2024年中國(guó)金融大模型產(chǎn)業(yè)發(fā)展洞察報(bào)告

CONTENTS02金融大模型結(jié)構(gòu)特征與優(yōu)勢(shì)能力分析2發(fā)展背景介紹Background3技術(shù)崛起：大模型迭代歷程回顧多技術(shù)聚積融合推動(dòng)大模型能力逐步完善，實(shí)現(xiàn)從“專(zhuān)用智能能→專(zhuān)業(yè)化智能”的模式轉(zhuǎn)變信息的缺失導(dǎo)致其很難在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域提供高價(jià)值的服務(wù)，此外，通用大模型對(duì)于數(shù)據(jù)、算力的較高要求也提升了其在細(xì)分領(lǐng)域落地應(yīng)大模型技術(shù)迭代與產(chǎn)品模式應(yīng)用分析2010年—2017年2018年—20通用大模型通用大模型基礎(chǔ)架構(gòu)確立通用大模型建設(shè)特定領(lǐng)域?qū)Ｓ媚Ｐ蛻?yīng)用產(chǎn)業(yè)大模型應(yīng)用特定領(lǐng)域?qū)Ｓ媚Ｐ蛻?yīng)用從專(zhuān)用智能走向通用智能從通用智能走向?qū)I(yè)化應(yīng)用從專(zhuān)用智能走向通用智能企業(yè)推出針對(duì)特定專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用的產(chǎn)業(yè)大模型產(chǎn)品，依托自身專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域特征及通用大模型建設(shè)基礎(chǔ)，推動(dòng)大模型技術(shù)實(shí)視覺(jué)理解、語(yǔ)音感知等能力，由單一模態(tài)逐步邁?以GPT為例，實(shí)現(xiàn)由Transformer到GPT產(chǎn)業(yè)大模型產(chǎn)業(yè)大模型?成式模型，在圖像創(chuàng)作、音頻生成等方面技術(shù)興起期加速迭代期產(chǎn)品建設(shè)期垂類(lèi)應(yīng)用期技術(shù)興起期加速迭代期產(chǎn)品建設(shè)期垂類(lèi)應(yīng)用期注釋?zhuān)焊黝?lèi)模型的應(yīng)用階段描述僅為該階段行業(yè)內(nèi)最主流的模型應(yīng)用，并不代表該階段僅存在一種或兩種模型形式以及該模型形式僅存在于該段時(shí)期；來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.大模型技術(shù)特征與金融業(yè)務(wù)數(shù)智化需求具有較高適配度，如何低運(yùn)營(yíng)成本的獲取高價(jià)值大模型服務(wù)是金融行業(yè)大模型應(yīng)用關(guān)注的核心問(wèn)題大模型技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用——業(yè)務(wù)需求與技術(shù)能力的匹配技術(shù)能力行業(yè)需求技術(shù)能力?金融行業(yè)屬于數(shù)據(jù)、信息密集型產(chǎn)業(yè)，對(duì)于多渠道信用得到了空前的重視。??金融行業(yè)屬于數(shù)據(jù)、信息密集型產(chǎn)業(yè)，對(duì)于多渠道信用得到了空前的重視。?在自然語(yǔ)言的處理、計(jì)算機(jī)視覺(jué)應(yīng)用、知識(shí)圖譜問(wèn)答等環(huán)節(jié)具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理與分析能力，結(jié)合深度神經(jīng)網(wǎng)大模型的涌現(xiàn)能力隨著模型規(guī)模的提升，模型的性能將在突破某值后顯著提升到高于隨機(jī)的水平，為用戶(hù)提供基于原始n?金融行業(yè)的眾多業(yè)務(wù)場(chǎng)景對(duì)于從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)能力提n?金融行業(yè)的眾多業(yè)務(wù)場(chǎng)景對(duì)于從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)能力提出了基于專(zhuān)業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備與過(guò)往經(jīng)驗(yàn)積累的雙重要求，以滿(mǎn)足金融業(yè)務(wù)對(duì)于精準(zhǔn)快速的有效判斷以及高質(zhì)量廠?金融行業(yè)大模型技術(shù)應(yīng)用金融行業(yè)大模型技術(shù)應(yīng)用?大模型在復(fù)雜信息處理與智慧涌現(xiàn)方面的定、個(gè)性化投資建議等環(huán)節(jié)對(duì)于金融從業(yè)者的專(zhuān)業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備與經(jīng)驗(yàn)判斷提出了較高要求，而大模型的應(yīng)用能夠優(yōu)化數(shù)據(jù)處理模式，降低人力錯(cuò)誤，并在關(guān)鍵決策的判斷上給予金融從業(yè)者系統(tǒng)性支持，以技術(shù)能力重塑金融業(yè)務(wù)流程。?大模型的學(xué)習(xí)能力與泛化能力決定了型產(chǎn)品的高運(yùn)維成本也將成為業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)際應(yīng)用的阻礙。來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.化金融能力的金融大模型產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生的信息密集型行業(yè)，其監(jiān)管體系的完善與監(jiān)管要求的提升推動(dòng)了機(jī)構(gòu)應(yīng)用前沿技術(shù)增強(qiáng)合規(guī)能力的需求，大模型作為有能力優(yōu)化業(yè)大模型技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用——金融大模型高質(zhì)量、多層次的國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管體系。的數(shù)字金融系列政策，為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了外在科技氛圍營(yíng)造與內(nèi)在數(shù)字化發(fā)展指導(dǎo)；超4000億元人民幣，后續(xù)將以約12%的增速保持大模型產(chǎn)業(yè)化大模型產(chǎn)業(yè)化能力應(yīng)用監(jiān)管環(huán)境明確市場(chǎng)環(huán)境支持監(jiān)管環(huán)境明確l金融大模型將大模型技術(shù)與金融行業(yè)數(shù)據(jù)及場(chǎng)景信息相結(jié)合，應(yīng)用大模型在技術(shù)涌現(xiàn)、多l(xiāng)大模型的產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用將在智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、財(cái)富顧問(wèn)、投資規(guī)劃等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中支持，解決場(chǎng)景中可能面臨的金融信息過(guò)載、復(fù)雜金融需求拆解、個(gè)性化投資建議等需求，為機(jī)構(gòu)與用戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)源：金融機(jī)構(gòu)科技投入規(guī)模數(shù)據(jù)來(lái)自艾瑞咨詢(xún)《2024年金融科技行業(yè)發(fā)展洞察報(bào)告》“2019-2027年中國(guó)金融科技投入情況”來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.02金融大模型結(jié)構(gòu)特征與優(yōu)勢(shì)能力分析與優(yōu)勢(shì)能力分析金融大模型結(jié)構(gòu)特征分析金融大模型優(yōu)勢(shì)能力分析8金融大模型核心結(jié)構(gòu)總覽完整金融大模型產(chǎn)品構(gòu)建體系金融大模型核心結(jié)構(gòu)總覽——以通用大模型為底座的金融大模型產(chǎn)業(yè)鏈分析交互信息私域管理客戶(hù)行為客群畫(huà)像客群特征捕捉模型架構(gòu)金融概念市場(chǎng)邏輯專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)專(zhuān)業(yè)知識(shí)輸入服務(wù)方式產(chǎn)品特征歷史表現(xiàn)場(chǎng)景信息私域信息沉淀交互信息私域管理客戶(hù)行為客群畫(huà)像客群特征捕捉模型架構(gòu)金融概念市場(chǎng)邏輯專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)專(zhuān)業(yè)知識(shí)輸入服務(wù)方式產(chǎn)品特征歷史表現(xiàn)場(chǎng)景信息私域信息沉淀3業(yè)務(wù)適配通過(guò)私域信息庫(kù)的模型訓(xùn)練，為金融機(jī)構(gòu)提供客制?2問(wèn)題處理業(yè)務(wù)流程行業(yè)信息技術(shù)訣竅廠商經(jīng)驗(yàn)積累功能增強(qiáng)專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)業(yè)務(wù)邏輯場(chǎng)景信息宏觀發(fā)展行業(yè)Know-how功能增強(qiáng)服務(wù)于基座大模型的工具鏈能力?為基礎(chǔ)模型架構(gòu)提供功能延伸服務(wù)，推動(dòng)大模型產(chǎn)服務(wù)于基座大模型的工具鏈能力?為基礎(chǔ)模型架構(gòu)提供功能延伸服務(wù)，推動(dòng)大模型產(chǎn)優(yōu)化模型結(jié)構(gòu)提升信息輸出精準(zhǔn)度庫(kù)外知識(shí)體系生成與更新1基座支持文心一言LaMDAGPT4-文心一言LaMDAGPT4-Turbo產(chǎn)品的技術(shù)底座，為其提供通用大模型產(chǎn)品通義千問(wèn)金融大模型核心組件結(jié)構(gòu)分析：?金融大模型產(chǎn)品的核心構(gòu)建流程主要由以上三個(gè)環(huán)節(jié)構(gòu)成，首先是作為技術(shù)底座支持的通用大模型為金融大模型產(chǎn)品的構(gòu)建提供底層技術(shù)能法、基礎(chǔ)參數(shù)等底層模型邏輯方面的支持，在此基礎(chǔ)之上為垂類(lèi)模型的構(gòu)建提供應(yīng)用層面的增強(qiáng)，此外，私域信息庫(kù)的模型訓(xùn)練將全面提升大模型產(chǎn)品的業(yè)務(wù)適配能力，為機(jī)構(gòu)提供客制化的來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.力的增強(qiáng)將成為通用大模型服務(wù)金融行業(yè)的兩大主流隨著深度學(xué)習(xí)與生成式大模型的融合應(yīng)用，以卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、對(duì)抗生成網(wǎng)絡(luò)、以上的自監(jiān)督學(xué)習(xí)模型營(yíng)運(yùn)而生。伴隨著近年大模型技術(shù)在實(shí)踐應(yīng)用場(chǎng)景的發(fā)展，目前通用大模型市場(chǎng)已進(jìn)入“百模大戰(zhàn)”的全新方面具有相對(duì)領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)，但隨著近年國(guó)內(nèi)大模型產(chǎn)業(yè)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也出現(xiàn)了“文心大模型”、“通義千問(wèn)2.0”等立足于自身大模型產(chǎn)品架構(gòu)基礎(chǔ)與生態(tài)體系建設(shè)的國(guó)產(chǎn)通用大模型產(chǎn)品，考慮到金融行業(yè)對(duì)于信創(chuàng)建設(shè)與數(shù)據(jù)保護(hù)有較高要求，國(guó)產(chǎn)通一種是應(yīng)用其泛化學(xué)習(xí)能力，將其他行業(yè)獲取的信息與模型能力遷移至金融領(lǐng)域，解決非核心金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的信息處理及交互需求，另一種方式是將其作為金融行業(yè)垂類(lèi)應(yīng)用模型的基礎(chǔ)底座，在工具鏈增強(qiáng)、專(zhuān)有業(yè)務(wù)生態(tài)訓(xùn)練下成為具備更高專(zhuān)業(yè)化金融業(yè)務(wù)解決能力的金融大模型產(chǎn)品，滿(mǎn)足金融行業(yè)對(duì)于大模型產(chǎn)品在專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)的概念及理解、場(chǎng)景針對(duì)性解決方案以及高精度、合規(guī)性的需求。通用大模型產(chǎn)品在金融行業(yè)的兩大核心應(yīng)用以泛在學(xué)習(xí)能力直接應(yīng)用于金融領(lǐng)域通用大模型產(chǎn)品以泛在學(xué)習(xí)能力直接應(yīng)用于金融領(lǐng)域通用大模型產(chǎn)品金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用?以服務(wù)非核心金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的信息處理與用戶(hù)基礎(chǔ)交互為主，場(chǎng)景包括：通用大模型產(chǎn)品+大模型功能的增加+私域數(shù)據(jù)集訓(xùn)練來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用通用大模型產(chǎn)品+大模型功能的增加+私域數(shù)據(jù)集訓(xùn)練來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用?服務(wù)專(zhuān)業(yè)度要求更高、業(yè)務(wù)場(chǎng)景針對(duì)性更強(qiáng)、客群服務(wù)特征更加明確的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景；?對(duì)于大模型產(chǎn)業(yè)鏈上下游的合作提出了更高的要求，與金融機(jī)構(gòu)間的共同開(kāi)發(fā)至關(guān)重要。?2024.9iResearchInc.工具鏈作為通用大模型與垂類(lèi)大模型間的橋梁，以便捷靈活助力金融大模型建設(shè)降本增效同時(shí)，提高了模型使用的精準(zhǔn)度與可靠性，增強(qiáng)了金融大模型產(chǎn)品在投資回報(bào)方面的表現(xiàn)。目前在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，大模型工具鏈的使用更多的工具鏈產(chǎn)品將逐步融合進(jìn)大模型內(nèi)部體系，以更高水平的通用大模型產(chǎn)品的形式為開(kāi)發(fā)者提供完整一體化的AGI服務(wù)，但對(duì)于大模型工具鏈的能力增強(qiáng)表現(xiàn)及“+工具鏈”的實(shí)踐意義分析降低金融大模型研發(fā)成本與產(chǎn)品落地周期，平衡產(chǎn)品研發(fā)ROI表現(xiàn)。金融大模型使用對(duì)于算力的要求功能表現(xiàn)提供增強(qiáng)效應(yīng)提升業(yè)務(wù)處理的精準(zhǔn)度題大模型微調(diào)題大模型微調(diào)UserInputContextEngineeringLLMKnowledge大模型訓(xùn)練知識(shí)提示工程檢索增強(qiáng)生成UserIntent用戶(hù)輸入大模型微調(diào)缺乏NLG、對(duì)話(huà)管理、適應(yīng)等能力ExternalContextualReferenceData外部上下文參考數(shù)據(jù)“基座大模型+工具鏈”產(chǎn)品組合的外延價(jià)值輸出來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.大模型在特定信息域的定制化訓(xùn)練將全面提升其垂類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用表現(xiàn)，數(shù)據(jù)信息的專(zhuān)業(yè)性與群體特征的捕捉能力將成為業(yè)務(wù)適配的關(guān)鍵大模型在垂類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用的效果與其訓(xùn)練應(yīng)用的文本數(shù)據(jù)息息相關(guān)，信息輸入的質(zhì)量將很大程度的決定了大模型在特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用表現(xiàn)，特別是在專(zhuān)業(yè)壁壘較高的金融行業(yè)，金融大模型對(duì)于金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)邏輯的理解、專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)的解讀以及宏觀市場(chǎng)環(huán)境的洞察大多依賴(lài)于大模型廠商在模型訓(xùn)練期間的信息輸入，因此大模型廠商在金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)積累能力將極大的影響其大模型產(chǎn)品的應(yīng)用效果，能否為模型訓(xùn)練提供專(zhuān)業(yè)化的場(chǎng)景信息、專(zhuān)業(yè)知識(shí)及行業(yè)know-how能力將成為判斷其金融大模型可用性的關(guān)鍵。除了在大模型廠商專(zhuān)業(yè)知識(shí)庫(kù)的場(chǎng)景訓(xùn)練之外，由金融機(jī)構(gòu)提供的私域場(chǎng)景信息也將極大的提升金融大模型的建模精準(zhǔn)度與問(wèn)題解決能垂類(lèi)場(chǎng)景訓(xùn)練的方式，為金融機(jī)構(gòu)提供與業(yè)務(wù)場(chǎng)景及客群特征契合度更高的定制化大模型產(chǎn)品。金融大模型垂類(lèi)場(chǎng)景訓(xùn)練分析——基于業(yè)務(wù)場(chǎng)景與客群信息的定制化訓(xùn)練金融大模型金融大模型數(shù)據(jù)訓(xùn)練金融大模型宏觀邏輯行業(yè)Know-how宏觀邏輯行業(yè)Know-how大模型廠商專(zhuān)業(yè)知識(shí)積累金融機(jī)構(gòu)私域信息庫(kù)信息積累金融機(jī)構(gòu)私域信息庫(kù)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的歷史經(jīng)驗(yàn)積累行業(yè)經(jīng)驗(yàn)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的歷史經(jīng)驗(yàn)積累行業(yè)經(jīng)驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)信息沉淀來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.與優(yōu)勢(shì)能力分析金融大模型結(jié)構(gòu)特征分析金融大模型優(yōu)勢(shì)能力分析產(chǎn)品構(gòu)建期：降低成本、保留差異化競(jìng)爭(zhēng)空間、與底層模型同模型使用期：模型精準(zhǔn)、結(jié)果可靠、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)輕代優(yōu)勢(shì)的同時(shí)保留了產(chǎn)品的差異化、個(gè)性化競(jìng)爭(zhēng)空間完整構(gòu)建流程之下的金融大模型產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)能力分析——產(chǎn)品構(gòu)建階段1保障基礎(chǔ)能力，留存產(chǎn)品差異化競(jìng)爭(zhēng)空間21保障基礎(chǔ)能力，留存產(chǎn)品差異化競(jìng)爭(zhēng)空間2縮短產(chǎn)品落地周期，降低成本縮短產(chǎn)品落地周期，降低成本從產(chǎn)品建設(shè)周期的角度來(lái)看，以通用大模型為基礎(chǔ)的金融大模型產(chǎn)品的構(gòu)建及產(chǎn)品落地周期要明顯短于“從0開(kāi)始”搭建的垂類(lèi)大模型產(chǎn)品。通過(guò)基座模型的支持，金融大模型產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)流程實(shí)現(xiàn)將模型訓(xùn)練成本前置于從產(chǎn)品建設(shè)周期的角度來(lái)看，以通用大模型為基礎(chǔ)的金融大模型產(chǎn)品的構(gòu)建及產(chǎn)品落地周期要明顯短于“從0開(kāi)始”搭建的垂類(lèi)大模型產(chǎn)品。通過(guò)基座模型的支持，金融大模型產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)流程實(shí)現(xiàn)將模型訓(xùn)練成本前置于研發(fā)成本。金融大模型業(yè)務(wù)場(chǎng)景訓(xùn)練大模型工具鏈通用大模型在此之上，基于不同廠商行業(yè)經(jīng)驗(yàn)積累形成的大模型工具鏈與場(chǎng)景訓(xùn)練，將充分體現(xiàn)不同廠商對(duì)于金融行業(yè)的理解以及各家金融大模型產(chǎn)品的差異化競(jìng)爭(zhēng)表現(xiàn)。完整構(gòu)建流程下的金融大模型產(chǎn)品將在保持較高基礎(chǔ)技術(shù)大模型工具鏈通用大模型乘基座大模型迭代東風(fēng)，與時(shí)俱進(jìn)乘基座大模型迭代東風(fēng)，與時(shí)俱進(jìn)模型參數(shù)與邏輯、前沿科技的應(yīng)用以及模型的使用方式與形態(tài)將對(duì)齊大模型行業(yè)領(lǐng)先標(biāo)準(zhǔn)，與時(shí)俱進(jìn)。來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.經(jīng)由模型結(jié)構(gòu)優(yōu)化、專(zhuān)用功能增強(qiáng)與業(yè)務(wù)能力提升的金融大模型產(chǎn)資源需求、生成效率與問(wèn)題解決專(zhuān)業(yè)度方面具有較強(qiáng)優(yōu)勢(shì)品使用門(mén)檻的同時(shí)也減少了機(jī)構(gòu)的模型使用成本，結(jié)合金融大模型在金融場(chǎng)景下的問(wèn)題解決能力與專(zhuān)業(yè)表現(xiàn)，輕量化的金融大模型產(chǎn)品將更有能力為金融機(jī)構(gòu)提供更具性?xún)r(jià)比的專(zhuān)業(yè)化AGI服務(wù)，產(chǎn)品本身?yè)硗暾麡?gòu)建流程之下的金融大模型產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)能力分析——模型使用階段 算力需求：經(jīng)過(guò)模型算法的優(yōu)化與參數(shù)的精簡(jiǎn)，輕量化的 ：金融大模型的使用具有更強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)導(dǎo)向性，信模型提供的結(jié)果生成效率更高。 價(jià)值更強(qiáng)的金融問(wèn)題解決方案，并且有能力服務(wù)專(zhuān)業(yè)要求金融大模型產(chǎn)品經(jīng)過(guò)完整垂類(lèi)模型構(gòu)建體系下的模型專(zhuān)業(yè)度提升業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用能力增強(qiáng)模型結(jié)構(gòu)優(yōu)化，專(zhuān)用功能增強(qiáng)核心特征模型算法優(yōu)化，指向性強(qiáng)核心特征模型算法優(yōu)化，指向性強(qiáng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)更加輕量化模型參數(shù)精準(zhǔn)，生成結(jié)果信息含量高模型參數(shù)精準(zhǔn)，生成結(jié)果信息含量高來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.業(yè)務(wù)解決方案，以適配金融行業(yè)高效性、實(shí)時(shí)性需求。與傳統(tǒng)通用大模型在金融領(lǐng)域的直接應(yīng)用相比，垂類(lèi)金融大模型“小而精”的結(jié)構(gòu)特征使其在面對(duì)外部環(huán)境變化時(shí)擁有足夠的靈活性與應(yīng)變能力，模型調(diào)整與重新訓(xùn)練的反應(yīng)更加敏捷，能夠快速將市場(chǎng)變化反應(yīng)在模型結(jié)構(gòu)中，為金融機(jī)構(gòu)提供最前沿的業(yè)務(wù)解決方案。此外，金融大模型產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)特征優(yōu)勢(shì)也在產(chǎn)品維護(hù)難度與成本方面——迭代維護(hù)階段完整構(gòu)建流程之下的金融大模型產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)能力分析——迭代維護(hù)階段輕量化輕量化精簡(jiǎn)化專(zhuān)業(yè)化金融大模型精簡(jiǎn)化專(zhuān)業(yè)化金融大模型》迭代成本靈活性應(yīng)變能力維護(hù)復(fù)雜度業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的迭代成本靈活性應(yīng)變能力維護(hù)復(fù)雜度優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)使其在面對(duì)宏觀環(huán)境變化時(shí)能夠及時(shí)、靈活的實(shí)現(xiàn)使其在面對(duì)宏觀環(huán)境變化時(shí)能夠及時(shí)、靈活的實(shí)現(xiàn)與模型訓(xùn)練，降低金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用的延遲成本與過(guò)風(fēng)險(xiǎn)，保障產(chǎn)品能夠在多種宏觀環(huán)境與業(yè)務(wù)場(chǎng)景下要遠(yuǎn)低于完整的通用大模型體系，在降低大模型來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.卓越者評(píng)選卓越者評(píng)選中國(guó)金融科技行業(yè)卓越服務(wù)商評(píng)選“卓越者”評(píng)選說(shuō)明入圍廠商名單QualificationStatementforOutstandingEnterprises@iResearch：“中國(guó)金融大模型產(chǎn)業(yè)卓越服務(wù)廠商評(píng)選”艾瑞咨詢(xún)研究團(tuán)隊(duì)所有的入圍者，均為接受過(guò)研究團(tuán)隊(duì)調(diào)研的企業(yè)，其在綜合能力或者關(guān)鍵能力方面獲得了研究“中國(guó)金融大模型產(chǎn)業(yè)卓越服務(wù)廠商”的選定，艾瑞咨詢(xún)研究團(tuán)隊(duì)征詢(xún)了來(lái)自銀行、保險(xiǎn)、證券等需求“中國(guó)金融大模型產(chǎn)業(yè)卓越服務(wù)廠商”由艾瑞咨詢(xún)研究團(tuán)隊(duì)及產(chǎn)業(yè)專(zhuān)家團(tuán)共同提名，研究團(tuán)隊(duì)也在最大“中國(guó)金融大模型產(chǎn)業(yè)卓越服務(wù)廠商”不代表企業(yè)排名，也不能說(shuō)明未入圍者完全不具備產(chǎn)品力或市場(chǎng)力的優(yōu)勢(shì)。l評(píng)測(cè)說(shuō)明：評(píng)測(cè)模型主要包括服務(wù)廠商的行業(yè)深耕程度、產(chǎn)品與技術(shù)能力、服務(wù)能力及生態(tài)能力四個(gè)核心維度，最終評(píng)測(cè)結(jié)果的產(chǎn)出來(lái)自于對(duì)以上四個(gè)核心維度的綜合考量，為了更全面的量化各服務(wù)廠商在核心維度下的具體表現(xiàn)，將核心維度進(jìn)一步拆分至二級(jí)、三級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)，并給予其不同的評(píng)測(cè)重要程度等級(jí)，具體指標(biāo)如下圖所示：行業(yè)深耕程度業(yè)務(wù)場(chǎng)景覆蓋度行業(yè)深耕程度業(yè)務(wù)場(chǎng)景覆蓋度項(xiàng)目積累服務(wù)客戶(hù)情況產(chǎn)品能力產(chǎn)品構(gòu)建能力產(chǎn)品能力產(chǎn)品構(gòu)建能力產(chǎn)品使用效果服務(wù)能力示例服務(wù)能力示例服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)全面性服務(wù)穩(wěn)定性與持續(xù)性資源整合與生態(tài)合作能力打分標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)明：各項(xiàng)指標(biāo)評(píng)測(cè)結(jié)果均來(lái)自于內(nèi)部及外部評(píng)審團(tuán)隊(duì)，根據(jù)參選企業(yè)提供的資料及調(diào)研、走訪結(jié)果，結(jié)合團(tuán)來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc金融業(yè)務(wù)數(shù)字化創(chuàng)新服務(wù)商核心技術(shù)應(yīng)用服務(wù)商金融科技IT服務(wù)商JJDT京東科技來(lái)源：艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.中國(guó)金融大模型產(chǎn)業(yè)未來(lái)趨勢(shì)預(yù)判金融機(jī)構(gòu)對(duì)于技術(shù)產(chǎn)品合規(guī)性、實(shí)踐能力與穩(wěn)定性的要求將指引供給端產(chǎn)業(yè)迭代方向；分工協(xié)作、強(qiáng)強(qiáng)結(jié)合或?qū)⒊蔀槲磥?lái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主流模式融大模型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，作為其底層技術(shù)能力的生成式AI已被認(rèn)為走到了技術(shù)發(fā)展曲線的膨脹階段，如何將市場(chǎng)對(duì)于技術(shù)能力的期待轉(zhuǎn)化為大模型的產(chǎn)品力將成為大模型產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的重要課題。結(jié)合金融行業(yè)應(yīng)用的特殊性，未來(lái)金融大模型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將極大程度未來(lái)中短期內(nèi)大模型產(chǎn)品在金融領(lǐng)域的表現(xiàn)效果將極大影響機(jī)構(gòu)對(duì)于該項(xiàng)產(chǎn)品的認(rèn)可程度，進(jìn)而影響后續(xù)產(chǎn)業(yè)整體的發(fā)展。對(duì)于金融大模型產(chǎn)品的供應(yīng)方來(lái)說(shuō)，如何在合規(guī)的背景下保障產(chǎn)品的技術(shù)能力與專(zhuān)業(yè)度、為機(jī)構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)的AI使用體驗(yàn)是目前短中期發(fā)展的關(guān)鍵，就目前國(guó)內(nèi)金融大模型市場(chǎng)的發(fā)展情況來(lái)看，單獨(dú)一家機(jī)構(gòu)很難實(shí)現(xiàn)從技術(shù)底座、能力增強(qiáng)到金融知識(shí)訓(xùn)練每個(gè)環(huán)節(jié)均具備行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，“多環(huán)節(jié)、多機(jī)構(gòu)”的合作模式或?qū)⒊蔀閮?yōu)質(zhì)金融大模型產(chǎn)品的構(gòu)建方式，由分別的技術(shù)廠商提供底層技術(shù)、能力增強(qiáng)與專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練，充分發(fā)揮金融實(shí)踐積累與技術(shù)創(chuàng)新迭代的協(xié)同作用，驅(qū)動(dòng)國(guó)內(nèi)金融大模型產(chǎn)業(yè)鏈的整體發(fā)展。實(shí)踐效果——以需求端為導(dǎo)向、業(yè)務(wù)與科技深度結(jié)合的跨領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)踐效果融機(jī)構(gòu)技術(shù)廠商穩(wěn)定性融機(jī)構(gòu)技術(shù)廠商穩(wěn)定性 合規(guī)性明確產(chǎn)品需求類(lèi)型以需求為導(dǎo)向提升產(chǎn)品特性驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)良性成長(zhǎng)需求端來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.數(shù)據(jù)合規(guī)應(yīng)用與成本、成效間的權(quán)衡將成為影響垂類(lèi)大模型實(shí)踐效果的重要因素，邊緣部署與輕量化建設(shè)或?qū)⒊蔀榻鹑诖竽Ｐ彤a(chǎn)品構(gòu)建新趨勢(shì)金融行業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)信息保護(hù)有較高要求，云端部署意味著金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息上傳至云端的方式來(lái)完成模型訓(xùn)練、獲取輸出結(jié)果，這對(duì)于金融機(jī)構(gòu)自身的信息安全與合規(guī)應(yīng)用來(lái)說(shuō)是不小的挑戰(zhàn)，市場(chǎng)整體的接受度與認(rèn)可度也將由于該部署形式受到較大限制，多數(shù)涉及私域數(shù)據(jù)的專(zhuān)業(yè)化業(yè)務(wù)場(chǎng)景將很難接受云端部署的大模型應(yīng)用，而基礎(chǔ)的金融場(chǎng)景也難以發(fā)揮金融大模型在涌現(xiàn)性與復(fù)雜信息處理的能力，導(dǎo)致大模型的實(shí)踐價(jià)值大打折扣。因此，大模型產(chǎn)品要想在金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)高價(jià)值、大規(guī)模應(yīng)用，應(yīng)提升產(chǎn)品部署方式的多元元化，由云端逐步延伸至邊緣側(cè)，增強(qiáng)產(chǎn)品部署的私密性，以此降低大模型產(chǎn)品應(yīng)用過(guò)程中面臨的信息安全問(wèn)題，在合規(guī)的環(huán)境下滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)的個(gè)性化定制需求。于此同時(shí)，與國(guó)際市場(chǎng)通用大模型的“規(guī)模軍備競(jìng)賽”不同，龐大的參數(shù)規(guī)模的擴(kuò)張也會(huì)顯著提高使用成本以及軟、硬件的支持負(fù)擔(dān)。因此，如何壓縮模型、減少模型的計(jì)算復(fù)雜度與內(nèi)存占比將成為未來(lái)金融大模型產(chǎn)品結(jié)構(gòu)建設(shè)的趨勢(shì)分析——邊緣部署與模型輕量化金融行業(yè)垂類(lèi)應(yīng)用的特性《金融行業(yè)垂類(lèi)應(yīng)用的特性《金融行業(yè)的數(shù)據(jù)保護(hù)要求n通用大模型“大力出奇跡”的結(jié)構(gòu)理念在垂類(lèi)場(chǎng)景的的關(guān)注成本與收益間的平衡。n不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景對(duì)于結(jié)果生成的時(shí)效性與準(zhǔn)確性的要求n通用大模型“大力出奇跡”的結(jié)構(gòu)理念在垂類(lèi)場(chǎng)景的的關(guān)注成本與收益間的平衡。n不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景對(duì)于結(jié)果生成的時(shí)效性與準(zhǔn)確性的要求不同，功能冗余帶來(lái)的成本提升將影響其普及應(yīng)用。金融大模型對(duì)于金融行業(yè)邊緣側(cè)部署的硬件準(zhǔn)備n由云端向邊緣側(cè)的延伸對(duì)于軟硬件的適配性、硬件設(shè)備的計(jì)算能力、存儲(chǔ)能力提出了更高的要求。邊緣側(cè)部署的硬件準(zhǔn)備n由云端向邊緣側(cè)的延伸對(duì)于軟硬件的適配性、硬件設(shè)備的計(jì)算能力、存儲(chǔ)能力提出了更高的要求。n需匹配合適的邊緣計(jì)算框架。來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研降低軟、硬件應(yīng)用負(fù)擔(dān)降低軟、硬件應(yīng)用負(fù)擔(dān)邊緣部署與輕量化建設(shè)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)上具有較高匹配性邊緣部署與輕量化建設(shè)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)上具有較高匹配性nn模型越大、越復(fù)雜對(duì)于運(yùn)行條件的要求越高。n模型剪枝、量化感知訓(xùn)練下輕量化的金融大模型能夠更好的適應(yīng)邊緣設(shè)備的資源限制。?2024.9iResearchInc.行動(dòng)力的AIAgent智能體，推動(dòng)大模型能力的落地應(yīng)用Agent將以“超級(jí)擬人化”形態(tài)，接收外部指令、信息并進(jìn)行深度理解，憑借其CoT(ChainofThought)能力，通過(guò)計(jì)劃、行動(dòng)與觀察相結(jié)合的方式彌補(bǔ)推理與實(shí)踐的差距，實(shí)現(xiàn)有效地意圖識(shí)別與決策制定。此外，大模型作為Agent的“大腦”將為其全自動(dòng)決選擇行動(dòng)、觀察糾錯(cuò)等一系列以任務(wù)目標(biāo)為導(dǎo)向的行動(dòng)，提升大模型技術(shù)的實(shí)際問(wèn)題解決能力與決策結(jié)果的準(zhǔn)確性，推動(dòng)智能體的AI協(xié)同應(yīng)用的技術(shù)演進(jìn)路徑與智能體組成架構(gòu)分析展示AIAgent智能體=LLM+規(guī)劃能力+記憶能力+工具使用記憶 規(guī)劃記憶 規(guī)劃工具Agent執(zhí)行執(zhí)行來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.加深技術(shù)產(chǎn)品間的協(xié)同應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)由非決策場(chǎng)景向決策場(chǎng)景的過(guò)渡，承擔(dān)更重要的金融投資角色；技術(shù)、業(yè)務(wù)與合規(guī)方面的應(yīng)用困境仍需達(dá)長(zhǎng)尾客群，實(shí)現(xiàn)私域用戶(hù)需求的深度挖掘。在走向未來(lái)場(chǎng)景應(yīng)用的過(guò)程中，大模型的技術(shù)能力、金融行業(yè)深耕程度與監(jiān)管合規(guī)要求都將很大程度影響其的實(shí)踐效果，如何在合規(guī)的前提下保障產(chǎn)品技術(shù)水金融大模型產(chǎn)品的未來(lái)場(chǎng)景應(yīng)用分析——服務(wù)模式、場(chǎng)景范疇與應(yīng)用困境的討論未來(lái)服務(wù)模式ll節(jié)的優(yōu)勢(shì)，在某些環(huán)節(jié)輔助原有產(chǎn)品及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)決策判斷力提升量用戶(hù)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代實(shí)現(xiàn)私域用戶(hù)群的深度運(yùn)營(yíng)與需求決策判斷力提升待需解決的產(chǎn)品應(yīng)用難題——大模型實(shí)踐能力與可信度的提升實(shí)踐性提升待需解決的產(chǎn)品應(yīng)用難題——大模型實(shí)踐能力與可信度的提升實(shí)踐性提升l業(yè)務(wù)理解：未來(lái)將要涉及的專(zhuān)業(yè)化業(yè)務(wù)場(chǎng)景的復(fù)雜程度較高，對(duì)于金融經(jīng)驗(yàn)儲(chǔ)備與來(lái)源：專(zhuān)家訪談，公開(kāi)資料，艾瑞咨詢(xún)研究院自主研究及繪制?2024.9iResearchInc.中國(guó)金融大模型產(chǎn)業(yè)專(zhuān)家之