2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)（帶答案）

2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)（帶答案）

單選題

1.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行

的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）o

A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

D、李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

2.小張?jiān)谀炽y行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的

是（）。

A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的耐心說(shuō)明情況

B、不歧視客戶、公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，包括向客戶提供改善財(cái)務(wù)狀況的建議

D、在客戶授信時(shí)，由于某項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不達(dá)標(biāo)，致使無(wú)法新增授信，鑒于該客戶

為重點(diǎn)客戶，且實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)不大，小張便告知客戶及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)報(bào)表，以便于新增

授信

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境'所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信

用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查'審查和授信后管理。

3.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，

可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A、發(fā)放企業(yè)貸款

B、發(fā)放涉外貸款

C、吸收公眾存款

D、從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

解析：小額貸款公司是由自然人'企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公

眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

4.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、存款準(zhǔn)備金

C、貨幣供應(yīng)量

D、充分就業(yè)

答案：C

解析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。選項(xiàng)A、B屬于操作

目標(biāo).選項(xiàng)D屬于最終目標(biāo)。故本題答案選C。

5.甲向乙銀行貸款50萬(wàn)元，合同約定2015年6月1日還款，丙為保證人，保證

合同中寫(xiě)明：“若甲不能履行債務(wù)時(shí)，丙承擔(dān)保證責(zé)任?！?月1日，甲未清償。

乙銀行于是找到丙，要求丙還款50萬(wàn)元。下列表述中，正確的是。。

A、丙有權(quán)要求乙銀行先對(duì)甲追索

B、丙要承擔(dān)立即還款責(zé)任

C、丙不需要承擔(dān)保證責(zé)任

D、該保證是連帶保證

答案：A

解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)

任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債

務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

6.商業(yè)匯票的合法持有人將所持有具有真實(shí)交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未

到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據(jù)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金

付給持票人的融資行為稱為Oo

A、票據(jù)托收

B、票據(jù)貼現(xiàn)

C、票據(jù)轉(zhuǎn)讓

D、票據(jù)承兌

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,

由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

7.貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是（）。

A、可以是觀念形態(tài)的貨幣

B、是直接以重量計(jì)算的貴金屬

C、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D、必須是足值的貨幣

答案：A

解析:貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí),執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。

貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒(méi)有

價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名

的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價(jià)值尺度的特點(diǎn):

可以是觀念形態(tài)的貨幣。

8.我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管的框架包括（）。

A、審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B、行之有效的監(jiān)管工具

C、科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D、以上均正確

答案：D

解析：

9.0是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

D、定價(jià)調(diào)節(jié)

答案：A

解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

10.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心.專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、

為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B、一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀

行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求.自覺(jué)踐行

C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù).并在業(yè)務(wù)

處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，

獲得客戶的理解

D、對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

答案：D

解析：D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。

11.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散

那些投斐于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。

A、貨幣資金融通

B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C、資源配置

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

解析：這是金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

12.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)

是()

A、流動(dòng)性覆蓋比率

B、凈穩(wěn)定融資比率

C、核心負(fù)債比例

D、流動(dòng)性缺口率

答案：B

解析：參見(jiàn)教材138頁(yè)流動(dòng)性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平。

凈穩(wěn)定融資比率反映銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。

13.因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn),

這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來(lái)。

14.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子'女兒都已成家，但均未生育子女。兒子

常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍

不幸去世，女婿便承擔(dān)起了對(duì)蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務(wù)。目前，蔣先生因病去

世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國(guó)法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺

產(chǎn)的是（）。

A、妻子、兒子、兒媳

B、妻子、女婿

C、妻子、兒子、兒媳、女婿

D、妻子'兒子、女婿

答案：D

解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、

父母。第二順序：兄弟姐妹'祖父母'外祖父母。繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承

人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼

承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對(duì)公'婆，喪偶女婿

對(duì)岳父'岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。

15.下列不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容的是（）o

A、核心一級(jí)資本

B、其他一級(jí)資本

C、二級(jí)斐本

D、資本扣減項(xiàng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)斐本。

16.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是O。

A、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

C、國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

解析：A選項(xiàng)應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

17.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的。

A、交易的階段

B、交易場(chǎng)所

G交割時(shí)間

D、期限

答案：C

解析：根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即交割

為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場(chǎng)所顯然錯(cuò)誤，交易階段和期限也許會(huì)引起混淆，但這兩

個(gè)概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，我們得出正確答案選Co

18.洗錢的過(guò)程通常依次分為（）三個(gè)階段。

A、開(kāi)戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B、處置階段、培植階段、融合階段

C、隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D、前期階段'發(fā)展階段、頂峰階段

答案：B

解析：本題主要考查洗錢的過(guò)程。

19.（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

D、企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

答案：D

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投費(fèi)

顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理

財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)（私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃）

20.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）

是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A、保證

B、承兌

C、背書(shū)

D、出票

答案：B

解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，

包括出票、背書(shū)、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)

的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌,就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

21.甲與乙約定：若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬(wàn)元的價(jià)格賣給乙。后甲因

善意第三方丙出價(jià)甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后，

向甲求購(gòu)小提琴未果而引發(fā)糾紛。對(duì)此，乙可以請(qǐng)求()o

A、甲和丙負(fù)連帶責(zé)任

B、丙返還該小提琴

C、丙承擔(dān)違約責(zé)任

D、甲賠償乙所受損失

答案：D

解析：甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學(xué)后，買賣合同的

條件成立，合同生效，乙有權(quán)要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務(wù)，應(yīng)對(duì)

乙承擔(dān)違約責(zé)任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。

22.下列說(shuō)法不正確的是。。

A、法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即

全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C、規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一

定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及

其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則'自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一

致

答案：C

解析：自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有

一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、

《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。c項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的

定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

23.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、金融犯罪不一定以非法占有為目的

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

D、金融犯罪的客體都是危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

答案：D

解析：金融犯罪的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)

管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪?？键c(diǎn)金融犯罪概述

24.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是()o

A、存款

B、向中央銀行借款

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行債券

答案：A

解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)分

類

25.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此商

業(yè)銀行通常將()看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行

的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

26.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)

B、市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)

C、銀行無(wú)法獲取充足資金

D、系統(tǒng)失靈

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能

性。

27.在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤(rùn)中心兩類，其

中前者涵蓋了管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分

支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A、管理中心

B、收益中心

C、資本中心

D、成本中心

答案：D

解析：在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩

類，其中前者涵蓋了管理部門(mén)、運(yùn)作中心'培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核

算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

28.此章節(jié)無(wú)歷年考題

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

29.按照（）分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。

A、經(jīng)營(yíng)方式

B、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品

C、出資人

D、經(jīng)營(yíng)規(guī)模

答案：A

解析：按照經(jīng)營(yíng)方式分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。按照

經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。按照出資人分類.可以

分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。

30.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A、按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B、審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

C、對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議

D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

答案：D

解析：從業(yè)務(wù)要求這一知識(shí)點(diǎn)來(lái)看，選項(xiàng)ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工

作；從職業(yè)準(zhǔn)則知識(shí)點(diǎn)來(lái)看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項(xiàng)屬于違規(guī)行

為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

31.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身

份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采

取符合法定要求的身份識(shí)別措施的，（）。

A、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

B、由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

C、由金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

D、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行

客戶身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法

要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，

由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

32.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢,

則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收

利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算

出日利率，且不考慮季度結(jié)息）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、10520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有

零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)

X日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）?？梢?jiàn),徐先生一共取出10529元（=10000+529）。

33.擔(dān)保業(yè)務(wù)包含（）。

A、預(yù)支信用證業(yè)務(wù)

B、對(duì)開(kāi)信用證業(yè)務(wù)

C、旅游信用證業(yè)務(wù)

D、備用信用證業(yè)務(wù)

答案：D

解析：擔(dān)保業(yè)務(wù)包括銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。

34.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本又稱為（）。

A、附屬資本

B、風(fēng)險(xiǎn)資本

C、監(jiān)管費(fèi)本

D、核心資本

答案：B

解析：經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

35.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。

A、個(gè)人信用

B、商業(yè)信用

C、銀行信用

D、政府信用

答案：B

解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的

金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

36.銀行本票的出票人是。。

A、保證人

B、第三方

G銀行

D、企業(yè)

答案：C

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款

人或者持票人的票據(jù)。

37.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）o

A、科技開(kāi)發(fā)貸款

B、委托貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

答案：B

解析：委托貸款系指由政府部門(mén)'企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款

人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)

放'監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款

風(fēng)險(xiǎn)。

38.以下（）行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A、某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)

銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行

是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B、在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部

用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C、銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)'最終責(zé)任承

擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的

D、銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行

合約以外的承諾

答案：C

解析：信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品

和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足

以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)'產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最

終責(zé)任承擔(dān)者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。AD項(xiàng)

利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品，B項(xiàng)也不利于消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品正確認(rèn)識(shí)，都不符合這

一規(guī)定。

39.()是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的

整體資本穩(wěn)健水平。

A、撥貸比

B、撥備覆蓋率

C、資本充足率

D、平均總資產(chǎn)回報(bào)率

答案：C

解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商

業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

40.張某11周歲，小學(xué)五年級(jí)學(xué)生，經(jīng)常在其學(xué)校門(mén)口的一家小賣部買零食和一

些學(xué)習(xí)用品，部分賒賬，年終時(shí)共欠小賣部340元。小賣部老板拿著賬單要求張

某父親付款，遭到張某父親拒絕。下列說(shuō)法正確的是（）。

A、張某購(gòu)買零食和學(xué)習(xí)用品的行為是無(wú)效的民事行為。其父親作為監(jiān)護(hù)人，無(wú)

需賠償

B、張某購(gòu)買零食和學(xué)習(xí)用品的行為是合法有效的民事行為.其父親作為監(jiān)護(hù)

人.應(yīng)當(dāng)付款

C、張某購(gòu)買零食和學(xué)習(xí)用品的行為是無(wú)效的民事行為，其父親作為監(jiān)護(hù)人，應(yīng)

當(dāng)賠償

D、張某購(gòu)買零食和學(xué)習(xí)用品的行為是合法有效的民事行為，應(yīng)當(dāng)由其自己付款，

不應(yīng)當(dāng)由其父親付款

答案：B

解析：根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能

力人?？梢赃M(jìn)行與他的年齡'智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定

代理人代理.或者征得他的法定代理人的同意。張某11歲，屬于限制民事行為

能力人。從題中的表述可知，張某從事的是與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)，

其購(gòu)買零食和學(xué)習(xí)用品的行為是合法有效的民事行為，其父親作為監(jiān)護(hù)人，應(yīng)當(dāng)

付款。ACD三項(xiàng)表述都不對(duì)。

41.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括（）個(gè)等級(jí)。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：C

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)到風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。

42.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（）。

A、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

B、應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)

客戶

C、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn).只能擱置

D、不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心'禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投

訴和建議。B、C、D選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。

43.我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定.關(guān)于非貨幣出資的

實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制

度的（）特點(diǎn)。

A、資本法定

B、強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

C、強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

D、強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

解析：我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資

的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不

得低于票面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維

持的精神。D選項(xiàng)本身為正確的.但不符合題意。

44.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）

是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A、保證

B、承兌

C、背書(shū)

D、出票

答案：B

解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,

包括出票、背書(shū),承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)

的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌,就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

45.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，通

過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：C

解析：第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱

和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存

款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本'風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及

資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身

管理。

46.資產(chǎn)證券化是一種（）的管理手段。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融

資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式。同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。

47.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。

A、將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B、在受雇期間.不透露任何客戶資料和交易信息

C、離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D、妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

解析：“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法

律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定.不得透露任何客戶資料和交易信息。

48.新修訂的《民事訴訟法》自（）年實(shí)施。

A、2011

B、2012

C、2013

D、2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實(shí)施。

49.公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。

Av1000萬(wàn)元

B、3000萬(wàn)元

C、5000萬(wàn)元

Dv1億元

答案：c

解析：公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元。

50.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()o

A、已到期的未承兌票據(jù)

B、未到期的未承兌票據(jù)

C、已到期的已承兌票據(jù)

D、未到期的已承兌票據(jù)

答案：D

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣出票據(jù)

得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。

51.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為構(gòu)成詐騙銀行貸款罪的

是()。

A、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同騙取貸款

B、使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙

C、私自開(kāi)設(shè)地下錢莊，吸收居民的存款

D、未經(jīng)存款人同意，將客戶資金用于投資股票

答案：A

解析：使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙屬于信用卡詐騙罪；私自開(kāi)設(shè)地下錢莊，吸收

居民的存款屬于集費(fèi)詐騙罪；未經(jīng)存款人同意，將客戶資金用于投資股票屬于背

信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪。

52.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A、銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B、銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則.不披露任何信息

C、銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)

D、銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

53.按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，我國(guó)商

業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的10日

C、每季度末月的15日

D、每季度末月的25日

答案：A

解析：按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，我國(guó)

商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為每季度末月的20日。

54.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（）方式承擔(dān)保證責(zé)任。

A、連帶責(zé)任保證

B、無(wú)連帶責(zé)任保證

C、抵押保證

D、質(zhì)押保證

答案：A

解析：當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證

責(zé)任。

55.商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款'單位存款和（）o

A、同業(yè)存款

B、外匯存款

C、定期存款

D、儲(chǔ)蓄存款

答案：A

解析：商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

56.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、建立客戶身份識(shí)別制度

D、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

答案：A

解析：考查金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)屬于中國(guó)人

民銀行的反洗錢職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括：1）健全反洗錢內(nèi)控

制度2）建立客戶身份識(shí)別制度3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份費(fèi)料和

交易記錄保存制度4）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

5）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工

作。

57.（）將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收

益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能

力考察指標(biāo)。

A、凈利息收益率

B、股權(quán)收益率

C、凈現(xiàn)金流量

D、經(jīng)濟(jì)費(fèi)本回報(bào)率

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)

險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)

的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)

58.下列關(guān)于債券收益率的表述不正確的是。。

A、名義收益率也稱票面收益率.是票面利息與面值的比率

B、即期收益率沒(méi)有考慮買賣差價(jià)所帶來(lái)的資本利得收益

C、持有期收益率沒(méi)有考慮到債券的資本損益

D、到期收益率是使購(gòu)買債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

的貼現(xiàn)率

答案：C

解析：持有期收益率包含了出售價(jià)格減去購(gòu)買價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損

益。

59.以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失（）。

A、經(jīng)濟(jì)斐本

B、監(jiān)管資本

C、會(huì)計(jì)資本

D、核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)斐本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。

60.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提

議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績(jī)，拿到更豐厚的提成。這時(shí)王

某正確的做法是（）。

A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)

B、這是一個(gè)互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允

C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某

D、告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅(jiān)決拒絕

答案：D

解析：陳某這么做違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅(jiān)決拒絕。

61.在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的。。

A、價(jià)格

B、價(jià)值

C、面值

D、交易

答案：A

解析：在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的價(jià)格。

62.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、資金一般用于臨時(shí)性斐金周轉(zhuǎn)

B、利率由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定

C、拆借期限一般為中長(zhǎng)期

D、資金一般用于銀行貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)

構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。三是同業(yè)拆借

形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨

幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

63.小李在甲銀行研究部門(mén)工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門(mén)

工作，則下列說(shuō)法正確的是（）。

A、部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再

使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B、小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C、部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D、部門(mén)內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

答案：C

解析：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，

共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中

的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

64.高利貸轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A、國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

B、國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

C、國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D、國(guó)家的銀行管理制度

答案：B

解析：高利轉(zhuǎn)貸罪。高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金

高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理

制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。

65.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A、為了取得較高盈利

B、滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要

C、應(yīng)付存款人提取存款

D、滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借

款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到

期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。

66.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A、發(fā)行金融債券

B、同業(yè)拆借

C、證券回購(gòu)

D、向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回

購(gòu)和向中央銀行借款等形式。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)

行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、

可轉(zhuǎn)換債券等。

67.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本為（）。

A、最低注冊(cè)資本

B、會(huì)計(jì)資本

C、經(jīng)濟(jì)資本

D、監(jiān)管資本

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)斐本是根據(jù)銀行費(fèi)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需

要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)奧

本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱風(fēng)險(xiǎn)資本。

68.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C、我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國(guó)

商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)

象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件

不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

69.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是存款合同締結(jié)過(guò)程

中的（）階段。

A、承諾

B、要約邀請(qǐng)

C、訂立

D、要約

答案：D

解析：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是存款合同締結(jié)過(guò)

程中的要約階段。

70.下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是。。

A、現(xiàn)金支票

B、劃線支票

C、轉(zhuǎn)賬支票

D、普通支票

答案：D

解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取

現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只

能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

71.()是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票

進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、押匯

C、保理

D、福費(fèi)廷

答案:D

解析：見(jiàn)福費(fèi)廷的定義。

72.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是()。

A、代理國(guó)庫(kù)

B、代理費(fèi)金結(jié)算

C、代理財(cái)政性存款

D、代理金銀

答案：B

解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。

73.工資推進(jìn)的通貨膨脹屬于。。

A、需求拉動(dòng)型通貨膨脹

B、成本推動(dòng)型通貨膨脹

C、供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

答案:B

解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹又分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。

74.投資者可以通過(guò)深'滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的“證券賬戶”

進(jìn)行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為。。

A、貨幣市場(chǎng)

B、二級(jí)市場(chǎng)

C、發(fā)行市場(chǎng)

D、期貨市場(chǎng)

答案：B

解析：流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行

買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉

手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。

75.中國(guó)長(zhǎng)城斐產(chǎn)管理公司收購(gòu)管理和處置的是。的不良資產(chǎn)。

A、中國(guó)銀行

B、中國(guó)工商銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D、中國(guó)建設(shè)銀行

答案：C

解析：我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、

中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司'中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置中國(guó)工

商銀行'中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行四大商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

的部分不良斐產(chǎn)。

76.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）o

A、股東大會(huì)

B、董事

C、高級(jí)管理層

D、監(jiān)事會(huì)

答案：C

解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

77.根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)

的是（）。

A、監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C、開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

D、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案：C

解析：開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)，是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

78.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間

的資金賬戶往來(lái)，稱為（）。

A、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B、跨系統(tǒng)聯(lián)行清算

C、聯(lián)行往來(lái)

D、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

答案：C

解析：當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)

間的資金賬戶往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)。

79.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是()。

A、背書(shū)

B、承兌

C、保證

D、保付

答案：A

解析：背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只

有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓,

票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。

80.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散

那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。

A、貨幣資金融通

B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C、資源配置

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案:B

解析：這是金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

81.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A、完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B、超出其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得

他的法定代理人的同意

C、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力。

82.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。

A、無(wú)擔(dān)保

B、期限長(zhǎng)

C、金額大

D、風(fēng)險(xiǎn)低

答案：B

解析：我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同

業(yè)拆借具有期限短'金額大'風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。

83.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款包括住房開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款，對(duì)非住宅部分投資

占總投資比例超過(guò)（）的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款。

A、40%

B、60%

C、70%

D、50%

答案：D

解析：商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館（酒店）、寫(xiě)字樓、

大型購(gòu)物中心及其配套設(shè)施等商用項(xiàng)目建設(shè)的貸款。同時(shí)，對(duì)非住宅部分投資占

總投資比例超過(guò)50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款。

84.（）是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

A、貸后管理

B、貸后回收

C、貸后處置

D、信貸檔案管理

答案：A

解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

85.下列各項(xiàng)中，屬于通貨膨脹的受益者的是。。

A、薪金固定的職員

B、債權(quán)人

C、工人

D、囤積居奇的投機(jī)商

答案：D

解析：通貨膨脹會(huì)引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配。選項(xiàng)A

和C都屬于固定薪金收入階層，故不選。通貨膨脹有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)

人.故選項(xiàng)B不選。故本題答案選D。

86.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集

資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A、吸收客戶資金不入賬罪

B、盜竊罪

C、集資詐騙罪

D、非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非

法向社會(huì)公開(kāi)募集資金。數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有

的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。

87.監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個(gè)階

段。

A、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

B、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施

C、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理

D、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

答案：C

解析：

88.下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

B、商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格斐本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)費(fèi)產(chǎn)的比率

C、資本總額與資產(chǎn)總額的比率

D、賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

答案：B

解析：資本充足率（CAR）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)費(fèi)產(chǎn)的比值，該指標(biāo)

反映一家銀行的整體斐本穩(wěn)健水平。

89.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》

的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是()。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、4月1日

答案：C

解析：當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成

立。題中雙方采用書(shū)面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

90.馬先生從4s店購(gòu)買了一輛新轎車自用，價(jià)值50萬(wàn)元，其最多可獲得。萬(wàn)

元個(gè)人汽車貸款。

A、20萬(wàn)

B、30萬(wàn)

C、40萬(wàn)

Di50萬(wàn)

答案：C

解析：我國(guó)規(guī)定，在貸款額度方面，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)

汽車價(jià)格的80%o

91.公司經(jīng)理對(duì)()負(fù)責(zé)。

A、董事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、職代會(huì)

答案：A

解析：公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人

員，公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

92.以下不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的其他監(jiān)督管理措施的是（）。

A、審慎性監(jiān)督管理談話

B、強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

C、查詢涉嫌違法賬戶

D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

答案：D

解析：對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可

以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)，銀監(jiān)會(huì)不可直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

93.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在。方面。

A、資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績(jī)效考核

C、資本金管理和負(fù)債管理

D、流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績(jī)效

考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

94.某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)

口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還

貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。

A、關(guān)注類貸款

B、次級(jí)類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：B

解析：次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入

無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

95.以下屬于“根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊”的銀行是（）。

A、渣打銀行

B、德意志銀行

C、花旗銀行

D、法國(guó)巴黎銀行

答案：D

解析：

96.以下選項(xiàng)中不屬于咨詢服務(wù)的是（）。

A、信息咨詢

B、資信證明

C、資信調(diào)查

D、資信分析

答案：D

解析：咨詢服務(wù)包括：信息咨詢'資信證明'資信調(diào)查。

97.衡量通貨膨脹最常用最基本的指標(biāo)是（）。

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D、國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

答案:A

解析：衡量通貨膨脹最常用最基本的指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。

98.()是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義關(guān)系。

A、犯罪主體

B、犯罪客體

C、犯罪主觀方面

D、犯罪客觀方面

答案：B

解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義關(guān)系。

99.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是()o

A、價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B、充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C、國(guó)際收支平衡，指國(guó)際收支差額為零

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，指產(chǎn)出增長(zhǎng)和居民收入增長(zhǎng)

答案：D

解析：物價(jià)穩(wěn)定是要物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨；充分就業(yè)，并非

是指百分之百就業(yè)；國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍，

既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

100.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負(fù)債計(jì)劃管理的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是商業(yè)銀行斐產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段

B、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃

C、主要根據(jù)提高信貸市場(chǎng)份額來(lái)確定資產(chǎn)負(fù)債總額計(jì)劃

D、主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，

確保各項(xiàng)計(jì)劃一致，平衡銜接

答案：C

解析：資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和

結(jié)構(gòu)計(jì)劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來(lái)確定資產(chǎn)

負(fù)債總量計(jì)劃。

101.《巴塞爾新斐本協(xié)議》引入了計(jì)量()的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

102.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解

不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。

該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A、認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B、認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C、耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：C

解析：禮貌服務(wù)的要求。

103.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款

余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過(guò)（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸

款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過(guò)10%o

104.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B、在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C、個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：B

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)（或

地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通

常是由債務(wù)人所在國(guó)家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng),

在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)

險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

105.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。

A、各職能部門(mén)收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C、總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D、各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級(jí)職能部門(mén)自成體

系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對(duì)分行授權(quán)不

當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門(mén)收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部

環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加

了管理費(fèi)用

106.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C、我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。我

國(guó)商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位

為對(duì)象。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)

保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

107.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）o

A、進(jìn)口托收

B、出口托收

C、跟單托收

D、光票托收

答案：D

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融

單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)

票等商業(yè)單據(jù)。

108.（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。

A、區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量

B、自然條件和自然資源

C、科學(xué)技術(shù)條件

D、基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模

答案：B

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資

源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

109.按照我國(guó)《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A、實(shí)收資本

B、優(yōu)先股

C、資本公積

D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

解析：按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資

本包括實(shí)收費(fèi)本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未

分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

110.一般情況下，法定準(zhǔn)備金與實(shí)際準(zhǔn)備金的數(shù)量關(guān)系是（）。

A、前者=后者

B、前者》后者

C、前者〈后者

D、不確定

答案：C

解析：超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款賬戶上的實(shí)際

準(zhǔn)備金超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分。故實(shí)際準(zhǔn)備金一般要比法定準(zhǔn)備金多。

111.()的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力最大。

A、初創(chuàng)期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長(zhǎng)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。

112.()是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、部門(mén)規(guī)章

D、法律、行政法規(guī)

答案：D

解析：法律、行政法規(guī)是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

113.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A、支取現(xiàn)金

B、繳存現(xiàn)金

C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D、約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

解析：一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。

114.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此

時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入0o

A、上升

B、不變

C、下降

D、無(wú)法確定

答案：C

解析：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口.此

時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降。

115.商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召開(kāi)。

A、一個(gè)月內(nèi)

B、兩個(gè)月內(nèi)

C、六個(gè)月內(nèi)

D、三個(gè)月內(nèi)

答案：C

解析：商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的六個(gè)月內(nèi)召開(kāi)。

116.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、無(wú)關(guān)

D、不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，

利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)

會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升（因持有貨幣而放棄

的利息收入），會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

117.貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）o

A、在商品交換中起到媒介作用

B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)

C、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D、衡量商品價(jià)值量的大小

答案：D

解析：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。

118.下列選項(xiàng)中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是（）。

A、貨幣供給過(guò)多

B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過(guò)多的無(wú)效供給

C、外資流入增加

D、有效需求過(guò)大

答案：B

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給,

導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因

有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不

合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過(guò)多的無(wú)效供給，當(dāng)積累到一定

程度時(shí)，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過(guò)于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)

的沖擊。對(duì)于開(kāi)放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受

到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加'需求

減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。

119.我國(guó)中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)，成立于。。

A、1919年

B、1948年

G1937年

D、1926年

答案：B

解析：我國(guó)中央銀行成立于1948年。

120.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即

需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理

財(cái)產(chǎn)品。

A、風(fēng)險(xiǎn)匹配

B、公平

C、效用最大化

D、風(fēng)險(xiǎn)中性

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,

禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

121.下列關(guān)于“金融憑證詐騙罪”的表述中，不屬于行為人犯罪的對(duì)象的是()。

A、委托收款憑證

B、票據(jù)

C、匯款憑證

D、銀行存單

答案：B

解析：行為人犯罪的對(duì)象僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。

122.我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695.50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于

0o

A、直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法

C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D、人民幣標(biāo)價(jià)法

答案：A

解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方

法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人

民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。

123.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()o

A、存款自愿,取款審查，存款有息，為存款人保密

B、存款自愿,取款自由，存款有息，存入指定銀行

C、存款自愿，取款自由，存款有息,為存款人保密

D、存款自愿,取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自

愿'取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

124.我國(guó)行業(yè)類別是按照（）劃分。

A、同一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)

B、規(guī)模大小

C、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

D、管理部門(mén)的不同

答案：A

解析：

125.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行（）管理。

A、消極的

B、積極的

C、被動(dòng)的

D、免疫的

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。

126.。是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托

人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)

務(wù)。

A、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B、代保管業(yè)務(wù)

C、出租保管箱業(yè)務(wù)

D、銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

解析：BC兩項(xiàng)，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保

險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱

成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項(xiàng)，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向

受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面

索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

127.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成()o

A、金融憑證詐騙罪

B、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C、挪用資金罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而

使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支

票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的

出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

128.江某冒用李某的信用卡，在自動(dòng)取款機(jī)上提取了大量現(xiàn)金。下列關(guān)于江某行

為的表述，正確的是()o

A、江某構(gòu)成侵占罪

B、江某構(gòu)成信用證詐騙罪

C、江某構(gòu)成信用卡詐騙罪

D、江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美?/p>

答案:C

解析：信用卡詐騙罪有關(guān)內(nèi)容。

129.個(gè)人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）元。

A、10000

B、50000

C、1000

D、5000

答案：B

解析：個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)

問(wèn)通知銀行，約定支取日期及金額。一般五萬(wàn)元起存。

130.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A、對(duì)違法票據(jù)承兌'付款、保證罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D、違規(guī)出具金融票證罪

答案：C

解析：偽造'變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項(xiàng)A、B、

D,犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

131.小李在2010年3月3日存入一筆30000元.定期整存整取六個(gè)月的存款，

假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%,到期日為2010年9月3