2019中級經(jīng)濟(jì)師-金融-經(jīng)典母題班-18、經(jīng)典母題班-第9章

經(jīng)典母題班-第9章

1.【單選題】

關(guān)于中央銀行相對獨(dú)立性的說法，正確的是（）。

A：

中央銀行獨(dú)立確定自身職貨職能

B：

中央銀行獨(dú)立制定實(shí)施貨幣政策

C：

中央銀行獨(dú)立制定金融法律法規(guī)

D：

中央銀行獨(dú)自開展宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

本題糾錯(cuò)

正確答案：

B

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有364人答過，平均正確率84.62%

參考解析：

中央銀行相對獨(dú)立性體現(xiàn)在兩方面：第一，建立獨(dú)立的貨幣發(fā)行制度，穩(wěn)定貨幣。第二,

獨(dú)立制定實(shí)施貨幣政策。

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2.【單選題】

下列關(guān)于中央t艮行性質(zhì)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A：

中央銀行代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策

B：

中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)

c：

是一個(gè)辦理貨幣信用業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體

D：

中央銀行在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位

本題糾錯(cuò)

正確答案：

C

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有79人答過，平均正確率89.87%

參考解析：

中央銀行的性質(zhì)是指中央銀行是在一國金融體系中處于主導(dǎo)地位，代表國家制定和實(shí)施貨幣

政策，對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理的特殊金融機(jī)構(gòu)，是一個(gè)國家的

最高貨幣金融管理機(jī)構(gòu)。由此決定了中央銀行在經(jīng)營運(yùn)作中不能首先考慮自身的經(jīng)濟(jì)利益,

而是要考慮國家的宏觀經(jīng)濟(jì)問題：中央銀行的業(yè)務(wù)目標(biāo)不是為實(shí)現(xiàn)盈利，而是為實(shí)現(xiàn)國家的

宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)；中央銀行不是一個(gè)辦理貨幣信用業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，不是經(jīng)營型銀行，而是政

府的銀行、銀行的銀行。

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3.【多選題】

中央銀行的職能包括（）。

A：

政府的銀行

B：

發(fā)行的銀行

C：

管理貨幣的銀行

D：

管理金融的銀行

E：

銀行的銀行

本題糾錯(cuò)

正確答案：

ABDE

我的答案:

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有78人答過，平均正確率66.67%

參考解析：

中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行等四個(gè)方面。

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4.【單選題】

在中央銀行的職能中，“銀行的銀行”的職能主要是指（）。

A：

壟斷發(fā)行貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

B：

代理國庫，對政府融通資金

C：

集中保管存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)最后貸款人

D：

實(shí)施貨幣政策，制定金融法規(guī)

本題糾錯(cuò)

正確答案：

C

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有363人答過，平均正確率97.52%

參考解析：

銀行的銀行指中央銀行通過辦理存、放、匯等項(xiàng)業(yè)務(wù)，作商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸

款人，履行以下幾項(xiàng)職責(zé)：

（1）集中保管存款準(zhǔn)備金。

（2）充當(dāng)最后貸款人。通常采取兩種形式：

一是票據(jù)再貼現(xiàn)，

二是票據(jù)再抵押。

（3）組織全國銀行間的清算業(yè)務(wù)。

（4）組織外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù)。

選項(xiàng)A和B屬于政府的銀行，選項(xiàng)D屬于管理金融的銀行職能。

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5.【單選題】

下列中央銀行的職能中，屬于‘政府的銀行”職能的是（）。

A：

管理境內(nèi)金融市場

B：

制定實(shí)施貨幣政策

C：

控制信用規(guī)模

D：

代理國債發(fā)行

本題糾錯(cuò)

正確答案：

D

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有369人答過，平均正確率89.43%

參考解析：

中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職責(zé)：

（1）代理國庫。

（2）代理政府金融事務(wù)。如代理國債發(fā)行及到期國債的還本付息等。

（3）代表政府參加國際金融活動。

（4）充當(dāng)政府金融政策顧問。

（5）為政府提供資金融通。

（6）執(zhí)行金融行政管理職能。

（7）保管外匯和黃金儲備。

選項(xiàng)A和B屬于管理金融的銀行職能，選項(xiàng)C屬于發(fā)行的銀行職能。

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6.【單選題】

下列中央銀行的操作中，能夠使其資產(chǎn)增加的是（）。

A：

投放貨幣

B：

賣出國債

C：

賣出外匯

D：

買入國債

本題糾錯(cuò)

正確答案：

D

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有83人答過，平均正確率69.88%

參考解析：

中央銀行資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)所擁有的各種債權(quán)，包括國外資產(chǎn)、對金融機(jī)構(gòu)

債權(quán)、政府債券和其他資產(chǎn)等。當(dāng)中央銀行買入國債、發(fā)放貼現(xiàn)貸款或買入外匯時(shí)，其

資產(chǎn)會相應(yīng)增加；反之則相反。

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7.【單選題】

屬于中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A：

貨幣發(fā)行

B：

集中辦理票據(jù)交換

C：

證券買賣

D：

再貼現(xiàn)

本題糾錯(cuò)

正確答案：

A

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有81人答過，平均正確率80.25%

參考解析：

中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括：

(D貨幣發(fā)行

(2)代理國庫

(3)集中存款準(zhǔn)備金

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8.【多選題】

下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A：

貸款

B：

再貼現(xiàn)

C：

國債買賣

D：

代理國庫

E：

管理國際儲備

本題糾錯(cuò)

正確答案：

ABCE

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有342人答過，平均正確率10.82%

參考解析：

中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有:

(1)貸款。貸款對象是：商業(yè)銀行、政府。

(2)再貼現(xiàn)。

(3)證券買賣。中央銀行為調(diào)控貨幣供應(yīng)量，適時(shí)地開展公開市場業(yè)務(wù)。

(4)管理國際儲備。

(5)其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

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9.【單選題】

貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種方針、政策、措施的總稱。

關(guān)于貨幣政策基本特征的說法，錯(cuò)誤的是()O

A：

貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策

B：

貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總供給的政策

C：

貨幣政策主要是間接調(diào)控政策

D：

貨幣政策是長期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策

本題糾錯(cuò)

正確答案：

B

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有450人答過，平均正確率65.56%

參考解析：

貨幣政策的基本特征

(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。

(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。

(3)貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。

(4)貨幣政策是長期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策。

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10.【單選題】

在席卷全球的金融危機(jī)期間，中央銀行為了對抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長,

不應(yīng)該采取的措施是（）。

A：

降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率

B：

降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率

C：

在證券市場上賣出國債

D：

下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率

本題糾錯(cuò)

正確答案：

C

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有444人答過，平均正確率91.22%

參考解析：

中央銀行為了對抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長，應(yīng)采取擴(kuò)張型的貨幣政策。寬松的貨幣政

策的主要措施包括：

一是降低法定準(zhǔn)備金率；

二是降低再貼現(xiàn)利率；

三是公開市場業(yè)務(wù)買入證券。

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11.【單選題】

下列變量中,屬于金融宏觀調(diào)控操作目標(biāo)的是（）。

A：

存款準(zhǔn)備金率

B：

基礎(chǔ)貨幣

C：

再貼現(xiàn)率

D：

貨幣供給

本題糾錯(cuò)

正確答案：

B

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有185人答過，平均正確率76.22%

參考解析：

金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素：

（1）調(diào)控主體：中央銀行

（2）調(diào)控工具：三大貨幣政策工具一一法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)

（3）操作目標(biāo)：短期利率與基礎(chǔ)貨幣

（4）中介指標(biāo)：利率和貨幣供應(yīng)量

（5）調(diào)控受體：企業(yè)與居民

（6）最終目標(biāo)：總供求對比、相關(guān)四大政策目標(biāo)

中央銀行的四大政策目標(biāo)：穩(wěn)定幣值、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。

（7）反饋信號：市場利率與市場價(jià)格

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12.【單選題】

在金融宏觀調(diào)控中,貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實(shí)物領(lǐng)域。此

處的金融領(lǐng)域是指（）。

A：

企業(yè)的股票發(fā)行與流通

B：

居民的金融投資

C：

政府的國債發(fā)行與流通

I）：

貨幣的供給與需求

本題糾錯(cuò)

正確答案：

D

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有456人答過，平均正確率83.77%

參考解析：

在金融宏觀調(diào)控中，兩個(gè)領(lǐng)域是金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域

的貨幣供給狀況，打破原有的貨幣供求和市場利率狀況，按照中央銀行貨幣政策意圖建立起

新的貨幣供求狀況，是以基礎(chǔ)貨幣變動引起貨幣供求變動的動態(tài)過程。

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13.【單選題】

關(guān)于通貨膨脹目標(biāo)制的說法,正確的是（）。

A：

在政策工具和最終目標(biāo)間要設(shè)立中間目標(biāo)

B：

短期價(jià)格穩(wěn)定是中央銀行的首要政策目標(biāo)

C：

順應(yīng)通貨膨脹是一國貨幣政策的實(shí)質(zhì)內(nèi)容

D：

貨幣政策決策主要依靠對通貨膨脹的預(yù)測

本題糾錯(cuò)

正確答案：

D

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有453人答過，平均正確率41.50%

參考解析：

通貨膨脹目標(biāo)制是中央銀行直接以一定的通貨膨脹率為目標(biāo)并對外公布該目標(biāo)的貨幣政策

制度。在通貨膨脹目標(biāo)制下，傳統(tǒng)的貨幣政策體系發(fā)生了重大變化，在政策工具與最終目標(biāo)

之間不再設(shè)立中間目標(biāo)，貨幣政策的決策依據(jù)主要依靠定期對通貨膨張的預(yù)測，故選項(xiàng)A

錯(cuò)誤，D正確。政策核心是以確定的通貨膨脹率作為貨幣政策目標(biāo)或目標(biāo)區(qū)間。在這種政策

框架下，穩(wěn)定物價(jià)成為貨幣政策的首要目標(biāo)，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。通貨膨脹目標(biāo)制的貨幣政策目

標(biāo)的本質(zhì)是將金融宏觀調(diào)控對象物價(jià)化，反通脹成為貨幣政策的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

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14.【多選題】

下列關(guān)于貨幣政策四大最終目標(biāo)之間關(guān)系的論述中，正確的有（）。

A：

經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)存在正相關(guān)關(guān)系

B：

失業(yè)率和物價(jià)兩者之間存在此消彼長的反向置換關(guān)系

C：

物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)兩者通常不能兼顧

D：

經(jīng)濟(jì)增長必然伴隨著物價(jià)的上漲

E：

經(jīng)濟(jì)增長和充分就業(yè)要求緊縮銀根，減少貨幣供應(yīng)量

本題糾錯(cuò)

正確答案：

ABC

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有396人答過，平均正確率18.94%

參考解析：

D項(xiàng)，說法過于絕對，經(jīng)濟(jì)增長并不會必然伴隨著物價(jià)的上漲。E項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增長和充分就業(yè)

應(yīng)要求擴(kuò)大信用投放，增加貨幣供應(yīng)量，刺激社會總需求，以減少失業(yè)，增加投資。

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15.【多選題】

再貼現(xiàn)是中央銀行貨幣政策工具之一，其作用于經(jīng)濟(jì)的途徑有（）。

A：

借款成本效果

B：

宣示效果

c：

對貨幣乘數(shù)的影響

D：

結(jié)構(gòu)調(diào)整效果

E：

對超額準(zhǔn)備金的影響

本題糾錯(cuò)

正確答案：

ABD

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有190人答過，平均正確率31.05%

參考解析：

再貼現(xiàn)作用于經(jīng)濟(jì)的途徑有：

①借款成本效果。

②宣示效果。

③結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果。

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16.【單選題】

中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A：

主動權(quán)在企業(yè)

B：

主動權(quán)在政府

C：

主動權(quán)在商業(yè)銀行

D：

主動權(quán)在中央銀行

本題糾錯(cuò)

正確答案：

D

我的答案:

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有193人答過，平均正確率90.16%

參考解析：

公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)：

①主動權(quán)在中央銀行；

②富有彈性；

③中央銀行買賣證券可同時(shí)交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策，可以連續(xù)進(jìn)行，能補(bǔ)充

存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)這兩個(gè)非連續(xù)性政策工具實(shí)施前后的效果不足；

④根據(jù)證券市場供求波動，主動買賣證券，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。

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17.【單選題】

主動性在商業(yè)銀行而不在中央t艮行的一般性貨幣政策工具是（）

A：

存款準(zhǔn)備金率政策

B：

公開市場操作

C：

再貼現(xiàn)政策

D：

貸款限額

本題糾錯(cuò)

正確答案：

C

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有453人答過，平均正確率85.65%

參考解析：

一般性貨幣政策工具主要包括被稱為中央銀行“三大法寶”的存款準(zhǔn)備金率政策、再貼現(xiàn)

政策和公開市場操作。其中，再貼現(xiàn)的主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。

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18.【單選題】

道義勸告和窗口指導(dǎo)屬于（）貨幣政策工具。

A：

一般性

B：

間接信用控制

C：

直接信用控制

D：

選擇性

本題糾錯(cuò)

正確答案：

B

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有189人答過，平均正確率82.54%

參考解析：

其他貨幣選擇性貨幣政策消費(fèi)者信用控制、不動產(chǎn)信用控制、

政策工具工具優(yōu)惠利率

直接信用控制貸款限額

利率限制

流動性比率

直接干預(yù)

間接信用控制道義勸告

窗口指導(dǎo)

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19.【單選題】

作為一種直接信用控制的貨幣政策工具，利率限制是指中央銀行規(guī)定（）。

A：

存款利率和貨款利率的下限

B：

存款利率和貸款利率上限

C：

存款利率的上限和貸款利率的下限

D：

存款利率的下限和貸款利率的上限

本題糾錯(cuò)

正確答案：

C

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)if：

共有454人答過，平均正確率73.57%

參考解析：

利率限制即中央銀行規(guī)定存款利率的上限，規(guī)定貸款利率的下限，以限制商業(yè)銀行惡性競爭,

造成金融混亂、經(jīng)營不善而破產(chǎn)倒閉，或牟取暴利。

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20.【多選題】

下列變量中,屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的有（）

A：

法定存款準(zhǔn)備金率

B：

超額存款準(zhǔn)備金率

C：

貨幣供應(yīng)量

D：

再貼現(xiàn)率

E：

.利率

本題糾錯(cuò)

正確答案：

CE

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有414人答過，平均正確率66.91%

參考解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)又稱為貨幣政策的中介指標(biāo)、中間變量等，它是介于貨幣政策工具

變量（操作目標(biāo)）和貨幣政策目標(biāo)變量（最終目標(biāo)）之間的變量。通常而言，貨幣政策的

中介目標(biāo)體系一般包括利率、貨幣供應(yīng)量。

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21.【單選題】

關(guān)于貨幣政策操作目標(biāo)的說法，正確的是（）

A：

介于貨幣中介目標(biāo)與終極目標(biāo)政策之間

B：

介于貨幣政策工具與中介目標(biāo)之間

C：

貨幣政策實(shí)施的遠(yuǎn)期操作目標(biāo)

D：

貨幣政策工具操作的遠(yuǎn)期目標(biāo)

本題糾錯(cuò)

正確答案：

B

我的答案:

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有462人答過，平均正確率76.19%

參考解析：

貨幣政策的操作指標(biāo)也稱近期目標(biāo)，介于貨幣政策工具和中介目標(biāo)之間，故A錯(cuò)誤。從

主要工業(yè)化國家中央銀行的操作實(shí)踐來看，被選作操作指標(biāo)的主要有短期利率、基礎(chǔ)貨

幣和銀行體系的存款準(zhǔn)備金。

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22.【單選題】

中國人民銀行向一級交易商購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期將有價(jià)證券賣

給原一級交易商的交易行為稱為（）。

A：

再貼現(xiàn)

B：

再貸款

C：

正回購

D：

逆回購

本題糾錯(cuò)

正確答案：

D

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有463人答過，平均正確率80.13%

參考解析：

逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期將有價(jià)證券賣給

一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性

的操作。

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2014年第一季度我國經(jīng)濟(jì)開局平穩(wěn)，中國人民銀行根據(jù)國際收支和流動性供需形勢，

合理運(yùn)用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動性。春節(jié)前合理安排21天期的逆回購操作400

億元，有效應(yīng)對季節(jié)性因素引起的短期流動性波動；春節(jié)后開展14天期和28天期正回購操

作，促進(jìn)銀行體系流動性供求的適度均衡。

23.【不定項(xiàng)選擇題】

2014年第一季度中國人民銀行的逆回購操作和正回購操作在性質(zhì)上屬于（）

A：

存款準(zhǔn)備金政策

B：

公開市場操作

C：

再貼現(xiàn)與再貸款

D：

長期利率工具

本題糾錯(cuò)

正確答案：

B

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有294人答過，平均正確率41.84%

參考解析：

中國人民銀行公開市場操作債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。其

中回購交易分為正回購和逆回購兩種。

24.【不定項(xiàng)選擇題】

關(guān)于正回購和逆回購操作的界定，正確的有（）

A：

正回購指賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的行為

B：

逆回購指賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的行為

C：

正回購指買入有價(jià)證券，并約定在未來特定日期賣出有價(jià)證券的行為

D：

逆回購指買入有價(jià)證券，并約定在未來特定日期賣出有價(jià)證券的行為

本題糾錯(cuò)

正確答案：

AD

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有294人答過，平均正確率41.84%

參考解析：

正回購為中國人民銀行向?級交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未末特定口期買回有價(jià)證券的

交易行為。而逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買入有價(jià)證券，并約定在未來特定日期

將有價(jià)證券賣給一級交易商的交易行為。

25.【不定項(xiàng)選擇題】

關(guān)于2014年春節(jié)前逆回購操作的說法，正確的是（）

A：

春節(jié)前的逆回購首期投放基礎(chǔ)貨幣400億元

B：

春節(jié)前的逆回購到期回籠基礎(chǔ)貨幣400億元

C：

春節(jié)前的逆回購首期回籠基礎(chǔ)貨幣400億元

D：

春節(jié)前的逆回購到期投放基礎(chǔ)貨幣400億元

本題糾錯(cuò)

正確答案：

AB

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有294人答過，平均正確率41.84%

參考解析：

本題考核逆回購操作。逆回購為先買后賣，購買有價(jià)證券，即是向市場投放基本貨幣（流動

性）的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。

26.【不定項(xiàng)選擇題】

中央銀行運(yùn)用公開市場操作的條件有（）

?A：

利率市場化

?B：

參與的金融機(jī)構(gòu)都需持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券

?C：

存在較發(fā)達(dá)的金融市場

?D：

信用制度健全

本題糾錯(cuò)

正確答案：

BCD

我的答案：

未作答

?試題難度：

中等

?統(tǒng)計(jì)：

共有294人答過，平均正確率41.84%

?參考解析：

運(yùn)用公開市場操作的條件是：

1.中央銀行和商業(yè)銀行都須持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券。

2.要具有比較發(fā)達(dá)的金融市場

3.信用制度健全

暫無相關(guān)問題我要提問

27.【單選題】

關(guān)于金融監(jiān)管的說法，正確的是（）。

?A：

金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)保護(hù)適度金融競爭

?B：

金融監(jiān)管完全是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任

?C：

有效的金融監(jiān)管必定能消滅風(fēng)險(xiǎn)

D：

監(jiān)管的基本目標(biāo)是提升金融效益

本題糾錯(cuò)

正確答案：

A

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有453人答過，平均正確率89.85%

參考解析：

金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)

構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。金融監(jiān)管的基

本原則之一適度競爭原則，即在市場經(jīng)濟(jì)條件下，必須保持金融機(jī)構(gòu)間的適度競爭，使

金融體系能以合理的成本提供良好的金融服務(wù)以滿足社會公眾的需要。適度競爭原則要

求既不能限制過死，又不能放松過寬，使各機(jī)構(gòu)在一個(gè)適度的基礎(chǔ)上追求利潤最大化。

暫無相關(guān)問題我要提問

28.【單選題】

在金融市場失靈的條件下，市場機(jī)制不能帶來資源的最優(yōu)配置，因此需要政府進(jìn)

行金融監(jiān)管，這種觀點(diǎn)符合（）。

A：

公共利益論

B：

特殊利益論

C：

社會選擇論

D：

監(jiān)管辨證論

本題糾錯(cuò)

正確答案：

A

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有174人答過，平均正確率58.62%

參考解析：

目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”和“社會選擇論”等。

（-）公共利益論

該理論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個(gè)體和社會組織的不公正、不公平和無效

率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

（二）特殊利益論

該理論認(rèn)為政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護(hù)主宰了管制機(jī)關(guān)

的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利枝，對整個(gè)社會并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊

利益集團(tuán)所“俘虜”了。

（三）社會選擇論

從公共選擇的角度來解釋政府管制。管制制度作為一種公共產(chǎn)品，供給只能由代表社會利益

的政府來供給和安排，各利益主體是其需求者。管制者并不只是被動地反映任何利益集團(tuán)對

管制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力使自己的目標(biāo)促進(jìn)?般社會福利。

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29.【多選題】

市場運(yùn)營監(jiān)管的內(nèi)容包括（）。

A：

資本充足性

B：

資本流動性

C：

資產(chǎn)安全性

I）：

流動適度性

E：

收益合理性

本題糾錯(cuò)

正確答案：

ACDE

我的答案：

未作答

試題難度:

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有190人答過，平均正確率31.58%

參考解析：

市場運(yùn)營監(jiān)管是指對銀行機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督管理的活動。概括來講，市場運(yùn)營監(jiān)管的主

要內(nèi)容包括：資本充足性、資產(chǎn)安全性、流動適度性、收益合理性和內(nèi)控有效性。

暫無相關(guān)問題我要提問

30.【單選題】

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的有關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)總額與

流動性負(fù)債總額之比，不得低于（）。

A：

8%

B：

12%

C：

25%

D：

30%

本題糾錯(cuò)

正確答案：

C

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有451人答過，平均正確率75.17%

參考解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國衡量銀行機(jī)構(gòu)流動性的指標(biāo)主要有：

①流動性比例，即流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低

于25%。

②流動負(fù)債依存度，即核心負(fù)債與總負(fù)債之比，不應(yīng)低于60%。

③流動性缺口率，即流動性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之匕，不應(yīng)低于一10%。

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31.【單選題】

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核//旨標(biāo)》，我國銀行機(jī)構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)

授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。

A：

5%

B：

10%

C：

15%

1）：

50%

本題糾錯(cuò)

正確答案：

D

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有184人答過，平均正確率13.59%

參考解析：

我國銀行機(jī)構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50%。

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32.【多選題】

根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國商業(yè)銀行收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)有（）。

A：

凈利息收入

B：

總利息收入

C：

成本收入比

D：

資產(chǎn)利潤率

E：

資本利潤率

本題糾錯(cuò)

正確答案:

CDE

我的答案:

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有416人答過，平均正確率51.92%

參考解析：

我國商業(yè)銀行收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)包括：成本收入比、資產(chǎn)利潤率、資本利潤率

暫無相關(guān)問題我要提問

33.【多選題】

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)貫徹的原則有（）。

A：

全覆蓋

B：

獨(dú)立性

C：

制衡性

D：

及時(shí)性

E：

審慎性

本題糾錯(cuò)

正確答案：

ACE

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有592人答過，平均正確率27.53%

參考解析：

內(nèi)部控制應(yīng)該貫徹全覆蓋、制衡性、審慎性、相匹配的原則。

暫無相關(guān)問題我要提問

34.【多選題】

在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對即將倒閉銀行的處置措施主要有（）

A：

收購

B：

兼并

C：

依法清算

D：

注冊入股

E：

接管

本題糾錯(cuò)

正確答案：

ABC

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有419人答過，平均正確率63.48%

參考解析：

處置倒閉銀行的措施主要包括：①收購或兼并。不存在存款人損失的情況，因?yàn)樗写?/p>

款都已經(jīng)轉(zhuǎn)到倒閉銀行的收購或兼并方。②依法清算。存款人可能會面臨存款本金和利

息的損失。

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35.【多選題】

銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容有（）。

A：

審批注冊地點(diǎn)

B：

審批注冊機(jī)構(gòu)

C：

審批注冊資本

D：

審批高級管理人員的任職資格

E：

審批業(yè)務(wù)范圍

本題糾錯(cuò)

正確答案：

BCDE

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有415人答過，平均正確率75.18%

參考解析：

市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容包括：①審批注冊機(jī)構(gòu)；②審批注冊資本；③審批高級管理人員的任職

資格；④審批業(yè)務(wù)范圍。

暫無相關(guān)問題我要提問

假設(shè)我國某商業(yè)銀行是一家系統(tǒng)重要性銀行，2015年年末，該銀行的部分

業(yè)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)如下：不良貸款余額與900億元，不良貸款率為1.5%；對最大

一家客戶貸款總額與資本凈額之比為12%；流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比為30%；

成本收入比為25%。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

36.【不定項(xiàng)選擇題】

2015年年末，該銀行的貸款總額為（）億元

A：

3000

B：

3600

C：

4500

D：

60000

本題糾錯(cuò)

正確答案：

D

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有297人答過，平均正確率45.79%

參考解析：

不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比。則該銀行的貸款總額為900?1.5%=60000（億元）。

37.【不定項(xiàng)選擇題】

根據(jù)2013年1月1日起實(shí)行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，該銀行需

按照風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）計(jì)提附加資本。

A：

1%

B；

2%

C：

3%

D：

4%

本題糾錯(cuò)

正確答案：

A

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有297人答過，平均正確率45.79%

參考解析：

系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)計(jì)提附加資本，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的

l%o

38.【不定項(xiàng)選擇題】

該銀行未達(dá)到監(jiān)管要求的指標(biāo)有（）。

A：

成本收入比

B：

流動性比例

C：

不良貸款率

D：

單一客戶貸款集中度

本題糾錯(cuò)

正確答案：

D

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有297人答過，平均正確率45.79%

參考解析：

單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。該銀行單

一客戶貸款集中度為12%,未達(dá)到監(jiān)管要求。

39.【不定項(xiàng)選擇題】

假設(shè)2015年該銀行的關(guān)注類貸款為400億元，損失類貸款為80億元,可疑類

貸款為120億元，則該銀行的次級類貸款為（）億元。

A：

200

B：

300

C：

600

D：

700

本題糾錯(cuò)

正確答案：

D

我的答案：

未作答

試題難度:

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有297人答過，平均正確率45.79%

參考解析：

次級貸款、可疑貸款、損失貸款，通常被認(rèn)為不良貸款。則該銀行的次級類貸款

900-120-80=700（億元）。

暫無相關(guān)問題我要提問

2012年年末，按照貸款五級分類的口徑，我國某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準(zhǔn)

備的情況是：正常貸款1000億元；關(guān)注貸款100億元；次級貸款20億元；可疑貸款10億

元；損失貸款10億元；貸款損失準(zhǔn)備100億元。

40.【不定項(xiàng)選擇題】

該商業(yè)銀行的不良貸款總額是（）億元。

A：

10

B：

20

C：

40

D：

100

本題糾錯(cuò)

正確答案：

C

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有291人答過，平均正確率43.99%

參考解析：

本題考核貸款五級分類，即正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款

不良貸款二次級貸款+可疑貸款+損失貸款

=20+10+10=40億元

41.【不定項(xiàng)選擇題】

該商業(yè)銀行的不良貸款率是（）。

A：

12.28%

B：

3.51%

C：

1.75%

D：

0.88%

本題糾錯(cuò)

正確答案：

B

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有291人答過，平均正確率43.99%

參考解析：

本題考核不良貸款率的計(jì)算。

不良貸款率;不良貸款/貸款總額，不得高于5%

=40/（1000+100+20+10+10）=3.51%

42.【不定項(xiàng)選擇題】

該商業(yè)銀行的貸款撥備率是（）。

A；

14.4%

B：

10%

C：

8.77%

D：

4%

本題糾錯(cuò)

正確答案：

C

我的答案:

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有291人答過，平均正確率43.99%

參考解析：

貸款撥備率=貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額，基本指標(biāo)為2.5%

=100/1140=8.77%

43.【不定項(xiàng)選擇題】

根據(jù)我國《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心寸旨標(biāo)》和《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》

的監(jiān)管要求，該商業(yè)銀行的（）。

A：

不良貸款率高于監(jiān)管指標(biāo)要求

B：

不良貸款率低于監(jiān)管指標(biāo)要求

C：

貸款撥備率高于監(jiān)管指標(biāo)要求

D：

貸款撥備率低于監(jiān)管指標(biāo)要求

本題糾錯(cuò)

正確答案：

BC

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有291人答過，平均正確率43.99%

參考解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定不良貸款率不得高于5%,貸款撥備率標(biāo)準(zhǔn)為2.5%?

所以本題中的商業(yè)銀行不良貸款率低于監(jiān)管指標(biāo)要求，但是貸款撥備率高于監(jiān)管指標(biāo)要求。

暫無相關(guān)問題我要提問

44.【單選題】

下列法律法規(guī)中，不屬于中國證券監(jiān)督管理委員會證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第一

層次依據(jù)的是（）。

A：

《公司法》

B：

《證券法》

C：

《證券投資基金法》

I）：

《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》

本題糾錯(cuò)

正確答案：

D

我的答案：

未作答

試題難度：

中等

統(tǒng)計(jì)：

共有201人答過，平均正確率77.61%