人身保險合同課件

第3章人身保險合同3.1人身保險合同概述3.2人身保險合同的要素3.3人身保險合同的常見條款3.4人身保險合同的訂立與履行3.5人身保險合同的爭議處理1精選ppt課件3.1人身保險合同概述3.1.1人身保險合同的概念

投保人與保險人約定人身保險權(quán)利義務關(guān)系協(xié)議。

2精選ppt課件3.1.2人身保險合同的特征1.人身保險合同是有名合同

2.人身保險合同是要式合同

3.人身保險合同是附和性合同

4.人身保險合同是有償合同

5.人身保險合同是雙務合同

6.人身保險合同是最大誠信合同3精選ppt課件3.1人身保險合同概述3.1.3人身保險合同的分類

1.按保險標的性質(zhì)劃分

2.按人身保險合同的經(jīng)濟性質(zhì)劃分

3.按投保人數(shù)的不同分類

4.按合同的法律的效力劃分

5.按照保險期限分類4精選ppt課件按人身保險合同的經(jīng)濟性質(zhì)劃分

補償性合同、給付型合同按投保人數(shù)的不同分類個人保險合同聯(lián)合保險合同團體保險合同按照保險標的的數(shù)量和性質(zhì)☆個人、集合、綜合5精選ppt課件按合同的法律效力劃分：有效人身保險合同、可撤銷人身保險合同和無效人身合同。無效人身合同：合同主體不合格、合同內(nèi)容違反法律和行政法規(guī)；意思表示不真實、無效代理、合同形式不符合法律規(guī)定或訂立合同的手續(xù)不完備。6精選ppt課件第四十五條因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施導致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

第四十六條被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。7精選ppt課件愛情保險最早提出這個概念的安聯(lián)大眾的“美滿婚姻見證計劃”，平安人壽的“世紀同祥”、太平人壽的“情系今生”計劃等。夫妻倆只需要購買一份保單，共同支付保費，就可以雙雙成為被保險人，同時兩人都有受益權(quán)。這些險種不僅具備兩全或終身的人壽保障，還可以在這些“愛情保障計劃”之后選擇住院補貼、女性疾病、醫(yī)療費用等附加險。

8精選ppt課件3.1人身保險合同概述3.1.4人身保險合同的形式

1.投保單

2.暫保單

3.保險單

4.保險憑證

5.保險批單9精選ppt課件3.2人身保險合同的要素3.2.1人身保險合同的主體

1.人身保險合同的當事人

2.人身保險合同的關(guān)系人

3.人身保險合同的輔助人3.2.2人身保險合同的客體10精選ppt課件關(guān)于受益權(quán)的法律規(guī)定第三十九條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。

投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。

被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。11精選ppt課件第四十條被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。

受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

第四十一條被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。

投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。

12精選ppt課件第四十二條被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務：

（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。13精選ppt課件受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。14精選ppt課件受益權(quán)1、丁某于2000年以妻子為被保險人投保人壽保險，每年按期交付保費，丁某為受益人。夫妻雙方于2002年離婚。此后，丁某繼續(xù)交付保費。2005年，被保險人因保險事故死亡。試問丁某能否向保險公司請求保險金給付？

2、王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。現(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險公司請求給付保險金。試問保險公司應如何處理？15精選ppt課件遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

本法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。

本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。

本法所說的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

16精選ppt課件案例

張先生2009年5、6月間先后在恒安標準人壽投?！昂惆矘藴誓昴昙橐馔鈧ΡｋU”(以下簡稱意外保險)保額7萬元、“恒安標準愛的延續(xù)定期壽險”(以下簡稱定期壽險)保額20萬元,累計保額27萬元,身故保險金受益人均是妻子王某。

2010年10月,法院終審判決:被告人王某(即上述保單身故保險金受益人)犯故意殺人罪,判處有期徒刑十二年并賠償被害人張某父母死亡賠償金、喪葬費、被扶養(yǎng)人生活費共計41萬元。17精選ppt課件2010年12月,張先生的家人根據(jù)判決結(jié)果向公司提出理賠申請。在張先生投保當時,《保險法(2009年)》尚未生效實施,根據(jù)這兩份保險合同條款和《保險法(2002年)》的規(guī)定,受益人故意造成被保險人死亡,保險公司免于承擔給付義務。而根據(jù)《保險法(2009年)》的規(guī)定,受益人故意造成被保險人死亡,保險公司應承擔給付保險金的責任,但受益人喪失受益權(quán)。顯然,兩種理賠結(jié)論有著天壤之別。恒安標準人壽經(jīng)審慎考慮,最終決定承擔保險責任,并向除身故保險金受益人王某(前述被告人)之外的、被保險人的其他法定繼承人給付保險金,即向被保險人的父母給付27萬元保險金。18精選ppt課件3.2人身保險合同的要素3.2.3人身保險合同的內(nèi)容

1.人身保險合同條款及其特征

2.人身保險合同條款的類型

3.人身保險合同的基本內(nèi)容19精選ppt課件3.3人身保險合同的常見條款3.3.1有關(guān)保險人責任的常見條款

1.不可抗辯條款

2.年齡誤告條款

3.自殺條款

4.保費自動墊繳條款

5.戰(zhàn)爭除外條款20精選ppt課件1、不可抗辯條款（不可爭辯條款）原保險法：

在被保險人生存期間，從人身保險合同訂立之日起滿2年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險費，保險人將不得以投保人在投保時的誤告、漏告和隱瞞事實等為由，主張合同無效或拒絕給付保險金。合同訂立的頭兩年為可抗辯期。21精選ppt課件現(xiàn)行保險法

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。22精選ppt課件年齡誤告條款：調(diào)整；保護保險人的利益；自殺條款：保險人的免責條款；保費自動墊繳條款：避免非故意的保單失效戰(zhàn)爭除外條款：保險人的免責條款23精選ppt課件2、年齡誤告條款

第三十二條投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。保險人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。

投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。

投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。

24精選ppt課件3、自殺條款第四十四條以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

保險人依照前款規(guī)定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

25精選ppt課件保費自動墊繳條款保費自動墊繳是保險公司針對某些險種為客戶提供的一種比較特別的服務。如果所投保的險種有保費自動墊繳，萬一在續(xù)繳保費時，過了寬限期后因故仍然沒有交費，而且當時的保單現(xiàn)金價值余額（退保金）足以墊交當期應交的保險費，保險公司就會進行保費自動墊繳，以免合同失效。26精選ppt課件保險公司就會先行墊付欠繳的續(xù)期保費，這筆費用是從保險單的現(xiàn)金價值中扣除。這相當于發(fā)放貸款，要按規(guī)定收取利息（自動墊繳保費收取的利息按同期銀行一年期定期存款月利率計算）。當自動墊繳保費本息達到保單現(xiàn)金價值時，保單失效。需要注意的是，一旦保單效力中止，那么其后所發(fā)生的保險事故，保險公司不再負有保險責任。27精選ppt課件注意保險公司在為投保人保費自動墊繳后，投保人應該將應繳的續(xù)期保費及時補交，保險公司一般會對補交的保費收取一定的滯納金。如果仍未補交保費而發(fā)生保險事故時，保險公司在理賠時，會在賠付款中扣除墊交的保費及滯納金。28精選ppt課件戰(zhàn)爭除外條款責任免除：戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；29精選ppt課件3.3人身保險合同的常見條款3.3.2有關(guān)保單持有人權(quán)益的常見條款

1.所有權(quán)條款

2.寬限期條款

3.復效條款

4.保單貸款條款

5.保單轉(zhuǎn)讓條款

6.受益人條款

7.共同災難條款30精選ppt課件寬限期條款第三十六條合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。31精選ppt課件復效條款第三十七條合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。

保險人依照前款規(guī)定解除合同的，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

32精選ppt課件保單貸款條款投保人可以以保險單為抵押向保險人申請貸款，貸款金額一般低于該保險單項下積累的責任準備金或退保金（因為要預留利息空間）。同時，由于人壽保險計算保費時已包含預定利率，保單貸款后影響保險人資金運用，難以獲得預定收益，所以投保人應支付利息。貸款利率一般參考市場利率而定。投保人應按期歸還貸款并支付利息。保單貸款條款一般屬于選擇性條款，多見于兩全保險合同或終身壽險合同中。33精選ppt課件實際操作中，一般貸款額度不超出保單現(xiàn)金價值的一定比例，比如80%。當貸款本利和達到保單現(xiàn)金價值時，投保人應按照保險人通知的日期歸還款項，否則保單失效。領(lǐng)取保險金時如果款項未還清，則保險金將扣除該款項后支付。保單貸款期限一般為6個月，時間短、額度小、筆數(shù)多，一般貸款凈收益低于保險人投資收益，所以該條款是保險人向投保人的優(yōu)惠行為。34精選ppt課件

要用“現(xiàn)金價值抵押貸款”，前提是您的保險帳戶中得存在現(xiàn)金價值，通常這需要投保兩年以上。

其次，一般保險公司只能以現(xiàn)金價值的80%給予貸款，這時您若要以現(xiàn)金價值抵押貸款，用于繳付保費，就必須向保險公司查詢你帳戶中現(xiàn)金價值有多少是否足夠您支付足額保費。

最后，如果您以現(xiàn)金價值抵押貸款，那么你就必須支付同期銀行貸款利率利息。一般保險公司會給予您半年的貸款期限，那你就必須承擔半年銀行貸款利率利息，這是投保人必須關(guān)注的。35精選ppt課件保單轉(zhuǎn)讓條款保單轉(zhuǎn)讓條款通常規(guī)定，投保人可以通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓和批單轉(zhuǎn)讓兩種轉(zhuǎn)讓方式，將其保險單所有權(quán)的部分或全部轉(zhuǎn)讓給他人。１、協(xié)議轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓壽險保單的權(quán)利受到一定限制：（１）為使轉(zhuǎn)讓有效，投保人必須具有簽約能力；（２）轉(zhuǎn)讓壽險保單不得侵犯受益人的任何利益。不可撤銷受益人對保險金擁有權(quán)利，如果未經(jīng)受益人同意的轉(zhuǎn)讓屬于無效轉(zhuǎn)讓；（３）為非法目的而進行的轉(zhuǎn)讓屬于無效轉(zhuǎn)讓。協(xié)議轉(zhuǎn)讓的形式：（１）絕對轉(zhuǎn)讓：投保人將保險單的全部所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給受讓人。例如：父母以子女為被保險人投保，當子女達到法定的成人年齡時，通常將保單作為一種禮物送給子女。（２）抵押轉(zhuǎn)讓：將壽險保單的貨幣價值作為貸款抵押品的一種轉(zhuǎn)讓。２、批單轉(zhuǎn)讓批單轉(zhuǎn)讓可以將保單的全部所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人，而無需投保人簽訂獨立的轉(zhuǎn)讓協(xié)議。36精選ppt課件3.3人身保險合同的常見條款3.3.3保單選擇權(quán)1.不喪失價值選擇權(quán)條款2.紅利選擇權(quán)3.保險金給付選擇權(quán)37精選ppt課件不喪失價值選擇權(quán)條款（不沒收條款）：解約退保時；只適用分期繳費的保單，有利于投保人。紅利選擇權(quán)條款：領(lǐng)取紅利時；股東紅利、保單紅利（refund）；只是分紅保單持有人的權(quán)利；競爭中招攬業(yè)務的手段。保險金給付選擇權(quán)條款：受領(lǐng)保險金時；固定期間選擇、固定金額選擇、終身年金選擇。38精選ppt課件不喪失價值條款投保人有權(quán)任意選擇有利于自己的方式來處理這種現(xiàn)金價值。這種價值一般又稱之為不沒收價值或不沒收給付。在一般保險單內(nèi)往往會表列各保險年度的不沒收價值，或說明不沒收價值的計算方法，使投保人可以隨時了解他在保險期間所擁有的權(quán)利。

保險人對保險單積存的不沒收價值終將根據(jù)投保人的選擇以不同方式返還給投保方，有時是用現(xiàn)金給付，亦可以以改保繳清保險或展期保險的方式來提供不沒收給付，例如：

39精選ppt課件⒈根據(jù)投保人的要求，用返還現(xiàn)金的方式辦理退保手續(xù)。⒉將原保險單改為繳清保險，即不變更原保險期限與條件，以保單積存的現(xiàn)金價值一次性購買所能保障的金額。又稱減額繳清保險。

⒊將原保險單改為展期保險，也就是將不沒收價值作為一次躉交保險費，用以改保與原保險合同同一保險金額的死亡保險，至于保險期間能否維持到原合同的保險期限或有所縮短，則將取決于當時積存的不沒收價值的多寡。

⒋如果保險效力維持到保險期屆滿，則以生存保險金給付的方式返還不沒收價值。

40精選ppt課件使用“減額繳清”

由于一份保單的繳費期限往往需要十年或二十年。在這漫長繳費期間，您可能會不幸遭遇意外而導致傷殘，難以繼續(xù)繳付保費。如果您投保一份具有豁免功能的保單，固然是上上之策。保險公司將豁免您未來所需的保費，使保單的有效性盡可能延續(xù)下去。但當您尚未投?；砻怆U種，就必須用好“減額繳清”，使保單最大限度地保障您的保險利益。

“減額繳清”功能很多，比如當您由于遭遇意外傷殘而無力繼續(xù)繳付保費時，保險公司會將您曾經(jīng)所繳付的保費分攤到未來繳費期限中，或者按照您的要求，適當?shù)販p少繳費期限，使保險合同順利滿期，以避免保單半途而廢，使投保人面臨退保，遭受經(jīng)濟損失。

當然，由于已繳保費分攤到整個繳費期限中，或者合同期限的減少導致繳費額也隨之減少，原先合同規(guī)定的保險權(quán)益必然會適當減少，例如保額減少等。

41精選ppt課件

以返還型的養(yǎng)老保險為例。一份保額為10萬、繳費10年的養(yǎng)老保險，假設(shè)某人在投保第5年由于遭遇意外傷殘，難以續(xù)繳保費。這時減額繳清功能會使5年累積的所繳保費分攤到10年中，即5年保費搖身變成10年保費，使保單合同自動期滿，保險公司將在合同期滿后支付您一筆養(yǎng)老金。

或者減繳繳清功能將適當?shù)貙⒛睦U費期限縮短5年，這樣投保人就不必再承擔另外5年的繳費負擔，很大程度上能減輕他的經(jīng)濟壓力。

當然由于繳費額的減少，實際所得的養(yǎng)老金額比起原先合同規(guī)定的要相應地減少。但投保人依然能拿到養(yǎng)老金，避免由于無力繼續(xù)繳付保費而面臨退保的風險，畢竟養(yǎng)老金數(shù)額比起退保后所得到的現(xiàn)金價值高出不少。

42精選ppt課件紅利選擇權(quán)條款投保人在購買分紅保險時，可選擇累積生息、抵交保費或購買交清增額方式領(lǐng)取保單紅利，如果在投保后需要變更領(lǐng)取紅利的方式，可以通過紅利給付選擇權(quán)變更項目進行調(diào)整，新的紅利領(lǐng)取方式在您提出申請后下一次紅利分配日生效（條款約定不得變更的除外）。43精選ppt課件一、累積生息：紅利留存于公司，按公司每年確定的紅利累積利率，以復利方式儲存生息，并于本合同終止或投保人申請時給付。二、抵交保險費：紅利用于抵交下一期的應交保險費，若抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應交保險費。抵交保險費方式下紅利余額不予計息。抵交保險費方式在交費期滿后自動變更為累積生息方式。三、購買交清增額保險：依據(jù)被保險人的當時年齡，以紅利作為一次交清保險費，按相同的合同條件增加保險金額。如投保人投保時未選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累積生息方式辦理。44精選ppt課件交清增額方式

所謂交清增額的方法，就是按照投保人拿到紅利當年的年齡，以紅利作為一次交清的保險費，增加基本保額。簡單地說，就是拿紅利又去買保險，把保額增大。但是這樣做同自己拿錢出來買保險有何不同呢？45精選ppt課件26歲的某位投保人購買某款附加有分紅功能的終身重疾保險，保額為10萬元，年繳保費2830元，在投保的第1年按監(jiān)管部門規(guī)定的中等利率測算獲得分紅19元，可以購買50元的保障。按這個比例可以簡單測算出如果這位投保人利用交清增額的方式購買10萬元的保障，需要38000元保費；但是如果不按交清增額方式，而采用躉繳(一次性繳費)直接來購買同樣險種，同樣保額的保險卻需要45350元，需要多花費7000多元。

因此，這里可以看出：利用交清增額的方式可以幫助這位投保人增加保額的同時節(jié)省了(45350-38000)/38000=19.3%的保費！出現(xiàn)這樣的原因是保險公司在利用交清增額的方式購買保險，省卻了核保等管理費用，因此保費要相對便宜很多，讓客戶用最低的成本來增加自身的保障。這樣的方式對于一些目前是年輕人的人來說是一個好消息，即使他們目前購買的保險額度不夠，也可以通過紅利來逐漸加大保障額度，而且保費還相對便宜。46精選ppt課件而且交清增額法還有一個好處：交清增額法可以讓可能獲得的理賠金更多。如果這位投保人不幸在60歲時身故或患重疾，如果用累積生息的方式，可獲得的理賠金為10萬元身故理賠金與3.4萬元的累積紅利之和；70歲可獲得的理賠金為10萬元與6.2萬元的累積紅利之和；如果采用交清增額的方法，60歲可獲得的理賠金為15.5萬元；其中5.5萬元為用紅利購買保險所增加的保額；70歲可獲得的理賠金為19萬，其中9萬元為增加的保額。

47精選ppt課件也許會有投保人會問，選擇累積生息法或者交清增額法，會不會影響到保險的分紅水平？

其中有一個因素不容忽視，那就是險種的保額，一般來說，在其他條件相同的情況下，保額越高的險種，分紅水平越高。利用交清增額法，可以增加分紅險的保額，從而影響到紅利水平，讓紅利以更快的速度增長。紅利增長后又可以購買到更多的保額，形成一個良性循環(huán)的過程。因此時間越長，可以獲得的保額也會達到一個相當高的水平。甚至還可以超過原保額，例如上面的這位投保人如果在70歲用交清增額的方法可以獲得19萬元的保額(含原有保額10萬元)；90歲達到29萬元；100歲達到35萬元。

48精選ppt課件那么“累積生息”這種領(lǐng)取方式是否有可取之處呢？陳長順說，其實所謂累積生息方式，就是將紅利放在保險公司，保險公司進行投資運作，按保險公司每年確認的利率儲存生息，并在投保人申請或者保險合同終止時給付，簡單說，就是將紅利像存錢一樣放在保險公司里，分享保險公司運作收益。

累積生息的優(yōu)勢在于其復利計息，其復利結(jié)果不容小覷。例如：上述投保人購買保額為10萬元的分紅重疾組合保險，第一年的分紅僅有19元(按中等利率測算)，到第10年累計分紅可達1789元，第20年8659元，第30年23257元，第50年達到10萬元。第70年甚至達到20萬元。另外，保險公司的分紅水平還同公司經(jīng)營水平有關(guān)，如果公司經(jīng)營水平較高，利潤與未分配盈余數(shù)額較高，分紅水平還會更高。

利用累積生息法來購買分紅險，還可以解決客戶的資金周轉(zhuǎn)問題，如果投保人在投保保險第35年時，也就是大約60歲左右時，突然急需一筆現(xiàn)金，就可以先把保單中的累積生息部分提取出來(大約3.4萬元)，可以應急。

利用累積生息還可以幫助投保人解決部分養(yǎng)老問題，在該投保人60歲左右，現(xiàn)金價值與累積紅利達到11萬元，也可以拿出來補充養(yǎng)老金；甚至還可以將保單現(xiàn)金價值與累積紅利一起進行年金轉(zhuǎn)換，按每月領(lǐng)退休金的形式領(lǐng)取，活得越久，領(lǐng)得越多。

49精選ppt課件這兩種分紅領(lǐng)取方式是可以隨時變更的。一般保險公司會默認累積生息方式為客戶的優(yōu)先選擇方式，如果客戶沒有做出選擇，保險公司會認為客戶已經(jīng)同意選擇累積生息方式；同時如果在保險合同有效期內(nèi)，投保人也可根據(jù)需要靈活變更紅利的領(lǐng)取方式，例如一開始客戶是選擇了交清增額，當保額增大到一定額度，客戶覺得不需要的時候，也可到保險公司將紅利領(lǐng)取方式變更為累積生息，辦理手續(xù)也相當簡單。50精選ppt課件保險金選擇權(quán)條款受益人在領(lǐng)取身故保險金時，可以一次性領(lǐng)取，或者轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取。如果選擇年金領(lǐng)取，領(lǐng)取金額按照我們當時提供的轉(zhuǎn)換標準確定。51精選ppt課件3.4人身保險合同的訂立與履行3.4.1人身保險合同的訂立

1.人身保險合同的訂立程序

2.人身保險合同的成立與生效

3.人身保險合同的有效與無效52精選ppt課件相關(guān)法律規(guī)定第十三條

投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。

保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

第十四條

保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。53精選ppt課件人身保險合同的中止與復效中止：人身保險合同存續(xù)期間因某種原因使合同效力暫時停止；被中止的合同在兩年內(nèi)可申請復效；也可能由于某種原因被解除，不再有效。被中止的人身保險合同是可撤銷人身保險合同，即可繼續(xù)履行也可不再繼續(xù)履行。54精選ppt課件3.4人身保險合同的訂立與履行3.4.2人身保險合同的履行

1.人身保險合同的履行

2.人身保險合同的變更與轉(zhuǎn)