國際經(jīng)濟與貿(mào)易系《保險學(xué)》教案

合肥工業(yè)大學(xué)人文經(jīng)濟學(xué)院

國際經(jīng)濟與貿(mào)易系《保險學(xué)》教案

第一章風(fēng)險與保險

一、教學(xué)目的

通過學(xué)習(xí)，要求掌握風(fēng)險、風(fēng)險管理、可保風(fēng)險等基本概念，把握風(fēng)險的特征及基本分類,

了解風(fēng)險管理的程序及各種風(fēng)險處理方式，認識風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的概念，掌握可保

風(fēng)險的要件及保險與風(fēng)險、風(fēng)險管理的關(guān)系。

二、教學(xué)重點

風(fēng)險的概念、特征、種類；可保風(fēng)險及其要件；風(fēng)險管理的概念；風(fēng)險處理方式；投機風(fēng)

險與純粹風(fēng)險；保險與風(fēng)險、風(fēng)險管理的關(guān)系。

三、學(xué)時安排

3學(xué)時。

四、教學(xué)內(nèi)容

?風(fēng)險及其特征與類型

?風(fēng)險管理

?風(fēng)險處理的基本方法

?保險的基本概念

?保險的分類

?保險的產(chǎn)生與發(fā)展

?世界保險業(yè)發(fā)展的特點和趨勢

第節(jié)風(fēng)險及其特征與類型

一、風(fēng)險的基本概念

1.風(fēng)險的定義

三種不同的風(fēng)險概念。

第一節(jié)風(fēng)險及其特征與類型

第0風(fēng)險及其特征與類型

第一節(jié)風(fēng)險及其特征與類型

二、風(fēng)險的基本屬性與特征

1.風(fēng)險的基本屬性

（1）自然屬性￡（自然災(zāi)害、人為災(zāi)害、意外事故）

（2）社會經(jīng)濟屬性（環(huán)境污染、核污染）

?風(fēng)險的特征

（1）風(fēng)險存在的客觀性——風(fēng)險是一種客觀存在，其發(fā)生具有規(guī)律性

（2）風(fēng)險存在的永恒性

（3）具體風(fēng)險（事故）發(fā)生的偶然性

（4）大量風(fēng)險事故發(fā)生的必然性

損害性——無損失，無保險

不確定性——空間、時間、損失程度

可測定性

發(fā)展性

第一節(jié)風(fēng)險及其特征與類型

三、風(fēng)險的分類

1.按損失產(chǎn)生的原因分類

(1)自然風(fēng)險

(2)人為風(fēng)險

第一節(jié)風(fēng)險及其特征與類型

2.按風(fēng)險的潛在損失形態(tài)分類

(1)財產(chǎn)風(fēng)險

(2)責(zé)任風(fēng)險

(3)信用風(fēng)險

(4)人身風(fēng)險

3.按風(fēng)險事故的后果分類

(1)投機風(fēng)險

(2)純粹風(fēng)險

第一節(jié)風(fēng)險及其特征與類型

4.按風(fēng)險能否處理分類

(1)可處理風(fēng)險

(2)不可處理風(fēng)險

第二節(jié)風(fēng)險管理

第二節(jié)風(fēng)險管理

二、風(fēng)險管理的目標(biāo)

經(jīng)濟合理

1.損前目標(biāo)安全系數(shù)

社會公眾責(zé)任

生存

持續(xù)經(jīng)營

2.損后目標(biāo)穩(wěn)定收益

實現(xiàn)持續(xù)增長

公眾責(zé)任

第二節(jié)風(fēng)險管理

三、風(fēng)險管理的組織

1.內(nèi)部組織

2.外部組織

3.風(fēng)險管理組織體系

第二節(jié)風(fēng)險管理

四、風(fēng)險管理的基本程序

風(fēng)險識別：對企業(yè)面臨的、潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和鑒定風(fēng)險性質(zhì)的過程。

風(fēng)險估測：估計和預(yù)測風(fēng)險的發(fā)生頻率和損失幅度，使風(fēng)險定量化。

風(fēng)險評價：通過定性、定量分析風(fēng)險及比較風(fēng)險處理費用，來確定風(fēng)險是否需要處理及支

出的費用，選擇風(fēng)險管理技術(shù)。

風(fēng)險管理效果評價

第三節(jié)風(fēng)險處理的基本方法

一、風(fēng)險控制方法

1.風(fēng)險避免

2.風(fēng)險防止

3.風(fēng)險分離

4.風(fēng)險分散

第三節(jié)風(fēng)險處理的基本方法

二、風(fēng)險的財務(wù)處理方法

1.風(fēng)險自留

(1)建立損失儲備基金

(2)建立自保公司

2.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

(1)非保險轉(zhuǎn)移

(2)保險轉(zhuǎn)移

笫四節(jié)保險的基本概念

二、保險的基本特征

1.特定風(fēng)險或約定事件的存在

2.多數(shù)經(jīng)濟單位的結(jié)合

3.科學(xué)的計算方法

4.保險權(quán)利和義務(wù)的對等

三、保險與類似活動的區(qū)別

1.與自保的區(qū)別

2.與儲蓄的區(qū)別

3.與救濟的區(qū)別

4.與賭博的區(qū)別

第五節(jié)保險的分類

3.自愿保險與法定保險的比較

(1)保險關(guān)系建立的根據(jù)不同

(2)涉及的風(fēng)險性質(zhì)不同

(3)實施的目標(biāo)不同

(4)保障的水平不同

第五節(jié)保險的分類

二、財產(chǎn)保險和人身保險

有形財產(chǎn)保險

1.財產(chǎn)保險

無形財產(chǎn)保險

人壽保險

2.人身保險意外傷害保險

健康保險

第六節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展

-、保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)

1.自然基礎(chǔ)

(I)保險的起源與災(zāi)害的存在

(2)保險的發(fā)展與災(zāi)害的發(fā)展

2.社會經(jīng)濟基礎(chǔ)

(1)剩余產(chǎn)品的增多——物質(zhì)條件

(2)商品經(jīng)濟的發(fā)展——經(jīng)濟條件

二、古代保險思想和原始保險形態(tài)

1.保險萌芽的產(chǎn)生

社會生產(chǎn)力發(fā)展到一定水平，出現(xiàn)產(chǎn)品剩余。

2.古巴比倫、古埃及、古希臘、古羅馬的保險

3.古中國的保險---倉儲制度

三、近現(xiàn)代保險的產(chǎn)生與發(fā)展

1.海上保險

2.火災(zāi)保險

3.人身保險

4.責(zé)任保險

5.信用和保證保險

第七節(jié)世界保險業(yè)發(fā)展的特點和趨勢

一、保險規(guī)模的不斷擴大

二、新險種的不斷涌現(xiàn)和業(yè)務(wù)范圍的不斷擴大

三、保險人組織形式的多樣性

四、保險營銷方式的發(fā)展

五、保險經(jīng)營與管理技術(shù)的發(fā)展

六、保險與其他金融服務(wù)'業(yè)的融合

七、巨額保險的增多及再保險的發(fā)展

八、資金運用的發(fā)展

九、保險業(yè)的國際化與保險監(jiān)管的寬松化

十、世界保險業(yè)發(fā)展的不平衡性

第二章社會經(jīng)濟與保險

?保險基金理論

?保險與國民經(jīng)濟的關(guān)系

?保險的職能與作用

第一節(jié)保險基金理論

-、社會后備基金

1.社會總產(chǎn)品分配與社會后備基金

第一節(jié)保險基金理論

2.后備基金的形式

(1)集中形式的后備基金

(2)分散自保的后備基金

(3)保險形式的后備基金

3.后備基金體系

第一節(jié)保險基金理論

二、保險基金的性質(zhì)與特點

社會后備基金的一種

以分散風(fēng)險、實行經(jīng)濟補償為職能

1.性質(zhì)處于準備狀態(tài)

通過繳納保費建立起來

隨著社會商品經(jīng)濟的發(fā)展逐步形成

用經(jīng)濟方法形成

特定的使川范圍

長期積累

貨幣形態(tài)

第一節(jié)保險基金理論

三、保險基金的運動方式

第二節(jié)保險與國民經(jīng)濟的關(guān)系

-、保險與國民經(jīng)濟各個環(huán)節(jié)的關(guān)系

1.與生產(chǎn)的關(guān)系

2.與分配的關(guān)系

3.與交換的關(guān)系

4.與消費的關(guān)系

第二節(jié)保險與國民經(jīng)濟的關(guān)系

第二節(jié)保險與國民經(jīng)濟的關(guān)系

三、保險與國民經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展

1.國民經(jīng)濟的性質(zhì)決定保險業(yè)的地位。

2.國民經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定保險業(yè)發(fā)展水平。

3.保險業(yè)的發(fā)展要盡可能地滿足國民經(jīng)濟發(fā)展的需要。

第三節(jié)保險的職能與作用

-、保險的職能

組織經(jīng)濟補償

1.基本職能

實現(xiàn)保險金的給付

防災(zāi)減損

2.派生職能

資金積累

第三節(jié)保險的職能與作用

二、保險的作用

1.有利于國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展

2.有利于社會的穩(wěn)定

3.有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用

4.有利于擴大對外經(jīng)濟交往

5.有利于社會文明的發(fā)展

第三章保險市場

?保險需求與供給

,保險人

?投保人與被保險人

?保險代理人

?保險經(jīng)紀人

?保險公估人

?保險市場模式

?中國保險市場

?國際保險市場

第一節(jié)保險需求與供給

第一節(jié)保險需求與供給

一、保險需求

第一節(jié)保險需求與供給

二、保險供給

1.概念

保險供給是在一定社會經(jīng)濟條件下，國家和從事保險經(jīng)營的企業(yè)所能提供的并已實現(xiàn)的

保險種類和保險總量。

“可見”形式質(zhì)

表現(xiàn)內(nèi)容

心理形態(tài)量

第一節(jié)保險需求與供給

2.制約保險供給的因素

(1)經(jīng)營管理水平

(2)保險市場競爭

(3)保險成本

(4)保險資本量

(5)保險供給者的數(shù)量和素質(zhì)

(6)保險利潤率

(7)國家政策

第二節(jié)保險人

第二節(jié)保險人

二、民營保險

1.保險股份有限責(zé)任公司

2.相互保險公司

二者的比較：

第二節(jié)保險人

三、個人保險

概念：以個人的名義承保業(yè)務(wù)。

第二節(jié)保險人

四、合作保險組織

1.相互保險社

2.保險合作社

兩者的區(qū)別：

第三節(jié)投保人與被保險人

一、投保人

概念：又稱要保人，是指向保險人申請訂立保險合同，并負有繳付保險費義務(wù)的

人。

第三節(jié)投保人與被保險人

二、被保險人

概念：保險事故（事件）在其財產(chǎn)或其身體上發(fā)生、受到損失時享有向保險人要

求賠償或給付權(quán)利的人。

第四節(jié)保險代理人

一、保險代理和代理人的基本概念

1.代理

代理人以被代理人的名義在授權(quán)范圍內(nèi)向第三方所進行的民事法律行為。

第四節(jié)保險代理人

2.保險代理人的概念和法律特征

概念：根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為

辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。

第四節(jié)保險代理人

第四節(jié)保險代理人

二、保險代理人的類型

產(chǎn)險代理人承保代理人

銷售險種業(yè)務(wù)運作理賠代理人

壽險代理人追償代理人

專用代理人專業(yè)代理人

職權(quán)范圍從業(yè)性質(zhì)兼業(yè)代理人

獨立代理人個人代理人

第四節(jié)保險代理人

三、保險代理合同

1.保險代理合同的要素

(1)主體——代理人和保險人

(2)客體——主體的權(quán)利義務(wù)所指向的對象

(3)內(nèi)容

第四節(jié)保險代理人

2.保險代理合同當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)

第五節(jié)保險經(jīng)紀人

第五節(jié)保險經(jīng)紀人

3.保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別

第五節(jié)保險經(jīng)紀人

二、保險經(jīng)紀人的類型

1.原保險經(jīng)紀人

直接介于投保人和原保險人之間的中間人，直接接受投保人的委托。按業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同,

原保險經(jīng)紀人可分為壽險經(jīng)紀人和非壽險經(jīng)紀人。

2.再保險經(jīng)紀人

把分出保險業(yè)務(wù)的保險公司當(dāng)做自己的客戶，為分出公司選擇合適的接受保險分出業(yè)務(wù)

的再保險公司，并從再保險公司那里收取傭金的經(jīng)紀人。

第五節(jié)保險經(jīng)紀人

三、保險經(jīng)紀人的作用

1.幫助選擇保險人和保險產(chǎn)品

2.處理風(fēng)險

3.理賠談判

第五節(jié)保險經(jīng)紀人

四、保險經(jīng)紀人的權(quán)利和義務(wù)

第五節(jié)保險經(jīng)紀人

五、保險經(jīng)紀合同

1.居間合同

2.委托合同

3.咨詢合同

第五節(jié)保險經(jīng)紀人

六、保險經(jīng)紀人的組織形式

1.個人保險經(jīng)紀人

2.合伙保險經(jīng)紀人

3.保險經(jīng)紀公司

第六節(jié)保險公估人

第六節(jié)保險公估人

第六節(jié)保險公估人

二、保險公估人的特點

1.基本特點

(1)獨立性

(2)專業(yè)性

2.特殊性

(1)與保險人的區(qū)別

(2)與保險經(jīng)紀人及代理人的區(qū)別

(3)與一般資產(chǎn)評估公司的區(qū)別

(4)保險公估與司法公證的區(qū)別

第六節(jié)保險公估人

三、保險公估人的分類

承保公估人

按業(yè)務(wù)活動分類

理賠公估人

海上保險公估人

汽車保險公估人

火災(zāi)及特種保險公估人

責(zé)任保險公估人

第六節(jié)保險公估人

四、保險公估人的組織形式

1.保險公估有限責(zé)任公司

2.合伙制保險公估行

3.合作制保險公估行

笫七節(jié)保險市場模式

-、完全壟斷模式

1.專業(yè)型

如：古巴、朝鮮

2.地區(qū)壟斷型

如：印度

二、自由競爭模式

如：早期的英國保險市場

三、混合模式

如：世界各國

第八節(jié)中國保險市場

一、中國保險業(yè)的創(chuàng)立與發(fā)展

1.近代保險業(yè)

(1)外國保險業(yè)的滲入

(2)民族保險業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展

2.現(xiàn)代保險業(yè)的創(chuàng)立

(1)中國人民保險公司的建立與發(fā)展

(2)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)的停辦

3.現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展的新階段

二、中國保險市場的現(xiàn)狀

1.特征

(1)保險法律法規(guī)體系初步形成。

(2)中介機構(gòu)發(fā)展迅速。

(3)保險市場逐步與世界接軌。

(4)保險資金運用渠道逐漸拓寬。

2.問題

(1)保險技術(shù)落后。

(2)銷售渠道簡單，服務(wù)質(zhì)量不高。

(3)人才匱乏。

三、我國保險業(yè)和保險市場的發(fā)展目標(biāo)

1.保險市場體系化

2.經(jīng)營業(yè)務(wù)專業(yè)化

3.市場競爭有序化

4.保險產(chǎn)品品格化

5.保險制度創(chuàng)新化

6.經(jīng)營管理集約化

7.行業(yè)發(fā)展國際化

8.從業(yè)人員專業(yè)化

第九節(jié)國際保險市場

—?、英國保險市場

二、法國保險市場

三、瑞士保險市場

四、美國保險市場

五、日本保險市場

六、中國香港保險市場

《保險學(xué)》教案

第四章保險的基本原則

一、教學(xué)目的

通過學(xué)習(xí)，掌握可保利益原則、最大誠信原則、近因原則和損失補償原則的基本含義和主

要內(nèi)容，了解各原則的基本意義，把握其在保險實務(wù)中的地位及其具體應(yīng)用，并認識到這些原

則的落實對保險的影響。

二、教學(xué)重點

可保利益原向的含義以及構(gòu)成可保利益的必要條件；最大誠信原則的含義及其基本內(nèi)容；

近因原則的含義及其應(yīng)用；損失補償原則的含義及賠償方式。

三、學(xué)時安排

2學(xué)時。

四、教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié)最大誠信原則

一、最大誠信的含義

保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須保持最大限度的誠意，雙方都應(yīng)恪守信用，互不

欺騙和隱瞞。

第一節(jié)最大誠信原則

二、最大誠信原則的基本內(nèi)容

1.重要事實的申報

(1)重要事實

對保險人決定是否接受或以什么條件接受某一風(fēng)險有影響的事實。

(2)重要事實申報的要求

(3)無需申報的情況

第一節(jié)最大誠信原則

2.保證

保險人要求被保險人保證做或保證不做某事，或者保證某種事態(tài)存在或不存在。

（1）明示保證（2）默示保證

第一節(jié)最大誠信原則

三、違背最大誠信原則的行為和后果

1.違反最大誠信原則的情況

（1）未申報（2）誤告

（3）隱瞞（3）欺詐

第二節(jié)可保利益原則

一、可保利益原則的含義與意義

1.可保利益及其性質(zhì)

（1）可保利益

投保人或被保險人對保險標(biāo)的因具有各種利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟利益。

（2）可保利益的性質(zhì)

保險合同的客體

合同生效的依據(jù)

并非保險合同的利益

第二節(jié)可保利益原則

（3）可保利益原則的意義

防止將保險變?yōu)橘€博

防止道德風(fēng)險的發(fā)生

限制賠償程度

第二節(jié)可保利益原則

二、可保利益構(gòu)成的條件

1.必須是確定的或可實現(xiàn)的

2.必須具有經(jīng)濟價值且可以估計

3.必須是合法的

第二節(jié)可保利益原則

三、各類保險的可保利益

1.財產(chǎn)保險

2.責(zé)任保險

3.信用和保證保險

4.人身保險

四、可保利益的存在

第三節(jié)損失賠償原則

一、損失賠償原則的含義與內(nèi)容

1.含義

在保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)按照合同規(guī)定，以貨幣形式賠償被

保險人遭受的損失，或者以實物賠償，或修復(fù)原標(biāo)的。

2.內(nèi)容

（1）賠償被保險人遭受的實際損失。

（2）保險人可以選擇賠償方式。

（3）賠償限度

（4）被保險人不得通過賠償而額外獲利。

第三節(jié)損失賠償原則

二、代位求償

1.含義

保險人按照保險合同的規(guī)定，對保險標(biāo)的的全部或部分履行賠償義務(wù)后，有權(quán)取得被保

險人的地位，向?qū)ΡｋU標(biāo)的的損失負有責(zé)任的第三方進行追償。

2.依據(jù)

任何損害補償合同，被保險人所得的賠償不得超過其對保險標(biāo)的的可保利益。

第三節(jié)損失賠償原則

3.代位求償?shù)某闪l件

(1)被保險人因保險事故對第三者有損失賠償

的請小權(quán)。

(2)代位求償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險人履行賠償

義務(wù)之后。

第三節(jié)損失賠償原則

三、委付

指投保人或被保險人將保險標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人，并請示支付全部保險金額

的權(quán)利。

第三節(jié)損失賠償原則

四、重復(fù)保險

1.含義

被保險人如果將同一保險標(biāo)的向兩個或兩個以上保險人投保同一風(fēng)險，且其保險金額的總

和超過保險標(biāo)的的可保價值，即構(gòu)成重復(fù)保險。

2.重復(fù)保險中的賠償方式

(I)順序責(zé)任

(2)比例責(zé)任

(3)限額責(zé)任

第四節(jié)近因原則

一、近因的概念

被保風(fēng)險

1.風(fēng)險的分類除外風(fēng)險

非被保風(fēng)險

2.近因

指造成保險標(biāo)的損失的最主要、最有效的原因。

3.近因原則

保險事故的發(fā)生與損失事實的形成這兩者之間有直接因果關(guān)系的存在才能構(gòu)成保險賠償?shù)?/p>

條件。

第四節(jié)近因原則

二、近因原則的運用

1.單一原因造成的損失

致?lián)p原因就是近因。

2.多個原因造成的損失

(1)同時發(fā)生的多種原因造成的損失

(2)連續(xù)發(fā)生的多項原因造成的損失

(3)間斷發(fā)生的多項原因造成的損失

第五章保險合同

?保險合同的概念與特點

?保險合同的主體與客體

?保險合同的形式與內(nèi)容

?保險合同的訂立與有效性

?保險合同的履行

?保險合同的變更、解除、終止與

爭議處理

第一節(jié)保險合同的概念與特點

一、保險合同的概念

1.保險合同

又稱保險契約，是保險雙方當(dāng)事人為明確雙方權(quán)利義務(wù)的一種具有法律約束力的協(xié)議。

2.類型

(1)補償性合同，如：財產(chǎn)保險合同。

(2)給付性合同，如：人身保險合同。

第一節(jié)保險合同的概念與特點

二、保險合同的一般法律特征

第一節(jié)保險合同的概念與特點

三、保險合同的特點

1.保障性

2.誠信性

以當(dāng)事人的誠信為基礎(chǔ)。

3.雙務(wù)性

雙方都享有權(quán)利并承擔(dān)義務(wù)。

投保人——負繳納保險費的義務(wù)

保險人——負對被保險人賠償損失或給付

保險金的義務(wù)

第一節(jié)保險合同的概念與特點

4.附合性

保險合同具有附和性的原因：

(1)保險人掌握保險技術(shù)與業(yè)務(wù)經(jīng)驗。

(2)保險人有更大的資本實力。

(3)投保人不熟悉保險業(yè)務(wù)。

第二節(jié)保險合同的主體與客體

一、保險合同的主體

1.保險合同的當(dāng)事人

(1)保險人

(2)投保人

2.保險合同的關(guān)系人

(1)被保險人

(2)受益人

(3)保險代理人和經(jīng)紀人

第二節(jié)保險合同的主體與客體

二、保險合同的客體

投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的可保利益。

第三節(jié)保險合同的形式與內(nèi)容

-、保險合同的形式

1.投保單

又稱要保書，即投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。

2.保險單

保險人與投保人及被保險人之間訂立保險合同的正式書面證明。

3.保險憑證

也稱小保單，不列明保險條款，實際上是簡化了的保險單，與保險單具同等效力。

第三節(jié)保險合同的形式與內(nèi)容

4.暫保單

保險單發(fā)出之前出立給投保人或被保險人的一種臨時憑證。

5.預(yù)約保險合同

保險人和投保人事先約定保險范圍，是一種不定期的合同。

6.批單

對保險合同進行修改、補充或增刪內(nèi)容時，由保險人出立的一種憑證。

第三節(jié)保險合同的形式與內(nèi)容

二、保險合同的內(nèi)容

1.保險合同內(nèi)容的構(gòu)成

(1)從保險法律關(guān)系的要素上看，包括主

體部分、權(quán)利義務(wù)部分、客體部分。

(2)從條款的性質(zhì)上看，包括基本條款、

特約條款。

第三節(jié)保險合同的形式與內(nèi)容

2.保險合同的基本條款

(1)保險人的名稱和住所

(2)投保人、被保險人、受益人的名稱和住所

(3)保險標(biāo)的

(4)保險金額

(5)保險費

(6)保險責(zé)任

第三節(jié)保險合同的形式與內(nèi)容

(7)除外責(zé)任

(8)保險期限

(9)保險賠償或給付處理

(10)違約責(zé)任和爭議處理

第三節(jié)保險合同的形式與內(nèi)容

3.保險合同的特約條款

(1)附加條款

保險合同當(dāng)事人在基本條款的基礎(chǔ)上另行約定的補充條款。

(2)保證條款

投保人或被保險人就特定事項擔(dān)保的條款。

第四節(jié)保險合同的訂立與有效性

一、保險合同的訂立

1.要約

合同當(dāng)事人一方向另一方表示愿與其訂立合同的愿望，保險合同中投保人為要約人。

2.承諾

受約人對要約人提出的要約全部接受的意思表示，保險合同中保險人為受約人。

第四節(jié)保險合同的訂立與有效性

二、保險合同的有效性

1.保險合同的成立與生效

(1)成立——投保人與保險人就保險合同條款

達成一致。

(2)生效一一保險合同對當(dāng)事人發(fā)生約束力。

2.保險合同的有效與無效

(1)有效——保險合同由當(dāng)事人雙方依法訂立，

對雙方發(fā)生約束力，并受法律約束。

(2)無效一一不發(fā)生法律效力，國家不予保護

的保險合同。

第五節(jié)保險合同的履行

一、投保人一方義務(wù)的履行

第五節(jié)保險合同的履行

二、保險人義務(wù)的履行

第六節(jié)保險合同的變更、終止、解除與爭議處理

一、保險合同的變更

財產(chǎn)保險

1.保險合同主體的變更

人身保險

2.保險合同的客體變更

3.保險合同的內(nèi)容的變更

第六節(jié)保險合同的變更、終止、解除與爭議處理

二、保險合同的解除

1.解除的形式

(1)協(xié)議解除

(2)法定解除

2.解除的后果

解除保險合同的行為對原保險合同的溯及力。

第六節(jié)保險合同的變更、終止、解除與爭議處理

三、保險合同的終止

1.保險合同終止的原因

(1)期限屆滿而終止。

(2)履行終止。

(3)財產(chǎn)保險合同因保險標(biāo)的消滅而終止。

(4)財產(chǎn)保險合同因保險標(biāo)的部分損失、并且

保險人履行賠償義務(wù)而終止。

(5)人身保險合同因被保險人的死亡而終止。

第六節(jié)保險合同的變更、終止、解除與爭議處理

2.保險合同終止與解除的區(qū)別

(1)直接原因不同

(2)履行程度與法律效果不同

第六節(jié)保險合同的變更、終止、解除與爭議處理

四、保險合同的爭議處理

1.保險合同條款的解釋

(1)文義解釋

(2)意圖解釋

(3)以有利于非起草人的方式解釋

2.保險合同爭議的處理方式

(1)協(xié)商和解

(2)仲裁

(3)訴訟

第六章保險經(jīng)營

?保險經(jīng)營的特點與原則

?保險營銷

?保險展業(yè)與承保

?保險金額

?保險費率

?保險賠償與給付

?保險財務(wù)

?保險防災(zāi)減損

第一節(jié)保險經(jīng)營的特點與原則

一、保險經(jīng)營的特點

1.保險商品的特點

(1)無形性

(2)需求的潛在性

(3)可替代性

(4)交易的長期性

第一節(jié)保險經(jīng)營的特點與原則

2.保險經(jīng)營的特點

(1)經(jīng)營資產(chǎn)的負債性

(2)保險經(jīng)營的特殊風(fēng)險

(3)保險基金的返還性

(4)保險業(yè)務(wù)的分散性

(5)保險經(jīng)營的技術(shù)性

(6)利潤核算的特殊性

(7)保險影響的廣泛性

第一節(jié)保險經(jīng)營的特點與原則

二、保險經(jīng)營的一般原則

保險成本核算

1.經(jīng)濟核算原則保險資金核算

保險利潤核算

2.隨行就市原則

3.薄利多銷原則

第一節(jié)保險經(jīng)營的特點與原則

三、保險經(jīng)營的特殊原則

1.風(fēng)險大量原則

2.風(fēng)險同質(zhì)原則

3.風(fēng)險選擇原則

4.風(fēng)險分散原則

第二節(jié)保險營銷

-、保險營銷的概念

以保險為商品，以市場為中心，以滿足被保險人的需求為目的，實現(xiàn)保險企業(yè)目標(biāo)的一

系列活動。

二、對象

保險產(chǎn)品

第二節(jié)保險營銷

三、保險營銷的基本程序

第二節(jié)保險營銷

四、保險營銷環(huán)境分析

1.外部環(huán)境分析

2.內(nèi)部環(huán)境分析

第二節(jié)保險營銷

五、保險新產(chǎn)品的開發(fā)與銷售策略

1.新產(chǎn)品的開發(fā)策略

(1)保險費率個別化

(2)擴大保險合同的自主性

2.新產(chǎn)品的營銷策略

(1)推出新險種的時機

(2)推出新險種的區(qū)域

(3)推出新險種的對象

第二節(jié)保險營銷

六、目標(biāo)市場策略

第二節(jié)保險營銷

七、險種策略

擴大險種組合策略

1.險種組合策略縮減險種組合策略

關(guān)聯(lián)性小的險種組合策略

導(dǎo)入期

成長期

成熟期

淘汰期

第二節(jié)保險營銷

八、費率策略

1.低價策略

2.高價策略

3.優(yōu)惠價策略

第二節(jié)保險營銷

九、促銷策略

1.廣告促銷策略

(1)保險廣告促銷的作用

(2)保險廣告促銷的目標(biāo)

(3)保險廣告媒體的選擇

2.保險公關(guān)促銷策略

(1)保險公關(guān)促銷的作用

(2)保險公關(guān)促銷活動

(3)保險人員促銷策略

第三節(jié)保險展業(yè)與承保

第三節(jié)保險展業(yè)與承保

二、保險承保

保險人收到投保人提出的保險申請后，經(jīng)審核認為符合保險條件，同意接受其投保的行

為。

1.保險業(yè)務(wù)選擇

2.承?？刂?/p>

第四節(jié)保險金額

一、保險金額確定的原則

1.保險金額

投保人根據(jù)保險標(biāo)的的價值和具有的利益而要求保險人給予經(jīng)濟保障的金額。

2.確定保險金額的原則

(1)可保利益原則

(2)保險金額必須在標(biāo)的價值之內(nèi)

第四節(jié)保險金額

二、保險金額確定的方法

1.企業(yè)財產(chǎn)保險金額的確定

(1)固定資產(chǎn)的原始價值

(2)固定資產(chǎn)的重置價值

(3)固定資產(chǎn)的折余價值

(4)按固定資產(chǎn)原值的一定百分比確定保險金額

(5)流動資產(chǎn)

(6)已攤銷或不入賬的財產(chǎn)

第四節(jié)保險金額

2.貨物運輸保險金額的確定

(1)起運地成本價

(2)目的地實際成本價

(3)目的地市價

3.農(nóng)業(yè)保險金額的確定

(1)大牲畜保險金額

(2)畜禽保險金額

(3)農(nóng)作物保險金額

4.人身保險金額的確定

第四節(jié)保險金額

三、保險金額確定的形式

1.定值保險與不定值保險

2.足額保險、不足額保險和超額保險

3.重復(fù)保險與共同保險

第五節(jié)保險費率

一、保險費率的構(gòu)成

1.保險費與保險費率

(1)保險費：簡稱保費，是投保人(或被保險

人)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險，取得保險人在約定責(zé)任

范圍內(nèi)所承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任而交付的

費用，亦即保險人為承擔(dān)約定的保險賠付

責(zé)任而向投保人或被保人收取的費用。

(2)保險費率：簡稱費率，是每一保險額單位

應(yīng)繳納保險費的比率。保險費率是保險人

用以計算保險費的標(biāo)準。

第五節(jié)保險費率

2.保險費率的構(gòu)成

第五節(jié)保險費率

二、保險費率厘定的原則

1.公平合理原則

2.保證保障原則

3.穩(wěn)定靈活原則

4.促進防災(zāi)減損原則

第五節(jié)保險費率

三、保險費率厘定的一般方法

1.判斷法

2.分類法

3.修正法

第五節(jié)保險費率

四、財產(chǎn)保險費率的厘定

1.保額損失率

2.穩(wěn)定系數(shù)

3.附加費率

4.毛費率

第五節(jié)保險費率

五、人身保險費率的厘定

1.生命表

(1)生命表的種類

當(dāng)年生存者的年齡

年齡為X歲的人的生存人數(shù)

(2)生命表的內(nèi)容一年內(nèi)的死亡人數(shù)

生存率

死亡率

第五節(jié)保險費率

2.利息

(1)單利

(2)復(fù)利

第五節(jié)保險費率

3.現(xiàn)值和終值

(1)現(xiàn)值

又稱現(xiàn)價，是指按照?定利率，經(jīng)過,定時期積累到一定數(shù)額所需的本金?，F(xiàn)值

是本利和的逆運算。

(2)終值

是一定的本金、一定的利率、經(jīng)過一定時期生息后的本利和。

第五節(jié)保險費率

4.人壽保險純保險費計算舉例

(1)自然純保險費的計算

(2)冤繳純保險費的計算

5.附加費率

第六節(jié)保險賠償與給付

一、保險賠償和給付的原則

被保險人不能從保險賠償中獲取額外利益，即賠償額限于被保險人的實際損失值，使被

保險人的財務(wù)水平在損前和損后相等。

第六節(jié)保險賠償與給付

二、財產(chǎn)保險賠償

1.財產(chǎn)損失種類

(1)全部損失

(2)局部損失

2.賠償方式

(1)比例責(zé)任賠償方式

(2)第一風(fēng)險責(zé)任賠償方式

(3)定值保險賠償方式

(4)限額賠償方式

第六節(jié)保險賠償與給付

三、人身保險給付

第六節(jié)保險賠償與給付

四、保險理賠

1.原則

(1)重約守信

(2)實事求是

(3)準確及時

第六節(jié)保險賠償與給付

2.程序

登記立案查勘案情，審定責(zé)任

賠款計算損余物資處理

賠付結(jié)案

第六節(jié)保險賠償與給付

3.要點

(1)損失原因

(2)權(quán)益轉(zhuǎn)讓

(3)保險委付

(4)爭議處理

(5)索賠期限

第七節(jié)保險財務(wù)

一、保險財務(wù)穩(wěn)定

1.定義

保險人所收純保費能否保證應(yīng)付賠償支出的可靠程度。

2.辦法

(1)提高純費率

(2)均等保額

(3)增加保險標(biāo)的數(shù)量

第七節(jié)保險財務(wù)

二、保險利潤

1.構(gòu)成

(I)營業(yè)利潤

(2)投資利潤

2.形成途徑

(1)開展保險投資

(2)提高經(jīng)濟效益

第七節(jié)保險財務(wù)

三、保險準備金

1.未到期責(zé)任準備金

2.未決賠款準備金

3.保險總準備金

4.人身保險責(zé)任準備金

第七節(jié)保險財務(wù)

四、保險償付能力

1.償付能力與償付能力問題

2.償付準備金及其規(guī)模

3.償付能力的決定因素

4.償付能力的影響因素

(1)償付準備金的絕對數(shù)額

(2)償付準備金的相對數(shù)額

(3)損失概率計算的準確性

(4)影響保險償付能力的風(fēng)險因素

第八節(jié)保險防災(zāi)減損

一、保險防災(zāi)減損的意義

1.保險防災(zāi)減振與社會防災(zāi)減損

保險防災(zāi)減損是社會防災(zāi)減損工作的一部分。

2.保險防災(zāi)減損的意義

(1)有利于保障社會財富的安全和社會經(jīng)濟的

正常運行。

(2)能夠促進投保企業(yè)改善經(jīng)營管理。

(3)可以為降低保費創(chuàng)造條件。

(4)能夠提高保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平。

第八節(jié)保險防災(zāi)減損

二、保險防災(zāi)減損工作的主要內(nèi)容

1.同社會各防災(zāi)減損部門的配合和協(xié)作

2.開展防災(zāi)減損的宣傳教育工作

3,進行防災(zāi)減損檢查

4.參與搶險救災(zāi)

5.及時處理災(zāi)害因素和事故隱患

6.撥付防災(zāi)減損費用

7.開展災(zāi)情調(diào)查，積累災(zāi)情資料

第八節(jié)保險防災(zāi)減損

三、保險防災(zāi)減損工作的要求

1.樹立i°防重于賠i士的思想

2.處理好三個方面的關(guān)系

(1)保險企業(yè)與社會防災(zāi)減損部門

(2)保險企業(yè)與投保人及被保險人

(3)保險企業(yè)內(nèi)部各個環(huán)節(jié)之間

3.堅持i°經(jīng)常、及時i士的原則

4.在保險經(jīng)營各環(huán)節(jié)中體現(xiàn)防災(zāi)減損精神

第八節(jié)保險防災(zāi)減損

四、保險防災(zāi)減損的手段

1.法律手段

2.行政手段

3.技術(shù)手段

4.經(jīng)濟手段

第七章保險投資

?保險投資的資金問題

?保險投資與資本市場

?保險投資工具

?保險投資的策略

第一節(jié)保險投資的資金問題

一、保險資金的性質(zhì)

第一節(jié)保險投資的資金問題

二、保險投資資金的來源

1.資本金

2.責(zé)任準備金

3.總準備金

4.儲金

5.其它資金

第一節(jié)保險投資的資金問題

三、保險投資資金的結(jié)構(gòu)

1.期限結(jié)構(gòu)

2.收益率結(jié)構(gòu)

第一節(jié)保險投資的資金問題

四、保險資金來源對保險投資的約束

1.規(guī)模約束

2.結(jié)構(gòu)約束

(1)結(jié)構(gòu)與直接投資

(2)結(jié)構(gòu)與間接投資

(3)結(jié)構(gòu)與實物資產(chǎn)投資

第二節(jié)保險投資與資本市場

一、保險投資對資本市場的完善

1.擴大市場規(guī)模

2.促進巾場投資主體結(jié)構(gòu)的完善和市場效率的提高

3.推動金融創(chuàng)新與金融深化

4.完善金融市場結(jié)構(gòu)

第二節(jié)保險投資與資本市場

二、資本市場成熟度對保險投資的影響

第三節(jié)保險投資工具

一、保險投資的一般工具

1.銀行存款

2.債券

3.股票

4.不動產(chǎn)投資

5.貸款

二、主要國家保險投資工具的運用

第四節(jié)保險投資的策略

一、保險投資的資金性質(zhì)和投資策略

1.保險投資的資金性質(zhì)和投資策略

(1)性質(zhì)

保險公司對全體被保險人的負債。

使資產(chǎn)與負債大致匹配

(2)投資策略

對市場環(huán)境的特點和各種影響

因素作出積極反應(yīng)

第四節(jié)保險投資的策略

2.產(chǎn)壽險資金的區(qū)別及其投資策略

(1)產(chǎn)壽險資金的區(qū)別

第四節(jié)保險投資的策略

(2)投資策略

第四節(jié)保險投資的策略

二、保險投資的“三性原則''與投資策略

第四節(jié)保險投資的策略

三、短期資金的投資策略

1.銀行存款

2.同業(yè)拆借

3.票據(jù)

4.短期證券

(1)政府短期債券

(2)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

(3)回購協(xié)議

第四節(jié)保險投資的策略

四、中長期資金投資策略

1.債券

(1)消極的債券組合選擇策略

(2)積極的債券組合管理策略

(3)運用衍生金融工具的避險策略

ilf保單抵押貸款

(2)個人住房抵押貸款

(3)融資租賃

第四節(jié)保險投資的策略

3.黃金

4.股票

(1)股票的選擇

(2)投資組合的建立和維護

(3)系統(tǒng)風(fēng)險的規(guī)避

5.投資基金

(1)購買投資基金受益憑證

(2)成立基金管理公司

第四節(jié)保險投資的策略

五、長期資金投資策略

1.直接不動產(chǎn)投資

2.關(guān)系型公司投資

第八章保險監(jiān)管

?保險監(jiān)管的基本概念

?保險組織監(jiān)管

?保險償付能力監(jiān)管

?保險市場秩序的監(jiān)管

?保險投資監(jiān)管

?保險中間人監(jiān)管

?保險監(jiān)管的實施

?保險的立法監(jiān)管

第一節(jié)保險監(jiān)管的基本概念

一、保險監(jiān)管的概念

1.廣義概念

指在一個國家的范圍內(nèi)，為達到一定的目標(biāo)，從國家、社會、保險行業(yè)、保險企業(yè)孳生

等各個層次上對保險企業(yè)、保險經(jīng)營活動及保險市場監(jiān)督與管理。

2.狹義概念

指國家對保險企業(yè)、保險經(jīng)營活動及保險市場的監(jiān)督與管理。

第一節(jié)保險監(jiān)管的基本概念

二、保險監(jiān)管的目標(biāo)

第二節(jié)保險組織監(jiān)管

一、保險市場的準入

1.開業(yè)審批制度監(jiān)管

2.組織形式監(jiān)管

3.資本金要求

4.保證金要求

5.對從業(yè)人員的要求

第二節(jié)保險組織監(jiān)管

二、保險市場的退出

1.政府對保險企業(yè)的“扶助”政策

2.保險企業(yè)的解散

3.保險企業(yè)的清算

第三節(jié)保險償付能力監(jiān)管

一、償付能力監(jiān)管的含義

為了保證保險人任何時候都有能力履行補償和給付義務(wù)，保護被保險人的利益，保證保

險企、業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性，必須對保險企業(yè)的償付能力進行監(jiān)督管理。

第三節(jié)保險償付能力監(jiān)管

二、償付能力監(jiān)管的方式與途徑

1.資本金和總準備金要求

2.法定最低償付能力額度標(biāo)準

（1）償付能力額度

（2）法定最低償付能力額度標(biāo)準

3.對保險企業(yè)資金的運用控制

（1）保證金的規(guī)定

（2）對資金運用的限制

4.責(zé)任準備金的提取規(guī)定

5.財務(wù)報告、檢查與處罰制度

第四節(jié)保險市場秩序的監(jiān)管

一、保險企業(yè)經(jīng)營范圍的監(jiān)管

1.兼業(yè)的監(jiān)管

2.兼營的監(jiān)管

（1）產(chǎn)壽險）的分業(yè)與兼營

（2）原保險與再保險的分業(yè)與兼營

第四節(jié)保險市場秩序的監(jiān)管

二、保險合同基本條款的監(jiān)管

1.監(jiān)管的重要性

（1）保險合同的附和性

（2）合同條款的復(fù)雜性

2.保險合同基本條款的監(jiān)管方式

（1）保險業(yè)發(fā)達、保險市場成熟的國家—寬

松型的保險監(jiān)管模式。

（2）保險業(yè)不發(fā)達、保險市場機制不健全的國

家——用嚴格監(jiān)管的模式。

第四節(jié)保險市場秩序的監(jiān)管

三、保險費率的監(jiān)管

1.國家直接監(jiān)管

2.費率組織間接協(xié)調(diào)

3.自主確定費率

第五節(jié)保險投資監(jiān)管

一、保險投資監(jiān)管的重要性

第五節(jié)保險投資監(jiān)管

二、保險投資監(jiān)管的途徑與內(nèi)容

1.投資范圍的限制

2.投資類別的比例限制

3.單項投資的比例限制

4.資產(chǎn)與負債的匹配

5.統(tǒng)一的度量方法

6.使用金融衍生工具的限制

第六節(jié)保險中間人監(jiān)管

一、保險代理人監(jiān)管

1.國家監(jiān)管

(1)對保險代理機構(gòu)資格的監(jiān)管

(2)對保險代理人代理資格的監(jiān)管

(3)對保險代理人業(yè)務(wù)經(jīng)營的監(jiān)管

2.行業(yè)自律

(1)內(nèi)容

(2)方式

第六節(jié)保險中間人監(jiān)管

二、保險經(jīng)紀人監(jiān)管

1.國家監(jiān)管

(1)保險監(jiān)管機構(gòu)對保險經(jīng)紀人的市場準入進

行嚴格控制。

(2)國家制定對保險經(jīng)紀人業(yè)務(wù)監(jiān)管的規(guī)定。

2.行業(yè)自律

第六節(jié)保險中間人監(jiān)管

三、保險公證人的監(jiān)管

1.對保險公證人實行注冊制

2.保險公證人'業(yè)務(wù)范圍的確定

第七節(jié)保險監(jiān)管的實施

一、保險監(jiān)管機構(gòu)

第七節(jié)保險監(jiān)管的實施

1.單一制監(jiān)管機構(gòu)

由國家成立單一的專門機構(gòu)對全國范圍內(nèi)的保險實行垂直、統(tǒng)一監(jiān)管，所有的保

險經(jīng)營主體和保險經(jīng)營活動受到該機構(gòu)及其下屬機構(gòu)的監(jiān)督和管理。

例如：英國、日本、中國。

2.雙軌制

同時在中央政府和地方政府兩個層次上設(shè)立監(jiān)管機構(gòu)，對保險業(yè)務(wù)實行中央政府與地方

政府的雙軌制監(jiān)管。

例如:美國、加拿大。

第七節(jié)保險監(jiān)管的實施

二、保險監(jiān)管的手段

1.行政監(jiān)管

2.經(jīng)濟管理

(1)稅收

(2)價格

(3)信貸或利息

3.法律監(jiān)管

第七節(jié)保險監(jiān)管的實施

三、保險行業(yè)的自律

1.必要性

(1)協(xié)調(diào)國家對保險業(yè)的縱向監(jiān)管

(2)防止國家過多的干預(yù)

(3)協(xié)調(diào)保險行業(yè)內(nèi)部的各種關(guān)系

(4)協(xié)調(diào)本行業(yè)與其他行業(yè)之間的關(guān)系

2.行業(yè)組織的形式

第七節(jié)保險監(jiān)管的實施

3.保險行業(yè)組織的工作內(nèi)容與監(jiān)管方式

(1)制定保險行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)與規(guī)劃

(2)制定行業(yè)自律規(guī)則

(3)對保險合同的監(jiān)管

(4)對保險費率的監(jiān)管

(5)保險產(chǎn)品的開發(fā)和監(jiān)管

(6)協(xié)助國家保險監(jiān)管機構(gòu)對財務(wù)報表進行分析

(7)對保險中介人的培訓(xùn)與監(jiān)管

(8)舉辦保險教育、培訓(xùn)和專業(yè)考試

笫八節(jié)保險的立法監(jiān)管

一、保險法體系

1.保險法的調(diào)整對象

保險關(guān)系和與保險關(guān)系有關(guān)的關(guān)系

2.保險法的組成

(1)保險業(yè)法

(2)保險合同法

(3)保險特別法

第八節(jié)保險的立法監(jiān)管

3.保險法的特點

(1)社會性

(2)嚴格性

(3)技術(shù)性

(4)國際性

4.保險法在法律體系中的地位

第八節(jié)保險的立法監(jiān)管

二、保險業(yè)法

1.內(nèi)容

2.立法體例

(1)制定單行的保險業(yè)法

例如：英國、日本

(2)把保險業(yè)法列入商法典或保險法典中

例如：法國、比利時

第八節(jié)保險的立法監(jiān)管

三、國外保險立法

1.大陸法系的保險立法

如：法國、德國、日本

2.英美法系的保險立法

如：英國、美國

四、中國的保險立法

1.新中國的保險立法

2.《中華人民共和國保險法》

第九章有形財產(chǎn)保險

,有形財產(chǎn)保險概述

?企業(yè)財產(chǎn)保險

?家庭財產(chǎn)保險

?工程保險

?運輸保險

?農(nóng)業(yè)保險

第一節(jié)有形財產(chǎn)保險概述

一、有形財產(chǎn)保險的特征

所有利益

使用利益

1.可保利益收益利益

抵押利益

其他物權(quán)利益

第一節(jié)有形財產(chǎn)保險概述

2.保險金額

以保險價額為基礎(chǔ)。

3.保險責(zé)任

不可抗力的自然災(zāi)害和意外事故。

4.損失補償原則與方式

第一節(jié)有形財產(chǎn)保險概述

二、有形財產(chǎn)保險的種類

1.火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險

2.利潤損失保險

3.運輸保險

4.工程保險

5.農(nóng)業(yè)保險

第二節(jié)企業(yè)財產(chǎn)保險

-、保險標(biāo)的

1.可保財產(chǎn)

(1)屬于被保險人所有或與他人共有而由被保

險人負責(zé)的財產(chǎn)。

(2)由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)。

(3)其他法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害

關(guān)系的財產(chǎn)。

第二節(jié)企業(yè)財產(chǎn)保險

2.特約承保財產(chǎn)

(1)須經(jīng)雙方當(dāng)事人特別約定并在保險單上載

明的財產(chǎn)。

(2)金銀、珠寶、玉器、藝術(shù)品等珍貴財物。

3.不保財產(chǎn)

價值難以評估、損失率達、道德風(fēng)險大的物品。

例如：貨幣、穩(wěn)健、土地、礦藏等。

第二節(jié)企業(yè)財產(chǎn)保險

二、保險金額

1.按賬面原值確定保險金額

2.按賬面原值加成數(shù)確定保險金額

3.按重置重建價值確定保險金額

第二節(jié)企業(yè)財產(chǎn)保險

三、保險責(zé)任

1.基本責(zé)任

第二節(jié)企業(yè)財產(chǎn)保險

?除外責(zé)任

(1)戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂，核子輻射或污染。

(2)被保險人故意行為造成保險財產(chǎn)的損失。

(3)保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任內(nèi)的災(zāi)害或事故，引起停工、

停業(yè)的損失以及各種間接損失，諸如停工、停業(yè)期

間需要支付的各種營業(yè)費用、利潤損失以及因停工

導(dǎo)致不能履行合同所需承擔(dān)的違約責(zé)任等損失。

(4)保險財產(chǎn)本身缺陷或保管不善導(dǎo)致的損壞。

(5)保險財產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損以

及損耗。

(6)堆放在露天或罩棚卜.的保險財產(chǎn)以及罩棚，由于暴

風(fēng)、暴雨造成的損失。

第二節(jié)企業(yè)財產(chǎn)保險

四、保險費率

1.基本責(zé)任費率

2.特約費率

3.短期費率

第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險

一、普通家庭財產(chǎn)保險

1.保險財產(chǎn)

(1)普通家庭財產(chǎn)保險的保險財產(chǎn)。

(2)代人保管或與他人共有的財產(chǎn)可特約承保。

(3)不保財產(chǎn)。

2.保險責(zé)任和除外責(zé)任

3.保險金額

4.保險期限與費率

5.賠償處理

第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險

二、家庭財產(chǎn)兩全保險

保險人用被保險人所繳儲金的利息作為保險費收入，在保險期滿時將原繳保險儲金如數(shù)

全部退還給被保險人。

第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險

三、家庭財產(chǎn)保險的附加險

1.附加盜竊險

2.其他附加險

附加自行車盜竊險。

第四節(jié)工程保險

一、工程保險的風(fēng)險與損失

工程保險是對建筑工程、安裝工程及各種機器設(shè)備因災(zāi)害和意外事故造成物質(zhì)

財產(chǎn)損失和第三者責(zé)任進行賠償?shù)谋ｋU。

第四節(jié)工程保險

二、工程保險的標(biāo)的和分類

1.物質(zhì)財產(chǎn)本身

建筑、安裝工程、機器及附屬設(shè)備、工具、工程所有人提供的物料、現(xiàn)成建筑物和場

地清理費。

2.第三者責(zé)任

在保險有效期內(nèi)，因在工地發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡

或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任和因此而支付的訴訟費及其他經(jīng)保險人書

面同意的費用。

第四節(jié)工程保險

三、建筑工程一切險

1.被保險人

2.保險責(zé)任

3.除外責(zé)任

4.保險金額

5.賠償限額

6.保險期限

7.免賠額

第四節(jié)工程保險

四、安裝工程一切險

五、機器損壞險

第五節(jié)運輸保險

一、運輸工具保險

1.機動車輛保險

(1)保險責(zé)任

(2)除外責(zé)任

(3)保險金額和賠償方式

(4)機動車輛第三者責(zé)任險

第五節(jié)運輸保險

2.飛機保險

(1)飛機機身險

(2)第三者責(zé)任險

(3)旅客法定責(zé)任保險

(4)貨物法定責(zé)任保險

(5)戰(zhàn)爭險

(6)其他險別

3.船舶保險

第五節(jié)運輸保險

二、運輸貨物保險

I.運輸貨物保險的特點

(1)保險標(biāo)的具有流動性。

(2)保險責(zé)任起訖時間的不確定性。

(3)保險責(zé)任的廣泛性。

(4)被保險財產(chǎn)處于承運人的控制之下。

第五節(jié)運輸保險

2.運輸貨物保險的投保人與被保險人

3.運輸貨物保險的保險金額

(I)離岸價

(2)到岸價

(3)按到岸價再加上合同的期望利益

4.運輸貨物保險的保障范圍

5.運輸貨物保險的種類

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險

一、農(nóng)業(yè)保險的特點

1.地域性

2.季節(jié)性

3.連續(xù)性

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險

二、農(nóng)業(yè)保險的分類

1.按保險對象分類

(1)生長期農(nóng)作物保險

<2)收獲期農(nóng)作物保險

(3)森林保險

(4)經(jīng)濟林、園林苗圃保險

(5)牲畜保險

(6)家禽保險

(7)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險

（8）其他養(yǎng)殖保險

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險

2.按保險責(zé)任分類

（1）單一責(zé)任保險

（2）混合責(zé)任保險

（3）一切險

3.按保險金額分類

（1）種植（養(yǎng)殖）業(yè)收獲保險

（2）種植（養(yǎng)殖）業(yè)成本保險

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險

三、種植業(yè)保險

1.定義

以各種糧食作物、經(jīng)濟作物為保險對象的保險，乂稱農(nóng)作物保險。

2.保險期限

根據(jù)不同農(nóng)作物的生長期確定。

3.保險金額的確定

（1）承保農(nóng)作物成本

（2）承保農(nóng)作物收獲量

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險

4.賠款計算方法

（1）按成本承保

全損：賠款=實際投入成本X（1-免賠額）

部分損：賠款=實際投入成本X（1-免賠額）

X受損農(nóng)作物/農(nóng)作物總數(shù)

（2）按收獲量承保

全損：實際投入成本X（1-免賠額）X受損

農(nóng)作物/農(nóng)作物總數(shù)

部分損：賠款=（投保時雙方約定產(chǎn)量-出險

后實際收獲量）義國家收購價（1-

免賠額）X承保成數(shù)

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險

四、養(yǎng)殖業(yè)保險

1.承保對象

2.保險期限

多為1年

3.保險金額

保險人對被保險人負擔(dān)某一養(yǎng)殖品種在發(fā)生保險責(zé)任范圍的損失時所賠償?shù)淖罡呦揞~。

4.保險責(zé)任

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險

五、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營原則和實施方式

1.原則

收支平衡、略有節(jié)余、以備大災(zāi)之年。

2.實施方式

（1）法定（強制）保險

（2）自愿保險

(3)合作共保

(4)互助合作保險

第十章無形財產(chǎn)保險

?責(zé)任保險

?保證保險

?信用風(fēng)險

第一節(jié)責(zé)任保險

一、責(zé)任保險概述

1.概念

以民事?lián)p害賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險。

2.特點

(1)對完備的法律制度的依賴性

(2)償付的“替代性”和保障性

(3)限額賠償

第一節(jié)責(zé)任保險

3.標(biāo)的

(1)法律責(zé)任

(2)合同責(zé)任(違約責(zé)任)

4.保險事故成立的條件

5.一般條款

(1)保險責(zé)任

(2)除外責(zé)任

(3)賠償限額與免賠額

6.承保方式

第一節(jié)責(zé)任保險

二、產(chǎn)品責(zé)任保險

1.產(chǎn)品責(zé)任

2.產(chǎn)品責(zé)任保險的概念

產(chǎn)品責(zé)任保險承保制造商或銷售商等因產(chǎn)品事故引起的依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

3.投保人與被保險人

4.保險責(zé)任

5.除外責(zé)任

6.賠償限額和期限

第一節(jié)責(zé)任保險

三、公眾責(zé)任保險

1.公眾責(zé)任與公眾責(zé)任保險

(1)公眾責(zé)任

指致害人在公眾活動場所由于疏忽或過失等侵權(quán)行為，致使他人的人身或財產(chǎn)受到損

害，依法由致害人承擔(dān)受害人的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

(2)公眾責(zé)任保險

以公眾責(zé)任為標(biāo)的的保險。

第一節(jié)責(zé)任保險

2.主要種類

（1）場所責(zé)任保險

（2）承包人責(zé)任保險

（3）承運人責(zé)任保險

（4）個人責(zé)任保險

3.保險責(zé)任

4.除外責(zé)任

第一節(jié)責(zé)任保險

四、雇主責(zé)任保險

1.雇主責(zé)任與雇主責(zé)任保險

2.適用范圍

3.保險責(zé)任

4.除外責(zé)任

第一節(jié)責(zé)任保險

五、職業(yè)責(zé)任保險

1.職業(yè)責(zé)任與職業(yè)責(zé)任保險

2.職業(yè)保險的種類

3.職業(yè)責(zé)任保險的保險責(zé)任

4.除外責(zé)任

5.承保方式

（1）以索賠為基礎(chǔ)

（2）以事故發(fā)生為基礎(chǔ)

第二節(jié)保證保險

一、保證保險概述

1.保證保險的性質(zhì)及特征

第二節(jié)保證保險

2.保證保險的種類

（1）保證保險

（2）信用保險

第二節(jié)保證保險

二、誠實保證保險

1.定義

在被保證人的不誠實行為使權(quán)利人（即被保

險人）遭受經(jīng)濟損失時，保險承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任

的保險。

2.特征

（1）保險合同涉及雇主與雇員之間的關(guān)系。

（2）承保的風(fēng)險只限于雇員的不誠實行為。

第二節(jié)保證保險

3.種類

(I)指名保證保險

(2)職位保證保險

(3)總括保證保險

(4)其他誠實保證保險

第二節(jié)保證保險

三、確實保證保險

1.定義

被保證人不履行義務(wù)而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人代為履行賠償?shù)谋ｋU。

2.特征

(1)承保的風(fēng)險是被保證人履行一定義務(wù)的能

力或意愿。

(2)投保人只能是被保險人自己。

第二節(jié)保證保險

3.種類

(1)合同保證保險

(2)司法保證保險

(3)特許保證保險

(4)公務(wù)員保證保險

第三節(jié)信用保險

一、信用保險概述

1.概念

以被保險人在信用放款或信用賒銷中因債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而遭受的損失作

為標(biāo)的的一種保險。

2.與保證保險的區(qū)別

保證保險是被保證人借保險人的信用，向權(quán)利人提供擔(dān)保；信用保險指權(quán)利人直接向保

險人投保，要求保險人擔(dān)保被保證人的信用。

3.國內(nèi)信用保險和出口信用保險

第三節(jié)信用保險

二、出口信用保險

1.出口信用保險的概念與作用

(1)概念

為出口方提供收匯風(fēng)險保障的保險。

(2)作用

收匯風(fēng)險保障、信息庫、擔(dān)保。

第三節(jié)信用保險

2.出口信用保險承保的風(fēng)險

(1)商業(yè)風(fēng)險

(2)政治風(fēng)險

3.出口信用保險的除外責(zé)任

4.出口信用保險的種類

(1)出運前信用保險

(2)短期出口信用保險

(3)延長期出口信用保險

(4)中長期出口信用保險

(5)特約出口信用保險

第三節(jié)信用保險

5.出口信用保險全額投保和責(zé)任限額問題

(1)保單的最高賠償限額

(2)買方信用限額

(3)被保險人白行掌握的信用限額

6.出口信用保險體制

(1)政府直接辦理出口信用保險

(2)政府間接辦理的出口信用保險

(3)私營機構(gòu)受政府委托辦理出口信用保險

(4)私營保險公司直接辦理出口信用保險

(5)混合方式辦理的出口信用保險

第三節(jié)信用保險

三、投資保險

I.概念

投資保險又稱政治風(fēng)險保險，是為保障投資者利益而開辦的種保險。

2.責(zé)任范圍

(1)匯兌風(fēng)險

(2)征用風(fēng)險

(3)戰(zhàn)爭及類似行為風(fēng)險

3.除外責(zé)任

第十一章海上保險

?海上保險概述

?海上運輸貨物保險

?海上船舶保險

?保障與賠償責(zé)任保險

第一節(jié)海上保險概述

一、海上保險的概念

1.狹義

保險人主要承保被保險人因海上災(zāi)害和意外事故所造成的船舶、貨物及費用損失和有關(guān)

責(zé)任的賠償。

2.廣義

第一節(jié)海上保險概述

二、海上保險的特點

1.風(fēng)險的綜合性

2.標(biāo)的的流動性

3.保障對象的多變性

4.險種的多樣性

5.保險關(guān)系的國際性

第一節(jié)海上保險概述

三、海上保險的分類

1.按保險標(biāo)的分類

2.按保險期限分類

第一節(jié)海上保險概述

3.按保險價值分類

4.按貨物承保方式分類

第二節(jié)海上運輸貨物保險

一、海上運輸貨物保險的概念

明確“運輸”和“貨物”的含義：

第二節(jié)海上運輸貨物保險

二、保障范圍

1.風(fēng)險保障

(1)海上風(fēng)險

(2)外來風(fēng)險

2.損失保障

3.費用保障

(1)施救費用

(2)救助費用

第二節(jié)海上運輸貨物保險

三、海上運輸貨物保險的險別

1.基本險

(1)平安險

(2)水漬險

(3)一切險

2.附加險別

3.專門保險

第二節(jié)海上運輸貨物保險

四、海上運輸貨物保險條款

1.保險責(zé)任

平安險、水漬險和一切險的保險責(zé)任。

2.除外責(zé)任

3.保險期限

4.被保險人的義務(wù)

5.索賠期限

第三節(jié)海上船舶保險

-、海上船舶保險的標(biāo)的

1.有形的物質(zhì)標(biāo)的

各種各樣的船舶(包括其附屬品，如引擎、鍋爐、發(fā)電機以及其他機器設(shè)備、燃料和船

員供養(yǎng))和能夠浮于水面上、可以看作船舶的固定資產(chǎn)(不論是否有自航能力)。

2.與船舶有關(guān)的利益

運費、船舶經(jīng)營可獲得的預(yù)期利潤；以船舶作抵押發(fā)放的貸款等。

3.與船舶有關(guān)的責(zé)任

民事侵權(quán)行為引起的第三者責(zé)任、法律規(guī)定的義務(wù)。

第三節(jié)海上船舶保險

二、海上船舶保險的主要險種

1.全損險

指保險船舶發(fā)生保險項下全部損失時.，保險人才予賠付的保險。

實際全損

推定全損

2.一切險

指保險船舶發(fā)生:保險項下全部損失和部分損失，保險人均給予賠償?shù)谋ｋU。

第三節(jié)海上船舶保險

三、海上船舶保險承保的風(fēng)險

1.全損險的風(fēng)險責(zé)任

(1)海上風(fēng)險

(2)火災(zāi)、爆炸

(3)來白船外的盜竊或海盜行為

(4)拋棄貨物

(5)核裝置或反應(yīng)堆發(fā)生的故障或意外事故

(6)船員疏忽或過失所致的損失

第三節(jié)海上船舶保險

2.一切險的風(fēng)險責(zé)任

(1)碰撞責(zé)任

(2)共同海損和救助

(3)施救費用

3.船舶保險的除外責(zé)任

第三節(jié)海上船舶保險

四、特別條款

1.碰撞責(zé)任條款

對碰撞以及碰撞責(zé)任分別作規(guī)定，并確定保險人對碰撞責(zé)任所負責(zé)任范圍和保險金額的

賠償限度。

2.姐妹船條款

同屬一個船東所有的姐妹船之間的碰撞或救助不構(gòu)成法律責(zé)任，沒有賠償責(zé)任或給付救

助費的義務(wù)；但為了使被保險人得到補償，也可將姐妹船視為分屬兩個船東所有的船只，對它

們之間的救助，按救助慣例支付救助費用。

第三節(jié)海上船舶保險

五、運費保險

1.船東(承運人)為貨主運送貨物所收取的報酬以及出租船舶所收取的船租(運費的，種轉(zhuǎn)化

形式)——單獨投保運費保險。

2.船東運送自己的貨物或貨主在購貨時為了將貨物運往目的地所支付的運費——投保貨物運

輸保險。

第四節(jié)保障與賠償責(zé)任保險

-、船東保賠協(xié)會

1.19世紀中葉產(chǎn)生于英國。

2.為了船東之間的切身利益組織起來，不以營利為目的。

3.賠償基金由會員按各自的船舶噸位、類別、投保風(fēng)險等因素確定費率的保險費組成。

第四節(jié)保障與賠償責(zé)任保險

二、保賠通訊代理

笫四節(jié)保障與賠償責(zé)任保險

三、保賠協(xié)會承保的風(fēng)險和除外責(zé)任

1.承保的風(fēng)險

(1)基本風(fēng)險

(2)戰(zhàn)爭和罷工風(fēng)險

(3)油污保險

(4)其他風(fēng)險

第四節(jié)保