社團貸款管理辦法

PAGEPAGE4吉安農(nóng)村商業(yè)銀行社團貸款管理暫行辦法

第一章總則第一條為解決吉安市轄區(qū)內(nèi)（以下簡稱“市轄區(qū)”）法人行社因貸款單戶比例限制而無法后續(xù)支持長期合作的優(yōu)質(zhì)客戶的難題，防止農(nóng)村信用社優(yōu)質(zhì)客戶的流失,增進吉安農(nóng)商行與市轄區(qū)各法人行社的互動機制，充分發(fā)揮全市信貸資金的整體功能,進一步拓展全市法人行社的信貸資金投放渠道，防范和控制信貸風(fēng)險,根據(jù)《貸款通則》、《個人貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(以下簡稱“貸款新規(guī)”)、《江西省農(nóng)村信用社社團貸款管理暫行辦法》、江西省農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理制度及相關(guān)的省聯(lián)社下發(fā)的管理提示等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，特制定本辦法。第二條本辦法所稱社團，是指在牽頭行與市轄區(qū)其他法人行社的相互協(xié)調(diào)下，協(xié)商組團，共同出資，貸款支持同一貸款項目的非行政性質(zhì)臨時性團體。社團由推薦行社、牽頭行、其他參與行社組成，其中推薦行社是推薦社團貸款項目并承諾對貸款風(fēng)險全面兜底的法人行社，牽頭行是指吉安農(nóng)商行，主要負責為推薦行社推薦的社團貸款安排組建社團并承擔相應(yīng)的職責，其他參與行社是指參與社團并承貸一定金額的法人行社。第三條本辦法所稱社團貸款，是指由推薦行社推薦，吉安農(nóng)商行作為牽頭行在市轄區(qū)內(nèi)牽頭組成社團，采用同一貸款協(xié)議，按統(tǒng)一商定的期限、利率等條件，向優(yōu)質(zhì)客戶提供信貸資金支持的方式。第四條社團貸款適用于符合貸款條件，數(shù)額較大的中長期貸款和短期貸款，以滿足市轄區(qū)內(nèi)涉農(nóng)企業(yè)和中小企業(yè)等實體經(jīng)濟優(yōu)質(zhì)客戶的信貸資金需求為主。第五條參與發(fā)放社團貸款的法人行社，必須重合同、守信用，遵循自愿協(xié)商、互惠互利的原則，并按出資比例或社團貸款協(xié)議的約定享受權(quán)益。第六條社團貸款必須實行擔保。當借款人不能按期歸還貸款本息時，社團貸款各行社有權(quán)按照法律規(guī)定以抵押物、質(zhì)押物的折價、拍賣、變賣價值優(yōu)先受償，或由保證人按照社團貸款協(xié)議的規(guī)定履行債務(wù)或承擔連帶保證責任。第七條社團貸款原則上實行對接制度。由牽頭行下轄總行營業(yè)部、白塘支行、青原支行、城南支行各自對接縣轄法人行社報送的社團貸款（具體對接情況見附件1）。理部負責人及后臺評審人員、對接支行負責人及客戶經(jīng)理與推薦行社進行聯(lián)合調(diào)查，調(diào)查完成后由推薦行社和牽頭行對接支行各自形成書面調(diào)查報告并由調(diào)查責任人簽字后報送，形成書面審查報告、貸審會記錄及貸款批復(fù)書并出具風(fēng)險兜底承諾函（承諾函中必須明確貸款結(jié)論、組團申請、風(fēng)險兜底的內(nèi)容及風(fēng)險兜底承諾）后與調(diào)查報告及有關(guān)基本資料一并報送牽頭行，資料一式叁份，審查報告、貸款會記錄、貸款批復(fù)書、風(fēng)險兜底承諾函及其他重要法律文書等需提供原件。第十四條貸款審查根據(jù)牽頭行對接支行的書面調(diào)查報告及推薦行社報送的資料，由參與聯(lián)合調(diào)查的信貸管理部負責人、后臺評審人員按照貸款評審的相關(guān)要求進行貸款審查并形成審查報告，審查報告由信貸管理部負責人及后臺評審人員簽字。第十五條貸款審議、審批由牽頭行信貸管理部將有關(guān)資料提交貸審會進行貸款審議，并作貸審會記錄，同意組團發(fā)放的出具貸款批復(fù)書。第十六條貸款組團牽頭行貸審會審批同意的，由牽頭行向市轄區(qū)法人行社在省聯(lián)社OA系統(tǒng)發(fā)出社團貸款邀請函進行貸款組團，組團成功后，要求推薦行社、其他參與行社將用于劃轉(zhuǎn)資金的“2431”內(nèi)部賬號、聯(lián)系人員名單、通信地址及聯(lián)系方式通過省聯(lián)社OA系統(tǒng)告知牽頭行,牽頭行電話通知推薦行社印制貸款資料并郵寄至其他參與行社（聯(lián)系人、通信地址及聯(lián)系人電話由牽頭行匯總后由省聯(lián)社OA系統(tǒng)發(fā)至推薦行社），其他參與行社貸審會根據(jù)推薦行社提供的資料對其承貸金額進行審議后，將貸審會記錄、金融許可證照、組織機構(gòu)代碼證、法人代表身份證復(fù)印件等資料加蓋其法人公章在簽訂社團貸款協(xié)議時交至牽頭行。第十七條報備省聯(lián)社根據(jù)有關(guān)規(guī)定需要向省聯(lián)社報備的，由牽頭行負責將貸款審批情況向省聯(lián)社進行事后報備。第十八條簽訂社團貸款協(xié)議牽頭行信貸管理部進行社團貸款協(xié)議起草、印制，并通知推薦行社及其他參與行社至牽頭行簽訂社團貸款協(xié)議。社團貸款采取“相互推薦、利益共享”的方式辦理，分擔金額按“自愿認貸，協(xié)商確定”的原則確定，但推薦行社、其他參與行社承貸金額不得超過其單戶比例規(guī)定，社團貸款協(xié)議中約定牽頭行可提取一定比例手續(xù)費（含代理費和安排費），同時明確推薦行社對貸款風(fēng)險全面兜底，兜底的內(nèi)容應(yīng)包括社團貸款全部本金、利息、違約金、賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的全部費用等。第四章貸款的期限和利率第十九條社團貸款期限原則上不超過3年，最長不超過5年。第二十條社團貸款的利率按中國人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度執(zhí)行，具體上浮幅度由牽頭行、推薦行社與借款人協(xié)商確定。第二十一條社團貸款的還本結(jié)息方式為按季(按月)結(jié)息，按約還本。第五章貸款的發(fā)放和管理第二十二條借款合同簽訂社團貸款協(xié)議簽訂后，由牽頭行負責與借款人、擔保人簽訂借款合同、擔保合同，推薦行社負責安排并協(xié)助辦理。第二十三條貸款擔保合同簽訂后，由牽頭行與借款人、擔保人辦理相關(guān)的擔保手續(xù)，需辦理抵質(zhì)押登記的應(yīng)至相應(yīng)的登記部門辦理登記并取得他項權(quán)利證書，推薦行社負責安排并協(xié)助辦理。第二十四條信貸信息錄入擔保手續(xù)辦理后，牽頭行在信貸管理系統(tǒng)中進行客戶信息創(chuàng)建、貸審登記及社團貸款登記，明確社團貸款發(fā)放批次與發(fā)放明細，需省聯(lián)社開通權(quán)限的報省聯(lián)社開通，同時電話通知推薦行社、其他參與行社在信貸管理系統(tǒng)中創(chuàng)建客戶信息。第二十五條貸款出賬牽頭行在信貸管理系統(tǒng)進行社團貸款總額度及承貸額度出賬后,打印出賬通知單，電話通知推薦行社、其他參與行社在信貸管理系統(tǒng)中按承貸金額進行貸款出賬并打印出賬通知單。第二十六條貸款發(fā)放、貸款借據(jù)簽訂由牽頭行憑在信貸管理系統(tǒng)中打印的出賬通知單，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行社團貸款總額度及承貸額度發(fā)放，同時與借款人辦理社團貸款總貸款額度立據(jù)手續(xù)（不另行與推薦行社、其他參與行社逐個辦理立據(jù)手續(xù)），同時電話通知推薦行社、其他參與行社在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行貸款發(fā)放，款項先放至其2431標準賬戶內(nèi)。第二十七條貸款資金劃轉(zhuǎn)立據(jù)手續(xù)完成后，由牽頭行電話通知推薦行社、其他參與行社及時足額將所放款項劃至牽頭行2431標準賬戶內(nèi)，貸款資金全部歸籠到該賬戶后，牽頭行立即將所有貸款資金劃至借款人在牽頭行開立的一般存款賬戶內(nèi),再由牽頭行將貸款資金轉(zhuǎn)劃至借款人在推薦行社開立的一般存款賬戶上，由推薦行社負責貸款資金的受托支付管理。第二十八條貸后管理由推薦行社和牽頭行共同負責。貸款發(fā)放后，推薦行社經(jīng)辦網(wǎng)點負責人和管貸客戶經(jīng)理每月對貸款資金的使用進行跟蹤監(jiān)督管理，并負責其他貸后檢查事項，同時形成書面的貸后檢查報告報送牽頭行及其他參與行社，牽頭行每季與推薦行社共同進行貸后檢查并一起形成書面貸后檢查報告向其他參與行社反饋貸款項目的貸后檢查情況，必要時組織其他參與行社對貸款項目進行貸后檢查，形成共同管理、互相監(jiān)督的機制。需要向省聯(lián)社反饋貸款貸后檢查情況同時向省聯(lián)社反饋。第六章牽頭行、推薦行社、其他參與行社的職責第二十九條牽頭行的主要職責：1、負責對推薦行社遞交的社團貸款組團申請進行初議，初議同意的，安排人員參與聯(lián)合調(diào)查;2、負責貸款的調(diào)查、審查、審議及審批工作;3、負責向市轄區(qū)法人行社發(fā)送組團邀請組建社團;4、負責社團貸款協(xié)議的協(xié)商、起草工作;5、組織召開社團貸款會議，協(xié)商確定有關(guān)事項，組織簽訂社團貸款協(xié)議;6、負責組織社團貸款的發(fā)放、貸款資金歸籠、貸款資金劃轉(zhuǎn)至推薦行社的工作;7、負責辦理好社團貸款合同的簽訂及擔保手續(xù)，同時將合同復(fù)印件及他項權(quán)證復(fù)印件郵寄推薦行社、其他參與行社;8、參與每季對社團貸款的聯(lián)合貸后檢查工作并向其他參與行社通報和反饋每季的貸后檢查情況。第三十條推薦行社的主要職責:

1、負責對擬上報的社團貸款進行初步調(diào)查，并向牽頭行報送電子版組團申請表;2、負責上報社團貸款資料的收集整理工作，并負責印制呈送社團貸款資料給牽頭行及其他參與行社;3、負責安排協(xié)調(diào)與牽頭行對社團貸款的聯(lián)合調(diào)查工作;4、負責對社團貸款進行貸款調(diào)查、審查、審議、審批，形成書面審查報告、貸審會記錄及貸款批復(fù)書及風(fēng)險兜底承諾函（承諾函中必須明確貸款結(jié)論、組團申請、風(fēng)險兜底的內(nèi)容及風(fēng)險兜底承諾）后報送牽頭行;5、負責安排并協(xié)助牽頭行辦理好貸款擔保手續(xù);6、指定專人管理社團貸款，并將管理人的姓名、聯(lián)系方式由省聯(lián)社OA系統(tǒng)報送牽頭行及推薦行社，如管理人發(fā)生變化的，及時將變化后的管理人由省聯(lián)社OA系統(tǒng)告知牽頭行及推薦行社;7、負責對社團貸款資金使用的監(jiān)管工作及貸后管理工作，并及時向牽頭行和其他參與行社通報和反饋每月的貸后檢查情況，同時安排并負責每季與牽頭行的聯(lián)合貸后檢查工作及形成書面貸后檢查報告;8、建立社團貸款臺賬，對貸款本息的發(fā)放及收回進行逐筆登記，完善社團貸款檔案；9、負責及時將借款人支付的利息和歸還的本金按比例劃歸牽頭行及其他參與行社，負責將安排費及代理費按期劃至牽頭行;10、嚴格按照社團貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，收回全部社團貸款本金和利息;11、對其推薦的社團貸款決策行為負責，承擔社團貸款總額內(nèi)的所有風(fēng)險,在社團貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，兌現(xiàn)風(fēng)險兜底承諾。第三十一條其他參與行社的職責1、按社團貸款協(xié)議規(guī)定及時提供貸款，在牽頭行組織貸款發(fā)放時安排專人對接，確保貸款信息錄入、貸款出賬及貸款資金劃轉(zhuǎn)工作的順利進行;2、指定專人管理社團貸款，并將管理人的姓名、聯(lián)系方式由省聯(lián)社OA系統(tǒng)報送牽頭行及推薦行社，如管理人發(fā)生變化的，及時將變化后的管理人由省聯(lián)社OA系統(tǒng)告知牽頭行及推薦行社;3、配合推薦行社收回借款人支付的利息和歸還的本金;4、不得違規(guī)提前收回貸款；5、社團貸款協(xié)議中規(guī)定的社團貸款其他事項。第七章違約處理第三十二條借款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為；1、所提供的資料不真實或被證實無效；2、未能履行和遵守協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)及所作的承諾；3、未能按協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；4、以假破產(chǎn)等方式逃廢債務(wù)，逃避監(jiān)督；5、違反《貸款通則》和社團貸款協(xié)議規(guī)定的其他行為。第三十三條對于借款人的上述行為，可采取停止貸款、提前收回貸款等辦法。第三十四條牽頭行、推薦行社、其他參與行社有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為；1、簽訂社團貸款協(xié)議后，不按協(xié)議劃拔款項；2、違規(guī)提前收回貸款的；3、違反社團貸款協(xié)議規(guī)定的其