銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(人民銀行1999)

銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（人民銀行1999）一、總則為了規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)，保障銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，保護(hù)銀行卡持卡人和商業(yè)銀行的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。二、定義本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行發(fā)行，具有支付、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的電子支付工具，包括借記卡、信用卡等。三、發(fā)行與管理（一）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法發(fā)行銀行卡，并建立健全銀行卡業(yè)務(wù)管理制度，確保銀行卡業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作。（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡持卡人進(jìn)行身份驗(yàn)證，確保銀行卡的合法使用。（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡持卡人的交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡持卡人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)銀行卡的信用額度進(jìn)行調(diào)整。（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡持卡人的交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)交易進(jìn)行授權(quán)。五、信息保護(hù)（一）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銀行卡信息保護(hù)制度，確保銀行卡信息的保密性、完整性和可用性。（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡持卡人的個(gè)人信息進(jìn)行嚴(yán)格保護(hù)，未經(jīng)持卡人同意，不得向第三方披露。（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡持卡人的交易信息進(jìn)行嚴(yán)格保護(hù)，確保交易信息的真實(shí)性和完整性。六、違規(guī)處理（一）商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行依法予以處罰。（二）銀行卡持卡人違反本辦法規(guī)定的，由商業(yè)銀行依法予以處理。七、附則（一）本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。（二）本辦法自發(fā)布之日起施行。八、業(yè)務(wù)合作與代理（一）商業(yè)銀行可以與其他商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)合作，共同拓展銀行卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)。（二）商業(yè)銀行可以委托其他商業(yè)銀行或非銀行支付機(jī)構(gòu)代理銀行卡業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)確保代理機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與代理機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。九、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（一）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銀行卡持卡人提供清晰、準(zhǔn)確、完整的業(yè)務(wù)信息，確保持卡人了解銀行卡業(yè)務(wù)的規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)。（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理持卡人的投訴，保障持卡人的合法權(quán)益。（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的宣傳和普及，提高持卡人的金融素養(yǎng)。十、國(guó)際合作與交流（一）商業(yè)銀行可以與國(guó)際銀行卡組織、境外金融機(jī)構(gòu)等開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)合作，拓展國(guó)際市場(chǎng)。（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)際銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，確保銀行卡業(yè)務(wù)的國(guó)際化發(fā)展。（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與國(guó)際銀行卡組織、境外金融機(jī)構(gòu)的交流與合作，共同推動(dòng)銀行卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。十一、附則（一）本辦法未盡事宜，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)中國(guó)人民銀行備案。（三）本辦法自發(fā)布之日起施行，原《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行1997）同時(shí)廢止。十二、技術(shù)與創(chuàng)新（一）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極采用先進(jìn)的金融科技，提高銀行卡業(yè)務(wù)的安全性和便捷性。（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)銀行卡業(yè)務(wù)的智能化、數(shù)字化發(fā)展。（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，提高銀行卡業(yè)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。十三、教育與培訓(xùn)（一）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)員工進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，提高員工的服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人進(jìn)行銀行卡使用知識(shí)的普及教育，提高持卡人的自我保護(hù)能力。（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平。十四、社會(huì)責(zé)任（一）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)銀行卡業(yè)務(wù)的普惠金融發(fā)展。（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注弱勢(shì)群體的金融需求，提供便捷的銀行卡服務(wù)。（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極參與社會(huì)公益活動(dòng)，推動(dòng)銀行卡業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。十五、監(jiān)管與報(bào)告（一）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)管，定期向中國(guó)人民銀行報(bào)告銀行卡業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況。（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)。（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的違規(guī)行為進(jìn)行自查自糾，及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。十六、爭(zhēng)議解決（一）商業(yè)銀行與持卡人之間的爭(zhēng)議，應(yīng)當(dāng)通過(guò)協(xié)商、調(diào)解等方式解決。（二）商業(yè)銀行與代理機(jī)構(gòu)之間的爭(zhēng)議，應(yīng)當(dāng)根據(jù)代理協(xié)議的約定解決。（三）