經(jīng)濟師考試保險高級經(jīng)濟實務(wù)試題與參考答案

經(jīng)濟師考試保險高級經(jīng)濟實務(wù)復習試題(答案在后面)一、案例分析題（本大題有3個案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料：某市一家知名保險公司，近年來業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，市場份額不斷擴大。為了進一步提升公司的核心競爭力，公司決定推出一款新的保險產(chǎn)品，以吸引更多的消費者。該產(chǎn)品名為“未來無憂”，是一款終身壽險產(chǎn)品，具有保障期限長、收益穩(wěn)定等特點。（1）根據(jù)案例材料，分析該保險公司推出“未來無憂”保險產(chǎn)品的市場背景。（2）請從保險產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略和風險管理等方面，提出改進措施，以提升“未來無憂”保險產(chǎn)品的市場競爭力。（3）結(jié)合案例材料，分析保險公司如何通過“未來無憂”保險產(chǎn)品的推廣，實現(xiàn)企業(yè)社會責任。第二題【案例材料】某制造企業(yè)為了提高員工的工作積極性，并保障員工的基本生活穩(wěn)定，決定為其全體員工投保團體壽險及健康保險。該企業(yè)的員工總數(shù)為500人，平均年齡為35歲，男女比例約為1:1。企業(yè)與保險公司簽訂了為期五年的保險合同，保費按年度繳納，保額根據(jù)員工職位及貢獻不同而有所差異。在簽訂合同時，企業(yè)人力資源部提供了詳細的員工信息，包括但不限于員工的基本資料、健康狀況、收入水平等。保險合同規(guī)定，在保險期間內(nèi)，如果發(fā)生保險事故，保險公司將按照合同約定給予賠償。此外，合同還約定了免賠額、等待期以及賠付流程等相關(guān)條款。一年后，由于市場環(huán)境變化，該企業(yè)進行了裁員，導致參保人數(shù)減少了10%，且有兩位員工因病去世。企業(yè)及時向保險公司通報了這一情況，并申請按照合同規(guī)定處理賠償事宜。保險公司接到申請后，依據(jù)合同條款對相關(guān)事項進行了處理。【問題】1、根據(jù)上述案例，企業(yè)為員工購買保險的行為體現(xiàn)了哪種風險管理策略？并解釋其對企業(yè)的影響。2、在本案例中，保險公司對裁員后的保單應(yīng)該如何處理？簡述理由。3、假如其中一位去世員工的家屬要求保險公司支付全部醫(yī)療費用，但發(fā)現(xiàn)該費用屬于合同規(guī)定的免賠范圍，請問保險公司是否應(yīng)該支付？為什么？第三題【案例材料】某市某保險公司近年來致力于創(chuàng)新保險產(chǎn)品，以滿足市場需求。該公司推出了一款新型保險產(chǎn)品——家庭綜合保障計劃，該計劃覆蓋了家庭成員的意外傷害、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老等多個方面。以下是對該保險產(chǎn)品的一些詳細信息：1.家庭綜合保障計劃包括意外傷害保險、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險三個子計劃。2.意外傷害保險：被保險人遭受意外傷害，保險公司按照合同約定支付意外傷害保險金。3.醫(yī)療保險：被保險人在保險期間內(nèi)因疾病或意外傷害發(fā)生的醫(yī)療費用，保險公司按照合同約定支付醫(yī)療保險金。4.養(yǎng)老保險：被保險人達到法定退休年齡，保險公司按照合同約定支付養(yǎng)老保險金。5.該保險產(chǎn)品具有較高的靈活性，投保人可以根據(jù)自身需求選擇投保金額和保障期限。6.該保險公司為了提高客戶滿意度，還提供了一系列增值服務(wù)，如健康咨詢、緊急救援等。【案例分析】1、分析該保險公司推出家庭綜合保障計劃的市場定位及競爭優(yōu)勢。2、針對該保險產(chǎn)品，分析保險公司應(yīng)如何進行風險管理。（1）加強風險評估：對意外傷害、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的風險進行充分評估，以便制定合理的保險條款和費率。（2）優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計：針對不同風險，設(shè)計相應(yīng)的保險產(chǎn)品，以滿足不同客戶的需求。（3）加強理賠管理：提高理賠效率，確?？蛻粼诎l(fā)生保險事故時能夠及時獲得賠償。（4）加強合規(guī)經(jīng)營：嚴格遵守法律法規(guī)，確保保險業(yè)務(wù)的合規(guī)性。3、針對該保險產(chǎn)品，分析保險公司應(yīng)如何進行客戶關(guān)系管理。（1）建立客戶信息管理系統(tǒng)：對客戶的基本信息、投保信息、理賠信息等進行全面記錄，以便為客戶提供個性化服務(wù)。（2）加強客戶溝通：定期與客戶溝通，了解客戶需求，及時解決客戶問題。（3）提供增值服務(wù)：為客戶提供健康咨詢、緊急救援等增值服務(wù)，提高客戶滿意度。（4）開展客戶活動：定期舉辦各類客戶活動，增進與客戶的互動，提高客戶忠誠度。二、論述題（30分）題目：論述保險公司風險管理的重要性，并結(jié)合實際案例分析保險公司如何有效地管理風險。經(jīng)濟師考試保險高級經(jīng)濟實務(wù)復習試題與參考答案一、案例分析題（本大題有3個案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料：某市一家知名保險公司，近年來業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，市場份額不斷擴大。為了進一步提升公司的核心競爭力，公司決定推出一款新的保險產(chǎn)品，以吸引更多的消費者。該產(chǎn)品名為“未來無憂”，是一款終身壽險產(chǎn)品，具有保障期限長、收益穩(wěn)定等特點。（1）根據(jù)案例材料，分析該保險公司推出“未來無憂”保險產(chǎn)品的市場背景。（2）請從保險產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略和風險管理等方面，提出改進措施，以提升“未來無憂”保險產(chǎn)品的市場競爭力。（3）結(jié)合案例材料，分析保險公司如何通過“未來無憂”保險產(chǎn)品的推廣，實現(xiàn)企業(yè)社會責任。答案：1、市場背景分析：（1）隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，保險意識逐漸增強。（2）市場競爭日益激烈，保險公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿足消費者多樣化的需求。（3）國家政策支持，保險行業(yè)發(fā)展前景廣闊。2、改進措施：（1）優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計：根據(jù)消費者需求，調(diào)整保險責任和保障期限；增加增值服務(wù)，如健康管理、緊急救援等。（2）營銷策略：加大宣傳力度，提高品牌知名度；開展線上線下相結(jié)合的營銷活動，拓展銷售渠道；針對不同年齡段、收入水平的消費者，制定差異化的營銷策略。（3）風險管理：加強風險評估，確保產(chǎn)品定價合理；建立健全風險管理體系，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。3、實現(xiàn)企業(yè)社會責任：（1）保障消費者權(quán)益：為消費者提供優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和服務(wù)，確保消費者利益。（2）促進社會和諧：通過保險產(chǎn)品，緩解社會風險，促進社會穩(wěn)定。（3）支持社會公益事業(yè)：積極參與社會公益活動，回饋社會。第二題【案例材料】某制造企業(yè)為了提高員工的工作積極性，并保障員工的基本生活穩(wěn)定，決定為其全體員工投保團體壽險及健康保險。該企業(yè)的員工總數(shù)為500人，平均年齡為35歲，男女比例約為1:1。企業(yè)與保險公司簽訂了為期五年的保險合同，保費按年度繳納，保額根據(jù)員工職位及貢獻不同而有所差異。在簽訂合同時，企業(yè)人力資源部提供了詳細的員工信息，包括但不限于員工的基本資料、健康狀況、收入水平等。保險合同規(guī)定，在保險期間內(nèi)，如果發(fā)生保險事故，保險公司將按照合同約定給予賠償。此外，合同還約定了免賠額、等待期以及賠付流程等相關(guān)條款。一年后，由于市場環(huán)境變化，該企業(yè)進行了裁員，導致參保人數(shù)減少了10%，且有兩位員工因病去世。企業(yè)及時向保險公司通報了這一情況，并申請按照合同規(guī)定處理賠償事宜。保險公司接到申請后，依據(jù)合同條款對相關(guān)事項進行了處理?！締栴}】1、根據(jù)上述案例，企業(yè)為員工購買保險的行為體現(xiàn)了哪種風險管理策略？并解釋其對企業(yè)的影響。答案：企業(yè)為員工購買保險的行為體現(xiàn)了轉(zhuǎn)移風險的風險管理策略。通過為員工投保，企業(yè)將潛在的財務(wù)損失風險轉(zhuǎn)移給了保險公司，從而減輕了因員工意外或疾病等原因造成的經(jīng)濟損失，有助于保持企業(yè)運營的穩(wěn)定性，提高員工的安全感和忠誠度。2、在本案例中，保險公司對裁員后的保單應(yīng)該如何處理？簡述理由。答案：保險公司應(yīng)當根據(jù)合同中的相關(guān)條款對裁員后的保單進行調(diào)整。通常情況下，當參保人數(shù)減少時，保險公司的責任范圍也會相應(yīng)縮小，保費可能會隨之調(diào)整。保險公司需要根據(jù)實際情況重新評估風險，并可能需要與企業(yè)協(xié)商修訂合同條款，確保雙方權(quán)益不受損害。3、假如其中一位去世員工的家屬要求保險公司支付全部醫(yī)療費用，但發(fā)現(xiàn)該費用屬于合同規(guī)定的免賠范圍，請問保險公司是否應(yīng)該支付？為什么？答案：保險公司不應(yīng)支付全部醫(yī)療費用。根據(jù)合同條款，如果該醫(yī)療費用屬于免賠范圍，則這部分費用不在保險公司的賠付范圍內(nèi)。保險公司只能按照合同的具體條款來履行賠付義務(wù)，超出合同規(guī)定之外的要求，保險公司有權(quán)拒絕支付。第三題【案例材料】某市某保險公司近年來致力于創(chuàng)新保險產(chǎn)品，以滿足市場需求。該公司推出了一款新型保險產(chǎn)品——家庭綜合保障計劃，該計劃覆蓋了家庭成員的意外傷害、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老等多個方面。以下是對該保險產(chǎn)品的一些詳細信息：1.家庭綜合保障計劃包括意外傷害保險、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險三個子計劃。2.意外傷害保險：被保險人遭受意外傷害，保險公司按照合同約定支付意外傷害保險金。3.醫(yī)療保險：被保險人在保險期間內(nèi)因疾病或意外傷害發(fā)生的醫(yī)療費用，保險公司按照合同約定支付醫(yī)療保險金。4.養(yǎng)老保險：被保險人達到法定退休年齡，保險公司按照合同約定支付養(yǎng)老保險金。5.該保險產(chǎn)品具有較高的靈活性，投保人可以根據(jù)自身需求選擇投保金額和保障期限。6.該保險公司為了提高客戶滿意度，還提供了一系列增值服務(wù)，如健康咨詢、緊急救援等?！景咐治觥?、分析該保險公司推出家庭綜合保障計劃的市場定位及競爭優(yōu)勢。答案：該保險公司推出家庭綜合保障計劃的市場定位為滿足家庭在意外傷害、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的保障需求。其競爭優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是產(chǎn)品覆蓋面廣，能夠滿足家庭成員的多方面需求；二是具有較高的靈活性，投保人可以根據(jù)自身需求選擇投保金額和保障期限；三是提供增值服務(wù)，如健康咨詢、緊急救援等，提高了客戶滿意度。2、針對該保險產(chǎn)品，分析保險公司應(yīng)如何進行風險管理。答案：針對家庭綜合保障計劃，保險公司應(yīng)從以下幾個方面進行風險管理：（1）加強風險評估：對意外傷害、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的風險進行充分評估，以便制定合理的保險條款和費率。（2）優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計：針對不同風險，設(shè)計相應(yīng)的保險產(chǎn)品，以滿足不同客戶的需求。（3）加強理賠管理：提高理賠效率，確保客戶在發(fā)生保險事故時能夠及時獲得賠償。（4）加強合規(guī)經(jīng)營：嚴格遵守法律法規(guī)，確保保險業(yè)務(wù)的合規(guī)性。3、針對該保險產(chǎn)品，分析保險公司應(yīng)如何進行客戶關(guān)系管理。答案：針對家庭綜合保障計劃，保險公司應(yīng)從以下幾個方面進行客戶關(guān)系管理：（1）建立客戶信息管理系統(tǒng)：對客戶的基本信息、投保信息、理賠信息等進行全面記錄，以便為客戶提供個性化服務(wù)。（2）加強客戶溝通：定期與客戶溝通，了解客戶需求，及時解決客戶問題。（3）提供增值服務(wù)：為客戶提供健康咨詢、緊急救援等增值服務(wù)，提高客戶滿意度。（4）開展客戶活動：定期舉辦各類客戶活動，增進與客戶的互動，提高客戶忠誠度。二、論述題（30分）題目：論述保險公司風險管理的重要性，并結(jié)合實際案例分析保險公司如何有效地管理風險。答案：保險公司風險管理的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：1.保障公司穩(wěn)定運營：通過有效的風險管理，保險公司能夠確保其財務(wù)狀況的穩(wěn)健性，避免因賠付巨額理賠而陷入危機。2.維護客戶利益：風險管理有助于保險公司合理定價保險產(chǎn)品，避免過高或過低的保費導致市場失衡，同時也保證了在發(fā)生保險事故時能夠及時賠付。3.提升市場競爭力：良好的風險管理機制可以增強公司的信譽度，吸引更多客戶，從而在競爭激烈的市場環(huán)境中脫穎而出。4.符合監(jiān)管要求：遵循相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)的要求，進行合規(guī)的風險管理是保險公司合法經(jīng)營的基礎(chǔ)。實際案例分析：以某大型人壽保險公司為例，該公司在面對日益復雜的風險環(huán)境時采取了多方面的措施來加強風險管理：建立了全面的風險管理體系，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險等；運用先進的信息技術(shù)手段，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等，提高風險識別與評估的能力；強化內(nèi)部控制機制，定期進行內(nèi)部審計，確保