躬行踐履行而不輟-2024年金融業(yè)數(shù)字化轉型升級報告之核心實踐篇

目錄CONTNENTS2024年金融業(yè)數(shù)字化轉型升級報告之核心實踐篇第1章 核心建設在金融業(yè)數(shù)字化轉型中的重要角色 /01金融行業(yè)數(shù)字化轉型背景分析 /02金融行業(yè)數(shù)字化轉型未來趨勢 /04核心建設數(shù)字化轉型中的示范效應 /05核心建設落地實踐的問題困境 /07第2章 核心系統(tǒng)建設驅動因素 /092.1業(yè)務驅動/102.2技術驅動/122.3安全驅動/17第3章 核心系統(tǒng)建設成功要素 /19成熟產品及新技術應用 /20人力資源保障 /29組織架構保障 /31第4章 核心系統(tǒng)建設實踐路徑 /34核心系統(tǒng)建設規(guī)劃 /36核心系統(tǒng)建設實施 /50核心系統(tǒng)開發(fā)與測試 /59核心系統(tǒng)建設上線 /61第5章 核心系統(tǒng)建設應用創(chuàng)新典型案例 /67業(yè)務系統(tǒng)應用解決方案 /68分布式新核心解決方案 /74大金融模型解決方案 /79算力底座解決方案 /83負載均衡解決方案 /85集中式數(shù)據(jù)庫解決方案 /87化轉型中的重要角色化轉型中的重要角色1.1金融行業(yè)數(shù)字化轉型背景分析1.11.1.1 政策層面1.1.1 政策層面近年來，為推動金融行業(yè)的數(shù)字化轉型，中央和部委等發(fā)布了一系列重要政策。這些政策從金融科技發(fā)20244202492024數(shù)據(jù)安全保障能力。這些政策的出臺，為金融行業(yè)數(shù)字化轉型提供了有力的支持和引導。表1金融行業(yè)數(shù)字化轉型相關重要政策文件（部分）發(fā)文日期發(fā)文部門文件名稱2022年1月國務院《“十四五”數(shù)字經濟發(fā)展規(guī)劃》2022年1月中國銀保監(jiān)會《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》2022年5月中國銀保監(jiān)會《關于引導金融資產管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機構改革化險的指導意見》2023年9月國務院《國務院關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》2024年4月國家發(fā)展改革委辦公廳、國家數(shù)據(jù)局綜合司《數(shù)字經濟2024年工作要點》021.1.2 環(huán)境層面1.1.2 環(huán)境層面在金融業(yè)數(shù)字化轉型的進程中，環(huán)境因素的推動效應不容忽視。環(huán)境層面，消費者需求和社會環(huán)境共同推動金融行業(yè)堅定地邁向數(shù)字化轉型之路。一是消費者需求。目前，消費者對金融服務需求的多元化和個性化趨勢愈發(fā)明顯，他們期望獲得更加便捷、高效的金融體驗。為滿足這一需求，金融機構須加快自身數(shù)字化轉型速度，優(yōu)化服務流程，提供個性化金融產品和服務。如今，移動支付、網上銀行等數(shù)字化金融服務已經成為人們生活的重要組成部分，金融機構通過數(shù)字化渠道更廣泛地服務客戶。二是社會環(huán)境要求。在數(shù)字化時代，數(shù)據(jù)安全和隱私保護至關重要，社會對金融服務安全性和可靠性的要求不斷提高，金融數(shù)字化轉型有助于加強信息安全保護，提高數(shù)據(jù)治理能力，保障客戶資金和信息安全。1.1.3 技術層面1.1.3 技術層面2024日益成熟，使得金融機構能夠更高效地處理數(shù)據(jù)、分析風險，提升服務質量和決策的科學性。人工智能技術在金融領域的應用日益廣泛眾多金融機構積極投入人工智能的研發(fā)與應用。大型商業(yè)銀行AIAI融決策的科學性與準確性。在金融服務領域發(fā)揮了關鍵作用。在數(shù)據(jù)采集與整合環(huán)節(jié)，該產品全面匯聚企業(yè)基本信息、財務數(shù)據(jù)、運營數(shù)據(jù)及物流數(shù)據(jù)等多維度信息，并通過數(shù)據(jù)標準化處理與清洗流程，確保數(shù)據(jù)質量的高標準。在數(shù)據(jù)分析與建模方面，構建精細化風險評估模型，綜合考量多重因素，對企業(yè)信用風險實施量化評估。針對數(shù)據(jù)安全與隱私保護，采用先進的數(shù)據(jù)加密技術，對敏感信息實施數(shù)據(jù)脫敏與匿名處理，降低信息竊取與篡改風險，有力保障企業(yè)商業(yè)秘密及個人隱私安全。大數(shù)據(jù)技術不僅提升了金融服務的效率和精準度，還在風險防控方面展現(xiàn)出強大優(yōu)勢。區(qū)塊鏈技術日益成熟，基于區(qū)塊鏈技術的信息基礎設施不斷完善。金融行業(yè)區(qū)塊鏈技術已逐漸從技術儲備向數(shù)字化轉型賦能邁進。越來越多的金融機構在支付清算、金融交易、跨境支付、供應鏈金融等領域有不同程度的探索和實踐，并對上層應用進行創(chuàng)新。如區(qū)塊鏈和數(shù)據(jù)存儲技術相結合，解決金融行業(yè)電子證據(jù)復制成本低、復制精度高等問題，有效保障鏈上數(shù)據(jù)真實性。隨著前沿技術的不斷發(fā)展和應用，推動金融行業(yè)向更加高效、智能、安全的方向發(fā)展，為金融業(yè)數(shù)字化轉型提供更有力的支持。03 躬行踐履行而不輟041.2金融行業(yè)數(shù)字化轉型未來趨勢1.2在當今數(shù)字化時代的大背景下，金融行業(yè)的數(shù)字化轉型正呈現(xiàn)出一系列令人矚目的未來趨勢。II金融行業(yè)的數(shù)字化轉型未來趨勢明確，將持續(xù)推動金融行業(yè)向更加高效、智能、安全、普惠的方向發(fā)展，1.3核心建設數(shù)字化轉型中的示范效應1.3金融機構的數(shù)字化轉型是一場深刻的變革，核心系統(tǒng)的建設是這場變革的基石和引領者，是引領整個轉型進程、樹立行業(yè)標桿的關鍵所在。面對技術難度不斷提升的挑戰(zhàn)，核心系統(tǒng)以其高復雜性的技術棧、精細的架構設計以及嚴謹?shù)臄?shù)據(jù)處理能力，建設過程中積累的經驗與教訓，可為金融機構其他系統(tǒng)的改造提供大量實踐，金融機構在應對其他系統(tǒng)技術挑戰(zhàn)時更加從容不迫。核心系統(tǒng)不僅要求具備高復雜性的技術棧和精細的架構設計，還需要在數(shù)據(jù)處理上表現(xiàn)出嚴謹?shù)哪芰ΑＫ诎踩c穩(wěn)定性方面的高標準，為整個金融生態(tài)的數(shù)字化轉型提供了可靠的藍本。此外，核心系統(tǒng)的建設經驗，包括項目管理和風險管理的實踐，為金融機構培養(yǎng)了一支能夠駕馭復雜項目的專業(yè)團隊，確保了數(shù)字化轉型過程中的風險可控和業(yè)務連續(xù)性。技術與經驗的積累面對技術挑戰(zhàn)的不斷提升，核心系統(tǒng)建設過程中積累的經驗與教訓，可為金融機構其他系統(tǒng)的改造提供大量實踐。金融機構在應對其他系統(tǒng)技術挑戰(zhàn)時更加從容不迫。在金融機構中，核心系統(tǒng)的建設因其高復雜性而成為一個技術挑戰(zhàn)，這不僅涉及技術棧的復雜性、架構設計的難度以及數(shù)據(jù)處理的技術要求，還意味著在改造非核心系統(tǒng)時，需要確保這些外圍系統(tǒng)能夠與核心系統(tǒng)兼容或集成，從而增加了改造的難度和復雜度。然而，這種復雜性也為金融機構提供了寶貴的經驗積累，通過核心系統(tǒng)的建設，可以積累大量的技術經驗、架構設計經驗和項目管理經驗，這些經驗可以在非核心系統(tǒng)改造時得到借鑒和應用，有助于提高改造的效率和成功率。技術棧驗證：核心系統(tǒng)的高復雜性意味著其技術棧、架構設計、數(shù)據(jù)處理等方面都較為復雜。這種復雜性在金融機構非核心系統(tǒng)改造時可能會成為技術挑戰(zhàn)，因為非核心系統(tǒng)的外圍系統(tǒng)需要與之兼容或集成，從而增加了改造的難度和復雜度。金融機構可以積累大量的技術經驗、架構設計經驗和項目管理經驗，這些經驗可以在非核心系統(tǒng)改造時得到借鑒和應用，從而提高改造的效率和成功率。05 躬行踐履行而不輟架構設計的借鑒核心系統(tǒng)所展現(xiàn)的模塊化與解耦、接口標準化等先進架構設計思想，為外圍系統(tǒng)乃至整個金融生態(tài)的數(shù)字化轉型提供了可借鑒的藍本，促進系統(tǒng)間的無縫集成與高效協(xié)作。金融機構的核心系統(tǒng)因其高度復雜性而必須采用模塊化和解耦的架構設計，這種設計不僅有助于在不影響其他模塊的情況下對特定模塊進行修改或升級，而且在非核心系統(tǒng)的改造中也同樣重要，因為它能夠提升這種接口標準化的要求在非核心系統(tǒng)的改造中同樣至關重要，確保了系統(tǒng)之間能夠無縫集成和交互，從而提高了整個系統(tǒng)的兼容性和效率。模塊化與解耦借鑒：核心系統(tǒng)的復雜性要求系統(tǒng)具備高度的模塊化和解耦能力，在不影響其他模塊的情況下對特定模塊進行修改或升級。這種架構設計思想在非核心系統(tǒng)改造時同樣適用，使非核心系統(tǒng)實現(xiàn)更好的模塊化和解耦，提高系統(tǒng)的可維護性和可擴展性。接口標準化借鑒：核心系統(tǒng)與外圍系統(tǒng)之間的交互通常需要通過接口來實現(xiàn)。核心系統(tǒng)的復雜性要求接口設計必須標準化、規(guī)范化，以確保不同系統(tǒng)之間的無縫集成。這種接口標準化的要求在非核心系統(tǒng)改造時同樣重要，使非核心系統(tǒng)更好地與核心系統(tǒng)及其他系統(tǒng)進行集成和交互。安全穩(wěn)定性的驗證核心系統(tǒng)在安全與穩(wěn)定性方面的高要求，為外圍系統(tǒng)改造樹立了高標準，確保了數(shù)字化轉型過程中的風險可控與業(yè)務連續(xù)。在金融機構的數(shù)字化轉型過程中，核心系統(tǒng)的自主創(chuàng)新性和穩(wěn)定性對于非核心系統(tǒng)的改造至關重要，這不僅要求改造過程中充分考慮系統(tǒng)的安全性，確保外圍系統(tǒng)能夠繼承核心系統(tǒng)的安全特性和防護機制，以提高整個系統(tǒng)的安全性，同時也需要借鑒核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性保障措施，如冗余設計、故障轉移、負載均衡等，以確保非核心系統(tǒng)在改造過程中和改造后都能保持高度的穩(wěn)定性。安全性驗證：核心系統(tǒng)的自主創(chuàng)新性要求對于非核心系統(tǒng)改造來說同樣重要。在改造過程中，需要充分考慮系統(tǒng)的安全性，確保外圍系統(tǒng)能夠繼承核心系統(tǒng)的安全特性和防護機制，從而提高整個系統(tǒng)的安全性。穩(wěn)定性驗證：核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性是金融機構數(shù)字化轉型的重要基礎。在非核心系統(tǒng)改造時，需要充分借鑒核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性保障措施，如冗余設計、故障轉移、負載均衡等，以確保非核心系統(tǒng)在改造過程中和改造后都能保持高度的穩(wěn)定性。06項目管理的實踐核心系統(tǒng)建設所伴隨的項目管理實踐，也可以為金融機構培養(yǎng)一支能夠駕馭復雜項目、有效應對各類風險的專業(yè)團隊，為數(shù)字化轉型的持續(xù)深化提供了有力支撐。金融機構在進行非核心系統(tǒng)的改造時，面臨著由于核心系統(tǒng)復雜性所帶來的項目復雜度增加和風險管理加強的雙重挑戰(zhàn)。項目管理團隊需要具備更強的項目管理能力和協(xié)調能力，以確保在改造過程中能夠應對更高的復雜度，并按時、按質、按量完成項目。同時，由于核心系統(tǒng)的復雜性也帶來了更高的風險，因此在非核心系統(tǒng)改造過程中，必須充分識別、評估和管理各種風險，包括技術風險、安全風險、業(yè)務風險等，以確保項目的順利進行和成功交付。項目管理實踐：核心系統(tǒng)項目管理復雜度高，在核心改造過程中會積累大量項目管理經驗，可為非核心系統(tǒng)改造提供大量的系統(tǒng)改造管理經驗，使項目管理團隊具備更強的項目管理能力和協(xié)調能力，以保證項目能夠按時、按質、按量完成。風險管理實踐：核心系統(tǒng)的復雜性也帶來了更高的風險，對風險的有效控制可為非核心系統(tǒng)改造過程中，充分識別、評估和管理各種風險提供借鑒，如技術風險、安全風險、業(yè)務風險等，以確保項目的順利進行和成功交付。1.4核心建設落地實踐的問題困境1.4基于業(yè)務發(fā)展和信息化安全的雙層需求以及數(shù)字化轉型的驅動，越來越多的金融機構積極開展核心系統(tǒng)IT周期長、涉及部門多是核心系統(tǒng)建設的顯著特征。5技術選型需兼顧穩(wěn)定安全與先進創(chuàng)新這將決定著銀行未來的技術走向和發(fā)展?jié)摿?。相對封閉的體系使得銀行對外部的新技術、新方向了解不多，同業(yè)成功案例宣傳滯后、經驗來源于廠商的單點宣傳，缺少整體性、綜合性的技術路線選型方案是目前銀行面臨的困境之一。07 躬行踐履行而不輟的業(yè)務風險；“并行投產”資源投入巨大，需要額外開發(fā)比對系統(tǒng)，新舊核心系統(tǒng)同時穩(wěn)定運行對開發(fā)運維的業(yè)務風險；“并行投產”資源投入巨大，需要額外開發(fā)比對系統(tǒng)，新舊核心系統(tǒng)同時穩(wěn)定運行對開發(fā)運維帶來雙倍壓力。08核心系統(tǒng)建設模式須綜合考量銀行自身條件選擇合適路徑是核心系統(tǒng)建設最主要采用的三種方式。每種模式對銀行的科技力量、人員需求、資金投入等方面要求有所不同，需要根據(jù)銀行的長遠規(guī)劃、目標定位、科技力量、業(yè)務能力、資金預算等方面綜合考慮選取適合自身的建設模式。外圍系統(tǒng)適配是容易忽視的但必須重視的潛在工作銀行核心系統(tǒng)作為基礎應用系統(tǒng)，處于全行應用架構的中心位置，關聯(lián)系統(tǒng)眾多。如何處理核心系統(tǒng)建T理核心系統(tǒng)建設與上下游及其關聯(lián)系統(tǒng)關系時，通常會采用兩種策略：一是核心適配外圍，外圍系統(tǒng)不做大的修改，核心系統(tǒng)采用“防腐層”處理新接口與原接口差異性帶來的適配問題；二是外圍適配核心，外圍系統(tǒng)依據(jù)各項標準，按照核心系統(tǒng)新的接口標準和功能，做針對性改造。采用哪種策略，需要結合銀行整體架構規(guī)劃以及IT系統(tǒng)運行運維現(xiàn)狀，綜合分析、判斷、決策。投產上線策略選擇需要在風險、投入方面權衡利弊銀行核心系統(tǒng)投產上線是核心系統(tǒng)建設工作的最后一個重要環(huán)節(jié)，成敗之關鍵。不同規(guī)模的銀行，依據(jù)業(yè)務技術復雜度、關聯(lián)系統(tǒng)數(shù)量以及技術路線成熟度，選擇最穩(wěn)妥的投產上線方案，以保證系統(tǒng)的穩(wěn)定性、業(yè)務的連續(xù)性?！胺峙瓮懂a”“一次性投產”和“并行投產”是三種常見的核心系統(tǒng)切換方式。三種切換方式各有利弊：“分批次投產”建設風險低、業(yè)務影響面小、連續(xù)性易保證，但建設周期長、新老核心對接復雜、易出現(xiàn)運維問題；“一次性投產”綜合投入小，運營和運維壓力小，但一次性切換難度大，存在一定核心系統(tǒng)建設驅動因素第2章核心系統(tǒng)建設驅動因素銀行核心系統(tǒng)建設的驅動因素包含業(yè)務驅動、技術驅動和安全驅動，這些驅動因素共同推動了銀行核心系統(tǒng)的未來發(fā)展。2024之核心實踐篇業(yè)務驅動客戶體驗提升驅動業(yè)務創(chuàng)新21隨著經濟的蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)務量激增，客戶需求趨向多樣化。銀行必須通過核心系統(tǒng)的升級，提升業(yè)務處理能力，以適應市場的快速變化和客戶的個性化需求。這要求銀行核心系統(tǒng)不僅要具備高效的交易處理能力，還要能夠快速響應市場變化，支持新產品的推出和服務的創(chuàng)新。在數(shù)字化時代，客戶體驗成為銀行競爭的新戰(zhàn)場。銀行核心系統(tǒng)的建設應以提升客戶體驗為核心目標，通過優(yōu)化業(yè)務流程、提高服務效率和質量，為客戶提供更加便捷、高效、個性化的服務。這包括改善客戶界面設計、簡化操作流程、提供個性化推薦和智能客服等。銀行業(yè)務的復雜性和金融風險的多樣性要求銀行核心系統(tǒng)具備強大的風險管理能力。同時，隨著監(jiān)管政策的不斷變化，銀行核心系統(tǒng)還需要滿足日益嚴格的合規(guī)要求。這要求銀行核心系統(tǒng)在設計和建設過程中，充分考慮風險控制和合規(guī)管理的需求，確保系統(tǒng)的安全性和可靠性。在激烈的市場競爭中，提高運營效率和降低成本是銀行持續(xù)發(fā)展的關鍵。銀行核心系統(tǒng)的建設應通過流程優(yōu)化、自動化和智能化手段，提高業(yè)務處理的自動化水平，減少人工操作，降低運營成本，同時提高業(yè)務處理的準確性和效率。目前，部分銀行核心系統(tǒng)運行在傳統(tǒng)大型機或專有平臺上，性能提升只能依賴于硬件升級。海量的訪問需求，需要高性能的設備做支撐，硬件的升級周期無法滿足性能需求之間的矛盾，使得銀行必須探索構建在從而提高銀行的綜合競爭力。102.1.2業(yè)務創(chuàng)新驅動管理能力提升2.1.2業(yè)務創(chuàng)新驅動管理能力提升在金融行業(yè)的快速演變中，金融科技管理需求已成為推動銀行業(yè)務發(fā)展的關鍵因素。不僅涉及銀行內部運營的效率和成本控制，還關系到銀行如何適應外部市場的變化和監(jiān)管的要求。銀行核心系統(tǒng)的建設首要目標是提高業(yè)務處理的效率，通過自動化和優(yōu)化業(yè)務流程減少人力成本和時間成本。一個高效的核心系統(tǒng)能夠加快交易處理速度，提升資金流動性管理，從而在激烈的市場競爭中為銀行贏得優(yōu)勢。同時，通過集成和標準化操作，銀行能夠降低因錯誤和重復工作導致的成本，實現(xiàn)規(guī)模經濟。此外，銀行業(yè)務的復雜性要求核心系統(tǒng)必須具備強大的風險管理功能，以實時監(jiān)控和控制信用風險、市場風險、操作風險等。隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴格，核心系統(tǒng)需要能夠適應新的合規(guī)要求，確保銀行業(yè)務的合法合規(guī)運作。這不僅涉及數(shù)據(jù)的準確性和完整性，還包括對監(jiān)管報告的自動化生成和實時監(jiān)控。銀行核心系統(tǒng)的建設與管理需求是多方面的，銀行在確保業(yè)務連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時，也需要不斷追求技術創(chuàng)新和優(yōu)化管理，提升自身的競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2.1.3客戶及市場變革驅動創(chuàng)新經營2.1.3客戶及市場變革驅動創(chuàng)新經營在當前國內金融環(huán)境劇變的背景下，銀行面臨著多重經營需求的驅動，尤其是在數(shù)字化轉型的過程中。隨著客戶需求的多樣化和市場競爭的加劇，銀行必須具備靈活應對的能力，以滿足不斷變化的市場需求。2025其次，銀行在經營模式上也面臨著轉型的壓力。當前，許多銀行在同質化競爭、產品迭代慢、定價機制不靈活等方面存在問題，這導致客戶流失和利潤下降。因此，銀行需要創(chuàng)新定價管理，推動精細化和區(qū)域化的定價策略，以提升市場競爭力和客戶滿意度。定價管理的創(chuàng)新不僅能夠幫助銀行實現(xiàn)利潤最大化，還能增強其市場定位和風險控制能力。最后，未來銀行核心系統(tǒng)的建設將繼續(xù)向數(shù)字化、智能化和服務化方向演進。銀行需要加大在金融科技領域的投入，推動核心業(yè)務系統(tǒng)的持續(xù)升級和優(yōu)化，以便更好地滿足客戶日益多樣化的金融需求。此外，綠色金融也將成為銀行未來業(yè)務發(fā)展的重要方向之一，銀行需要在可持續(xù)發(fā)展和環(huán)境保護方面做出積極貢獻。數(shù)字化轉型的迫切性、創(chuàng)新經營模式的必要性以及對客戶體驗提升的持續(xù)追求共同推動銀行在核心系統(tǒng)建設中不斷優(yōu)化和升級，以適應快速變化的市場環(huán)境。躬行踐履行而不輟2.2技術驅動2.2分布式架構是核心系統(tǒng)建設的必選之路銀行傳統(tǒng)核心系統(tǒng)架構面臨諸多技術挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)多采用集中式架構，即所有業(yè)務處理和數(shù)據(jù)存儲都集中在少數(shù)幾臺大型計算機或服務器上。這種架構在特定歷史時期滿足了銀行業(yè)務的需求，確保了數(shù)據(jù)的一致性和安全性。同時，核心系統(tǒng)涵蓋了存貸款管理、支付清算、總賬報表等多個功能模塊，為銀行業(yè)務提供全面的支持。系統(tǒng)能夠處理各種復雜的金融業(yè)務，包括但不限于客戶信息管理、資金清算、賬務核算等。由于采用集中式架構和嚴格的數(shù)據(jù)訪問控制機制，傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)在數(shù)據(jù)安全性方面具有較高的保障。系統(tǒng)內部設有嚴格的安全審計和監(jiān)控機制，確保交易的合法性和合規(guī)性。然而，傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)采用的技術架構和編程語言在進行核心系統(tǒng)建設過程中存在不適用的問題。同且擴容成本較高。隨著銀行業(yè)務的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)核心系統(tǒng)難以滿足日益增長的交易量和數(shù)據(jù)存儲需求。除此之外，傳統(tǒng)核心系統(tǒng)內部各模塊耦合度較高，新業(yè)務或新功能的上線需要對系統(tǒng)進行較大的改造和測試。其相對緊耦合的架構設計，在業(yè)務拆分、定制化開發(fā)時需要更高的人力和時間成本。隨著系統(tǒng)規(guī)模的擴大和復雜度的增加，集中式架構的系統(tǒng)在維護和升級方面需要投入大量的人力、物力和財力，維護成本不斷攀升。隨著互聯(lián)網的發(fā)展，系統(tǒng)架構不斷演進以滿足日益增長的業(yè)務需求和技術挑戰(zhàn)。集中式架構向分布式和微服務架構的轉變是這一過程中的重要一環(huán)。集中式向分布式、微服務架構，向無服務器架構（Serverless）的轉變隨著核心業(yè)務的不斷發(fā)展、核心系統(tǒng)建設工作的不斷深入，系統(tǒng)架構不斷演進以滿足日益增長的業(yè)務需求和技術挑戰(zhàn)。集中式架構向分布式和微服務架構的轉變是這一過程中的重要一環(huán)。分布式架構：為了解決集中式架構的擴展性問題，分布式架構應運而生。通過分布式技術，實現(xiàn)了更大數(shù)據(jù)量的存儲和更高的并發(fā)處理能力，同時通過分布式技術的使用也解決了自有研發(fā)軟硬件性能及穩(wěn)定性問數(shù)據(jù)一致性難題和部署維護成本提高等挑戰(zhàn)。微服務架構：微服務架構是分布式架構的一種高級形式，它將應用程序拆分成多個小型、獨立的服務，服務治理、數(shù)據(jù)一致性和跨服務調用等挑戰(zhàn)。12無服務器架構：是近年來興起的一種新型架構風格，它進一步簡化了應用的開發(fā)和部署過程。在無服務器架構中，開發(fā)者無需關心服務器的配置和管理，只需編寫代碼并上傳到云平臺上，云平臺會自動處理服務的部署、擴展和容錯等問題。然而，無服務器架構也存在一定的局限性，如成本難以預測、對底層資源控制不足等。分布式架構的特點分布式架構可提高系統(tǒng)容量和可靠性。通過多節(jié)點部署，提高了系統(tǒng)的并發(fā)處理能力和容錯率。模塊化設計，系統(tǒng)被拆分成多個模塊或服務，提高了代碼的可重用性和并行開發(fā)效率。然而，分布式架構會導致系統(tǒng)設計、部署和維護變得更加復雜，需要處理網絡通信、數(shù)據(jù)一致性和故障處理等問題；服務之間的網絡通信可能引入延遲，影響系統(tǒng)性能。在分布式系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)一致性也是需要解決的問題，需要引入復雜的分布式事務機制。微服務架構的特點微服務架構提供的服務支持獨立部署。每個服務都具備獨立的自治能力，可以獨立開發(fā)、部署和擴展。微服務架構促進了團隊的并行開發(fā)和快速迭代。增強系統(tǒng)靈活性。通過服務拆分，系統(tǒng)可以更容易地應對業(yè)務變化和技術升級。然后，微服務也會導致服務治理復雜。需要處理服務注冊、發(fā)現(xiàn)、調用、監(jiān)控和容錯等問題。數(shù)據(jù)一致性和冗余。服務間數(shù)據(jù)共享可能導致數(shù)據(jù)一致性問題，同時數(shù)據(jù)冗余也增加了維護成本?？绶照{用可能引入額外的網絡延遲和性能開銷。分布式和微服務架構優(yōu)化如加強服務治理能力，使用服務注冊中心、負載均衡器、熔斷器等工具來管理服務的注冊、發(fā)現(xiàn)、調用和容PIDevOps和自動化運維工具來簡化部署、監(jiān)控和故障排查等工作。在業(yè)務層面，根據(jù)業(yè)務需求和系統(tǒng)特點合理規(guī)劃服務的拆分粒度，避免過度拆分導致的復雜性增加和性能下降。分布式技術和微服務架構成為銀行核心改造過程中的首選架構應對業(yè)務增長和技術挑戰(zhàn)解決因數(shù)據(jù)量和業(yè)務量急劇增長，造成的傳統(tǒng)單體架構面臨響應速度慢、擴展成本高的挑戰(zhàn)，提高系統(tǒng)的可擴展性和性能。同時隨著自有研發(fā)技術產品的大規(guī)模使用，通過分布式架構的應用，為核心系統(tǒng)建設工作提供了有力支持。13 躬行踐履行而不輟提升系統(tǒng)可靠性和穩(wěn)定性分布式架構通過多節(jié)點部署和冗余設計，提高了系統(tǒng)的可靠性和容錯性，確保業(yè)務連續(xù)性。在動態(tài)擴展能力方面，可以根據(jù)業(yè)務需求靈活調整資源分配，確保系統(tǒng)在高并發(fā)場景下仍能穩(wěn)定運行。降低運維成本和提升靈活性每個服務可以獨立部署和升級，降低了系統(tǒng)間的耦合度，提高了運維的靈活性和效率。滿足創(chuàng)新需求5GVR/AR分布式架構具備強大的可彈性擴展能力，可以靈活應對多樣化新場景，滿足特殊場景下的高并發(fā)需求。自主創(chuàng)新和安全性銀行在強調科技創(chuàng)新、自主研發(fā)的要求下，分布式架構提供了自主創(chuàng)新的技術底座。銀行可以通過自研提高了系統(tǒng)的安全性。結合先進的安全技術和策略，可以有效防范各種網絡攻擊和數(shù)據(jù)泄露風險。2.2.2云技術應用是核心系統(tǒng)建設的堅實底座2.2.2云技術應用是核心系統(tǒng)建設的堅實底座新一代技術平臺的使用，為銀行核心系統(tǒng)建設提供了完備的技術支撐。云技術驅動核心系統(tǒng)基礎設施轉型T硬件資源的集中化管理與軟件產品的標準化控制。這一戰(zhàn)略舉措不僅有效屏蔽了復雜多樣基礎設施產品可能引發(fā)的兼容性難題與維護挑戰(zhàn)，還極大地促進了團隊將寶貴精力聚焦于業(yè)務系統(tǒng)的研發(fā)與實施上。通過深度IAS持續(xù)兼容性與適配性優(yōu)化，確保在保障系統(tǒng)穩(wěn)定運行的同時，推動金融科技的自有研發(fā)進程。隨著云技術的深入發(fā)展，云原生技術的不斷推廣，銀行的云建設進入了高級階段。同時核心系統(tǒng)建設改造過程中亦已經充分驗證了云原生技術的可行性及可靠性。在完成基礎設施集中管控的基礎上，通過云原生技術實現(xiàn)銀行整體技術平臺及架構的升級。云技術將是核心系統(tǒng)建設的最佳實踐方案。物理負載均衡保障云平臺及銀行核心系統(tǒng)業(yè)務效果14提高業(yè)務處理能力增強業(yè)務可靠性提升可擴展性優(yōu)化資源利用提高安全性P分布式技術驅動核心系統(tǒng)應用架構轉型分布式技術驅動銀行核心系統(tǒng)應用架構轉型是銀行業(yè)應對技術挑戰(zhàn)、市場變化及提升服務質量的必然選擇。從業(yè)務角度出發(fā)，傳統(tǒng)核心系統(tǒng)面臨著市場需求與競爭的壓力，隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展和市場競爭的加劇，銀行需要快速響應市場變化，推出新產品和服務以滿足客戶需求。分布式技術能夠提供靈活、可擴展的系統(tǒng)架構，支持快速迭代和部署，有助于銀行在競爭中保持優(yōu)勢。在提升客戶體驗層面，分布式系統(tǒng)能增強客戶忠誠度。在降低運營成本層面，傳統(tǒng)集中式系統(tǒng)往往存在高昂的運維成本和升級難度。分布式系統(tǒng)通過資源彈性伸縮和自動化運維，可以降低銀行的運營成本，提高資源利用率。在創(chuàng)新與個性化服務層面，分布式系統(tǒng)易于集成新功能和第三方服務，支持個性化產品和定制化服務，滿足客戶多樣化需求。從技術角度出發(fā)，分布式技術是未來的發(fā)展趨勢，隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的快速發(fā)展，分布式技術已成為這些新興技術的重要支撐。銀行需要采用分布式技術來適應技術發(fā)展趨勢，提升系統(tǒng)的技15 躬行踐履行而不輟1616術競爭力。在系統(tǒng)穩(wěn)定性與安全性方面，分布式系統(tǒng)通過多節(jié)點冗余部署和故障轉移機制，提高了系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。這對于銀行這種對系統(tǒng)穩(wěn)定性和安全性要求極高的行業(yè)來說至關重要。在數(shù)據(jù)處理層面，隨解決數(shù)據(jù)處理瓶頸。通過與微服務、容器化、DevOps等現(xiàn)代技術的結合，有助于促進銀行技術現(xiàn)代化，構建IT分布式技術在推動銀行核心系統(tǒng)架構轉型中，不僅解決了傳統(tǒng)集中式系統(tǒng)面臨的諸多挑戰(zhàn)，還為銀行業(yè)務創(chuàng)新和服務優(yōu)化提供了強大動力。在實現(xiàn)這一轉型并非沒有挑戰(zhàn)，需要銀行在技術選型、系統(tǒng)設計、運維管理等方面進行深入考量和精心規(guī)劃。國產數(shù)據(jù)庫支撐核心系統(tǒng)國產數(shù)據(jù)庫經過多年的發(fā)展，已經形成了一種穩(wěn)定、高效、安全的解決方案。隨著國家對信息安全的重以提高數(shù)據(jù)的安全性和可控性。在技術方面，國產數(shù)據(jù)庫已經具備了與國際主流產品相媲美的功能和性能。例如，在事務處理能力、并核心系統(tǒng)建設工作中進行驗證。2.3安全驅動2.3業(yè)務革新安全驅動核心系統(tǒng)建設的主要驅動力除銀行業(yè)務的變化、信息技術的升級外，還包括金融行業(yè)安全及國家關鍵基銀行的必選之路。2021年3月中共中央、國務院發(fā)布了《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標綱要》，綱要提出“要深入實施制造強國戰(zhàn)略。堅持自主創(chuàng)新、安全高效，推進產業(yè)基礎高級化、產業(yè)鏈現(xiàn)代化，保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定，增強制造業(yè)競爭優(yōu)勢，推動制造業(yè)高質量發(fā)展。實施產業(yè)基礎再造工程，加快補齊基礎零部件及元器件、基礎軟件、基礎材料、基礎工藝和產業(yè)技術基礎等瓶頸短板。依托行業(yè)龍頭企業(yè)，加大重要產品和關鍵核心技術攻關力度，加快工程化產業(yè)化突破。實施重大技術裝備攻關工程，完善激勵和風險補償機制，推動首臺（套）裝備、首批次材料、首版次軟件示范應用?！?021128銀行核心系統(tǒng)存儲了大量客戶信息、金融行業(yè)數(shù)據(jù)，在當前變換多端的內外部環(huán)境下，如何保障數(shù)據(jù)安全、企業(yè)安全、行業(yè)安全、國家安全是各銀行應該持續(xù)關注并解決的核心問題。2020年開始，金融行業(yè)逐步開展自主創(chuàng)新工作，核心系統(tǒng)作為銀行行業(yè)的關鍵基礎設施，對銀行自身、金融行業(yè)、國家金融體系都有著舉足輕重的地位。因此核心系統(tǒng)建設更是落地國家整體戰(zhàn)略的重中之重。信息網絡安全驅動金融行業(yè)的高質量發(fā)展離不開網絡和信息系統(tǒng)的安全保障。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術的持續(xù)迭代升級，銀行在業(yè)務、風控、運營、審計、人力等前中后臺場景都進行了智能化轉型。這些新技術在提升金融服務效率的同時，也為銀行的信息安全帶來了新的挑戰(zhàn)。2.0作的網絡安全保護要求。17 躬行踐履行而不輟2.02.0維和管理等方面符合監(jiān)管要求，降低合規(guī)風險。信息安全在金融行業(yè)的背景及驅動因素是多方面的，包括金融行業(yè)的關鍵性、新技術融合帶來的挑戰(zhàn)、原有標準的局限性以及政策法規(guī)要求、提升安全防護能力、促進業(yè)務合規(guī)和市場需求推動等。2.3.3風險控制安全驅動2.3.3風險控制安全驅動風險控制確實是銀行核心業(yè)務系統(tǒng)建設的有效保障。在銀行核心業(yè)務系統(tǒng)建設的過程中，會面臨諸多挑戰(zhàn)和風險，包括技術風險、操作風險、數(shù)據(jù)安全風險等。這些風險如果得不到有效控制，可能會導致系統(tǒng)遷移失敗、業(yè)務中斷、數(shù)據(jù)泄露等嚴重后果。因此，風險控制在這一過程中起著至關重要的作用。風險控制機制能夠在系統(tǒng)遷移和運行過程中，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的安全隱患，如系統(tǒng)漏洞、網絡攻擊等，確保系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。通過制定詳盡的遷移計劃和應急預案，風險控制措施可以在系統(tǒng)遷移過程中最大程度地減少業(yè)務中斷時間和影響范圍，保障銀行業(yè)務的連續(xù)性。在核心業(yè)務系統(tǒng)建設過程中，會涉及大量敏感數(shù)據(jù)的遷移和存儲。風險控制能夠確保數(shù)據(jù)在遷移過程中的完整性、保密性和可用性，防止數(shù)據(jù)泄露和非法訪問。為了實現(xiàn)風險控制的整體目標，銀行在核心業(yè)務系統(tǒng)建設過程中應采取明確的風險控制措施。全面評估風險：在系統(tǒng)遷移前，進行全面的風險評估，識別可能面臨的各種風險，并制定相應的風險控制策略。制定詳盡計劃：制定詳盡的遷移計劃和應急預案，明確各階段的目標、任務和時間表，確保遷移過程的有序進行。加強技術保障：采用先進的安全技術和工具，如加密技術、防火墻等，保障系統(tǒng)遷移和運行過程中的數(shù)據(jù)安全。加強員工培訓：對相關人員進行系統(tǒng)的培訓，提升其安全意識和風險應對能力，確保他們能夠在遷移過程中嚴格按照規(guī)定操作。定期檢查和審計：在系統(tǒng)遷移后，定期進行安全檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的安全隱患和問題。風險控制是銀行核心業(yè)務系統(tǒng)建設過程中不可或缺的一環(huán)，它能夠有效保障系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行和業(yè)務的連續(xù)性，為銀行業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展提供有力支持。18核心系統(tǒng)建設成功要素第3章核心系統(tǒng)建設成功要素之核心實踐篇3.1成熟產品及新技術應用之核心實踐篇3.13.1.1成熟的業(yè)務模型核心業(yè)務系統(tǒng)作為銀行運營過程中最重要的系統(tǒng)，其在整體業(yè)務構建過程中，應遵循標準的業(yè)務建模方法論。目前行業(yè)中的最佳實踐包括但不限于TOGAF、BIAN、DDD、IBM五級建模等。TOGAF是一個開放的、可擴展的企業(yè)架構框架，它提供了一套用于設計、規(guī)劃、實施和管理企業(yè)架構的方法和工具。TOGAF的架構開發(fā)方法（ADM）是一個可靠的、行之有效的方法，以發(fā)展能夠滿足商務需求的企業(yè)架構。它包括了如何描述企業(yè)架構、具備企業(yè)架構能力需要什么以及如何開發(fā)企業(yè)架構等內容。TOGAF標準第10版更加聚焦組織對敏捷方法論的使用，提供了更多的指導和更簡單的導航。BIANIT服務域規(guī)范。BIANBIANOGAFOGAFBIAN兩者結合可以加快企業(yè)架構的交付速度。DDD是一種軟件設計方法，它側重于通過領域模型來解決業(yè)務復雜性問題。DDD通過銜接上下文對業(yè)務進行合理的領域拆分，使得領域模型更好地轉向微服務和落地。DDD的核心知識體系包括領域、子域、核以及領域模型的實現(xiàn)。IBM技術架構、數(shù)據(jù)架構和應用架構。這種方法幫助企業(yè)將復雜的架構問題分解為可管理的部分，并提供了一種結構化的方式來描述和分析企業(yè)架構。在整體業(yè)務建模中，建議根據(jù)不同的戰(zhàn)略、場景使用不同的業(yè)務模型，以便于更好地落地銀行整體業(yè)務TOGAF模型完成，其能夠提供一個全面的企業(yè)架構框架，ITBIN統(tǒng)和組織間的集成。DDD域建模來解決復雜的業(yè)務需求，它通常用于軟件系統(tǒng)的詳細設計階段。20需求需求架構開發(fā)版本管理應用構建持續(xù)測試部署發(fā)布上線 自上而下業(yè)務條線發(fā)展策略和關鍵舉措自上而下業(yè)務條線發(fā)展策略和關鍵舉措業(yè)務戰(zhàn)略解讀行業(yè)最佳實踐業(yè)務建模業(yè)務分析事件分析對象設計事件分類 事事件定義 一業(yè)務建模業(yè)務分析事件分析對象設計事件分類 事事件定義 一事件關系DDD開發(fā)工藝生產版本灰度發(fā)布DevOps監(jiān)控應用場景組件關系服務組件數(shù)據(jù)組件應用組件業(yè)務場景任務活動業(yè)務組件業(yè)務領域代碼分層自動化測試發(fā)布對象方法調用關系遵循新核心業(yè)務定位覆蓋舊核心業(yè)務功能存款 貸款融入能力提升要點和改進建議 ......自上而下業(yè)務痛點及當前問題業(yè)務管理現(xiàn)狀 業(yè)務功能現(xiàn)狀 業(yè)務授權現(xiàn)狀業(yè)務憑證現(xiàn)狀 業(yè)務收費現(xiàn)狀 會計科目現(xiàn)狀 舊核心功能框架ITIT資產開發(fā)管理資產開發(fā)管理業(yè)務制度業(yè)務流程

業(yè)務資產 IT資產21 躬行踐履行而不輟業(yè)務需求原型借鑒21 躬行踐履行而不輟業(yè)務需求原型借鑒原型借鑒TOGAF：定義企業(yè)的總體架構藍圖，包括業(yè)務架構、數(shù)據(jù)架構、應用架構和技術架構。BIAN：可以作為TOGAF業(yè)務架構的一部分，用于標準化業(yè)務流程和服務。DDD：可以在軟件開發(fā)過程中使用，特別是在需要處理復雜業(yè)務邏輯時，通過創(chuàng)建領域模型來指導軟件設計和實現(xiàn)。基于以上不同的行業(yè)方法論，各銀行在核心系統(tǒng)建設過程中，可以充分比對行業(yè)最佳實現(xiàn)，根據(jù)自身定位，使用不同的業(yè)務建模工具，構建符合自身戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務發(fā)展的個性化業(yè)務模型。3.1.2靈活的功能架構3.1.2靈活的功能架構在功能架構上，行業(yè)主流架構采用微服務和分布式技術體系，充分利用微服務的分層解耦、面向服務接口、相互獨立、層次化設計的最佳實踐，達到系統(tǒng)的靈活性、可擴展性和穩(wěn)定性設計。新一代核心業(yè)務系統(tǒng)設計的模塊化、松耦合、產品化及參數(shù)化等設計原則，也可以通過在線生產環(huán)境應便捷高效的線性可擴展。負載應用實例 應用實例 應用實例 應用實例 負載應用實例 應用實例 應用實例 應用實例 應用實例 ...垂直主庫 水平分庫 水平分庫 水平分庫 水平分庫...應用層和數(shù)據(jù)層都可以任意圖2應用橫向擴展能力示意圖新一代核心系統(tǒng)在功能架構上保障整體的靈活性，確保軟件能夠適應不斷變化的需求、促進可維護性和支持未來的擴展?，F(xiàn)有功能架構支持模塊化設計，每個模塊由不同的微服務組件構成，負責特定的功能。這種設計方式不僅有助于團隊并行開發(fā)，還能使軟件更容易理解和維護。當需要修改或添加功能時，可以單獨處理某個模塊，而不影響其他部分。在不同模塊之間保持較低的依賴性，即松耦合。當改變一個模塊內部的工作方式不需要對其他模塊進行重大修改。通過接口定義業(yè)務功能模塊間的交互，提高效率、降低影響。各這提高了系統(tǒng)的靈活性，使得新技術或新功能可以快速集成到現(xiàn)有系統(tǒng)中。同時優(yōu)化管理機制，讓用戶或管理員能夠根據(jù)需要調整軟件的行為，例如通過配置文件或管理界面開啟或關閉某些功能、設置參數(shù)等。在進行功能架構設計時，應考慮到自動化測試的需求，確保每個模塊都可以獨立測試。這有助于及早發(fā)現(xiàn)和修復錯誤，同時也降低了因修改引起的問題的風險。同時，雖然靈活性很重要，但也不應犧牲性能。合理的架構設計在保證靈活性的同時，也考慮到效率和資源消耗。另外，新一代核心系統(tǒng)在整體核心系統(tǒng)建設的過程中，應準備全面、優(yōu)質的說明文檔，詳細的文檔不僅對開發(fā)者很重要，對于維護人員來說也是必不可少的。良好的文檔可以幫助快速理解系統(tǒng)結構、各模塊的功能以及它們是如何協(xié)同工作的?？紤]到技術的發(fā)展趨勢，設計時應預留一定的空間來應對未來可能出現(xiàn)的新技術和需求變化。223.1.3先進的技術架構3.1.3先進的技術架構平遷上云改造上云服務網格對接上云遷移上云現(xiàn)有存量系統(tǒng)高性能平遷上云改造上云服務網格對接上云遷移上云現(xiàn)有存量系統(tǒng)云平臺廠商與神州信息核心系統(tǒng)完成技術適配及相互認證，具備同業(yè)新核心上云建設經驗新一代核心系統(tǒng)云平臺廠商與神州信息核心系統(tǒng)完成技術適配及相互認證，具備同業(yè)新核心上云建設經驗新一代核心系統(tǒng)技術適配遵循全行統(tǒng)一云原生技術標準，使動應用具備敏捷、高可用、彈性、觀測等云原生能力未來新建系統(tǒng)遵循標準安全生產體系安全生產體系資源供給標準雙活容災體系高階運維體系多模服務治理云原生研發(fā)體系行內統(tǒng)一有特色的云原生技術體系PaaSPaaS安全 管laaS云平臺分布式數(shù)據(jù)庫圖3云原生技術平臺示意圖分布式技術平臺業(yè)務系統(tǒng)...特色業(yè)務系統(tǒng)支付系統(tǒng)互聯(lián)網核心系統(tǒng)核心系統(tǒng)業(yè)務系統(tǒng)...特色業(yè)務系統(tǒng)支付系統(tǒng)互聯(lián)網核心系統(tǒng)核心系統(tǒng)金融Paas平臺分布式技術底座分布式消息(TDRSS)分布式技術底座分布式消息(TDRSS)分布式緩存(Orbit)分布式序列(Mars)雙模微服務傳統(tǒng)微服務(Jupiter)(Genesis)分布式事務(Virgo)分布式數(shù)據(jù)(Libra)分布式調度(Sonic)開發(fā)平臺運行框架低代碼開發(fā)平臺組件云倉(Solar)后端組件流程引擎IRPC通訊I日志脫敏I事件組件I.....前端組件典型業(yè)務框架(Comet)數(shù)標平臺 業(yè)務視圖(Relativity) (Luna-Robin)前端開發(fā)平臺(Vela)典型業(yè)務框架(Comet)定時任務日終批量場景日間批量場景聯(lián)機交易場景容器云底座容器云底座計算驅動存儲驅動網路驅動容器監(jiān)控容器編排鏡像倉庫基礎設施基礎設施自主創(chuàng)新硬件公有云私有云虛擬機物理機圖4分布式技術平臺示意圖23 躬行踐履行而不輟容器云平臺圖形化控制臺平臺訪問能力K8SNativeCliK8SNativeAPlDocerubenesItio圖形化控制臺平臺訪問能力K8SNativeCliK8SNativeAPl......容器應用容器服務應用商店分布式中間件Operator......DevOps......多云管理......功能支撐能力容器平臺服務容器監(jiān)控容器監(jiān)控容器編排容器云底座平臺架構能力計算驅動存儲驅動網路驅動鏡像倉庫基礎設施基礎設施自主創(chuàng)新硬件公有云私有云虛擬機物理機圖5容器云平臺示意圖分布式技術底座業(yè)務系統(tǒng)DevOps數(shù)據(jù)存儲分布式數(shù)據(jù)庫 云原生數(shù)據(jù)庫 ……Mysql/Oracle分布式中間件分布式緩存 分布式調度 全局序列 分布式消息 ……AI大數(shù)據(jù)服務有狀態(tài)服務無狀態(tài)服務業(yè)務系統(tǒng)DevOps數(shù)據(jù)存儲分布式數(shù)據(jù)庫 云原生數(shù)據(jù)庫 ……Mysql/Oracle分布式中間件分布式緩存 分布式調度 全局序列 分布式消息 ……AI大數(shù)據(jù)服務有狀態(tài)服務無狀態(tài)服務數(shù)據(jù)平面（Envoy）應用發(fā)布統(tǒng)一告警運行監(jiān)控性能監(jiān)控Egress認證鑒權服務限流服務注冊發(fā)現(xiàn) 服務熔斷降級數(shù)據(jù)平面（Envoy）lngress自定義控制插件（WASM）控制平面（Pilot、Citadel、Galley）服務網格互聯(lián)網核心系統(tǒng)支付系統(tǒng)特色業(yè)務系統(tǒng)……容器云底座 容器云平臺 阿里云 騰訊云 華為云容器云底座 容器云平臺 阿里云 騰訊云 華為云圖6分布式技術底座示意圖2425 25 躬行踐履行而不輟傳統(tǒng)微服務（Jupie）pingCloud合在一起，可以靈活地應對互聯(lián)網帶來的快速變化。業(yè)務系統(tǒng) 核心系統(tǒng)業(yè)務系統(tǒng) 核心系統(tǒng)...特色業(yè)務系統(tǒng)支付系統(tǒng)互聯(lián)網核心系統(tǒng)微服務平臺微服務平臺Portal微服務運行框架注冊發(fā)現(xiàn)負載均衡優(yōu)雅停機流量控制健康檢查熔斷降級運行監(jiān)控接口管理日志管理鏈路追蹤配置管理單元化ACL運維監(jiān)控登錄認證租戶管理平臺管理系統(tǒng)管理服務鏈路監(jiān)控統(tǒng)一告警分布式日志應用發(fā)布黑白名單 報文轉換 協(xié)議適配 服務鑒權熔斷降級流量控制負載均衡動態(tài)路由運維監(jiān)控單元化管理分布式日志業(yè)務監(jiān)控網關管理應用管理全局路由基礎設施基礎設施......DB虛擬機容器云平臺圖7微服務平臺示意圖低代碼應用開發(fā)平臺基于容器云與分布式技術底座之上提供分布式低代碼應用開發(fā)平臺。主要包含運行框架、開發(fā)平臺兩大部分。公共組件應用框架公共組件應用框架前端框架日志框架持久層框架事件引擎工作流引擎規(guī)則引擎流程引擎RPCSpring狀態(tài)機組件壓縮解壓組件JSON對比組件二維碼生成組件金融貨幣組件異常處理組件事件組件消息組件通訊組件日志組件上下文組件數(shù)據(jù)校驗組件加解密組件文件處理組件文件傳輸組件分布式鎖組件緩存組件數(shù)據(jù)訪問組件序列組件工具類組件日終批量業(yè)務處理框架聯(lián)機批量業(yè)務處理框架聯(lián)機業(yè)務處理框架場景化支撐......管理端業(yè)務場景特色業(yè)務場景支付業(yè)務場景互金業(yè)務場景核心業(yè)務場景開發(fā)賦能開發(fā)賦能組件云倉組件管理 組件文檔依賴管理 組件發(fā)布后端組件倉庫前端組件倉庫服務管理組件管理服務流程編排服務基礎代碼生成數(shù)據(jù)建模數(shù)據(jù)表建模Dao全量/增量SQL生成數(shù)標平臺元數(shù)據(jù)管理流程管理標準發(fā)布產品介紹WIKI工單管理共享組件基礎平臺Sm@rtGalaxy云原生應用平臺分布式技術平臺容器云

阿里云 騰訊云 華為SofaStack基礎設施基礎設施自主創(chuàng)新服務器裸金屬服務器虛擬機物理機圖8低代碼應用平臺示意圖運行框架運行框架是分布式跟金融行業(yè)融合的體現(xiàn)，是結合多年對銀行業(yè)務的長期積累及深入理解，形成的一套對典型金融業(yè)務場景深度支撐的框架。開發(fā)人員只需要在此基礎上快速裝配即可，大大提高了開發(fā)效率。組件云倉（Solar）：組件云倉以組件管理為基礎，通過組件校驗、檢測、測試、發(fā)布形成開發(fā)閉環(huán)，實現(xiàn)組件全生命周期管理。增強組件社區(qū)建設，沉淀豐富組件庫。典型業(yè)務場景支持（Comet）：這些場景支持在上述基礎組件之上，跟具體的業(yè)務場景有更加緊密的關系。例如：對于日間聯(lián)機處理，需要提供校驗、授權、確認等業(yè)務流程的支撐，以及交易防重等特殊要求；互聯(lián)網應用就要提供對熱點賬戶的處理機制。開發(fā)平臺前端開發(fā)平臺（ela）WEBueElmetUI提煉了典型的業(yè)務模型，提供了豐富的功能組件。2627 27 躬行踐履行而不輟數(shù)據(jù)標準平臺（Relativity）：數(shù)據(jù)標準管理平臺系統(tǒng)產品，定位是為銀行提供全行級的數(shù)據(jù)標準管理服務。支持多層級管理，定位全行級數(shù)標管理平臺。支持多分支管理，可管理多套環(huán)境，可支持并行開發(fā)。擁有權限管理、歷史記錄、修訂記錄、接口導出/導入、增量SQL生成等豐富功能。業(yè)務視圖IDE（Luna-Robin）：開發(fā)插件將工程模板、包路徑、編碼規(guī)范在插件層面做強約束。提供中文頂層視圖菜單，降低了原有開發(fā)體系過度的靈活性。提升規(guī)范性，以增加標準化程度。DevOps：開發(fā)平臺、分布式技術底座、容器云幾個產品相互之間都是松耦合的，開發(fā)和運行也是相對獨立的。云原生金融PAAS平臺提供全套的DevOps的支持，對上述的每一部分都提供從開發(fā)到運維的全套支持，每一部分既可以獨立也可以整合。負載均衡能力高性能承載：通過打造業(yè)界領先的智能內存感知技術，通過智能預估算法動態(tài)調整資源分配，解決資源占用不均問題，快速降低延時，提高設備性能。DPDK批量處理數(shù)據(jù)包減少上下文的切換、充分利用網卡硬件加速功能提升處理速度和通過動態(tài)負載均衡策略多種方式，滿足承載核心業(yè)務低延時處理需求。大容量配置：隨著云原生技術快速發(fā)展，越來越多的核心業(yè)務容器化部署，負載均衡能夠對數(shù)以萬計的服務器進行業(yè)務分發(fā)，更好地適應云環(huán)境的特性，滿足核心應用對彈性、可靠性和可擴展性的要求。28283.1.4新技術的引用3.1.4新技術的引用在技術平臺的持續(xù)演進與創(chuàng)新中，我們前瞻性地引入了大模型代碼輔助與測試輔助兩大前沿功能，旨在全面革新軟件開發(fā)與質量保證的流程。大模型代碼輔助通過深度融合先進的人工智能技術，特別是大規(guī)模預訓練模型，為開發(fā)者提供了前所未有的編程體驗。大模型代碼輔助與測試輔助的強強聯(lián)合，構成了技術平臺上一道亮麗的風景線，它們不僅推動了軟件開/助力開發(fā)者高效、流暢地編碼。代碼輔助功能支持在多場景下對技術開發(fā)人員提供高效的代碼支持工作：跨文件感知讓代碼生成更貼合業(yè)務場景：客戶端和模型層同步優(yōu)化針對代碼跨文件上下文感知能力，生成代碼更加貼合當前代碼庫的業(yè)務場景。IDEIDEIDE的原生視覺和交互體驗，更符合開發(fā)者使用習慣。/IDE碼場景中的技術資料檢索、技術難題解答的訴求，打造開發(fā)者沉浸式編碼體驗。RAGAgent快速構建企業(yè)研發(fā)知識問答助手，提升團隊的工作效率和協(xié)作能力。25%～30%的大模型生成代碼的采納率。3.2人力資源保障3.2高級專家咨詢能力核心系統(tǒng)重構是一項涉及全行主要系統(tǒng)的龐大工程，其復雜性不僅體現(xiàn)在內容繁多、依賴與制約關系錯綜復雜，更在于它往往伴隨著業(yè)務能力的重組及大幅提升，這一過程是企業(yè)架構落地的關鍵節(jié)點，這一過程的成敗，決定著架構轉型的成敗。從業(yè)務建設與運營的視角來看，新核心項目群是對產品、核算體系、賬戶體系、定價管理、風險管理、財務管理、運營管理等業(yè)務領域的全面梳理與提升，對業(yè)務部門和科技部門而言，無疑是一場深刻的變革。從數(shù)據(jù)資產的角度看，核心項目群的建設不僅要確保存量業(yè)務的穩(wěn)定運行，更是對現(xiàn)有數(shù)據(jù)資產進行全面清理與完善的契機。對業(yè)務部門和科技部門而言，這是一項既繁雜又至關重要的任務。從技術層面看，新核心系統(tǒng)群建設，面對眾多的技術選項，企業(yè)往往難以決定采用哪種技術或如何整合現(xiàn)有技術。在此過程中，架構咨詢專家的價值得以凸顯。他們憑借豐富的行業(yè)經驗和深厚的專業(yè)知識，基于最佳實踐，為核心系統(tǒng)群的建設提供切實可行的建議與解決方案，保障新核心建設的有序開展，同時抓住這一關鍵架構落地的契機，為企業(yè)架構轉型奠定基礎。核心業(yè)務系統(tǒng)廠商需要提供高階戰(zhàn)略咨詢專家，為銀行客戶進行現(xiàn)狀及差距分析、目標藍圖規(guī)劃、實施規(guī)劃服務。從現(xiàn)狀調研、戰(zhàn)略級業(yè)務規(guī)劃、實施路徑規(guī)劃等多個角度幫助銀行客戶落地核心系統(tǒng)建設工作。核心業(yè)務系統(tǒng)廠商需要通過強大的專業(yè)人才隊伍服務銀行業(yè)數(shù)字化轉型四十年，對銀行業(yè)務、流程、數(shù)據(jù)和數(shù)字化需求理解深刻。擁有來自中外資咨詢公司、金融機構等世界及中國領先企業(yè)的顧問團隊和行業(yè)專家，深諳國際化咨詢方法論，具有豐富的核心系統(tǒng)群架構咨詢經驗。通用人力服務能力核心系統(tǒng)建設整體過程中，除需要高階專家進行業(yè)務建模、系統(tǒng)設計外，還需要不同級別的技術人員完成全面需求整理、代碼開發(fā)、系統(tǒng)測試等。國有大行、股份制及部分大型城商行在科技領域具備素質較高、技術全面、工種完備的科技人員，因此可以基本獨立完成核心系統(tǒng)的建設工作。針對科技能力不足的中小型銀行，無法像國有大行等機構獨立完成核心系統(tǒng)建設，因此可以通過采購第三方通用人力方式完成整體核心系統(tǒng)建設工作，銀行只需要在業(yè)務層面、需求層面、項目管理層面進行整體把控，指導第三方通用人力團隊完成系統(tǒng)開發(fā)、測試及上線工作即可。在進行通用人力團隊選擇及管理時，可從以下幾個關鍵點進行考慮：29 躬行踐履行而不輟3030人員的管理做好現(xiàn)場人員管理IT確保軟件開發(fā)服務的質量和安全。通過設定服務質量標準、人員選拔與培訓、過程監(jiān)控與考核、問題響應與改進等措施，確保服務質量。組建信息安全委員會，實施信息安全隱患教育、信息安全管理體系介紹、信息安全管理制度要點培訓等。制定針對軟件開發(fā)服務提供商人員流失、服務質量下降、業(yè)務轉型或破產等風險的應急預案人員考勤/進行人員異動管理，對于人員調整和離職，有明確的流程和措施，確保工作的連續(xù)性和知識的傳承。人員的儲備建立通用人力資源池，做好人力資源儲備，根據(jù)項目需求調配人員，并有專門的招聘流程和渠道。進行研發(fā)人員崗位級別劃分，根據(jù)不同的技能和經驗，對研發(fā)人員進行崗位級別劃分和配置。做好人員招聘渠道管理，與高校合作輸送人才，同時與獵頭公司合作，確保人才供應?？梢灾贫ㄍ鈪f(xié)資源培養(yǎng)計劃，對軟件開發(fā)人員進行定期培訓，提升其技能和知識。人員的服務做好員工培訓及帶教方案，制定詳細的培訓計劃，包括新員工入職培訓、技術培訓、管理培訓等。提供7×24在整個建設過程中，銀行需與行業(yè)內外的合作伙伴保持密切溝通與協(xié)作，共同解決項目實施過程中遇到在整個建設過程中，銀行需與行業(yè)內外的合作伙伴保持密切溝通與協(xié)作，共同解決項目實施過程中遇到的各種挑戰(zhàn)和問題。通過多方協(xié)同配合，保證銀行核心系統(tǒng)的建設能夠更加順利地進行。31 躬行踐履行而不輟3.3組織架構保障3.3核心系統(tǒng)建設過程中，涉及建設系統(tǒng)多、項目涉及面廣、復雜度高、實施難度大、實施工作量大、實施周期緊、投入人員多、項目管理復雜等難點。如何進行整體的項目群管理，在確保項目群實施能夠滿足國家標準和監(jiān)管要求的同時，確保項目按期推進，已經成為項目實施成敗的關鍵。還涉及技術平臺的選型、外圍系統(tǒng)集成改造、服務治理和數(shù)據(jù)治理，系統(tǒng)架構復雜，技術管控難度大，需要不同領域的技術專家，對項目群管理更是提出了更高要求。3.3.1金融機構領導層的協(xié)同配合在銀行核心系統(tǒng)的建設過程中，銀行領導層的支持和協(xié)同配合發(fā)揮著至關重要的作用。這一過程通常需要銀行高層領導的牽頭，科技部門的主導，以及技術廠商的配合與支持，共同推進項目的成功實施。行領導的牽頭是項目順利進行的關鍵。銀行高層對核心系統(tǒng)的重視程度直接影響到項目的資源配置和推進效率。其次，科技部門的主導確保項目的技術可行性和創(chuàng)新性。科技部門負責核心系統(tǒng)的技術選型、架構設計和實施規(guī)劃，同時還需要監(jiān)督項目進度，確保技術實施與銀行業(yè)務需求緊密結合。再次，廠商的配合與支持為銀行核心系統(tǒng)的建設提供必要的技術保障和專業(yè)服務。技術廠商憑借其在核心系統(tǒng)建設方面的豐富經驗和技術積累，能夠為銀行提供成熟的解決方案和專業(yè)的技術支持。3.3.2產品廠商軟硬結合的服務能力3.3.2產品廠商軟硬結合的服務能力由于軟件與硬件的兼容性問題，核心系統(tǒng)廠商軟硬結合的能力，能夠確保軟件與硬件之間的兼容性和優(yōu)化，減少系統(tǒng)故障和性能瓶頸，更好地為銀行提供核心系統(tǒng)建設的服務。這種一體化的服務模式允許廠商對此外，單一責任方的提供方式簡化了項目管理和溝通流程，有助于降低成本、縮短項目實施時間，并在后期維護和升級中提供更高效地支持。核心系統(tǒng)廠商通過先進的軟件開發(fā)技術與高性能的硬件平臺相結合，可為銀行提供創(chuàng)新的解決方案。例如，采用分布式架構和微服務技術，結合高性能的服務器和存儲設備，構建高效、穩(wěn)定且可擴展的銀行核心系統(tǒng)，提升系統(tǒng)處理能力，增強系統(tǒng)靈活性和可靠性。同時，軟硬結合的能力為銀行核心系統(tǒng)的建設提供從咨詢、規(guī)劃、實施到運維的一站式服務，簡化了銀行在系統(tǒng)建設過程中的管理工作，降低了銀行在技術整合和協(xié)調上的復雜性和成本，確保了系統(tǒng)的順利部署和穩(wěn)定運行。在銀行核心系統(tǒng)的建設過程中，廠商可通過統(tǒng)一的項目管理流程和質量控制機制，有效控制項目風險，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。同時，在硬件集成和軟件開發(fā)方面積累的豐富經驗，也能夠為銀行核心系統(tǒng)的建設提供質量保證。與此同時，銀行業(yè)務的復雜性和技術環(huán)境的快速變化要求核心系統(tǒng)廠商不僅要有深厚的行業(yè)知識，還要有強大的技術實力。銀行業(yè)務涉及存款、貸款、支付清算、風險管理等多個方面，每個方面都有其特定的業(yè)務規(guī)則和流程。核心系統(tǒng)廠商須深入理解這些業(yè)務需求，才能設計出滿足銀行業(yè)務運行的系統(tǒng)。其次，隨著金融科技的發(fā)展，銀行業(yè)務系統(tǒng)變得越來越復雜，涉及的技術包括分布式架構、云計算、大數(shù)據(jù)分析、人工智能等。核心系統(tǒng)廠商需要掌握這些先進技術，以確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和可擴展性。銀行在進行核心系統(tǒng)廠商選擇時，要考慮廠商全面的業(yè)務理解和技術能力，才能滿足銀行業(yè)務的復雜需求，并支持其長期發(fā)展，如對銀行業(yè)務流程的深入理解、對最新技術的掌握、對監(jiān)管合規(guī)的適應能力、對客戶體驗的重視，以及對系統(tǒng)安全的保障能力。323.3.3核心系統(tǒng)建設項目管理能力3.3.3核心系統(tǒng)建設項目管理能力核心系統(tǒng)建設過程中，銀行與廠商的項目管理能力扮演著至關重要的角色，其價值主要體現(xiàn)在對項目的戰(zhàn)略規(guī)劃與治理、標準化的項目管理方法論、最佳實踐的整合與推廣、資源管理與優(yōu)化、風險管理與評估等方面。項目管理委員會（PMO）可以確保項目與組織的戰(zhàn)略目標一致。通過制定關鍵標準和選擇與業(yè)務目標包括技術、方法論和最佳實踐的共享。此外，PMO對資源進行有效管理和分配，根據(jù)項目的優(yōu)先級、時間表和預算等因素進行優(yōu)化。在風險管理方面，PMO協(xié)助項目經理進行風險評估和應對策略的制定，以降低項目失敗的風險。PMO。它通過專門的指導和管理，幫助組織實現(xiàn)對項目的投資回報，并為所有利益相關者創(chuàng)造價值。在支持企業(yè)架構轉型的過程中，PMO提供方法論指導，助力企業(yè)構建具有分布式、微服務、云原生特性的新一代核心系統(tǒng)，以滿足銀行在數(shù)字經濟時代的需求。同時，PMO注重確保安全創(chuàng)新，采用云計算和分布式技術。通過這些綜合性的職能，PMO不僅提高了項目管理的效率和成功率，而且確保了項目能夠快速響應市場變化，支持企業(yè)的戰(zhàn)略目標和持續(xù)發(fā)展。深入理解項目目標合理籌劃關鍵事項充分統(tǒng)一工作思路有序銜接項目實施項目范圍組織架構啟動會PMO深入理解項目目標合理籌劃關鍵事項充分統(tǒng)一工作思路有序銜接項目實施項目范圍組織架構啟動會PMO統(tǒng)籌項目過程規(guī)劃成果解讀項目群總體策劃廠商指引需求銜接業(yè)務與系統(tǒng)項目群動員項目模板項目管理現(xiàn)狀分析架構指導應用實施成果宣貫指定計劃項目群總體策劃廠商指引需求銜接業(yè)務與系統(tǒng)項目群動員項目模板項目管理現(xiàn)狀分析架構指導應用實施成果宣貫指定計劃指定章程33 躬行踐履行而不輟核心系統(tǒng)建設實踐路徑第4章核心系統(tǒng)建設實踐路徑35 35 躬行踐履行而不輟在數(shù)字化轉型的大潮中，銀行業(yè)的核心系統(tǒng)正經歷著前所未有的變革。隨著經濟的快速發(fā)展和科技的日新月異，傳統(tǒng)的集中式單體核心系統(tǒng)已無法滿足當前銀行業(yè)務的復雜性和多樣性需求。銀行業(yè)務量的激增、客戶需求的多樣化、技術進步，共同推動了新一代銀行核心系統(tǒng)的建設。新一代銀行核心系統(tǒng)建設的難點在于，如何在保障現(xiàn)有業(yè)務穩(wěn)定運行的同時，實現(xiàn)系統(tǒng)的平滑過渡和技術的升級換代。銀行需要在預算、人力資源和技術適應性等多個方面進行權衡，同時還要考慮到與第三方廠商的配合問題。這些因素共同作用，導致各家銀行在新一代核心系統(tǒng)的建設方式上存在差異。銀行新一代核心系統(tǒng)的建設，旨在解決傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的局限性，如響應業(yè)務需求的速度慢、成本高、擴展性差、靈活性不足、維護成本高昂等問題。新的系統(tǒng)需要具備更高的處理能力、更好的靈活性和擴展性、更強的安全性和穩(wěn)定性，以及更低的運維成本。在這一過程中，銀行需要采取全面的風險評估和管理措施，確保系統(tǒng)遷移和運行過程中的安全性和穩(wěn)定性。這包括制定詳盡的遷移計劃、加強技術保障、加強員工培訓、定期檢查和審計等。銀行核心系統(tǒng)建設的成功實施，將為銀行帶來更加靈活的業(yè)務處理能力、更高的服務質量、更強的市場競爭力，以及更好的客戶體驗。4.1核心系統(tǒng)建設規(guī)劃4.1核心業(yè)務系統(tǒng)設計核心業(yè)務系統(tǒng)的發(fā)展先后經歷了單機業(yè)務處理、聯(lián)網業(yè)務處理、綜合業(yè)務處理、集中業(yè)務處理等不同階這些都使得中國銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，銀行轉型也勢在必行。而且，越來越多的銀行意識到，建設具有國際化先進理念的新一代核心業(yè)務系統(tǒng)已成為銀行成功轉型的重要支點。對比國內傳統(tǒng)的綜合業(yè)務系統(tǒng)與國際化核心業(yè)務系統(tǒng)，兩者之間的差異在于對金融產品的認識和處理不同：傳統(tǒng)的綜合業(yè)務系統(tǒng)幾乎沒有金融產品的概念，系統(tǒng)的主要職責是完成會計核算，而國際化核心業(yè)務系統(tǒng)則主要解決金融產品的設計、管理及服務問題，由交易自行驅動會計核算，核算只是系統(tǒng)必備的標準附屬功能之一。產生上述差別的主要原因是兩類系統(tǒng)誕生的市場環(huán)境不同，一是計劃經濟下的壟斷市場，一是市場經濟下的競爭市場，前者金融產品單一、數(shù)十年一貫制，而后者則百花齊放、日新月異。核心業(yè)務系統(tǒng)設計過程中，需要融合國際金融領域的先進理念，結合本土實際場景及交易經驗，從銀行的整體視角出發(fā)，遵循以客戶為中心、以金融服務和產品為基礎、以數(shù)字化經營和管理為目標，以適應未來業(yè)務和市場的快速發(fā)展變化為要求，采用標準化、構件化、參數(shù)化等先進設計思想，傾力打造的面向未來的銀行業(yè)務處理系統(tǒng)。核心業(yè)務系統(tǒng)設計需將金融產品設計、管理理念貫穿于整個核心業(yè)務系統(tǒng)設計中，為銀行的金融產品提供了從設計到生產、銷售及服務的全套能力支持。一方面支持全系列金融產品的生產，并提供相應的銷售及服務過程支持，在產品的銷售及服務過程中可以自動完成賬戶管理及核算處理；另一方面，從更高層面為銀行的產品設計與管理部門提供了一個統(tǒng)一管理窗口，使其能方便、快捷地設計和管理產品。銀行業(yè)務創(chuàng)新和經營管理IT體化的客戶體驗和業(yè)務處理。軟硬件技術選型在核心系統(tǒng)建設中，軟硬件技術選型對系統(tǒng)性能、穩(wěn)定性、安全性、可擴展性及成本效益有深遠影響。通過軟硬件的技術選型，正確的選型能夠確保系統(tǒng)的高效運行和長期可持續(xù)發(fā)展，而不當?shù)倪x擇則可能導致供應商的鎖定風險，以及與現(xiàn)有系統(tǒng)的兼容性問題。因此，進行綜合評估，選擇符合未來發(fā)展趨勢、技術成熟度高、支持良好的軟硬件產品，是確保核心系統(tǒng)建設成功的關鍵。36芯片：性能與穩(wěn)定性選型內容核心業(yè)務系統(tǒng)軟件構成包括核心應用系統(tǒng)及相關平臺軟件（云/虛擬化，中間件等）和基礎軟件（操作系統(tǒng)，數(shù)據(jù)庫，大數(shù)據(jù)以及開源軟件如監(jiān)控運維等）。軟件運行依賴三方面兼容性：目標機器指令集的兼容性，目標操作系統(tǒng)和依賴庫的二進制兼容性；目標環(huán)境的兼容性（配置文件、環(huán)境變量、注冊中心、數(shù)據(jù)庫地址、文件系統(tǒng)權限）。核心系統(tǒng)建設要考慮核心應用軟件和相關平臺軟件（云/虛擬化，中間件等）和基礎軟件（操作系統(tǒng)，數(shù)據(jù)庫，大數(shù)據(jù)等以及開源軟件如監(jiān)控運維）從源系統(tǒng)遷移到目標系統(tǒng)如上三方面的兼容性?？紤]CPU所支持的平臺軟件和基礎軟件的豐富度和可選擇性，分析數(shù)據(jù)中心不同CPU的占比和運行在其上的軟件生態(tài)如軟件豐富度和軟件向前兼容性。存在問題CPUCPUCPU本末倒置，沒有從根本上考慮CPU算力底座的自主創(chuàng)新發(fā)展能力對平臺軟件和基礎軟件的發(fā)展能力的影響，而是屈服于某個平臺軟件的強制要求選擇自主創(chuàng)新未來發(fā)展不確定的CPU。選型建議盤點當前核心系統(tǒng)及平臺軟件、基礎軟件的指令集、操作系統(tǒng)和依賴庫、環(huán)境，規(guī)劃具有和當前兼容度最高的目標機器、操作系統(tǒng)和環(huán)境，具體分析從X86遷移到C86，從Unix遷移到Linux等。核心系統(tǒng)廠商軟件提供平臺軟件和基礎軟件的豐富選擇，核心系統(tǒng)應與廠商溝通，從中選擇總體評價好，并和上節(jié)規(guī)劃的CPU兼容度好的平臺軟件和基礎軟件。選定核心業(yè)務系統(tǒng)、平臺軟件、基礎軟件、CPUCPU規(guī)格、數(shù)量需求。CPUinelX86nel86性能有較明顯差距，該部分性能需通過業(yè)務系統(tǒng)優(yōu)化進行彌補。37 躬行踐履行而不輟數(shù)據(jù)庫：靈活性與可靠性選型內容考慮對數(shù)據(jù)庫的技術水平、兼容性、成熟度以及服務能力。/可以滿足銀行的需求。技術水平：評估國產數(shù)據(jù)庫的技術水平，包括內核架構、功能特性、性能指標等，選擇技術水平較高的數(shù)據(jù)庫產品。成熟度：評估國產數(shù)據(jù)庫的成熟度，包括市場占有率、用戶口碑、案例經驗等，選擇成熟度較高的數(shù)據(jù)庫產品。服務能力：評估國產數(shù)據(jù)庫廠商的服務能力，包括技術支持、售后服務、培訓資源等，選擇服務能力較強的廠商。存在問題功能缺失：在國產數(shù)據(jù)庫與國外領先數(shù)據(jù)庫的對比中，一個顯著的問題是功能特性的不完善。雖然國產數(shù)據(jù)庫已經在技術上取得了長足進步，但在某些高級特性和優(yōu)化工具上，如復雜查詢優(yōu)化、智能索引構建等方面，仍存在一定的差距。這些功能缺失可能直接影響到銀行核心系統(tǒng)的處理效率和用戶體驗。性能瓶頸：國產數(shù)據(jù)庫在性能表現(xiàn)上，盡管已經取得了顯著提升，但在面對銀行核心系統(tǒng)的高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量處理需求時，仍可能遭遇性能瓶頸。這主要體現(xiàn)在事務處理速度、數(shù)據(jù)加載與查詢效率等方面。為了突破這些瓶頸，需要深入分析現(xiàn)有系統(tǒng)架構，采取多種優(yōu)化策略，如分布式架構設計、并行處理技術的應用以及內存數(shù)據(jù)庫技術的引入等。同時，加強與國際同行的技術交流與合作，借鑒其先進的性能優(yōu)化經驗，也是提升國產數(shù)據(jù)庫性能的有效途徑。兼容性問題：國產數(shù)據(jù)庫在替換國外數(shù)據(jù)庫的過程中，面臨的一大挑戰(zhàn)是與現(xiàn)有系統(tǒng)的兼容性問題。不同數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)在SQL原有系統(tǒng)進行大量的適配和改造工作。選型建議考慮數(shù)據(jù)庫的功能完整性、性能表現(xiàn)、穩(wěn)定性、安全性以及技術支持等多方面因素。功能需求上，數(shù)據(jù)庫產品應支持銀行核心系統(tǒng)所需的各種數(shù)據(jù)庫操作，如高并發(fā)讀寫、復雜查詢等。性能需求上，數(shù)據(jù)庫產品應滿足銀行系統(tǒng)高吞吐量、低延遲要求的數(shù)據(jù)庫產品。穩(wěn)定性需求上，數(shù)據(jù)庫產品需具備高度的穩(wěn)定性和可靠性，確保在系統(tǒng)運行期間不會出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失或服務中斷。兼容性上，數(shù)據(jù)庫應能夠兼容銀行現(xiàn)有的應用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)格式，減少遷移過程中的數(shù)據(jù)轉換和格式調整工作。38SQLMySQLogSQ（oacle語法兼容性較好）使用不同的產品來支持不同的語法。選擇對當前系統(tǒng)所使用的SQL可以顯著降低分布式數(shù)據(jù)庫的信息化工作量，降低適配改造過程中產生錯誤的概率。oacle較明顯。響應時間的差距可通過業(yè)務系統(tǒng)優(yōu)化進行彌補。在采用分布式數(shù)據(jù)庫的分布式模式時，分布式事務的問題需重點關注。目前主要有三種方案，第一種：數(shù)據(jù)庫來管理分布式事務，第二種：使用分布式事務中間件來管理分布式事務，第三種：不同場景采用不同的技術來保證分布式事務，如數(shù)據(jù)分片間使用數(shù)據(jù)庫來管理分布式事務，應用模塊間使用分布式中間件來管理。銀行對于分布式事務的一致性有著非常高的要求。操作系統(tǒng)：穩(wěn)定性與兼容性選型內容銀行核心系統(tǒng)必須具備高穩(wěn)定性和可靠性，以確保24/7不間斷運行，保證業(yè)務的連續(xù)性。同時，操作系統(tǒng)需要具備較高的安全性能，包括數(shù)據(jù)加密、訪問控制、審計和入侵檢測等，以保護敏感的財務數(shù)據(jù)。性能要求方面，操作系統(tǒng)應支持高性能計算能力，以應對高并發(fā)交易處理需求，并保證快速響應時間。程序的支持。存在問題在核心系統(tǒng)的選型過程中，銀行可能面臨一系列挑戰(zhàn)。比如技術債務可能在系統(tǒng)升級過程中顯現(xiàn)，需解決舊的技術問題；與現(xiàn)有系統(tǒng)的集成可能會遇到技術難題，導致項目延誤；銀行可能面臨與特定供應商綁定性能瓶頸在高并發(fā)場景下也可能出現(xiàn)，影響客戶體驗。選型建議為了應對上述挑戰(zhàn)，銀行在操作系統(tǒng)選型時，建議進行市場調研，評估各操作系統(tǒng)廠商的解決方案，根據(jù)實際的業(yè)務場景選擇技術成熟、服務完善的產品。銀行應考慮前瞻性，選擇能夠支持未來業(yè)務發(fā)展和技術創(chuàng)新的操作系統(tǒng)。最后，確保所選操作系統(tǒng)能夠支持技術與業(yè)務的融合，通過技術引領業(yè)務升級，從而實現(xiàn)更高效地運營和更優(yōu)質的客戶服務。39 躬行踐履行而不輟中間件：安全性與靈活性選型內容金融行業(yè)在進行數(shù)字化轉型的過程中，核心系統(tǒng)建設對于傳統(tǒng)中間件的自有研發(fā)替代需求日益增長。這Web中間件、消息中間件、緩存中間件和負載均衡等多個方面。自有研發(fā)替代的中間件不僅能夠滿足銀行對安全性和穩(wěn)定性的要求，還能提供更加定制化和個性化的服務。例如，東方通、寶蘭德等公司的應并降低對外部技術的依賴。中間件的選型中需關注開源軟件的應用方面，金融行業(yè)需要著重考慮開源協(xié)議的合規(guī)性、不同開源軟件的開源協(xié)議舉例、開源風險等級以及后續(xù)開源協(xié)議的變化預防。常見的開源許可協(xié)議主要有Apache、MITBSD、GPL、LGPL、MPL等，它們可以大致分為寬松型和傳染型兩大類。寬松型開源許可協(xié)議如Apache、MIT、SDGPL、GPL、MPLSSPL，它要求云服務提供商必須開源他們的服務端代碼。存在問題開源項目的協(xié)議可能會隨著項目發(fā)展而變更，銀行應持續(xù)關注開源社區(qū)動態(tài)，評估協(xié)議變化對業(yè)務的影響。預防措施包括審查并理解所選開源軟件的許可證協(xié)議。定期進行安全審計，及時發(fā)現(xiàn)并修復漏洞。多元化依賴，避免過度依賴單一開源項目?？紤]建立內部代碼審查機制，確保開源組件的合規(guī)使用。選型建議明確需求與評估在引入中間件或開源軟件前，明確業(yè)務需求，評估軟件的功能、性能、安全性及與現(xiàn)有系統(tǒng)的兼容性。合規(guī)審查確保所選開源軟件符合相關法律法規(guī)及內部政策要求，特別是數(shù)據(jù)保護、隱私政策等方面。持續(xù)監(jiān)控與維護建立開源軟件的監(jiān)控機制，及時獲取并應用安全更新，避免因軟件過時導致的安全風險。40技術平臺：先進性與開放性選型內容技術平臺的選型需要綜合考慮業(yè)務需求、技術先進性、穩(wěn)定性與可靠性、安全性、可擴展性、成本效益以及技術生態(tài)與社區(qū)支持等多個方面。業(yè)務需求是選型的核心驅動力，技術平臺必須能夠支持業(yè)務的快速創(chuàng)新和拓展。技術先進性確保平臺能夠支持最新的技術趨勢和標準，以保持競爭力。穩(wěn)定性與可靠性是銀行業(yè)務連續(xù)性的基礎，技術平臺需要保證服務的連續(xù)性和數(shù)據(jù)的一致性。安全性是銀行系統(tǒng)的重中之重，技術平臺必須具備強大的安全控制機制來保護敏感數(shù)據(jù)?？蓴U展性允許系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務增長進行靈活地擴展。成本效益考量要求在滿足技術需求的同時，實現(xiàn)經濟效益的最大化。在金融業(yè)信息技術轉型升級過程中，保障業(yè)務連續(xù)性，實現(xiàn)高性能、高可用、可彈性擴展的業(yè)務需求，解決金融核心業(yè)務實踐建設面臨的共性問題，為全國銀行提供可參考、可復制、可推廣的示范，對行業(yè)和產業(yè)發(fā)展起到積極推動作用。存在問題涉及對舊系統(tǒng)的重構或升級。集成挑戰(zhàn)涉及新操作系統(tǒng)與現(xiàn)有系統(tǒng)的無縫集成，需要克服技術差異和兼容性問題。供應商鎖定是一個潛在的風險，可能導致銀行在技術選擇上缺乏靈活性。性能瓶頸可能在高并發(fā)場景下顯現(xiàn)，影響系統(tǒng)的響應速度和處理能力。選型建議為了確保技術平臺選型的成功，銀行應進行全面的評估，基于業(yè)務需求和未來技術發(fā)展趨勢選擇最適合的技術平臺。通過POC以適應業(yè)務發(fā)展和技術變革。不僅在減少硬件投資成本情況下解決單臺服務器性能瓶頸，同時方便后續(xù)擴容，為大并發(fā)訪問量的系統(tǒng)提供此外，銀行可通過引入代碼生成、智能研發(fā)問答等新技術，提升核心系統(tǒng)建設的整體效率。代碼智能生成可根據(jù)當前代碼文件及跨文件的上下文，為開發(fā)人員生成行級/讓開發(fā)人員更專注在技術設計，高質高效地完成編碼工作；研發(fā)智能問答基于海量研發(fā)文檔、產品文檔、通SKOpenAPI25%～30%銀行核心系統(tǒng)建設的技術平臺選型是一個全面而復雜的過程，需要銀行從多個角度進行綜合考量，以確保選出的技術平臺能夠支持銀行的長期發(fā)展和業(yè)務需求。41 躬行踐履行而不輟臺的使用，保障核心系統(tǒng)架構的先進性。臺的使用，保障核心系統(tǒng)架構的先進性。生態(tài)豐富國產軟硬件產品生態(tài)的成熟和豐富對于確保供應鏈穩(wěn)定性至關重要。一個健康的生態(tài)系統(tǒng)能夠提供多樣化的供應商選擇，減少對單一供應商的依賴，從而降低供應鏈中斷的風險。此外，生態(tài)系統(tǒng)內的合作伙伴可以共同促進技術創(chuàng)新和產品改進，提高整個供應鏈的競爭力和抗風險能力。國產軟硬件生態(tài)的建設將直接提升供應鏈的穩(wěn)定性，為銀行核心系統(tǒng)建設等關鍵信息系統(tǒng)的持續(xù)推進提供堅實的基礎。42軟硬件技術選型建議架構先進性ITIGC和增長、支持快速迭代和敏捷開發(fā)、確保業(yè)務連續(xù)性和系統(tǒng)的高可用性。系統(tǒng)兼容性銀行核心系統(tǒng)建設過程中，應積極推進核心應用與國產基礎軟硬件的適配落地，減少對外部供應商的依賴，增強供應鏈的可控性。核心系統(tǒng)應充分兼容適配國產軟硬件產品?？紤]到與現(xiàn)有環(huán)境的兼容情況，建議使用自有研發(fā)架構處理器，選擇成熟的自有研發(fā)數(shù)據(jù)庫產品如人大金倉、GaussDB、OceanBase等。供應鏈穩(wěn)定性供應鏈穩(wěn)定性對于核心系統(tǒng)建設至關重要，因為它直接影響到銀行核心系統(tǒng)的持續(xù)運行和業(yè)務的順暢執(zhí)行。一個穩(wěn)定的供應鏈能夠確保所需硬件、軟件及其他服務的及時供應，減少因供應鏈中斷造成的風險，從而保證銀行核心系統(tǒng)的正常運作和業(yè)務連續(xù)性。高性能銀行核心系統(tǒng)建設，除了解決自主創(chuàng)新需求外，最大的需求就是提升傳統(tǒng)核心帶來的性能瓶頸。通過引入先進的技術架構、成熟的軟硬件產品，來整體提升核心系統(tǒng)的性能。在基礎架構層面，可以選擇成熟的云產品，如華為云、阿里云、騰訊云；通過分布式數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的引入，提高數(shù)據(jù)處理能力；通過分布式技術平4.1.3核心系統(tǒng)建設路徑模式4.1.3核心系統(tǒng)建設路徑模式隨著技術的不斷進步和業(yè)務需求的日益復雜，許多銀行的核心系統(tǒng)都面臨著核心系統(tǒng)建設的需求，大致可分為三種類型：無法滿足業(yè)務發(fā)展需求：銀行老舊核心系統(tǒng)已經無法滿足當前及未來的發(fā)展需要。這些系統(tǒng)可能存在性能瓶頸、穩(wěn)定性問題、難以擴展和維護等缺陷，嚴重制約了銀行業(yè)務的快速發(fā)展和數(shù)字化轉型的推進。無法滿足安全與數(shù)字化需求：隨著國內信息化安全要求的不斷提高和國際貿易環(huán)境的變化，信息化安全成為銀行核心系統(tǒng)建設和升級的