財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識7.4

第四節(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)新聞回放

美國颶風(fēng)賠償損失慘重國際保險(xiǎn)巨頭股價(jià)猛跌2004年9月24日，歐洲股票市場也是風(fēng)起云涌。包括瑞士再保險(xiǎn)和慕尼黑再保險(xiǎn)等多家全球性保險(xiǎn)公司的股票紛紛出現(xiàn)不同程度的下跌。有市場分析認(rèn)為，受美國近日多次颶風(fēng)影響，上述保險(xiǎn)公司颶風(fēng)保險(xiǎn)索賠金額高達(dá)12億美元，這是影響投資者信心的主要原因。據(jù)道瓊斯Stoxx600指數(shù)經(jīng)濟(jì)師分析，受恐怖襲擊與氣候?yàn)?zāi)害的影響，保險(xiǎn)類股票很有可能成為今年表現(xiàn)最糟糕的三類股票之一。該人士分析道，自2004年1月1日起，保險(xiǎn)類股指已經(jīng)下跌3.2%，與一般股指上揚(yáng)3.8%相比形成鮮明反差。資料來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

第四節(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類與內(nèi)容一、保險(xiǎn)的概念三、保險(xiǎn)的特征及職能四、保險(xiǎn)制度的構(gòu)成要素五、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容六、保險(xiǎn)理賠的具體程序*財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)一、保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)是一種以契約為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是指將集合起來的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，對遭遇約定的自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失或人身傷亡提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，將少數(shù)被保險(xiǎn)人有可能遭受的危險(xiǎn)損失分?jǐn)偨o多數(shù)被保險(xiǎn)人承擔(dān)的一種社會互助形式。

(一)概念財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)【知識鏈接】世界上最早的保險(xiǎn)公司英國是世界上保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)的國家之一。這個(gè)國家十分重視發(fā)展海上保險(xiǎn)事業(yè)。早在1568年12月，倫敦就準(zhǔn)許設(shè)立專門從事海上保險(xiǎn)交易的市場———皇家交易所。1575年，為進(jìn)一步完善交易秩序，英國政府特意批準(zhǔn)在皇家交易所內(nèi)開設(shè)保險(xiǎn)商社，實(shí)行海上保險(xiǎn)單登記制度，并要求保險(xiǎn)條款規(guī)范化，從而促進(jìn)皇家交易所保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利發(fā)展，其影響力度與日俱增。到17世紀(jì)初期，皇家交易所周圍聚集了許多經(jīng)營船舶保險(xiǎn)，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商人，為出發(fā)到世界各地或途徑倫敦的各國船舶辦理貨物保險(xiǎn)。此時(shí)，英國版本了第一部有關(guān)海上保險(xiǎn)的法律，設(shè)立了保險(xiǎn)仲裁法庭，以處理日益增多的海上保險(xiǎn)爭議案件，加強(qiáng)監(jiān)管力度。一、保險(xiǎn)的概念財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類與內(nèi)容

(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的險(xiǎn)種。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要包括海上保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)等保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)公司從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，既承保各種投保的財(cái)產(chǎn)本身的損失，也承保與投保財(cái)產(chǎn)有關(guān)的其他利益的損失。財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類與內(nèi)容【知識鏈接】世界上最早的汽車保險(xiǎn)如今給汽車上保險(xiǎn)已經(jīng)是法律規(guī)定的必要手續(xù)，而很少有人知道，世界上最早的一份汽車保險(xiǎn)出現(xiàn)在1898年，當(dāng)時(shí)給汽車上保險(xiǎn)的車主最擔(dān)心的“馬路殺手”不是汽車而是馬。美國的旅行者保險(xiǎn)有限公司在1898年給紐約布法羅的杜魯門·馬丁上了第一份汽車保險(xiǎn)。馬丁非常擔(dān)心自己的愛車會被馬沖撞。當(dāng)時(shí)美國全國只有4000多輛汽車，而馬的數(shù)量達(dá)到了2000萬匹，馬車仍然是主要的交通工具。在100多年之后，如今的美國有2.2億輛汽車，而馬的數(shù)量已經(jīng)減少到200萬匹。一個(gè)多世紀(jì)前還被視為新鮮事物的汽車保險(xiǎn)如今已經(jīng)成為再平常不過的事情。資料來源：金融時(shí)報(bào)財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類與內(nèi)容

(二)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體機(jī)能作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的傷害、疾病、死亡作為保險(xiǎn)事件的保險(xiǎn)。人的生命和身體無法以金錢來衡量，因此，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以不受限制。人身保險(xiǎn)的投保，嚴(yán)格限于被保險(xiǎn)人或他本人同意的配偶、父母、子女以及法律允許的其他人。人身保險(xiǎn)主要有人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)三種險(xiǎn)種。人壽保險(xiǎn)是以人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的疾病、分娩及其所致殘疾或者死亡為給付條件的保險(xiǎn)；意外傷害保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故作為給付條件的保險(xiǎn)。財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類與內(nèi)容

(二)人身保險(xiǎn)新聞回放

山西古交礦難保險(xiǎn)賠付金2806萬到位

東方網(wǎng)2009年2月23日消息：23日下午，山西省煤炭工業(yè)局所屬山西煤炭社保局將2806萬元送到了西山煤電集團(tuán)公司，作為屯蘭礦“2·22”礦難傷亡職工的工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償和賠付預(yù)付金。據(jù)了解，這些預(yù)付金包括工傷保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償2362萬元、井下職工意外傷害保險(xiǎn)賠付金444萬元，按照工傷保險(xiǎn)條例的有關(guān)規(guī)定，主要用于搶救治療費(fèi)、一次性工亡補(bǔ)助金和喪葬費(fèi)、供養(yǎng)親屬撫恤金等。

資料來源：東方網(wǎng)財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類與內(nèi)容

(三)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的險(xiǎn)種。這一保險(xiǎn)承保的對象是被保險(xiǎn)人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、承運(yùn)貨物責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類與內(nèi)容【知識鏈接】話說交強(qiáng)險(xiǎn)

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡稱《條例》)規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的6萬元總責(zé)任限額，并不是說交通事故受害人從所有渠道最多只能得到6萬元賠償。除交強(qiáng)險(xiǎn)外，受害人還可通過其它方式得到賠償，如從商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等均可獲得賠償。除此之外，交通事故受害人還可根據(jù)受害程度，通過法律手段要求致害人給予更高的賠償。財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類與內(nèi)容

(四)保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人擔(dān)負(fù)信用風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種。保證保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有：忠實(shí)保證保險(xiǎn)、契約保證保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)等。財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)三、保險(xiǎn)的特征及職能

(一)保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)的特定性

保險(xiǎn)的雙向性

保險(xiǎn)的互助性

保險(xiǎn)的損失性

保險(xiǎn)的有償性

保險(xiǎn)的時(shí)間性

312564保險(xiǎn)的

特征

財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)三、保險(xiǎn)的特征及職能

(二)保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)是為了應(yīng)付自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，而采取的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償形式。它有以下兩個(gè)基本職能：

(1)分?jǐn)倱p失；(2)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)【知識鏈接】泰國國王的失業(yè)保險(xiǎn)曾任泰國國王的帕拉賈德希波克一生中最值得稱道的事情之一，就是他在地位聲望達(dá)到巔峰的時(shí)候，對自己命運(yùn)的清醒預(yù)測。1925年，帕拉賈德希波克登基，當(dāng)上了泰國國王。執(zhí)政之后，政績平平，無所建樹，他終日擔(dān)心害怕有朝一日被政敵廢黜，成為一個(gè)一貧如洗的貧民。為防不測，他同時(shí)向英國和法國的兩家保險(xiǎn)公司投保失業(yè)保險(xiǎn)，那兩家保險(xiǎn)公司雖然都從未辦理過以國王作為被保險(xiǎn)人的失業(yè)保險(xiǎn)，但誰也不愿意錯(cuò)過這一擴(kuò)大公司影響的機(jī)會，欣然接受了投保，開出了保險(xiǎn)金額可觀的保險(xiǎn)單。事實(shí)的發(fā)展證明了帕拉賈德希波克并非杞人憂天，1935年他被迫放棄了王位。成為平民的前國王雖不能再享受一國之君的榮華富貴，但也無窮困潦倒之虞，靠著兩家保險(xiǎn)公司為他支付的豐厚的失業(yè)保險(xiǎn)金，他安然度過了退位后的6年余生。資料來源：中國保險(xiǎn)報(bào)三、保險(xiǎn)的特征及職能財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)四、保險(xiǎn)制度的構(gòu)成要素保險(xiǎn)費(fèi)率訂立保

險(xiǎn)合同建立保

險(xiǎn)基金多數(shù)人

的結(jié)合可保風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)制度的構(gòu)成要素此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和數(shù)理依據(jù)等也是保險(xiǎn)制度的構(gòu)成要素。財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)五、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容投保人向保險(xiǎn)公司申請保險(xiǎn)，辦理投保手續(xù)。申請保險(xiǎn)要寫書面申請，即投保單。保險(xiǎn)公司收到投保單后，就可對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行驗(yàn)險(xiǎn)，并了解、核查投保人的具體情況，填寫驗(yàn)險(xiǎn)報(bào)告書，進(jìn)而作出是否承保，承保何種責(zé)任等決策。如果保險(xiǎn)公司同意承保，為明確保險(xiǎn)雙方各自的權(quán)利和義務(wù)，必須簽訂保險(xiǎn)合同。財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)五、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的主體是與保險(xiǎn)合同具有直接關(guān)系的雙方當(dāng)事人——保險(xiǎn)人和投保人(被保險(xiǎn)人)，它們是合同中權(quán)利義務(wù)的實(shí)際承擔(dān)者。保險(xiǎn)合同的客體即保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益。

(一)保險(xiǎn)合同的主體和客體財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)五、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，即合同雙方商定對保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益給以保障的范圍和有關(guān)事項(xiàng)，主要包括：(1)保險(xiǎn)責(zé)任；(2)保險(xiǎn)金額；(3)保險(xiǎn)期限；(4)被保險(xiǎn)人義務(wù)；(5)賠償處理。

(二)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識>>第七章>>第四節(jié)六、保險(xiǎn)理賠的具體程序保險(xiǎn)理賠，是指保險(xiǎn)標(biāo)的出現(xiàn)