互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀及發(fā)展策略探析

目錄TOC\o"1-1"\h\u9567摘要 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀及發(fā)展策略探析摘要：近年來，農(nóng)村地區(qū)飛速發(fā)展，人們的物質(zhì)條件得到極大改善，居民收入不斷提升，農(nóng)村金融逐漸興起，廣大農(nóng)民逐漸聚焦于金融理財(cái)。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，農(nóng)村居民在理財(cái)過程中可應(yīng)用基于先進(jìn)高效的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融理財(cái)模式。城市地區(qū)與農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件存在一定差距。就農(nóng)村地區(qū)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)仍有不足之處。因此，農(nóng)村居民應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其主觀能動(dòng)性，學(xué)習(xí)有關(guān)金融理財(cái)?shù)膶I(yè)理論，深刻理解金融理財(cái)?shù)膬?nèi)涵，了解理財(cái)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。拓寬農(nóng)村居民理財(cái)途徑，致力于開拓農(nóng)村地區(qū)的金融理財(cái)市場(chǎng)。本文深入全面的剖析了有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)內(nèi)容，并概述了現(xiàn)階段農(nóng)村居民的投資理財(cái)現(xiàn)狀以及投資理財(cái)過程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)及其影響因素，提出了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村個(gè)人理財(cái)發(fā)展策略。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村個(gè)人理財(cái)；現(xiàn)狀；發(fā)展策略AnAnalysisoftheStatusandDevelopmentStrategiesofRuralPersonalFinancingundertheBackgroundofInternetFinanceAbstract:Inrecentyears,therapiddevelopmentofruralareas,people'smaterialconditionshavebeengreatlyimproved,residents'incomeisconstantlyrising,ruralfinanceisgraduallyrising,themajorityoffarmersgraduallyfocusonfinancialmanagement.IntheInternetera,ruralresidentscanapplythefinancialmanagementmodebasedonadvancedandefficientInternettechnologyintheprocessoffinancialmanagement.Thereisacertaingapbetweentheeconomicconditionsofurbanareasandruralareas.Asfarasruralareasareconcerned,therearestillshortcomingsinInternetfinancialplanning.Therefore,villagersshouldgivefullplaytotheirsubjectiveinitiative,learnprofessionaltheoriesaboutfinancialmanagement,deeplyunderstandtheconnotationoffinancialmanagement,andunderstandthepossiblerisksintheprocessoffinancialmanagement.Weshouldbroadenthewaysforvillagerstoconductfinancialmanagementanddevoteourselvestodevelopingthefinancialmanagementmarketinruralareas.Theauthormakesanin-depthandcomprehensiveanalysisoftherelevantcontentsofInternetfinance,andsummarizesthecurrentsituationofruralresidents'investmentandfinancialmanagement,aswellasthepotentialrisksintheprocessofinvestmentandfinancialmanagementandtheirimpact.Inaddition,theauthorgivesfullconsiderationtothecharacteristicsofruralfinancialmanagement,thedevelopmentstatusofInternetfinancialinstitutionsandtheguidingroleofthegovernment,andprovidesreasonableSuggestionsthatareconducivetoruralpersonalfinancialmanagement.Keywords:Internetfinance;ruralpersonalfinance;current

situation;development

tactics

引言近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融日新月異，廣大消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)金融工具進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。與此同時(shí)，人們逐漸認(rèn)識(shí)到先進(jìn)高效的互聯(lián)網(wǎng)金融模式打破了時(shí)空局限，使得個(gè)人理財(cái)活動(dòng)更加便捷?？梢?，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)讓居民的個(gè)人理財(cái)變得非常的簡(jiǎn)單和便捷，在節(jié)省個(gè)人時(shí)間和精力的情況下還能夠讓居民體驗(yàn)到非常好的理財(cái)服務(wù)。就廣大農(nóng)村地區(qū)而言，農(nóng)村個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)步較為遲緩。農(nóng)村居民們并未深刻認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)理論，知曉個(gè)人理財(cái)?shù)娜藬?shù)屈指可數(shù)；由于農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)水平較低，而且不關(guān)注基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融行業(yè)發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需克服重重阻力，而這也是不符合我國(guó)大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的倡議。1相關(guān)概念和理論基礎(chǔ)1.1相關(guān)概念1.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融將先進(jìn)新穎的互聯(lián)網(wǎng)理念與傳統(tǒng)金融行業(yè)相融合即互聯(lián)網(wǎng)金融，是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融模式，傳統(tǒng)的金融業(yè)不僅擁有了更加廣闊的市場(chǎng)，同時(shí)也讓金融業(yè)迸發(fā)出前所未有的巨大活力。在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，傳統(tǒng)金融業(yè)不僅從單一的線下市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬€上+線下”相結(jié)合的全新模式，同時(shí)傳統(tǒng)金融業(yè)的受眾更廣，市場(chǎng)空間更大了。相比于傳統(tǒng)金融業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融讓更多的普通居民非常便捷的使用各種金融工具，既提升了金融市場(chǎng)的普及度，同時(shí)也讓農(nóng)村居民的生活更加的便捷?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)不僅改變了金融業(yè)，同時(shí)也改變了社會(huì)居民的生活方式。1.1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起源于商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)保值與增值，其服務(wù)對(duì)象是個(gè)人。而今天，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不再局限于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行間，而是融入到互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)中。本文研究的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于廣義的概念，既包含銀行存款、銀行理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)金融業(yè)務(wù)，同時(shí)也包括證券投資等非銀金融業(yè)務(wù)。1.2理論基礎(chǔ)1.2.1生命周期理論進(jìn)行個(gè)人理財(cái)活動(dòng)時(shí)可參考有關(guān)的理財(cái)理論，例如，生命周期理論。此理論在論述理財(cái)?shù)脑頃r(shí)著眼于生命周期，詳盡闡述了不同時(shí)間段的理財(cái)特征。農(nóng)村居民應(yīng)當(dāng)充分考慮自身特點(diǎn)及財(cái)務(wù)狀況，制定科學(xué)合理的理財(cái)方案，選取合適的理財(cái)產(chǎn)品；科學(xué)有效的配置資產(chǎn)。提高資金的利用率與收益率?；诳缃缱顑?yōu)化理論的生命周期理論主要闡述了具有一定財(cái)富的家庭或個(gè)人，如何制定科學(xué)高效的投資策略進(jìn)行合理投資，在不壓縮終生消費(fèi)的基礎(chǔ)上，促使資產(chǎn)效用最佳。莫迪利亞尼等經(jīng)濟(jì)學(xué)家經(jīng)過堅(jiān)持不懈的努力，提出了著名的生命周期理論，也可稱之為持久財(cái)產(chǎn)理論。此理論明確闡述了如何制定合理的個(gè)人生命周期消費(fèi)計(jì)劃，基于此形成了科學(xué)先進(jìn)的宏觀經(jīng)濟(jì)理論，此理論詳細(xì)闡述了有關(guān)儲(chǔ)蓄與消費(fèi)的內(nèi)容。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)充分考量其目前的收入狀況及今后的收入水平，基于此制定合理可行的消費(fèi)策略。換言之，消費(fèi)者的總資產(chǎn)與當(dāng)前的收入狀況與消費(fèi)之間存在函數(shù)關(guān)系。家庭所具有的財(cái)產(chǎn)、消費(fèi)水平及生活水平密不可分，三者之間存在一定比例。當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)狀況受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等諸多因素的影響時(shí)，居民的生活水平與消費(fèi)水平也會(huì)隨之變化。1.2.2馬斯洛需求理論1943年時(shí)，亞伯拉罕·馬斯洛詳細(xì)全面的闡述了馬斯洛需求層次理論。該理論將人們的需求分成五大部分，并按照由低到高的順序進(jìn)行排列。其中生理需求層次最低，安全需求次之、自我實(shí)現(xiàn)層次最高、尊重需求的層次高于社交需求。不僅如此，自我超越并非此理論中的必須層次,它是達(dá)到自我需要層次后的另一個(gè)更高階的需求；但可將其納入最高層次的自我實(shí)現(xiàn)需求范圍內(nèi)。2我國(guó)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀2.1農(nóng)村居民可支配收入持續(xù)增加，對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣黾幼晕覈?guó)實(shí)施改革開放這一基本國(guó)策以來，廣大農(nóng)村地區(qū)發(fā)生了翻天覆地的變化；村民人均收入日益提高，可支配收入也隨之提升。根據(jù)中國(guó)報(bào)告網(wǎng)的相關(guān)數(shù)據(jù)可知,2018-2019年，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)居民人均可支配收入從14617元增加到15567元，逐漸升高。農(nóng)村個(gè)人理財(cái)需求應(yīng)運(yùn)而生，農(nóng)村居民個(gè)人及家庭收入持續(xù)增加，而農(nóng)村地區(qū)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)具有非常廣闊的發(fā)展前景，有待開發(fā)與拓展。我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與廣大農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展密不可分。因此，農(nóng)村個(gè)人理財(cái)對(duì)于我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向具有非常重要的意義，因而對(duì)農(nóng)村廣大居民個(gè)人理財(cái)情況進(jìn)行分析調(diào)非常重要。2.2政策支持，農(nóng)村個(gè)人理財(cái)發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化我國(guó)針對(duì)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)發(fā)布了一系列的政策支持，其中黨的十七大報(bào)告中，強(qiáng)調(diào)了要積極推動(dòng)農(nóng)村金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展。我國(guó)政府制定并發(fā)布了嚴(yán)格規(guī)范的“中央一號(hào)文件”，明確表明設(shè)立農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部試點(diǎn)，并不斷擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，不同類型的金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村居民提供金融服務(wù)時(shí)需因時(shí)制宜、因地制宜。農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)信社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等。政府的政策對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的建立產(chǎn)生巨大影響，同時(shí)提供了良好的發(fā)展環(huán)境，服務(wù)于廣大農(nóng)村居民。通過靈活安全且優(yōu)質(zhì)高效的理財(cái)業(yè)務(wù)，使農(nóng)村居民的收入更加多元化、其資本性收入占比也會(huì)隨之提升。從宏觀層面而言，提供優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村金融理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于減小城市與農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)差異具有舉足輕重的意義，對(duì)于城鎮(zhèn)化發(fā)展至關(guān)重要，有利于實(shí)現(xiàn)全面小康。3我國(guó)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)發(fā)展存在的問題3.1農(nóng)村金融環(huán)境不完善3.1.1農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)硬件設(shè)施落后農(nóng)村金融環(huán)境不完善，最重要的一點(diǎn)就是農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)硬件設(shè)施比較落后，我國(guó)許多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受到農(nóng)村發(fā)展環(huán)境的制約，銀行內(nèi)部的硬件設(shè)施不足。一方面，由于銀行金融機(jī)構(gòu)資金投放分布不均衡，對(duì)于硬件設(shè)施的投入資金比較少，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理不夠科學(xué)，效率比較低，間接的影響了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的推廣。另一方面，農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)設(shè)施發(fā)展不均衡，一些縣域地區(qū)受到市里的重視，投入的設(shè)備硬件比較多，而偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)不重視，設(shè)備的更新慢，導(dǎo)致理財(cái)業(yè)務(wù)越來越落后。3.1.2金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)不重視，缺乏對(duì)農(nóng)民個(gè)人理財(cái)?shù)男麄骱鸵龑?dǎo)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于農(nóng)村市場(chǎng)還不夠重視，許多金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)農(nóng)民個(gè)人理財(cái)?shù)男麄饕约耙龑?dǎo)。第一，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏專門針對(duì)農(nóng)民需求的理財(cái)宣傳小組，許多的金融機(jī)構(gòu)沒有設(shè)立相關(guān)部門去做宣傳工作，這就導(dǎo)致許多的金融理財(cái)產(chǎn)品無法讓當(dāng)?shù)剞r(nóng)民了解。第二，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)缺乏引導(dǎo)，大多數(shù)農(nóng)村居民文化水平較低，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融持懷疑態(tài)度；而且互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)暴雷事件頻發(fā)，網(wǎng)上負(fù)面新聞比較多，導(dǎo)致農(nóng)民不信任互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。為了推動(dòng)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)定良好的發(fā)展，各大經(jīng)融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)農(nóng)村居民。3.1.3農(nóng)村個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)監(jiān)管不足地方政府應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管理財(cái)市場(chǎng)，確保農(nóng)村居民的權(quán)益不受到損害。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法官條例，嚴(yán)格規(guī)范的管理整個(gè)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)活動(dòng)，包括理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)、營(yíng)銷及售后服務(wù)以及管理等。此外，政府部門應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)規(guī)范的監(jiān)管制度，嚴(yán)格披露理財(cái)產(chǎn)品詳情、對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行授權(quán)或發(fā)行、監(jiān)管資金托管過程等。監(jiān)管不力造成農(nóng)村理財(cái)管理風(fēng)險(xiǎn)控制能力下降，無法全面保護(hù)農(nóng)村投資者的合法權(quán)益。其次是監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)存在漏洞，相關(guān)法律法規(guī)及各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，沒有明確監(jiān)管對(duì)象，造成理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管方面的缺位現(xiàn)象。同時(shí)缺乏逐步統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，沒有明確監(jiān)管權(quán)力和義務(wù)，無法協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被監(jiān)管對(duì)象之間的矛盾，降低了監(jiān)管效率。3.2農(nóng)村個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品單一，缺乏針對(duì)性在開拓農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮農(nóng)村地區(qū)的特點(diǎn)及人們的生活習(xí)慣及理財(cái)特征等，先進(jìn)全面的剖析農(nóng)村居民的理財(cái)需求，開設(shè)專業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)服務(wù)部用于開發(fā)獨(dú)具特色的農(nóng)村個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。通常，農(nóng)村居民可用于抵押或質(zhì)押的物品及資產(chǎn)較少，其持有的資金較為分散且數(shù)額較小，但是，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)并未制定科學(xué)合理的理財(cái)政策以闡明有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、小額信貸業(yè)務(wù)以及林權(quán)抵貸款等諸多理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)定。相比之下，農(nóng)村居民沒有固定的收入來源，無法抵御較大的投資風(fēng)險(xiǎn)，因此在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)首先應(yīng)當(dāng)考慮其安全性與可靠性，其次考慮產(chǎn)品收益。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)制定的復(fù)雜且高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品不符合農(nóng)村居民的理財(cái)需求。在開發(fā)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮資產(chǎn)保值及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平。現(xiàn)階段，農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品種類較少，很多地區(qū)沒有針對(duì)農(nóng)村開發(fā)特定的產(chǎn)品。沒有設(shè)立專門針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的產(chǎn)品研發(fā)部門，缺乏結(jié)合農(nóng)村居民的需求制定的理財(cái)產(chǎn)品。我國(guó)農(nóng)村居民在日常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工作中，需要的理財(cái)產(chǎn)品是能夠適應(yīng)農(nóng)村抵押貸款的產(chǎn)品，但是目前許多農(nóng)村的理財(cái)產(chǎn)品不具備針對(duì)性。缺乏農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這種類型的產(chǎn)品。目前互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品主要是對(duì)保值進(jìn)行設(shè)計(jì)，不能滿足農(nóng)村居民的理財(cái)需求。3.3農(nóng)村居民缺乏正確選擇個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的能力3.3.1農(nóng)村居民投資理財(cái)意識(shí)淡薄農(nóng)村居民文化程度普遍較低，不具備豐富的理財(cái)專業(yè)知識(shí)，也并未認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，因此人們非常抵觸投資失利的農(nóng)村個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。此外，政府部門應(yīng)當(dāng)定期開展培訓(xùn)與教育活動(dòng)，督促農(nóng)村居民學(xué)習(xí)有關(guān)投資理財(cái)及其風(fēng)險(xiǎn)的理論知識(shí)，引導(dǎo)其形成科學(xué)合理的投資理財(cái)觀，進(jìn)而選擇與其資產(chǎn)狀況及性格特征相匹配的理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)階段缺乏現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息傳播推廣管理機(jī)制，在現(xiàn)場(chǎng)講座、發(fā)放宣傳頁等手段上過于傳統(tǒng)單一，并未側(cè)重于理財(cái)安全知識(shí)的講解，并未積極推廣投資理財(cái)相關(guān)理論。因此大多數(shù)農(nóng)村居民對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品一概不知，不利于其進(jìn)行投資理財(cái)，甚至打擊其積極性。3.3.2農(nóng)村居民投資能力不足現(xiàn)階段，大多數(shù)農(nóng)村居民有持有的資產(chǎn)較為分散，且資金數(shù)額較小，因此其投資能力較差。大多數(shù)農(nóng)村居民并不掌握有關(guān)理財(cái)?shù)膶I(yè)理論，許多農(nóng)村居民沒有受過高等交易，受教育的程度也普遍比較低，許多的農(nóng)村居民無法適應(yīng)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)接受程度并不高。農(nóng)村居民的理財(cái)思想比較保守，自身農(nóng)村居民投資的能力比較差。加上許多農(nóng)村的村委會(huì)，對(duì)于農(nóng)村居民宣傳個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)也比較少，因此農(nóng)村居民投資的愿望也并不足。4互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村個(gè)人理財(cái)發(fā)展對(duì)策建議4.1國(guó)家應(yīng)進(jìn)一步完善農(nóng)村金融環(huán)境4.1.1加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，規(guī)范理財(cái)從業(yè)行為政府部門應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管理財(cái)市場(chǎng)，確保農(nóng)村居民的權(quán)益不受到損害。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)格監(jiān)管整個(gè)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)活動(dòng)，其中包括設(shè)計(jì)與開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、產(chǎn)品營(yíng)銷及售后服務(wù)以及日常管理等。政府部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)披露理財(cái)產(chǎn)品信息、監(jiān)管資金托管以及授權(quán)產(chǎn)品發(fā)行等，將理財(cái)過程的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率降到最低。不僅如此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)建設(shè)實(shí)力雄厚且專業(yè)素養(yǎng)過硬的監(jiān)管機(jī)構(gòu)與隊(duì)伍。根據(jù)相關(guān)的法律條例，清晰劃分不同級(jí)別監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，力爭(zhēng)責(zé)任到人，將農(nóng)村個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管落到實(shí)處。此外，我國(guó)應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)合理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并不斷優(yōu)化完善，提升監(jiān)管工作的質(zhì)量與效率。4.1.2加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村居民投資風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)知識(shí)的宣傳農(nóng)村居民文化程度普遍較低，不具備豐富的理財(cái)專業(yè)知識(shí)，也并未認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，因此人們非常抵觸投資失利的農(nóng)村個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。此外，政府部門應(yīng)當(dāng)定期開展培訓(xùn)與教育活動(dòng)，督促農(nóng)村居民學(xué)習(xí)有關(guān)投資理財(cái)及其風(fēng)險(xiǎn)的理論知識(shí)，引導(dǎo)其形成科學(xué)合理的投資理財(cái)觀，進(jìn)而選擇與其資產(chǎn)狀況及性格特征相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。采取豐富多樣的方式宣傳個(gè)人理財(cái)知識(shí)，例如組織宣傳講座、發(fā)放宣傳單頁，借助微信微博等社交平臺(tái)、錄制生動(dòng)有趣的微課、還可投放宣傳廣告、借助電視電腦等傳媒工具。在農(nóng)村地區(qū)宣傳推廣有關(guān)投資理財(cái)?shù)睦碚撝R(shí)，培養(yǎng)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，激發(fā)農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)?shù)姆e極性。4.2金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)適合農(nóng)村居民的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品4.2.1開發(fā)適合農(nóng)村居民的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在開拓農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮農(nóng)村地區(qū)的特點(diǎn)及人們的生活習(xí)慣及理財(cái)特征等，先進(jìn)全面的剖析農(nóng)村居民的理財(cái)需求，開設(shè)專業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)服務(wù)部用于開發(fā)獨(dú)具特色的農(nóng)村個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。通常，農(nóng)村居民可用于抵押或質(zhì)押的物品及資產(chǎn)較少，其持有的資金較為分散且數(shù)額較小，可辦理林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，小額信貸業(yè)務(wù)或者農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)村居民沒有固定的收入來源，無法抵御較大的投資風(fēng)險(xiǎn)，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)首先應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮資產(chǎn)保值及此產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)，其次考慮產(chǎn)品收益。因此，復(fù)雜且高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品不符合農(nóng)村居民的理財(cái)需求?？蛇x擇支付寶應(yīng)用軟件中所提供的保本型理財(cái)產(chǎn)品或貨幣基金，例如余額寶等。4.2.2產(chǎn)品設(shè)計(jì)逐步多元化，滿足不同人群的理財(cái)需求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)各類人群的理財(cái)需求，開發(fā)種類豐富且獨(dú)具特色的理財(cái)產(chǎn)品，為廣大消費(fèi)者提供個(gè)性化的優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)，拓展理財(cái)業(yè)務(wù)拓寬理財(cái)市場(chǎng)。金融機(jī)構(gòu)可推出高風(fēng)險(xiǎn)高收益或穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，前者適用于具有充足閑置資產(chǎn)且抵御投資風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的農(nóng)村居民；后者適用于具有較少閑置資產(chǎn)，抵御投資風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的農(nóng)村居民。在不斷拓展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)會(huì)掌握大量有關(guān)消費(fèi)者投資理財(cái)特點(diǎn)與偏好、投資理財(cái)產(chǎn)品特征與屬性以及有關(guān)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀的資料。詳盡全面的探究剖析相關(guān)資料，采用定量與定性相結(jié)合的方法劃分理財(cái)市場(chǎng)、投資者以及理財(cái)產(chǎn)品，挖掘高端客戶。此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化與完善各種理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)合廣大消費(fèi)者的理財(cái)特點(diǎn)與偏好，為其提供獨(dú)具特色的理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)，提高消費(fèi)者滿意度，促使互聯(lián)金融機(jī)構(gòu)獲得更多收益。4.2.3制定適合的營(yíng)銷策略，進(jìn)一步開拓農(nóng)村個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)科學(xué)合理的營(yíng)銷決策不會(huì)對(duì)農(nóng)村居民個(gè)人或家庭的理財(cái)產(chǎn)生顯著影響，但對(duì)于開發(fā)廣大農(nóng)村地區(qū)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)具有至關(guān)重要的意義?，F(xiàn)階段很多農(nóng)村居民并未充分認(rèn)知個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)涵，對(duì)理財(cái)持質(zhì)疑態(tài)度，不愿意將持有的閑置資產(chǎn)投資到理財(cái)產(chǎn)品中。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的宣傳與培訓(xùn)，定期組織有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)講座等培訓(xùn)活動(dòng)，采取科學(xué)合理的措施發(fā)掘農(nóng)村個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立實(shí)力雄厚且綜合素養(yǎng)過硬的營(yíng)銷隊(duì)伍，明確劃分人員職責(zé)，推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，幫助農(nóng)村居民形成科學(xué)良好的個(gè)人理財(cái)觀念，積極推動(dòng)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷效率與收益。4.2.4改善商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)的軟硬件設(shè)施在廣大農(nóng)村地區(qū)投入大量資金與人力，優(yōu)化其現(xiàn)有的計(jì)算機(jī)設(shè)備，建立健全其基礎(chǔ)硬件設(shè)施，形成完整便捷的信息網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。運(yùn)用先進(jìn)高校的信息技術(shù)，優(yōu)化商業(yè)銀行的農(nóng)村個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；關(guān)注自動(dòng)繳費(fèi)機(jī)或存取一體機(jī)等設(shè)備的運(yùn)行情況，及時(shí)維護(hù)或更新。將諸多高效便捷的科技應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中；提高一系列電子銀行設(shè)備的利用率，例如手機(jī)銀行，電話銀行或網(wǎng)上銀行等。不僅如此，農(nóng)村居民若不理解理財(cái)理論可及時(shí)求助于銀行工作人員，促進(jìn)銀行工作人員與消費(fèi)者之間的交流與聯(lián)系，以期為廣大農(nóng)村居民提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)，促使其獲得更多收益。銀行應(yīng)當(dāng)從消費(fèi)者實(shí)際需求出發(fā)，為其推薦獨(dú)具特色的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。銀行工作人員應(yīng)當(dāng)實(shí)事求是的向消費(fèi)者說明不同類型理財(cái)產(chǎn)品的收益率與潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提供科學(xué)合理的投資建議，便于消費(fèi)者選擇符合其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與投資偏好的理財(cái)產(chǎn)品，但不可夸大其詞誤導(dǎo)消費(fèi)者。4.3農(nóng)村居民應(yīng)選擇與自己匹配的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品4.3.1農(nóng)民應(yīng)積極更新對(duì)個(gè)人理財(cái)觀念，熟悉了解農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品積極組織農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品宣傳推廣活動(dòng)，提升農(nóng)村居民對(duì)理財(cái)觀念的更新能力，同時(shí)針對(duì)農(nóng)村居民的文化水平有限的群體，進(jìn)行專門的講解與推廣，逐漸打消農(nóng)民群體對(duì)新事物的畏懼感，提高互聯(lián)網(wǎng)金融和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在廣大農(nóng)民群體中的公信力，與此同時(shí)，引導(dǎo)農(nóng)村居民正確看待理財(cái)產(chǎn)品，銀行需不斷優(yōu)化現(xiàn)有的理財(cái)業(yè)務(wù)。由于農(nóng)村居民對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏足夠的了解。造成農(nóng)民經(jīng)常由于自身的文化水平不足從而拒絕新的金融業(yè)務(wù)。所以，在商業(yè)銀行推廣理財(cái)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的流程中，應(yīng)當(dāng)充分的考慮農(nóng)民群體的文化與接收能力，通過簡(jiǎn)潔高效的業(yè)務(wù)流程來達(dá)到提升農(nóng)村對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的正確了解，并進(jìn)一步農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。4.3.2結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融選擇理財(cái)平臺(tái)目前，一系列互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)相繼出現(xiàn)，農(nóng)村居民可充分結(jié)合其消費(fèi)習(xí)慣及偏好等進(jìn)行選擇。常見的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)包括財(cái)付通、支付寶以及諸多P2P平臺(tái)。提高投資理財(cái)?shù)男逝c質(zhì)量，確保農(nóng)村金融資產(chǎn)有良好的流動(dòng)性及相對(duì)較低的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。深入全面的剖析農(nóng)村居民的理財(cái)意圖及特征，可將其投資類型分成三類。即以資產(chǎn)增值與保值為目的的穩(wěn)健型投資，理財(cái)產(chǎn)品不一定要具備良好的流動(dòng)性，對(duì)于此類人群通常通過貨幣基金或定期存款的形式進(jìn)行理財(cái)收效較好；對(duì)于沒有理財(cái)觀念，隨意型消費(fèi)的人群而言，穩(wěn)健的定期理財(cái)產(chǎn)品不符合其理財(cái)要求，可推薦其使用余額寶或其他較為靈活的理財(cái)平臺(tái)，便于消費(fèi)者存取資金，降低企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得良好的收益。例如眾籌等。還有一類人群是具備強(qiáng)勁的資金實(shí)力，能夠從容應(yīng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)，且希望獲得更多收益，可為其推薦有著良好的P2P平臺(tái)，提高消費(fèi)者滿意度，提升其收益率。4.3.3互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下選擇產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，農(nóng)村居民利用互聯(lián)網(wǎng)便可以足不出戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行選擇，由于理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益性等特征，也意味著農(nóng)村居民在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)具有多樣性。目前農(nóng)村居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解大多還局限于銀行存款，而對(duì)其他產(chǎn)品的認(rèn)知度不足，加上沒有較高的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在面對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可能會(huì)因?yàn)槠涫找嫘远つ康剡M(jìn)行選擇，從而使居民在財(cái)產(chǎn)等方面遭受較大的損失。所以,農(nóng)村居民在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，要在理財(cái)原則的約束下，根據(jù)自己的實(shí)際情況正確選擇理財(cái)產(chǎn)品，為自己獲得收益。理財(cái)原則中最主要的是安全性原則，例如要注意產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平的高低、選擇的投資平臺(tái)以及事先了解平臺(tái)的運(yùn)行與操作再進(jìn)行投資。投資平臺(tái)明確后再結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇適宜的產(chǎn)品。通常情況下，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，收益高則風(fēng)險(xiǎn)大，但由于風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)大的不一定能獲得高收益;風(fēng)險(xiǎn)小的雖收益低，但對(duì)資金來說相對(duì)安全。這就要求農(nóng)村居民在進(jìn)行理財(cái)投資時(shí)要根據(jù)其特征進(jìn)行多方面的分析，考慮自身可承受能力及適合自己的理財(cái)目標(biāo)，不盲目選擇產(chǎn)品。4.3.4制定科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃由于農(nóng)村居民對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度較低，以及缺乏指導(dǎo)實(shí)踐以至于沒有較強(qiáng)的理財(cái)意愿等原因，其參與個(gè)人理財(cái)?shù)臅r(shí)間并不長(zhǎng)，總的來說，農(nóng)村居民沒有掌握理財(cái)?shù)睦碚撝R(shí)，同時(shí)也沒有相應(yīng)的實(shí)踐以讓其獲得投資經(jīng)驗(yàn)，在沒有正確的理財(cái)規(guī)劃指導(dǎo)下，會(huì)因?yàn)橘Y金分配不合理而在產(chǎn)生一些突發(fā)性資金問題時(shí)，終止對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資，以至于會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)氖找嫔踔晾碡?cái)本金產(chǎn)生影響。由此，農(nóng)村居民在進(jìn)行理財(cái)前要對(duì)自己的資金進(jìn)行合理的規(guī)劃，根據(jù)資金使用情況合理分配資金，以提高理財(cái)?shù)氖找嫘?。第一，理?cái)規(guī)劃的制定，農(nóng)村居民在制定合理的理財(cái)規(guī)劃之前要先合理規(guī)劃其將來的資金使用情況，以備不時(shí)之需。第二，從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度看，在投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要實(shí)行多元化投資，這也能讓投資者從中學(xué)習(xí)各種投資技巧，從而在對(duì)各種產(chǎn)品的對(duì)比下，選擇與自己規(guī)劃目標(biāo)更為匹配的產(chǎn)品。第三，正確的實(shí)施理財(cái)規(guī)劃，這是確保實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的最重要的一步，根據(jù)過去的經(jīng)驗(yàn)，農(nóng)村居民并不能很好的按照理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行實(shí)施。所以，為了更好的達(dá)到自己所期待的理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益，就要確保理財(cái)規(guī)劃的落實(shí)，使其可以井井有序的得到實(shí)施。5結(jié)論本文在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，對(duì)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)定義和理論基礎(chǔ)進(jìn)行了梳理，并對(duì)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)進(jìn)行了總結(jié)論述。對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等定義進(jìn)行了詳細(xì)的解釋，并對(duì)生命周期理論以及馬斯洛需求理論進(jìn)行探討。接著通過對(duì)我國(guó)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀的分析，指出農(nóng)村個(gè)人理財(cái)發(fā)展的欠缺之處，并據(jù)此提出幾點(diǎn)建議。研究得出以下結(jié)論：我國(guó)農(nóng)村居民可支配收入持續(xù)增加，對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣黾樱艿秸咧С?，農(nóng)村個(gè)人理財(cái)發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化；但我國(guó)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在一定的不足，農(nóng)村金融環(huán)境不完善，具體體現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)沒有過多的關(guān)注于農(nóng)村市場(chǎng)，對(duì)農(nóng)村硬件設(shè)施建設(shè)的不到位，沒有及時(shí)對(duì)農(nóng)民進(jìn)行個(gè)人理財(cái)知識(shí)的宣傳與實(shí)踐上的指導(dǎo)，以及沒有對(duì)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行合理的監(jiān)督。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)缺乏針對(duì)農(nóng)村居民的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，不能滿足消費(fèi)者的需求，以及對(duì)產(chǎn)品的宣傳力度不夠，使消費(fèi)者不能深刻了解產(chǎn)品進(jìn)而購(gòu)買。最后，農(nóng)村居民對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解不多，使其在實(shí)踐中不能合理的選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，對(duì)于我國(guó)農(nóng)村居民個(gè)人理財(cái)發(fā)展中的欠缺之處，提出相應(yīng)的建議和策略：國(guó)家需要多加重視對(duì)農(nóng)村金融環(huán)境的完善，金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)適合農(nóng)村居民的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)村居民應(yīng)該制定科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)選擇與自己匹配的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。本文研究存在一定的局限性和不足，缺乏對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和分析，需要未來工作和學(xué)習(xí)中進(jìn)一步研究。參考文獻(xiàn)：[1]楊娥.農(nóng)村居民互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)挠绊懸蛩胤治觥卺橹菔修r(nóng)村居民的調(diào)查[J].遼寧農(nóng)業(yè)科學(xué),2019(03):40-45.[2]偉淑琴.小額信貸中信用風(fēng)險(xiǎn)的防范管理[J].現(xiàn)代商業(yè),2018（15）.[3]黃珊珊,陳習(xí)定.互聯(lián)網(wǎng)金融下我國(guó)農(nóng)村金融理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策[J].納稅,2018,12(36):39-40.[4]張紅兵趙碩.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀及發(fā)展策略探析[J].統(tǒng)計(jì)與管理,2018(11):74-77.[5]齊芳.政策要攬[J].國(guó)際融資,2018(11):74-75.[6]李瑞雪.我國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題對(duì)策[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技,2017（12）.[7]張金霞.論互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村企業(yè)融資理財(cái)中的運(yùn)用[J].農(nóng)家參謀,2017(23):7.[8]孫波.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下農(nóng)村普惠金融發(fā)展對(duì)策研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2017(06):31-32+60.[9]韓小雨.試析新形勢(shì)下互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)農(nóng)村金融的影響[J].南方農(nóng)機(jī),2017,48(07):71-72.[10]吳治成,曹浩.農(nóng)村小額信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的博弈分析[J].時(shí)代金融,2016（29）.[11]李宏暢.互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的對(duì)策研究[J].農(nóng)場(chǎng)經(jīng)濟(jì)管理,2016（01）.[12]鄭蘭祥,程躍玲,鄭飛鴻.論農(nóng)村金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào),2015（02）.[13]周華.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的影響[J].南方金融,2015（11）.[14]艾亞.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)怎樣看待互聯(lián)網(wǎng)金融[J].國(guó)際金融,2014（03）.[15]JillBaumgartner.EffectivenessofaHouseholdEnergyPackageinImprovingIndoorAirQualityandReducing

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畢業(yè)設(shè)計(jì)論文答辯的流程介紹畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯是答辯委員會(huì)成員和學(xué)生面對(duì)面的交流，是評(píng)價(jià)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的重要形式之一，是對(duì)已完成的論文、設(shè)計(jì)的最后審核、檢驗(yàn)，也是對(duì)學(xué)生學(xué)術(shù)水平和研究能力的綜合考核。下面我們就為大家介紹一下畢業(yè)設(shè)計(jì)論文答辯的流程有哪些？（1）畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯組織學(xué)生完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）報(bào)告書后，學(xué)院各系部要組織相關(guān)專業(yè)教師對(duì)學(xué)生進(jìn)行答辯，檢查學(xué)生是否達(dá)到了畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的基本要求。為確保畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯工作的有序進(jìn)行，必須有計(jì)劃地精心策劃和組織好論文答辯的各個(gè)環(huán)節(jié)。①成立答辯委員會(huì)。在系部主任的領(lǐng)導(dǎo)下，成立各系部畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯委員會(huì)，成員5~7人，包括系部主任、教研室主任、專業(yè)教授和部分指導(dǎo)教師。畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯工作由各系部答辯委員會(huì)組織并主持。根據(jù)需要答辯委員會(huì)可決定組成若干答辯小組，答辯小組由3~5人組成，設(shè)組長(zhǎng)1人，秘書1人。各答辯小組具體負(fù)責(zé)學(xué)生的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯工作。答辯委員會(huì)及答辯小組成員必須由講師或講師以上職稱的人員（或相當(dāng)職稱的科技人員）擔(dān)任。②布置答辯場(chǎng)地，營(yíng)造良好氛圍畢業(yè)（設(shè)計(jì)）論文答辯是實(shí)踐教學(xué)的重要環(huán)節(jié)，也是師生之間交流的-種形式，因此答辯場(chǎng)地及其設(shè)施的布置既要嚴(yán)肅莊重、格式醒目。對(duì)答辯人員的座次、儀表、距離、答辯材料的準(zhǔn)備等安排要準(zhǔn)確、到位、合理、規(guī)范。③規(guī)范答辯程序，明確答辯內(nèi)容答辯程序應(yīng)當(dāng)包括答辯前答辯組織的成立及人員分工、答辯的出題、答辯的提問、學(xué)生的解答內(nèi)容的記錄、成績(jī)的評(píng)定、答辯工作總結(jié)等方面。規(guī)范化、制度化的答辯程序安排，對(duì)保證答辯工作的順利、有序進(jìn)行具有重要的保障作用。在答辯過程中，教師的活動(dòng)內(nèi)容主要包括，聽取學(xué)生畢業(yè)設(shè)計(jì)論文的陳述，提出具有針對(duì)性的答辯問題；在學(xué)生的答辯回答后適當(dāng)進(jìn)行詢問和交流；對(duì)學(xué)生答辯作簡(jiǎn)要的點(diǎn)評(píng)；最后經(jīng)過討論，給出答辯成績(jī)。學(xué)生的活動(dòng)內(nèi)容主要包括，對(duì)自己的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）進(jìn)行介紹；對(duì)答辯老師提出的問題進(jìn)行思考與回答；適當(dāng)?shù)嘏c答辯老師進(jìn)行溝通與探討。④明確答辯要求，完善答辯材料無論是教師，還是學(xué)生，都應(yīng)該明確把握好答辯的要求。答辯組織者要召開答辯動(dòng)員會(huì)，明確時(shí)間、地點(diǎn)、人員的排序，講清答辯的任務(wù)以及活動(dòng)內(nèi)容、要求等。答辯結(jié)束以后，要將論文材料、中期檢查及指導(dǎo)記錄表、指導(dǎo)教師評(píng)分表、評(píng)閱人評(píng)分表、答辯記錄。以及畢業(yè)相關(guān)的證明材料整理簽字后上報(bào)系部進(jìn)行集中審核和管理。（2）畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯實(shí)施。學(xué)生必須在論文答辯舉行之前半個(gè)月，將經(jīng)過指導(dǎo)教師和評(píng)閱教師評(píng)閱、并簽署"同意答辯"意見的報(bào)告書連同任務(wù)書、開題報(bào)告以及中期考核檢查表提交答辯委員會(huì)，答辯委員會(huì)主席在仔細(xì)研讀畢業(yè)論文的基礎(chǔ)上，擬出要提問的要點(diǎn)，舉行答辯會(huì)。答辯的一般程序包括：①宣布答辯小組（分組答辯）成員名單；②公布學(xué)生答辯的順序及論文題目；③公布學(xué)生答辯的要求及注意事項(xiàng)；④答辯開始，學(xué)生應(yīng)先向會(huì)場(chǎng)致禮；⑤學(xué)生對(duì)自己撰寫的設(shè)計(jì)（論文）作簡(jiǎn)略說明，包括題目名稱和來源、課題目的和意義、基本內(nèi)容和主要方法、設(shè)計(jì)或研究過程、重要結(jié)果或結(jié)論及其理論價(jià)值、實(shí)用價(jià)值、參閱并收集的資料、自我評(píng)價(jià)、不足以及仍需完善的地方、設(shè)計(jì)的實(shí)物或仿真結(jié)果的成果演示；⑥答辯小組成員提問，答辯人就所提問題進(jìn)行回答。答辯提問的內(nèi)容應(yīng)是與題目相關(guān)的理論和實(shí)踐知識(shí)，力求全面考核學(xué)生的實(shí)際水平，提問主要針對(duì)（但不限于）學(xué)生進(jìn)行畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）現(xiàn)場(chǎng)介紹中存在的疑錯(cuò)點(diǎn)、設(shè)計(jì)（論文）文字材料中存在的疑錯(cuò)點(diǎn)、檢查畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）結(jié)論或成果中發(fā)現(xiàn)的疑錯(cuò)點(diǎn)、課題涉及的基本理論和基本技能、課題包含相關(guān)的國(guó)內(nèi)外技術(shù)動(dòng)態(tài)、本設(shè)計(jì)的不