（新版）理財規(guī)劃師《理財規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財務規(guī)劃》考試題庫（含答案）

PAGEPAGE1（新版）理財規(guī)劃師《理財規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財務規(guī)劃》考試題庫（含答案）一、單選題1.個人汽車消費貸款的年限是3~5年，汽車消費貸款的首付款不得低于所購車輛價格的()。A、20%B、25%C、30%D、35%答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P56；個人汽車消費貸款的年限是3~5年,汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的20%。2.個人汽車消費貸款實行的原則是：（）。A、部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、一次償還B、部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、按期償還C、全部自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、按期償還D、全部自籌、有效擔保、專款專用、一次償還答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》56；個人汽車消費貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還”的原則。3.計算家庭保險比率的方式不包括（）。A、生命價值原則B、家庭責任原則C、收入與支出相匹配原則D、收入與保險支出原則答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P11；計算家庭保險比率的方式主要有：收入與保險支出原則、家庭責任原則、生命價值原則。4.養(yǎng)老基金需要長期投資,（）成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標。A、抵御通貨膨脹B、獲得更多收益C、本金不受損D、收益平穩(wěn)上漲答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P91；養(yǎng)老基金需要長期投資,抵御通貨膨脹風險,成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標。5.教育儲蓄（）元起存,每戶本金最高限額為2萬元。A、50元B、100元C、200元D、1000元答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P71；教育儲蓄50元起存,每戶本金最高限額為2萬元。6.（）是目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金。A、優(yōu)秀學生獎學金B(yǎng)、專項獎學金C、國家獎學金D、定向獎學金答案：C解析：P67；國家獎學金是目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金。7.以下對信用卡的表述不正確的是()A、信用卡可以額度內(nèi)透支用款B、信用卡是一種特殊的信用憑證C、信用卡可以直接替代現(xiàn)金消費D、信用卡轉(zhuǎn)賬與支付結(jié)算答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P28-P29；信用卡是銀行或其他發(fā)卡機構(gòu)向社會公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款,并可在中國境內(nèi)指定的商家購物和消費,或在指定銀行機構(gòu)存取現(xiàn)金,以人民幣結(jié)算的特制卡片。信用卡是一種特殊的信用憑證,其持卡人一般具有良好的資信狀況。8.()是年大類生活開支(教育、房貸、消費貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財務負擔的情況。A、流動性資產(chǎn)比率B、收入負債比率C、負擔比率D、償付比率答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P9；負擔比率是年大類生活開支(教育、房貸、消費貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財務負擔的情況。9.個人或者家庭為了應對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的需求是（）。A、交易性需求B、預防性需求C、投機性需求D、謹慎性需求答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P17；預防性需求是指為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物,如個人或家庭為應對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、病等意外事件而需要提前預留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。10.（）反映的是客戶個人資產(chǎn)和負債在某一時點的基本情況。A、個人（家庭）收入支出表B、個人（家庭）資產(chǎn)負債表C、現(xiàn)金流量表D、個人（家庭）財務報表答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P3；個人資產(chǎn)負債表反映的是客戶個人資產(chǎn)和負債在某一時點的基本情況。11.金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈（）變化。A、正方向B、指數(shù)C、階梯D、反方向答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P18；金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化,高流動性也意味著收益率較低。12.中國銀行規(guī)定：個人汽車消費貸款的最高貸款限額應在所購車輛全部價款的（）以內(nèi)。A、40%B、80%C、50%D、60%答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P57；中國銀行規(guī)定：個人汽車消費貸款的最高貸款限額應在所購車輛全部價款的80%以內(nèi)。13.下列選項中，不屬于租房的優(yōu)點是（）。A、有較大的遷徙自由度B、不用考慮房價下跌風險C、資金較自由,可尋找更有利的運用渠道D、信用增強效果答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P48；信用增強效果是購房的優(yōu)點。14.基本養(yǎng)老保險制度存在的問題不包括（）。A、參保人數(shù)逐年下降B、待遇存在較大差距C、養(yǎng)老金調(diào)整缺乏機制D、基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌還未實現(xiàn),制約勞動力跨地區(qū)轉(zhuǎn)移答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P110-111；基本養(yǎng)老保險制度存在的問題：1、一是待遇存在較大差距。2、二是養(yǎng)老金調(diào)整缺乏機制。3、三是基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌還未實現(xiàn),制約勞動力跨地區(qū)轉(zhuǎn)移。所以A選項錯誤。15.關(guān)于客戶家庭的結(jié)余比率，下列說法正確的是（）。A、其計算公式為：結(jié)余比率=結(jié)余÷稅前收入B、月結(jié)余比率的理想值一般是0.2左右C、一般來說，國內(nèi)客戶的結(jié)余比率一般會比國外客戶高。D、客戶家庭的結(jié)余比率具有一定穩(wěn)定性答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P8-P9；結(jié)余比率是客戶在一定時期內(nèi)(通常為一年)結(jié)余和收入的比值,它主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力。其計算公式為：結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入我國具有偏重儲蓄的傳統(tǒng),國內(nèi)客戶的結(jié)余比率一般會比國外客戶高。月結(jié)余比率的參考數(shù)值一般是0.1左右。16.貨幣市場基金買賣方便，資金到賬時間短，這反映了貨幣市場基金的（）。A、本金安全性高B、資金流動性強C、投資成本低D、收益率相對活期儲蓄高答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P19；貨幣市場基金買賣方便,資金到賬時間短，T+1或T+2就可以取得資金（銀行7天通知存款需要T+7日到賬）流動性很強。17.企業(yè)職工退休制度規(guī)定女工人和職員年滿（）周歲,工齡（）年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。A、60；25B、60；20C、55；25D、50；20答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P87；企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿60周歲,工齡25年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老；女工人和職員年滿50周歲,工齡20年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。18.根據(jù)《企業(yè)年金辦法》，規(guī)定企業(yè)繳費上限是本企業(yè)職工工資總額的（）。A、7%B、8%C、9%D、10%答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P96；根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》，規(guī)定企業(yè)繳費上限是本企業(yè)職工工資總額的8%。19.廣義上的信用卡不包括（）A、貸記卡B、準貸記卡C、借記卡D、準借記卡答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P29；廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡和借記卡等。20.下列不屬于養(yǎng)老規(guī)劃的必要性的是（）。A、退休養(yǎng)老期存在支付風險B、家庭養(yǎng)老功能弱化C、我國基本養(yǎng)老保險制度很完善D、老年人消費結(jié)構(gòu)變化答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P109-112；我國基本養(yǎng)老保險制度尚不完善。21.到期需支付的債務本息與同期收入的比值稱為（）。A、負債比率B、負債收入比率C、清償比率D、結(jié)余比率答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P9；負債收入比率這一比率也稱為債務償還收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的債務本息與同期收入的比值。它反映了客戶在一定時期內(nèi)(如一年)財務狀況的良好程度。22.人身保險在被保險人面臨的風險提供保障的同時，兼有儲蓄性特點。儲蓄型極強的人身保險包括（）A、兩全保險B、定期保險C、醫(yī)療保險D、意外傷害保險答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P105；兩全保險是人身保險中最受歡迎的一個品種,可以作為儲蓄的一種手段,也可為養(yǎng)老提供一種保障,還可以用于為特殊的目的積累一筆資金?，F(xiàn)在國內(nèi)廣泛流行的各種長期壽險保單都是在標準生死兩全保單的基礎(chǔ)上的變通。儲蓄性是其重要特征。被保險人參加兩全保險,既可獲得保險保障,同時又參加了一種特殊的零存整取儲蓄。23.某客戶在汽車金融公司申請車貸10萬元，則他應該負擔的各類費用為（）。A、1萬元B、2萬元C、0元D、1.5萬元答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P59；汽車金融公司無雜費，所以該客戶不需負擔其他的費用。24.月結(jié)余比率的參考數(shù)值一般是（）。A、0.1B、0.3C、0.5D、1答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P9；結(jié)余比率是客戶在一定時期內(nèi)（通常為一年）結(jié)余和收入的比值,它主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力。月結(jié)余比率的參考數(shù)值一般是0.1左右。25.關(guān)于個人汽車消費，銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二者不同的是（）。A、汽車金融公司的貸款利率相對銀行要高一些B、銀行貸款一般只能貸3年，而汽車金融公司最多可以貸5年C、汽車金融公司和銀行相比，費用要少很多D、外省戶口在汽車金融公司申請貸款要比銀行申請時相對簡單答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些，所以A選項正確；銀行利率雖然較低,但是汽車金融公司無雜費，所以汽車金融公司比銀行費用要少，所以C選項正確；銀行批貸時要考慮到申貸人的戶口因素,外省戶口者申請車貸比較困難,而通過汽車金融公司,持外省戶口的消費者在一定條件下也可以申請汽車貸款，所以C選項正確。銀行貸款和汽車金融公司貸款的年限都有3年和5年兩種選擇，所以B錯誤。26.歐美發(fā)達國家的養(yǎng)老體系制度建設(shè)值得我國借鑒,比如美國的三支柱養(yǎng)老體系就極具代表性。下列不屬于美國的“三支柱”養(yǎng)老保險體系的是()。A、基本養(yǎng)老保險制度B、企業(yè)補充養(yǎng)老保險制度C、個人儲蓄養(yǎng)老保險制度D、養(yǎng)老保險基金答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P91；美國養(yǎng)老保險由政府、企業(yè)、個人三方分別主導的社會養(yǎng)老保險制度(聯(lián)邦退休金制度)、企業(yè)補充養(yǎng)老保險制度(企業(yè)年金401K計劃)、個人儲蓄養(yǎng)老保險制度(IRA計劃)即個人退休金計劃或個人儲蓄保險構(gòu)成。27.下列關(guān)于財務負擔比計算公式的描述中，正確的是（）。A、負擔比率=年家庭負擔支出/年稅后收入B、負擔比率=年家庭負債支出/年稅后收入C、負擔比率=年家庭負債支出/年家庭支出D、負擔比率=年家庭負債支出/總資產(chǎn)答案：A解析：P9；負擔比率=年家庭負擔支出/年稅后收入28.（）使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款。A、公積金住房貸款B、一般住房商業(yè)性貸款C、個人住房組合貸款D、住房反向抵押貸款答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P99；住房反向抵押貸款是指擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機構(gòu),使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款,借款人在獲得現(xiàn)金的同時,將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負責維護。29.個人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同（）以后。A、2年B、180天C、1年D、90天答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P51；個人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同1年(含1年)以后。30.退休養(yǎng)老規(guī)劃根據(jù)個人情況的差異而各有不同。另外,隨著客戶退休目標、資金需求和預期收入的變化,規(guī)劃也要不斷地調(diào)整。下列不可以作為退休養(yǎng)老規(guī)劃調(diào)整方法的是（）。A、延長工作年限并推遲退休B、減少高收益率的投資比例C、參加額外的商業(yè)保險計劃D、提高儲蓄的比例答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P125；通常,理財規(guī)劃師可以利用提高儲蓄的比例、延長工作年限并推遲退休、進行更多高收益率的投資、減少退休后支出和參加額外的商業(yè)保險計劃等途徑來實現(xiàn)對退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的進一步修改。31.家庭消費模式主要有三種類型，以下不屬于其中之一的是（）。A、收大于支B、收支相抵C、支大于收D、收支無關(guān)答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P43；家庭消費模式主要有三種類型:收大于支、收支相抵、支大于收。32.理財規(guī)劃師在幫客戶盤點資產(chǎn)的時候，哪些可以視為現(xiàn)金等價物（）。A、銀行一年期的理財產(chǎn)品B、支付寶里購買的基金C、微信理財通里3年期的理財產(chǎn)品D、支付寶里的余額寶答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P16；現(xiàn)金等價物是指持有期限短、動性強、易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金、價值變動風險很小的金融工具。D選項，余額寶是貨幣市場基金，盤點資產(chǎn)時應當視為現(xiàn)金等價物。33.信用卡、準貸記卡、借記卡的一個共同特點是，持卡刷卡消費()。A、不必支付手續(xù)費B、可在一定額度內(nèi)免息透支C、需要支付手續(xù)費D、即形成對銀行的負債并需支付利息答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P29；信用卡、準貸記卡和借記卡的一個共同特點是,持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費,但三者在使用上有很大區(qū)別。信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支,準貸記卡透支要付利息,借記卡不能透支;信用卡可以在國外透支外幣消費,回國后用人民幣結(jié)算。準貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲蓄卡,因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費,而銀行卻嚴格限制用信用卡支取現(xiàn)金,國內(nèi)和國外支取現(xiàn)金的手續(xù)費率分別為1%和3%。34.關(guān)于特殊困難補助和減免學費政策，說法不正確的是（）A、特殊困難補助和減免學費政策是高校資助政策的輔助性措施B、減免學費是國家對部分確因經(jīng)濟條件所限交納學費,有困難的學生實行的減免學費政策C、這兩個政策的共同的特點是無償性資助D、特殊困難補助是各級政府和高校對經(jīng)濟困難學生遇到的一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時性、多次性的無償補助答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P65；特殊困難補助及減免學費政策是高校資助政策的輔助性措施。這兩個政策共同的特點就是無償性資助。特殊困難補助是各級政府和高校對經(jīng)濟困難學生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難時給予的臨時性、一次性的無償補助。減免學費政策是國家對部分確因經(jīng)濟條件所限,繳納學費有困難的學生,特別是對孤殘學生、少數(shù)民族學生及烈士子女、優(yōu)撫家庭子女等實行減免學費政策。35.()是用于反映個人或家庭財務狀況和財富增減變動的會計報表,主要用于個人或家庭的財務計劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個人所得稅、編制退休計劃等財務。A、個人(家庭)財務報表B、貨幣市場基金C、定期存款D、活期存款答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P3；個人(家庭)財務報表是用于反映個人或家庭財務狀況和財富增減變動的會計報表,主要用于個人或家庭的財務計劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個人所得稅、編制退休計劃等財務。36.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物意味著（）。A、流動性高，收益性高B、流動性高，收益性低C、流動性低，收益性高D、流動性低，收益性低答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P18；現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強,則其收益率也相對較低。37.總結(jié)日本養(yǎng)老保障的經(jīng)驗,以下哪些經(jīng)驗不包含其中（）。A、有完善的老年法律保障,并不斷修訂B、突出老年人基本需求C、養(yǎng)老保險制度將全民納入保障系統(tǒng),沒有對某類群體專設(shè)制度D、注重老年人健康護理,醫(yī)養(yǎng)護一體化老年服務體系答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P92；總結(jié)日本養(yǎng)老保障的經(jīng)驗,主要有以下幾點:一是有完善的老年法律保障,并不斷修訂；二是突出老年人基本需求,如老年人居住空間適老化改造,機構(gòu)養(yǎng)老生活化改造等專項實施,取得了很好的效果；三是注重老年人健康護理,醫(yī)養(yǎng)護一體化老年服務體系。38.個人或家庭對現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的預防性需求量主要取決于（）。A、家庭成員年齡結(jié)構(gòu)B、家庭成員人口數(shù)量C、家庭成員收入水平D、家庭所處的生命周期階段和對意外事件損失的容忍程度答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P18；一般來說,個人或家庭對現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的預防性需求量主要取決于個人或家庭所處的生命周期階段和對意外事件損失的容忍程度等因素。39.家庭財務分析的價值不包括：（）。A、規(guī)避資金錯配風險,讓家庭缺錢時優(yōu)化、有閑錢時用錢生錢B、增加家庭幸福感C、是家庭資產(chǎn)穩(wěn)健、快速增長D、及時發(fā)現(xiàn)家庭財務問題答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P2-3。家庭財務分析的價值包括：1.規(guī)避資金錯配風險,讓家庭缺錢時優(yōu)化、有閑錢時用錢生錢。2.增加家庭幸福感,俗話說“人無遠賬、今生無憂”,通過家庭財務分析能幫助家庭找到未來潛在的大額花銷。3.及時發(fā)現(xiàn)家庭財務問題,家庭財務分析類似每年做的體檢,體檢是為了找出身體問題,財務分析是為了找出家庭財務問題,從而提前調(diào)理、治療、解決。40.住房反向抵押養(yǎng)老保險，是將住房抵押與（）相結(jié)合的創(chuàng)新型養(yǎng)老保險業(yè)務A、企業(yè)年金B(yǎng)、終身年金C、個人年金D、公積金答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P101；反向抵押養(yǎng)老保險是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務。41.根據(jù)我國現(xiàn)行的獎學金制度，目前國家設(shè)立的獎學金中級別最高的是()。A、優(yōu)秀學生獎學金B(yǎng)、博士科研獎學金C、留學獎學金D、國家獎學金答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P67；國家獎學金。國家獎學金以國家的名義發(fā)放,自2002年9月1日起正式實行,是目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金,因此受到各校學生的廣泛關(guān)注,在執(zhí)行過程中,各學校都十分重視,并制定了相關(guān)的管理條例。42.下列關(guān)于子女教育規(guī)劃的原則的說法中，不正確的是（）。A、目標合理B、購買高收益的投資產(chǎn)品C、定期定額D、穩(wěn)健投資答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P64-65；制定子女教育規(guī)劃都應遵循以下幾個重要原則：（1）目標合理；（2）提前規(guī)劃；（3）定期定額；（4）穩(wěn)健投資。43.()是年大類生活開支(教育、房貸、消費貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財務負擔的情況。A、流動性資產(chǎn)比率B、收入負債比率C、負擔比率D、償付比率答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P9；負擔比率是年大類生活開支(教育、房貸、消費貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財務負擔的情況。44.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法中，錯誤的是（）A、現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動B、現(xiàn)金規(guī)劃中的現(xiàn)金等價物是指持有期限短、流動性強、易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金、價值變動風險很小的金融工具C、短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投融資工具來滿足D、現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要,又要使流動性較強的資產(chǎn)保持一定的收益答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P16；一般來說,現(xiàn)金規(guī)劃應遵循一個原則：短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足,而預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投融資工具來滿足。45.子女教育信托的優(yōu)點不包括：（）。A、鼓勵子女努力奮斗B、專人專項管理C、防止子女養(yǎng)成不良嗜好D、規(guī)避家庭財務危機答案：B解析：P75；子女教育信托的優(yōu)點有：（1）鼓勵子女努力奮斗；（2）防止子女養(yǎng)成不良嗜好；（3）從小培養(yǎng)理財觀念；（4）規(guī)避家庭財務危機。46.個人（家庭）收入支出表反映家庭一段時間內(nèi)現(xiàn)金收支的變化,通常以月計算,是一個（）概念。A、存量B、流量C、定量D、變量答案：B解析：P3；個人（家庭）收入支出表反映家庭一段時間內(nèi)現(xiàn)金收支的變化,通常以月計算,是一個流量概念。47.關(guān)于教育規(guī)劃的必要性，下列敘述錯誤的是（)。A、良好的教育對于個人來說意義重大B、教育費用逐年增長C、教育金在各種理財規(guī)劃中金額最大D、教育金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P61；隨著市場對優(yōu)質(zhì)人力資本的需求增大,接受良好的教育成為提高自身本領(lǐng)和適應市場變化的重要條件。較高的教育收益預期加上日漸增加的教育支出,使教育規(guī)劃成為個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容。隨著人們對接受教育程度的要求越來越高,教育費用也在持續(xù)上升,這使得教育開支占家庭總支出的比重越來越大。與其他規(guī)劃相比,子女教育資金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標。48.還款初期還款能力較強,并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人，適合用（）還款法。A、等額本金B(yǎng)、等額本息C、等比遞增D、等比遞減答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P49；等額本金適用于目前收入較高但預計將來收入會減少的人群,如面臨退休的人,或還款初期還款能力較強,并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。49.長期教育規(guī)劃工具不包括：（）。A、教育保險B、證券投資基金C、獎學金D、子女信托教育答案：C解析：P70-73：長期教育規(guī)劃工具有：（1）教育儲蓄；（2）教育保險（3）證券投資基金；（4）子女教育信托。C選項是短期教育工具。50.需要約定存期的儲蓄品種是（）。A、活期儲蓄B、定活兩便儲蓄C、整存整取D、個人通知存款答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P21-；活期儲蓄是指無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的一種比較靈活的儲蓄方式。定活兩便儲蓄是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。整存整取是一種由客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的定期儲蓄。個人通知存款是一種不約定存期，取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額就能支取的存款。所以選C。51.下列不屬于購房支出的是（）。A、增值稅B、印花稅C、契稅D、公證費答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P48；購房開支除房款本身之外,還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費、公證費、律師費等各種費用。52.理財規(guī)劃師幫王先生盤點完家庭資產(chǎn)，現(xiàn)在王先生知道他家資產(chǎn)200萬，負債80萬，其中投資資產(chǎn)為48萬。王先生家的投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比率為（）。A、0.24B、0.4C、0.6D、0.67答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P10；投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=48/（200-80）=0.4。53.根據(jù)中國人民銀行公告，首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率（），二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率（）A、加60個基點，加60個基點B、加0基點，加60個基點C、加0基點，加30個基點D、加15個基點，加30個基點答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P54；根據(jù)中國人民銀行的公告,首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR,二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。54.退休后的收入實際上是退休后的生活保障,不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老活的不同“防線”，第二道“防線”是（）。A、個人儲備的退休養(yǎng)老基金B(yǎng)、企業(yè)年金收入C、商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入D、房產(chǎn)變現(xiàn)收入答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P122；第二道“防線”應當是企業(yè)年金收入。55.個人（家庭）資產(chǎn)負債表是總括反映家庭在特定日期的財務狀況的會計報表,是一個（）概念。A、存量B、流量C、定量D、變量答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P3；個人（家庭）資產(chǎn)負債表是總括反映家庭在特定日期的財務狀況的會計報表,是一個存量概念。56.預借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇,自銀行記賬日起按日利率（）計收利息至清償日止。A、0.03%B、0.05%C、0.01%D、0.5%答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P32；預借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇,自銀行記賬日起按日利率5?計收利息至清償日止。57.（）是指個人或者家庭需要持有一定量的現(xiàn)金以抓住突然出現(xiàn)的獲利機會。這種機會大多是稍縱即逝的,如證券價格的突然下跌,個人或者家庭若沒有用于投機的現(xiàn)金,就會錯過這一機會。A、交易性需求B、預防性需求C、投機性需求D、謹慎性需求答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P18；投機性需求是指個人或者家庭需要持有一定量的現(xiàn)金以抓住突然出現(xiàn)的獲利機會。58.以貨幣形態(tài)存在的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物是（）A、廣義的現(xiàn)金B(yǎng)、狹義的現(xiàn)金C、庫存現(xiàn)金D、金融工具答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P16；現(xiàn)金有廣義、狹義之分。廣義的現(xiàn)金是指在日常生活中以貨幣形態(tài)存在的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物,包括庫存現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金等。狹義的現(xiàn)金僅指庫存現(xiàn)金,包括硬幣、紙幣等?，F(xiàn)金等價物是指持有期限短、流動性強、易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金、價值變動風險很小的金融工具。59.我國一般實行男性干部多大年齡退休的制度()A、55B、60C、50D、65答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P88；1978年國務院調(diào)整了退休制度,頒布了《關(guān)于工人退休退職的暫行辦法》和《關(guān)于安置老弱病殘干部的暫行辦法》兩部文件,奠定了我國現(xiàn)行的法定退休制度,區(qū)分干部和工人不同退休制度。對干部來說,退休的基本條件是男年滿60歲,女年滿55歲,參加革命工作滿10年。60.在我國，有專家認為，（）是負債收入比率的臨界點，過高容易反生財務危機。A、0.3B、0.6C、0.4D、0.7答案：C解析：P10；負債收入比率也稱為債務償還收入比率，是到期需支付的債務本息與同期收入的比值。它反映了客戶在一定時期內(nèi)（如一年）財務狀況的良好程度。負債收入比率=負債/稅后收入。有專家認為,0.4是負債收入比率的臨界點，過高則容易發(fā)生財務危機。61.退休養(yǎng)老基金的缺口的計算方式是（）。A、退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值B、退休養(yǎng)老資金的需求（現(xiàn)值）-去退休后收入的折現(xiàn)值C、退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的現(xiàn)值D、退休養(yǎng)老資金的需求（現(xiàn)值）-退休后收入的現(xiàn)值答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P122；退休養(yǎng)老基金的缺口=A.退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值。62.有數(shù)據(jù)顯示,文化程度越高的就業(yè)者,薪資水平越高,就業(yè)收入的增長也較快,教育在一定程度上具有社會分配與（）的功能。A、社會強化B、自我提升C、階段分配D、社會分層答案：D解析：P61；有數(shù)據(jù)顯示,文化程度越高的就業(yè)者,薪資水平越高,就業(yè)收入的增長也較快,教育在一定程度上具有社會分配與社會分層的功能。很多人希望通過接受更高水平的教育來獲得政治、經(jīng)濟、文化與社會利益,改變、改善自己或子女現(xiàn)有的生活狀態(tài)。63.()是用于反映個人或家庭財務狀況和財富增減變動的會計報表,主要用于個人或家庭的財務計劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個人所得稅、編制退休計劃等財務。A、個人(家庭)財務報表B、貨幣市場基金C、定期存款D、活期存款答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P3；個人(家庭)財務報表是用于反映個人或家庭財務狀況和財富增減變動的會計報表,主要用于個人或家庭的財務計劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個人所得稅、編制退休計劃等財務。64.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易性需求的說法中，不正確的是（）。A、交易性需求是指為了維持日常生活所需而持有的現(xiàn)金額。B、一般來說,個人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大,其為保證日常開支所需要的貨幣量就越大C、交易性需求是指為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物D、個人或家庭出于交易需求所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習慣等因素答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P17；C選項是預防性需求。65.（）退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提。A、職業(yè)規(guī)劃B、現(xiàn)金儲備量C、預期收入D、對將來退休生活品質(zhì)的要求程度答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P124；職業(yè)規(guī)劃是退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提。66.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的可規(guī)劃性，下列說法不正確的是()。A、職業(yè)規(guī)劃是退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提B、個人所在國家、地區(qū)或行業(yè)的社會保障狀況是影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要因素C、退休養(yǎng)老規(guī)劃使用商業(yè)性養(yǎng)老保險的可規(guī)劃性較弱D、將房產(chǎn)價值在退休后變現(xiàn)也是退休養(yǎng)老規(guī)劃的一個重要手段答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P124；退休養(yǎng)老規(guī)劃使用商業(yè)性養(yǎng)老保險的可規(guī)劃性較強。目前，保險市場上有多種保險公司推出的商業(yè)性養(yǎng)老保險險種，商業(yè)性養(yǎng)老保險具有一定的強制儲蓄作用。個人可以選擇參加與否，也可以選擇繳納保費的額度，因此靈活性較強。67.下列哪一項和住房與養(yǎng)老相關(guān)()A、養(yǎng)老儲蓄B、住房儲蓄C、按揭貸款D、住房反向抵押貸款答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P99；住房反向抵押貸款是指擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機構(gòu),由相應的金融機構(gòu)對借款人的年齡、預計壽命、房屋的現(xiàn)值未來的增值折舊等情況進行綜合評估后,將其房屋的價值化整為零,按月或按年支付現(xiàn)金給借款人,一直延續(xù)到借款人去世。68.留學貸款中，房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P70；留學貸款中，房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的60%。69.有研究認為,投資與凈資產(chǎn)比率保持在（）或稍高是較為適宜的水平,既可以保持合適的增長率,又不至于面臨過多的風險。就年輕客戶而言,其投資規(guī)模受制于自身較低的投資能力,因此其投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低,一般在（）左右就屬正常。A、0.5，0.3B、0.5,0.2C、0.2,0.5D、0.3,0.5答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P10；除收支結(jié)余外,投資收益是提高凈資產(chǎn)水平的另一條重要途徑,甚至是主要途徑。然而,投資必然伴隨著風險,投資規(guī)模越大,面臨的資產(chǎn)損失風險就會越高,因此,投資與凈資產(chǎn)比率必須保持在一個合理的水平,既不能過高也不能偏低。有研究認為,投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5或稍高是較為適宜的水平,既可以保持合適的增長率,又不至于面臨過多的風險。就年輕客戶而言,其投資規(guī)模受制于自身較低的投資能力,因此其投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低,一般在0.2左右就屬正常。如某客戶的投資資產(chǎn)數(shù)額為480000元,其凈資產(chǎn)為960000元,則其投資與凈資產(chǎn)比率為480000/960000=0.5,這表明該客戶的凈資產(chǎn)中有一半是由投資組成,且投資比率適宜。70.依照人一生的收支曲線，年輕時收大于支，產(chǎn)生了一些盈余；退休后支大于收，形成了虧損，退休養(yǎng)老規(guī)劃就是用盈余來彌補虧損的過程。在這個過程中，需要考慮的因素不包括（）。A、家庭結(jié)構(gòu)B、退休年齡C、社會閱歷D、預期壽命答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P109；在用盈余彌補虧損的過程中,有幾個因素需要考慮,分別是家庭結(jié)構(gòu)、預期壽命、退休年齡、退休后的資金需求、退休后的收入狀況、客戶現(xiàn)有資產(chǎn)情況、通貨膨脹率,以及退休基金的投資收益率等。71.養(yǎng)老金()是指養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)將單位和個人按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定繳納的養(yǎng)老保險費作為信托資產(chǎn)，交給金融信托機構(gòu)管理和經(jīng)營，職工退休后獲取收益的一種形式。A、賬戶所有人制度B、信托人制度C、托管人制度D、受托人制度答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P105；養(yǎng)老金信托由養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)和金融信托機構(gòu)之間簽訂的信托合同建立養(yǎng)老金信托的本質(zhì)特征是,養(yǎng)老金信托主要是指在職養(yǎng)老金信托業(yè)養(yǎng)老金計劃,即信托機構(gòu)受托對企業(yè)的養(yǎng)老金進行管理,負責運用定期積累的養(yǎng)老金,在雇員退休后以年金形式支付的信托形式。它由企業(yè)員工出資,形成一筆基金(通常包括上市的股票或者保險單),以信托的方式持有,以便在員工退休時為他們提供養(yǎng)老金。72.聯(lián)合國在1956年的《人口老齡化及其社會經(jīng)濟后果》中，確定進入老齡化社會的標準是()A、當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^7%B、當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^10%C、當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^15%D、當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^12%答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P86；根據(jù)聯(lián)合國1956年《人口老齡化及其社會經(jīng)濟后果》確定的劃分標準,當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诘谋壤^7%時,意味著這個國家或地區(qū)進入老齡化社會。73.現(xiàn)實生活中,有大量會對個人的退休生活帶來影響的因素,這些因素構(gòu)成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括:（）。A、預期壽命的延長B、提前退休C、物價的上漲D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張答案：C解析：P88；現(xiàn)實生活中,有大量會對個人的退休生活帶來影響的因素,這些因素構(gòu)成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包括：（1）預期壽命的延長；（2）提前退休；（3）社會保障與養(yǎng)老金資金緊張。74.下列選項中，不屬于我國老齡化特征體現(xiàn)的是（）。A、人口紅利優(yōu)勢明顯B、老齡人口基數(shù)大、速度快C、高齡失能失獨等老人規(guī)模龐大D、人口結(jié)構(gòu)迅速變化,老年撫養(yǎng)比加快上升,而同期人口出生率和人口自然增長率呈現(xiàn)下降趨勢答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P86；在我國，人口結(jié)構(gòu)迅速變化,老年撫養(yǎng)比加快上升,而同期人口出生率和人口自然增長率呈現(xiàn)下降趨勢,人口紅利優(yōu)勢不再顯現(xiàn)。75.關(guān)于客戶家庭的結(jié)余比率，下列說法正確的是（）。A、其計算公式為：結(jié)余比率=結(jié)余÷稅前收入B、月結(jié)余比率的理想值一般是0.2左右C、一般來說，國內(nèi)客戶的結(jié)余比率一般會比國外客戶高。D、客戶家庭的結(jié)余比率具有一定的不穩(wěn)定性答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P8-P9；結(jié)余比率是客戶在一定時期內(nèi)(通常為一年)結(jié)余和收入的比值,它主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力。其計算公式為：結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入我國具有偏重儲蓄的傳統(tǒng),國內(nèi)客戶的結(jié)余比率一般會比國外客戶高。月結(jié)余比率的參考數(shù)值一般是0.1左右。76.以下投資工具具有強制儲蓄功能的是（）。A、股票投資B、基金定投C、活期儲蓄D、教育保險答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》教育保險具有范圍廣、可分紅、強制儲蓄以及特定情況下保費可豁免等優(yōu)點。77.債券基金中的短期債券基金也可以作為現(xiàn)金規(guī)劃的品種，下列不屬于債券型基金的是（）。A、易方達安悅超短債B、大成景安短融EC、廣發(fā)滬深300指數(shù)基金D、安瑞短債答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P20；78.與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點不包括（）。A、客戶范圍廣泛B、有的教育保險可以分紅C、變現(xiàn)能力強D、強制儲蓄功能答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P72；與教育儲蓄相比,教育保險具有范圍廣、可分紅、強制儲蓄以及特定情況下保費可豁免等優(yōu)點。79.自由比率是衡量客戶距離財務自由還有多遠的數(shù)值，一般來說,家庭自由比率達（）以上則說明家庭財務處于相對安全狀態(tài),且收入結(jié)構(gòu)合理,抗風險能力較強。A、30%B、40%C、50%D、10%答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P11；自由比率是衡量客戶距離財務自由還有多遠的數(shù)值，一般來說,家庭自由比率達50%以上則說明家庭財務處于相對安全狀態(tài),且收入結(jié)構(gòu)合理,抗風險能力較強。80.生死兩全保險可以作為儲蓄的一種手段,也可為養(yǎng)老提供一種保障,其在養(yǎng)老規(guī)劃中的重要特征是（）。A、有分紅B、提供保障C、儲蓄性D、帶杠桿答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P105；儲蓄性是生死兩全保險的重要特征。81.我國基礎(chǔ)養(yǎng)老金是由（）決定的。A、計發(fā)月數(shù)B、本人指數(shù)化月平均繳費工資C、當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べYD、當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P121；基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資共同決定的。82.月還本金額的公式為：（）。A、月還本金額=已還負債/債務擬還清月數(shù)B、月還本金額=當前負債/債務擬還清月數(shù)C、月還本金額=稅后收入-每月支出D、月還本金額=未還負債/每月結(jié)余答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P44-45；月還本金額=當前負債/債務擬還清月數(shù)。83.退休后的收入實際上是退休后的生活保障,不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老活的不同“防線”，第四道“防線”是（）。A、個人儲備的退休養(yǎng)老基金B(yǎng)、企業(yè)年金收入C、商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入D、房產(chǎn)變現(xiàn)收入答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P122；第四道“防線”應當是個人儲備的退休養(yǎng)老基金。84.大多數(shù)國家的養(yǎng)老保險體系由三個支柱組成，下列各項不屬于這三個支柱的是()。A、政府強制公共養(yǎng)老金計劃B、家庭自主養(yǎng)老C、職業(yè)養(yǎng)老金計劃D、自愿性個人儲蓄養(yǎng)老金計劃答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P93-94；三大支柱分別是：第一支柱是政府強制公共養(yǎng)老金計劃,為退休老人提供最低養(yǎng)老保障；第二支柱是職業(yè)養(yǎng)老金計劃，由企業(yè)和個人共同繳費；第三支柱是自愿性個人儲蓄養(yǎng)老金計劃，由個人通過商業(yè)養(yǎng)老保險、基金定投、養(yǎng)老目標基金等工具，自愿繳費，自主選擇投資產(chǎn)品。85.根據(jù)《企業(yè)年金辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費之和上限調(diào)整為本企業(yè)職工工資總額的（）。A、10%B、11%C、12%D、15%答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P96；將企業(yè)和職工個人繳費之和上限調(diào)整為本企業(yè)職工工資總額的12%。86.流動性比率的計算公式是（）A、流動性比率=資產(chǎn)÷每月支出B、流動性比率=每月稅后收入÷每月支出C、流動性比率=流動性資產(chǎn)÷每月支出D、流動性比率=凈資產(chǎn)÷每月支出答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P7；動性比率是流動資產(chǎn)與月支出的比值,它反映了客戶支出能力的強弱。其計算公式為:流動性比率=流動資產(chǎn)/每月支出87.常見的個人（家庭）財務比率不包括：（）。A、負債收入比率B、保險比率C、收益比率D、清償比率答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P7；常見的比率主要有以下幾種:流動性比率、結(jié)余比率、負擔比率、負債比率、債收入比率、投資比率、保險比率、收益比率、自由比率。88.養(yǎng)老基金需要長期投資,（）成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標。A、抵御通貨膨脹B、獲得更多收益C、本金不受損D、收益平穩(wěn)上漲答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P91；養(yǎng)老基金需要長期投資,抵御通貨膨脹風險,成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標。89.美國有比較完善的養(yǎng)老服務制度體系,供給方不包括（）。A、政府B、公益組織C、私立養(yǎng)老機構(gòu)D、企業(yè)答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P92；美國有比較完善的養(yǎng)老服務制度體系,供給方主要包括政府、公益組織和私立養(yǎng)老機構(gòu)。90.“住房反向抵押貸款”是一種新型的養(yǎng)老模式。以下對其描述錯誤的是（）。A、“反向抵押貸款”又稱為“倒按揭”B、反向抵押貸款是住房價值轉(zhuǎn)換的產(chǎn)品之一,是一種以住房為抵押的借貸C、當借款人去世后,相應的金融機構(gòu)獲得房屋的產(chǎn)權(quán)，但房產(chǎn)增值部分由借款人的繼承人享有D、借款人在獲得現(xiàn)金的同時,將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負責維護答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P99-101；住房反向抵押貸款是指擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機構(gòu),由相應的金融機構(gòu)對借款人的年齡、預計壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值折舊等情況進行綜合評估后,將其房屋的價值化整為零,按月或按年支付現(xiàn)金給借款人,一直延續(xù)到借款人去世。它使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款,借款人在獲得現(xiàn)金的同時,將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負責維護。當借款人去世后,相應的金融機構(gòu)獲得房屋的產(chǎn)權(quán),可進行銷售、出租或者拍賣,所得用來償還貸款本息,相應地,金融機構(gòu)同時享有房產(chǎn)的升值部分。住房反向抵押模式下,“抵押房產(chǎn)、領(lǐng)取年(月)金”因其操作過程像是把抵押貸款業(yè)務反過來做,如同金融機構(gòu)用分期付款的方式從借款人手中買房,所以在美國最先被稱為“反向抵押貸款”,也即倒按揭。91.基本養(yǎng)老金由()和()組成。A、基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金B(yǎng)、基本養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金C、基礎(chǔ)養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金D、基本養(yǎng)老金、職業(yè)年金答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P121；基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。92.在教育規(guī)劃的必要性的敘述中，下列選項中錯誤的是（）。A、良好的教育對于個人意義重大B、教育金在各種理財規(guī)劃中所占金額最大C、教育費用逐年增長D、子女教育金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標答案：B解析：分析：《家庭財務規(guī)劃》P61；較高的教育收益預期加上日漸增加的教育支出,使教育規(guī)劃成為個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，而不是所有理財規(guī)劃中金額最大的規(guī)劃。93.（）不屬于銀行提供的特色儲蓄業(yè)務。A、個人通知存款B、定額定期雙定存單C、定活通D、綠色存單答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P21-P22；特色儲蓄業(yè)務(1)定額定期雙定存單(2)定活通(3)定期存款可自動轉(zhuǎn)存(4)綠色存款(5)禮儀存單等特色儲蓄業(yè)務。94.()是一種一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,它的起存金額一般為人民幣5000元的定期儲蓄。A、活期儲蓄B、存本取息C、定期儲蓄D、個人支票儲蓄存款答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P21-P22；存本取息是一種一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期儲蓄。它的起存金額較高,一般為人民幣5000元,存款余額穩(wěn)定。95.由于（）的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會。A、機會成本B、經(jīng)濟成本C、邊際成本D、會計成本答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P18；由于機會成本的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會，因此，持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物存在機會成本,需要我們綜合考量。96.如果預計教育負擔比高于（）,就應盡早準備。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P62；如果預計教育負擔比高于30%,就應盡早準備。97.應控制負債增長的速度,不要讓債務越滾越大。盡快償還（）,降低債務余額,減少復利效果影響。A、利息B、收益C、負債D、本金答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P45；應控制負債增長的速度,不要讓債務越滾越大。盡快償還本金,降低債務余額,減少復利效果影響。98.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是()。A、等額本會還款法優(yōu)于等額本息還款法B、等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C、一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法D、銀行更傾向于采取等額本息還款法答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P49；AB選項錯誤，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。C選項，在最初貸款買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般來說，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的。D選項正確，從銀行的角度來講，由于銀行相信在貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)價值將維持不變或增加，因此其傾向于采取等額本息還款法。99.家庭消費模式不包括：（）。A、收大于支B、收支相抵C、收支相加D、支大于收答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P43；家庭消費模式主要有三種類型：收大于支、收支相抵、支大于收。100.我國養(yǎng)老保險不包括（）。A、機關(guān)公務員事業(yè)單位養(yǎng)老保險B、企業(yè)養(yǎng)老保險C、新農(nóng)合養(yǎng)老保險D、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P93；我國養(yǎng)老保險是機關(guān)公務員事業(yè)單位養(yǎng)老保險、企業(yè)養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險。101.汽車消費貸款利率是按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，通常情況下，汽車金融公司比銀行的貸款利率（）A、高B、相等C、低D、無法比較答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。102.值得我國借鑒德國養(yǎng)老保險制度的方面不包括（）。A、德國比較注重老年人健康護理,醫(yī)養(yǎng)護一體化老年服務體系B、德國有明確的養(yǎng)老保險核算體系,細分為應收養(yǎng)老金類科目和投資類養(yǎng)老金類科目C、是德國養(yǎng)老保險制度將全民納入保障系統(tǒng),沒有對某類群體專設(shè)制度D、德國養(yǎng)老保險繳費比例是企業(yè)和個人各占50%,體現(xiàn)勞資分責的制度安排,減輕企業(yè)繳費負擔,也激勵個人為自己未來的養(yǎng)老承擔儲蓄責任答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P93；A選項是日本養(yǎng)老保障的優(yōu)點。103.般來說,有效子女養(yǎng)育規(guī)劃的最重要的出發(fā)點應該是（）A、在子女出生后的家庭財務狀況B、子女的特長興趣C、求學過程中的各級學校情況D、父母對孩子的期望答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P64；父母的期望與子女的興趣能力可能會有差距,而且子女在人生的不同階段,其興趣愛好也在發(fā)生變化。因此,理財規(guī)劃師幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標時,應充分考慮孩子自身的特點,并結(jié)合客戶家庭實際經(jīng)濟情況、風險承受能力設(shè)定理財目標。104.任何一項退休養(yǎng)老規(guī)劃都必須充分考慮經(jīng)濟社會發(fā)展等客觀因素的影響,這些不以個人意志為轉(zhuǎn)移的影響因素不包括（）。A、退休時間B、家庭及人口結(jié)構(gòu)C、經(jīng)濟運行周期D、收入降低答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P118-119；影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素有：（1）退休時間；（2）性別差異；（3）家庭及人口結(jié)構(gòu)；（4）經(jīng)濟運行周期；（5）利率及通貨膨脹的長期趨勢。105.客戶對于管理財產(chǎn)有“三不”，以下說法不正確的是（)。A、“不能”B、“不愿”C、“不擅長”D、“不想”答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P105；客戶對于管理財產(chǎn)有“三不”(1)“不能”:預先安排好資金管理運用方式,以防將來行為能力退化,不能夠管理財產(chǎn)。(2)“不愿”:為錢工作了大半輩子,退休后只想過悠閑的生活,不想再為錢煩惱,不愿管理財產(chǎn)。(3)“不擅長”:在特定領(lǐng)域非常專業(yè),但對于投資理財卻是不十分了解,退休理財卻把資金越理越少,不擅長管理財產(chǎn)。106.從我國實際情況來看，高等教育費用總體呈（）。A、上漲趨勢B、下降趨勢C、平穩(wěn)走勢D、不確定答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P61；隨著人們對接受教育程度的要求越來越高,教育費用也在持續(xù)上升,這使得教育開支占家庭總支出的比重越來越大。107.李先生計劃購買一輛價值為10萬元的汽車，貸款5萬元，他不計較手續(xù)繁瑣，只在乎貸款利率要低，那么，李先生可以采用（）。A、商業(yè)銀行個人汽車消費貸款B、汽車金融公司貸款C、委托貸款D、民間借貸答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。108.家庭財務分析的目的是（）。A、將長遠的規(guī)劃和短期的獲利相結(jié)合B、使家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增長C、合理規(guī)劃收入、支出，規(guī)避資金錯配風險D、減少不必要的花銷答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P2；家庭財務分析本質(zhì)上就是家庭理財?shù)哪繕?、方法和計劃方案，目的是將長遠的規(guī)劃和短期的獲利相結(jié)合。109.目前銀行提供的養(yǎng)老金理財服務主要包括養(yǎng)老理財產(chǎn)品和（）等。A、住房反向抵押貸款B、銀行保險C、銀行基金定投D、個人住房組合貸款答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P98；目前銀行提供的養(yǎng)老金理財服務主要包括養(yǎng)老理財產(chǎn)品和住房反向抵押貸款等。110.到期需支付的債務本息與同期收入的比值稱為（）。A、負債比率B、負債收入比率C、清償比率D、結(jié)余比率答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P9；負債收入比率這一比率也稱為債務償還收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的債務本息與同期收入的比值。它反映了客戶在一定時期內(nèi)(如一年)財務狀況的良好程度。111.我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的個人賬戶采用（）模式。A、國家統(tǒng)籌B、完全積累C、強制儲蓄D、現(xiàn)收現(xiàn)付答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P94；國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的個人賬戶采用完全積累制,激勵個人儲備養(yǎng)老基金,多繳多得,長繳多得,是保障城鎮(zhèn)企業(yè)職工退休后基本生活的重要制度安排。112.（）是廣大居民獲取養(yǎng)老投資或理財產(chǎn)品的最主要渠道。A、保險公司B、銀行C、證券公司D、國債答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P98；銀行是廣大居民獲取養(yǎng)老投資或理財產(chǎn)品的最主要渠道,銀行儲蓄也是居民養(yǎng)老投資的首選方式。113.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的貸款對象和條件的說法中，錯誤的是（）。A、申請貸款的個人必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力B、能提供貸款行認可的有效擔保C、申請人擁有能夠部分償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)D、在貸款行開立個人賬戶,能夠支付規(guī)定的首期付款答案：C解析：P57；貸款對象和條件要求：申請貸款的個人必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來源或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；個人信用良好；在貸款行開立個人賬戶,能夠支付規(guī)定的首期付款；能提供貸款行認可的有效擔保。114.（）是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,人民幣5元即可起存，到期支取本息的定期儲蓄。A、零存整取B、整存整取C、個人通知存款D、個人支票儲蓄存款答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P22-P23；零存整取是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,到期支取本息的定期儲蓄。它的適應面較廣,手續(xù)簡便,往往可以積零成整,獲得較高收益。零存整取起存金額較低,人民幣5元即可起存。115.王先生購買了一份兩全保險作為將來的養(yǎng)老準備，假如王先生在在保險有效期內(nèi)不幸身亡,保險公司需要向（）給付保險金。A、王先生本人B、王先生的受益人C、王先生的配偶D、王先生的子女答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P105；關(guān)于生死兩全保險，投保人或被保險人交付保險費后,如果被保險人在保險有效期內(nèi)死亡,向其受益人給付保險金；如果被保險人在保險期滿仍生存,保險人將向其本人給付保險金,保險人給付全數(shù)保險金后,保險合同即告終止,死亡后未到期的保險費也不再續(xù)交。116.我國“三支柱”養(yǎng)老制度中，第一支柱政府強制公共養(yǎng)老金計劃的目標是（）。A、最基本保障B、主要資金來源C、提高更高待遇D、品質(zhì)養(yǎng)老答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P94；圖5-5。第一支柱：公共養(yǎng)老金，目標是最基本保障；第二支柱：職業(yè)養(yǎng)老金，目標是主要資金來源；第三支柱：個人養(yǎng)老金，目標是提供更高待遇117.下列關(guān)于購房財務規(guī)劃主要指標范圍的說法中，正確的是（）。A、房屋月供款加上其他10個月以上貸款的月供款得到的總額占借款人稅后月總收入的比率,一般不應低于25%～30%B、房屋月供款與稅后月總收入的比率，一般不應超過25%～30%C、房屋月供款加上其他10個月以上貸款的月供款得到的總額占借款人稅后月總收入的比率,一般應控制在50%以下D、購房開支只需要考慮房價就行了答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P48-49;房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率,一般不應超過25％～30％，所以A選項錯誤；房屋月供款加上其他10個月以上貸款的月供款得到的總額占借款人稅后月總收入的比率,一般應控制在33%～38%，所以C選項錯誤；購房開支除房款本身之外,還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費、公證費、律師費等各種費用,所以D選項錯誤。118.王女士計劃買一輛汽車，她打算向工商銀行申請質(zhì)押擔保的方式進行貸款，下列不屬于能作為質(zhì)押物范圍的是（）。A、憑證式國債B、記名式金融債券C、藍籌股D、由工商銀行簽發(fā)的儲蓄存單（折）答案：C解析：P58；中國工商銀行規(guī)定，采用質(zhì)押擔保方式的,質(zhì)押物范圍包括借款人或第三人由工商銀行簽發(fā)的儲蓄存單(折)、憑證式國債、記名式金融債券,銀行間簽有質(zhì)押止付擔保協(xié)議的本地商業(yè)銀行簽發(fā)的儲蓄存單(折)等。119.下列關(guān)于調(diào)高臨時信用額度的敘述中，不正確的是（）。A、需要使用較高信用額度時,可以提前進行電話申請調(diào)高臨時信用額度B、調(diào)高的臨時信用額度一般在30天內(nèi)有效,到期后信用額度將自動恢復為原來的額度C、附屬卡持卡人的信用額度由主卡設(shè)定,信用卡中心不能為附屬卡持卡人調(diào)整額度D、調(diào)高臨時信用額度后，超額使用部分應加收手續(xù)費。且能享受循環(huán)信用的便利答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P32；調(diào)高臨時信用額度后,實際使用超過原信用額度的超額部分,將加入到下期對賬單的最低還款額中。超額使用部分不加收任何費用,但不能享有循環(huán)信用的便利,在到期還款日一次還清。120.最早為德國所創(chuàng)設(shè)，后被美國、日本等國家所采納的養(yǎng)老保險制度是（）。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險制度B、福利型養(yǎng)老保險制度C、國家保障型養(yǎng)老保險制度D、積累養(yǎng)老基金制度答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P91；現(xiàn)代社會保險制度19世紀末誕生于德國,《殘障與老年保險法》是人類歷史上第一部現(xiàn)代意義的養(yǎng)老保險法律。該法律將勞資分責、雇主與勞動者共同繳費積累養(yǎng)老基金作為制度設(shè)計初衷,通過政府扶持政策,使得養(yǎng)老基金在資本市場獲益增值,實現(xiàn)養(yǎng)老基金收支平衡。121.綠色通道政策是指讓經(jīng)濟困難、無法交足學費的新生在（）的情況下順利辦理全部入學的手續(xù)。A、不交學費B、少交學費C、免交學費D、延期繳費答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P66；“綠色通道”政策?！熬G色通道”是指讓經(jīng)濟困難、無法交足學費的新生在不交學費的情況下順利辦理全部入學手續(xù)。122.下列關(guān)于購房財務規(guī)劃主要指標范圍的說法中，正確的是（）。A、房屋月供款與稅后月總收入的比率，一般不應低于25%～30%B、房屋月供款與稅后月總收入的比率，一般不應超過25%～30%C、房屋月供款加上其他10個月以上貸款的月供款得到的總額占借款人稅后月總收入的比率,一般應控制在50%以下D、購房開支只需要考慮房價就行了答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P48；房屋月供款與稅后月總收入的比率。房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率,一般不應超過25%~30%。123.根據(jù)聯(lián)合國1956年《人口老齡化及其社會經(jīng)濟后果》確定的劃分標準,當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诘谋壤^（）時,意味著這個國家或地區(qū)進入老齡化社會。A、6%B、7%C、8%D、10%答案：B解析：P86；根據(jù)聯(lián)合國1956年《人口老齡化及其社會經(jīng)濟后果》確定的劃分標準,當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诘谋壤^7%時,意味著這個國家或地區(qū)進入老齡化社會。124.通常我們用（）來衡量教育開支對家庭生活的影響。A、教育支出凈資產(chǎn)比率B、教育支出總資產(chǎn)比率C、教育負擔比D、教育費用答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P61；對每一個家庭而言,除非公費,出國留學費用都是一筆不小的負擔。通常我們用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響125.從事低溫、高溫以及有毒有害等特殊工種,女性滿（）歲可以退職養(yǎng)老。A、45B、50C、55D、60答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P87；針對低溫、高溫以及有毒有害等特殊工種,男性滿55歲,女性滿45歲可退職養(yǎng)老。126.我國教育貸款政策的形式不包括（）。A、學校學生貸款B、民間機構(gòu)資助C、國家教育助學貸款D、一般性商業(yè)助學貸款答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P67：教育貸款是教育費用重要的籌資渠道,我國的學生貸款政策主要包括三種貸款形式:一是學校學生貸款,指高校利用國家財政資金對學生辦理的無息貸款；二是國家教育助學貸款；三是一般性商業(yè)助學貸款。127.下列對信用卡、準貸記卡和信用卡的敘述中，正確的是（）。A、三者的共同點是持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費B、三者都可以在信用額度內(nèi)免息透支C、三者在本質(zhì)上都是儲蓄卡D、三者都可以在國外透支外幣消費答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P29-30；信用卡、準貸記卡和借記卡的一個共同特點是,持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費,但三者在使用上有很大區(qū)別。信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支,準貸記卡透支要付利息,借記卡不能透支；信用卡可以在國外透支外幣消費,回國后用人民幣結(jié)算。準貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲蓄卡,因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費,而銀行卻嚴格限制用信用卡支取現(xiàn)金,國內(nèi)和國外支取現(xiàn)金的手續(xù)費率分別為1%和3%。128.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的（）來執(zhí)行。A、基準利率B、同期貸款利率C、再貼現(xiàn)利率D、同業(yè)拆借利率答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P57；汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。129.理財規(guī)劃師幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標時,應充分考慮孩子自身的特點,并結(jié)合客戶家庭實際經(jīng)濟情況、風險承受能力設(shè)定理財目標。比如是上普通大學還是上藝術(shù)院校,是在國內(nèi)上學還是出國留學,出國留學是去公立大學還是去私立大學等。這符合子女教育規(guī)劃的（）原則。A、目標合理B、提前規(guī)劃C、定期定額D、穩(wěn)健投資答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P64；130.在我國，退休年齡最高可推遲到（）歲。A、60B、65C、70D、75答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P88；根據(jù)規(guī)定,教授、研究員以及同級別的高級專家,經(jīng)過本人同意和組織機關(guān)批準,退休年齡最高可推遲到70歲,副教授、副研究員以及同級別的專家最高退休年齡可到65歲。131.企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿（）周歲,工齡（）年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。A、60；25B、60；20C、55；25D、55；20答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P87；企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿60周歲,工齡25年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。132.（）是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長期穩(wěn)健增值為目的的公募基金,是第三支柱養(yǎng)老金投資的選擇工具之一。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、養(yǎng)老目標基金D、穩(wěn)健型基金答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P97；養(yǎng)老目標基金,是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長期穩(wěn)健增值為目的的公募基金,是第三支柱養(yǎng)老金投資的選擇工具之一。133.目前我國已進入老齡社會。黨的十九大報告提出構(gòu)建以（）為基礎(chǔ)、（）為依托、（）為補充的養(yǎng)老服務體系。A、以居家為基礎(chǔ)、機構(gòu)為依托、社區(qū)為補充的社會養(yǎng)老服務體系B、以機構(gòu)為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、為居家補充的社會養(yǎng)老服務體系C、以社區(qū)為基礎(chǔ)、為居家依托、機構(gòu)為補充的社會養(yǎng)老服務體系D、以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機構(gòu)為補充的社會養(yǎng)老服務體系答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P111；黨的十九大報告提出,構(gòu)建以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機構(gòu)為補充、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展的養(yǎng)老服務體系,充分發(fā)揮社會力量。134.下列選項中，不屬于退休后收入來源的是（）。A、子女孝敬B、企業(yè)職業(yè)年金C、商業(yè)養(yǎng)老保險D、養(yǎng)老目標基金答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P120；退休后的收入來源有：基礎(chǔ)養(yǎng)老金、企業(yè)職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標基金及其他養(yǎng)老工具。135.自2019年10月8日起,房貸利率開始由此前的參考貸款基準利率轉(zhuǎn)變?yōu)閰⒖?)定價。A、人民銀行貸款基準利率B、貸款市場報價利率C、公開市場操作利率D、貸款基礎(chǔ)利率答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P54；自2019年10月8日起,房貸利率開始由此前的參考貸款基準利率轉(zhuǎn)變?yōu)閰⒖假J款市場報價利率(LPR)定價。136.王先生計劃購買一輛汽車，由于資金不夠計劃向汽車金融公司申請貸款，則他能夠申請到的最長年限為（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P58；汽車金融公司的貸款年限多數(shù)分為3年和5年這兩種。137.除家庭架構(gòu)、預期壽命、退休年齡外，影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素還有很多，以下不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素是（）。A、退休后的資金需求B、宏觀經(jīng)濟情況C、通貨膨脹率D、退休基金的投資收益答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P109；影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素有家庭結(jié)構(gòu)、預期壽命、退休年齡、退休后的資金需求、退休后的收入狀況、客戶現(xiàn)有資產(chǎn)情況、通貨膨脹率,以及退休基金的投資收益率等。138.使客戶擁有隱私賬戶的是（）。A、四方錢B、禮儀存單C、定活通D、綠色存款答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P28；四方錢是銀行為滿足客戶資金存儲需求和存款隱私需求，為客戶提供了一個完全專享、私有的儲蓄空間，在為客戶提供多幣種定活期存款資金存儲、約定理財功能的同時，使客戶擁有“隱私賬戶”。139.下列選項中不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則的是（）。A、及早規(guī)劃原則B、彈性化原則C、收益最大化原則D、謹慎性原則答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P112-113；退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則有：及早規(guī)劃原則、彈性化原則、退休金收益原則、謹慎性原則。140.下列關(guān)于整存零取的描述中，正確的是（）。A、事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支付本息的定期存款B、起存金額為人民幣1000元C、可以部分提前支取D、比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P23；整存零取是一種事先約定存期,整數(shù)金額一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期儲蓄。這種儲蓄方式一次存入本金,人民幣1000元即可起存。整存零取不得部分提前支取。利息在期滿結(jié)清時支取。這種儲蓄方式比較適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶。141.企業(yè)現(xiàn)金流量所指的現(xiàn)金中包括現(xiàn)金等價物,不屬于現(xiàn)金等價物的特點()A、持有期限短B、流動性弱C、容易轉(zhuǎn)換為已知金額現(xiàn)金D、價值變動風險很小答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P16；現(xiàn)金等價物具有以下4個特點:(1)期限短;(2)流動性(3)易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金;強;(4)價值變動的風險較小。142.國際勞工組織定義年金就是員工在（）時由社會保障制度給予長期、定期的現(xiàn)金支付。A、年老B、年老、死亡C、年老、死亡、殘疾D、年老、死亡、殘疾、失業(yè)答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P95；所謂年金,就是員工在年老、死亡、殘疾時,由社會保障制度給予長期、定期的現(xiàn)金支付。143.在子女教育規(guī)劃中,基于（）原則,理財師不可因籌資的壓力選擇風險高的投資工具。A、目標合理B、提前規(guī)劃C、定額定投D、穩(wěn)健投資答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P65；教育金并非越多越好,理財規(guī)劃師切不可因籌資的壓力而選擇高風險的投資工具,因為本金遭受損失對未來子女教育的不利影響會更大。根據(jù)收益與風險配比原則,任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風險,所以,投資還是要堅持穩(wěn)健性原則。144.小明之前是個“卡奴”，花錢毫無節(jié)制，現(xiàn)在通過一些理財知識的學習意識到自己的錯誤，現(xiàn)在打算制定償債計劃?，F(xiàn)在小張收入4000元，卡債21600元，每月應付利息為250元，打算2年內(nèi)償還卡債，那他每月的支出預算為（）。A、2850元B、900元C、1150元D、4000元答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P44；支出預算=收入-應付利息-卡債余額/償還期限=4000-250-21600/24=2850元。145.在所有的理財工具中，下列收益率最低的是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、國債C、企業(yè)債券D、余額寶答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P18；金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化，在所有的理財工具中，現(xiàn)金的流動性最強，同時，收益率也最低。146.下列教育規(guī)劃工具中，可以實現(xiàn)風險隔離的是（）。A、證券投資基金B(yǎng)、教育保險C、子女教育信托D、教育儲蓄答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P75；實現(xiàn)風險隔離,這是設(shè)立信托的最大優(yōu)勢。147.關(guān)于養(yǎng)老金信托的描述中，下列說法錯誤的是（）。A、養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)是委托人B、金融信托機構(gòu)是受托人C、銀保監(jiān)會是監(jiān)察人D、職工是受益人答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P105；養(yǎng)老金信托的監(jiān)察人是社會保險管理機構(gòu)。148.一般來講,退休養(yǎng)老基金的保存方式不應當是（）。A、銀行存款B、債券C、基金D、期貨答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P123；一般來講,退休養(yǎng)老基金的保存方式應當主要是銀行存款、債券和基金等形式，同時，也可以在股票市場行情較好的時候配置少量股票。資產(chǎn)配置的原則應當是在安全的基礎(chǔ)上保持適當?shù)氖找媛?。D選項期貨風險太高，不宜配置。149.小張今年剛參加工作，為了將來能有一個體面、舒心的養(yǎng)老生活，他現(xiàn)在每個月都會從工資中拿出800元進行養(yǎng)老金的儲備，這體現(xiàn)了養(yǎng)老退休規(guī)劃的（）原則。A、及早規(guī)劃原則B、彈性化原則C、退休金收益原則D、謹慎性原則答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P112；退休養(yǎng)老規(guī)劃的基本原則：1、及早規(guī)劃原則；2、彈性化原則；3、退休金收益原則；4、謹慎性原則。題干中小張屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃的及早性原則。150.下列關(guān)于循環(huán)信用的說法中，不正確的是（）。A、循環(huán)信用是一種按日計息的小額、無擔保貸款B、當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C、上期對賬單的每筆消費金額為計息本金,自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù),日息5‰為計息利率D、持卡人如果選擇使用循環(huán)信用,那么在當期依然能享受免息還款期的優(yōu)惠答案：D解析：《家庭財務規(guī)劃》P33；持卡人如果選擇使用循環(huán)信用,那么在當期就不能享受免息還款期的優(yōu)惠。151.在收支相抵的消費模式中，投資收入曲線上升完全依賴于：（）。A、工資收入B、消減開支C、投資收益D、開源節(jié)流答案：C解析：《家庭財務規(guī)劃》P43；假設(shè)該家庭從初始時期就有一定投資,則投資收入曲線上升完全依賴于投資效益,只要投資是盈利的,投資曲線就會不斷上揚,但要達到財務自由還需要很長時間。如果沒有初始投資,那么這種消費模式永遠不可能達到財務自由。152.照國際慣例，衡量住房消費價格常常是用()。A、租金價格B、房產(chǎn)相關(guān)稅收C、每平方米價格D、房產(chǎn)相關(guān)費用答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P46；按照國際慣例,住房消費價格常常是用租金價格來衡量的(對于自有住房的則用隱含租金來衡量)。153.在個人（家庭)購房之前，可以提前進行行之有效的財務規(guī)劃。下列不屬于此項財務規(guī)劃的是（)。A、根據(jù)負擔能力、個人所處的生命周期階段選擇合適的住房B、向客戶具體介紹還款方式C、根據(jù)客戶的財務狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式D、將住房消費規(guī)劃與其他規(guī)劃如子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結(jié)合，綜合考量，最終確定最佳的理財方案答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P45；在個人(家庭)購房之前,可以提前進行行之有效的財務規(guī)劃,包括:根據(jù)負擔能力、個人所處的生命周期階段選擇合適的住房;設(shè)定購房目標,提前準備;根據(jù)客戶的財務狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式;將住房消費規(guī)劃與其他規(guī)劃如子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結(jié)合,綜合考量,最終確定最佳的理財方案;等等。154.如果購買汽車的借款人被允許用所購的汽車作抵押，以這種方式作為擔保的貸款就是（）。A、抵押貸款B、按揭貸款C、質(zhì)押貸款D、第三方擔保貸款答案：A解析：《家庭財務規(guī)劃》P56-P57；中國工商銀行規(guī)定,貸款擔保可采用權(quán)利質(zhì)押擔保、抵押擔?；虻谌奖ＷC。如果客戶以所購汽車作為抵押物,應當以所購車輛的實有價值全額抵押。同時,客戶在獲得貸款前應按照《中華人民共和國擔保法》第四十一條、第四十二條、第四十三條的規(guī)定辦理抵押物登記。155.退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。其中，保障退休后生活的第一道“防線”應當是（）A、企業(yè)年金收入B、國家的社會保險制度C、商業(yè)性養(yǎng)老保險D、房產(chǎn)變現(xiàn)收入答案：B解析：《家庭財務規(guī)劃》P122；其中,保障退休后生活的第一道“防線”應當是國家的社會