1發(fā)現(xiàn)客戶-對(duì)金融客戶分類

遼寧金融職業(yè)學(xué)院LiaoningFinanceVocationalCollegeFinanceDepartment

項(xiàng)目一：尋找客戶（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類2項(xiàng)目一：發(fā)現(xiàn)客戶任務(wù)一：對(duì)客戶進(jìn)行分類

本單元是六個(gè)項(xiàng)目中的第一個(gè)項(xiàng)目的第一個(gè)子項(xiàng)目（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類以柜員身份完成銀行的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)第2次課（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類教學(xué)目標(biāo)2.1.課程定位職業(yè)知識(shí)掌握金融客戶分類的方法；掌握尋找目標(biāo)客戶的方法職業(yè)能力能夠?qū)鹑诳蛻暨M(jìn)行分類職業(yè)道德具有高度的熱忱和服務(wù)心、勇敢堅(jiān)韌和強(qiáng)烈的自信心和意志力（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類

情景A銀行給予的中小企業(yè)授信額度產(chǎn)品的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)需要達(dá)到以下要求：1．年銷售規(guī)模達(dá)到3000萬(wàn)以上，核實(shí)收入(發(fā)票收入)2000萬(wàn)以上；2．現(xiàn)金流量?jī)纛~>0；3．經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)>0；4．資產(chǎn)負(fù)債率<70%；5．無(wú)不良信用記錄，法律訴訟等；6．企業(yè)核心負(fù)責(zé)人工作2年以上。請(qǐng)學(xué)生通過(guò)完成金融客戶分類、尋找目標(biāo)客戶、目標(biāo)客戶確定三個(gè)任務(wù)，找出符合條件的目標(biāo)客戶。（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類任務(wù)提出

制定一種符合項(xiàng)目一的分類標(biāo)準(zhǔn)，并說(shuō)明理由（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類三、按效益狀況劃分工商企業(yè)類客戶二、按所有制劃分工商企業(yè)類客戶一、按規(guī)模劃分工商企業(yè)類客戶知識(shí)準(zhǔn)備（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類三、按效益狀況劃分工商企業(yè)類客戶二、按所有制劃分工商企業(yè)類客戶一、按規(guī)模劃分工商企業(yè)類客戶知識(shí)準(zhǔn)備（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類9可衡量性原則

可進(jìn)入性原則

可操作性原則

可盈利性原則

一、金融客戶有效分類的原則

差異性原則（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類二、市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)1.側(cè)重客戶自身（企業(yè)規(guī)模等）2.側(cè)重銀行視角（信用、風(fēng)險(xiǎn)）3.關(guān)注銀企交互（合作關(guān)系、交易頻率等）（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類政府

金融機(jī)構(gòu)事業(yè)單位社會(huì)群體企業(yè)家庭個(gè)人金融機(jī)構(gòu)三、常用的市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象問(wèn)卷（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類2024/9/22

客戶細(xì)分個(gè)人客戶企業(yè)客戶12（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類人口統(tǒng)計(jì)心理標(biāo)準(zhǔn)地理1.國(guó)內(nèi)國(guó)外2.城市農(nóng)村1.年齡2.收入3.家庭周期1.社會(huì)階層2.生活方式3.個(gè)性利益標(biāo)準(zhǔn)藍(lán)領(lǐng)、白領(lǐng)、青年、老年個(gè)人客戶細(xì)分（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類社會(huì)階層、生活方式、個(gè)性有關(guān)社會(huì)階層例如較低階層群體比較喜歡儲(chǔ)蓄，因?yàn)閮?chǔ)蓄賬戶帶來(lái)的是切實(shí)、具體感受到的東西；不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，傾向能迅速變現(xiàn)的金融產(chǎn)品。生活方式廣發(fā)銀行為頻繁搭乘飛機(jī)往返的商務(wù)、公務(wù)人員提供“南行明珠信用卡”、為喜歡到香港旅游購(gòu)物者提供“香港旅游購(gòu)物卡”。個(gè)性例如愛冒險(xiǎn)的客戶注重投資收益或財(cái)產(chǎn)的增值，愿意冒一些風(fēng)險(xiǎn)來(lái)?yè)Q取可觀的回報(bào)。我國(guó)債券市場(chǎng)上基金的不同品牌，反映了對(duì)不同投資者偏好的細(xì)分和迎合。（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類15企業(yè)規(guī)模機(jī)構(gòu)種類信用等級(jí)生命周期地理位置公司客戶細(xì)分（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類

按規(guī)模劃分工商企業(yè)類客戶1小型企業(yè)2大中型企業(yè)3企業(yè)集團(tuán)↓優(yōu)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)靈活缺點(diǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品單一市場(chǎng)份額有限經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大展業(yè)開展顧問(wèn)服務(wù)↓↓（1）多元化經(jīng)營(yíng)優(yōu)點(diǎn)抵御經(jīng)濟(jì)波動(dòng)能力強(qiáng)缺點(diǎn)單一領(lǐng)域缺乏競(jìng)爭(zhēng)力（2）集中某一專門領(lǐng)域優(yōu)缺點(diǎn)與上相反展業(yè)差異化服務(wù)優(yōu)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)多種產(chǎn)品對(duì)銀行需求全方位、多側(cè)面展業(yè)企業(yè)內(nèi)部銀行（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類按所有制劃分工商企業(yè)類客戶國(guó)有或國(guó)有控股企業(yè)民營(yíng)企業(yè)外商投資企業(yè)混合所有制企業(yè)（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類

按效益狀況劃分工商企業(yè)類客戶相輔相成景氣企業(yè)一般企業(yè)虧損企業(yè)（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類（三）其他重要的細(xì)分市場(chǎng)旅游者市場(chǎng)：旅游保險(xiǎn)、旅行支票、信用卡、度假前的儲(chǔ)蓄計(jì)劃、度假貸款、貨幣兌換出國(guó)人員市場(chǎng)：財(cái)務(wù)咨詢、投資比較、保險(xiǎn)、建立離岸的資金賬戶；理財(cái)服務(wù)婦女市場(chǎng)：金融顧問(wèn)、貸款服務(wù)、投資、抵押等金融服務(wù)學(xué)生市場(chǎng)：為小額貸款和透支提供各種鼓勵(lì)性優(yōu)惠利率（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類四、多重細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)的組合（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類深圳建設(shè)銀行女子銀行住房銀行科技銀行

汽車銀行企業(yè)理財(cái)銀行口岸銀行例子（高職）1(1）發(fā)現(xiàn)客戶--對(duì)金融客戶分類分析：以下是按什么標(biāo)準(zhǔn)劃分的美國(guó)紐約的華爾街，英國(guó)倫敦的金融城，歐洲的蘇黎世、法蘭克福、東方的香港，它們既是世界的名城名街，又是聞名于世的國(guó)際金融中心。我國(guó)商業(yè)銀行曾經(jīng)蛛網(wǎng)式布點(diǎn)全國(guó)，現(xiàn)在實(shí)施經(jīng)濟(jì)區(qū)域市場(chǎng)布局策略，除農(nóng)行外，重心轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，逐步撤出了經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)。城市商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡，城市特點(diǎn)鮮明，被媒體譽(yù)為精美的“城市名片”。如直接以城市的簡(jiǎn)稱或別名為卡名的“京卡”、