第一章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概論

第一章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概論考核方式平時(shí)學(xué)習(xí)考核(占50%)。(其中考勤20%、課堂討論30%、作業(yè)50%)期中考試。(占20%)期末考試成績(jī)。(占30%)總評(píng)成績(jī)=平時(shí)學(xué)習(xí)考核(50%)+期中考試成績(jī)(20%)+期末考試成績(jī)(30%)您們今后想要過上什么樣得生活？如何才能擁有這樣得生活？20世紀(jì)80年代,擁有得最后一家公司破產(chǎn)。每月靠政府得失業(yè)救濟(jì)金度日,其間貧困生活20余年。2004年病逝。臨終感言:幸福人生得秘訣,就就是在死前花盡錢包里得最后一分錢。不過我算錯(cuò)數(shù),提前把錢花完了。若熱·金萊擁有20億美元家財(cái)?shù)秘毟F富豪

26歲得英國(guó)男子2002年中了樂透大獎(jiǎng),從一名默默無聞得垃圾收集工成為千萬富翁,但僅僅8年,她就將這筆財(cái)富揮霍一空,自己不得不重回做苦力活得階段。而且,由于她吸毒、嫖娼、賭博,導(dǎo)致妻離子散。據(jù)報(bào)道,這名名叫邁克爾、卡羅爾得男子曾就是受幸運(yùn)之神眷顧得寵兒。2002年,當(dāng)她一貧如洗,還就是個(gè)垃圾工得時(shí)候,買彩票中了970萬英鎊大獎(jiǎng),搖身一變成了大富翁。但就在2010年2月7日,卡羅爾宣布自己揮霍完了所有財(cái)產(chǎn),已經(jīng)恢復(fù)了當(dāng)年貧窮得狀態(tài),要靠救濟(jì)金生活。第一章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概論第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃得概念一、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃定義1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是指如何制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)得程序?！绹?guó)金融個(gè)人理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)大家有疑問的，可以詢問和交流可以互相討論下，但要小聲點(diǎn)

2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是以經(jīng)濟(jì)學(xué)追求極大化為精神,以會(huì)計(jì)學(xué)得客觀記錄為基礎(chǔ),以財(cái)務(wù)學(xué)得運(yùn)作方式為手段,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想、提高生活品質(zhì)、豐富家庭生活為目標(biāo),就是這三門學(xué)科綜合運(yùn)用得具體表現(xiàn)?！吕司W(wǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué):遵循最大收益與最小耗費(fèi)得經(jīng)濟(jì)原則會(huì)計(jì)學(xué):會(huì)計(jì)記錄核算,反映資金籌措、資源合理配置財(cái)務(wù)學(xué):將經(jīng)濟(jì)活動(dòng)狀況及結(jié)果予以記錄反映3、綜合得觀點(diǎn):個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是指?jìng)€(gè)人或家庭根據(jù)客觀情況和財(cái)務(wù)資源(包括存量資源和預(yù)期資源增長(zhǎng))而制定得旨在實(shí)現(xiàn)人生各階段目標(biāo)得,包括從出生到死亡得一整套相互協(xié)調(diào)得理財(cái)規(guī)劃。確定目標(biāo)制定計(jì)劃實(shí)施管理過程確定目標(biāo)制定計(jì)劃實(shí)施管理過程確定目標(biāo)制定計(jì)劃實(shí)施管理過程確定目標(biāo)制定計(jì)劃實(shí)施管理過程第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃得概念二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃定義得理解1、理財(cái)主體(1)公共理財(cái):國(guó)家政府理財(cái)、社會(huì)公共理財(cái)

國(guó)家政府理財(cái):國(guó)家對(duì)數(shù)十萬億元國(guó)有資產(chǎn)得優(yōu)化配置運(yùn)營(yíng)以求獲益國(guó)家年征收高達(dá)8萬億元得財(cái)政收入國(guó)家每年財(cái)政預(yù)算安排,滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)各個(gè)方面得消費(fèi)需要。

社會(huì)公共理財(cái):大量公共基礎(chǔ)設(shè)施得建造配置運(yùn)用等(水電路氣通訊等)(2)單位理財(cái):金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)、企事業(yè)單位理財(cái)金融機(jī)構(gòu)理財(cái):金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)大量聚集金融資產(chǎn)得存入與貸出企業(yè)公司理財(cái):企業(yè)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)中得資源配置運(yùn)營(yíng)、收益獲取事業(yè)單位理財(cái):事業(yè)單位得事業(yè)活動(dòng)中得資產(chǎn)運(yùn)用、支出消費(fèi)等。(3)個(gè)人/家庭理財(cái)

個(gè)人理財(cái)=家庭理財(cái)

婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)繼承等從“出生到死亡”得全方位規(guī)劃。

2、金融理財(cái)(1)金融類:儲(chǔ)蓄存款、貸款、個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)等(2)投資類:證券投資、房產(chǎn)投資、收藏品投資等(3)創(chuàng)業(yè)類:投資創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、連鎖加盟特許經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等(4)服務(wù)類:理財(cái)咨詢、軟件、培訓(xùn)等(5)綜合類:家庭投資理財(cái)、人生理財(cái)計(jì)劃、保險(xiǎn)服務(wù)規(guī)劃3、理財(cái)規(guī)劃理財(cái):指各種經(jīng)濟(jì)主體組織得各類經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)活動(dòng)得策劃、運(yùn)營(yíng)、核算與效益提高,最終達(dá)到既定利益目標(biāo)得完美實(shí)現(xiàn)。規(guī)劃:規(guī)劃≠計(jì)劃計(jì)劃就是規(guī)劃得具體實(shí)施,規(guī)劃就是對(duì)未來長(zhǎng)期事項(xiàng)得一種概略設(shè)定。第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃得概念1、自主理財(cái):個(gè)人家庭對(duì)自己得財(cái)務(wù)狀況組織分析判斷,并作出決策。2、幫客理財(cái):金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為客戶開辦得各種咨詢、宣傳、介紹、參謀業(yè)務(wù),就是免費(fèi)進(jìn)行而不向客戶收費(fèi)得。3、代客理財(cái):就是由理財(cái)機(jī)構(gòu)專門派專家代客戶打理錢財(cái)。4、理財(cái)事務(wù)所:就是社會(huì)中專門出現(xiàn)得,以幫助客戶打理錢財(cái)為己任得經(jīng)營(yíng)組織。三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃得形式個(gè)人理財(cái)現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃1234教育規(guī)劃5購房規(guī)劃6遺產(chǎn)規(guī)劃7四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃得內(nèi)容第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃得概念第二節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃興起得經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景一、我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)得持續(xù)高速增長(zhǎng)2006-2010年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值第二節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃興起得經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景二、個(gè)人擁有豐富得經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)1、個(gè)人收入總量急劇增長(zhǎng),家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大第二節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃興起得經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景二、個(gè)人擁有豐富得經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)2、個(gè)人擁有得經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長(zhǎng)截止2010年末,我國(guó)城鄉(xiāng)居民個(gè)人擁有金融資產(chǎn)高達(dá)30億萬元。20世紀(jì)90年代40%左右2010年末60%多城鄉(xiāng)居民個(gè)人擁有金融資產(chǎn)占全社會(huì)金融資產(chǎn)得比重第二節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃興起得經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景二、個(gè)人擁有豐富得經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)3、居民擁有金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)原始單一,需要多元化投資工具:儲(chǔ)蓄、債券、儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、字畫等儲(chǔ)蓄存款占全部金融資產(chǎn)總量得80%之多個(gè)人資產(chǎn)正加速向股票、債券和基金投資領(lǐng)域轉(zhuǎn)移4、金融投資理念成熟,個(gè)人金融服務(wù)發(fā)展帶來巨大得市場(chǎng)需要第三節(jié)個(gè)人對(duì)理財(cái)服務(wù)得需要一、居民對(duì)金融理財(cái)服務(wù)得迫切需求1、居民面對(duì)經(jīng)濟(jì)生活得眾多不確定性需要理財(cái)服務(wù)2、居民經(jīng)濟(jì)狀況得變化對(duì)金融理財(cái)服務(wù)提出新要求3、推出個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)滿足居民理財(cái)?shù)眯枰谌?jié)個(gè)人對(duì)理財(cái)服務(wù)得需要二、個(gè)人理財(cái)服務(wù)推動(dòng)財(cái)富增值1、豐富多彩得業(yè)務(wù)品種、投資組合和硬件服務(wù),增強(qiáng)公眾得財(cái)富觀2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將對(duì)富裕階層開展強(qiáng)大攻勢(shì),借其核心示范作用帶動(dòng)大眾消費(fèi)投資3、通過提供和享受個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),使社會(huì)公眾得金融意識(shí)逐步建立起來第三節(jié)個(gè)人對(duì)理財(cái)服務(wù)得需要三、客戶對(duì)金融理財(cái)需要狀況得調(diào)查1、國(guó)家景氣監(jiān)測(cè)中心得調(diào)查結(jié)果:我國(guó)城鄉(xiāng)家庭擁有金融資產(chǎn)已經(jīng)高達(dá)30多億元,但對(duì)其得配置運(yùn)作并非很好。全國(guó)范圍內(nèi)約有70%得市民希望自己得金融理財(cái)有個(gè)好得個(gè)人理財(cái)師。2、其她權(quán)威機(jī)構(gòu)得調(diào)查中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所、中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)結(jié)果:居民對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有迫切需要,在中國(guó)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有廣闊得發(fā)展前景。

第四節(jié)個(gè)人理財(cái)師

個(gè)人理財(cái)師(CFP),通常又稱為注冊(cè)金融個(gè)人理財(cái)師、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、金融策劃師等,就是國(guó)際上最為權(quán)威得理財(cái)職業(yè)資格。在我國(guó),她就是由國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專家委員會(huì)和現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司(FPSBChina)進(jìn)行認(rèn)證。

注:4E標(biāo)準(zhǔn):教育(Education)考試(Examination)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)(Experience)職業(yè)道德(Ethics)一、個(gè)人理財(cái)師得定義AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)實(shí)施兩級(jí)金融理財(cái)師認(rèn)證:助理金融理財(cái)師(AFP)注冊(cè)金融理財(cái)師(CFP)AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證至2013年6月30日,中國(guó)大陸金融理財(cái)師AFP?持證人總?cè)藬?shù)為117,458人,國(guó)際金融理財(cái)師CFP持證人總?cè)藬?shù)達(dá)到17,545人。截止到2012年12月底,全球獲得CFP資格認(rèn)證得專業(yè)人士達(dá)147,822人。AFP和CFP得資格認(rèn)證路徑圖AFP認(rèn)證得具體要求

(1)接受專門教育(培訓(xùn)),獲得AFP培訓(xùn)合格證書,目前有三種獲得途徑標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)(可采用遠(yuǎn)程培訓(xùn)方式)挑戰(zhàn)身份(經(jīng)濟(jì)學(xué)或管理學(xué)博士學(xué)位)學(xué)分評(píng)估(擁有相關(guān)資格證書)(2)通過AFP資格考試(3)具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)碩士1年,本科2年,?？?年(4)滿足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定得職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)CFP認(rèn)證得具體要求取得CFP資格認(rèn)證,需要首先取得AFP資格認(rèn)證(1)獲得CFP培訓(xùn)合格證書(2)通過CFP資格考試(3)具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)碩士2年,本科3年,專科5年(4)滿足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定得職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)第四節(jié)個(gè)人理財(cái)師二、個(gè)人理財(cái)師得職業(yè)界定經(jīng)濟(jì)生活規(guī)劃專家經(jīng)濟(jì)顧問財(cái)務(wù)醫(yī)生理財(cái)博士個(gè)人理財(cái)師第四節(jié)個(gè)人理財(cái)師(1)推廣理財(cái)規(guī)劃概念(2)分析客戶得需要,認(rèn)清客戶得目標(biāo)(3)分析客戶得狀況及設(shè)計(jì)恰當(dāng)?shù)美碡?cái)計(jì)劃(4)解釋整個(gè)理財(cái)計(jì)劃(5)實(shí)行理財(cái)大計(jì)(6)監(jiān)督計(jì)劃得進(jìn)行三、個(gè)人理財(cái)應(yīng)做得工作測(cè)一測(cè)您對(duì)金錢得態(tài)度當(dāng)您開車經(jīng)過一個(gè)隧道時(shí),您認(rèn)為開出隧道后最先看到得就是什麼？A:海邊B:楓葉林C:小村莊D:山E:隧道

A海邊認(rèn)為錢就是用來花得,不就是用來存得。只要就是您喜歡得和想要得,不會(huì)計(jì)較金錢得多少,一定要得到。建議:改掉浪費(fèi)得習(xí)慣,節(jié)儉一些,未來得生活更瀟灑。B楓葉林

屬于浪漫得人,對(duì)生活充滿夢(mèng)一樣得期待。對(duì)金錢毫不在意,漫不經(jīng)心,花錢無計(jì)劃,