2023年初級(jí)個(gè)人理財(cái)歷年真題匯編（共967題）

2023年初級(jí)個(gè)人理財(cái)歷年真題匯編

（共967題）

1、下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。（多選題）

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年超過20萬元

試題答案：B,C,D,E

2、下列關(guān)于年金系數(shù)的表述，正確的有（）。（多選題）

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定大于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)

B.普通年金現(xiàn)值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù)

D.普通年金終值系數(shù)和償債基金系數(shù)互為倒數(shù)

E.復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

試題答案：A,D,E

3、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。（單選題）

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

試題答案：D

4、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提

供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。（單選題）

A.財(cái)富管理

B.個(gè)人理財(cái)

C.個(gè)人貸款

D.公司理財(cái)

試題答案：B

5、甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為（）。

（答案取近似數(shù)值）（單選題）

A.8.44%

B.8.34%

C.8.52%

D.8.24%

試題答案：D

6、理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容

不包括（）.（單選題）

A.支出結(jié)構(gòu)分析

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

C.投資組合分析

D.收入結(jié)構(gòu)分析

試題答案：C

7、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證人個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的

培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。（單選題）

A.10

B.20

C.5

D.15

試題答案：B

8、一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值的作用。（單選題）

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D儲(chǔ)蓄

試題答案：C

9、由財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券是（）o（單選題）

A.憑證式國債

B.電子式儲(chǔ)蓄國債

C.記賬式國債

D.貼現(xiàn)國債

試題答案：B

10、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到

期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（（單選題）

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

試題答案：C

11、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是（）。

（單選題）

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

試題答案：D

12、銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，說明（）投資情形。（單選題）

A.一般情況下的

B.最好的

C.最不利的

D.同類產(chǎn)品

試題答案：C

13、下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)、對(duì)抵押商品住房本身的家庭

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力.從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購

買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用

試題答案：B

14、下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有（）。（多選題）

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

C.社會(huì)保險(xiǎn)具有營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)

D.商業(yè)保險(xiǎn)全部為強(qiáng)制性

E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

試題答案：C,D,E

15、職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。（多選題）

A.理財(cái)師資格申請者符合對(duì)理財(cái)師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗

B.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C.理財(cái)師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對(duì)金融行業(yè)乃至全社會(huì)的安定很重要

D.有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

E.以上都對(duì)

試題答案：A,B,C,D,E

16、在設(shè)立私募基金時(shí)應(yīng)遵循的要求有（）。（多選題）

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對(duì)象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

試題答案：A,B,D,E

17、（）是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取

傭金的機(jī)構(gòu)。（單選題）

A.保險(xiǎn)監(jiān)管人

B.保險(xiǎn)代理人

C.保險(xiǎn)公司

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

試題答案：D

18、理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括（）。（多選題）

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.在有客觀證據(jù)的情況下，對(duì)產(chǎn)品過往業(yè)績使用“名列前茅”等詞語來表述

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

試題答案：A,B,D,E

19、當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系為（）。（單選題）

A.實(shí)際利率等于名義利率

B.兩者無顯著關(guān)系

C.實(shí)際利率大于名義利率

D.實(shí)際利率小于名義利率

試題答案：C

20、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場

B.相對(duì)于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

D.相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

試題答案：A

21、一般而言，其他條件不變時(shí)，債券的價(jià)格與收益率（兀（單選題）

A.無關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.正相關(guān)

D.有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)

試題答案：B

22、《中華人民共和國民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如

下分類（）。（單選題）

A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

試題答案：D

23、關(guān)于封閉式提問方式，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.便于充分發(fā)掘客戶需求

B.能獲取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事項(xiàng)的確認(rèn)

E.可以讓客戶自由發(fā)揮

試題答案：C,D

24、居民為市場提供資金，下列屬于直接方式的有（）。（多選題）

A.購買基金

B.養(yǎng)老金

C.資產(chǎn)管理計(jì)劃

D.活期存款

E.定期存款

試題答案：A,B,C

25、理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)不得低于（）萬元人民幣（或等值外幣）。（單選題）

A.5

B.10

C.15

D.20

試題答案：A

26、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（）。（多選題）

A.通貨膨脹率

B.計(jì)息方式（單利或復(fù)利）

C.計(jì)息間隔期

D.時(shí)間

E.收益率

試題答案：A,B,D,E

27、據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特

點(diǎn)，同時(shí)缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。（單選

題）

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

試題答案：B

28、國內(nèi)私募股權(quán)基金在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上，（）對(duì)基金的投資事項(xiàng)進(jìn)行最終決策。（單選題）

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)

試題答案：D

29、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列

不屬于年金的是0。（單選題）

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

試題答案：C

30、信托的定義體現(xiàn)了（）。（多選題）

A.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

B.權(quán)利主體與利益主體相分離

C.責(zé)任無限性

D.信托管理連續(xù)性

E.信托財(cái)產(chǎn)的收益性

試題答案：A,B,D

31、投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是0。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

試題答案：B

32、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為（）。（多選題）

A.平衡型

B.成長型

C.保守型

D.進(jìn)取型

E.穩(wěn)健型

試題答案：A,B,C,D,E

33、銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有0。（多選題）

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析

E.客戶財(cái)務(wù)保障情況分析

試題答案：A,B.E

34、下列不屬于國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。（單選題）

A.萌芽階段

B.形成階段

C.成熟階段

D.迅速擴(kuò)展階段

試題答案：C

35、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

試題答案：B

36、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

（單選題）

A.實(shí)物國債

B.記賬式國債

C,憑證式國債

D.電子式儲(chǔ)蓄國債

試題答案：D

37、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限

公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購

的場所。（單選題）

A.銀行間債券市場

B.交易所債券市場

C.政府短期債券市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

試題答案：A

38、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況的描述中，正確的有（）。（多選題）

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)

試題答案：A,B,C,E

39、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧

問的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。（單選題）

A.5

B.10

C.15

D.20

試題答案：B

40、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的有（）。（多選題）

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財(cái)產(chǎn)品

C.設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

D.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡單的列示即可

試題答案：A,B.E

41、保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。（多選題）

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

試題答案：A,B

42、下列關(guān)于中證指數(shù)有限公司的指數(shù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A,滬深300指數(shù)是滬、深證券交易所于2005年4月8日聯(lián)合發(fā)布的反映A股市場整體趨勢的指

數(shù)

B.中證200指數(shù)的編制目標(biāo)是為指數(shù)化投資和指數(shù)衍生產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)條件

C,滬深300指數(shù)的編制目標(biāo)是反映中國證券市場股票價(jià)格變動(dòng)的概貌和運(yùn)行狀況

D.中證100指數(shù)定位于大盤指數(shù)

試題答案：B

43、下列關(guān)于財(cái)務(wù)計(jì)算器功能鍵的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.

B.

C.

D.

試題答案：D

44、下列不屬于實(shí)物黃金的是（）。（單選題）

A.金條

B.紙黃金

C.金幣

D.金飾

試題答案：B

45、中小企業(yè)私募債的優(yōu)勢包括（）。（多選題）

A.發(fā)行門檻低、成本可控

B.效率高、可預(yù)見

C.無產(chǎn)業(yè)政策限定

D.可無擔(dān)保、無抵押

E.發(fā)行期限可長可短

試題答案：A,B,C,D,E

46、強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者是（）。（單選題）

A.謹(jǐn)慎的投資者

B.有計(jì)劃的投資者

C.個(gè)人主義投資者

D.沖動(dòng)的投資者

試題答案：A

47、董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他

需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。（多選題）

A.4.5%投資回報(bào)率，16年期限

B.4%投資回報(bào)率，17年期限

C.3%投資回報(bào)率，24年期限

D.6%投資回報(bào)率，12年期限

E.8%投資回報(bào)率，9年期限

試題答案：A,C,D,E

48、（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是

否合理，以及完成客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。（單選題）

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

試題答案：A

49、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

試題答案：B

50、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有（）。（多選題）

A.公司決策權(quán)

B.股票贖回權(quán)

C.利潤分配權(quán)

D.剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)

E.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

試題答案：A,C,D,E

51、下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金

試題答案：B

52、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.發(fā)行前需要進(jìn)行信用評(píng)級(jí)

B.發(fā)行期限可長可短

C.可無擔(dān)保、無抵押

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

E.發(fā)行利率市場化，無限制

試題答案：B,C,D

53、假設(shè)名義利率為12%,當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)

誤的有（）?（多選題）

A.實(shí)際利率小于名義利率

B.實(shí)際利率等于名義利率

C.兩者無顯著關(guān)系

0.無法計(jì)算兩者關(guān)系

E.實(shí)際利率大于名義利率

試題答案：A,B,C,D

54、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以

下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。（單選題）

A.2

B.5

C.3

D.1

試題答案：D

55、在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中.()應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員

對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。(單選題)

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.外部審計(jì)部門

C.會(huì)計(jì)部門

D.業(yè)務(wù)部門

試題答案：A

56、()認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供

具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。(單選題)

A.美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B.國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

試題答案：B

57、多期中的終值可以按照以下()公式進(jìn)行計(jì)算。(單選題)

A.FV=PVX(1+r)

B.PV=FV/(1+r)

C.FV=PVX(1+r)1

D.PV=FV/(1+r)1

試題答案：C

58、貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期()有價(jià)證券的一種投資基金。(單選題)

A.一年至三年之間

B.6個(gè)月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)，平均期限120天

D.一年以上

試題答案：C

59、下列關(guān)于金融衍生品的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)

試題答案：C

60、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人

員應(yīng)（）。（單選題）

A.積極地為其辦理

B.將客戶轉(zhuǎn)交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

C.在理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D.在理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

試題答案：B

61、客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。（多選題）

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.現(xiàn)金與債務(wù)管理

試題答案：A,B,C,D,E

62、客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)J商業(yè)銀行應(yīng)（）。（單選題）

A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)

要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

試題答案：C

63、貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有（）。（多選題）

A.現(xiàn)值

B.終值

C.時(shí)間

D.單利與復(fù)利

E.通貨膨脹率

試題答案：A,B,C,E

64、信托的定義體現(xiàn)了（）。（多選題）

A.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

B.權(quán)利主體與利益主體相分離

C.責(zé)任無限性

D.信托管理連續(xù)性

E.信托財(cái)產(chǎn)的收益性

試題答案：A,B,D

65、下列金融資產(chǎn)中，不屬于另類資產(chǎn)的是（）。（單選題）

A.證券化資產(chǎn)

B.對(duì)沖基金

C.債券

D.房地產(chǎn)

試題答案：C

66、境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料

在銀行辦理。（多選題）

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

C.其他：相關(guān)證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E.生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票

試題答案：A,B,C,D,E

67、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某

一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。（單選題）

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

試題答案：B

68、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)

銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)。（單選題）

A.省級(jí)分行

B.總行

C.市級(jí)分行

D.區(qū)域分行

試題答案：B

69、下列基金具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是（）。（單選題）

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.收入型基金

試題答案：A

70、下列做法中違背了保險(xiǎn)兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有（）.（多選題）

A.為提高銷售業(yè)績，降低保險(xiǎn)費(fèi)率

B.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單

E.兼作保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

試題答案：A,B,C,D,E

71、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。（單選題）

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票

試題答案：C

72、商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向高排序，個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）o（單選題）

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)

試題答案：C

73、一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值

的原因有（）。（多選題）

A.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

D.貨幣存入銀行可獲得利息

E.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào)

試題答案:A,B,C,E

74、李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規(guī)定利率為6%,那么，

李先生每月月末向銀行支付的本利合計(jì)為（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）

A.7391

B.7891

C.7361

D.7164

試題答案：D

75、按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為（）。（多選題）

A.儲(chǔ)藏者

B.積累者

C.修道士

D.揮霍者

E.逃避者

試題答案：A,B,C,D,E

76、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行信息披露義務(wù).向客戶披露的信息內(nèi)容主要包括（）。

（多選題）

A.對(duì)投資者權(quán)益或投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

B.理財(cái)資金的投資比例

C.理財(cái)資金的投資方向

D.銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E.理財(cái)資金的具體投資品種

試題答案:A,B,C,E

77、按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）。（多選題）

A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

試題答案：A,C,D,E

78、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)

B.利率上升，債券價(jià)格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

試題答案：C

79、避免利益沖突原則包括（）。（多選題）

A.避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突

B.避免銀行與客戶的利益沖突

C.避免客戶與產(chǎn)品委托人的利益沖突

D.避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突

E.避免監(jiān)管部門與產(chǎn)品委托人的利益沖突

試題答案：A.B

80、（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)

并參考該基金的銷售文件。（多選題）

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播

試題答案：A,B,C,D

81、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是（）。（單選題）

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

試題答案：D

82、下列客戶信息屬于定量信息的有（）。（多選題）

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財(cái)知識(shí)水平

E.保單信息

試題答案：A,B,E

83、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。（多選題）

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

試題答案：A,B,C

84、（）是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。（單選題）

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟(jì)糾紛

試題答案：B

85、貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。（單選題）

A.長期資金，長期資金

B.長期資金，短期資金

C.短期資金，長期資金

D.短期資金，短期資金

試題答案：C

86、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時(shí)，普通合伙人通

常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。（多選題）

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯(lián)合投資機(jī)會(huì)

E.關(guān)鍵人條款及繼承問題

試題答案：A.B

87、在下列四種證券中，信用風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。（單選題）

A.政策性金融債

B.國債

C.商業(yè)票據(jù)

D.公司債券

試題答案：B

88、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（）行為。（單選題）

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

試題答案：C

89、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。（多選題）

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋

出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

試題答案：B,C,D,E

90、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。（多選題）

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務(wù)

D.所欠職工社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

E.投資人的報(bào)酬

試題答案：A,B,C,D

91、按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。（單選題）

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

D.公司型基金和契約型基金

試題答案：B

92、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將

所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變?yōu)?%,

10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。（單選題）

A.240

B.337

C.264

D.279

試題答案：D

93、貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。（多選題）

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,C,D

94、下列選項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（）。（多選題）

A.增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化

B.減少不必要的支出

C.為孩子準(zhǔn)備教育資金

D.防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老所需

E.購買一部心儀已久的跑車

試題答案：A,B,C,D,E

95、從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場主要由（）等子市場組成。（多選題）

A.證券投資基金市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.國庫券市場

E.回購協(xié)議市場

試題答案：B,C,D,E

96、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的有（）。（多選題）

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財(cái)產(chǎn)品

C.設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

D.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡單的列示即可

試題答案：A,B,E

97、理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，定期評(píng)估的頻率取決的因素不包括（）。（單

選題）

A.理財(cái)師的喜好

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.客戶的投資金額和占比

試題答案：A

98、下列關(guān)于股票收益的表述中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.股票收益包括股利收益和資本利得

B.優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先

C.股票資本利得是股票的買賣價(jià)差

D.股利收益是公司稅后利潤的一部分

試題答案：B

99、商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

B.建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估

C.向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品、

D.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

試題答案：C

100、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30

萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。（單選題）

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

試題答案：B

101,衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括（）。（多選題）

A.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

試題答案：A,B,C,D,E

102、商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)的是（）。（單選題）

A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明

B.商業(yè)銀行的理財(cái)師情況介紹

C.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

試題答案：B

103、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)?。（多選題）

A.貨幣可以作為財(cái)富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C,貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價(jià)值

試題答案：B,C.D

104、相對(duì)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有（）。（多選題）

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風(fēng)險(xiǎn)小

D.預(yù)期收益穩(wěn)定

E.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，客戶容易理解

試題答案：C,D,E

105、出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理終止。（多選題）

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

試題答案：A,B,C,D,E

106、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。（單選題）

A.處置權(quán)憑證

B.債權(quán)憑證

C.產(chǎn)權(quán)憑證

D.收益權(quán)憑證

試題答案：B

107、設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。（單選題）

A.投資人為法人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

試題答案：A

108、下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

試題答案：A

109、王先生在第一年初向某投資項(xiàng)目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項(xiàng)目

的收益率為15%,那么，在第二年末王先生共回收的金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）（單

選題）

A.49.45

B.43.82

C..47.62

D.45.88

試題答案：A

110、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。（單選

題）

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

試題答案：D

111、對(duì)于中小企業(yè)私募債來說，每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過（）人。（單選題）

A.100

B.150

C.200

D.300

試題答案：C

112、下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的說法，正確的是（）。（單選題）

A.銷售人員不得代替客戶簽署文件

B.商業(yè)銀行可以采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行可以挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

D.商業(yè)銀行可以將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

試題答案：A

113、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。（多選題）

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

試題答案：A,B,C,D,E

114、理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作不包括（）。（單選題）

A.面談的主要內(nèi)容或目的

B.客戶的基本情況

C.詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品清單

D.安排好自己的工作計(jì)劃

試題答案：C

115、交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。（單選題）

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

試題答案：D

116、下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.債券市場與股票市場、黃金市場、外匯市場形成互動(dòng)關(guān)系

B.債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價(jià)格與市場利率成反比

試題答案：C

117、界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。（單

選題）

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險(xiǎn)法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

試題答案：D

118、林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年通貨膨脹率為5%,那么他這筆錢就相當(dāng)于10

年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）

A.15

B.163

C.61

D.259

試題答案：B

119、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的計(jì)算公式中，正確的有（）。（多選題）

A.單期中終值的計(jì)算公式為；FV=PVX（1+r）

B.單期中現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV/（1+r）

C.多期（復(fù)利）中終值的計(jì)算公式為：FV-PVX（1+rt）

D.多期（復(fù)利）中現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV/（1+rt）

E.多期（單利）中終值的計(jì)算公式為：FV=PVX（l+r）t

試題答案：A.B

120、保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（單選

題）

A.被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人

D.投保人與保險(xiǎn)人

試題答案：D

121、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。（多選題）

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位

價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量

較大

D.成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資

本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回

報(bào)率

試題答案：B,C,D,E

122、有限合伙企業(yè)由（）合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。（單選題）

A.3個(gè)以上50個(gè)以下

B.2個(gè)以上50個(gè)以下

C.2個(gè)以上60個(gè)以下

D.5個(gè)以上50個(gè)以下

試題答案：B

123、每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年年末的價(jià)值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。（單

選題）

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)

試題答案：C

124、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是（）。（單選題）

A.教育投資險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.房貸險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

試題答案：A

125、一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為（）進(jìn)行分層管理。（多

選題）

A.普通理財(cái)客戶

B.重點(diǎn)客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財(cái)富管理客戶

試題答案：A,C,E

126、一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。（多選題）

A.國債到期時(shí)間長短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D.國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E.國債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系

試題答案：A,B,C,D,E

127、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下降

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失

D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

試題答案：C

128、證券交易遵循的原則包括（）。（多選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

B.定期評(píng)估原則

C.時(shí)間優(yōu)先原則

D.成交決定原則

E.價(jià)格優(yōu)先原則

試題答案：C.E

129、后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性0。（多選題）

A.首先，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終

生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師

C.再次，綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對(duì)未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或

一直不變

D.從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客

戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶

E.業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個(gè)新客戶付出的努力是維護(hù)一個(gè)現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對(duì)服務(wù)非常滿意的

優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良新客戶

試題答案：A,B,C,D,E

130、根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，（）不屬于三種類

型之一。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)淡漠型

B.風(fēng)險(xiǎn)中立型

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D.風(fēng)險(xiǎn)偏愛型

試題答案：A

131、某私企業(yè)主為其雇員在T保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致

死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。（單

選題）

A.雇員家屬、T保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

B.T保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

C.T保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員

D.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

試題答案：B

132、下列關(guān)于債券市場的功能，表述正確的有（）。（多選題）

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是聚集資金的重要場所

C.債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

E.當(dāng)社會(huì)投資過度時(shí)，中央銀行在債券市場買入債券

試題答案：A,B,C,D

133、某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示

由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此

外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶的賬單，這種做法說明（）。（多選題）

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、

期末資產(chǎn)估值等情況

C.該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理

信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D.該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、

費(fèi)用、期末估值等情況

E.由于已經(jīng)與客戶就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充

分的

試題答案：A,B,C,D

134、世界上最大的外匯交易中心是（）。（單選題）

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎

試題答案：C

135、理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（"（多

選題）

A.事先重復(fù)溝通

B.讓客戶有明確的預(yù)期

C.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E.降低客戶的資金成本、費(fèi)率

試題答案：A,B,C,D,E

136、下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。（單選題）

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.賺取保費(fèi)收入

試題答案：D

137、除了收入和儲(chǔ)蓄金額的增加之外，（）也直接促進(jìn)了我國居民財(cái)富的積累。（單選

題）

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷

B.國民素質(zhì)的不斷提高

C.世界經(jīng)濟(jì)大環(huán)境

D.對(duì)生活品質(zhì)的追求

試題答案：A

138、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信

息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。（單選題）

A.7

B.5

C.3

D.2

試題答案：B

139、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)

任（）。（單選題）

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

試題答案：A

140、有限合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制包括（）。（多選題）

A.管理費(fèi)及運(yùn)營成本的控制

B.利益分配及激勵(lì)機(jī)制

C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制

D.對(duì)普通合伙人的約束

E.次級(jí)合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制

試題答案：A,B,C,D,E

141、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。（單選題）

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

試題答案：C

142、某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3

年存款利率為5%,在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）（單

選題）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

試題答案：C

143、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人

員應(yīng)（兀（單選題）

A.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理。

B.將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

C.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D.將客戶轉(zhuǎn)介紹給持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

試題答案：D

144、貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價(jià)證券的期限通常是（）。（單選題）

A.一年至三年之間

B.6個(gè)月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)

D.一年以上

試題答案：C

145、買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者，理論上講其（）。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的

B.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的

D.風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的

試題答案：C

146、一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。（單選題）

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財(cái)計(jì)劃

試題答案：B

147、金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求

者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)實(shí)現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。

金融市場的（）功能。（單選題）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

試題答案：A

148、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。（單選題）

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

試題答案：B

149、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）

的，可以在銀行直接辦理。（單選題）

A.2萬

B.5000

C.1萬

D.1.5萬

試題答案：C

150、某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%,試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各

為（）。（答案取近似數(shù)值）（單選題）

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.22%和15.87%

D.16.08%和15.87%

試題答案：D

151、關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.PMT為年金

B.1/Y為利率

C.默認(rèn)值為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，調(diào)用為FORMAT功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，設(shè)置不會(huì)保

持有效，開關(guān)機(jī)需要重置

D.按2NDDATE可調(diào)用計(jì)算器的DATE日期功能

E.若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，須按2NDCPT鍵調(diào)用QUIT功能，退出到主界面

試題答案：A,B,D,E

152、外匯市場的功能有（）。（多選題）

A.國際金融活動(dòng)的樞紐

B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,C,D,E

153、調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括（）。（多選題）

A.簡便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息

B.容易量化，客戶接受度高

C.客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息

D.工作效率高、營銷成本低

E.計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行

試題答案：A,B

154、期貨交易的主要制度有（）。（多選題）

A.持倉限額制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.大戶報(bào)告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

試題答案：A,B,C,D,E

155、有限合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制包括（）。（多選題）

A.管理費(fèi)及運(yùn)營成本的控制

B.利益分配及激勵(lì)機(jī)制

C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制

D.對(duì)普通合伙人的約束

E.次級(jí)合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制

試題答案:A,B,C,D,E

156、下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）?（多選題）

A.互換市場不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

B.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流

的合約

E.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：B,D.E

157、下列基金中，收益最高的是（）。（單選題）

A.債券型基金

B.貨幣市場型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

試題答案：C

158、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能。（單選題）

A.套利

B.儲(chǔ)蓄

C.保障

D.投資

試題答案：C

159、按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括（）。（單選題）

A.股票市場

B.債券市場

C.證券投資基金市場

D.票據(jù)市場

試題答案：D

160、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。（多選題）

A.客戶的理財(cái)知識(shí)水平

B.財(cái)務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

試題答案：A,C,D

161、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行信息披露義務(wù)，向客戶披露的信息內(nèi)容主要包括

（）。（多選題）

A.對(duì)投資者權(quán)益或投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

B.理財(cái)資金的投資比例

C.理財(cái)資金的投資方向

D.銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E.理財(cái)資金的具體投資品種

試題答案：A,B,C,E

162、根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略

是（）。（單選題）

A.保持資產(chǎn)流動(dòng)性

B.適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品

試題答案：C

163、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

（單選題）

A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

試題答案：A

164、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）。（單選題）

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

試題答案：C

165、下列選項(xiàng)中，不屬于《民法通則》根據(jù)自然人的年齡和智力狀況對(duì)自然人的民事行為能力

分類的是（）。（單選題）

A.完全民事行為能力人

B.代理民事行為能力人

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

試題答案：B

166、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）。（單選題）

A.貨幣時(shí)間差異

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.貨幣投資價(jià)值

D.貨幣投資差異

試就答案：B

167、下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是（）。（單選題）

A.投資應(yīng)當(dāng)非常保守

B.對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂觀估計(jì)

C.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

D.計(jì)劃開始不宜太遲

試題答案：D

168、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定不包

括（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)、或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收

益的詳細(xì)情況報(bào)告

C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算

和稅務(wù)處理方法

試題答案：A

169、下列關(guān)于離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)分配的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部分或全部，負(fù)擔(dān)費(fèi)用

的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決

B.離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，

照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

C.離婚時(shí)，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

D.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

E.離婚時(shí)，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助

試題答案：A,B,C,D

170、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。（單選題）

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

試題答案：B

171、專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場被稱為（）。（單選題）

A.期貨市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.貨幣市場

試題答案：D

172、下列關(guān)于股票市場，說法不正確的是（）。（單選題）

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所

B.股票市場可以分為一級(jí)市場、二級(jí)市場、三級(jí)市場

C.股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一

D.股票市場的與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的

試題答案：B

173、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有（