2022年初級銀行從業(yè)資格（銀行管理）考試題庫（含能力和實(shí)務(wù)）

2022年初級銀行從業(yè)資格（銀行管理）考試題庫（含

能力和實(shí)務(wù)）

一、單選題

1.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財(cái)產(chǎn)品時，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷

史年收益率高達(dá)15%,暗示此理財(cái)產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到相同收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該

產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)。對該行為評價正確的是。。

A、該銷售人員的行為違反了銀行業(yè)人員信息披露的職業(yè)操守

B、該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行后利，且歷史證明該款產(chǎn)品收益很高，

所以是合理的

C、由于客戶未主動詢問，也就不必特別說明風(fēng)險(xiǎn)情況

D、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客

戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。

2.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指。。

A、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D、取得票據(jù)無需合法原因

答案：B

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票

據(jù)的原因.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無

說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)

系也不發(fā)生影響。

3.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時

利率上升會導(dǎo)致凈利息收入0O

A、上升

B、不變

C、下降

D、無法確定

答案：C

解析:當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口.此

時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降。

4.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政拘留的說法正確的是（）

A、行政法規(guī)可以設(shè)定行政拘留的處罰

B、縣級人民政府可以決定對違法的相對人實(shí)施行政拘留

C、省級人大制定的法規(guī)可以設(shè)定拘留的行政處罰

D、市轄區(qū)公安分局有權(quán)決定對違反治安管理的相對人實(shí)施拘留

答案：D

解析：《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機(jī)關(guān)享有行政拘留權(quán)。D正確。

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢

查的，對該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（）。

A、監(jiān)管談話

B、行政降級

C、批評教育

D、行政處分

答案：D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管

理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑

事責(zé)任，其中包括違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

6.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)的原因不包括。。

A、中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷.決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中

央銀行來承擔(dān)

B、中央銀行的非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C、中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具.能夠在流動性缺乏時

通過不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行.中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而

不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任。選項(xiàng)B錯誤。

7.下列哪項(xiàng)不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本()

A、二級資本工具及其溢價

B、資本公積可計(jì)入部分

C、超額貸款損失準(zhǔn)備

D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

解析：二級資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具

及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級

資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

等。

8.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是。。

A、貳零零捌年叁月壹拾貳日

B、2008年3月12日

C、貳零零捌年叁月拾貳日

D、二00八年三月十二日

答案：A

解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必

須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和

壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾

玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

9.前進(jìn)機(jī)械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市

第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A、銀行同意即可擔(dān)保

B、可以擔(dān)保

C、不能擔(dān)保

D、如有足夠清償能力即可

答案：C

解析：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。

10.票據(jù)最早是作為()出現(xiàn)的。

A、支付工具

B、結(jié)算工具

C、信用工具

D、流通工具

答案：A

11.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是。。

A、國有土地所有權(quán)

B、個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C、個人承包的耕地使用權(quán)

D、企業(yè)所有的汽車

答案：A

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵

押的除外(即抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等

荒地的土地使用權(quán)除外)；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、

社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不

明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)

定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

12.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說法錯誤的是（）。

A、GDP增長率是反應(yīng)一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

C、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

D、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國

際收支赤字和盈余。

答案：B

解析：失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

13.資本市場的主要特點(diǎn)不包括（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)大

B、收益較低

C、期限長

D、流動性差

答案：B

解析：資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動性差。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度的表述，正確的是（）。

A、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得信用

B、商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際信用額度

C、商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度相等

D、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際信用處于一定的不確定性

答案：D

解析：授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制

指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需

要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度

可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

15.四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是()。

A、中國工商銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國銀行

D、中國建設(shè)銀行

答案：C

解析：2004年8月26日，中國銀行整體改制為股份有限公司。

16.()反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收

利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

A、預(yù)期損失

B、違約損失率

0\違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、非預(yù)期損失

答案：C

解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額,

反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未

使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

17.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。

A、土地儲備貸款

B、個人住房貸款

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

解析：房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款，主要

包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四

大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。

18.行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來

達(dá)到吸收公眾存款的目的是0o

A、非法吸收公眾存款

B、主體不合法吸收公眾存款

C、方式不合法吸收公眾存款

D、變相吸收公眾存款

答案：D

解析：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾

資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的，這里考的是概念。

19.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A、可以為其提供資金賬戶

B、可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C、可以為其將資金匯往境外

D、以上三種做法都不合法

答案：D

解析：A、B、c選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。

20.以下不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）

A、男方工資

B、男方經(jīng)營公司的收益

C、女方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

D、繼承的財(cái)產(chǎn)

答案：C

解析：屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的包括工資、獎金、生產(chǎn)經(jīng)營的收益、知識產(chǎn)權(quán)的收益、

繼承受贈所得的財(cái)產(chǎn)。

21.我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為。年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有

特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國《民法總則》第

一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。

22.銀行資本發(fā)揮的作用比一股企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行

資本作用的是。。

A、避免銀行倒閉

B、維持市場信心

C、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金

的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場信心;

⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。

23.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、個人外匯賬戶

答案：B

24.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于。。

A、11.5%

B、11%

C、8%

D、10.5%

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性

銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

25.0年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。

A、1978

B、1979

C、1980

D、1981

答案：B

解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。

26.下列說法不正確的是（）。

A、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生

B、利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇

C、利息是產(chǎn)品使用價值的一部分

D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系

答案：C

解析：利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。

27.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息。。

A、按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D、采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整

日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存

款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

28.某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為2億元、負(fù)債為1.6

億元，則會計(jì)資本為()。

A、8000萬元

B、1.4億元

C、4000萬元

D、2億元

答案：C

解析：會計(jì)資本為銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減負(fù)債后的余額。

29.()將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A、自然條件和自然資源

B、人口

C、技術(shù)

D、基礎(chǔ)設(shè)施

答案：C

解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化

為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會帶來社會經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。

30.()研究單個市場風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)

濟(jì)價值產(chǎn)生影響。

A、情景分析

B、久期分析

C、敏感性分析

D、缺口分析

答案：C

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風(fēng)險(xiǎn)因素

的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生影響。

31.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是。。

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款

B、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

C、支持進(jìn)出口貿(mào)易

D、支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

答案：A

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是農(nóng)業(yè)政策性貸款。

32.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是。。

A、將與自身職責(zé)有關(guān)的重要信息與同事交流

B、為方便代班，將自己保管的印章交予同事

C、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

D、積極為同事代崗

答案：C

解析：崗位職責(zé)劃分要求：（1）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；（2）除非經(jīng)內(nèi)部職

責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀?/p>

履行；（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要

憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

33.下列關(guān)于國際收支和國際儲備的表述，正確的是。。

A、國際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

B、國際收支盈余越大越好

C、國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

D、國際儲備資產(chǎn)越充足國民經(jīng)濟(jì)越安全

答案：A

解析：國際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況,其規(guī)模并不是越大越好。

34.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是。。

A、人口數(shù)量和自然條件

B、自然條件和自然資源

C、自然資源和人口數(shù)量

D、自然條件和技術(shù)

答案：B

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

35.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯

定要造成較大損失的貸款類別是。。

A、損失類

B、可疑類

C、次級類

D、關(guān)注類

答案：B

解析：按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也

肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

36.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是。。

A、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中.銀行沒有追索權(quán)

B、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中.出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

答案:B

解析：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，包括

回購權(quán)。

37.我國目前貨幣供給量按。劃分層次。

A、需求量

B、流動性

C、通貨膨脹

D、商品種類

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次。

38.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是。。

A、會計(jì)資本是指商業(yè)銀行用于衡量和抵御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損失的

那部分損失

B、經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有

合格的資本工具

C、賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備和未分配利潤等

D、經(jīng)濟(jì)資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

答案：C

解析：會計(jì)資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分，賬面

資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備和未分配利潤等；監(jiān)管資本

是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本

工具；經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于衡量和抵御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損失

的那部分損失。

39.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4

日至18日，先后利用其個人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費(fèi)揮霍。張

某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差

21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關(guān)于張某

行為的表述正確的是。。

A、涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

B、涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

C、涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

D、不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

答案：C

解析：張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條

規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

40.0是指監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過其他

渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評價指標(biāo)，對

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價和早期預(yù)警。

A、市場準(zhǔn)入

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、現(xiàn)場檢查

D、事后處理

答案：B

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及

通過其他渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評價

指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價和早期預(yù)警。

41.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。

A、因同事生病，主動為同事代崗

B、遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C、全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息

D、與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔

離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：（1）不打聽與自身工作無關(guān)的信息。（2）

除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ?/p>

委托他人代為履行。（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保

管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告

知其他人員。

42.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行3的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策；制定風(fēng)險(xiǎn)

管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A、高級管理層

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、股東大會

答案：A

解析：銀行高級管理人員負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。

43.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、客戶與銀行之間是租賃合同

B、客戶與銀行之間是保管合同

C、商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品

D、商業(yè)銀行無任何風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：出租保管箱是代保管業(yè)務(wù)，是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置

保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

44.無效合同的法律效力（）。

A、自履行時無效

B、自被確認(rèn)無效時無效

C、自登記時無效

D、自訂立時無效

答案：D

效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)

和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。

45.下列關(guān)于貨幣流通規(guī)律的說法中，正確的是（）。

A、物價水平同貨幣需求呈反比

B、貨幣流通速度同貨幣需求呈正比

C、社會商品可供量同貨幣需求呈正比

D、物價水平不影響貨幣需求

答案：C

解析：公式M二PQ/V中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品

可供量，V代表貨幣流通速度?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求呈

正比；貨幣流通速度同貨幣需求呈反比。

46.民事法律行為必須具備的條件不包括（）。

A、行為人能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C、意思表示真實(shí)

D、不違反法律或者社會公共利益

答案：A

解析：民事行為能力必須具備以下條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思

表示真實(shí)，不違反法律或者社會公共利益。

47.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

B、平均總資產(chǎn)回報(bào)率

C、凈利息收益率

D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

答案：C

解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。

48.我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、

利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱

為貨幣政策“三大法寶”的不包括()。

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、再貸款

D、再貼現(xiàn)

答案：C

解析：中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款

準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主

要的貨市政策工具。再貸款是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)

業(yè)務(wù)的重要組成部分。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)將買入的未到期的貼現(xiàn)

票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。

49.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是()o

A、無須還本付息的貸款

B、無擔(dān)保貸款

C、無風(fēng)險(xiǎn)貸款

D、無利息貸款

答案：B

解析：信用貸款無須擔(dān)保物。

50.在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效()o

A、提高銀行資產(chǎn)的流動性

B、降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C、提高銀行資產(chǎn)組合的信譽(yù)水平

D、提高銀行資產(chǎn)組合的收益率

答案：B

解析：在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效降

低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)。

51.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)控制

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)控制。

52.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是()。

A、合同成立主要是事實(shí)問題

B、合同生效主要是法律評價問題

C、合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

D、合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

答案：C

解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。

53.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A、完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得

他的法定代理人的同意

C、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力。

54.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于。。

A、金融憑證詐騙罪

B、職務(wù)侵占罪

C、挪用資金罪

D、非國家工作人員受賄罪

答案：B

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用

職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面

表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行

為。侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂”騙取“，是

指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。

55.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的是。。

A、次級金融債券

B、向中央銀行借款

C、混合資本債券

D、可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

解析：略

56.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證

責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保

證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先向甲追債，再代甲還款6萬元

C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法

強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。丙承擔(dān)一般保證

責(zé)任，則選A丙承擔(dān)連帶責(zé)任時，選C

57.下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是。。

A、銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”

而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B、單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)

C、最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標(biāo)之一

D、單一最大客戶貸款比率二（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）X100%

答案：C

解析：A選項(xiàng)應(yīng)是，銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風(fēng)險(xiǎn)B

選項(xiàng)應(yīng)是，單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)之一D選項(xiàng)應(yīng)是,

單一集團(tuán)客戶貸款比率二（同一借款客戶貸款總額/資本凈額）X100%

58.行政復(fù)議是監(jiān)督行政的一種制度化、規(guī)范化的（），也是國家行政機(jī)關(guān)系統(tǒng)

內(nèi)部為依法行政而進(jìn)行自我約束的重要機(jī)制。

A、行政裁決行為

B、行政救濟(jì)行為

C、行政監(jiān)督行為

D、行政審查行為

答案：C

解析：行政復(fù)議，是指法定的行政機(jī)關(guān)根據(jù)行政相對人的請求，按照法定程序依

法對引起爭議的具體行政行為進(jìn)行復(fù)查并作出裁決的活動。行政復(fù)議是監(jiān)督行政

的一種重要形式。是上級行政機(jī)關(guān)對下級行政機(jī)關(guān)的行政行為活動進(jìn)行監(jiān)督的一

種制度化、規(guī)范化的表現(xiàn).是行政機(jī)關(guān)系統(tǒng)內(nèi)部為依法行政而進(jìn)行自我糾正錯誤

的重要法律制度。

59.馬先生從4s店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬

元的個人汽車貸款。

A、50

B、40

C、20

D、30

答案：B

解析：我國規(guī)定所購車輛為自用車的貸款額度，不超過所購汽車價格的80%；

所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%,其中商用載貨車

貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；所購車輛為二手車的，貸款金額不得

超過借款人所購汽車價格的50%o

60.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理王某在征得客戶同意情況下，將客戶電話號碼及保險(xiǎn)需

求告訴了某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，此行為。。

A、屬于違反職業(yè)操守行為

B、違反信息保密原則

C、符合信息保密原則

D、屬于應(yīng)該禁止的行為

答案：C

解析：王某征得客戶同意，因此沒有違反保密原則。

61.資產(chǎn)負(fù)債組合管理不包括（）。

A、資產(chǎn)組合管理

B、負(fù)債組合管理

C、所有者權(quán)益組合管理

D、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

答案：C

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

三個部分。

62.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、利潤表

C、收入表

D、銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳

統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核

心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總

量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

63.0是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票

進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、押匯

C、保理

D、福費(fèi)廷

答案：D

解析：見福費(fèi)廷的定義。

64.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是（）。

A、存款幣種不同

B、具體管理方式不同

C、可分為活期存款和定期存款

D、只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

解析：D項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個人存款和

單位存款。

65.0將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收

益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能

力考察指標(biāo)。

A、凈利息收益率

B、股權(quán)收益率

C、凈現(xiàn)金流量

D、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)

險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)

的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)

66.巴塞爾新資本協(xié)議將。作為確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

A、資本利潤率

B、資本充足率

C、權(quán)益報(bào)酬率

D、資產(chǎn)報(bào)酬率

答案：B

解析：巴塞爾新資本協(xié)議仍將資本充足率作為確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核

心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。

67.第三版巴塞爾資本協(xié)議提出，在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈

穩(wěn)定融資比率都不得低于。。

A、50%

B、80%

C、100%

D、120%

答案：C

解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于1

00%。

68.屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是。。

A、商業(yè)銀行

B、城市信用合作社

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、農(nóng)村信用合作社

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可

以吸收存款。

69.下列貸款中，涉及國家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、國家助學(xué)貸款

B、一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C、二手車消費(fèi)貸款

D、商用車消費(fèi)貸款

答案:A

解析：BCD選項(xiàng)中都沒有涉及跟國家相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，用排除法選擇A項(xiàng)。國家助學(xué)

貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息,財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,銀行、

教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。由于風(fēng)

險(xiǎn)補(bǔ)償金來自于國家，所以涉及國家風(fēng)險(xiǎn)。

70.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展

趨勢而與。進(jìn)行的談話。

A、監(jiān)事

B、股東

C、職工

D、董事、高級管理人員

答案：D

解析：審慎性監(jiān)督管理談話常簡稱為監(jiān)管談話，是監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其董事、高級管理人員進(jìn)行的談話，其

作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通，及時了解其經(jīng)

營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。

71.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是。。

A、監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案：C

解析：開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動，是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)的職責(zé)。

72.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金

融機(jī)構(gòu)是OO

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、證券公司

C、信托公司

D、投資銀行

答案：A

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，

專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非

銀行金融機(jī)構(gòu)。

73.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A、定期存款不能提前支取

B、所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C、存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

D、存款人必須使用實(shí)名

答案：D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部

分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本

金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利；存款人的利息稅由存款

銀行代扣代繳?？键c(diǎn)個人存款業(yè)務(wù)

74.()是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A、公募理財(cái)產(chǎn)品

B、私募理財(cái)產(chǎn)品

C、封閉式理財(cái)產(chǎn)品

D、開放式理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募

理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

75.貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的()。

A、交易業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

答案：C

解析：貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

76.以下各項(xiàng)中，不屬于貨幣執(zhí)行支付手段職能的是0。

A、發(fā)放工資

B、商店里的商品標(biāo)價

C、捐款

D、償還欠款

答案:B

解析：商品標(biāo)價是貨幣在執(zhí)行價值尺度的職能。其他三項(xiàng)均屬于貨幣的支付手段

職能。故本題答案選B。

77.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》

的規(guī)定，該合同的成立時間是。。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、4月1日

答案：C

解析：當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成

立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

78.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取

日期和支取金額的存款是()o

A、定期存款

B、協(xié)定存款

C、活期存款

D、通知存款

答案：D

解析：通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不

約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及

金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單

位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存

款日期和金額方能支取的存款類型。

79.()是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人

按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處

分的行為。

A、信托

B、委托

C、發(fā)包

D、承銷

答案：A

解析：本題主要考查信托的概念。

80.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：A

解析：單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶.還貸專戶.發(fā)行外幣股票專戶.B

股交易專戶等。

81.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

A、有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

C、有權(quán)對與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

具有延伸調(diào)查權(quán)，即國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施。

82.以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社

會大眾的社會公共利益屬于企業(yè)社會責(zé)任中的（）。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B、環(huán)境責(zé)任

C、社會責(zé)任

D、文化建設(shè)責(zé)任

答案：C

解析：社會責(zé)任是以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)

者、員工和社會大眾的社會公共利益

83.以下不屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是。。

A、依法公開消費(fèi)者信息

B、依法保障存款安全

C、誠信對待消費(fèi)者

D、營造和諧服務(wù)環(huán)境

答案:A

解析：我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費(fèi)者；

熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；保

護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠

實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者

投訴妥善處理；開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力?？键c(diǎn)

我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況

84.我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。

A、市場化程度

B、立法保障體系

C、機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系

D、售后服務(wù)

答案：D

解析：就我國而言，銀行業(yè)的市場化程度、立法保障體系、機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系等尚存

不足。

85.外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的。。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并

由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性

有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,

執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

86.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立（）個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：A

解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯

賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)

87.下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是（）。

A、設(shè)立信托必須有合法的信托目的

B、信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

C、設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

D、設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式

答案：B

解析：用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。

88.下列關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

A、流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常

被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B、流動性風(fēng)險(xiǎn)包括市場流動性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動性風(fēng)險(xiǎn)

C、流動性風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本

獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展

需要的風(fēng)險(xiǎn)

D、大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜

和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

89.商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)是()。

A、其他業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。

90.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括。。

A、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

B、私自吸收存款

C、經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

D、以合法正當(dāng)方式吸收存款

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則有：經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制;

依法保護(hù)存款人合法權(quán)益；以合法正當(dāng)方式吸收存款。

91.0是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。

A、訴訟追償

B、直接追償

C、債務(wù)減免

D、以資抵債

答案：B

解析：直接追償是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。

92.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起。個月內(nèi)開業(yè)。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月

答案：B

解析：金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。

93.根據(jù)我國《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額

為人民市0萬元。

A、30

B、25

C、100

D、50

答案：D

解析：自2015年5月1日起中國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國人民銀行負(fù)

責(zé)存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施。根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，

最高償付限額為人民幣50萬元。

94.在金融創(chuàng)新過程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、高級管理層

C、董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

D、董事會

答案：C

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一

的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)和其他

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚

地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

95.銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行

分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的。。

A、分析

B、識別

C、評估

Dv測試

答案：B

解析：所謂“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別”是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以

及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表。

96.信用卡透支額計(jì)息方式不包括。。

A、全額罰息

B、余額計(jì)息

C、全額計(jì)息

D、容差全額罰息

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別是全額罰息、

余額計(jì)息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國絕大部分銀行所采用的計(jì)息方式。

考點(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)

97.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)

責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。

Av董事會

B、銀監(jiān)會

C、總經(jīng)理

D、監(jiān)事會

答案：A

解析：銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要

負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。

98.擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于。。

A、保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、擔(dān)保轉(zhuǎn)移

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)

移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

（D保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承

保人。（2）非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。

考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法

99.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項(xiàng)（）。

A、龐大的數(shù)據(jù)庫

B、云計(jì)算技術(shù)

C、中央處理技術(shù)

D、微貸技術(shù)

答案：C

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫、擁有云計(jì)算技術(shù)和微貸技術(shù)。這三項(xiàng)

技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個人客戶的經(jīng)營行為和信用等級，

建立信用數(shù)據(jù)庫和信用評級體系。

100.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A、最低資本要求

B、內(nèi)部審計(jì)

C、市場約束

D、外部監(jiān)管

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一最低資本要求、監(jiān)

管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本

監(jiān)管要求。

101.下列選項(xiàng)中，不屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中符合條件的財(cái)務(wù)公司

可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。

A、對成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B、對成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

D、對成員單位的融資租賃

答案：D

解析：根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》的規(guī)定，符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以

向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事下列業(yè)務(wù)：（1）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債

券。（2）承銷成員單位的企業(yè)債券。（3）對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資。（4）有價

證券投資。（5）成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃。

102.下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。

A、貸款基礎(chǔ)利率

B、再貸款利率

C、再貼現(xiàn)利率

D、存款準(zhǔn)備金利率

答案：A

解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：（1）再貸款利率，指中國人民銀行向金融

機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。（2）再貼現(xiàn)利率，指金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼

現(xiàn)票據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率。（3）存款準(zhǔn)備金利率，指中

國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。（4）超額存款準(zhǔn)備

金利率，指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分

支付的利率。

103.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會是（）的行業(yè)自律組織，是全國性、非營利性的社會團(tuán)體

法人。

A、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B、金融租賃公司

C、貨幣金融公司

D、信托公司

答案：A

解析：中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國性、非營

利性的社會團(tuán)體法人?？键c(diǎn)中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會

104.重大投訴處理基本原則不包括（）o

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、結(jié)果透明公開

D、公正誠信、實(shí)事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公

正誠信、實(shí)事求是?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理

105.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

答案：C

解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后不得展期。根據(jù)業(yè)務(wù)期

限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款［不超過（含）1年］和中長期非銀借款［大

于1年且不超過3年（含）］兩個品種。

106.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)

消費(fèi)者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保護(hù)，下列

關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，不正確的是。。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，

不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，

應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息，不得在未

經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的

原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，即消費(fèi)者享有知悉其購

買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者同意的情

況下向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息。

107.商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容

不包括()o

A、剩余融資期限

B、到期收益分配

C、交易結(jié)構(gòu)

D、融資對象

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括

融資客戶和項(xiàng)目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。考點(diǎn)理財(cái)業(yè)

務(wù)

108.關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列表述不正確的是0o

A、銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

B、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

C、理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

D、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

答案：A

解析：客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。

109.債務(wù)人或者第三人有權(quán)用于質(zhì)押的資產(chǎn)包括()o

A、依法可以轉(zhuǎn)讓的股票

B、建設(shè)用地使用權(quán)

C、建筑物和其他土地附著物

D、生產(chǎn)設(shè)備

答案：A

解析：其他三項(xiàng)都是可以用來抵押的財(cái)產(chǎn)。我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一

是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

110.財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段,

不包括。。

A、稅收

B、國債

C、公開市場業(yè)務(wù)

D、公共支出

答案：C

解析：財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手

段，包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。公開市場業(yè)務(wù)是屬于貨幣政策工

具?？键c(diǎn)財(cái)政政策

111.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)

讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。

A、確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查

B、審閱不良資產(chǎn)檔案

C、召開聽證會

D、記錄盡職調(diào)查過程

答案：C

解析：金融企業(yè)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定和要求，認(rèn)真做好批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的賣方

盡職調(diào)查工作。具體方式如下：（1）通過審閱不良資產(chǎn)檔案和現(xiàn)場調(diào)查等方式，

客觀、公正地反映不良資產(chǎn)狀況，充分披露資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。（2）金融企業(yè)應(yīng)按照地

域、行業(yè)、金額等特點(diǎn)確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)開展現(xiàn)場調(diào)查，樣本資產(chǎn)金

額應(yīng)不低于每批次資產(chǎn)的80%。（3）金融企業(yè)應(yīng)真實(shí)記錄賣方盡職調(diào)查過程,

建立賣方盡職調(diào)查數(shù)據(jù)庫，撰寫賣方盡職調(diào)查報(bào)告。

112.下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是。。

A、對成員單位辦理貸款

B、對成員單位辦理融資租賃

C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D、發(fā)行金融債券

答案：D

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：（1）對成員單位辦理貸款。（2）

對成員單位辦理融資租賃。（3）辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。（4）辦理

成員單位產(chǎn)品的買方信貸。（5）成員單位產(chǎn)品的融資租賃。（6）同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

（7）投資業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通

過發(fā)行金融債券融入資金的行為。發(fā)行金融債券屬于財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。

113.銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括。。

A、保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過程的效果

C、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)。促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

D、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價值

答案：B

解析：銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)主要包括：（1）保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、

方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促

使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平。（3）改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價值。B項(xiàng)

屬于內(nèi)部審計(jì)的定義。

114.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，屬于。。

A、外部審計(jì)

B、經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C、內(nèi)部審計(jì)

D、政府審計(jì)

答案：B

解析：我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，不屬于審計(jì)，更談不上是外部

審計(jì)，而是經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式。考點(diǎn)外部審計(jì)

115.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施不包括。

A、延伸調(diào)查

B、合規(guī)性監(jiān)督管理談話

C、強(qiáng)制披露

D、查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調(diào)查、審慎性監(jiān)督管

理談話、強(qiáng)制披露、查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。考點(diǎn)《銀行業(yè)

監(jiān)督管理法》

116.信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類。

A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

答案：A

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散可以分為新同學(xué)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)

險(xiǎn)發(fā)生的形式可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主

體的不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴

露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。

117.對重大服務(wù)投訴事件，要本著（）的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，

實(shí)事求是的公開投訴處理結(jié)果。

A、公正誠信

B、實(shí)事求是

C、客觀公正

D、積極主動

答案：A

解析：對重大服務(wù)投訴事件，要本著公正誠信的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不

遮丑，實(shí)事求是的公開投訴處理結(jié)果?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理

118.（）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。

A、一般準(zhǔn)備

B、實(shí)收資本

C、附屬資本

D、核心資本

答案：D

解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。考點(diǎn)我國銀行監(jiān)管

改革

119.下列選項(xiàng)中，不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法的是（）。

A、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

答案：B

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法主要有：（1）全球

的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（2）全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。（3）全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程。（4）

全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。（5）全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

120.重大投訴處理基本原則不包括（）o

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、結(jié)果透明公開

D、公正誠信、實(shí)事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公

正誠信、實(shí)事求是。

121.風(fēng)險(xiǎn)評估的主要環(huán)節(jié)不包括。。

A、目標(biāo)設(shè)定

B、風(fēng)險(xiǎn)識別

C、風(fēng)險(xiǎn)處理

D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)評估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對，是實(shí)施內(nèi)

部控制的重要環(huán)節(jié)。

122.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持。的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)

章的規(guī)定。

A、合法合規(guī)

B、獨(dú)立創(chuàng)新

C、創(chuàng)新

D、創(chuàng)新與合法

答案：A

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法

規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

123.0要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理

政策相一致。

A、董事會

B、股東大會

C、理事會

D、CEO

答案：A

解析：董事會要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)

管理政策相一致。考點(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管

124.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程序，按規(guī)定的報(bào)

告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

A、及時、全面、完整

B、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

C、真實(shí)、及時、全面

D、及時、全面、準(zhǔn)確

答案：A

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程序，按規(guī)定的

報(bào)告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中

所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。考點(diǎn)合規(guī)管理的流程

125.下列關(guān)于存款的說法中，正確的是。。

A、定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D、教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：A項(xiàng)，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個人通知存款是

一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款,

而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項(xiàng)，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得

稅。

126.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A、名義貨幣

B、廣義貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣

D、貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

127.商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭

中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于。。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)險(xiǎn)

D、國家風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因

不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

128.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，

按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改

正，并處以。罰款。

A、三十萬元以上二百萬元以下

B、五十萬元以上二百萬元以下

C、十萬元以上三十萬元以下

D、二十萬元以上五十萬元以下

答案：D

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有提供虛假

的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改

正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)

任。

129.教育儲蓄