2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練

試卷B卷含答案

單選題（共40題）

1、不良貸款率是指不戔貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】C

2、下列選項中，（）不是商業(yè)銀行個人存款的類型。

A.協(xié)定存款

B.保證金存款

C.教育儲蓄存款

D.定活兩便儲蓄存款

【答案】A

3、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

【答案】D

4、歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過（）億歐元或滿足其

他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

【答案】D

5、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調節(jié)

【答案】A

6、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務

的非銀行金融機構是（）。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

【答案】C

7、對于超額貸款損失準備，商'業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超

額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的Oo

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

【答案】A

8、（2018年真題）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的

客戶風險確認語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎

B.理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎

C.本人已經(jīng)閱讀風險提示，愿意承擔投資風險

D.本人已經(jīng)接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認

【答案】C

9、個人存款又叫（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

【答案】D

10、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不

合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】B

11、（）是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務外，對信用風險、市場風險、操作風險等各種風

險，對表內外、境內外、本外幣等各項業(yè)務，都要納入風險管理范圍。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

【答案】A

12、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關

【答案】B

13、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動

性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變

現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】B

14、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）

的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.從業(yè)人員應當有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告

B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關系

C.從業(yè)人員未經(jīng)批準不得在其他經(jīng)濟組織兼職

D.從業(yè)人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調

查，融資等業(yè)務涉及利益相關人時，不需要實行工作回避

【答案】B

15、物權的種類不包括（）o

A.所有權

B.用益物權

C.質權

D.擔保物權

【答案】C

16、（2019年真題）商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】C

17、作風險緩釋手段不包括（）

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險

C.流程管理

D.業(yè)務外包

【答案】C

18、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策

C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策

【答案】C

19、貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經(jīng)紀

業(yè)務的產(chǎn)品不包括（）。

A.外匯期權交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

【答案】C

20、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業(yè)務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業(yè)務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款與再貼現(xiàn)

【答案】D

21、單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資

金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】C

22、下列選項關于風險的不同分類方法.說法正確的是（）。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經(jīng)濟風險、市場風險、政治風險、社會

風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風

險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風

險

【答案】C

23、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟調節(jié)作用的原因在于其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調劑功能

【答案】B

24、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.風險準備

C.實收資本

D.超額貸款損失準備

【答案】D

25、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）o

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

【答案】D

26、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是,并禁止從事o：）

A.境內外上市公司：自營業(yè)務

B.境內外金融機構：托管業(yè)務

C.境內外金融機構：白營業(yè)務

D.境內外上市公司：托管業(yè)務

【答案】C

27、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承田的

風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散

【答案】B

28、（2017年真題）關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點，下列表述不正確的是

（）O

A.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

【答案】A

29、（2019年真題）下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定

存款準備金

D.債券風險較高，收益率也較高

【答案】D

30、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務的各個方

面。下列選項中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】C

31、以不屬于我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求的是（）。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環(huán)境

【答案】A

32、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)

定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】C

33、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。

A.銀行業(yè)金融機構

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會

【答案】D

34、（2019年真題）托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

35、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機溝及其從業(yè)人員參與民間融資

活動的通知》（銀監(jiān)辦）（2012）160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責任

制，銀行業(yè)金融機構要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件

的要（）。

A.立即開除相關負責人

B.立即移送司法機關追究刑事責任

C.立即取消其高級管理人員任職資格

D.及時調整其負責人，并嚴格責任追究

【答案】D

36、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則

B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長

期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期

C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、

顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，

扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%

【答案】B

37、商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的

波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲

得相應收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉讓定期存單

B.大額存單

C.結構性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】C

38、下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。

A.再貼現(xiàn)利率

B.存款準備金利率

C.再貸款利率

D.貸款基礎利率

【答案】D

39、根據(jù)《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重

要崗位和（）工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)

【答案】D

40、下列選項中，不屬于合規(guī)文化特點的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化的核心是道德意識

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

【答案】B

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制

度。薪酬管理制度一般應包括的內容有（）。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

【答案】ABCD

2、（2018年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司已發(fā)

行的股份達到（）時，繼續(xù)進行收購的，應當依法向該上市公司所有股東發(fā)

出收購上市公司全部或者部分股份的要約。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

3、金融工具的風險主要有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險

【答案】BC

4、根據(jù)《建筑施工塔式起重機安裝、使用、拆卸安全技術規(guī)程》JGJ196-

2010,當多臺塔式起重機在同一施工現(xiàn)場交叉作業(yè)時，應編制專項方案，并應

采?。ǎ┑陌踩胧?。

A.防倒塌

B.防碰撞

C.交叉施工

D.人員互用

【答案】B

5、內部審計部門對銀行分支機構可就（）等相關問題提供咨詢服務，但不應

直接參與或負責內部控制設計和經(jīng)營管理決策與央行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風險管理

D.內部控制

E.制度管理

【答案】CD

6、下列關于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）。

A.發(fā)債資金的用途有特別限制

B.數(shù)量大

C.時間集中

D.期次少

E.須經(jīng)特別審批

【答案】ABCD

7、在核算杠桿率時，調整后的表內外資產(chǎn)余額為（）之和。

A.調整后的表內資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

【答案】ABCD

8、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密

D,利用政府行政資源干預或影響市場競爭

E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序

【答案】ABCD

9、內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總

稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結構

B.組織構架

C人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

10、對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按

有關規(guī)定采取的措施有（）o

A.警示

B.內部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權利

E.取消會員資格

【答案】ABCD

11、國別風險的主要類型有（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.主權風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.操作風險

【答案】ACD

12、金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認識你的風險”

【答案】ABCD

13、利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格同，使競爭口益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，降低了資本管理難度

【答案】ABCD

14、2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，初步

構建了流動性風險的管理架構和監(jiān)管體系，從（）等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)

管要求。

A.治理結構

B.管理政策和程序

C.內部控制

D.