2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考試題庫（含解析）

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理

財(cái)）》考試題庫（含解析）

一、單選題

1.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個(gè)年收益率8%的投資項(xiàng)目中，大

約經(jīng)過。年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、8

B、6

C、7

D、9

答案：D

解析：按72法則計(jì)算，收益率為8%,那么9（72/8）年后可完成翻番的目標(biāo)。

2.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是。。

A、無民事行為人

B、政府及政府機(jī)構(gòu)

C、中央銀行

D、企業(yè)

答案：A

解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)

構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。

3.不屬于基金的特點(diǎn)的是（）o

A、組合投資、分散投資

B、集合理財(cái)、專業(yè)管理

C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D、獨(dú)立托管、保障安全

答案：C

解析：基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）

利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全

4.（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A、時(shí)間

B、貨幣

C、收益率

D、單利

答案：A

解析：時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣時(shí)間價(jià)值越

明顯。

5.0是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金

需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金

需求的貸款。

A、流動(dòng)資金貸款

B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C、法人賬戶透支

D、項(xiàng)目貸款

答案：A

解析:流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求,

保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生

產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。

6.客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。

A、理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

B、客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源

C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案：B

解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。

7.房地產(chǎn)的投資方式不包括0o

A、房地產(chǎn)購買

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)信托

D、房地產(chǎn)抵押

答案：D

解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

8.債券價(jià)格與到期收益率成0o

A、反比

B、正比

C、沒有關(guān)系

D、無法判斷

答案：A

解析：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的

投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。

9.理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭

財(cái)務(wù)狀況；②制訂理財(cái)規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理

財(cái)目標(biāo)；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)?。

A、①③⑥⑤④②

B、③①④⑤⑥②

C、③⑤②①⑥④

D、③①④②⑤⑥

答案：D

解析：理財(cái)師的工作流程按順序?yàn)槿缦铝鶄€(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;

②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)

規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

10.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5%的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，

兩年后王先生的資產(chǎn)為。萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、55.13

B、52.50

C、55.19

D、55.00

答案：A

解析：FV=50X(1+5%)2=55.125%55.13(萬元)。

11.下列關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展的說法，錯(cuò)誤的是OO

A、20世紀(jì)80年代以來，發(fā)達(dá)國家紛紛放松金融管制，全球資本流動(dòng)日益自由

化，國際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)全部消除

B、金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C、各國清算交易機(jī)構(gòu)的跨國合并促進(jìn)了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)

一，提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效率

D、近年來，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品

層出不窮

答案：A

解析：A選項(xiàng)國際資本流動(dòng)障礙逐漸消除，但并未也不會(huì)達(dá)到全部消除的程度。

12.下列金融衍生工具中，（）賦予持有人的實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利。

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C、金融互換

D、金融遠(yuǎn)期

答案：B

解析：金融期貨和金融遠(yuǎn)期實(shí)質(zhì)上是一種買賣合約；金融互換實(shí)質(zhì)上是一種交換

協(xié)議；金融期權(quán)賦予了其持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格,

購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此，它實(shí)質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)

利的金融衍生工具。

13.國外理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。

A、20世紀(jì)30年代到60年代

B、20世紀(jì)60年代到80年代

C、20世紀(jì)70年代到80年代初期

D、20世紀(jì)90年代

答案：B

解析：20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期。

14.以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。

A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和零息債券

等

D、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

答案：C

解析：零息債券不屬于按利息的支付方式分類。

15.債券型理財(cái)產(chǎn)品的（）主要是指由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不

提供提前贖回，因此投資者的本金在一段時(shí)間內(nèi)會(huì)固化在銀行里。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、其他風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品

通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一段時(shí)間內(nèi)會(huì)固化在銀行里。

16.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)

務(wù)活動(dòng)，屬于()性質(zhì)。

A、受托

B、委托

C、代理

D、授權(quán)

答案：A

解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)

務(wù)活動(dòng).屬于受托性質(zhì)。

17.甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利

率為。。(答案取近似數(shù)值)

A、8.44%

B、8.34%

C、8.52%

D、8.24%

答案：D

解析：實(shí)際有效年利率二(1+r/m)m-1=(1+2%)4-1"8.24%。

18.在我國，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是。。

A、國家機(jī)關(guān)

B、公司法人

C、文化事業(yè)單位

D、紅十字會(huì)

答案：B

解析：在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。

19.我國市場(chǎng)的證券投資基金均為（）。

A、公司型基金

B、契約型基金

C、開放式基金

D、憑證式國債

答案:B

解析：公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設(shè)立的基金均為契約型基

金。

20.假定一項(xiàng)投資的年利率為20%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。（答

案取近似數(shù)值）

A、10%

B、21%

C、40%

D、20%

答案：B

EAK=I+—

解析：\m2J1=21%。

21.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投

資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元,如果用單利計(jì)算，那么3年后的本利和是FV：PV(1+m)

=5000X(1+12%X3)=6800(元)，如果用復(fù)利計(jì)息，則3年后的本利和是FV二PV(1

+r)n=5000X1.405p7024.64(元),因此二者之間的差額是7024.64-6800=22

4.64阮)。

22.按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收

益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是

0O

A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C、風(fēng)險(xiǎn)欣賞型

D、風(fēng)險(xiǎn)中立型

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者之間，期望獲得較高收

益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收

益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。

23.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A、合同

B、委托協(xié)議

C、承諾書

D、成交單

答案：A

解析：合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

24.下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。

A、通貨膨脹率

B、客戶壽命

C、工資薪金收入成長率

D、投資報(bào)酬率

答案：B

解析：退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資

報(bào)酬率。

25.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元,以后每年都增加5%,

年利率為15%,那么它的現(xiàn)值是()元。

A、3000

B、30000

C、300000

D、3000000

答案：B

解析：增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/(r-g),代入已知可得，PV=3000

-r(0.15-0.05)=30000(元)。

26.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是()o

A、按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托

C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托

等

D、按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托

答案：D

解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的

方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為

法人信托和個(gè)人信托；（3）按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、

不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

27.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A、人壽保險(xiǎn)

B、意外傷害保險(xiǎn)

C、健康保險(xiǎn)

D、責(zé)任保險(xiǎn)

答案：D

解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

28.0是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

答案：A

解析：目前很多新成立的基金子公司注冊(cè)資金比較低，有些資金僅為3000萬元

到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，

所以對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

29.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的()內(nèi)，

將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。

A、第一周

B、第一個(gè)月前10日

C、第一個(gè)月前20日

D、第一個(gè)月

答案：D

解析:本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十七條的相關(guān)規(guī)定。

個(gè)人理財(cái)部分有很多法條、規(guī)定，出題點(diǎn)較細(xì)。大家可以重點(diǎn)記憶一些數(shù)字、時(shí)

間等。

30.下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯(cuò)誤的是。。

A、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個(gè)人信托

B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托

C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信

托等

D、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

答案：A

解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。

31.()一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源。

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對(duì)沖基金

C、收入型基金

D、成長型基金

答案：C

解析：收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源。

32.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)

產(chǎn)的，物權(quán)自（）時(shí)發(fā)生效力。

A、法律行為生效

B、交付

C、約定生效

D、雙方共同簽署

答案：A

33.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）。

A、專業(yè)性

B、顧問性

C、制度性

D、綜合性

答案：B

解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的顧問性。

34.下列財(cái)產(chǎn)中可以抵押的是()

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、土地使用權(quán)

C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以

抵押的除外

D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)

療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

答案:A

解析：《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可

以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公

開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)

品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)

規(guī)定未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

35.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是()。

A、暫保單

B、投保單

C、保險(xiǎn)憑證

D、保險(xiǎn)合同

答案：D

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保

險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

36.境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效

身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()個(gè)月。

A、3

B、6

C、12

D、24

答案：D

解析:原兌換未用完的人民幣兌回外匯,憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理,

原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

37.()在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

A、企業(yè)

B、政府及政府機(jī)構(gòu)

C、個(gè)人

D、企業(yè)和個(gè)人

答案：B

解析：政府及政府機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)

管者和調(diào)節(jié)者。

38.下列。不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A、理財(cái)產(chǎn)品賬單

B、其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)

C、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告

D、收益情況報(bào)告

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定,

商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九

條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告.

39.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。

A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)

C、遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

D、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

答案：D

解析：《中華人民共和國婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得

的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的包括：①工資、獎(jiǎng)金；②生產(chǎn)經(jīng)營收益；③知識(shí)產(chǎn)

權(quán)的收益；④繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其

他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。

40.理財(cái)目標(biāo)中，。主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

A、財(cái)富保障

B、財(cái)富積累

C、財(cái)富增值

D、財(cái)富分配

答案：C

解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)：（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。（2）

財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。（3）貶富增值，主要解決

的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排

和遺產(chǎn)分配。

41.理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。①

機(jī)構(gòu)利益②社會(huì)利益③客戶利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展

A、①②③

B、①②③④

C、②③④

D、①③④

答案：D

解析：專業(yè)理財(cái)師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)

技能和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利

益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。

42.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是。。

A、具有低信用級(jí)別的長期金融工具

B、具有高信用級(jí)別的長期金融工具

C、具有低信用級(jí)別的中短期金融工具

D、具有高信用級(jí)別的中短期金融工具

答案：D

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。

43.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。

A、適當(dāng)性原則

B、客觀性原則

C、主觀性原則

D、避免利益沖突原則

答案：C

解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益

沖突原則。

44.()是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目

標(biāo)。

A、時(shí)間管理

B、工作計(jì)劃

C、生活計(jì)劃

D、日常管理

答案：A

解析：所謂時(shí)間管理，是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到

工作和生活的目標(biāo)。美國著名管理學(xué)大師史蒂芬?柯維認(rèn)為，猶如人類社會(huì)從農(nóng)

業(yè)革命演進(jìn)到工業(yè)革命，再到資訊革命，對(duì)時(shí)間管理的認(rèn)識(shí)、實(shí)踐也可分為四個(gè)

階段。

45.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括。。

A、持倉限額制度

B、大戶報(bào)告制度

C、全額交割制度

D、保證金制度

答案：C

解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉限額制度;

④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉制度。由此可知，c選項(xiàng)不符合題意。

46.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投

資本金收益合計(jì)差額為。元。（答案取近似數(shù)值）

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元，如果用單利計(jì)算，那么3年后的本利和是FV=PV（1+m）

=5000X（1+12%X3）=6800（元）,如果用復(fù)利計(jì)息，則3年后的本利和是FV

=PV（1+r）n=5000X1.405七7024.64（元），因此二者之間的差額是7024.6

4-6800=224.64（元）。

47.下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A、H股股票

B、同業(yè)存款

C、國債

D、私募股權(quán)基金

答案：D

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房

地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金,私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、

酒和藝術(shù)品等。

48.關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說法正確的是。。

A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲.黃金的名義價(jià)格保持相對(duì)穩(wěn)定

B、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C、實(shí)際利率較高時(shí).黃金價(jià)格上升

D、美元匯率相對(duì)與其他貨幣貶值.黃金價(jià)格下降

答案：B

解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲.黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。實(shí)

際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金.將所得貨幣用于購買債券或者其

他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。通常情況下美元是黃

金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格

上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。

49.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、按期次性可分為兩種：期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

B、按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

D、按期限類型可分為6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、I年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

答案：D

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為短期理財(cái)產(chǎn)品和中長期理財(cái)產(chǎn)品。

50.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是。。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、黃金典當(dāng)

答案：D

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金

51.無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比，一個(gè)最明顯的區(qū)別是()。

A、交易場(chǎng)所不固定.分散交易

B、交易范圍比較廣

C、交易時(shí)間不集中

D、交易的種類多

答案：A

解析：交易場(chǎng)所不固定，分散交易是無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比的一個(gè)最明顯的區(qū)

別。

52.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是。。

A、流動(dòng)性強(qiáng)

B、風(fēng)險(xiǎn)小

C、償還期短

D、籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

答案：D

解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高：交易量大。

53.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理

財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)登記和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)

的數(shù)據(jù)

B、真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C、在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣

傳銷售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)

品業(yè)績表現(xiàn)的保證。

54.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由。獨(dú)自承擔(dān)。

A、債務(wù)人

B、債權(quán)人

C、中介機(jī)構(gòu)

D、發(fā)行人

答案：B

解析：在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。

55.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

B、市場(chǎng)商品的特殊性

C、交易主體角色的可變性

D、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

答案：A

解析：金融市場(chǎng)的主要特征包括：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致

性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。

56.根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是。。

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、房屋所有權(quán)

C、國家所有的自然資源所有權(quán)

D、不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)

答案：C

解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。

57.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要

的資金；為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是()個(gè)人

理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。

A、求學(xué)成長期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強(qiáng)期

D、穩(wěn)定成熟期

答案：B

解析：組建小家庭、購置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資金

是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。因此,

本題的正確答案為Bo

58.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，

按照有關(guān)規(guī)定，向()o

A、所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

B、所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案

C、所在地中國人民銀行分行報(bào)告

D、所在地中國人民銀行分行備案

答案：A

解析：商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部

等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)

報(bào)告。

59.對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是()o

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預(yù)期

D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

答案：D

解析：非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好

和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)

規(guī)劃的制定有直接的影響。

60.0是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為。

A、基金開戶

B、基金認(rèn)購

C、基金申購

D、基金贖回

答案：B

解析：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為?；?/p>

金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為?；疒H

回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額以一定價(jià)格賣給基金管理人并收

回現(xiàn)金的行為。

61.金融市場(chǎng)是指以金融（）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、工具

D、產(chǎn)品

答案：A

解析：本題考查金融市場(chǎng)的概念。金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的

供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。

62.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值0美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、5000

B、10000

C、20000

D、50000

答案：B

63.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）o

A、銀行存款利息

B、捐贈(zèng)款

C、工資

D、債券投資收益

答案：B

解析:在預(yù)測(cè)客戶的未來收入時(shí),可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。

常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、

股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

64.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是()。

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系

B、金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波

動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C、大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，

精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少

的寶貴資源

D、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的根累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

答案：A

解析：在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模

和品種種類都迅猛增加。

65.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用()的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債

管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理。

A、動(dòng)態(tài)

B、靜態(tài)

C、靈活

D、隨機(jī)

答案：A

解析：發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池

進(jìn)行管理。

66.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。

A、理財(cái)知識(shí)水平是定量信息

B、現(xiàn)有投資情況是定量信息

C、保單信息是定性信息

D、雇員福利是定性信息

答案：B

解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個(gè)人興趣愛

好、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。

67.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10%,

那么這只股票的價(jià)格為。元。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：PV=C/r=1/10%=10（元）。

68.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括。。資產(chǎn)管理是由專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)集合社會(huì)資

金進(jìn)行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中（）成為大部分普通投資者非常

重要的投資品種。

A、公募證券投資基金

B、私募證券投資基金

C、債券

D、股票

答案:A

69.銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)

人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存0年。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：C

解析：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、

準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

70.中長期資金市場(chǎng)又稱為0。

A、初級(jí)市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)

C、資本市場(chǎng)

D、次級(jí)市場(chǎng)

答案：C

解析：資本市場(chǎng)是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng).包括股票市場(chǎng)、

中長期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。資本市場(chǎng)也稱為中長期資金市場(chǎng)。

71.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是。。

A、到期收益率

B、債券價(jià)格波動(dòng)率

C、信用評(píng)級(jí)

D、資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

解析：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判

斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債

券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約

風(fēng)險(xiǎn)的高低。

72.某科研所準(zhǔn)備存入銀行一筆基金，預(yù)計(jì)以后無限期的于每年年末取出利息10

000元，用以支付年度科研獎(jiǎng)金。若存款利率為8%,則該科研所現(xiàn)在需要存入

的資金為（）元。

A、120000

B、160000

C、125000

D、200000

答案：C

解析：這是一個(gè)永續(xù)年金求現(xiàn)值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PVX

/r=10000/8%二125000（元）。

73.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是。。

A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶受供的一種個(gè)性化、

綜合化的服務(wù)

B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和

方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式

承擔(dān)

D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

答案：D

解析：綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財(cái)計(jì)劃是商

業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

74.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成（）比，與市場(chǎng)利率成（）比。

A、正；反

B、正；正

C、反；正

D、反；反

答案：D

解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上

買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格

同市場(chǎng)利率成反比，市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;

反之則相反。

75.2014年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存

續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。201

4年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2015年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)

0O

A、由小王承擔(dān)

B、由小王和小趙共同承擔(dān)

C、由小趙承擔(dān)

D、小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

答案：A

解析：根據(jù)《婚姻法》第十九條規(guī)定，夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定

歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一

方所有的財(cái)產(chǎn)清償.

76.從理財(cái)規(guī)劃的角度分類，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息？。

A、客戶基本信息

B、個(gè)人興趣愛好

C、客戶財(cái)務(wù)信息

D、客戶的個(gè)人生涯規(guī)劃

答案：C

解析：理財(cái)規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本

屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和

預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

77.商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。

A、安全性原則

B、流動(dòng)性原則

C、效益性原則

D、風(fēng)險(xiǎn)性原則

答案：A

解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其主

要業(yè)務(wù)一放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)保，非

有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。

78.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案：B

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般

不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

79.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B、單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為

基數(shù)計(jì)息

C、時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣的時(shí)間價(jià)值越

明顯

D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

答案：D

解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣

購買力縮水的反向因素。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

80.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A、計(jì)劃開始不宜太遲

B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

答案：A

解析：退休的規(guī)劃期一般為10?20年，投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀

是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像

CD包含“極其”“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的

選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

81.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。

A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B、投資顧問咨詢公司

C、律師事務(wù)所

D、有價(jià)證券承銷人

答案：D

解析：交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有

價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

82.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。

A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，

被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)

施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

答案：D

解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人

實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

83.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民

幣。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人

民幣。

84.保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括。。

A、保險(xiǎn)期限

B、預(yù)定死亡率

C、預(yù)定投資回報(bào)率

D、預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

答案:A

解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管

理費(fèi)用三個(gè)因素.而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。

85.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工

作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工

作.并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。

86.在家庭生命周期的形成期階段，說法錯(cuò)誤的是（）。

A、收入以薪水為主

B、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資

C、積累資產(chǎn)逐年增加

D、收入穩(wěn)定而支出增加

答案：C

解析：在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。

87.某項(xiàng)投資的年利率為6%,小李拿出10萬元進(jìn)行投資，按復(fù)利計(jì)算，5年后，

小李將會(huì)得到。萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、10.60

B、13.00

C、13.38

D、14.19

答案：C

解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)l6%,n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.338,故終值

FV=10X1.338=13.38（萬元）。

88.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15

000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益為20%,則下列表述正確的是（）。

A、無法比較合適領(lǐng)取更有利

B、3年后領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

答案：D

解析：如果3年之后領(lǐng)取可得15000元，如果現(xiàn)在取出并用于投資，則3年之后

的本利和是FV=PV(1+r)n=10000X1.728=17280(元)，顯然現(xiàn)在取出來用于

投資更有利。

89.LIBOR是()的英文簡(jiǎn)稱。

A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、紐約銀行同業(yè)拆借利率

答案：A

解析：在國際市場(chǎng)上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借

利率(LIBOR),它是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行和參照。

90.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù).必須取

得()。

A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證

B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C、保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

D、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司

簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

91.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是()o

A、活期存款、股票型基金、債券

B、定期存款、活期存款、股票

C、銀行存款、貨幣市場(chǎng)工具、國債

D、債券、基金、股票

答案：C

解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般

主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管

理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。故選項(xiàng)C的風(fēng)險(xiǎn)系

數(shù)最低。

92.小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，

年利率為8%,則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。

A、43124.4

B、39931

C、33120

D、31170

答案：B

解析：先計(jì)算出房租的終值，在對(duì)終值進(jìn)行折現(xiàn)。PA=AX(F/A,8%,5)X(P

/F,8%,5)=10000X5.867Xo.6806^39931(元)

93.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分

現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理?！?/p>

A、外匯結(jié)算賬戶

B、資本項(xiàng)目賬戶

C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D、現(xiàn)金賬戶

答案：C

解析：2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再

區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管

理?！?/p>

94.一般而言，影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素是。。

A、年齡

B、財(cái)富

C、收入

D、地位

答案：A

解析：一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)

承受能力越弱。

95.基金投資者要繳納的費(fèi)用是。。

A、申購費(fèi)用

B、管理費(fèi)用

C、托管費(fèi)用

D、基金投機(jī)交易費(fèi)用

答案：A

解析：基金的費(fèi)用由直接費(fèi)用和間接費(fèi)用兩部分組成。直接費(fèi)用包括交易時(shí)產(chǎn)生

的認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)，這部分費(fèi)用由投資者直接承擔(dān)；間接費(fèi)用是從基金

凈值中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費(fèi)用，包括管理費(fèi)、托管費(fèi)和運(yùn)作費(fèi)

等其他費(fèi)用。

96.下列關(guān)于另類投資的說法中，錯(cuò)誤的是。。

A、對(duì)另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資

B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小搏大的投資目的

C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)

答案：D

解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組

合的抗跌性和抗周期性。

97.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和。。

A、國家股

B、法人股

C、優(yōu)先股

D、記名股

答案：C

解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和優(yōu)先股。

98.商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。

A、安全性原則

B、流動(dòng)性原則

C、效益性原則

D、風(fēng)險(xiǎn)性原則

答案：A

解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其主

要業(yè)務(wù)一放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)保，非

有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。

99.其他條件相同的情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券風(fēng)險(xiǎn),

是由于（）的作用。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、政策風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、國家風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：其他條件相同的情況下，外幣計(jì)價(jià)的債券比本幣計(jì)價(jià)債券風(fēng)險(xiǎn)高是因?yàn)榇?/p>

在匯率風(fēng)險(xiǎn)。

100.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為。及以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定,

否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

A、四級(jí)

B、五級(jí)

C、二級(jí)

D、三綴

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)級(jí)為四級(jí)（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)

點(diǎn)進(jìn)行。

101.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是。。

A、居民個(gè)人

B、金融機(jī)構(gòu)

C、貨幣頭寸

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：C

解析：金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)是

金融主體.會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。

102.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。

A、國債

B、地方政府債券

C、公司債

D、垃圾債券

答案：D

解析：國債是國家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府

發(fā)行的，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或項(xiàng)目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債

券；垃圾債券是指信用差、違約風(fēng)險(xiǎn)較高、以高收益吸引投資者的債券。國債的

風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。

103.證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為0o

Av一級(jí)市場(chǎng)

B、二級(jí)市場(chǎng)

C、交易所市場(chǎng)

D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)

答案：A

解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場(chǎng)為一

級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)，相當(dāng)于批發(fā)市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證

券的市場(chǎng)或流通市場(chǎng)，相當(dāng)于零售市場(chǎng)。按照交易場(chǎng)所，二級(jí)市場(chǎng)又可分為交易

所市場(chǎng)（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）和場(chǎng)外市場(chǎng)。

104.2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了（）,規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資

產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

答案：B

解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理

財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

105.下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平（）

A、國民收入

B、個(gè)人可支配收入

C、人均國民收入

D、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

答案：D

解析：衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、

個(gè)人可支配收入。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是根據(jù)與居民生活有關(guān)的產(chǎn)品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)

計(jì)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。

106.通過。對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表

答案：A

解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支

儲(chǔ)蓄表。通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支

儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

107.()的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

A、國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B、金融理財(cái)學(xué)員

C、財(cái)富管理師協(xié)會(huì)

D、財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)

答案：A

解析：1969年，國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志

著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

108?一個(gè)期限為4年的項(xiàng)目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%,未來4年每年

的現(xiàn)金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000

元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？（）

A、-1135.95

B、1135.95

G-1250.36

D、1250.36

答案：B

解析：.^?3?TS-譚翁?譚會(huì).日?NPV=1135

949>0,該投資可以盈利。

109.理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B、明確理財(cái)目標(biāo)、做好服務(wù)

C、了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)制

D、滿足客戶需求

答案：A

解析：全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。

110.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶

B、短期政府債券具有良好的流動(dòng)性，收益高于定期，是儲(chǔ)蓄的良好替代品

C、投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在確保安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益

較大的

D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小，適合有較大數(shù)額閑置資

金的投資者購買

答案：B

解析:不同貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同，其中貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性,

收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。

111.如果你采用分期付款方式購車，期限36個(gè)月，每月底支付4000元，年利率

為7%.那么你能購買一輛價(jià)值。元的汽車。

A、144000

B、200000

C、129546

D、130000

答案：C

解析：帶入公式「丫二（0/「）*[1-1/（1+玲1:],其中C=4000,r=7%/12,t=36；

解得PV：129546。

112.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的.商業(yè)銀行不可以采取的附加條件

是（）。

A、與本行存款進(jìn)行搭配銷售

B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整

C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D、選擇最終支付貨幣和工具

答案：A

解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客

戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整：幣種轉(zhuǎn)換：最終

支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。

113.以下選項(xiàng)中，()不屬于無效合同。

A、一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

B、惡意串通損害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩蓋非法的目的

D、違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

答案：A

解析：A項(xiàng)中不是損害對(duì)方當(dāng)事人利益而是損害國家利益，才屬于無效合同。除

題中選項(xiàng)外，《合同法》中關(guān)于無效合同的規(guī)定情形還包括：損害社會(huì)公共利益。

記憶的時(shí)候可理解為，當(dāng)損害到合同訂立雙方以外的個(gè)人或集體利益，或者違反

法律法規(guī)時(shí)，合同無效。

114.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是0。

A、普通債券、普通股票、國債

B、國債、普通債券、普通股票

C、普通股票、國債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國債

答案：B

解析：一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低:

股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最局。

115.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項(xiàng)價(jià)值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆

錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12%,根據(jù)72法則，請(qǐng)問需要投資()年才能攢夠

50000元。

A、5

B、6

C、7

D、8

答案:B

解析：72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72

除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。本題中,

投資額倍增.按72法則估算時(shí)間為72/12二6。

116.張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價(jià)值5000元

的股票，價(jià)值20000元的汽車，價(jià)值500000元的房產(chǎn)，價(jià)值10000元的古董字

畫。每月的生活費(fèi)開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)

為()個(gè)月。

A、7

B、4.5

C、7.8

D、9.5

答案：B

解析：失業(yè)保障月數(shù)二可變現(xiàn)資產(chǎn)/月固定支出，其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、

活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性

較差的資產(chǎn)；固定支出除生活費(fèi)開銷以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出

等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。所以，張先生的失業(yè)保障月數(shù)二（500元現(xiàn)金+1500

元活期存款+20000元定期存款+價(jià)值5000.元的股票）/（每月的生活費(fèi)開銷100

0元+每月房貸5000元）=4.5o

117.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以（）o

A、買入看跌期權(quán)

B、賣出看漲期權(quán)

C、賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

D、買入看漲期權(quán)

答案：D

解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某

種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的

資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。

118.下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是O。

A、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C、格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)

商的條款

D、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按

照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明

答案：B

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

119.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A、計(jì)劃開始不宜太遲

B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

答案：A

解析：退休的規(guī)劃期一般為10?20年，投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀

是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像

CD包含“極其”“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的

選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

120.以下關(guān)于黃金的說法，錯(cuò)誤的是。。

A、黃金稀有而且珍貴.具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金屬屬性

B、1盎司=31.1035克.國際最常用的標(biāo)準(zhǔn)重量是400盎司

C、黃金不易變現(xiàn).這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)

D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99.99%、＞99.95%、＞

99.9%、＞99.5%

答案：C

解析：黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)。

121.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是。。

A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B、通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

答案：A

解析：股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的

股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股

價(jià)上漲的刺激作用更大。

122.描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是。。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、成本明細(xì)表

答案：C

解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。

123.我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）

下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

A、紐約時(shí)間

B、倫敦時(shí)間

C、東京時(shí)間

D、北京時(shí)間

答案：C

解析：我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)

東京時(shí)間下午3時(shí)整.在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

124.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不

動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款屬于0

A、賣方信貸信托

B、抵押貸款信托

C、保證貸款信托

D、信用貸款信托

答案：B

解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托

公司申請(qǐng)辦理的貸款。

125.0是有限合伙制私募基金的管理人。

A、全體合伙人

B、第三方專業(yè)人

C、有限合伙人

D、普通合伙人

答案：D

解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金

的基金管理人，他們可與另外1?49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募

基金。

126.金融期權(quán)的要素不包括0o

A、標(biāo)的資產(chǎn)

B、執(zhí)行價(jià)格

C、利率

D、期權(quán)費(fèi)

答案：C

解析：利率不屬于金融期權(quán)的要素。

127.某金融資產(chǎn)年利率為12%,按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是

()o(答案取近似數(shù)值)

A、12.65%

B、12.60%

C、12.55%

D、12.50%

答案：C

解析：使用不同的復(fù)利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為復(fù)利

期間，用季度利率計(jì)算年度利率的過程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度

計(jì)算復(fù)利的有效年利率。實(shí)際有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+3%)4-1^12.5

5%。

128.下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是。。

A、收支情況

B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、社會(huì)地位

D、年齡

答案：A

解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排

(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。

129.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%,而當(dāng)時(shí)

股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A、15

B、20

C、25

D、30

答案：A

解析：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值二年金?年利率=8:0.10=80

（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。

130.個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。

A、建立期

B、維持期

C、穩(wěn)定期

D、高原期

答案：B

解析：維持期是個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。

131.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為。的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民

幣。

A、一級(jí)和二級(jí)

B、二級(jí)和三級(jí)

C、三級(jí)和四級(jí)

Dv四級(jí)和五級(jí)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10

萬兀人民幣O

132.理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，須遵守“銷售前需要（）”

A、了解理財(cái)產(chǎn)品

B、了解產(chǎn)品投資

Cv了解你的客戶

D、了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”

133.假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他

當(dāng)前需要存人銀行（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、30000

B、24870

C、27355

D、25832

答案：B

解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)『10%,『3時(shí)，系數(shù)為2.487,則PV=1000

0X2.487=24870（元）。

134.理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括。。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨

的風(fēng)險(xiǎn)。

135.0是指?jìng)€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。

A、商業(yè)銀行

B、非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D、個(gè)人客戶

答案：D

解析：個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

136.客戶現(xiàn)在的以及未來的0是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

A、理財(cái)規(guī)劃

B、投資收入

C、財(cái)務(wù)資源

D、工資薪金

答案：C

解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備