省分行營業(yè)部2024年度監(jiān)管制度考試

省分行營業(yè)部2024年度監(jiān)管制度考試機(jī)構(gòu)：[填空題]*_________________________________姓名：[填空題]*_________________________________一、單選題（25題，每題2分，共50分）1.國家金融監(jiān)督管理總局最新修訂公布的“三個辦法”自（）起施行。[單選題]*A.2024年1月30日B.2024年4月30日C.2024年7月1日(正確答案)D.2024年9月1日2.《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款期限一般不超過多少年?（）[單選題]*A.五年B.八年C.十年(正確答案)D.十五年3.在《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》中，項目融資的還款資金來源主要依賴于什么?（）[單選題]*A.借款人的信用狀況B.借款人的資產(chǎn)抵押C.該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入(正確答案)D.政府補(bǔ)貼4..《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》要求貸款人在合同中與借款人約定的提款條件包括以下哪項?（）[單選題]*A.資本金已足額到位B.借款人的信用狀況C.借款人的財務(wù)狀況D.與貸款同比例的資本金已足額到位(正確答案)5.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，貸款人應(yīng)如何管理貸款資金的支付?（）[單選題]*A.完全由借款人自主支付B.貸款人受托支付或借款人自主支付(正確答案)C.僅在項目完工后支付D.根據(jù)借款人的財務(wù)狀況決定支付方式6.《流動資金貸款管理辦法》規(guī)定，流動資金貸款的期限原則上不超過幾年?（）[單選題]*A.一年B.兩年C.三年(正確答案)D.五年7.依據(jù)《流動資金貸款管理辦法》，貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入哪種管理?（）[單選題]*A.單獨信貸管理B.借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理(正確答案)C.風(fēng)險限額管理D.借款人自主管理8.根據(jù)《流動資金貸款管理辦法》，貸款人應(yīng)如何監(jiān)督流動資金貸款的使用情況?（）[單選題]*A.定期審查財務(wù)報表B.按照合同約定檢查、監(jiān)督(正確答案)C.無需監(jiān)督，信任借款人D.通過第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督9.依據(jù)《流動資金貸款管理辦法》，貸款人應(yīng)如何測算借款人營運資金需求?（）[單選題]*A.根據(jù)借款人的信用評級B.合理測算，審慎確定(正確答案)C.根據(jù)貸款人的內(nèi)部規(guī)定D.根據(jù)市場利率水平10.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范市場競爭嚴(yán)禁高息攬存的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時不得采取以下哪項行為?（）[單選題]*A.提供高息攬存(正確答案)B.執(zhí)行法定存款利率C.遵守儲蓄實名制D.實行“了解你的客戶”原則11.依據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，以下哪一項不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)收費需要遵循的原則?（）[單選題]*A.以貸轉(zhuǎn)存(正確答案)B.以質(zhì)定價C.合規(guī)收費D.公開透明12.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，對于以下哪種性質(zhì)的資金，貸款人應(yīng)確認(rèn)其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，并需與貸款配套使用。（）[單選題]*A.項目資本金(正確答案)B.其他貸款C.集資款項D.銀行存款13.“七不準(zhǔn)”規(guī)定中提到的“不得浮利分費”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得采取哪種行為?（）[單選題]*A.將利息分解為費用收取,變相提高利率(正確答案)B.籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額C.將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶D.強(qiáng)制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品14.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，期限一年以內(nèi)的貸款展期期限累計不得超過（）[單選題]*A.3個月B.6個月C.12個月D.原貸款期限(正確答案)15.“四公開”規(guī)定中的“服務(wù)質(zhì)價公開”要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得對哪項服務(wù)進(jìn)行收費?（）[單選題]*A.未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)B.未給客戶帶來實質(zhì)性收益的產(chǎn)品和服務(wù)C.未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)D.以上都是(正確答案)16.根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中，以下哪項行為是被明確禁止的?（）[單選題]*A.借貸搭售B.一浮到頂C.轉(zhuǎn)嫁成本D.以上都是(正確答案)17.《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》中提到的“不得轉(zhuǎn)嫁成本”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得將哪些成本轉(zhuǎn)嫁給客戶?（）[單選題]*A.盡職調(diào)查B.押品評估C.經(jīng)營成本D.以上都是(正確答案)18.依據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在組織專項治理活動時，需要加強(qiáng)源頭治理，其主要目的是:（）[單選題]*A.整治不切實際的快增長、高指標(biāo)B.校正經(jīng)營導(dǎo)向C.從源頭上杜絕不規(guī)范經(jīng)營沖動D.以上都是(正確答案)19.貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金（）及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。[單選題]*A.貸款額度B.授信金額C.貸款總額D.授信總額(正確答案)20.“七不準(zhǔn)”規(guī)定中提到的“不得一浮到頂”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款定價時，不得:（）[單選題]*A.將貸款利率上浮至最高限額(正確答案)B.充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理成本B.變相提高利率D.以上都是21.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類對象?（）[單選題]*A.客戶方B.借款人交易對手(正確答案)C.股東D.合伙人22.采用貸款人受托支付的，貸款人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放（）內(nèi)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象，[單選題]*A.T個工作日B.T+1個工作日C.三個工作日D.五個工作日(正確答案)23.項目融資貸款人應(yīng)當(dāng)對哪個賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，并當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施?（）[單選題]*A.流動資金賬戶B.項目資本金賬戶C.完工保證金賬戶D.項目收入賬戶(正確答案)24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)立存款單項考核和獎勵辦法，不得對（）下達(dá)存款考核指標(biāo)，[單選題]*A.客戶部門B.非營銷部門(正確答案)C.信貸部門D.業(yè)務(wù)部門25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行()，并要自覺遵守“了解你的客戶”原則，不得通過中介機(jī)構(gòu)開展存款業(yè)務(wù)，不得以回扣、禮品或其他任何方式向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費用或好處。（）[單選題]*A.儲蓄實名制(正確答案)B.收付實現(xiàn)制C.利費分離制D.存貸分離制二、多選題（15題，每題2分，共30分）1.四庫平臺的“四庫”指的是:（）*A.宏觀政策庫(正確答案)B.監(jiān)管法律法規(guī)庫(正確答案)C.總分行制度庫(正確答案)D.違規(guī)處罰案例庫(正確答案)2.借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意?（）*A.合并、分立(正確答案)B.發(fā)生影響借款人償債能力的重大不利事項C.對外投資(正確答案)D.實質(zhì)性增加債務(wù)融資(正確答案)3.固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下哪些要求?（）*A.項目資本金全額到位B.與貸款同比例的資本金已足額到位(正確答案)C.項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配(正確答案)D.項目計劃進(jìn)度與已投資額相匹配4.按照辦法規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人可通過以下哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）*A.賬戶分析(正確答案)B.憑證查驗(正確答案)C.現(xiàn)場調(diào)查(正確答案)D.核查借款人提供的貸款資金支付情況報告(正確答案)5.具有以下情形之一的流動資金貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式:（）*A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般;(正確答案)B.支付對象明確且向借款人某一交易對象單筆支付金額超過1000萬元人民幣(正確答案)C.支付對象明確且向借款人某一交易對象單筆支付金額超過500萬元人民幣D.貸款人認(rèn)定的其他情形。(正確答案)6.銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持()()原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。（）*A.審貸分離B實貸實付(正確答案)C.受托支付(正確答案)D.分級審批7、明確禁止分支機(jī)構(gòu)通過向存款客戶贈送（）、（）、（）、（）等方式變相提高存款利率。（）*A實物(正確答案)B購物卡(正確答案)C現(xiàn)金(正確答案)D金條(正確答案)8.流動資金貸款不得用于哪些用途?（）*A.借款人股東分紅(正確答案)B.金融資產(chǎn)投資(正確答案)C.固定資產(chǎn)投資(正確答案)D.股權(quán)投資(正確答案)9.以下哪些是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“四公開”規(guī)定?（）*A.合規(guī)收費——“收費項目公開”(正確答案)B.以質(zhì)定價——“服務(wù)質(zhì)價公開”(正確答案)C.公開透明——“效用功能公開”(正確答案)D.減費讓利——“優(yōu)惠政策公開”(正確答案)10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時，以下哪些行為是被禁止的?（）*A.擅自提高存款利率(正確答案)B.通過中介機(jī)構(gòu)開展存款業(yè)務(wù)(正確答案)C.贈送實物或購物卡(正確答案)D.實行存款實名制11.以下哪些是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“七不準(zhǔn)”規(guī)定?（）*A.不得以貸轉(zhuǎn)存，不得存貸掛鉤(正確答案)B.不得以貸收費，不得浮利分費(正確答案)C.不得借貸搭售，不得一浮到頂(正確答案)D.不得轉(zhuǎn)嫁成本(正確答案)12.貸款人在固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價中需要考慮哪些因素?（）*A.償債能力分析(正確答案)B.項目合規(guī)性(正確答案)C.項目技術(shù)和財務(wù)可行性(正確答案)D.市場波動對項目的影響(正確答案)13.貸款人在進(jìn)行流動資金貸款盡職調(diào)查時，需要關(guān)注以下哪些內(nèi)容?（）*A.借款人的組織架構(gòu)和資信情況(正確答案)B.借款人的經(jīng)營范圍和核心主業(yè)(正確答案)C.借款人的應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款(正確答案)D.貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對象資金占用情況(正確答案)14..銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時，應(yīng)遵守哪些規(guī)定?（）*A.執(zhí)行法定存款利率(正確答案)B.不得擅自提高存款利率(正確答案)C.允許通過中介機(jī)構(gòu)開展存款業(yè)務(wù)D.遵守“了解你的客戶”原則(正確答案)15.在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止或中止貸款資金的發(fā)放和支付:（）*A.信用狀況下降(正確答案)B.經(jīng)營及財務(wù)狀況明顯趨差(正確答案)C.項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度(正確答案)D.貸款資金使用出現(xiàn)異?；蛞?guī)避受托支付(正確答案)三、判斷題（10題，每題2分，共20分）1.按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括項目資本金全額到位、項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。[判斷題]*對錯(正確答案)2.按照《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款賬戶。[判斷題]*對(正確答案)錯3.《流動資金貸款管理辦法》中對盡職調(diào)查的要求規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，如借款人規(guī)模較小或信用等級較高時，也可僅采取非現(xiàn)場方式履行盡職調(diào)查責(zé)任。[判斷題]*對錯(正確答案)4.貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機(jī)制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。[判斷題]*對(正確答案)錯5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得把存款考核指標(biāo)分解下達(dá)給個人，不得將存款考核指標(biāo)與員工個人薪酬及行政職務(wù)安排掛鉤。[判斷題]*對(正確答案)錯6.期限超過一年的貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。[判