初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-第三部分銀行管理-第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理-第一節(jié) 概述

初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-第三部分銀行管理-第五章風(fēng)險(xiǎn)管理-第一節(jié)概述[單選題]1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此妥善管理()對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要。A.信用風(fēng)（江南博哥）險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。[單選題]3.由于目前我國(guó)商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此()主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.資金風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：由于目前我國(guó)商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]4.商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]5.在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]6.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露正確答案：C參考解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。[單選題]7.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]8.大量債權(quán)人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨()危機(jī)。A.流動(dòng)性B.操作C.法律D.戰(zhàn)略正確答案：A參考解析：如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。[單選題]9.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致()損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和收益C.聲譽(yù)D.自有資本金正確答案：B參考解析：可以把風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。[單選題]10.()一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。A.負(fù)債規(guī)模B.市場(chǎng)信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好正確答案：B參考解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。[單選題]11.()是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。A.預(yù)期損失B.平均損失C.非預(yù)期損失D.極端損失正確答案：D參考解析：實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。[單選題]12.()具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。[單選題]13.()通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]14.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善的內(nèi)部程序B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性C.外部事件D.信息科技系統(tǒng)正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]15.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行面臨的()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]16.由于利率水平的變化而影響銀行經(jīng)營(yíng)收益的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]17.由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]18.次貸危機(jī)中，有些銀行因無(wú)法償付到期債務(wù)而不得不破產(chǎn)，這屬于銀行的()。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]19.傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.逆向風(fēng)險(xiǎn)B.正向風(fēng)險(xiǎn)C.單向風(fēng)險(xiǎn)D.雙向風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)屬于單向風(fēng)險(xiǎn)，只有發(fā)放貸款的銀行才面臨違約損失風(fēng)險(xiǎn)；而交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，即交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場(chǎng)價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值，交易的市場(chǎng)價(jià)值是不確定的且隨時(shí)變化，更難以管理。[單選題]20.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.借款人未能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)B.內(nèi)部欺詐C.業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題D.系統(tǒng)失靈正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。[單選題]21.由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。[單選題]22.通常而言，()是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。[單選題]23.商業(yè)銀行是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營(yíng)主體。以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯(cuò)誤的是()。A.強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果，即導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性B.強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大C.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失D.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性帶來(lái)的后果只可能是不利的正確答案：D參考解析：對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從兩個(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。即在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，反之則越小。不確定性帶來(lái)的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。即由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性，而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性。[單選題]24.某商業(yè)銀行在交易過(guò)程中，因系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性，這屬于商業(yè)銀行的()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]25.從理論上講，銀行計(jì)提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。A.市值減少損失B.非預(yù)期損失C.極端損失D.預(yù)期損失正確答案：D參考解析：銀行可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)來(lái)覆蓋預(yù)期損失，此外，銀行要為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提損失準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)利用損失準(zhǔn)備金來(lái)沖銷(xiāo)損失。[單選題]26.房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱時(shí)，銀行向大量房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，向個(gè)人發(fā)放住房按揭貸款。隨后，房地產(chǎn)市場(chǎng)陷入蕭條，房?jī)r(jià)大幅下跌，房地產(chǎn)企業(yè)資金緊張，這時(shí)商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。[單選題]27.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性B.風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低C.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失D.從某種意義上講，商業(yè)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。[多選題]1.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的有()。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABDE參考解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]2.巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABDE參考解析：巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類(lèi)型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法。[多選題]3.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)()變化及事件而遭受損失的可能性。A.政治B.法律C.社會(huì)D.經(jīng)濟(jì)E.區(qū)域正確答案：ACD參考解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。[多選題]4.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等B.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)相比于傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn),更難以管理C.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因復(fù)雜，涉及范圍廣泛，被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債務(wù)人的控制范圍正確答案：BCD參考解析：按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。[多選題]5.我國(guó)某銀行購(gòu)買(mǎi)了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ACE參考解析：B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]6.下列銀行業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.擔(dān)保B.存款C.貸款D.承兌E.托管正確答案：ACD參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。[多選題]7.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。A.傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)屬于單向風(fēng)險(xiǎn)B.場(chǎng)外衍生工具交易、證券融資交易與中央交易對(duì)手交易都蘊(yùn)含著交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，成為信用風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分C.信用風(fēng)險(xiǎn)僅存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)中D.當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的履約能力不足或信用質(zhì)量下降時(shí)，會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性正確答案：ABDE參考解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中。[多選題]8.根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因來(lái)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCDE參考解析：結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]9.有關(guān)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，以下說(shuō)法正確的是()。A.在國(guó)際金融活動(dòng)中，無(wú)論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有三個(gè)特點(diǎn)E.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也是存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的正確答案：AC參考解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，無(wú)論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。[多選題]10.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.外部欺詐B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作C.利率水平上升D.不完善的業(yè)務(wù)流程E.系統(tǒng)失靈正確答案：ABDE參考解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員（B項(xiàng)）、系統(tǒng)（E項(xiàng)）、流程（D項(xiàng)）和外部事件（A項(xiàng)）所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。[判斷題]1.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B參考解析：與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。[判斷題]2.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)，所以銀行要積極管