《個(gè)人理財(cái)》全真模擬卷

09一、單選題（共90題，共90.00分考試時(shí)間：120分鐘 總分：185分試題提供：學(xué)易網(wǎng)一、單選題（共90題，共90.00分1、當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著()的原解析：選項(xiàng) 2、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是()。選項(xiàng)選項(xiàng) 3、下列不屬于固定收益證券的金融工具是()。選項(xiàng) 解析：A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)選項(xiàng)解析：A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)選項(xiàng) 5、半年期的無息政府債券（182天）1000982.35元，則該債券的投資收益率為()。一年期的，所以應(yīng)為1.798%①2，約為3.59％。選項(xiàng) 6、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是()。選項(xiàng) 7、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是A.選項(xiàng) 8、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法，不正確的是()B.選項(xiàng) 910000315000元。如果當(dāng)前你有一20％。則下列說法正確的是()。B．3年后領(lǐng)取更有利C3年后領(lǐng)取沒有差別目前領(lǐng)取比3年后領(lǐng)取拿到的錢更多。選項(xiàng) 10、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。選項(xiàng) 選項(xiàng) 11、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在()美元（或等值外幣）以上。解析：277頁，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收選項(xiàng) 12l6%,10年后累計(jì)多少元錢？(A139716.4B153879.47C131807.9解析：選項(xiàng)解析：選項(xiàng) 13、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認(rèn)一次。解析：258解析：258選項(xiàng) 望收益率是()。選項(xiàng)選項(xiàng) 益率。Er=(300①1000)①9%（400①1000)①12%(300①l000）①15%=12％。()。選項(xiàng) 額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。解析：263頁。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以解析：263頁。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以17、《基金法》的調(diào)整對象是()。選項(xiàng) 18、受托人做出()行為時(shí)，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。選項(xiàng) 選項(xiàng) 解析：206頁。受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托19、按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是()。選項(xiàng) 解析：57選項(xiàng) 解析：57選項(xiàng) 21、下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是()。22、金融市場按交割時(shí)間分類，可以劃分為()。解析：A是按照交易標(biāo)的物期限的不同劃分的，B選項(xiàng) 23、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是()。解析：解析：C．D兩項(xiàng)正好相反，必有一個(gè)是錯誤的。提高印花稅會加大交易成本，導(dǎo)致股票中選項(xiàng) 24、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。25、兼具債券和股票特性的融資工具是()。選項(xiàng)選項(xiàng) 26、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為()。選項(xiàng)選項(xiàng) 27、影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起？()解析：ABC都只是發(fā)行公司的個(gè)別因素，只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)才選項(xiàng) 28（她）?()選項(xiàng) 29、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是()。解析：54頁。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自解析：54頁。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自選項(xiàng) 3010010%10年可積累多少錢？(A229.37B239.37C249.37選項(xiàng) 選項(xiàng) 31310010%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。選項(xiàng) 32、對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。選項(xiàng) 33、下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。選項(xiàng) 34、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法，正確的是()B.D.選項(xiàng)選項(xiàng) 35、不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。選項(xiàng) 民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是()。避”。CA、B避”。CA、BD選項(xiàng) 37、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？()選項(xiàng)選項(xiàng) 解析：A、B不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)較大，C．D都屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)較小，但是最38、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()解析：解析：224頁。A項(xiàng)是支出，不是收入。商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)選項(xiàng) 39、對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是()。選項(xiàng) 40、對基金的申購贖回?cái)⑹鲋?，錯誤的是()。解析：197、225頁。開放式基金申購和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上解析：197、225頁。開放式基金申購和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上選項(xiàng) 41、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯誤的是()。解析：207頁。受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的選項(xiàng) 42、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請代客境外理財(cái)購匯額度。解析：223解析：223選項(xiàng) 43、委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起(A．1B．3個(gè)月解析：206解析：206選項(xiàng) 44、下列選項(xiàng)中，()不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。解析：選項(xiàng) 選項(xiàng) 選項(xiàng) 46、下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價(jià)也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制選項(xiàng) 47、銀行職業(yè)道德的基本原則是()。解析：解析：選項(xiàng) 風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等,這是()的內(nèi)容。解析：選項(xiàng) 49、關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是()。解析：55解析：55選項(xiàng) 9%，12％,10%,5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的期望收益率是()。解析：期望收益率=0.2①9%0.4①12%0.3①10%選項(xiàng) 51、貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有()。解析：解析：選項(xiàng) 52、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。選項(xiàng) 解析：132解析：132選項(xiàng) 54、描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()B.D.選項(xiàng) 55、一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）D.選項(xiàng) 56、在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營活動的信托公司或集合信托投資計(jì)劃的是()B.選項(xiàng) 57、公司型基金的特點(diǎn)不包括(58、銀行從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。選項(xiàng) 59、受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以()為限。選項(xiàng)選項(xiàng) 60、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是()。A．GDP增長率下降解析：社會總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展P提高法定存款準(zhǔn)備金率會促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導(dǎo)致利率升高，人們對股票的需求相對減少，股價(jià)下降；企業(yè)所得稅稅率上調(diào)會降低企業(yè)的利潤率，影響紅利分選項(xiàng) 選項(xiàng) 62、基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起()A．3B．6C．10解析：195解析：195選項(xiàng) 63、按照《商業(yè)銀行法》，以下對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯誤的是(解析：解析：173頁。對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、選項(xiàng) 64、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對干()，風(fēng)險(xiǎn)提示選項(xiàng) 65、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(C.解析：解析：185頁。D選項(xiàng) 66、當(dāng)客戶的短期償債壓力較大時(shí)，理財(cái)人員應(yīng)勸告客戶()解析：解析：B選項(xiàng) 67、2006年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括()。解析：B選項(xiàng) 68、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是()B.選項(xiàng) 69、商業(yè)銀行以（）BC解析：解析：171選項(xiàng) 70、下列對資本市場的特征的描述正確的是()。則不包括()。解析：選項(xiàng) 解析：選項(xiàng) 服務(wù)是()業(yè)務(wù)。選項(xiàng) 73、下列金融工具中屬于間接融資工具的是()。選項(xiàng) 74100106％時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？(A．59.21B．54.69C．56.73解析：解析：選項(xiàng) 75、基金投資者要繳納的費(fèi)用是()。選項(xiàng) 選項(xiàng) 76、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是()選項(xiàng) 77、證券投資基金的收益來源不包括()。選項(xiàng) 78、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)()。選項(xiàng)選項(xiàng) 79、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)說法正確的是(A.B.正確的是()。解析：122選項(xiàng)解析：122選項(xiàng) 和()。解析：《中國銀行業(yè)人員職業(yè)操守》總則第一條＜宗旨＞。B選項(xiàng) B.解析：選項(xiàng) 83、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)。B.選項(xiàng) 84、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是(C.解析：解析：25885、下列更適合通過自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的是()。選項(xiàng) 樣的理財(cái)計(jì)劃是()。選項(xiàng) 87、基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的()A．3B．5C．7解析：解析：88、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，()只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。選項(xiàng) 89、《信托法》調(diào)整的對象是()。選項(xiàng) 90、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。D2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托D解析：2個(gè)以上保險(xiǎn)人的二、多選題（共40題，共80.00分1、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)()。選項(xiàng) 2、股票的特征有()。解析：解析：C項(xiàng)，很多人可能會認(rèn)為相對于選項(xiàng) 3、以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具是()。解析：B、C、D、E的風(fēng)險(xiǎn)都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，而且有法定存款準(zhǔn)選項(xiàng) 4、債券的特征有()。E選項(xiàng) 5、投資債券時(shí)投資者能直接看到的要素有()。C．D、E都是在購買債券時(shí)能夠看到的。C．D、E都是在購買債券時(shí)能夠看到的。6、房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在()。解析：解析：77頁。C選項(xiàng) 7、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括()。解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征是由共同因素引起的，會影響到所有市場參與者，BD不是整個(gè)市選項(xiàng) 8、緊急備用金的來源包括()選項(xiàng) 9、稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()解析：148解析：14810、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？()選項(xiàng) 解析：128頁。現(xiàn)金流量表可以計(jì)算盈余/赤字，盈余一般用于儲蓄或投資。儲蓄比選項(xiàng) 112007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量()。A．20071120071231日的凈資產(chǎn)狀況B．20071120071231日的負(fù)債比率狀況C．20071120071231日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況D．200711解析：128頁。現(xiàn)金流量表可以計(jì)算盈余/赤字，盈余一般用于儲蓄或投資。儲蓄比選項(xiàng) 12、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括()。選項(xiàng) 解析：期初年金終值=普通年金終值*（1解析：期初年金終值=普通年金終值*（114、下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動性及收益情況的說法，正確的有()解析：116頁。信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，歸受益人所有。選項(xiàng) 15、理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。解析：116解析：116選項(xiàng) 16、商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。E．“紙黃金可以隨時(shí)提取所購買黃金，或按時(shí)價(jià)兌換等額現(xiàn)金，黃金存折又叫“紙黃金”選項(xiàng) 解析：25317、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是()。解析：25318、為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()E選項(xiàng) 19、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有()。選項(xiàng) 解析：2、3選項(xiàng) 20、關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說法正確的是()解析：2、3選項(xiàng) 21、銀行的個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，可以向客戶推薦的投資方式包括()。選項(xiàng) 22、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素有()。解析：77選項(xiàng)解析：77選項(xiàng) 23、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有()D.E.選項(xiàng) 24、債券的風(fēng)險(xiǎn)來于下列哪些因素？()解析：解析：A項(xiàng)股指波動會使股票投資需求下降，不會影響到債券的風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)物價(jià)指數(shù)上漲表流動性風(fēng)險(xiǎn)（出現(xiàn)資不抵債）選項(xiàng) 25、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有()。解析：解析：55頁。商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)（貼付一定的利息，一般高于同期銀行存款利率）方式出售給投資者的一種短期（9個(gè)月以下）無擔(dān)保信用憑選項(xiàng) 26、對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，()。27、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有()B.解析：解析：528、以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？(某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”34.0％~12.0%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)1.9%~2.1％之間4.5%0.72%容要詳細(xì)，包括()等。解析：265選項(xiàng)解析：265選項(xiàng) 30、規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是()。選項(xiàng) 31、在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選擇的投資策略是()。選項(xiàng) 32、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是()。解析：浮動利率的儲蓄產(chǎn)品，其利率隨市場利率的變動而同向變動，在利率未來呈上升趨勢時(shí),浮動