小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控有效性考核試卷

小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控有效性考核試卷考生姓名：__________答題日期：_______年__月__日得分：_________判卷人：_________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要來源是（）

A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

（）

2.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控措施？（）

A.加強(qiáng)信貸審批流程

B.提高貸款利率

C.建立健全內(nèi)控機(jī)制

D.貸后管理

（）

3.內(nèi)部控制有效性考核主要包括哪幾個(gè)方面？（）

A.內(nèi)控設(shè)計(jì)的合理性、完整性

B.內(nèi)控執(zhí)行的及時(shí)性、準(zhǔn)確性

C.內(nèi)控監(jiān)督的獨(dú)立性、有效性

D.所有以上選項(xiàng)

（）

4.在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是信用評級的主要依據(jù)？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人社會關(guān)系

C.借款人還款能力

D.借款人信用歷史

（）

5.以下哪個(gè)指標(biāo)不屬于小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要量化指標(biāo)？（）

A.貸款逾期率

B.壞賬率

C.貸款損失準(zhǔn)備金率

D.股東回報(bào)率

（）

6.關(guān)于小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，以下說法錯誤的是（）

A.提高貸款審批標(biāo)準(zhǔn)可以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.增加貸款擔(dān)?？梢蕴岣咝刨J風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C.減少貸款額度可以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.延長貸款期限會降低信貸風(fēng)險(xiǎn)

（）

7.在小額貸款公司內(nèi)控有效性考核中，以下哪個(gè)部門不具備獨(dú)立性？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.內(nèi)審部門

C.財(cái)務(wù)部門

D.業(yè)務(wù)部門

（）

8.關(guān)于小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)防范，以下哪項(xiàng)措施不正確？（）

A.實(shí)施嚴(yán)格的貸后管理制度

B.定期對借款人進(jìn)行信用評估

C.限制單一借款人的貸款額度

D.降低貸款審批標(biāo)準(zhǔn)以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

（）

9.在小額貸款公司內(nèi)控有效性考核中，以下哪個(gè)因素不影響內(nèi)控有效性？（）

A.員工素質(zhì)

B.內(nèi)控制度

C.業(yè)務(wù)流程

D.市場競爭

（）

10.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

B.成本效益原則

C.公平競爭原則

D.長期合作原則

（）

11.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的核心是（）

A.貸款審批

B.貸后管理

C.信用評級

D.內(nèi)部控制

（）

12.在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪個(gè)措施不適用于降低操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.完善信貸業(yè)務(wù)流程

B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

C.建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.提高貸款利率

（）

13.以下哪個(gè)指標(biāo)不能反映小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的變化？（）

A.貸款逾期率

B.貸款損失準(zhǔn)備金率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.貸款撥備覆蓋率

（）

14.在小額貸款公司內(nèi)控有效性考核中，以下哪個(gè)因素對內(nèi)控有效性影響最小？（）

A.內(nèi)控制度的完善

B.員工的執(zhí)行力

C.公司規(guī)模

D.市場環(huán)境

（）

15.以下哪個(gè)部門不屬于小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)部門？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.內(nèi)審部門

C.財(cái)務(wù)部門

D.人力資源部門

（）

16.小額貸款公司在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪個(gè)措施不適用于防范信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)信貸審批流程

B.實(shí)施貸款擔(dān)保

C.對借款人進(jìn)行信用評估

D.提高貸款利率

（）

17.在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中，以下哪個(gè)措施不正確？（）

A.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

B.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散策略

C.提高貸款審批速度

D.加強(qiáng)貸后管理

（）

18.以下哪個(gè)因素不影響小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控有效性？（）

A.內(nèi)控制度的完善

B.員工素質(zhì)

C.業(yè)務(wù)流程

D.市場規(guī)模

（）

19.關(guān)于小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)，以下哪個(gè)說法正確？（）

A.提高貸款利率可以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.減少貸款額度會增加信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.延長貸款期限會降低信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)與貸款額度、期限、利率均無關(guān)系

（）

20.在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪個(gè)措施不屬于風(fēng)險(xiǎn)防范措施？（）

A.加強(qiáng)信貸審批流程

B.定期進(jìn)行貸后檢查

C.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.降低貸款利率

（）

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.以下哪些措施可以降低小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高貸款審批標(biāo)準(zhǔn)

B.增加貸款擔(dān)保

C.減少貸款額度

D.降低貸款利率

（）

2.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下哪些類型？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

（）

3.以下哪些因素會影響小額貸款公司內(nèi)控有效性？（）

A.內(nèi)控制度的完善

B.員工素質(zhì)

C.業(yè)務(wù)流程

D.市場競爭

（）

4.在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些做法是合理的？（）

A.對借款人進(jìn)行信用評估

B.實(shí)施嚴(yán)格的貸后管理制度

C.提高貸款審批速度

D.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

（）

5.以下哪些指標(biāo)屬于小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的量化指標(biāo)？（）

A.貸款逾期率

B.壞賬率

C.貸款損失準(zhǔn)備金率

D.貸款撥備覆蓋率

（）

6.以下哪些措施有助于提高小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控有效性？（）

A.定期對內(nèi)控體系進(jìn)行評估

B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

C.完善業(yè)務(wù)流程

D.提高貸款利率

（）

7.在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些部門發(fā)揮重要作用？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.內(nèi)審部門

C.財(cái)務(wù)部門

D.業(yè)務(wù)部門

（）

8.以下哪些因素可能導(dǎo)致小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)增加？（）

A.借款人信用等級下降

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化

C.內(nèi)控制度不完善

D.市場競爭加劇

（）

9.小額貸款公司在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些做法有助于風(fēng)險(xiǎn)防范？（）

A.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散策略

B.對借款人進(jìn)行信用評估

C.加強(qiáng)貸后管理

D.提高貸款審批速度

（）

10.以下哪些措施有助于降低小額貸款公司操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.完善信貸業(yè)務(wù)流程

B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

C.建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)

（）

11.在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些做法有助于提高信用評級準(zhǔn)確性？（）

A.收集全面的借款人信息

B.使用科學(xué)的信用評估模型

C.定期對借款人信用進(jìn)行跟蹤

D.提高貸款利率

（）

12.以下哪些因素會影響小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控有效性？（）

A.內(nèi)控制度的完善

B.員工執(zhí)行力

C.公司規(guī)模

D.法律法規(guī)變化

（）

13.以下哪些措施可以幫助小額貸款公司應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

B.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散策略

C.加強(qiáng)與借款人的溝通

D.提高貸款利率

（）

14.在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些做法有助于減少法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.嚴(yán)格遵守法律法規(guī)

B.完善合同管理制度

C.加強(qiáng)對借款人資質(zhì)的審查

D.提高貸款利率

（）

15.以下哪些做法有助于提高小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性？（）

A.定期對信貸政策進(jìn)行審查

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與其他部門的溝通

C.提高員工薪酬待遇

D.完善內(nèi)控制度

（）

16.以下哪些措施有助于提高小額貸款公司貸后管理的有效性？（）

A.定期進(jìn)行貸后檢查

B.對借款人進(jìn)行信用評估

C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.提高貸款審批速度

（）

17.以下哪些因素可能導(dǎo)致小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)增加？（）

A.借款人還款能力下降

B.貸款擔(dān)保不足

C.內(nèi)控制度缺失

D.經(jīng)濟(jì)增長放緩

（）

18.在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些做法有助于降低信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.對借款人進(jìn)行信用評估

B.實(shí)施貸款擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后管理

D.降低貸款利率

（）

19.以下哪些措施有助于提高小額貸款公司內(nèi)控有效性？（）

A.定期對內(nèi)控制度進(jìn)行評估

B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

C.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

D.增加貸款額度

（）

20.在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些做法有助于應(yīng)對操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)流程管理

B.提高員工素質(zhì)

C.建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)

（）

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是_________。（）

2.信用風(fēng)險(xiǎn)是小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)中的主要風(fēng)險(xiǎn)，主要來源于_________。（）

3.為了降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，小額貸款公司可以采取_________等措施。（）

4.內(nèi)部控制有效性考核主要包括_________、_________和_________等方面。（）

5.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的量化指標(biāo)主要有_________、_________和_________等。（）

6.在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，_________是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線。（）

7.市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括_________、_________和_________等因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.小額貸款公司應(yīng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的有效措施是_________和_________。（）

9.內(nèi)控制度的完善和_________的執(zhí)行力是影響內(nèi)控有效性的關(guān)鍵因素。（）

10.小額貸款公司在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中，應(yīng)遵循_________、_________和_________等原則。（）

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請?jiān)诖痤}括號中畫√，錯誤的畫×）

1.小額貸款公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來自于市場環(huán)境變化。（）

2.提高貸款利率可以有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.內(nèi)控制度的完善程度與信貸風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（）

4.小額貸款公司可以通過增加貸款額度來擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)保持信貸風(fēng)險(xiǎn)不變。（）

5.貸款逾期率是衡量小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。（√）

6.在小額貸款公司中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)審部門可以由同一批人兼任。（×）

7.延長貸款期限會增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。（√）

8.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。（×）

9.壞賬率是衡量小額貸款公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。（√）

10.信貸審批速度越快，小額貸款公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。（×）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請結(jié)合小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況，論述如何通過內(nèi)部控制來降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，并說明內(nèi)部控制在小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。

2.描述小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)評估的主要流程，并分析在評估過程中可能存在的問題及相應(yīng)的解決辦法。

3.論述小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)分散策略的具體實(shí)施方法及其在降低信貸風(fēng)險(xiǎn)方面的效果。

4.請結(jié)合實(shí)際案例，分析小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控有效性考核的主要指標(biāo)，并闡述如何提高內(nèi)控有效性以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.A

2.B

3.D

4.B

5.D

6.D

7.C

8.D

9.D

10.C

11.D

12.D

13.C

14.D

15.D

16.D

17.C

18.D

19.B

20.D

二、多選題

1.ABC

2.ABCD

3.ABC

4.ABD

5.ABCD

6.ABC

7.ABCD

8.ABCD

9.ABC

10.ABCD

11.ABC

12.ABCD

13.AB

14.ABC

15.ABD

16.ABC

17.ABCD

18.ABC

19.ABC

20.ABCD

三、填空題

1.內(nèi)部控制

2.借款人

3.提高審批標(biāo)準(zhǔn)、增加擔(dān)保等

4.設(shè)計(jì)合理性、執(zhí)行及時(shí)性、監(jiān)督有效性

5.逾期率、壞賬率、損失準(zhǔn)備金率

6.審批流程

7.利率、匯率、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

8.完善流程、培訓(xùn)員工

9.員工

10.風(fēng)險(xiǎn)可控、成本效益、公平競爭

四、判斷題

1.×

2.×

3.×

4.×

5.√

6.×

7.√

8.×

9.√

10.×

五、主觀題（參考）

1.內(nèi)部控制通過建立完善的審批流程、風(fēng)險(xiǎn)評估體系和貸后管理制度來降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)