2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告

?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。992024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告 近年來，我國數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，數(shù)字技術和產(chǎn)業(yè)體系日臻成熟，數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素的地位日益凸顯，數(shù)據(jù)要素的放大、疊加、倍增作用等特點正成為驅動經(jīng)濟高質量發(fā)展的關鍵力量。黨的二十屆三中全會提出“加快構建促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展體制機制，完善促進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化政策體系，健全促進實體經(jīng)濟和數(shù)字經(jīng)濟深度融合制度”，為數(shù)實融合進一步發(fā)展指明了方向。具體而言，《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動計劃(2024—2026年)》（以下簡稱《計劃》）明確了數(shù)據(jù)要素發(fā)展的具體目標，旨在推動數(shù)據(jù)要素價值創(chuàng)造的新業(yè)態(tài)成為經(jīng)濟增長新動力，數(shù)據(jù)賦能經(jīng)濟提質增效作用更加凸顯?！队媱潯窂娬{了數(shù)據(jù)在提升全要素生產(chǎn)率、優(yōu)化經(jīng)濟結構中的核心作用，為金融科技在數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)安全等領域的應用提供了政策支持。與此同時，以人工智能為代表的新一代信息技術創(chuàng)新發(fā)展為金融科技在數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟融合中的應用提供了堅實的技術支撐。在數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟融合的發(fā)展過程中，我們也應該看到，我國經(jīng)濟在總體運行平穩(wěn)、結構不斷升級的基礎上仍面臨諸多內外部的挑戰(zhàn)。從內部來看，我國經(jīng)濟運行延續(xù)回升向好態(tài)勢，但仍面臨有效需求不足，社會預期偏弱等挑戰(zhàn)；從外部來看，國際環(huán)境復雜性、嚴峻性仍然較大，全球經(jīng)濟增長動能偏弱，疊加地緣沖突、貿(mào)易環(huán)境的不確定性增加，進一步加劇了外部環(huán)境對我國經(jīng)濟的影響。在此背景下，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專委會連續(xù)第四年攜手畢馬威中國開展專項調查，依托雙方渠道向全國范圍內金融科技企業(yè)首席執(zhí)行官、創(chuàng)始人或金融科技業(yè)務課題組在往年調查問卷的基礎上，通過增設前瞻性的問題融入了金融科技領域的最新發(fā)展動態(tài)，不僅確保調研結果能夠與歷史數(shù)據(jù)進行縱向對比，深入分析金融科技演進的軌跡，還能夠捕捉金融科技行業(yè)前沿變化，展望金融科技未來發(fā)展趨勢。我們力求通過這些問題，激發(fā)受訪者對于金融科技未來趨勢的深刻思考，收集到寶貴的第一手、高質量的數(shù)據(jù)資料，為后續(xù)研究與分析奠定堅實基礎。在此基礎上，課題組完成了《2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》，希望該報告能夠為政策制定、行業(yè)參與者及學術界提供有益參考，助力金融科技高?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告一線城市持續(xù)領跑金融科技行業(yè)聚集超過八成受訪企業(yè)從受訪企業(yè)城市分布來看，北京、上海、深圳三地的金融科技產(chǎn)業(yè)集聚效應和頭雁效應依然明顯，聚集了超過80%的受訪企業(yè)，彰顯了這些城市在金融科技政策環(huán)境、人才儲備以及資本市場等方面的競爭優(yōu)勢，這也進一步鞏固其作為金融科技發(fā)展領具體來看，北京受訪企業(yè)數(shù)量占總數(shù)的一半，連續(xù)五年蟬聯(lián)第一；上海受訪企業(yè)占比從上年外，杭州、成都、南京等作為金融科技發(fā)展的新興力量，在推動金融科技創(chuàng)新、激發(fā)市場活力等方面展現(xiàn)出較大的發(fā)展?jié)摿Α?%3%3%3%<<北京上海深圳廣州杭州成都其他?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告成立5年以上受訪企業(yè)占比九成占比約一成，表明市場競爭日益激烈，初創(chuàng)企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與壓力增大，能夠在短期內迅速接近三成。在金融科技行業(yè)深耕的企業(yè)憑借深厚的積淀、穩(wěn)健的經(jīng)營以及對市場趨勢的敏銳洞察鞏固了市場領導地位，也促進行業(yè)更趨成熟與穩(wěn)?。▓D2）。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告技術鑄就金融科技企業(yè)核心競爭力供應鏈科技、保險科技等細分領域分別占比約一成，延續(xù)了百得益于人工智能大模型等前沿技術的快速發(fā)展，平臺賦能機制得以顯著強化，平臺賦能企業(yè)通過連接和賦能，為金融機構及其他企業(yè)提供了高效的技術支持與優(yōu)質服務，實現(xiàn)規(guī)模效應和乘0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%平臺賦能科技普惠科技綜合金融科技供應鏈科技保險科技財富科技監(jiān)管科技支付科技其他賽道名稱綜合金融科技持牌金融機構賦能場景金融，構建開放、場景化和可持續(xù)的金融科技生態(tài)。財富科技保險科技科技加速保險服務升級，助力保險行業(yè)從多場景涵蓋邁入全場景涵蓋科技催生新的普惠服務應用場景，賦能普惠金融的可持續(xù)發(fā)展供應鏈科技賦能創(chuàng)新供應鏈金融服務，構建供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系支付科技賦能移動支付市場，為支付增加便捷性和安全性；打通企業(yè)資金流和信息流，有效解決資金的運轉問題監(jiān)管科技平臺賦能科技為金融機構、企業(yè)提供復合式技術應用與解決方案，賦能金融業(yè)數(shù)字化轉型，?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告今年以來，我國經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)，延續(xù)回升向好態(tài)勢。但是，外部環(huán)境變化帶來的不利13%；信心指數(shù)60-80的受訪企業(yè)占比與去年基本持平；信心指數(shù)81-100的受訪企業(yè)占比（高分組）較去年下降9個百分點（圖4）。低分組受訪企業(yè)占比上升和高分組受訪企業(yè)占比下降，反映出受訪企業(yè)對行業(yè)未來發(fā)展前景的樂觀預期有所減弱。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告金融機構數(shù)字化轉型進度顯著提升轉型注入了新動力。部分科技實力較強的金融機構使用大模型等技術賦能客服、營銷、風控訪企業(yè)對各類金融機構數(shù)字化轉型的進度評估得分為近三年最高，銀行業(yè)進度評估得分3.銀行業(yè)證券及資管業(yè)保險業(yè)其他?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告布局出海的受訪企業(yè)增加國內市場競爭日益加劇，部分金融科技企業(yè)不再局限于國內市場，而是選擇主動“走出構合作或投資境外機構等方式開展境外業(yè)務，21%的受訪企業(yè)計劃開展境外業(yè)務（圖//無相關計劃計劃以合作或投資方式在境外開展業(yè)務計劃在境外設立機構獨立開展業(yè)務已在境外設立機構獨立開展業(yè)務已與境外機構合作開展業(yè)務?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告業(yè)“走出去”熱門目的地，其中東南亞地區(qū)占比近八成（圖7為金融科技企業(yè)出海的我國港澳臺地區(qū)mmmmmm8%mm9%mm7%?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告數(shù)據(jù)安全與隱私保護仍是金融機構近年來，銀行保險等金融機構的外包服務商發(fā)生多起數(shù)據(jù)安全風險事件，對金融網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全、業(yè)務穩(wěn)定性等帶來挑戰(zhàn)。2023年6月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于加強第三方合作中網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全管理的通知》，要求銀行保險機構開展全面自查，摸清數(shù)字生態(tài)場景合作中的網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全風險底數(shù)，將數(shù)字生態(tài)合作納入到銀行保險機構的外包風險管理范圍，加強對非駐場外包風險監(jiān)測和監(jiān)管。為銀行保險機構明確數(shù)據(jù)安全治理架構、建立數(shù)據(jù)分類分級標準，以及健全數(shù)據(jù)安全技術保護數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險的擔憂”列為金融機構與金融科技公司合作的首要挑戰(zhàn)，較去年上54%的受訪企業(yè)把“合作摩擦成本和管理成本較高”列為金融機構和金融科技公司合作的第二大挑戰(zhàn)，和去年基本持平，表明合作摩擦和管理問題是雙方合作亟需解決的問題之一。此外，受訪企業(yè)表示在合作中也會遇到合規(guī)與風險管理理念不匹配（38%）、金融科技合作伙伴潛在經(jīng)營失敗風險（18%）、合作雙方權責界定不清（17%以及系統(tǒng)對接帶來網(wǎng)絡安全風險（15%）等挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)安全和隱私保護風險的擔憂合作摩擦成本和管理成本較高合規(guī)與風險管理理念不匹配金融科技合作伙伴潛在經(jīng)營失敗風險合作雙方權責界定不清系統(tǒng)對接帶來網(wǎng)絡安全風險合作行為不規(guī)范導致聲譽風險第一選項第二選項第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告互聯(lián)網(wǎng)系企業(yè)對金融科技投資占比顯著上升金融機構投資占比保持穩(wěn)定PE/VC對金融科技投資占比的回落和整體股權投融資市場降溫密切相關。根據(jù)投中數(shù)據(jù)，對金融科技投資占比也大幅回落?；ヂ?lián)網(wǎng)系企業(yè)憑借在技術創(chuàng)新、用戶基礎和場景應用上的積累，天然具有投資金融科技企業(yè)的優(yōu)勢。此外，政策層面對平臺企業(yè)金融業(yè)務從集中整改轉為常態(tài)化監(jiān)管，支持頭部平臺企PE/VC傳統(tǒng)金融機構個人資金互聯(lián)網(wǎng)系企業(yè)其他?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告受訪企業(yè)研發(fā)投入更注重質效復雜多變的經(jīng)濟外部環(huán)境令金融科技企業(yè)經(jīng)營承壓，進而影響企業(yè)在科技方面的投入。與此同時，隨著金融科技行業(yè)快速發(fā)展，企業(yè)日益意識到平衡科技投入和回報的重要性，從追求科技投入速度轉向追求科技投入質效。以六大行為例12.3%，2023年信息科技投入增速回落至5.4%。調查顯示，2024年46%的受訪企業(yè)研發(fā)費用占總成本的40%以上，其中14%的受訪企業(yè)研發(fā)費用占總成本的60%以上，較上年回落2A.<20%B.20%-40%C.40%-60%D.60%-80%E.80%-100%?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告從專業(yè)科技人員占比看，調研數(shù)據(jù)顯示，近三年來，近七成的受訪企業(yè)科技人員比例超過40%，其中36%的受訪企業(yè)科技人員占比為40%-60%，為近三年新高（圖11）。需要注意的是，32%的受訪企業(yè)科技人員占比大于60%，較上年回落7個百分點。在經(jīng)濟發(fā)展面臨內外部挑戰(zhàn)以及金融科技不斷發(fā)展成熟的背景下，部分企業(yè)業(yè)務重心轉移，更加注重開拓?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告金融科技企業(yè)正積極擁抱大模型等前沿技術變革，將金融場景與數(shù)字技術深度融合，以創(chuàng)新驅動業(yè)務升級。同時，企業(yè)也愈發(fā)重視專利申請與知識產(chǎn)權保護工作，將其作為鞏固競爭優(yōu)勢、促進可持續(xù)發(fā)展的重要手段。從受訪企業(yè)的專利取得情況來看，這一趨勢明顯加強。2024年，專利數(shù)量在100項以上的受訪企業(yè)占比持續(xù)攀升，達到了22%，較百分點；專利數(shù)量在30項以上的受訪企業(yè)占比穩(wěn)步提升至50%，是近幾年來首次達到受訪企?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告金融大模型與生成式AI成為關鍵變量隨著前沿技術的創(chuàng)新迭代與應用深化，金融科技領域內核心技術要素的分布格局正經(jīng)歷企業(yè)不斷增強綜合技術實力的趨勢。 這一選項，受訪企業(yè)占比達7%，體現(xiàn)出金融科技企業(yè)正在積極擁抱新技術、新范式?；诖俗兓?，今年共計有18%的企業(yè)選擇了AI技術作為核心技術要素，相較去年的13%綜合技術賦能專用人工智能通用人工智能云計算、智能計算、多云多芯等智能物聯(lián)網(wǎng)技術通用人工智能區(qū)別于專用人工智能，前者主要包括語言類大模型、多模態(tài)大模型等具備通用性質的人工智能技術，后者指應用于若干個特定領域?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告結合受訪企業(yè)參與的人工智能細分領域來看，機器學習（55%）、金融大模型與生成式AI選項的比例為11%，明顯低于機器學習的44%，原因是大模業(yè)模式方面也存在較大探索空間，短時間內尚難作為企業(yè)的核心技術。此外，將金融大模型與生成式AI作為第二、第三選項的企業(yè)占比均為22%，處于較高水平，在一定程度上說明了該領域受到企業(yè)重視，有利于持續(xù)激發(fā)創(chuàng)新活力。自然語言處理作為金融大模型與生成式AI的關聯(lián)性技術，第二選項和第三選項比例分別達到33%和15%，也基本印證了這一判斷。機器學習知識圖譜機器人流程自動化計算機視覺第一選項第二選項第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告行業(yè)標準化意識進一步增強隨著《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》等制度的深入貫徹和落實，金融科技企業(yè)參與標準制定的熱情顯著提高，推動行業(yè)的規(guī)范化、標準化進一步增強。調查顯示，受訪企業(yè)參與有關標準制定工作的占比不斷提升，參與有關標準制定工作的受訪企業(yè)占比51%，較上年提升顯示出企業(yè)在國際舞臺上對金融科技標準制定的興趣和參與度正在增加；受訪企業(yè)參與國家標準和行業(yè)標準、行業(yè)協(xié)會和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等團體標準制定的比例分別為23%和24%，與去年金融科技作為金融與科技深度融合的產(chǎn)物，其快速發(fā)展不僅改變了傳統(tǒng)金融服務的形態(tài)和效率，也對全球金融治理體系提出了新的要求。金融科技行業(yè)的標準化工作不僅是行業(yè)自身發(fā)展的內在需求，也是提升國際競爭力、參與全球治理的重要途徑。未來，建議在政策層面給予更多激勵與引導，同時在資源調配、人才培養(yǎng)及國際合作等方面構建更加堅實的支撐體系，支持金融科技企業(yè)在國際標準制定舞臺上發(fā)揮更加顯著的作用。國際標準國家標準和行業(yè)標準行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等團體標準暫未參與有關標準制定工作?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告但仍有近三成受訪企業(yè)行動滯后近年來，數(shù)字技術在金融領域的廣泛應用提升了行業(yè)效率和用戶技倫理挑戰(zhàn)也日益顯現(xiàn)，數(shù)據(jù)濫用、算法偏見、隱私泄露等一系列倫理挑戰(zhàn)正成為社會各界高度關注的議題。2023年7月，七部門聯(lián)合出臺的《生成式人工智能服務管理暫行辦法》提出“在算法設計、訓練數(shù)據(jù)選擇、模型生成和優(yōu)化、提供服務等過程中，采取有效措施防止產(chǎn)生民族、信仰、國別、地域、性別、年齡、職業(yè)、健康等歧視”，公平公正地使用算法模型成為企業(yè)關注的焦點。調查顯示，“公平公正地使用智能算法模型，提升技術應用的公平隨著《金融領域科技倫理指引》等標準規(guī)范的宣貫實施，提升員工金融科技倫理素養(yǎng)成為越來越多企業(yè)在金融科技倫理方面主要的選擇。根據(jù)調研數(shù)據(jù)，47%的受訪企業(yè)把“開展教育培訓，提升員工金融科技倫理意識和職業(yè)素養(yǎng)”作為企業(yè)在金融科技倫理方面的主要探索，與“公平公正地使用智能算法模型，提升技術應用的公平普惠性”選項并列第一（圖16）。需要注意的是，仍有27%的受訪企業(yè)尚未在金融科技倫理方面開展相關工作，意味著這些企業(yè)對于金融科技倫理的重視程度不夠，或者尚未意識到其在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展中的重要性。對47%公平公正地使用智能算法模型，提升技術應用的公平普惠性47%47%開展教育培訓，提升員工金融科技倫理意識和職業(yè)素養(yǎng)47%32%將金融科技倫理要求納入公司治理、數(shù)據(jù)治理等內部管理制度32%參與制定金融科技倫理標準規(guī)則、行動指南或自律公約9%設立金融科技倫理委員會等組織或9%7%建立金融科技倫理相關審查和信息披露機制7%27%27%?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告從2022年12月《關于構建數(shù)據(jù)基礎制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》（以下簡稱“數(shù)據(jù)二十條”）明確提出“探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表新模式，加快推進數(shù)據(jù)入表實施”，到2023年8月《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關會計處理暫行規(guī)定》發(fā)布，政策驅動數(shù)據(jù)資產(chǎn)化走向深化落實。各行業(yè)積極響應，《銀行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值指南》等標準隨之出臺。隨著數(shù)據(jù)資產(chǎn)在財報中得到有效調查顯示，有68%的受訪企業(yè)認為“數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表”可以“促進金融科技企業(yè)開拓數(shù)據(jù)驅動類服務，賦能金融機構數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理”，有65%的受訪企業(yè)認為其可以“促進全行業(yè)數(shù)據(jù)流通、共享、交易，推動數(shù)據(jù)要素市場化”（圖17）。而往前追溯，去年的受訪企業(yè)對“數(shù)據(jù)二十條”影響的評價還是以“對金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)流通和共享有積極促進作用”為主，并且強調對行業(yè)數(shù)據(jù)基礎設施的需求。這體現(xiàn)出在政產(chǎn)學各方合力推動下，數(shù)據(jù)資產(chǎn)對金融科技行業(yè)的價值愈發(fā)落到實處，企業(yè)的接受度和認可度有所提高，有利于形成正反饋，持續(xù)驅動行業(yè)加強數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設。促進金融科技企業(yè)開拓數(shù)據(jù)驅動類服務，促進金融科技企業(yè)開拓數(shù)據(jù)驅動類服務，賦能金融機構數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理推動數(shù)據(jù)要素市場化為金融數(shù)字化轉型投入回報評價提供財務數(shù)據(jù)支撐，更凸顯金融科技價值金融科技企業(yè)面臨更高的數(shù)據(jù)分析能力、數(shù)據(jù)資源豐富等要求行業(yè)整體面臨合規(guī)風險、數(shù)據(jù)安全治理等方面的新挑給企業(yè)的財務和業(yè)務表現(xiàn)帶來直接影響?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告數(shù)據(jù)治理是數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的重要基礎，本次調研延續(xù)往年做法，保持著對金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)治理問題的高度關注。調研顯示，數(shù)據(jù)融合應用能力不足仍是企業(yè)最為關切的首要問題（51%），和去年基本持平。排在第二位的是過度采集個人信息問題（42%），明顯低于數(shù)據(jù)融合應用能力不足過度采集個人信息數(shù)據(jù)融合應用能力不足過度采集個人信息數(shù)據(jù)質量較低問題缺乏覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的治理架構基于算法的價格歧視、掠奪式定價等數(shù)據(jù)違規(guī)交易問題數(shù)據(jù)存儲安全問題w第1選項第2選項w第3選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告樹品牌和鉆技術始終是企業(yè)發(fā)展核心策略，降本增效趨勢持續(xù)今年“開拓市場，樹立品牌”再次上升到第一位，與“鉆研技術，增強競爭力”并列成為受訪企業(yè)未來3-5年的主要發(fā)展策略，占比均為53%（圖19）。在近幾年的調研中，樹立品牌和鉆研技術一直是受訪企業(yè)未來發(fā)展策略的核心選項，反映了企業(yè)在面對快速變化的市場環(huán)爭激烈，降本增效成為越來越多金融科技企業(yè)的選擇?？梢灶A見，在經(jīng)濟發(fā)展外部環(huán)境復雜多變和市場競爭日益激烈的情況下，未來將會有更多金融科技企業(yè)將通過不斷降低運營成本，開拓市場，樹立品牌鉆研技術，增強競爭力業(yè)務范圍多元化，綜合化發(fā)展引入資本，擴張規(guī)模開拓市場，樹立品牌鉆研技術，增強競爭力業(yè)務范圍多元化，綜合化發(fā)展引入資本，擴張規(guī)模壓縮成本，提高效率第一選項第二選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告數(shù)據(jù)要素流通仍是行業(yè)主要痛點近年來，我國加速構建數(shù)據(jù)基礎制度，以“數(shù)據(jù)二十條”為核心，陸續(xù)推出《“數(shù)據(jù)要素×”資源的有效流動和高效利用。同時大數(shù)據(jù)、人工智能和云計算等技術創(chuàng)新為數(shù)據(jù)融合提供了更加高效、準確的數(shù)據(jù)處理和分析手段。隨著“數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表元年”的到來，圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)顯示，“數(shù)據(jù)要素流通和融合應用存在困難”占比49%，較去年下降7個百分點；“數(shù)據(jù)質近年來經(jīng)濟發(fā)展伴隨諸多內外部挑戰(zhàn)，今年調查問卷首次將“經(jīng)濟發(fā)展內外部挑戰(zhàn)給企業(yè)經(jīng)營帶來困難”納入考量，47%的受訪企業(yè)將其作為行業(yè)發(fā)展主要痛點，超過“數(shù)據(jù)質量和數(shù)據(jù)安全問題”選項，位列第二，反映經(jīng)濟發(fā)展外部環(huán)境因素給金融科技企業(yè)帶來的壓力增大，包括市場有效需求不足、融資環(huán)境趨緊等。數(shù)據(jù)要素流通和融合應用存在困難經(jīng)濟發(fā)展內外部挑戰(zhàn)給企業(yè)經(jīng)營帶來數(shù)據(jù)質量和數(shù)據(jù)安全問題金融科技相關政策和制度規(guī)范仍待完善金融機構數(shù)字化轉型進入深水區(qū)和攻堅期金融科技高素質人才供給不足關鍵核心技術攻關能力不夠金融機構投融資發(fā)展趨緩長期主義和工匠精神有待培育第一選項第二選項第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告長三角、珠三角等產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢凸顯政策支持、營商環(huán)境、經(jīng)濟資源、配套服務以及城市吸引力等區(qū)域環(huán)境因素對金融科技產(chǎn)業(yè)集聚與發(fā)展有著重大影響。從區(qū)域分布中可以看出，長三角城市群與珠三角城市群被認為是未來金融科技產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的區(qū)域，長三角城市群相對領先，79%的受訪企業(yè)選擇長三角城受訪者對珠三角城市群、京津冀城市群的選擇較為穩(wěn)定，與去年相比沒有太大變化，穩(wěn)定在前三的水平。長三角城市群珠三角城市群京津冀城市群成渝城市群長江中游城市群第一選項第二選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告從城市分布看，杭州、成都、重慶、蘇州、武漢、南京等依舊是除北上廣深之外最受看好的金融科技中心城市。其中，76%的受訪企業(yè)選擇杭州為除北上廣深外最被看好的城市，較去年增長了2個百分點。成都（61%）、重慶（48%）緊隨其后，與去年基本保持一致。此外，南京（35%）、青島（18%）、合肥（17%）也在去年的基礎上有小幅提升，這些城市有望通過加強技術創(chuàng)新、優(yōu)化金融服務、拓展市場應用等方式，在金融科技產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域競爭中提升競爭力（圖22）。2%3%3%4%3%2%3%5% 第一選項第二選項第三選項第四選項第五選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告深化監(jiān)管沙盒與監(jiān)管科技應用是平衡如何平衡金融科技創(chuàng)新與風險是國內外金融管理部門面臨的共同難題。開展監(jiān)管沙盒測試、推進監(jiān)管科技應用等均是國際社會認可的重要舉措。國際方面，歐盟于2024年8月生效的《人工智能法案》要求成員國應確保其主管機關在國家層級建立至少一個人工智能監(jiān)管沙盒，監(jiān)管沙盒能夠為新型人工智能系統(tǒng)投放市場之前的開發(fā)、培訓、測試和驗證提供便利；英國在經(jīng)過試點階段后正式推出數(shù)字沙盒，并啟動了關于五年期數(shù)字證券沙盒（DSS）的咨詢，推動對分布式賬本技術（DLT）的代幣化實驗；新加坡推出面向中小企業(yè)的“生成式人工智能沙盒”，支持中小企業(yè)體驗生成式人工智能在營銷、銷售和客戶參與度等方面的解決方案。國內方面，人民銀行開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，公示項目280余項；證監(jiān)會開展資本市場金融科技創(chuàng)新試點，試點項目70余項；北京人工智能數(shù)據(jù)訓練基地配備建立了監(jiān)管沙發(fā)布《關于開展線上經(jīng)營主體“信用沙盒”監(jiān)管的實施意見》，提出要積極運用大數(shù)據(jù)、機器學習等技術，強化“信用沙盒”監(jiān)管信息化保障；重慶印發(fā)《關于開展“沙盒監(jiān)管”工作的指導意見》，提出綜合運用數(shù)字化手段加強數(shù)據(jù)匯集分析和信息跟蹤研判，提高監(jiān)管精準性和有效性。調查顯示，持續(xù)開展中國版“監(jiān)管沙盒”與推進監(jiān)管科技應用仍然被受訪企業(yè)認為是平衡金應用作為第一選項，較去年增加4個百分點。同時，發(fā)布實施金融科技標準規(guī)范（46%加強金融科技創(chuàng)新、風險等信息披露（42%）也是受訪企業(yè)認為平衡金融科技創(chuàng)新和風險的持續(xù)開展中國版“監(jiān)管沙盒”推進監(jiān)管科技應用發(fā)布實施金融科技標準規(guī)范加強金融科技創(chuàng)新、風險等信息披露開展金融科技產(chǎn)品認證和信息技術服務機構備案 開展移動金融APP、金融云等自律備案和管理強化金融科技與平臺經(jīng)濟反壟斷與反不正當競爭第一選項第二選項第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告數(shù)字金融和普惠金融是受訪企業(yè)看好的創(chuàng)新領域中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。金融科技通過技術創(chuàng)新推動金融業(yè)數(shù)字化轉型，為金融高質量發(fā)展提供有力支撐。調查顯示，46%的受訪企業(yè)認為金融科技企業(yè)助力數(shù)字金融最有可能帶來創(chuàng)新與機遇，圖24您認為金融科技在助力數(shù)字金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金？（數(shù)字金融財富和資產(chǎn)管理養(yǎng)老金融綠色金融?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告在金融科技助力綠色金融和ESG投資方面，88%的受訪企業(yè)選擇“完善行業(yè)基礎設施，保證ESG數(shù)據(jù)來源真實可核驗”，位列第一。通過標準化體系建設、數(shù)據(jù)平臺建設、技術支撐以及加強數(shù)據(jù)采集、核查和透明度等方面的努力，可以顯著提升ESG數(shù)據(jù)的可靠性和實用性，為綠色金融和ESG投資的高質量發(fā)展提供有力支撐。此外，“將ESG披露與業(yè)務流程有機結合，簡化金融機構決策流程”（75%）、“助力各行業(yè)綠色金融和ESG披露標準化建是金融科技助力綠色金融發(fā)展的重要方式（圖25）。完善行業(yè)基礎設施，保證ESG數(shù)據(jù)來源真實可核驗將ESG披露與業(yè)務流程有機結合，簡化金融機構決策流程完善行業(yè)基礎設施，保證ESG數(shù)據(jù)來源真實可核驗將ESG披露與業(yè)務流程有機結合，簡化金融機構決策流程助力各行業(yè)綠色金融和ESG披露標準建設，完善風險分析與管理協(xié)助金融機構做好信息收集、處理和分析n第一選項第二選項n第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告調查顯示，利用移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等技術提供金融服務可得性和便利性（72%）、協(xié)助金融機構借助科技手段降低運營和風控成本（72%并列成為受訪企業(yè)認為金融科技助力普惠金融的重點，先進技術的應用不僅有助于解決傳統(tǒng)金融服務中的痛點問題，還能夠推動普利用移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等技術提供金融服務可得性和便利性協(xié)助金融機構借助科技手段降低運營和風控成本基于普惠金融客戶行為數(shù)據(jù)，開發(fā)個性化金融產(chǎn)品和服務利用移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等技術提供金融服務可得性和便利性協(xié)助金融機構借助科技手段降低運營和風控成本基于普惠金融客戶行為數(shù)據(jù)，開發(fā)個性化金融產(chǎn)品和服務通過大數(shù)據(jù)分析和機器學習等，提高客戶征信質量通過隱私計算、區(qū)塊鏈等技術促進數(shù)據(jù)共享與融合應用協(xié)助監(jiān)管機構利用先進技術優(yōu)化監(jiān)管和風險預警n第一選項第二選項n第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告隨著金融科技的不斷發(fā)展和廣泛普及，其在養(yǎng)老金融領域的應用將更加廣泛和深入。未來，會有更多基于前沿技術的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務涌現(xiàn)出來，為老年客戶提供更加便捷、高效、安全的金融服務體驗。調查顯示，75%的受訪企業(yè)認為當前金融科技助力養(yǎng)老金融的重點是“利用數(shù)據(jù)分析等技術，幫助金融機構深入了解老年客戶的金融需求”，其中42%的受訪企業(yè)將其作為首選項。此外，“加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品的監(jiān)管科技應用，防范針對老年人的金融詐騙”（67%）、“打造易于老年人操作的交易和服務平臺，提升客戶交易體驗”（58%）也有助于促進養(yǎng)老金融的發(fā)展（圖27利用數(shù)據(jù)分析等技術，幫助金融機構深入利用數(shù)據(jù)分析等技術，幫助金融機構深入了解老年客戶的金融需求加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品的監(jiān)管科技應用，防范針對老年人的金融詐騙打造易于老年人操作的交易和服務平臺，提升客戶交易體驗加強科技應用將養(yǎng)老服務與金融服務相結合，提升金融服務質效將金融科技應用于商業(yè)養(yǎng)老保險、長期護理保險等保險產(chǎn)品，提升產(chǎn)品附加值第一選項第二選項第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告當前金融科技助力財富管理和資產(chǎn)管理業(yè)務不斷創(chuàng)新，將推動財富管理和資產(chǎn)管理業(yè)務向更加智能化、高效化的方向邁進。調查顯示，“利用智能投顧系統(tǒng)等，為客戶提供個性化投資組合優(yōu)化和理財建議”占比77%，其中65%化營銷工具，結合客戶畫像進行精準營銷，提高營銷活動效率”（65%）、“應用智能客服系統(tǒng)，提供全天候、高效響應的客戶服務”（53%）也是財富管理機構關注的重利用智能投顧系統(tǒng)等，為客戶提供個性化投資組合優(yōu)化和理財建議開發(fā)數(shù)字化營銷工具,結合客戶畫像進行精準營銷，提高營銷活動效率利用智能投顧系統(tǒng)等，為客戶提供個性化投資組合優(yōu)化和理財建議開發(fā)數(shù)字化營銷工具,結合客戶畫像進行精準營銷，提高營銷活動效率應用智能客服系統(tǒng)，提供全天候、高效響應的客戶服務改進人機交互方式，靈活生成行業(yè)研報，提高投研效率利用區(qū)塊鏈和人工智能技術，提高交易透明度和風險管理能力12%41%35%12%6%6%6%6%6%n第一選項第二選項n第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告與平臺企業(yè)和科技公司加強合作成為中小金融機構破解發(fā)展金融科技“三缺”難題的可行選擇我國中小金融機構在發(fā)展的過程中通常面臨“缺資金、缺人才、缺技術”（簡稱“三缺”）的難題，一定程度上制約了中小金融機構的數(shù)字化轉型。調查顯示，“與平臺企業(yè)和科技公司加強合作”（73%）和“著力發(fā)展中小金融機構特色化、差異化、本地化金融科技”（65%）是中小金融機構破解發(fā)展金融科技“三缺”難題的主要舉措。今年，“與平臺企業(yè)點，其中，48%的受訪企業(yè)將其作為第一選項，較去年上升8個百分點。去年以來，金融管理部門對平臺企業(yè)金融業(yè)務轉入常態(tài)化監(jiān)管，鼓勵平臺企業(yè)在促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、國際競爭中大顯身手，推動平臺經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展。平臺企業(yè)往往擁有海量的用戶基礎、豐富的數(shù)據(jù)資源、優(yōu)秀的人才和強大的技術實力，有助于彌補中小金融機構發(fā)展金融科技的短板，成為中小金融機構破解金融科技發(fā)展難題的可行選擇。另外，依靠大型金融機構金融科技輸出（28%）、提供更加完善的獎補、信貸等方面的政策支持（28%以及依托行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、省聯(lián)社“抱團”轉型（26%）也是破解中小金融機構發(fā)展金融科技“三缺”難題的有力舉措（圖29）。與平臺企業(yè)和科技公司加強合作著力發(fā)展中小金融機構特色化、差異化、本地化金融科技依靠大型金融機構金融科技輸出提供更加完善的獎補、信貸等方面的政策支持依托行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、省聯(lián)社“抱團”轉型通過人才供需相關平臺支持大型金融機構金融科技人才到中小機構任職第一選項第二選項第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告標準規(guī)范與解決方案研制仍需發(fā)力信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)即信息技術應用創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，是我國長期計劃和戰(zhàn)略中的重要部分，旨在通過自主研發(fā)實現(xiàn)信息技術領域的自主可控，保障國家信息安全。隨著我國信創(chuàng)事業(yè)穩(wěn)步推進，金融信調查顯示，64%的受訪企業(yè)認為“金融科技信創(chuàng)目前的主要痛點在于關鍵業(yè)務系統(tǒng)、核心數(shù)據(jù)庫等短期內無法更替”，位列第一，其中45%的受訪企業(yè)將其作為首選項。金融信創(chuàng)缺乏行業(yè)標準與業(yè)務規(guī)范（53%），以及行業(yè)整體缺乏可靠的信創(chuàng)解決方案（52%）也是金融科技信創(chuàng)領域存在的挑戰(zhàn)（圖30）。面向信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的長遠目標，金融機構層面當前可采取逐步更替的策略，全面審慎評估效益和風險，行業(yè)層面各方可采取加快標準制定、完善監(jiān)管政策、加強數(shù)據(jù)安全與隱私保護以及促進交流合作等措施，逐步構建完善的金融科技信創(chuàng)生？（關鍵業(yè)務系統(tǒng)、核心數(shù)據(jù)庫等短期內無法更替金融信創(chuàng)缺乏行業(yè)標準與業(yè)務規(guī)范行業(yè)整體缺乏可靠的信創(chuàng)解決方案產(chǎn)品迭代與更新存在瓶頸缺乏信創(chuàng)產(chǎn)品評估機構缺乏行業(yè)自律第一選項第二選項第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告六成企業(yè)對元宇宙持消極或觀望態(tài)度金融科技業(yè)界對待元宇宙的態(tài)度更趨冷靜，調查顯示，對元宇宙持積極態(tài)度的受訪企業(yè)逐年減少，如今，31%的受訪企業(yè)不看好元宇宙金融應用前景，相較去年提高了9個百分點（圖31）。在上述企業(yè)不看好元宇宙的各種原因中，除缺乏合適的金融應用場景（30%）因素外，主要支撐技術尚不成熟（28%）和概念投機炒作（28%）也是重要前景不明，暫無法判斷不看好元宇宙金融應用前景，近期無計劃布局看好元宇宙金融應用前景，但近期無計劃布局看好元宇宙金融應用前景，計劃在1至2年看好元宇宙金融應用前景，已有技術和產(chǎn)品布局前景不明，暫無法判斷不看好元宇宙金融應用前景，近期無計劃布局看好元宇宙金融應用前景，但近期無計劃布局看好元宇宙金融應用前景，計劃在1至2年看好元宇宙金融應用前景，已有技術和產(chǎn)品布局?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告對比前兩年調研結果來看，金融科技業(yè)界對待元宇宙的態(tài)度有明顯轉變，選擇“不看好”和“無法判斷”元宇宙金融應用前景的受訪企業(yè)占比已從30%逐年增至64%。受訪企業(yè)不看好元宇宙的原因中，缺乏合適的金融應用場景一直是主因之一，而選擇主要支撐技術尚不成熟的企業(yè)占比逐年增加，選擇概念投機炒作的企業(yè)占比逐年降低，反映出金融元宇宙正在去泡沫，參與或關注該賽道的企業(yè)面臨著場景和技術兩大攔路虎，亟需構建起堅實的落地場景和相對完善的技術框架。缺乏合適的金融應用場景主要支撐技術尚不成熟概念投機炒作氛圍濃厚元宇宙內涵外延尚未形成共識缺乏合適的金融應用場景主要支撐技術尚不成熟概念投機炒作氛圍濃厚元宇宙內涵外延尚未形成共識?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告具體到場景方面，調研結果顯示，在看好元銷作為元宇宙金融應用的主要落地場景的占比分別為79%、75%，且有58%的受訪企業(yè)將客客服：例如數(shù)字人客服、虛擬營業(yè)廳等營銷：例如虛擬形象代言人、虛擬直播等金融產(chǎn)品創(chuàng)新：例如數(shù)字藏品、數(shù)字人民幣投研：例如虛擬報告廳、交互式研究成果展示等風控：例如金融市場和產(chǎn)品的模擬計算等投顧：例如實時模擬看盤、可視化互動等客服：例如數(shù)字人客服、虛擬營業(yè)廳等營銷：例如虛擬形象代言人、虛擬直播等金融產(chǎn)品創(chuàng)新：例如數(shù)字藏品、數(shù)字人民幣投研：例如虛擬報告廳、交互式研究成果展示等風控：例如金融市場和產(chǎn)品的模擬計算等投顧：例如實時模擬看盤、可視化互動等n第一選項第二選項n第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告九成企業(yè)看好大模型金融應用前景大模型技術引發(fā)的變革浪潮仍在延續(xù)，金融業(yè)作為技術密集型、數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，是大模型應用的前沿陣地。隨著多家頭部金融機構積極推動場景化應用，金融業(yè)與大模型的融合探索愈發(fā)深入，也增強了金融科技企業(yè)對大模型金融應用前景的信心。結合調研結果來看，共有91%的受訪企業(yè)看好大模型金融應用前景，且47%的的三大熱門場景，尤其是市場營銷場景與風險控制場景，分別有25%和24%將其作為首選項看好大模型金融應用前景，已有技術和產(chǎn)品布局看好大模型金融應用前景，計劃在1至2年看好大模型金融應用前景，但近期無計劃布局前景不明，暫無法判斷不看好大模型金融應用前景，近期無計劃布局?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告客戶服務風險控制運營管理產(chǎn)品設計監(jiān)管科技n第一選項第二選項n第三選項面向未來，金融大模型的發(fā)展機遇一方面體現(xiàn)在金融業(yè)數(shù)字化轉型基礎較好（67%）和行業(yè)內各類主體對大模型應用的積極推動（44%另一方面體現(xiàn)在大模型技術持續(xù)迭代可能帶來有益成果（58%但只有16%的受訪企業(yè)將其作為首選項（圖36）。結合挑戰(zhàn)來看，75%的受訪企業(yè)認為通用大模型“難以滿足金融領域特定需求，而訓練領域大模型面臨數(shù)據(jù)質量低、精度不足”，且將其作為首選項的受訪企業(yè)占比達63%，反映出當前金融大模型發(fā)展的核心問題仍在技術層面（圖37）。金融業(yè)數(shù)字化轉型基礎較好，金融業(yè)數(shù)字化轉型基礎較好，有利于大模型規(guī)模化推廣隨著技術不斷迭代，大模型輸出結果的準確性、可解釋性有望提升政產(chǎn)學研多方共促，銀行等金融機構積極推動大模型布局算力降本趨勢較明顯、國內外大模型開源生態(tài)較繁榮，進入門檻有望降低現(xiàn)有金融大模型落地效果較良好，應用前景較為廣闊n第一選項第二選項n第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告通用大模型難以滿足金融領域特定需求，而通用大模型難以滿足金融領域特定需求，而領域大模型面臨數(shù)據(jù)質量低、精度不足等挑戰(zhàn)術效能釋放不足持續(xù)投入面臨算力、數(shù)據(jù)、人才、資金等方面的合規(guī)性挑戰(zhàn)質培養(yǎng)尚需時日63%7%24%25%5%26%5%8%7%6%第一選項第二選項第三選項?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所—香港特別行政區(qū)合伙制事務所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2024中國金融科技企業(yè)首席洞察報告約七成受訪企業(yè)認為加快培育新質新質生產(chǎn)力是由技術革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉型升級而催生的當代先進生產(chǎn)力。調查顯示，75%的受訪企業(yè)認為“加快培育新質生產(chǎn)力可以推動金融科技企業(yè)不訪企業(yè)認為“金融業(yè)創(chuàng)新升級需求更加迫切，金融科技企業(yè)迎來市場擴大機遇”。新質生產(chǎn)力在給金融科技行業(yè)帶來機遇的同時，也帶來一些挑戰(zhàn)。受訪企業(yè)一方面擔心短期內金融體）（推動金融科技企業(yè)不斷提高自主創(chuàng)新能力金融業(yè)創(chuàng)新升級需求更加迫切，金融科技企業(yè)迎來市場擴大機遇新質生產(chǎn)力相關政策利好不斷釋放與政府、科研機構等合作不斷強化，推動金融科技企業(yè)不斷提高自主創(chuàng)新能力金融業(yè)創(chuàng)新升級需求更加迫切，金融科技企業(yè)迎來市場擴大機遇新質生產(chǎn)力相關政策利好不斷釋放與政府、科研機構等合作不斷強化，共同推動新質生產(chǎn)力發(fā)展短期內金融體系重構帶來系統(tǒng)性風險，金融科技行業(yè)遭遇轉型陣痛具體落實路徑、推進方式等存在不確定性