2023年銀行管理（初級）考試真題答案

2023年銀行管理（初級）考試真題答案

（題庫版）

1.風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為（）o

A.自我對沖

B.市場對沖

C.內(nèi)部對沖

D.外部對沖

E.整體對沖

【答案】：A|B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)

險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

2.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)

【答案】：B

【解析】：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依

照規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品利應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。

3.薪酬機(jī)制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力相兼顧

B.薪酬激勵(lì)與銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第四條，商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于

本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬

機(jī)制，并作為公司治理的主要組成部分之一。薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以

下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行

競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后

的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)指定部門

專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施，下列不屬于該部門職

責(zé)的是（）o

A.在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任

B.確保操作風(fēng)險(xiǎn)制度和措施得到遵守

C.建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、緩釋和監(jiān)測方法以及報(bào)告程

序

D,建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基木控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)

的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，該部門的職責(zé)除BCD三項(xiàng)外，

還包括：①擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程，提

交高級管理層和董事會(huì)審批；②協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控

制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；③為各部門提供操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn)，協(xié)助

各部門提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平、履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)職責(zé)；④定

期檢查并分析業(yè)務(wù)部門和其他部門操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況；⑤定期向高

級管理層提交操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行高級管理層的主要職

責(zé)之一。

5.按交易合約性質(zhì)的不同，金融市場可分為（）o

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

【答案】：C|D

【解析】：

AB兩項(xiàng)，根據(jù)期限不同，可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場;

E項(xiàng)，根據(jù)市場功能不同，可以將金融市場分為一級市場和二級市場。

6.銀行可通過I類戶為存款人提供哪些服務(wù)？（）

A.存款

B.購買投資理財(cái)產(chǎn)品

C.限額消費(fèi)和繳費(fèi)

D.轉(zhuǎn)賬

E.支取現(xiàn)金

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

銀行可通過I類戶為存款人提供存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)

品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。積極引導(dǎo)個(gè)人使用II、

in類戶替代I類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，利用n、in類戶辦

理日常消費(fèi)、繳納公共事業(yè)費(fèi)、向支付賬戶充值等業(yè)務(wù)。c項(xiàng)，n、

m類戶可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)。

7.以下能作為信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)的有（）。

A.住房抵押貸款

B.汽車貸款

C.消費(fèi)信貸

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通

過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級，成為在金融市場流通的證

券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)

資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬

款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。

8.商業(yè)銀行員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易造

成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）o

A.按規(guī)定進(jìn)行重要空白憑證賬實(shí)核對

B.印、押、證分管/分用

C.在空白有價(jià)單證、重要空白憑證預(yù)先加蓋印章

D.對作廢或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷毀

E.領(lǐng)取的重要空白憑證少入賬

【答案】:C|D|E

【解析】：

員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的行為

有：①憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬，對外開具虛假

單據(jù)；②柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證；③不按

規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜；④對作廢

或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷毀，或撤并網(wǎng)點(diǎn)時(shí)的重要空白

憑證未及時(shí)清理上繳，致使流失、被盜；⑤在空白有價(jià)單證、重要空

白憑證上預(yù)先加蓋印章；⑥印、押、證不分管、分用；⑦超越權(quán)限對

外使用業(yè)務(wù)印章；⑧已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷毀等。

9?互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循哪些原則？（）

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總

體要求是“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”，積極鼓勵(lì)

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從

業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅(jiān)持簡政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策，推動(dòng)信用基

礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。與此相對應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵

循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原貝I」,

科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)

險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀保

監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取哪些措施？

()

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接

責(zé)任人給予紀(jì)律處分

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管

理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處十萬元以上五十萬元以下罰款

C.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他人員一定期限直至終身

從事銀行業(yè)工作

E.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

【答案】：A|C|D|E

【解析】:

B項(xiàng)，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞

報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管

理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰

z%Jyko

11.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權(quán)益融資工具

【答案】：A|C

【解析】：

按融資方式劃分，金融工具可分為：①直接融資工具，包括政府、企

業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；②間接融資工具，包括銀行債券、銀

行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。

12.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的

組織形式和交易價(jià)格等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】:A|B|C|D|E

10.金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能包括（）o

A.為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù)，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置

B.可以促進(jìn)資金合理流動(dòng)

C.可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置

D.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

E.可以幫助社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項(xiàng)屬于金融市場的交易及定價(jià)功能；D項(xiàng)屬于金融市場的貨幣資金

融通功能。

13.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列說法中正確的有（）。

A.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

B.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)

購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元

C.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行

的、以人民幣計(jì)價(jià)的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，

屬一般性存款

E.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式為到期一次還本付息

【答案】:A|C

【解析】：

B項(xiàng)，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資

人則不低于1000萬元；D項(xiàng)，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)

面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑

證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款；E項(xiàng)，大額存單自認(rèn)購

之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。

14,下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行法》明確指出，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向

關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這

里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人

員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公

司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

15.存款保險(xiǎn)制度的作用有哪些？（）

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加各存款機(jī)構(gòu)收益

C.維護(hù)各存款機(jī)構(gòu)信用

D.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場穩(wěn)定

E.增加存款人的收益

【答案】：A|C|D

【解析】：

存款保險(xiǎn)制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融

機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款

比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危

機(jī)或血臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款

人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定

金融秩序。BE兩項(xiàng)，存款保險(xiǎn)制度與存款機(jī)構(gòu)和存款人的收益無關(guān)。

16.下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法是（）。

A.將貸款集中到個(gè)別高收益的行業(yè)

B.將貸款分散到收益正相關(guān)的行業(yè)

C.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

D.將貸款集中到少數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

【答案】：C

【解析】：

在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信

貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借

款人。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸

款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

17.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位有（）。

A.財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B.不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.內(nèi)部控制的實(shí)施者

【答案】：B|C|D

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)

金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火

隊(duì)”。隨著金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定

位的內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)展，具體包括：①不良資產(chǎn)管理和處置市場的培

育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；③多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。

18.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，下列說法不正確的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)即損失

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小

D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

【答案】：A

【解析】：

對銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從兩個(gè)角度理解：①強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。

即在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度

越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，反之則越小。不確定性帶來的后果可能是

有利的，也可能是不利的。②強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。即由于

各種結(jié)果發(fā)生的不確定性，而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能

性。可以看出，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失

是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋

了損失發(fā)生概率的高低。

19.信托的設(shè)立至少包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托標(biāo)的

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托行為

E.信托當(dāng)事人

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目

的，進(jìn)行管理或者處分的行為。因此，信托的設(shè)立至少包括信托當(dāng)事

人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)和信托行為四個(gè)溝成要素。

20.貸款業(yè)務(wù)品種不同、對象各異，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同

的管理流程，如（）。

A.貸款設(shè)計(jì)

B.貸款申請

C.受理與調(diào)查

D.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

E.合同簽訂

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下十個(gè)環(huán)節(jié)：①貸款申請；②

受理與調(diào)查；③風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置；⑩不良貸款管理。

21.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防

性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施控制風(fēng)險(xiǎn)，控

制措施主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營控制

E.績效考評控制

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

控制活動(dòng)是指結(jié)合具體業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，為確保管理層的指令得以實(shí)現(xiàn)，

所運(yùn)用的控制政策、程序及措施。商業(yè)銀行的控制措施主要包括：①

不相容職務(wù)分離控制；②授權(quán)審批控制；③會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制；④運(yùn)營控

制；⑤績效考評控制等。

22.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。

A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層參與的，通過制

定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理

和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方

法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和

機(jī)制

C.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層和全體員工參與的，通過制

定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)

制

D.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防

范風(fēng)險(xiǎn)，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控

制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條，內(nèi)部控制是商、業(yè)銀行董事會(huì)、

監(jiān)事會(huì)、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制

度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

23.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外

匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外

匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

【答案】：B|E

【解析】：

BE兩項(xiàng)，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外

個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外

匯儲蓄賬戶。

24.根據(jù)商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理

財(cái)產(chǎn)品可以分成（）o

A.封閉式和開放式產(chǎn)品

B.綜合理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

D.理財(cái)顧問產(chǎn)品

E.公募和私募產(chǎn)品

【答案】:A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在對潛在目

標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的

資金投資和管理計(jì)劃，也稱理財(cái)計(jì)劃。根據(jù)商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品木金

收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可以分為以下類型：①公募和私募產(chǎn)品;

②固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品；③封閉式和開放式產(chǎn)

品O

25.關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信托公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，

以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.汽車金融公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買

者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)溝

C.消費(fèi)金融公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提

供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.金融租賃公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為

主的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，信托公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以營業(yè)和收取報(bào)酬為目

的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

26.為了堅(jiān)持金融業(yè)競爭性行業(yè)的定位，繼續(xù)主動(dòng)、有序擴(kuò)大金融業(yè)

對外開放，應(yīng)當(dāng)（）o

A.進(jìn)一步深化人民幣匯率形成機(jī)制改革

B.守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線

C.將擴(kuò)大開放與加強(qiáng)監(jiān)管密切結(jié)合

D.穩(wěn)妥有序推動(dòng)資本項(xiàng)目開放

E.堅(jiān)決整治嚴(yán)重干擾金融市場秩序的行為

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

要堅(jiān)持金融業(yè)本質(zhì)上是競爭性行業(yè)的定位，按照準(zhǔn)入前國民待遇和負(fù)

面清單的原則，繼續(xù)主動(dòng)、有序擴(kuò)大金融業(yè)對外開放：①進(jìn)一步深化

人民幣匯率形成機(jī)制改革，提高金融資源配置效率，完善金融調(diào)控機(jī)

制；②穩(wěn)妥有序推動(dòng)資本項(xiàng)目開放，穩(wěn)步擴(kuò)大資本賬戶可兌換，營造

公平、透明、可預(yù)期的營商環(huán)境；③將擴(kuò)大開放與加強(qiáng)監(jiān)管密切結(jié)合,

做好相應(yīng)配套措施，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全與金融業(yè)開

放相適應(yīng)的監(jiān)管框架和金融基礎(chǔ)設(shè)施，加強(qiáng)宏觀審慎管理和金融監(jiān)管

協(xié)調(diào)配合，抓緊補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

27.以下幾種在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，涉及到保兌行的是

()。

A.匯款

B.托收

C.信用證

D.跟單托收

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)開證行的授權(quán)或要求對信用證加具保兌的銀行，即為保兌行。保

兌信用證下的受益人可獲得開證行和保兌行的雙重獨(dú)立付款保證。

28.現(xiàn)金支票只能用于；轉(zhuǎn)賬支票只能用于()。

A.轉(zhuǎn)賬；支付現(xiàn)金

B.支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬

C.支付現(xiàn)金；支付現(xiàn)金

D.轉(zhuǎn)賬；轉(zhuǎn)賬

【答案】：B

【解析】：

支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)

金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以

用于轉(zhuǎn)賬。

29.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有（）o

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已

經(jīng)逾期

C.需要重組的貸款

D.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

E.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】：B|C|D

【解析】：

應(yīng)至少歸為次級類的貸款包括：①逾期（含展期后）超過一定期限、

其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益；②借款人利用合并、分立等形式惡意

逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期；③需要重組的貸款。AE兩

項(xiàng)應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。

30.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.依法合規(guī)原則

B.收益大于風(fēng)險(xiǎn)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)

購買特定目的載體的投資行為。開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)該

堅(jiān)持的原則有：①依法合規(guī)原則；②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；③集中管理

及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式原則。

3L內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦

業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性

原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控

制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)

持內(nèi)控優(yōu)先。

32.《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本

要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將（）都納入資本監(jiān)管

要求。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和國別風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于

1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年乂修訂出臺了《巴

塞爾協(xié)議II》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

33.在借貸期間可由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況定期調(diào)整

的利息率是（）o

A.浮動(dòng)利率

B.市場利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

【答案】:A

【解析】：

浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場

變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動(dòng)利率貸款是指貸款利率在貸款期

限內(nèi)隨市場利率或官方利率波動(dòng)，按約定時(shí)間和方法自動(dòng)進(jìn)行調(diào)整的

貸款。

34.商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)是（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，商業(yè)策行三項(xiàng)基礎(chǔ)的“存、貸、

匯”業(yè)務(wù)中，“匯”是指匯款，即支付結(jié)算業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行歷史上，

存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)是在匯款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上衍生而來的。

35.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)原則包括（）。

A.重要性原則

B.及時(shí)性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.相關(guān)性原則

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失

數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則：①重要性原則；②及時(shí)性原則；③統(tǒng)一性原

則；④謹(jǐn)慎性原則。

36.商業(yè)銀行不得對（）業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。

A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資

C.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

D.盈利能力難以預(yù)測

E.預(yù)期現(xiàn)金流不穩(wěn)定

【答案】:A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：①國家明令禁止的產(chǎn)品或

項(xiàng)目；②違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資

本金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；③違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、

金融衍生產(chǎn)品等投資；④其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。

37.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其

分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時(shí)，不得有

下列（）情形。

A.設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)

B.按照重要性和可比性原則對評價(jià)期間的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)申請進(jìn)行適當(dāng)調(diào)

整

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指

標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評指標(biāo)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第十二條，銀行'也金融機(jī)

構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時(shí).，

應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則：①加強(qiáng)存款的基礎(chǔ)性

工作，強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考評，不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)；②不

得在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評指標(biāo)；③不得設(shè)

定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)；

④加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的績效考評管理，合理分解考評任務(wù)，分支機(jī)構(gòu)不

得自行制定考評辦法或?qū)訉蛹哟a提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。

38.金融機(jī)構(gòu)前期以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)的加權(quán)平均價(jià)格與資產(chǎn)

管理產(chǎn)品實(shí)際兌付時(shí)金融資產(chǎn)的價(jià)值的偏離度不得達(dá)到（）或以上。

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

【答案】：B

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)前期以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)的加權(quán)平均價(jià)格與資產(chǎn)管

理產(chǎn)品實(shí)際兌付時(shí)金融資產(chǎn)的價(jià)值的偏離度不得達(dá)到5%或以上，如

果偏離5%或以上的產(chǎn)品數(shù)超過所發(fā)行產(chǎn)品總數(shù)的5%,金融機(jī)構(gòu)不得

再發(fā)行以攤余成本計(jì)量金融資產(chǎn)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

39.《突發(fā)事件應(yīng)對法》將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件分為

()級。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】：B

【解析】：

按照社會(huì)危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)、可控性、行業(yè)特點(diǎn)等

因素，《突發(fā)事件應(yīng)對法》將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件分

為特別重大、重大、較大和一般四級。

40.銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)主要有()o

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹

執(zhí)行

B.改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值

E.實(shí)現(xiàn)對一般風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查

【答案】：A|C|D

【解析】：

銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)主要包括：①保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、

方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架

內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平；③改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增

加價(jià)值。B項(xiàng)屬于內(nèi)部審計(jì)的定義；E項(xiàng)，銀行需要充分利用內(nèi)部審

計(jì)對行內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的真實(shí)性進(jìn)行評吩，加大對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的

監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題提出整改意見并且督促落實(shí)，努力

規(guī)避和減少風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行的有效管理。

41.“一委一行兩會(huì)，，的“兩會(huì)”是指()。

A.中央銀行

B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.銀行業(yè)公會(huì)

【答案】:B|C

【解析】：

“一委”是指國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，“一行”是指中國人民銀

行，“兩會(huì)”是指中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國證券監(jiān)督管理

委員會(huì)。

42.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。

A.產(chǎn)品類型

B.投資范圍

C.投資金額

D.投資資產(chǎn)種類

E.投資比例

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明產(chǎn)品類型、投資范圍、投資資產(chǎn)種類及其

投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品成立后至到期日前，投資比例按照銷售

文件約定合理浮動(dòng)，不得擅自改變理財(cái)產(chǎn)品類型。

43,下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）o

A,中國工商銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國招商銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)

銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入,

以及交通銀行和郵政儲蓄銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角

度，這六家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行二

44.商業(yè)銀行在借款合同中的支付條款包括（）。

A.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

B.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

C.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料

D.貸款資金支付的限制、禁止行為

E.支付人信用狀況

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期

限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不

限于以下內(nèi)容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)

準(zhǔn)；②支付方式變更及觸發(fā)變更條件；③貸款資金支付的限制、禁止

行為；④借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。

45.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）o

A.成本可算

B.信息充分披露

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.維護(hù)銀行利益至上

E.公平競爭

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

金融創(chuàng)新原則包括：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強(qiáng)知識

產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)

持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則；⑤強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則;

⑥客戶適當(dāng)性原則;⑦防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)原則；⑧維護(hù)客戶利益原則。

46.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動(dòng)態(tài)

貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施是（）。

A.調(diào)整貸款定價(jià)

B.提前收貸

C.追加擔(dān)保

D.動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號

【答案】：A

【解析】：

在日常貸后管理中，商業(yè)銀行應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及

資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)

保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。對于借款人重大經(jīng)營活動(dòng)，如大額

融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)，商

業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定積極參與，以維護(hù)債

權(quán)。

47.商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部

控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】：c

【解析】：

業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線。內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合

規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)

控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評

估。內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的第三道防線。

48.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管的審查對象是（）o

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告

B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性

C.銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表

D.銀行的治理情況

【答案】：C

【解析】：

非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動(dòng)

和風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行

分析，作出評價(jià)，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。

49.結(jié)構(gòu)性存款的基本構(gòu)成為（）。

A.存款+期權(quán)

B.保險(xiǎn)+期貨

C.期權(quán)+期貨

D.存款+保險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行

吸收的嵌入金融衍生品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛

鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上

獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款掛鉤的標(biāo)的雖不盡相同，但其基木

構(gòu)成均為“存款+期權(quán)。一方面通過存款產(chǎn)生基礎(chǔ)收益，另一方面

則通過與衍生品標(biāo)的波動(dòng)掛鉤，從而有在基礎(chǔ)收益之上取得更高投資

報(bào)酬率的可能。

50.根據(jù)存款自愿，居民的（）不受干預(yù)。

A?存與不存

B,存多存少

C.存期長短

D.參加儲蓄的種類

E.存到哪一個(gè)儲蓄所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密是儲蓄機(jī)構(gòu)辦理儲蓄

業(yè)務(wù)必須遵循的原則。其中，存款自愿指城鄉(xiāng)居民持有的閑置貨幣存

與不存，存多存少，存期長短，參加儲蓄的種類，存到哪一個(gè)儲蓄所

都由個(gè)人選擇，不受任何干預(yù)。

51.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)貸款方式可以分為（）。

A.擔(dān)保貸款

B.公司貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.個(gè)人貸款

E.信用貸款

【答案】：A|E

【解析】：

貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)不同，可劃分為個(gè)人貸款

和公司貸款；按照貸款期限不同，可劃分為短期貸款、中期貸款和長

期貸款；按照貸款方式不同，可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

52.我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.中央銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.個(gè)人投資者

【答案】：C

【解析】：

我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者

僅限于銀行間債券市場的參與者。因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。

53.中國銀行'業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)不包括（）o

A.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機(jī)制

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.組織開展業(yè)務(wù)競技活動(dòng)

D.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)包括：①建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織

開展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；②組織開展銀

行業(yè)國際交流與合作，參加相關(guān)國際組織，推動(dòng)和其他國家及地區(qū)的

相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；③加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)

調(diào)；④發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會(huì)員共同開展新業(yè)務(wù)、新

政策的宣傳和咨詢活動(dòng)，提高公眾的金融意識；⑤組織開展業(yè)務(wù)競技

活動(dòng)，增進(jìn)會(huì)員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。A項(xiàng)屬

于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)職責(zé)。

54.當(dāng)一國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時(shí)，貨幣當(dāng)局可以通過（）控制貨幣供

給。

A.降低準(zhǔn)備金率

B.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣

C.降低貼現(xiàn)率

D.在公開市場出售政府債券

【答案】：D

【解析】：

當(dāng)一國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時(shí)，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通

過在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)

模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。

55.普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成木

為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.惠及民生

B.因地制宜

C.商業(yè)可持續(xù)

D.推進(jìn)創(chuàng)新

【答案】：C

【解析】：

普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持