2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模擬考試試卷A卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模擬考試

試卷A卷含答案

單選題（共40題）

1、中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)不包括（）。

A.作為國(guó)家的中央銀行，從事所有的國(guó)際金融活動(dòng)

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

【答案】A

2、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，

無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

3、對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是（）。

A.保證銀行利益的實(shí)現(xiàn)

B.保證銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施

C.促進(jìn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)

D.促進(jìn)銀行又好又快發(fā)展

【答案】C

4、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】D

5、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類

的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】0

6、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是（）。

A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.從事同業(yè)拆借

【答案】B

7、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織

結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一

【答案】A

8、(2019年真題)張某想要進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、期限短的投資，他應(yīng)選擇

()O

A.股票市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.基金市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

【答案】B

9、下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件，說(shuō)法錯(cuò)誤的是

()O

A.在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3

年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員

B.注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由

兌換貨幣

C.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)

的2/3

D.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)

的1/3

【答案】B

10、通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立的賬戶類型

是（）。

A.I類戶、II類戶、川類戶

B.II類戶、HI類戶

C.II類戶

D.I類戶

【答案】A

11、（）是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。

A.貸款

B.存款

C.保險(xiǎn)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

12、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）。

A.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

B.暫停開(kāi)展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)

D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

【答案】B

13、操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本

C.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小容易確定

【答案】D

14、按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資

料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】B

15、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款規(guī)定，并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占

比例不應(yīng)（）。

A.高于60%

B.高于70%

C.低于60%

D.低于70%

【答案】A

16、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要

求，不包括（）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風(fēng)險(xiǎn)

D.鼓勵(lì)創(chuàng)新

【答案】A

17、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算

時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息

B.優(yōu)先股股東的股本

C.普通股股東的股本

D.單位存款的本金和利息

【答案】A

18、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

【答案】B

19、下列（）屬于社會(huì)責(zé)任類的指標(biāo)。

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.公眾金融教育

【答案】D

20、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設(shè)立的第一道防線？

（）

A.內(nèi)部控制管理職能部門

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】D

21、（2018年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計(jì)

C.市場(chǎng)約束

D.外部監(jiān)管

【答案】A

22、投資者購(gòu)買的債券離到期日越長(zhǎng)，則利率變動(dòng)的可能性（），其利率風(fēng)險(xiǎn)

也相對(duì)（）。

A.越大；越大

B.越??；越小

C.越大：越小

D.越小;越大

【答案】A

23、我國(guó)銀行業(yè)對(duì)貸款分類逐步實(shí)施五級(jí)分類法，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同屬

于不良貸款的是（）。

A.正常類貸款、次級(jí)類貸款和關(guān)注類貸款

B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級(jí)類貸款

C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級(jí)類貸款

D.次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

【答案】D

24、下列選項(xiàng)中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

C.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離

【答案】C

25、以合同方式設(shè)立信托，信托合同的當(dāng)事人是：）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】D

26、（）規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)

目標(biāo)。

A.忠于職守

B.公正廉潔

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.依法合規(guī)

【答案】C

27、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農(nóng)業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能

【答案】C

28、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)

算公式為（）。

A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)又100%

B.（總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)又100%

C.（總資本-資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%

D.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)又100%

【答案】D

29、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準(zhǔn)貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】C

30、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確的我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（）。

A.自主性、效益性、流動(dòng)性

B.流動(dòng)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性

C.安全性、流動(dòng)性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】C

31、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管

理政策相一致

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.理事會(huì)

D.CEO

【答案】A

32、不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得

高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】C

33、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)

不包括()。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

【答案】A

34、內(nèi)部審計(jì)的工作方法中，由內(nèi)部審計(jì)部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，

各分支機(jī)構(gòu)定期組織查核，對(duì)照整改屬于()。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.自行查核

【答案】D

35、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅()o

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市.場(chǎng)狀況而變動(dòng)

【答案】B

36、（）依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

管理的有效性。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

【答案】A

37、（2020年真題）按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為單位活期存款、單

位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動(dòng)性

C.期限

D.業(yè)務(wù)品種

【答案】A

38、銀行母子公司是以（）為母公司。

A.證券公司

B.銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.信托公司

【答案】B

39、托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】D

40、下列不屬于銷售促進(jìn)方式的是（）。

A.專有利益

B.提供贈(zèng)品

C.配套服務(wù)

D.社會(huì)公益贊助活動(dòng)

【答案】D

多選題（共20題）

1、（2019年真題）上市公司在1年內(nèi)擔(dān)保金額超過(guò)公司資產(chǎn)總額30舟的,應(yīng)當(dāng)由

股東大會(huì)作出決議，并經(jīng)（）通過(guò)。

A.出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的1/2以上

B.出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的2/3以上

C.全體股東所持表決權(quán)的1/2以上

D.全體股東所持表決權(quán)的2/3以上

【答案】B

2、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

【答案】ACD

3、常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（）。

A.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

B.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大

C.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)

【答案】AC

4、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

5、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)一一金融工具確認(rèn)》中，金融資產(chǎn)和金融負(fù)債的計(jì)

量部分將金融資產(chǎn)劃分為（）。

A.以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)

B.以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融負(fù)債

C,持有至到期投資

D.貸款和應(yīng)收款項(xiàng)

E.可供出售金融資產(chǎn)

【答案】ABCD

6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

【答案】BCD

7、按營(yíng)銷渠道模式分類，營(yíng)銷渠道可以分為（）。

A.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

B.代理營(yíng)銷渠道

C.電子銀行營(yíng)銷

D,網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

E.合作營(yíng)銷渠道

【答案】AB

8、根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公

司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

9、約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實(shí)

E.其他提款條件

【答案】ABCD

10、票據(jù)掛失止付的通知對(duì)象有（）。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開(kāi)戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

【答案】ABCD

11、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

【答案】ABC

12、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

E.購(gòu)車貸款

【答案】AB

13、我國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時(shí)間集中

D.認(rèn)購(gòu)者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

【答案】AC

14、下列有關(guān)外部審計(jì)質(zhì)量控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（)0

A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計(jì)的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展

審計(jì)工作

B.銀行應(yīng)該對(duì)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行

評(píng)估

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀嚀進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不

得超過(guò)3年

D.銀行為了不影響外部審計(jì)的獨(dú)立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外部審計(jì)機(jī)

構(gòu)提供咨詢服務(wù)

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告存在嚴(yán)重質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，不能終止委托，但

可以提出警告

【答案】C

15、傳統(tǒng)的、常見(jiàn)的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指()o

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】ABCD

16、下列不屬于金融債券的特點(diǎn)的是(