2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理強化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理強化訓(xùn)練

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、（）是建立和實施內(nèi)部控制的核心理念。

A.全覆蓋

B.相互制衡

C.審慎性

D.相匹配

【答案】B

2、客戶提供虛假的財務(wù)報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀夕亍帶

來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。

A.聲譽風險；操作風險

B.法律風險；信用風險

C.操作風險：信用風險

D.市場風險；操作風險

【答案】C

3、關(guān)于項目融資的特征，以下說法不正確的是（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目

或其他項目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般

不具備其他還款來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

【答案】D

4、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說法錯誤的是（）.

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)

構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

【答案】A

5、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告（）。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

【答案】A

6、當前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

【答案】D

7、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不

良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托公司

【答案】C

8、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之

比，不得高于（）-

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

9、對于（），貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動

資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款

資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.經(jīng)營性貸款

D.中長期貸款

【答案】B

10、首席審計官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，不需要向董事會和高級管

理層主要負責人報送的是（）。

A.審計概況

氏審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計人名單

【答案】D

11、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存

款也稱之為（）。

A.“基本保證金”

B.“原始資產(chǎn)”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

【答案】D

12、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表

和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

13、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

【答案】A

14、一般性投訴處理相關(guān)要點不包括（）。

A.注重服務(wù)禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結(jié)果

【答案】D

15、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）°

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被杳金融機構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】B

16、金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.交易及定價

【答案】B

17、下列關(guān)于商業(yè)銀行會計系統(tǒng)控制的說法中，錯誤的是（）。

A.主要是對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務(wù)事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制

B.銀行應(yīng)當保證會計資料真實完整

C.應(yīng)當建立有效的核對、監(jiān)控制度

D.應(yīng)對銀行的商譽等無形資產(chǎn)和重要憑證及時進行盤點

【答案】D

18、下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的.說法中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔保權(quán)益的完整性

D.調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容

【答案】D

19、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心

指標。

A.經(jīng)濟增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤

【答案】A

20、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于（）。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C2005年10月31日

D.2006年10月31日

【答案】D

21、流動哇風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復(fù)

雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種（）。

A.單維風險

B.多維風險

C.系統(tǒng)性風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】B

22、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了全新的風險管理辦法，具體內(nèi)容是

（）O

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利澗中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風險管理中心，與國內(nèi)的風險管

理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風險

B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據(jù)統(tǒng)一的標準進行計

量并加總，最后對風險進行集中控制和管理

C.風險管理應(yīng)當貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理

念、目標和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生

產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風險

【答案】D

23、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的()即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當口

【答案】C

24、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心級資本充足率不得低丁

()o

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】C

25、合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的

報告路線，()地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合

規(guī)風險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實、準確、完整

C.真實、及時、全面

D.及時、全面、準確

【答案】A

26、商業(yè)銀行應(yīng)確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能

由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到（）。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

【答案】A

27、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴密性

D.核算內(nèi)容的社會性

【答案】C

28、（2019年真題）邑家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額

的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

29、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)急管理，說法錯誤的是（

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能用管用水平

B.當突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)發(fā)布相應(yīng)

級別的警報，及時啟動相應(yīng)的預(yù)警措施

C.銀行業(yè)企融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派

出機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終

身的任職資格

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)

行為不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予

警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款

【答案】D

30、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。

A.一級清算業(yè)務(wù)

B.二級清算業(yè)務(wù)

C.三級清算業(yè)務(wù)

D.四級清算業(yè)務(wù)

【答案】B

31、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權(quán)投資

【答案】A

32、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是；）o

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場

B,同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】D

33、世界上首次提出用“柵欄”將高風險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相

隔離的是()。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】A

34、商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風

險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重

大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。

A.”認識你的業(yè)務(wù)”(knowYourBusiness)

B.“認識你的交易對手”(knowYouCounterparty)

C.”認識你的客戶”(KnowYourCustomer)

D.”認識你的風險”(KnowYouRisk)

【答案】D

35、績效考評的基本要素中不包括()。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

【答案】C

36、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需

要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。

A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)

B.符合條件的項目資產(chǎn)

C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)

D.項目批準文書

【答案】C

37、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重

要崗位和（）工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)

【答案】D

38、（2020年真題）（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)

補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.擔保貸款

B.委托貸款

C.自營貸款

D.特定貸款

【答案】D

39、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買

回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

40、下列關(guān)于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是（）。

A.通過銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴

B.通過客戶服務(wù)中心受理消費者投訴

C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、致協(xié)部門進行消費者投訴

【答案】D

多選題（共20題）

1、（2018年真題）股份有限公司的股東大會分為（）。

A.I.II

B.III.IV

C.I.III.IV

D.I.IV

【答案】D

2、商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責有()。

A.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

【答案】AC

3、從2011年1月起，()等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微

觀層面強化對■金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B,歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

【答案】ABCD

4、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括

()o

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

【答案】ABCD

5、《商?業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全

性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行()。

A.自主設(shè)立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

【答案】BCD

6、標準編號為GB/T50146-2014是()。

A.粉煤灰混凝土應(yīng)用技術(shù)規(guī)范

B.汽車加油加氣站設(shè)計與施工規(guī)范

C.蓄滯洪區(qū)建筑工程技術(shù)規(guī)范

D.建設(shè)工程施工現(xiàn)場供電安全規(guī)范

【答案】A

7、我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有()o

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司

【答案】ABCD

8、商業(yè)銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，運用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運營控制

E.績效考評控制

【答案】ABCD

9、離任審計報告至少應(yīng)當包括（）情況及其所負責任（包括領(lǐng)導(dǎo)責任和直接

責任）的評估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

C.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

【答案】BCD

10、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機關(guān)可以（）。

A.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的進入行為加以規(guī)制

B.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的價格加以規(guī)制

D.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

【答案】ABCD

11、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

12、財務(wù)公司的籌建申請.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人

應(yīng)當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列〔）文件。

A.財務(wù)公司章程草案

B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風險防范制度

【答案】ABCD

13、綜合化經(jīng)營的主要特點不包括（）。

A.公司主體規(guī)模人、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構(gòu)

【答案】D

14、信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

【答案】ABCD

15、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期