躬行踐履行而不輟-2024年金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級報告之核心實(shí)踐篇

目錄CONTNENTS2024年金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級報告之核心實(shí)踐篇第1章 核心建設(shè)在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要角色 /01金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景分析 /02金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來趨勢 /04核心建設(shè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的示范效應(yīng) /05核心建設(shè)落地實(shí)踐的問題困境 /07第2章 核心系統(tǒng)建設(shè)驅(qū)動因素 /092.1業(yè)務(wù)驅(qū)動/102.2技術(shù)驅(qū)動/122.3安全驅(qū)動/17第3章 核心系統(tǒng)建設(shè)成功要素 /19成熟產(chǎn)品及新技術(shù)應(yīng)用 /20人力資源保障 /29組織架構(gòu)保障 /31第4章 核心系統(tǒng)建設(shè)實(shí)踐路徑 /34核心系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃 /36核心系統(tǒng)建設(shè)實(shí)施 /50核心系統(tǒng)開發(fā)與測試 /59核心系統(tǒng)建設(shè)上線 /61第5章 核心系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用創(chuàng)新典型案例 /67業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用解決方案 /68分布式新核心解決方案 /74大金融模型解決方案 /79算力底座解決方案 /83負(fù)載均衡解決方案 /85集中式數(shù)據(jù)庫解決方案 /87化轉(zhuǎn)型中的重要角色化轉(zhuǎn)型中的重要角色1.1金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景分析1.11.1.1 政策層面1.1.1 政策層面近年來，為推動金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中央和部委等發(fā)布了一系列重要政策。這些政策從金融科技發(fā)20244202492024數(shù)據(jù)安全保障能力。這些政策的出臺，為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了有力的支持和引導(dǎo)。表1金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)重要政策文件（部分）發(fā)文日期發(fā)文部門文件名稱2022年1月國務(wù)院《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》2022年1月中國銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》2022年5月中國銀保監(jiān)會《關(guān)于引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機(jī)構(gòu)改革化險的指導(dǎo)意見》2023年9月國務(wù)院《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》2024年4月國家發(fā)展改革委辦公廳、國家數(shù)據(jù)局綜合司《數(shù)字經(jīng)濟(jì)2024年工作要點(diǎn)》021.1.2 環(huán)境層面1.1.2 環(huán)境層面在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，環(huán)境因素的推動效應(yīng)不容忽視。環(huán)境層面，消費(fèi)者需求和社會環(huán)境共同推動金融行業(yè)堅(jiān)定地邁向數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。一是消費(fèi)者需求。目前，消費(fèi)者對金融服務(wù)需求的多元化和個性化趨勢愈發(fā)明顯，他們期望獲得更加便捷、高效的金融體驗(yàn)。為滿足這一需求，金融機(jī)構(gòu)須加快自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度，優(yōu)化服務(wù)流程，提供個性化金融產(chǎn)品和服務(wù)。如今，移動支付、網(wǎng)上銀行等數(shù)字化金融服務(wù)已經(jīng)成為人們生活的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)字化渠道更廣泛地服務(wù)客戶。二是社會環(huán)境要求。在數(shù)字化時代，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)至關(guān)重要，社會對金融服務(wù)安全性和可靠性的要求不斷提高，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型有助于加強(qiáng)信息安全保護(hù)，提高數(shù)據(jù)治理能力，保障客戶資金和信息安全。1.1.3 技術(shù)層面1.1.3 技術(shù)層面2024日益成熟，使得金融機(jī)構(gòu)能夠更高效地處理數(shù)據(jù)、分析風(fēng)險，提升服務(wù)質(zhì)量和決策的科學(xué)性。人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛眾多金融機(jī)構(gòu)積極投入人工智能的研發(fā)與應(yīng)用。大型商業(yè)銀行AIAI融決策的科學(xué)性與準(zhǔn)確性。在金融服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮了關(guān)鍵作用。在數(shù)據(jù)采集與整合環(huán)節(jié)，該產(chǎn)品全面匯聚企業(yè)基本信息、財務(wù)數(shù)據(jù)、運(yùn)營數(shù)據(jù)及物流數(shù)據(jù)等多維度信息，并通過數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化處理與清洗流程，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量的高標(biāo)準(zhǔn)。在數(shù)據(jù)分析與建模方面，構(gòu)建精細(xì)化風(fēng)險評估模型，綜合考量多重因素，對企業(yè)信用風(fēng)險實(shí)施量化評估。針對數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)，采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)加密技術(shù)，對敏感信息實(shí)施數(shù)據(jù)脫敏與匿名處理，降低信息竊取與篡改風(fēng)險，有力保障企業(yè)商業(yè)秘密及個人隱私安全。大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅提升了金融服務(wù)的效率和精準(zhǔn)度，還在風(fēng)險防控方面展現(xiàn)出強(qiáng)大優(yōu)勢。區(qū)塊鏈技術(shù)日益成熟，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信息基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善。金融行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)已逐漸從技術(shù)儲備向數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能邁進(jìn)。越來越多的金融機(jī)構(gòu)在支付清算、金融交易、跨境支付、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域有不同程度的探索和實(shí)踐，并對上層應(yīng)用進(jìn)行創(chuàng)新。如區(qū)塊鏈和數(shù)據(jù)存儲技術(shù)相結(jié)合，解決金融行業(yè)電子證據(jù)復(fù)制成本低、復(fù)制精度高等問題，有效保障鏈上數(shù)據(jù)真實(shí)性。隨著前沿技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，推動金融行業(yè)向更加高效、智能、安全的方向發(fā)展，為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更有力的支持。03 躬行踐履行而不輟041.2金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來趨勢1.2在當(dāng)今數(shù)字化時代的大背景下，金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正呈現(xiàn)出一系列令人矚目的未來趨勢。II金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來趨勢明確，將持續(xù)推動金融行業(yè)向更加高效、智能、安全、普惠的方向發(fā)展，1.3核心建設(shè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的示范效應(yīng)1.3金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場深刻的變革，核心系統(tǒng)的建設(shè)是這場變革的基石和引領(lǐng)者，是引領(lǐng)整個轉(zhuǎn)型進(jìn)程、樹立行業(yè)標(biāo)桿的關(guān)鍵所在。面對技術(shù)難度不斷提升的挑戰(zhàn)，核心系統(tǒng)以其高復(fù)雜性的技術(shù)棧、精細(xì)的架構(gòu)設(shè)計(jì)以及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)據(jù)處理能力，建設(shè)過程中積累的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，可為金融機(jī)構(gòu)其他系統(tǒng)的改造提供大量實(shí)踐，金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對其他系統(tǒng)技術(shù)挑戰(zhàn)時更加從容不迫。核心系統(tǒng)不僅要求具備高復(fù)雜性的技術(shù)棧和精細(xì)的架構(gòu)設(shè)計(jì)，還需要在數(shù)據(jù)處理上表現(xiàn)出嚴(yán)謹(jǐn)?shù)哪芰?。它在安全與穩(wěn)定性方面的高標(biāo)準(zhǔn)，為整個金融生態(tài)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可靠的藍(lán)本。此外，核心系統(tǒng)的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，包括項(xiàng)目管理和風(fēng)險管理的實(shí)踐，為金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)了一支能夠駕馭復(fù)雜項(xiàng)目的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，確保了數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險可控和業(yè)務(wù)連續(xù)性。技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)的積累面對技術(shù)挑戰(zhàn)的不斷提升，核心系統(tǒng)建設(shè)過程中積累的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，可為金融機(jī)構(gòu)其他系統(tǒng)的改造提供大量實(shí)踐。金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對其他系統(tǒng)技術(shù)挑戰(zhàn)時更加從容不迫。在金融機(jī)構(gòu)中，核心系統(tǒng)的建設(shè)因其高復(fù)雜性而成為一個技術(shù)挑戰(zhàn)，這不僅涉及技術(shù)棧的復(fù)雜性、架構(gòu)設(shè)計(jì)的難度以及數(shù)據(jù)處理的技術(shù)要求，還意味著在改造非核心系統(tǒng)時，需要確保這些外圍系統(tǒng)能夠與核心系統(tǒng)兼容或集成，從而增加了改造的難度和復(fù)雜度。然而，這種復(fù)雜性也為金融機(jī)構(gòu)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)積累，通過核心系統(tǒng)的建設(shè)，可以積累大量的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)、架構(gòu)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)和項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)，這些經(jīng)驗(yàn)可以在非核心系統(tǒng)改造時得到借鑒和應(yīng)用，有助于提高改造的效率和成功率。技術(shù)棧驗(yàn)證：核心系統(tǒng)的高復(fù)雜性意味著其技術(shù)棧、架構(gòu)設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)處理等方面都較為復(fù)雜。這種復(fù)雜性在金融機(jī)構(gòu)非核心系統(tǒng)改造時可能會成為技術(shù)挑戰(zhàn)，因?yàn)榉呛诵南到y(tǒng)的外圍系統(tǒng)需要與之兼容或集成，從而增加了改造的難度和復(fù)雜度。金融機(jī)構(gòu)可以積累大量的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)、架構(gòu)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)和項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)，這些經(jīng)驗(yàn)可以在非核心系統(tǒng)改造時得到借鑒和應(yīng)用，從而提高改造的效率和成功率。05 躬行踐履行而不輟架構(gòu)設(shè)計(jì)的借鑒核心系統(tǒng)所展現(xiàn)的模塊化與解耦、接口標(biāo)準(zhǔn)化等先進(jìn)架構(gòu)設(shè)計(jì)思想，為外圍系統(tǒng)乃至整個金融生態(tài)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可借鑒的藍(lán)本，促進(jìn)系統(tǒng)間的無縫集成與高效協(xié)作。金融機(jī)構(gòu)的核心系統(tǒng)因其高度復(fù)雜性而必須采用模塊化和解耦的架構(gòu)設(shè)計(jì)，這種設(shè)計(jì)不僅有助于在不影響其他模塊的情況下對特定模塊進(jìn)行修改或升級，而且在非核心系統(tǒng)的改造中也同樣重要，因?yàn)樗軌蛱嵘@種接口標(biāo)準(zhǔn)化的要求在非核心系統(tǒng)的改造中同樣至關(guān)重要，確保了系統(tǒng)之間能夠無縫集成和交互，從而提高了整個系統(tǒng)的兼容性和效率。模塊化與解耦借鑒：核心系統(tǒng)的復(fù)雜性要求系統(tǒng)具備高度的模塊化和解耦能力，在不影響其他模塊的情況下對特定模塊進(jìn)行修改或升級。這種架構(gòu)設(shè)計(jì)思想在非核心系統(tǒng)改造時同樣適用，使非核心系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)更好的模塊化和解耦，提高系統(tǒng)的可維護(hù)性和可擴(kuò)展性。接口標(biāo)準(zhǔn)化借鑒：核心系統(tǒng)與外圍系統(tǒng)之間的交互通常需要通過接口來實(shí)現(xiàn)。核心系統(tǒng)的復(fù)雜性要求接口設(shè)計(jì)必須標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，以確保不同系統(tǒng)之間的無縫集成。這種接口標(biāo)準(zhǔn)化的要求在非核心系統(tǒng)改造時同樣重要，使非核心系統(tǒng)更好地與核心系統(tǒng)及其他系統(tǒng)進(jìn)行集成和交互。安全穩(wěn)定性的驗(yàn)證核心系統(tǒng)在安全與穩(wěn)定性方面的高要求，為外圍系統(tǒng)改造樹立了高標(biāo)準(zhǔn)，確保了數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險可控與業(yè)務(wù)連續(xù)。在金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，核心系統(tǒng)的自主創(chuàng)新性和穩(wěn)定性對于非核心系統(tǒng)的改造至關(guān)重要，這不僅要求改造過程中充分考慮系統(tǒng)的安全性，確保外圍系統(tǒng)能夠繼承核心系統(tǒng)的安全特性和防護(hù)機(jī)制，以提高整個系統(tǒng)的安全性，同時也需要借鑒核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性保障措施，如冗余設(shè)計(jì)、故障轉(zhuǎn)移、負(fù)載均衡等，以確保非核心系統(tǒng)在改造過程中和改造后都能保持高度的穩(wěn)定性。安全性驗(yàn)證：核心系統(tǒng)的自主創(chuàng)新性要求對于非核心系統(tǒng)改造來說同樣重要。在改造過程中，需要充分考慮系統(tǒng)的安全性，確保外圍系統(tǒng)能夠繼承核心系統(tǒng)的安全特性和防護(hù)機(jī)制，從而提高整個系統(tǒng)的安全性。穩(wěn)定性驗(yàn)證：核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基礎(chǔ)。在非核心系統(tǒng)改造時，需要充分借鑒核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性保障措施，如冗余設(shè)計(jì)、故障轉(zhuǎn)移、負(fù)載均衡等，以確保非核心系統(tǒng)在改造過程中和改造后都能保持高度的穩(wěn)定性。06項(xiàng)目管理的實(shí)踐核心系統(tǒng)建設(shè)所伴隨的項(xiàng)目管理實(shí)踐，也可以為金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)一支能夠駕馭復(fù)雜項(xiàng)目、有效應(yīng)對各類風(fēng)險的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)深化提供了有力支撐。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行非核心系統(tǒng)的改造時，面臨著由于核心系統(tǒng)復(fù)雜性所帶來的項(xiàng)目復(fù)雜度增加和風(fēng)險管理加強(qiáng)的雙重挑戰(zhàn)。項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)需要具備更強(qiáng)的項(xiàng)目管理能力和協(xié)調(diào)能力，以確保在改造過程中能夠應(yīng)對更高的復(fù)雜度，并按時、按質(zhì)、按量完成項(xiàng)目。同時，由于核心系統(tǒng)的復(fù)雜性也帶來了更高的風(fēng)險，因此在非核心系統(tǒng)改造過程中，必須充分識別、評估和管理各種風(fēng)險，包括技術(shù)風(fēng)險、安全風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險等，以確保項(xiàng)目的順利進(jìn)行和成功交付。項(xiàng)目管理實(shí)踐：核心系統(tǒng)項(xiàng)目管理復(fù)雜度高，在核心改造過程中會積累大量項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)，可為非核心系統(tǒng)改造提供大量的系統(tǒng)改造管理經(jīng)驗(yàn)，使項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)具備更強(qiáng)的項(xiàng)目管理能力和協(xié)調(diào)能力，以保證項(xiàng)目能夠按時、按質(zhì)、按量完成。風(fēng)險管理實(shí)踐：核心系統(tǒng)的復(fù)雜性也帶來了更高的風(fēng)險，對風(fēng)險的有效控制可為非核心系統(tǒng)改造過程中，充分識別、評估和管理各種風(fēng)險提供借鑒，如技術(shù)風(fēng)險、安全風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險等，以確保項(xiàng)目的順利進(jìn)行和成功交付。1.4核心建設(shè)落地實(shí)踐的問題困境1.4基于業(yè)務(wù)發(fā)展和信息化安全的雙層需求以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動，越來越多的金融機(jī)構(gòu)積極開展核心系統(tǒng)IT周期長、涉及部門多是核心系統(tǒng)建設(shè)的顯著特征。5技術(shù)選型需兼顧穩(wěn)定安全與先進(jìn)創(chuàng)新這將決定著銀行未來的技術(shù)走向和發(fā)展?jié)摿?。相對封閉的體系使得銀行對外部的新技術(shù)、新方向了解不多，同業(yè)成功案例宣傳滯后、經(jīng)驗(yàn)來源于廠商的單點(diǎn)宣傳，缺少整體性、綜合性的技術(shù)路線選型方案是目前銀行面臨的困境之一。07 躬行踐履行而不輟的業(yè)務(wù)風(fēng)險；“并行投產(chǎn)”資源投入巨大，需要額外開發(fā)比對系統(tǒng)，新舊核心系統(tǒng)同時穩(wěn)定運(yùn)行對開發(fā)運(yùn)維的業(yè)務(wù)風(fēng)險；“并行投產(chǎn)”資源投入巨大，需要額外開發(fā)比對系統(tǒng)，新舊核心系統(tǒng)同時穩(wěn)定運(yùn)行對開發(fā)運(yùn)維帶來雙倍壓力。08核心系統(tǒng)建設(shè)模式須綜合考量銀行自身?xiàng)l件選擇合適路徑是核心系統(tǒng)建設(shè)最主要采用的三種方式。每種模式對銀行的科技力量、人員需求、資金投入等方面要求有所不同，需要根據(jù)銀行的長遠(yuǎn)規(guī)劃、目標(biāo)定位、科技力量、業(yè)務(wù)能力、資金預(yù)算等方面綜合考慮選取適合自身的建設(shè)模式。外圍系統(tǒng)適配是容易忽視的但必須重視的潛在工作銀行核心系統(tǒng)作為基礎(chǔ)應(yīng)用系統(tǒng)，處于全行應(yīng)用架構(gòu)的中心位置，關(guān)聯(lián)系統(tǒng)眾多。如何處理核心系統(tǒng)建T理核心系統(tǒng)建設(shè)與上下游及其關(guān)聯(lián)系統(tǒng)關(guān)系時，通常會采用兩種策略：一是核心適配外圍，外圍系統(tǒng)不做大的修改，核心系統(tǒng)采用“防腐層”處理新接口與原接口差異性帶來的適配問題；二是外圍適配核心，外圍系統(tǒng)依據(jù)各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，按照核心系統(tǒng)新的接口標(biāo)準(zhǔn)和功能，做針對性改造。采用哪種策略，需要結(jié)合銀行整體架構(gòu)規(guī)劃以及IT系統(tǒng)運(yùn)行運(yùn)維現(xiàn)狀，綜合分析、判斷、決策。投產(chǎn)上線策略選擇需要在風(fēng)險、投入方面權(quán)衡利弊銀行核心系統(tǒng)投產(chǎn)上線是核心系統(tǒng)建設(shè)工作的最后一個重要環(huán)節(jié)，成敗之關(guān)鍵。不同規(guī)模的銀行，依據(jù)業(yè)務(wù)技術(shù)復(fù)雜度、關(guān)聯(lián)系統(tǒng)數(shù)量以及技術(shù)路線成熟度，選擇最穩(wěn)妥的投產(chǎn)上線方案，以保證系統(tǒng)的穩(wěn)定性、業(yè)務(wù)的連續(xù)性?！胺峙瓮懂a(chǎn)”“一次性投產(chǎn)”和“并行投產(chǎn)”是三種常見的核心系統(tǒng)切換方式。三種切換方式各有利弊：“分批次投產(chǎn)”建設(shè)風(fēng)險低、業(yè)務(wù)影響面小、連續(xù)性易保證，但建設(shè)周期長、新老核心對接復(fù)雜、易出現(xiàn)運(yùn)維問題；“一次性投產(chǎn)”綜合投入小，運(yùn)營和運(yùn)維壓力小，但一次性切換難度大，存在一定核心系統(tǒng)建設(shè)驅(qū)動因素第2章核心系統(tǒng)建設(shè)驅(qū)動因素銀行核心系統(tǒng)建設(shè)的驅(qū)動因素包含業(yè)務(wù)驅(qū)動、技術(shù)驅(qū)動和安全驅(qū)動，這些驅(qū)動因素共同推動了銀行核心系統(tǒng)的未來發(fā)展。2024之核心實(shí)踐篇業(yè)務(wù)驅(qū)動客戶體驗(yàn)提升驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新21隨著經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)量激增，客戶需求趨向多樣化。銀行必須通過核心系統(tǒng)的升級，提升業(yè)務(wù)處理能力，以適應(yīng)市場的快速變化和客戶的個性化需求。這要求銀行核心系統(tǒng)不僅要具備高效的交易處理能力，還要能夠快速響應(yīng)市場變化，支持新產(chǎn)品的推出和服務(wù)的創(chuàng)新。在數(shù)字化時代，客戶體驗(yàn)成為銀行競爭的新戰(zhàn)場。銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)以提升客戶體驗(yàn)為核心目標(biāo)，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高服務(wù)效率和質(zhì)量，為客戶提供更加便捷、高效、個性化的服務(wù)。這包括改善客戶界面設(shè)計(jì)、簡化操作流程、提供個性化推薦和智能客服等。銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和金融風(fēng)險的多樣性要求銀行核心系統(tǒng)具備強(qiáng)大的風(fēng)險管理能力。同時，隨著監(jiān)管政策的不斷變化，銀行核心系統(tǒng)還需要滿足日益嚴(yán)格的合規(guī)要求。這要求銀行核心系統(tǒng)在設(shè)計(jì)和建設(shè)過程中，充分考慮風(fēng)險控制和合規(guī)管理的需求，確保系統(tǒng)的安全性和可靠性。在激烈的市場競爭中，提高運(yùn)營效率和降低成本是銀行持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)通過流程優(yōu)化、自動化和智能化手段，提高業(yè)務(wù)處理的自動化水平，減少人工操作，降低運(yùn)營成本，同時提高業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和效率。目前，部分銀行核心系統(tǒng)運(yùn)行在傳統(tǒng)大型機(jī)或?qū)Ｓ衅脚_上，性能提升只能依賴于硬件升級。海量的訪問需求，需要高性能的設(shè)備做支撐，硬件的升級周期無法滿足性能需求之間的矛盾，使得銀行必須探索構(gòu)建在從而提高銀行的綜合競爭力。102.1.2業(yè)務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動管理能力提升2.1.2業(yè)務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動管理能力提升在金融行業(yè)的快速演變中，金融科技管理需求已成為推動銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。不僅涉及銀行內(nèi)部運(yùn)營的效率和成本控制，還關(guān)系到銀行如何適應(yīng)外部市場的變化和監(jiān)管的要求。銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)首要目標(biāo)是提高業(yè)務(wù)處理的效率，通過自動化和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程減少人力成本和時間成本。一個高效的核心系統(tǒng)能夠加快交易處理速度，提升資金流動性管理，從而在激烈的市場競爭中為銀行贏得優(yōu)勢。同時，通過集成和標(biāo)準(zhǔn)化操作，銀行能夠降低因錯誤和重復(fù)工作導(dǎo)致的成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。此外，銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性要求核心系統(tǒng)必須具備強(qiáng)大的風(fēng)險管理功能，以實(shí)時監(jiān)控和控制信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴(yán)格，核心系統(tǒng)需要能夠適應(yīng)新的合規(guī)要求，確保銀行業(yè)務(wù)的合法合規(guī)運(yùn)作。這不僅涉及數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性，還包括對監(jiān)管報告的自動化生成和實(shí)時監(jiān)控。銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)與管理需求是多方面的，銀行在確保業(yè)務(wù)連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時，也需要不斷追求技術(shù)創(chuàng)新和優(yōu)化管理，提升自身的競爭力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2.1.3客戶及市場變革驅(qū)動創(chuàng)新經(jīng)營2.1.3客戶及市場變革驅(qū)動創(chuàng)新經(jīng)營在當(dāng)前國內(nèi)金融環(huán)境劇變的背景下，銀行面臨著多重經(jīng)營需求的驅(qū)動，尤其是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中。隨著客戶需求的多樣化和市場競爭的加劇，銀行必須具備靈活應(yīng)對的能力，以滿足不斷變化的市場需求。2025其次，銀行在經(jīng)營模式上也面臨著轉(zhuǎn)型的壓力。當(dāng)前，許多銀行在同質(zhì)化競爭、產(chǎn)品迭代慢、定價機(jī)制不靈活等方面存在問題，這導(dǎo)致客戶流失和利潤下降。因此，銀行需要創(chuàng)新定價管理，推動精細(xì)化和區(qū)域化的定價策略，以提升市場競爭力和客戶滿意度。定價管理的創(chuàng)新不僅能夠幫助銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化，還能增強(qiáng)其市場定位和風(fēng)險控制能力。最后，未來銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)將繼續(xù)向數(shù)字化、智能化和服務(wù)化方向演進(jìn)。銀行需要加大在金融科技領(lǐng)域的投入，推動核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的持續(xù)升級和優(yōu)化，以便更好地滿足客戶日益多樣化的金融需求。此外，綠色金融也將成為銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向之一，銀行需要在可持續(xù)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)方面做出積極貢獻(xiàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切性、創(chuàng)新經(jīng)營模式的必要性以及對客戶體驗(yàn)提升的持續(xù)追求共同推動銀行在核心系統(tǒng)建設(shè)中不斷優(yōu)化和升級，以適應(yīng)快速變化的市場環(huán)境。躬行踐履行而不輟2.2技術(shù)驅(qū)動2.2分布式架構(gòu)是核心系統(tǒng)建設(shè)的必選之路銀行傳統(tǒng)核心系統(tǒng)架構(gòu)面臨諸多技術(shù)挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)多采用集中式架構(gòu)，即所有業(yè)務(wù)處理和數(shù)據(jù)存儲都集中在少數(shù)幾臺大型計(jì)算機(jī)或服務(wù)器上。這種架構(gòu)在特定歷史時期滿足了銀行業(yè)務(wù)的需求，確保了數(shù)據(jù)的一致性和安全性。同時，核心系統(tǒng)涵蓋了存貸款管理、支付清算、總賬報表等多個功能模塊，為銀行業(yè)務(wù)提供全面的支持。系統(tǒng)能夠處理各種復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)，包括但不限于客戶信息管理、資金清算、賬務(wù)核算等。由于采用集中式架構(gòu)和嚴(yán)格的數(shù)據(jù)訪問控制機(jī)制，傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)在數(shù)據(jù)安全性方面具有較高的保障。系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)有嚴(yán)格的安全審計(jì)和監(jiān)控機(jī)制，確保交易的合法性和合規(guī)性。然而，傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)采用的技術(shù)架構(gòu)和編程語言在進(jìn)行核心系統(tǒng)建設(shè)過程中存在不適用的問題。同且擴(kuò)容成本較高。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)核心系統(tǒng)難以滿足日益增長的交易量和數(shù)據(jù)存儲需求。除此之外，傳統(tǒng)核心系統(tǒng)內(nèi)部各模塊耦合度較高，新業(yè)務(wù)或新功能的上線需要對系統(tǒng)進(jìn)行較大的改造和測試。其相對緊耦合的架構(gòu)設(shè)計(jì)，在業(yè)務(wù)拆分、定制化開發(fā)時需要更高的人力和時間成本。隨著系統(tǒng)規(guī)模的擴(kuò)大和復(fù)雜度的增加，集中式架構(gòu)的系統(tǒng)在維護(hù)和升級方面需要投入大量的人力、物力和財力，維護(hù)成本不斷攀升。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，系統(tǒng)架構(gòu)不斷演進(jìn)以滿足日益增長的業(yè)務(wù)需求和技術(shù)挑戰(zhàn)。集中式架構(gòu)向分布式和微服務(wù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)變是這一過程中的重要一環(huán)。集中式向分布式、微服務(wù)架構(gòu)，向無服務(wù)器架構(gòu)（Serverless）的轉(zhuǎn)變隨著核心業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展、核心系統(tǒng)建設(shè)工作的不斷深入，系統(tǒng)架構(gòu)不斷演進(jìn)以滿足日益增長的業(yè)務(wù)需求和技術(shù)挑戰(zhàn)。集中式架構(gòu)向分布式和微服務(wù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)變是這一過程中的重要一環(huán)。分布式架構(gòu)：為了解決集中式架構(gòu)的擴(kuò)展性問題，分布式架構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。通過分布式技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了更大數(shù)據(jù)量的存儲和更高的并發(fā)處理能力，同時通過分布式技術(shù)的使用也解決了自有研發(fā)軟硬件性能及穩(wěn)定性問數(shù)據(jù)一致性難題和部署維護(hù)成本提高等挑戰(zhàn)。微服務(wù)架構(gòu)：微服務(wù)架構(gòu)是分布式架構(gòu)的一種高級形式，它將應(yīng)用程序拆分成多個小型、獨(dú)立的服務(wù)，服務(wù)治理、數(shù)據(jù)一致性和跨服務(wù)調(diào)用等挑戰(zhàn)。12無服務(wù)器架構(gòu)：是近年來興起的一種新型架構(gòu)風(fēng)格，它進(jìn)一步簡化了應(yīng)用的開發(fā)和部署過程。在無服務(wù)器架構(gòu)中，開發(fā)者無需關(guān)心服務(wù)器的配置和管理，只需編寫代碼并上傳到云平臺上，云平臺會自動處理服務(wù)的部署、擴(kuò)展和容錯等問題。然而，無服務(wù)器架構(gòu)也存在一定的局限性，如成本難以預(yù)測、對底層資源控制不足等。分布式架構(gòu)的特點(diǎn)分布式架構(gòu)可提高系統(tǒng)容量和可靠性。通過多節(jié)點(diǎn)部署，提高了系統(tǒng)的并發(fā)處理能力和容錯率。模塊化設(shè)計(jì)，系統(tǒng)被拆分成多個模塊或服務(wù)，提高了代碼的可重用性和并行開發(fā)效率。然而，分布式架構(gòu)會導(dǎo)致系統(tǒng)設(shè)計(jì)、部署和維護(hù)變得更加復(fù)雜，需要處理網(wǎng)絡(luò)通信、數(shù)據(jù)一致性和故障處理等問題；服務(wù)之間的網(wǎng)絡(luò)通信可能引入延遲，影響系統(tǒng)性能。在分布式系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)一致性也是需要解決的問題，需要引入復(fù)雜的分布式事務(wù)機(jī)制。微服務(wù)架構(gòu)的特點(diǎn)微服務(wù)架構(gòu)提供的服務(wù)支持獨(dú)立部署。每個服務(wù)都具備獨(dú)立的自治能力，可以獨(dú)立開發(fā)、部署和擴(kuò)展。微服務(wù)架構(gòu)促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)的并行開發(fā)和快速迭代。增強(qiáng)系統(tǒng)靈活性。通過服務(wù)拆分，系統(tǒng)可以更容易地應(yīng)對業(yè)務(wù)變化和技術(shù)升級。然后，微服務(wù)也會導(dǎo)致服務(wù)治理復(fù)雜。需要處理服務(wù)注冊、發(fā)現(xiàn)、調(diào)用、監(jiān)控和容錯等問題。數(shù)據(jù)一致性和冗余。服務(wù)間數(shù)據(jù)共享可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)一致性問題，同時數(shù)據(jù)冗余也增加了維護(hù)成本?？绶?wù)調(diào)用可能引入額外的網(wǎng)絡(luò)延遲和性能開銷。分布式和微服務(wù)架構(gòu)優(yōu)化如加強(qiáng)服務(wù)治理能力，使用服務(wù)注冊中心、負(fù)載均衡器、熔斷器等工具來管理服務(wù)的注冊、發(fā)現(xiàn)、調(diào)用和容PIDevOps和自動化運(yùn)維工具來簡化部署、監(jiān)控和故障排查等工作。在業(yè)務(wù)層面，根據(jù)業(yè)務(wù)需求和系統(tǒng)特點(diǎn)合理規(guī)劃服務(wù)的拆分粒度，避免過度拆分導(dǎo)致的復(fù)雜性增加和性能下降。分布式技術(shù)和微服務(wù)架構(gòu)成為銀行核心改造過程中的首選架構(gòu)應(yīng)對業(yè)務(wù)增長和技術(shù)挑戰(zhàn)解決因數(shù)據(jù)量和業(yè)務(wù)量急劇增長，造成的傳統(tǒng)單體架構(gòu)面臨響應(yīng)速度慢、擴(kuò)展成本高的挑戰(zhàn)，提高系統(tǒng)的可擴(kuò)展性和性能。同時隨著自有研發(fā)技術(shù)產(chǎn)品的大規(guī)模使用，通過分布式架構(gòu)的應(yīng)用，為核心系統(tǒng)建設(shè)工作提供了有力支持。13 躬行踐履行而不輟提升系統(tǒng)可靠性和穩(wěn)定性分布式架構(gòu)通過多節(jié)點(diǎn)部署和冗余設(shè)計(jì)，提高了系統(tǒng)的可靠性和容錯性，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。在動態(tài)擴(kuò)展能力方面，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求靈活調(diào)整資源分配，確保系統(tǒng)在高并發(fā)場景下仍能穩(wěn)定運(yùn)行。降低運(yùn)維成本和提升靈活性每個服務(wù)可以獨(dú)立部署和升級，降低了系統(tǒng)間的耦合度，提高了運(yùn)維的靈活性和效率。滿足創(chuàng)新需求5GVR/AR分布式架構(gòu)具備強(qiáng)大的可彈性擴(kuò)展能力，可以靈活應(yīng)對多樣化新場景，滿足特殊場景下的高并發(fā)需求。自主創(chuàng)新和安全性銀行在強(qiáng)調(diào)科技創(chuàng)新、自主研發(fā)的要求下，分布式架構(gòu)提供了自主創(chuàng)新的技術(shù)底座。銀行可以通過自研提高了系統(tǒng)的安全性。結(jié)合先進(jìn)的安全技術(shù)和策略，可以有效防范各種網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。2.2.2云技術(shù)應(yīng)用是核心系統(tǒng)建設(shè)的堅(jiān)實(shí)底座2.2.2云技術(shù)應(yīng)用是核心系統(tǒng)建設(shè)的堅(jiān)實(shí)底座新一代技術(shù)平臺的使用，為銀行核心系統(tǒng)建設(shè)提供了完備的技術(shù)支撐。云技術(shù)驅(qū)動核心系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施轉(zhuǎn)型T硬件資源的集中化管理與軟件產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化控制。這一戰(zhàn)略舉措不僅有效屏蔽了復(fù)雜多樣基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)品可能引發(fā)的兼容性難題與維護(hù)挑戰(zhàn)，還極大地促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)將寶貴精力聚焦于業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)與實(shí)施上。通過深度IAS持續(xù)兼容性與適配性優(yōu)化，確保在保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行的同時，推動金融科技的自有研發(fā)進(jìn)程。隨著云技術(shù)的深入發(fā)展，云原生技術(shù)的不斷推廣，銀行的云建設(shè)進(jìn)入了高級階段。同時核心系統(tǒng)建設(shè)改造過程中亦已經(jīng)充分驗(yàn)證了云原生技術(shù)的可行性及可靠性。在完成基礎(chǔ)設(shè)施集中管控的基礎(chǔ)上，通過云原生技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行整體技術(shù)平臺及架構(gòu)的升級。云技術(shù)將是核心系統(tǒng)建設(shè)的最佳實(shí)踐方案。物理負(fù)載均衡保障云平臺及銀行核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)效果14提高業(yè)務(wù)處理能力增強(qiáng)業(yè)務(wù)可靠性提升可擴(kuò)展性優(yōu)化資源利用提高安全性P分布式技術(shù)驅(qū)動核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型分布式技術(shù)驅(qū)動銀行核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)應(yīng)對技術(shù)挑戰(zhàn)、市場變化及提升服務(wù)質(zhì)量的必然選擇。從業(yè)務(wù)角度出發(fā)，傳統(tǒng)核心系統(tǒng)面臨著市場需求與競爭的壓力，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展和市場競爭的加劇，銀行需要快速響應(yīng)市場變化，推出新產(chǎn)品和服務(wù)以滿足客戶需求。分布式技術(shù)能夠提供靈活、可擴(kuò)展的系統(tǒng)架構(gòu)，支持快速迭代和部署，有助于銀行在競爭中保持優(yōu)勢。在提升客戶體驗(yàn)層面，分布式系統(tǒng)能增強(qiáng)客戶忠誠度。在降低運(yùn)營成本層面，傳統(tǒng)集中式系統(tǒng)往往存在高昂的運(yùn)維成本和升級難度。分布式系統(tǒng)通過資源彈性伸縮和自動化運(yùn)維，可以降低銀行的運(yùn)營成本，提高資源利用率。在創(chuàng)新與個性化服務(wù)層面，分布式系統(tǒng)易于集成新功能和第三方服務(wù)，支持個性化產(chǎn)品和定制化服務(wù)，滿足客戶多樣化需求。從技術(shù)角度出發(fā)，分布式技術(shù)是未來的發(fā)展趨勢，隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展，分布式技術(shù)已成為這些新興技術(shù)的重要支撐。銀行需要采用分布式技術(shù)來適應(yīng)技術(shù)發(fā)展趨勢，提升系統(tǒng)的技15 躬行踐履行而不輟1616術(shù)競爭力。在系統(tǒng)穩(wěn)定性與安全性方面，分布式系統(tǒng)通過多節(jié)點(diǎn)冗余部署和故障轉(zhuǎn)移機(jī)制，提高了系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。這對于銀行這種對系統(tǒng)穩(wěn)定性和安全性要求極高的行業(yè)來說至關(guān)重要。在數(shù)據(jù)處理層面，隨解決數(shù)據(jù)處理瓶頸。通過與微服務(wù)、容器化、DevOps等現(xiàn)代技術(shù)的結(jié)合，有助于促進(jìn)銀行技術(shù)現(xiàn)代化，構(gòu)建IT分布式技術(shù)在推動銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型中，不僅解決了傳統(tǒng)集中式系統(tǒng)面臨的諸多挑戰(zhàn)，還為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化提供了強(qiáng)大動力。在實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)型并非沒有挑戰(zhàn)，需要銀行在技術(shù)選型、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、運(yùn)維管理等方面進(jìn)行深入考量和精心規(guī)劃。國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫支撐核心系統(tǒng)國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫經(jīng)過多年的發(fā)展，已經(jīng)形成了一種穩(wěn)定、高效、安全的解決方案。隨著國家對信息安全的重以提高數(shù)據(jù)的安全性和可控性。在技術(shù)方面，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)具備了與國際主流產(chǎn)品相媲美的功能和性能。例如，在事務(wù)處理能力、并核心系統(tǒng)建設(shè)工作中進(jìn)行驗(yàn)證。2.3安全驅(qū)動2.3業(yè)務(wù)革新安全驅(qū)動核心系統(tǒng)建設(shè)的主要驅(qū)動力除銀行業(yè)務(wù)的變化、信息技術(shù)的升級外，還包括金融行業(yè)安全及國家關(guān)鍵基銀行的必選之路。2021年3月中共中央、國務(wù)院發(fā)布了《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》，綱要提出“要深入實(shí)施制造強(qiáng)國戰(zhàn)略。堅(jiān)持自主創(chuàng)新、安全高效，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化，保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定，增強(qiáng)制造業(yè)競爭優(yōu)勢，推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。實(shí)施產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程，加快補(bǔ)齊基礎(chǔ)零部件及元器件、基礎(chǔ)軟件、基礎(chǔ)材料、基礎(chǔ)工藝和產(chǎn)業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)等瓶頸短板。依托行業(yè)龍頭企業(yè)，加大重要產(chǎn)品和關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)力度，加快工程化產(chǎn)業(yè)化突破。實(shí)施重大技術(shù)裝備攻關(guān)工程，完善激勵和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，推動首臺（套）裝備、首批次材料、首版次軟件示范應(yīng)用?！?021128銀行核心系統(tǒng)存儲了大量客戶信息、金融行業(yè)數(shù)據(jù)，在當(dāng)前變換多端的內(nèi)外部環(huán)境下，如何保障數(shù)據(jù)安全、企業(yè)安全、行業(yè)安全、國家安全是各銀行應(yīng)該持續(xù)關(guān)注并解決的核心問題。2020年開始，金融行業(yè)逐步開展自主創(chuàng)新工作，核心系統(tǒng)作為銀行行業(yè)的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，對銀行自身、金融行業(yè)、國家金融體系都有著舉足輕重的地位。因此核心系統(tǒng)建設(shè)更是落地國家整體戰(zhàn)略的重中之重。信息網(wǎng)絡(luò)安全驅(qū)動金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展離不開網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)的安全保障。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)的持續(xù)迭代升級，銀行在業(yè)務(wù)、風(fēng)控、運(yùn)營、審計(jì)、人力等前中后臺場景都進(jìn)行了智能化轉(zhuǎn)型。這些新技術(shù)在提升金融服務(wù)效率的同時，也為銀行的信息安全帶來了新的挑戰(zhàn)。2.0作的網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)要求。17 躬行踐履行而不輟2.02.0維和管理等方面符合監(jiān)管要求，降低合規(guī)風(fēng)險。信息安全在金融行業(yè)的背景及驅(qū)動因素是多方面的，包括金融行業(yè)的關(guān)鍵性、新技術(shù)融合帶來的挑戰(zhàn)、原有標(biāo)準(zhǔn)的局限性以及政策法規(guī)要求、提升安全防護(hù)能力、促進(jìn)業(yè)務(wù)合規(guī)和市場需求推動等。2.3.3風(fēng)險控制安全驅(qū)動2.3.3風(fēng)險控制安全驅(qū)動風(fēng)險控制確實(shí)是銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的有效保障。在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的過程中，會面臨諸多挑戰(zhàn)和風(fēng)險，包括技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險等。這些風(fēng)險如果得不到有效控制，可能會導(dǎo)致系統(tǒng)遷移失敗、業(yè)務(wù)中斷、數(shù)據(jù)泄露等嚴(yán)重后果。因此，風(fēng)險控制在這一過程中起著至關(guān)重要的作用。風(fēng)險控制機(jī)制能夠在系統(tǒng)遷移和運(yùn)行過程中，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的安全隱患，如系統(tǒng)漏洞、網(wǎng)絡(luò)攻擊等，確保系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。通過制定詳盡的遷移計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案，風(fēng)險控制措施可以在系統(tǒng)遷移過程中最大程度地減少業(yè)務(wù)中斷時間和影響范圍，保障銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)性。在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)過程中，會涉及大量敏感數(shù)據(jù)的遷移和存儲。風(fēng)險控制能夠確保數(shù)據(jù)在遷移過程中的完整性、保密性和可用性，防止數(shù)據(jù)泄露和非法訪問。為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制的整體目標(biāo)，銀行在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)過程中應(yīng)采取明確的風(fēng)險控制措施。全面評估風(fēng)險：在系統(tǒng)遷移前，進(jìn)行全面的風(fēng)險評估，識別可能面臨的各種風(fēng)險，并制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略。制定詳盡計(jì)劃：制定詳盡的遷移計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案，明確各階段的目標(biāo)、任務(wù)和時間表，確保遷移過程的有序進(jìn)行。加強(qiáng)技術(shù)保障：采用先進(jìn)的安全技術(shù)和工具，如加密技術(shù)、防火墻等，保障系統(tǒng)遷移和運(yùn)行過程中的數(shù)據(jù)安全。加強(qiáng)員工培訓(xùn)：對相關(guān)人員進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，提升其安全意識和風(fēng)險應(yīng)對能力，確保他們能夠在遷移過程中嚴(yán)格按照規(guī)定操作。定期檢查和審計(jì)：在系統(tǒng)遷移后，定期進(jìn)行安全檢查和審計(jì)，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的安全隱患和問題。風(fēng)險控制是銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)過程中不可或缺的一環(huán)，它能夠有效保障系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的連續(xù)性，為銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供有力支持。18核心系統(tǒng)建設(shè)成功要素第3章核心系統(tǒng)建設(shè)成功要素之核心實(shí)踐篇3.1成熟產(chǎn)品及新技術(shù)應(yīng)用之核心實(shí)踐篇3.13.1.1成熟的業(yè)務(wù)模型核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為銀行運(yùn)營過程中最重要的系統(tǒng)，其在整體業(yè)務(wù)構(gòu)建過程中，應(yīng)遵循標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)建模方法論。目前行業(yè)中的最佳實(shí)踐包括但不限于TOGAF、BIAN、DDD、IBM五級建模等。TOGAF是一個開放的、可擴(kuò)展的企業(yè)架構(gòu)框架，它提供了一套用于設(shè)計(jì)、規(guī)劃、實(shí)施和管理企業(yè)架構(gòu)的方法和工具。TOGAF的架構(gòu)開發(fā)方法（ADM）是一個可靠的、行之有效的方法，以發(fā)展能夠滿足商務(wù)需求的企業(yè)架構(gòu)。它包括了如何描述企業(yè)架構(gòu)、具備企業(yè)架構(gòu)能力需要什么以及如何開發(fā)企業(yè)架構(gòu)等內(nèi)容。TOGAF標(biāo)準(zhǔn)第10版更加聚焦組織對敏捷方法論的使用，提供了更多的指導(dǎo)和更簡單的導(dǎo)航。BIANIT服務(wù)域規(guī)范。BIANBIANOGAFOGAFBIAN兩者結(jié)合可以加快企業(yè)架構(gòu)的交付速度。DDD是一種軟件設(shè)計(jì)方法，它側(cè)重于通過領(lǐng)域模型來解決業(yè)務(wù)復(fù)雜性問題。DDD通過銜接上下文對業(yè)務(wù)進(jìn)行合理的領(lǐng)域拆分，使得領(lǐng)域模型更好地轉(zhuǎn)向微服務(wù)和落地。DDD的核心知識體系包括領(lǐng)域、子域、核以及領(lǐng)域模型的實(shí)現(xiàn)。IBM技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和應(yīng)用架構(gòu)。這種方法幫助企業(yè)將復(fù)雜的架構(gòu)問題分解為可管理的部分，并提供了一種結(jié)構(gòu)化的方式來描述和分析企業(yè)架構(gòu)。在整體業(yè)務(wù)建模中，建議根據(jù)不同的戰(zhàn)略、場景使用不同的業(yè)務(wù)模型，以便于更好地落地銀行整體業(yè)務(wù)TOGAF模型完成，其能夠提供一個全面的企業(yè)架構(gòu)框架，ITBIN統(tǒng)和組織間的集成。DDD域建模來解決復(fù)雜的業(yè)務(wù)需求，它通常用于軟件系統(tǒng)的詳細(xì)設(shè)計(jì)階段。20需求需求架構(gòu)開發(fā)版本管理應(yīng)用構(gòu)建持續(xù)測試部署發(fā)布上線 自上而下業(yè)務(wù)條線發(fā)展策略和關(guān)鍵舉措自上而下業(yè)務(wù)條線發(fā)展策略和關(guān)鍵舉措業(yè)務(wù)戰(zhàn)略解讀行業(yè)最佳實(shí)踐業(yè)務(wù)建模業(yè)務(wù)分析事件分析對象設(shè)計(jì)事件分類 事事件定義 一業(yè)務(wù)建模業(yè)務(wù)分析事件分析對象設(shè)計(jì)事件分類 事事件定義 一事件關(guān)系DDD開發(fā)工藝生產(chǎn)版本灰度發(fā)布DevOps監(jiān)控應(yīng)用場景組件關(guān)系服務(wù)組件數(shù)據(jù)組件應(yīng)用組件業(yè)務(wù)場景任務(wù)活動業(yè)務(wù)組件業(yè)務(wù)領(lǐng)域代碼分層自動化測試發(fā)布對象方法調(diào)用關(guān)系遵循新核心業(yè)務(wù)定位覆蓋舊核心業(yè)務(wù)功能存款 貸款融入能力提升要點(diǎn)和改進(jìn)建議 ......自上而下業(yè)務(wù)痛點(diǎn)及當(dāng)前問題業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀 業(yè)務(wù)功能現(xiàn)狀 業(yè)務(wù)授權(quán)現(xiàn)狀業(yè)務(wù)憑證現(xiàn)狀 業(yè)務(wù)收費(fèi)現(xiàn)狀 會計(jì)科目現(xiàn)狀 舊核心功能框架ITIT資產(chǎn)開發(fā)管理資產(chǎn)開發(fā)管理業(yè)務(wù)制度業(yè)務(wù)流程

業(yè)務(wù)資產(chǎn) IT資產(chǎn)21 躬行踐履行而不輟業(yè)務(wù)需求原型借鑒21 躬行踐履行而不輟業(yè)務(wù)需求原型借鑒原型借鑒TOGAF：定義企業(yè)的總體架構(gòu)藍(lán)圖，包括業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)。BIAN：可以作為TOGAF業(yè)務(wù)架構(gòu)的一部分，用于標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程和服務(wù)。DDD：可以在軟件開發(fā)過程中使用，特別是在需要處理復(fù)雜業(yè)務(wù)邏輯時，通過創(chuàng)建領(lǐng)域模型來指導(dǎo)軟件設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)?；谝陨喜煌男袠I(yè)方法論，各銀行在核心系統(tǒng)建設(shè)過程中，可以充分比對行業(yè)最佳實(shí)現(xiàn)，根據(jù)自身定位，使用不同的業(yè)務(wù)建模工具，構(gòu)建符合自身戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展的個性化業(yè)務(wù)模型。3.1.2靈活的功能架構(gòu)3.1.2靈活的功能架構(gòu)在功能架構(gòu)上，行業(yè)主流架構(gòu)采用微服務(wù)和分布式技術(shù)體系，充分利用微服務(wù)的分層解耦、面向服務(wù)接口、相互獨(dú)立、層次化設(shè)計(jì)的最佳實(shí)踐，達(dá)到系統(tǒng)的靈活性、可擴(kuò)展性和穩(wěn)定性設(shè)計(jì)。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)的模塊化、松耦合、產(chǎn)品化及參數(shù)化等設(shè)計(jì)原則，也可以通過在線生產(chǎn)環(huán)境應(yīng)便捷高效的線性可擴(kuò)展。負(fù)載應(yīng)用實(shí)例 應(yīng)用實(shí)例 應(yīng)用實(shí)例 應(yīng)用實(shí)例 負(fù)載應(yīng)用實(shí)例 應(yīng)用實(shí)例 應(yīng)用實(shí)例 應(yīng)用實(shí)例 應(yīng)用實(shí)例 ...垂直主庫 水平分庫 水平分庫 水平分庫 水平分庫...應(yīng)用層和數(shù)據(jù)層都可以任意圖2應(yīng)用橫向擴(kuò)展能力示意圖新一代核心系統(tǒng)在功能架構(gòu)上保障整體的靈活性，確保軟件能夠適應(yīng)不斷變化的需求、促進(jìn)可維護(hù)性和支持未來的擴(kuò)展。現(xiàn)有功能架構(gòu)支持模塊化設(shè)計(jì)，每個模塊由不同的微服務(wù)組件構(gòu)成，負(fù)責(zé)特定的功能。這種設(shè)計(jì)方式不僅有助于團(tuán)隊(duì)并行開發(fā)，還能使軟件更容易理解和維護(hù)。當(dāng)需要修改或添加功能時，可以單獨(dú)處理某個模塊，而不影響其他部分。在不同模塊之間保持較低的依賴性，即松耦合。當(dāng)改變一個模塊內(nèi)部的工作方式不需要對其他模塊進(jìn)行重大修改。通過接口定義業(yè)務(wù)功能模塊間的交互，提高效率、降低影響。各這提高了系統(tǒng)的靈活性，使得新技術(shù)或新功能可以快速集成到現(xiàn)有系統(tǒng)中。同時優(yōu)化管理機(jī)制，讓用戶或管理員能夠根據(jù)需要調(diào)整軟件的行為，例如通過配置文件或管理界面開啟或關(guān)閉某些功能、設(shè)置參數(shù)等。在進(jìn)行功能架構(gòu)設(shè)計(jì)時，應(yīng)考慮到自動化測試的需求，確保每個模塊都可以獨(dú)立測試。這有助于及早發(fā)現(xiàn)和修復(fù)錯誤，同時也降低了因修改引起的問題的風(fēng)險。同時，雖然靈活性很重要，但也不應(yīng)犧牲性能。合理的架構(gòu)設(shè)計(jì)在保證靈活性的同時，也考慮到效率和資源消耗。另外，新一代核心系統(tǒng)在整體核心系統(tǒng)建設(shè)的過程中，應(yīng)準(zhǔn)備全面、優(yōu)質(zhì)的說明文檔，詳細(xì)的文檔不僅對開發(fā)者很重要，對于維護(hù)人員來說也是必不可少的。良好的文檔可以幫助快速理解系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、各模塊的功能以及它們是如何協(xié)同工作的。考慮到技術(shù)的發(fā)展趨勢，設(shè)計(jì)時應(yīng)預(yù)留一定的空間來應(yīng)對未來可能出現(xiàn)的新技術(shù)和需求變化。223.1.3先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)3.1.3先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)平遷上云改造上云服務(wù)網(wǎng)格對接上云遷移上云現(xiàn)有存量系統(tǒng)高性能平遷上云改造上云服務(wù)網(wǎng)格對接上云遷移上云現(xiàn)有存量系統(tǒng)云平臺廠商與神州信息核心系統(tǒng)完成技術(shù)適配及相互認(rèn)證，具備同業(yè)新核心上云建設(shè)經(jīng)驗(yàn)新一代核心系統(tǒng)云平臺廠商與神州信息核心系統(tǒng)完成技術(shù)適配及相互認(rèn)證，具備同業(yè)新核心上云建設(shè)經(jīng)驗(yàn)新一代核心系統(tǒng)技術(shù)適配遵循全行統(tǒng)一云原生技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，使動應(yīng)用具備敏捷、高可用、彈性、觀測等云原生能力未來新建系統(tǒng)遵循標(biāo)準(zhǔn)安全生產(chǎn)體系安全生產(chǎn)體系資源供給標(biāo)準(zhǔn)雙活容災(zāi)體系高階運(yùn)維體系多模服務(wù)治理云原生研發(fā)體系行內(nèi)統(tǒng)一有特色的云原生技術(shù)體系PaaSPaaS安全 管laaS云平臺分布式數(shù)據(jù)庫圖3云原生技術(shù)平臺示意圖分布式技術(shù)平臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)...特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)...特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)核心系統(tǒng)金融Paas平臺分布式技術(shù)底座分布式消息(TDRSS)分布式技術(shù)底座分布式消息(TDRSS)分布式緩存(Orbit)分布式序列(Mars)雙模微服務(wù)傳統(tǒng)微服務(wù)(Jupiter)(Genesis)分布式事務(wù)(Virgo)分布式數(shù)據(jù)(Libra)分布式調(diào)度(Sonic)開發(fā)平臺運(yùn)行框架低代碼開發(fā)平臺組件云倉(Solar)后端組件流程引擎IRPC通訊I日志脫敏I事件組件I.....前端組件典型業(yè)務(wù)框架(Comet)數(shù)標(biāo)平臺 業(yè)務(wù)視圖(Relativity) (Luna-Robin)前端開發(fā)平臺(Vela)典型業(yè)務(wù)框架(Comet)定時任務(wù)日終批量場景日間批量場景聯(lián)機(jī)交易場景容器云底座容器云底座計(jì)算驅(qū)動存儲驅(qū)動網(wǎng)路驅(qū)動容器監(jiān)控容器編排鏡像倉庫基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)設(shè)施自主創(chuàng)新硬件公有云私有云虛擬機(jī)物理機(jī)圖4分布式技術(shù)平臺示意圖23 躬行踐履行而不輟容器云平臺圖形化控制臺平臺訪問能力K8SNativeCliK8SNativeAPlDocerubenesItio圖形化控制臺平臺訪問能力K8SNativeCliK8SNativeAPl......容器應(yīng)用容器服務(wù)應(yīng)用商店分布式中間件Operator......DevOps......多云管理......功能支撐能力容器平臺服務(wù)容器監(jiān)控容器監(jiān)控容器編排容器云底座平臺架構(gòu)能力計(jì)算驅(qū)動存儲驅(qū)動網(wǎng)路驅(qū)動鏡像倉庫基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)設(shè)施自主創(chuàng)新硬件公有云私有云虛擬機(jī)物理機(jī)圖5容器云平臺示意圖分布式技術(shù)底座業(yè)務(wù)系統(tǒng)DevOps數(shù)據(jù)存儲分布式數(shù)據(jù)庫 云原生數(shù)據(jù)庫 ……Mysql/Oracle分布式中間件分布式緩存 分布式調(diào)度 全局序列 分布式消息 ……AI大數(shù)據(jù)服務(wù)有狀態(tài)服務(wù)無狀態(tài)服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)DevOps數(shù)據(jù)存儲分布式數(shù)據(jù)庫 云原生數(shù)據(jù)庫 ……Mysql/Oracle分布式中間件分布式緩存 分布式調(diào)度 全局序列 分布式消息 ……AI大數(shù)據(jù)服務(wù)有狀態(tài)服務(wù)無狀態(tài)服務(wù)數(shù)據(jù)平面（Envoy）應(yīng)用發(fā)布統(tǒng)一告警運(yùn)行監(jiān)控性能監(jiān)控Egress認(rèn)證鑒權(quán)服務(wù)限流服務(wù)注冊發(fā)現(xiàn) 服務(wù)熔斷降級數(shù)據(jù)平面（Envoy）lngress自定義控制插件（WASM）控制平面（Pilot、Citadel、Galley）服務(wù)網(wǎng)格互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)支付系統(tǒng)特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)……容器云底座 容器云平臺 阿里云 騰訊云 華為云容器云底座 容器云平臺 阿里云 騰訊云 華為云圖6分布式技術(shù)底座示意圖2425 25 躬行踐履行而不輟傳統(tǒng)微服務(wù)（Jupie）pingCloud合在一起，可以靈活地應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)帶來的快速變化。業(yè)務(wù)系統(tǒng) 核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 核心系統(tǒng)...特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)微服務(wù)平臺微服務(wù)平臺Portal微服務(wù)運(yùn)行框架注冊發(fā)現(xiàn)負(fù)載均衡優(yōu)雅停機(jī)流量控制健康檢查熔斷降級運(yùn)行監(jiān)控接口管理日志管理鏈路追蹤配置管理單元化ACL運(yùn)維監(jiān)控登錄認(rèn)證租戶管理平臺管理系統(tǒng)管理服務(wù)鏈路監(jiān)控統(tǒng)一告警分布式日志應(yīng)用發(fā)布黑白名單 報文轉(zhuǎn)換 協(xié)議適配 服務(wù)鑒權(quán)熔斷降級流量控制負(fù)載均衡動態(tài)路由運(yùn)維監(jiān)控單元化管理分布式日志業(yè)務(wù)監(jiān)控網(wǎng)關(guān)管理應(yīng)用管理全局路由基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)設(shè)施......DB虛擬機(jī)容器云平臺圖7微服務(wù)平臺示意圖低代碼應(yīng)用開發(fā)平臺基于容器云與分布式技術(shù)底座之上提供分布式低代碼應(yīng)用開發(fā)平臺。主要包含運(yùn)行框架、開發(fā)平臺兩大部分。公共組件應(yīng)用框架公共組件應(yīng)用框架前端框架日志框架持久層框架事件引擎工作流引擎規(guī)則引擎流程引擎RPCSpring狀態(tài)機(jī)組件壓縮解壓組件JSON對比組件二維碼生成組件金融貨幣組件異常處理組件事件組件消息組件通訊組件日志組件上下文組件數(shù)據(jù)校驗(yàn)組件加解密組件文件處理組件文件傳輸組件分布式鎖組件緩存組件數(shù)據(jù)訪問組件序列組件工具類組件日終批量業(yè)務(wù)處理框架聯(lián)機(jī)批量業(yè)務(wù)處理框架聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理框架場景化支撐......管理端業(yè)務(wù)場景特色業(yè)務(wù)場景支付業(yè)務(wù)場景互金業(yè)務(wù)場景核心業(yè)務(wù)場景開發(fā)賦能開發(fā)賦能組件云倉組件管理 組件文檔依賴管理 組件發(fā)布后端組件倉庫前端組件倉庫服務(wù)管理組件管理服務(wù)流程編排服務(wù)基礎(chǔ)代碼生成數(shù)據(jù)建模數(shù)據(jù)表建模Dao全量/增量SQL生成數(shù)標(biāo)平臺元數(shù)據(jù)管理流程管理標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布產(chǎn)品介紹WIKI工單管理共享組件基礎(chǔ)平臺Sm@rtGalaxy云原生應(yīng)用平臺分布式技術(shù)平臺容器云

阿里云 騰訊云 華為SofaStack基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)設(shè)施自主創(chuàng)新服務(wù)器裸金屬服務(wù)器虛擬機(jī)物理機(jī)圖8低代碼應(yīng)用平臺示意圖運(yùn)行框架運(yùn)行框架是分布式跟金融行業(yè)融合的體現(xiàn)，是結(jié)合多年對銀行業(yè)務(wù)的長期積累及深入理解，形成的一套對典型金融業(yè)務(wù)場景深度支撐的框架。開發(fā)人員只需要在此基礎(chǔ)上快速裝配即可，大大提高了開發(fā)效率。組件云倉（Solar）：組件云倉以組件管理為基礎(chǔ)，通過組件校驗(yàn)、檢測、測試、發(fā)布形成開發(fā)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)組件全生命周期管理。增強(qiáng)組件社區(qū)建設(shè)，沉淀豐富組件庫。典型業(yè)務(wù)場景支持（Comet）：這些場景支持在上述基礎(chǔ)組件之上，跟具體的業(yè)務(wù)場景有更加緊密的關(guān)系。例如：對于日間聯(lián)機(jī)處理，需要提供校驗(yàn)、授權(quán)、確認(rèn)等業(yè)務(wù)流程的支撐，以及交易防重等特殊要求；互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用就要提供對熱點(diǎn)賬戶的處理機(jī)制。開發(fā)平臺前端開發(fā)平臺（ela）WEBueElmetUI提煉了典型的業(yè)務(wù)模型，提供了豐富的功能組件。2627 27 躬行踐履行而不輟數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)平臺（Relativity）：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理平臺系統(tǒng)產(chǎn)品，定位是為銀行提供全行級的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理服務(wù)。支持多層級管理，定位全行級數(shù)標(biāo)管理平臺。支持多分支管理，可管理多套環(huán)境，可支持并行開發(fā)。擁有權(quán)限管理、歷史記錄、修訂記錄、接口導(dǎo)出/導(dǎo)入、增量SQL生成等豐富功能。業(yè)務(wù)視圖IDE（Luna-Robin）：開發(fā)插件將工程模板、包路徑、編碼規(guī)范在插件層面做強(qiáng)約束。提供中文頂層視圖菜單，降低了原有開發(fā)體系過度的靈活性。提升規(guī)范性，以增加標(biāo)準(zhǔn)化程度。DevOps：開發(fā)平臺、分布式技術(shù)底座、容器云幾個產(chǎn)品相互之間都是松耦合的，開發(fā)和運(yùn)行也是相對獨(dú)立的。云原生金融PAAS平臺提供全套的DevOps的支持，對上述的每一部分都提供從開發(fā)到運(yùn)維的全套支持，每一部分既可以獨(dú)立也可以整合。負(fù)載均衡能力高性能承載：通過打造業(yè)界領(lǐng)先的智能內(nèi)存感知技術(shù)，通過智能預(yù)估算法動態(tài)調(diào)整資源分配，解決資源占用不均問題，快速降低延時，提高設(shè)備性能。DPDK批量處理數(shù)據(jù)包減少上下文的切換、充分利用網(wǎng)卡硬件加速功能提升處理速度和通過動態(tài)負(fù)載均衡策略多種方式，滿足承載核心業(yè)務(wù)低延時處理需求。大容量配置：隨著云原生技術(shù)快速發(fā)展，越來越多的核心業(yè)務(wù)容器化部署，負(fù)載均衡能夠?qū)?shù)以萬計(jì)的服務(wù)器進(jìn)行業(yè)務(wù)分發(fā)，更好地適應(yīng)云環(huán)境的特性，滿足核心應(yīng)用對彈性、可靠性和可擴(kuò)展性的要求。28283.1.4新技術(shù)的引用3.1.4新技術(shù)的引用在技術(shù)平臺的持續(xù)演進(jìn)與創(chuàng)新中，我們前瞻性地引入了大模型代碼輔助與測試輔助兩大前沿功能，旨在全面革新軟件開發(fā)與質(zhì)量保證的流程。大模型代碼輔助通過深度融合先進(jìn)的人工智能技術(shù)，特別是大規(guī)模預(yù)訓(xùn)練模型，為開發(fā)者提供了前所未有的編程體驗(yàn)。大模型代碼輔助與測試輔助的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，構(gòu)成了技術(shù)平臺上一道亮麗的風(fēng)景線，它們不僅推動了軟件開/助力開發(fā)者高效、流暢地編碼。代碼輔助功能支持在多場景下對技術(shù)開發(fā)人員提供高效的代碼支持工作：跨文件感知讓代碼生成更貼合業(yè)務(wù)場景：客戶端和模型層同步優(yōu)化針對代碼跨文件上下文感知能力，生成代碼更加貼合當(dāng)前代碼庫的業(yè)務(wù)場景。IDEIDEIDE的原生視覺和交互體驗(yàn)，更符合開發(fā)者使用習(xí)慣。/IDE碼場景中的技術(shù)資料檢索、技術(shù)難題解答的訴求，打造開發(fā)者沉浸式編碼體驗(yàn)。RAGAgent快速構(gòu)建企業(yè)研發(fā)知識問答助手，提升團(tuán)隊(duì)的工作效率和協(xié)作能力。25%～30%的大模型生成代碼的采納率。3.2人力資源保障3.2高級專家咨詢能力核心系統(tǒng)重構(gòu)是一項(xiàng)涉及全行主要系統(tǒng)的龐大工程，其復(fù)雜性不僅體現(xiàn)在內(nèi)容繁多、依賴與制約關(guān)系錯綜復(fù)雜，更在于它往往伴隨著業(yè)務(wù)能力的重組及大幅提升，這一過程是企業(yè)架構(gòu)落地的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，這一過程的成敗，決定著架構(gòu)轉(zhuǎn)型的成敗。從業(yè)務(wù)建設(shè)與運(yùn)營的視角來看，新核心項(xiàng)目群是對產(chǎn)品、核算體系、賬戶體系、定價管理、風(fēng)險管理、財務(wù)管理、運(yùn)營管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的全面梳理與提升，對業(yè)務(wù)部門和科技部門而言，無疑是一場深刻的變革。從數(shù)據(jù)資產(chǎn)的角度看，核心項(xiàng)目群的建設(shè)不僅要確保存量業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行，更是對現(xiàn)有數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行全面清理與完善的契機(jī)。對業(yè)務(wù)部門和科技部門而言，這是一項(xiàng)既繁雜又至關(guān)重要的任務(wù)。從技術(shù)層面看，新核心系統(tǒng)群建設(shè)，面對眾多的技術(shù)選項(xiàng)，企業(yè)往往難以決定采用哪種技術(shù)或如何整合現(xiàn)有技術(shù)。在此過程中，架構(gòu)咨詢專家的價值得以凸顯。他們憑借豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和深厚的專業(yè)知識，基于最佳實(shí)踐，為核心系統(tǒng)群的建設(shè)提供切實(shí)可行的建議與解決方案，保障新核心建設(shè)的有序開展，同時抓住這一關(guān)鍵架構(gòu)落地的契機(jī)，為企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)廠商需要提供高階戰(zhàn)略咨詢專家，為銀行客戶進(jìn)行現(xiàn)狀及差距分析、目標(biāo)藍(lán)圖規(guī)劃、實(shí)施規(guī)劃服務(wù)。從現(xiàn)狀調(diào)研、戰(zhàn)略級業(yè)務(wù)規(guī)劃、實(shí)施路徑規(guī)劃等多個角度幫助銀行客戶落地核心系統(tǒng)建設(shè)工作。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)廠商需要通過強(qiáng)大的專業(yè)人才隊(duì)伍服務(wù)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型四十年，對銀行業(yè)務(wù)、流程、數(shù)據(jù)和數(shù)字化需求理解深刻。擁有來自中外資咨詢公司、金融機(jī)構(gòu)等世界及中國領(lǐng)先企業(yè)的顧問團(tuán)隊(duì)和行業(yè)專家，深諳國際化咨詢方法論，具有豐富的核心系統(tǒng)群架構(gòu)咨詢經(jīng)驗(yàn)。通用人力服務(wù)能力核心系統(tǒng)建設(shè)整體過程中，除需要高階專家進(jìn)行業(yè)務(wù)建模、系統(tǒng)設(shè)計(jì)外，還需要不同級別的技術(shù)人員完成全面需求整理、代碼開發(fā)、系統(tǒng)測試等。國有大行、股份制及部分大型城商行在科技領(lǐng)域具備素質(zhì)較高、技術(shù)全面、工種完備的科技人員，因此可以基本獨(dú)立完成核心系統(tǒng)的建設(shè)工作。針對科技能力不足的中小型銀行，無法像國有大行等機(jī)構(gòu)獨(dú)立完成核心系統(tǒng)建設(shè)，因此可以通過采購第三方通用人力方式完成整體核心系統(tǒng)建設(shè)工作，銀行只需要在業(yè)務(wù)層面、需求層面、項(xiàng)目管理層面進(jìn)行整體把控，指導(dǎo)第三方通用人力團(tuán)隊(duì)完成系統(tǒng)開發(fā)、測試及上線工作即可。在進(jìn)行通用人力團(tuán)隊(duì)選擇及管理時，可從以下幾個關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行考慮：29 躬行踐履行而不輟3030人員的管理做好現(xiàn)場人員管理IT確保軟件開發(fā)服務(wù)的質(zhì)量和安全。通過設(shè)定服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、人員選拔與培訓(xùn)、過程監(jiān)控與考核、問題響應(yīng)與改進(jìn)等措施，確保服務(wù)質(zhì)量。組建信息安全委員會，實(shí)施信息安全隱患教育、信息安全管理體系介紹、信息安全管理制度要點(diǎn)培訓(xùn)等。制定針對軟件開發(fā)服務(wù)提供商人員流失、服務(wù)質(zhì)量下降、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型或破產(chǎn)等風(fēng)險的應(yīng)急預(yù)案人員考勤/進(jìn)行人員異動管理，對于人員調(diào)整和離職，有明確的流程和措施，確保工作的連續(xù)性和知識的傳承。人員的儲備建立通用人力資源池，做好人力資源儲備，根據(jù)項(xiàng)目需求調(diào)配人員，并有專門的招聘流程和渠道。進(jìn)行研發(fā)人員崗位級別劃分，根據(jù)不同的技能和經(jīng)驗(yàn)，對研發(fā)人員進(jìn)行崗位級別劃分和配置。做好人員招聘渠道管理，與高校合作輸送人才，同時與獵頭公司合作，確保人才供應(yīng)?？梢灾贫ㄍ鈪f(xié)資源培養(yǎng)計(jì)劃，對軟件開發(fā)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提升其技能和知識。人員的服務(wù)做好員工培訓(xùn)及帶教方案，制定詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃，包括新員工入職培訓(xùn)、技術(shù)培訓(xùn)、管理培訓(xùn)等。提供7×24在整個建設(shè)過程中，銀行需與行業(yè)內(nèi)外的合作伙伴保持密切溝通與協(xié)作，共同解決項(xiàng)目實(shí)施過程中遇到在整個建設(shè)過程中，銀行需與行業(yè)內(nèi)外的合作伙伴保持密切溝通與協(xié)作，共同解決項(xiàng)目實(shí)施過程中遇到的各種挑戰(zhàn)和問題。通過多方協(xié)同配合，保證銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)能夠更加順利地進(jìn)行。31 躬行踐履行而不輟3.3組織架構(gòu)保障3.3核心系統(tǒng)建設(shè)過程中，涉及建設(shè)系統(tǒng)多、項(xiàng)目涉及面廣、復(fù)雜度高、實(shí)施難度大、實(shí)施工作量大、實(shí)施周期緊、投入人員多、項(xiàng)目管理復(fù)雜等難點(diǎn)。如何進(jìn)行整體的項(xiàng)目群管理，在確保項(xiàng)目群實(shí)施能夠滿足國家標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求的同時，確保項(xiàng)目按期推進(jìn)，已經(jīng)成為項(xiàng)目實(shí)施成敗的關(guān)鍵。還涉及技術(shù)平臺的選型、外圍系統(tǒng)集成改造、服務(wù)治理和數(shù)據(jù)治理，系統(tǒng)架構(gòu)復(fù)雜，技術(shù)管控難度大，需要不同領(lǐng)域的技術(shù)專家，對項(xiàng)目群管理更是提出了更高要求。3.3.1金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層的協(xié)同配合在銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)過程中，銀行領(lǐng)導(dǎo)層的支持和協(xié)同配合發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。這一過程通常需要銀行高層領(lǐng)導(dǎo)的牽頭，科技部門的主導(dǎo)，以及技術(shù)廠商的配合與支持，共同推進(jìn)項(xiàng)目的成功實(shí)施。行領(lǐng)導(dǎo)的牽頭是項(xiàng)目順利進(jìn)行的關(guān)鍵。銀行高層對核心系統(tǒng)的重視程度直接影響到項(xiàng)目的資源配置和推進(jìn)效率。其次，科技部門的主導(dǎo)確保項(xiàng)目的技術(shù)可行性和創(chuàng)新性?？萍疾块T負(fù)責(zé)核心系統(tǒng)的技術(shù)選型、架構(gòu)設(shè)計(jì)和實(shí)施規(guī)劃，同時還需要監(jiān)督項(xiàng)目進(jìn)度，確保技術(shù)實(shí)施與銀行業(yè)務(wù)需求緊密結(jié)合。再次，廠商的配合與支持為銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)提供必要的技術(shù)保障和專業(yè)服務(wù)。技術(shù)廠商憑借其在核心系統(tǒng)建設(shè)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)積累，能夠?yàn)殂y行提供成熟的解決方案和專業(yè)的技術(shù)支持。3.3.2產(chǎn)品廠商軟硬結(jié)合的服務(wù)能力3.3.2產(chǎn)品廠商軟硬結(jié)合的服務(wù)能力由于軟件與硬件的兼容性問題，核心系統(tǒng)廠商軟硬結(jié)合的能力，能夠確保軟件與硬件之間的兼容性和優(yōu)化，減少系統(tǒng)故障和性能瓶頸，更好地為銀行提供核心系統(tǒng)建設(shè)的服務(wù)。這種一體化的服務(wù)模式允許廠商對此外，單一責(zé)任方的提供方式簡化了項(xiàng)目管理和溝通流程，有助于降低成本、縮短項(xiàng)目實(shí)施時間，并在后期維護(hù)和升級中提供更高效地支持。核心系統(tǒng)廠商通過先進(jìn)的軟件開發(fā)技術(shù)與高性能的硬件平臺相結(jié)合，可為銀行提供創(chuàng)新的解決方案。例如，采用分布式架構(gòu)和微服務(wù)技術(shù)，結(jié)合高性能的服務(wù)器和存儲設(shè)備，構(gòu)建高效、穩(wěn)定且可擴(kuò)展的銀行核心系統(tǒng)，提升系統(tǒng)處理能力，增強(qiáng)系統(tǒng)靈活性和可靠性。同時，軟硬結(jié)合的能力為銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)提供從咨詢、規(guī)劃、實(shí)施到運(yùn)維的一站式服務(wù)，簡化了銀行在系統(tǒng)建設(shè)過程中的管理工作，降低了銀行在技術(shù)整合和協(xié)調(diào)上的復(fù)雜性和成本，確保了系統(tǒng)的順利部署和穩(wěn)定運(yùn)行。在銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)過程中，廠商可通過統(tǒng)一的項(xiàng)目管理流程和質(zhì)量控制機(jī)制，有效控制項(xiàng)目風(fēng)險，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。同時，在硬件集成和軟件開發(fā)方面積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，也能夠?yàn)殂y行核心系統(tǒng)的建設(shè)提供質(zhì)量保證。與此同時，銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和技術(shù)環(huán)境的快速變化要求核心系統(tǒng)廠商不僅要有深厚的行業(yè)知識，還要有強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力。銀行業(yè)務(wù)涉及存款、貸款、支付清算、風(fēng)險管理等多個方面，每個方面都有其特定的業(yè)務(wù)規(guī)則和流程。核心系統(tǒng)廠商須深入理解這些業(yè)務(wù)需求，才能設(shè)計(jì)出滿足銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的系統(tǒng)。其次，隨著金融科技的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)變得越來越復(fù)雜，涉及的技術(shù)包括分布式架構(gòu)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)分析、人工智能等。核心系統(tǒng)廠商需要掌握這些先進(jìn)技術(shù)，以確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和可擴(kuò)展性。銀行在進(jìn)行核心系統(tǒng)廠商選擇時，要考慮廠商全面的業(yè)務(wù)理解和技術(shù)能力，才能滿足銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜需求，并支持其長期發(fā)展，如對銀行業(yè)務(wù)流程的深入理解、對最新技術(shù)的掌握、對監(jiān)管合規(guī)的適應(yīng)能力、對客戶體驗(yàn)的重視，以及對系統(tǒng)安全的保障能力。323.3.3核心系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目管理能力3.3.3核心系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目管理能力核心系統(tǒng)建設(shè)過程中，銀行與廠商的項(xiàng)目管理能力扮演著至關(guān)重要的角色，其價值主要體現(xiàn)在對項(xiàng)目的戰(zhàn)略規(guī)劃與治理、標(biāo)準(zhǔn)化的項(xiàng)目管理方法論、最佳實(shí)踐的整合與推廣、資源管理與優(yōu)化、風(fēng)險管理與評估等方面。項(xiàng)目管理委員會（PMO）可以確保項(xiàng)目與組織的戰(zhàn)略目標(biāo)一致。通過制定關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)和選擇與業(yè)務(wù)目標(biāo)包括技術(shù)、方法論和最佳實(shí)踐的共享。此外，PMO對資源進(jìn)行有效管理和分配，根據(jù)項(xiàng)目的優(yōu)先級、時間表和預(yù)算等因素進(jìn)行優(yōu)化。在風(fēng)險管理方面，PMO協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險評估和應(yīng)對策略的制定，以降低項(xiàng)目失敗的風(fēng)險。PMO。它通過專門的指導(dǎo)和管理，幫助組織實(shí)現(xiàn)對項(xiàng)目的投資回報，并為所有利益相關(guān)者創(chuàng)造價值。在支持企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的過程中，PMO提供方法論指導(dǎo)，助力企業(yè)構(gòu)建具有分布式、微服務(wù)、云原生特性的新一代核心系統(tǒng)，以滿足銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的需求。同時，PMO注重確保安全創(chuàng)新，采用云計(jì)算和分布式技術(shù)。通過這些綜合性的職能，PMO不僅提高了項(xiàng)目管理的效率和成功率，而且確保了項(xiàng)目能夠快速響應(yīng)市場變化，支持企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和持續(xù)發(fā)展。深入理解項(xiàng)目目標(biāo)合理籌劃關(guān)鍵事項(xiàng)充分統(tǒng)一工作思路有序銜接項(xiàng)目實(shí)施項(xiàng)目范圍組織架構(gòu)啟動會PMO深入理解項(xiàng)目目標(biāo)合理籌劃關(guān)鍵事項(xiàng)充分統(tǒng)一工作思路有序銜接項(xiàng)目實(shí)施項(xiàng)目范圍組織架構(gòu)啟動會PMO統(tǒng)籌項(xiàng)目過程規(guī)劃成果解讀項(xiàng)目群總體策劃廠商指引需求銜接業(yè)務(wù)與系統(tǒng)項(xiàng)目群動員項(xiàng)目模板項(xiàng)目管理現(xiàn)狀分析架構(gòu)指導(dǎo)應(yīng)用實(shí)施成果宣貫指定計(jì)劃項(xiàng)目群總體策劃廠商指引需求銜接業(yè)務(wù)與系統(tǒng)項(xiàng)目群動員項(xiàng)目模板項(xiàng)目管理現(xiàn)狀分析架構(gòu)指導(dǎo)應(yīng)用實(shí)施成果宣貫指定計(jì)劃指定章程33 躬行踐履行而不輟核心系統(tǒng)建設(shè)實(shí)踐路徑第4章核心系統(tǒng)建設(shè)實(shí)踐路徑35 35 躬行踐履行而不輟在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮中，銀行業(yè)的核心系統(tǒng)正經(jīng)歷著前所未有的變革。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和科技的日新月異，傳統(tǒng)的集中式單體核心系統(tǒng)已無法滿足當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和多樣性需求。銀行業(yè)務(wù)量的激增、客戶需求的多樣化、技術(shù)進(jìn)步，共同推動了新一代銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)。新一代銀行核心系統(tǒng)建設(shè)的難點(diǎn)在于，如何在保障現(xiàn)有業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行的同時，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的平滑過渡和技術(shù)的升級換代。銀行需要在預(yù)算、人力資源和技術(shù)適應(yīng)性等多個方面進(jìn)行權(quán)衡，同時還要考慮到與第三方廠商的配合問題。這些因素共同作用，導(dǎo)致各家銀行在新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)方式上存在差異。銀行新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)，旨在解決傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的局限性，如響應(yīng)業(yè)務(wù)需求的速度慢、成本高、擴(kuò)展性差、靈活性不足、維護(hù)成本高昂等問題。新的系統(tǒng)需要具備更高的處理能力、更好的靈活性和擴(kuò)展性、更強(qiáng)的安全性和穩(wěn)定性，以及更低的運(yùn)維成本。在這一過程中，銀行需要采取全面的風(fēng)險評估和管理措施，確保系統(tǒng)遷移和運(yùn)行過程中的安全性和穩(wěn)定性。這包括制定詳盡的遷移計(jì)劃、加強(qiáng)技術(shù)保障、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、定期檢查和審計(jì)等。銀行核心系統(tǒng)建設(shè)的成功實(shí)施，將為銀行帶來更加靈活的業(yè)務(wù)處理能力、更高的服務(wù)質(zhì)量、更強(qiáng)的市場競爭力，以及更好的客戶體驗(yàn)。4.1核心系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃4.1核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展先后經(jīng)歷了單機(jī)業(yè)務(wù)處理、聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)處理、綜合業(yè)務(wù)處理、集中業(yè)務(wù)處理等不同階這些都使得中國銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，銀行轉(zhuǎn)型也勢在必行。而且，越來越多的銀行意識到，建設(shè)具有國際化先進(jìn)理念的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已成為銀行成功轉(zhuǎn)型的重要支點(diǎn)。對比國內(nèi)傳統(tǒng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與國際化核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，兩者之間的差異在于對金融產(chǎn)品的認(rèn)識和處理不同：傳統(tǒng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)幾乎沒有金融產(chǎn)品的概念，系統(tǒng)的主要職責(zé)是完成會計(jì)核算，而國際化核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)則主要解決金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、管理及服務(wù)問題，由交易自行驅(qū)動會計(jì)核算，核算只是系統(tǒng)必備的標(biāo)準(zhǔn)附屬功能之一。產(chǎn)生上述差別的主要原因是兩類系統(tǒng)誕生的市場環(huán)境不同，一是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的壟斷市場，一是市場經(jīng)濟(jì)下的競爭市場，前者金融產(chǎn)品單一、數(shù)十年一貫制，而后者則百花齊放、日新月異。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)過程中，需要融合國際金融領(lǐng)域的先進(jìn)理念，結(jié)合本土實(shí)際場景及交易經(jīng)驗(yàn)，從銀行的整體視角出發(fā)，遵循以客戶為中心、以金融服務(wù)和產(chǎn)品為基礎(chǔ)、以數(shù)字化經(jīng)營和管理為目標(biāo)，以適應(yīng)未來業(yè)務(wù)和市場的快速發(fā)展變化為要求，采用標(biāo)準(zhǔn)化、構(gòu)件化、參數(shù)化等先進(jìn)設(shè)計(jì)思想，傾力打造的面向未來的銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)需將金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理理念貫穿于整個核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，為銀行的金融產(chǎn)品提供了從設(shè)計(jì)到生產(chǎn)、銷售及服務(wù)的全套能力支持。一方面支持全系列金融產(chǎn)品的生產(chǎn)，并提供相應(yīng)的銷售及服務(wù)過程支持，在產(chǎn)品的銷售及服務(wù)過程中可以自動完成賬戶管理及核算處理；另一方面，從更高層面為銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與管理部門提供了一個統(tǒng)一管理窗口，使其能方便、快捷地設(shè)計(jì)和管理產(chǎn)品。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營管理IT體化的客戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)處理。軟硬件技術(shù)選型在核心系統(tǒng)建設(shè)中，軟硬件技術(shù)選型對系統(tǒng)性能、穩(wěn)定性、安全性、可擴(kuò)展性及成本效益有深遠(yuǎn)影響。通過軟硬件的技術(shù)選型，正確的選型能夠確保系統(tǒng)的高效運(yùn)行和長期可持續(xù)發(fā)展，而不當(dāng)?shù)倪x擇則可能導(dǎo)致供應(yīng)商的鎖定風(fēng)險，以及與現(xiàn)有系統(tǒng)的兼容性問題。因此，進(jìn)行綜合評估，選擇符合未來發(fā)展趨勢、技術(shù)成熟度高、支持良好的軟硬件產(chǎn)品，是確保核心系統(tǒng)建設(shè)成功的關(guān)鍵。36芯片：性能與穩(wěn)定性選型內(nèi)容核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件構(gòu)成包括核心應(yīng)用系統(tǒng)及相關(guān)平臺軟件（云/虛擬化，中間件等）和基礎(chǔ)軟件（操作系統(tǒng)，數(shù)據(jù)庫，大數(shù)據(jù)以及開源軟件如監(jiān)控運(yùn)維等）。軟件運(yùn)行依賴三方面兼容性：目標(biāo)機(jī)器指令集的兼容性，目標(biāo)操作系統(tǒng)和依賴庫的二進(jìn)制兼容性；目標(biāo)環(huán)境的兼容性（配置文件、環(huán)境變量、注冊中心、數(shù)據(jù)庫地址、文件系統(tǒng)權(quán)限）。核心系統(tǒng)建設(shè)要考慮核心應(yīng)用軟件和相關(guān)平臺軟件（云/虛擬化，中間件等）和基礎(chǔ)軟件（操作系統(tǒng)，數(shù)據(jù)庫，大數(shù)據(jù)等以及開源軟件如監(jiān)控運(yùn)維）從源系統(tǒng)遷移到目標(biāo)系統(tǒng)如上三方面的兼容性?？紤]CPU所支持的平臺軟件和基礎(chǔ)軟件的豐富度和可選擇性，分析數(shù)據(jù)中心不同CPU的占比和運(yùn)行在其上的軟件生態(tài)如軟件豐富度和軟件向前兼容性。存在問題CPUCPUCPU本末倒置，沒有從根本上考慮CPU算力底座的自主創(chuàng)新發(fā)展能力對平臺軟件和基礎(chǔ)軟件的發(fā)展能力的影響，而是屈服于某個平臺軟件的強(qiáng)制要求選擇自主創(chuàng)新未來發(fā)展不確定的CPU。選型建議盤點(diǎn)當(dāng)前核心系統(tǒng)及平臺軟件、基礎(chǔ)軟件的指令集、操作系統(tǒng)和依賴庫、環(huán)境，規(guī)劃具有和當(dāng)前兼容度最高的目標(biāo)機(jī)器、操作系統(tǒng)和環(huán)境，具體分析從X86遷移到C86，從Unix遷移到Linux等。核心系統(tǒng)廠商軟件提供平臺軟件和基礎(chǔ)軟件的豐富選擇，核心系統(tǒng)應(yīng)與廠商溝通，從中選擇總體評價好，并和上節(jié)規(guī)劃的CPU兼容度好的平臺軟件和基礎(chǔ)軟件。選定核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、平臺軟件、基礎(chǔ)軟件、CPUCPU規(guī)格、數(shù)量需求。CPUinelX86nel86性能有較明顯差距，該部分性能需通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化進(jìn)行彌補(bǔ)。37 躬行踐履行而不輟數(shù)據(jù)庫：靈活性與可靠性選型內(nèi)容考慮對數(shù)據(jù)庫的技術(shù)水平、兼容性、成熟度以及服務(wù)能力。/可以滿足銀行的需求。技術(shù)水平：評估國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的技術(shù)水平，包括內(nèi)核架構(gòu)、功能特性、性能指標(biāo)等，選擇技術(shù)水平較高的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品。成熟度：評估國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的成熟度，包括市場占有率、用戶口碑、案例經(jīng)驗(yàn)等，選擇成熟度較高的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品。服務(wù)能力：評估國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫廠商的服務(wù)能力，包括技術(shù)支持、售后服務(wù)、培訓(xùn)資源等，選擇服務(wù)能力較強(qiáng)的廠商。存在問題功能缺失：在國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫與國外領(lǐng)先數(shù)據(jù)庫的對比中，一個顯著的問題是功能特性的不完善。雖然國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)在技術(shù)上取得了長足進(jìn)步，但在某些高級特性和優(yōu)化工具上，如復(fù)雜查詢優(yōu)化、智能索引構(gòu)建等方面，仍存在一定的差距。這些功能缺失可能直接影響到銀行核心系統(tǒng)的處理效率和用戶體驗(yàn)。性能瓶頸：國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫在性能表現(xiàn)上，盡管已經(jīng)取得了顯著提升，但在面對銀行核心系統(tǒng)的高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量處理需求時，仍可能遭遇性能瓶頸。這主要體現(xiàn)在事務(wù)處理速度、數(shù)據(jù)加載與查詢效率等方面。為了突破這些瓶頸，需要深入分析現(xiàn)有系統(tǒng)架構(gòu)，采取多種優(yōu)化策略，如分布式架構(gòu)設(shè)計(jì)、并行處理技術(shù)的應(yīng)用以及內(nèi)存數(shù)據(jù)庫技術(shù)的引入等。同時，加強(qiáng)與國際同行的技術(shù)交流與合作，借鑒其先進(jìn)的性能優(yōu)化經(jīng)驗(yàn)，也是提升國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫性能的有效途徑。兼容性問題：國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫在替換國外數(shù)據(jù)庫的過程中，面臨的一大挑戰(zhàn)是與現(xiàn)有系統(tǒng)的兼容性問題。不同數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)在SQL原有系統(tǒng)進(jìn)行大量的適配和改造工作。選型建議考慮數(shù)據(jù)庫的功能完整性、性能表現(xiàn)、穩(wěn)定性、安全性以及技術(shù)支持等多方面因素。功能需求上，數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品應(yīng)支持銀行核心系統(tǒng)所需的各種數(shù)據(jù)庫操作，如高并發(fā)讀寫、復(fù)雜查詢等。性能需求上，數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品應(yīng)滿足銀行系統(tǒng)高吞吐量、低延遲要求的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品。穩(wěn)定性需求上，數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品需具備高度的穩(wěn)定性和可靠性，確保在系統(tǒng)運(yùn)行期間不會出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失或服務(wù)中斷。兼容性上，數(shù)據(jù)庫應(yīng)能夠兼容銀行現(xiàn)有的應(yīng)用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)格式，減少遷移過程中的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換和格式調(diào)整工作。38SQLMySQLogSQ（oacle語法兼容性較好）使用不同的產(chǎn)品來支持不同的語法。選擇對當(dāng)前系統(tǒng)所使用的SQL可以顯著降低分布式數(shù)據(jù)庫的信息化工作量，降低適配改造過程中產(chǎn)生錯誤的概率。oacle較明顯。響應(yīng)時間的差距可通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化進(jìn)行彌補(bǔ)。在采用分布式數(shù)據(jù)庫的分布式模式時，分布式事務(wù)的問題需重點(diǎn)關(guān)注。目前主要有三種方案，第一種：數(shù)據(jù)庫來管理分布式事務(wù)，第二種：使用分布式事務(wù)中間件來管理分布式事務(wù)，第三種：不同場景采用不同的技術(shù)來保證分布式事務(wù)，如數(shù)據(jù)分片間使用數(shù)據(jù)庫來管理分布式事務(wù)，應(yīng)用模塊間使用分布式中間件來管理。銀行對于分布式事務(wù)的一致性有著非常高的要求。操作系統(tǒng)：穩(wěn)定性與兼容性選型內(nèi)容銀行核心系統(tǒng)必須具備高穩(wěn)定性和可靠性，以確保24/7不間斷運(yùn)行，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性。同時，操作系統(tǒng)需要具備較高的安全性能，包括數(shù)據(jù)加密、訪問控制、審計(jì)和入侵檢測等，以保護(hù)敏感的財務(wù)數(shù)據(jù)。性能要求方面，操作系統(tǒng)應(yīng)支持高性能計(jì)算能力，以應(yīng)對高并發(fā)交易處理需求，并保證快速響應(yīng)時間。程序的支持。存在問題在核心系統(tǒng)的選型過程中，銀行可能面臨一系列挑戰(zhàn)。比如技術(shù)債務(wù)可能在系統(tǒng)升級過程中顯現(xiàn)，需解決舊的技術(shù)問題；與現(xiàn)有系統(tǒng)的集成可能會遇到技術(shù)難題，導(dǎo)致項(xiàng)目延誤；銀行可能面臨與特定供應(yīng)商綁定性能瓶頸在高并發(fā)場景下也可能出現(xiàn)，影響客戶體驗(yàn)。選型建議為了應(yīng)對上述挑戰(zhàn)，銀行在操作系統(tǒng)選型時，建議進(jìn)行市場調(diào)研，評估各操作系統(tǒng)廠商的解決方案，根據(jù)實(shí)際的業(yè)務(wù)場景選擇技術(shù)成熟、服務(wù)完善的產(chǎn)品。銀行應(yīng)考慮前瞻性，選擇能夠支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)創(chuàng)新的操作系統(tǒng)。最后，確保所選操作系統(tǒng)能夠支持技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合，通過技術(shù)引領(lǐng)業(yè)務(wù)升級，從而實(shí)現(xiàn)更高效地運(yùn)營和更優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)。39 躬行踐履行而不輟中間件：安全性與靈活性選型內(nèi)容金融行業(yè)在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，核心系統(tǒng)建設(shè)對于傳統(tǒng)中間件的自有研發(fā)替代需求日益增長。這Web中間件、消息中間件、緩存中間件和負(fù)載均衡等多個方面。自有研發(fā)替代的中間件不僅能夠滿足銀行對安全性和穩(wěn)定性的要求，還能提供更加定制化和個性化的服務(wù)。例如，東方通、寶蘭德等公司的應(yīng)并降低對外部技術(shù)的依賴。中間件的選型中需關(guān)注開源軟件的應(yīng)用方面，金融行業(yè)需要著重考慮開源協(xié)議的合規(guī)性、不同開源軟件的開源協(xié)議舉例、開源風(fēng)險等級以及后續(xù)開源協(xié)議的變化預(yù)防。常見的開源許可協(xié)議主要有Apache、MITBSD、GPL、LGPL、MPL等，它們可以大致分為寬松型和傳染型兩大類。寬松型開源許可協(xié)議如Apache、MIT、SDGPL、GPL、MPLSSPL，它要求云服務(wù)提供商必須開源他們的服務(wù)端代碼。存在問題開源項(xiàng)目的協(xié)議可能會隨著項(xiàng)目發(fā)展而變更，銀行應(yīng)持續(xù)關(guān)注開源社區(qū)動態(tài)，評估協(xié)議變化對業(yè)務(wù)的影響。預(yù)防措施包括審查并理解所選開源軟件的許可證協(xié)議。定期進(jìn)行安全審計(jì)，及時發(fā)現(xiàn)并修復(fù)漏洞。多元化依賴，避免過度依賴單一開源項(xiàng)目?？紤]建立內(nèi)部代碼審查機(jī)制，確保開源組件的合規(guī)使用。選型建議明確需求與評估在引入中間件或開源軟件前，明確業(yè)務(wù)需求，評估軟件的功能、性能、安全性及與現(xiàn)有系統(tǒng)的兼容性。合規(guī)審查確保所選開源軟件符合相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)部政策要求，特別是數(shù)據(jù)保護(hù)、隱私政策等方面。持續(xù)監(jiān)控與維護(hù)建立開源軟件的監(jiān)控機(jī)制，及時獲取并應(yīng)用安全更新，避免因軟件過時導(dǎo)致的安全風(fēng)險。40技術(shù)平臺：先進(jìn)性與開放性選型內(nèi)容技術(shù)平臺的選型需要綜合考慮業(yè)務(wù)需求、技術(shù)先進(jìn)性、穩(wěn)定性與可靠性、安全性、可擴(kuò)展性、成本效益以及技術(shù)生態(tài)與社區(qū)支持等多個方面。業(yè)務(wù)需求是選型的核心驅(qū)動力，技術(shù)平臺必須能夠支持業(yè)務(wù)的快速創(chuàng)新和拓展。技術(shù)先進(jìn)性確保平臺能夠支持最新的技術(shù)趨勢和標(biāo)準(zhǔn)，以保持競爭力。穩(wěn)定性與可靠性是銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的基礎(chǔ)，技術(shù)平臺需要保證服務(wù)的連續(xù)性和數(shù)據(jù)的一致性。安全性是銀行系統(tǒng)的重中之重，技術(shù)平臺必須具備強(qiáng)大的安全控制機(jī)制來保護(hù)敏感數(shù)據(jù)。可擴(kuò)展性允許系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)增長進(jìn)行靈活地擴(kuò)展。成本效益考量要求在滿足技術(shù)需求的同時，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最大化。在金融業(yè)信息技術(shù)轉(zhuǎn)型升級過程中，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，實(shí)現(xiàn)高性能、高可用、可彈性擴(kuò)展的業(yè)務(wù)需求，解決金融核心業(yè)務(wù)實(shí)踐建設(shè)面臨的共性問題，為全國銀行提供可參考、可復(fù)制、可推廣的示范，對行業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到積極推動作用。存在問題涉及對舊系統(tǒng)的重構(gòu)或升級。集成挑戰(zhàn)涉及新操作系統(tǒng)與現(xiàn)有系統(tǒng)的無縫集成，需要克服技術(shù)差異和兼容性問題。供應(yīng)商鎖定是一個潛在的風(fēng)險，可能導(dǎo)致銀行在技術(shù)選擇上缺乏靈活性。性能瓶頸可能在高并發(fā)場景下顯現(xiàn)，影響系統(tǒng)的響應(yīng)速度和處理能力。選型建議為了確保技術(shù)平臺選型的成功，銀行應(yīng)進(jìn)行全面的評估，基于業(yè)務(wù)需求和未來技術(shù)發(fā)展趨勢選擇最適合的技術(shù)平臺。通過POC以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)變革。不僅在減少硬件投資成本情況下解決單臺服務(wù)器性能瓶頸，同時方便后續(xù)擴(kuò)容，為大并發(fā)訪問量的系統(tǒng)提供此外，銀行可通過引入代碼生成、智能研發(fā)問答等新技術(shù)，提升核心系統(tǒng)建設(shè)的整體效率。代碼智能生成可根據(jù)當(dāng)前代碼文件及跨文件的上下文，為開發(fā)人員生成行級/讓開發(fā)人員更專注在技術(shù)設(shè)計(jì)，高質(zhì)高效地完成編碼工作；研發(fā)智能問答基于海量研發(fā)文檔、產(chǎn)品文檔、通SKOpenAPI25%～30%銀行核心系統(tǒng)建設(shè)的技術(shù)平臺選型是一個全面而復(fù)雜的過程，需要銀行從多個角度進(jìn)行綜合考量，以確保選出的技術(shù)平臺能夠支持銀行的長期發(fā)展和業(yè)務(wù)需求。41 躬行踐履行而不輟臺的使用，保障核心系統(tǒng)架構(gòu)的先進(jìn)性。臺的使用，保障核心系統(tǒng)架構(gòu)的先進(jìn)性。生態(tài)豐富國產(chǎn)軟硬件產(chǎn)品生態(tài)的成熟和豐富對于確保供應(yīng)鏈穩(wěn)定性至關(guān)重要。一個健康的生態(tài)系統(tǒng)能夠提供多樣化的供應(yīng)商選擇，減少對單一供應(yīng)商的依賴，從而降低供應(yīng)鏈中斷的風(fēng)險。此外，生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)的合作伙伴可以共同促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品改進(jìn)，提高整個供應(yīng)鏈的競爭力和抗風(fēng)險能力。國產(chǎn)軟硬件生態(tài)的建設(shè)將直接提升供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，為銀行核心系統(tǒng)建設(shè)等關(guān)鍵信息系統(tǒng)的持續(xù)推進(jìn)提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。42軟硬件技術(shù)選型建議架構(gòu)先進(jìn)性ITIGC和增長、支持快速迭代和敏捷開發(fā)、確保業(yè)務(wù)連續(xù)性和系統(tǒng)的高可用性。系統(tǒng)兼容性銀行核心系統(tǒng)建設(shè)過程中，應(yīng)積極推進(jìn)核心應(yīng)用與國產(chǎn)基礎(chǔ)軟硬件的適配落地，減少對外部供應(yīng)商的依賴，增強(qiáng)供應(yīng)鏈的可控性。核心系統(tǒng)應(yīng)充分兼容適配國產(chǎn)軟硬件產(chǎn)品?？紤]到與現(xiàn)有環(huán)境的兼容情況，建議使用自有研發(fā)架構(gòu)處理器，選擇成熟的自有研發(fā)數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品如人大金倉、GaussDB、OceanBase等。供應(yīng)鏈穩(wěn)定性供應(yīng)鏈穩(wěn)定性對于核心系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要，因?yàn)樗苯佑绊懙姐y行核心系統(tǒng)的持續(xù)運(yùn)行和業(yè)務(wù)的順暢執(zhí)行。一個穩(wěn)定的供應(yīng)鏈能夠確保所需硬件、軟件及其他服務(wù)的及時供應(yīng)，減少因供應(yīng)鏈中斷造成的風(fēng)險，從而保證銀行核心系統(tǒng)的正常運(yùn)作和業(yè)務(wù)連續(xù)性。高性能銀行核心系統(tǒng)建設(shè)，除了解決自主創(chuàng)新需求外，最大的需求就是提升傳統(tǒng)核心帶來的性能瓶頸。通過引入先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)、成熟的軟硬件產(chǎn)品，來整體提升核心系統(tǒng)的性能。在基礎(chǔ)架構(gòu)層面，可以選擇成熟的云產(chǎn)品，如華為云、阿里云、騰訊云；通過分布式數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的引入，提高數(shù)據(jù)處理能力；通過分布式技術(shù)平4.1.3核心系統(tǒng)建設(shè)路徑模式4.1.3核心系統(tǒng)建設(shè)路徑模式隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和業(yè)務(wù)需求的日益復(fù)雜，許多銀行的核心系統(tǒng)都面臨著核心系統(tǒng)建設(shè)的需求，大致可分為三種類型：無法滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求：銀行老舊核心系統(tǒng)已經(jīng)無法滿足當(dāng)前及未來的發(fā)展需要。這些系統(tǒng)可能存在性能瓶頸、穩(wěn)定性問題、難以擴(kuò)展和維護(hù)等缺陷，嚴(yán)重制約了銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)。無法滿足安全與數(shù)字化需求：隨著國內(nèi)信息化安全要求的不斷提高和國際貿(mào)易環(huán)境的變化，信息化安全成為銀行核心系統(tǒng)建設(shè)和升級的