2024年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

2023年上六個(gè)月中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題

時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題。如下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定,請(qǐng)選擇對(duì)應(yīng)選

項(xiàng).不選、錯(cuò)選均不得分.（共90題，每題0.5分.共45分）

1.下列有關(guān)改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的I說(shuō)法，不對(duì)的的是（）。

A.中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)AB.中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣

政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)AD.中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信

用業(yè)務(wù)

2.下列有關(guān)股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不對(duì)的11勺是（）。AA.在一定程度上彌補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)

銀行收縮機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的市場(chǎng)空白，很好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求AB.

打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行口勺壟斷局面,增進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的I形成和競(jìng)爭(zhēng)水

平時(shí)提高AC.在經(jīng)營(yíng)管理方面不停創(chuàng)新，是諸多重大措施BT試驗(yàn)田”，從而大大推進(jìn)了整個(gè)

中國(guó)銀行業(yè)及I改革和發(fā)展AD.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模

上已經(jīng)超過(guò)了原有口勺四大國(guó)有商業(yè)銀行根據(jù)修訂后口勺《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中

不屬于中國(guó)人民銀行的1職責(zé)的是（）.

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通AC.開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

△D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。

4A.會(huì)員大會(huì)AB.理事會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

5.反應(yīng)銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率AB.流動(dòng)比率

C.資本利潤(rùn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)絡(luò)、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私重要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的狀況

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何狀況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)

提供客戶的信息

7.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目口勺所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤口勺是（）。AA.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民

生產(chǎn)總值

B.充足就業(yè)一失業(yè)率AC.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支外.某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人

數(shù)15萬(wàn)，該市記錄部門(mén)公布口勺失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3%^B.3.2%

C.3.5%

D.3.8知9.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費(fèi)收入

B.與借款人約定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

10.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFIL投資托管

C.自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)基金

D.社?；鹜泄?/p>

11.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)置住房的支出，包括在（）之中。

A.私人消費(fèi)

B.政府消費(fèi)AC.固定資本形成

D.存貨增長(zhǎng)S2.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的|是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)AD.票據(jù)市場(chǎng)1A3.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）范圍。

A.資本市場(chǎng)AB.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)AC.貸款市場(chǎng)AD.貨幣市場(chǎng)

14.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)臨時(shí)無(wú)法滿足或明顯不

合理的客戶規(guī)定，應(yīng)當(dāng)（）。4A.耐心闡明狀況，獲得理解和諒解aB.直接拒絕AC.全

力滿足

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法處理

15.下列有關(guān)短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤日勺是（）。

A.短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的I政府債券4B.短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)AC.銀行

等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)置短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益AD.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍

16.增發(fā)（）會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

A.一般股

B.無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股AC.可贖回企業(yè)債券

D.一般債券17A.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)II勺款

項(xiàng)叫做（）。

A.同業(yè)拆人AB.同業(yè)拆出AC.寄存同業(yè)AD.同業(yè)寄存

18.某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10

元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%

B.20%

C.9.1%AD.18.2%h9.下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

20.定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定,最經(jīng)典U勺代表是（）。

A.整存整取AB.零存整取qC.整存零取

D.存本取息

21.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款日勺表述也對(duì)的的是（）。AA.容許復(fù)制抄寫(xiě)資料

B.容許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查告知”AD.憑身份證查詢

22.中國(guó)人民銀行的職能不包括（）。4A.制定和執(zhí)行貨幣政策AB.通過(guò)審慎有效口勺監(jiān)

管,增強(qiáng)市場(chǎng)信心A。防備和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

23.某金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?

禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)?/p>

做法是（）。

A.認(rèn)為該客戶日勺規(guī)定屬于工作人員日勺職責(zé)之一，必須滿足其規(guī)定AB.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng),

堅(jiān)決不能做AC.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶24.2023A年中國(guó)人民銀行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行

票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（），發(fā)行票據(jù)會(huì)（）。

A,利率政策;增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量AB.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù);減少貨幣供應(yīng)量

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù);增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量

D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量2執(zhí).克制通貨膨脹，中央艱行可采用的公開(kāi)市場(chǎng)操作是（）。

A.賣(mài)有價(jià)證券

B,買(mǎi)有價(jià)證券

C.容許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)A26.2023年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理措施》計(jì)入附

屬資本日勺長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不超過(guò)關(guān)鍵資本的（）。AA.30%AB.50%

C.20%D.10%27A.期權(quán)B勺賣(mài)方由于具有未來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的!（），因此應(yīng)（）一

筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利，得到

B.權(quán)利，支付AC.義務(wù)，得到

D.義務(wù)，支付

28.已知銀行的一種團(tuán)體中的某個(gè)組員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)體的研究成果與

否應(yīng)當(dāng)與其共享？（）AA.可以與其分享部提成果，但工作中應(yīng)當(dāng)?shù)教幪岱涝摻M員，不能再使其

運(yùn)用本團(tuán)體資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)AB.該組員有權(quán)分享團(tuán)體日勺研究成果，并可以將該成果帶到新

的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該組員分享成果由于該組員目前仍是團(tuán)體的I一員AD.不應(yīng)當(dāng)與其共享23.（）是指

單位類(lèi)客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取日勺存款類(lèi)型。

單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位告知存款A(yù)D.保證金存款八30.下列有關(guān)我國(guó)H勺企業(yè)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤R勺是（）。

A.企業(yè)債的風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)自身H勺經(jīng)營(yíng)狀況直接有關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高AB.我國(guó)的企業(yè)債范

圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C.我國(guó)企業(yè)債的發(fā)行和交易根據(jù)《企業(yè)法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D.我國(guó)企業(yè)債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)

31.由于銀行H勺業(yè)務(wù)性質(zhì)規(guī)定銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)口勺信心，因此,銀行一

般將（）看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大H勺威脅。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)AD.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

32.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

33.按照《巴塞爾新資本怖議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其關(guān)鍵資本不得（）。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元34A.在一般性政策工具中，可以對(duì)貨幣供應(yīng)量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且

被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。4A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開(kāi)市場(chǎng)操作AC.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策3%.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)（）。

A.1周正.2周AC.1個(gè)月

D.6個(gè)月86.由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。AA.證券企業(yè)AB.基

金企業(yè)AC.期貨企業(yè)

D.信托企業(yè)37A.消費(fèi)指標(biāo)重要包括（）。

A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄存款余額AB.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄余

額AC.社會(huì)零售總額、城殖居民儲(chǔ)蓄存款余額W.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額

38.在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

39.銀行應(yīng)申請(qǐng)人日勺規(guī)定，向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書(shū)面

索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任日勺是（）。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證AD.進(jìn)口押匯

40.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)

為（）。AA.私人銀行業(yè)務(wù)AB.綜合理財(cái)服務(wù)AC.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)AD.理財(cái)計(jì)劃A41.個(gè)人

汽車(chē)消費(fèi)貸款中，商用車(chē)和二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%;70%AD.70%；80%

42.卜.列貸款中，貸款期限上限最高H勺是（）。AA.商用車(chē)消費(fèi)貸款A(yù)B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車(chē)消費(fèi)貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款43.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額口勺匯款，

最合適的匯款方式為（）。

A.電匯AB.票匯信匯

D.押匯4張.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法對(duì)時(shí)的是（）。

A.信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾AB.信用證處理的是單據(jù)，而不是有關(guān)貨品AC.信

用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易協(xié)議

45.建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保留金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易匯報(bào)信息，是（）的

職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商業(yè)銀行AC.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

46.某商業(yè)銀行2023年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本3000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用2023萬(wàn)元,

投資收益200萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為（）萬(wàn)元。42800

B.3200

C.3000D.5000

47.企業(yè)債II勺監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。AA.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)AC.證監(jiān)會(huì)AD.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

48.私自設(shè)置金融機(jī)構(gòu)罪侵犯日勺客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度AC.國(guó)家對(duì)存款日勺管理制度

D.國(guó)家的銀行管理制度4%.下列有關(guān)期權(quán)的說(shuō)法，對(duì)的的是（）。

A.與遠(yuǎn)期、期貨同樣，期權(quán)H勺買(mǎi)方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí),購(gòu)人看跌期權(quán)

C.期權(quán)買(mǎi)方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣(mài)方支付一定的期權(quán)費(fèi)AD.美式期權(quán)是目前較為流

行的方式50.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，10月20日I向?qū)Φ膶?xiě)法為（）。AA.零

壹拾月零貳拾日

B.拾月貳拾日4c.壹拾月貳拾日AD.壹拾月零貳拾日51A.下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)構(gòu)造對(duì)

商業(yè)銀行的I影響？（）AA.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度AB.國(guó)民經(jīng)濟(jì)日勺增長(zhǎng)質(zhì)量AC.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增

長(zhǎng)時(shí)可持續(xù)性

D.與否出現(xiàn)順差

52.發(fā)行短期國(guó)債籌集資金口勺政府部門(mén)一般為（）。

A.中國(guó)人民銀行AB.財(cái)政部AC.國(guó)家發(fā)改委AD.國(guó)務(wù)院

53.利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)AC.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)AD.操作風(fēng)險(xiǎn)

54.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂協(xié)議，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若緊張企業(yè)A不

能準(zhǔn)期竣工而給自己經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致?lián)p失，可以規(guī)定企業(yè)A向銀行申請(qǐng)（）。AA.項(xiàng)目貸款承諾

4B.開(kāi)立信貸證明

C.履約保函AD.借款保函5板.由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行協(xié)議所規(guī)定的）義務(wù)從而給銀行

帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。AA.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)AC.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

56.20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種

狀況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入］）o4V資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段57A.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處在資產(chǎn)管理

階段，強(qiáng)調(diào)（）。AA.資產(chǎn)日勺高收益

B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性AC.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向外8.按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)曲位要按照本單位工資總額的（）繳

納失業(yè)保險(xiǎn)金。AA.69AB.2%

C.3%AD.5%

59.下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是（）。AA.由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

B.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元如下罰款

C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得

D.情節(jié)尤其嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證

60.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易匯報(bào)管理措施》的規(guī)定，下列屬于大額交易H勺是（）。

4A.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日合計(jì)人民幣100萬(wàn)元以上日勺款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日合計(jì)外幣等值10萬(wàn)美元的J轉(zhuǎn)賬

D.交易一方為個(gè)人當(dāng)E1合計(jì)等值5000美元的跨境交易

61.某客戶在2023年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出所有本金，

假如按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,扣除20%利息稅后，該客戶能取向H勺

所有金額是（）。

A.1O00.487GAB,1000.607CAC.1000.56元AD.1000.45元A62.下列有關(guān)商業(yè)

銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法,不對(duì)的的是（）。aA.銀行信貸分析重要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)

務(wù)分析兩種措施AB.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析重要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

63.下列不屬于合規(guī)管理的目的J的是（）,,AA.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理AB.增進(jìn)

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)AC.保證依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.使銀行的收益最大化64.民事權(quán)利主體不包括（）。AA.非法人組織AB.自然人AC.

公民

D.法人

65.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款卜降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

66.貸后管理口勺期限是（）。

A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止AB.從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回

之時(shí)為止AC.從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之E1到不良貸款重組完畢之時(shí)為止AD.從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之

日到貸款本息收回之時(shí)為止

67.有關(guān)商業(yè)銀行寄存同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說(shuō)法對(duì)的的是（）。商業(yè)銀行

在其他銀行保有存款是由于投資的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.寄存同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)AC.寄存同業(yè)是商業(yè)銀行日勺一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行寄存同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

68.2023年4月26日,（）開(kāi)業(yè)，成為都市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)。

A.上海銀行寧波分行aB.北京銀行天津分行4c.徽商銀行

D.江蘇銀行

69.（）是指?jìng)鶛?quán)人按照協(xié)議日勺約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)

人有權(quán)根據(jù)法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

70.信用卡和借記卡日勺分類(lèi)原則是（）。

A.發(fā)行對(duì)象

B.清償方式

C.支付方式

D.結(jié)算幣種

71.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的狀況是（）。AA.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金AC.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

72.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。

".75%

B.50%AC.25%

D.10%73<F列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款日勺是（）。4A.告知

客戶本銀行未公布的重大投資行為AB.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)狀況ML協(xié)助客戶分析匯率波

動(dòng)趨勢(shì)AD.告知客戶已經(jīng)公開(kāi)的上市企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

74.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。

A.各銀行黨委AB.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)AD.中國(guó)人民銀行

75.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬

戶為匿名賬戶，疑似洗錢(qián)活動(dòng)，那么這屬于洗錢(qián)的（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段4D.清洗階段7板.商業(yè)銀行的不合法競(jìng)爭(zhēng)吁為不包括（）。

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采用壓票或退票AD.減少利率吸取儲(chǔ)蓄A(yù)77.下列企業(yè)中屬于非法人組

織的是（）。4A.中國(guó)人壽保險(xiǎn)企業(yè)AB.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)人民銀行石家莊支行

D.中國(guó)投資有限責(zé)任企業(yè)A78.有關(guān)無(wú)權(quán)代理及其后果，下列說(shuō)法對(duì)的的是（）。AA.第

三人主觀為故意,這是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件AB.無(wú)權(quán)代理行為人的行為是違法的

C.在任何狀況之下,無(wú)權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)AD.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追

認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相似的法律后果479.某銀行客戶經(jīng)理時(shí)

下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的I原則是（）。AA.為客戶

設(shè)計(jì)外匯構(gòu)造AB.提議客戶運(yùn)用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅AC.提議投資國(guó)債AD.為

客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

80.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（）。4應(yīng)當(dāng)將處理的J進(jìn)展和成果適時(shí)地告訴

客戶AB.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不妥，則不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定口勺投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，只能擱置AD.不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴

和提議

81.國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ称髽I(yè)的賬戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該企業(yè)有很好的

業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前協(xié)助該企業(yè)進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人

員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。AA.風(fēng)險(xiǎn)提醒AB.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露&2.1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了（），增設(shè)了（）。AA.《有

關(guān)懲辦騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買(mǎi)賣(mài)外匯的決定》；騙購(gòu)?fù)鈪R罪

B.《有關(guān)懲辦破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購(gòu)?fù)鈪R罪

C.《有關(guān)懲辦破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢(qián)罪

D.《有關(guān)懲辦騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買(mǎi)賣(mài)外匯的決定》；洗錢(qián)罪83A.有關(guān)要約的撤銷(xiāo)和

撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要約可以撤銷(xiāo)和撤回

B.要約人確定了承諾期限日勺要約不可撤銷(xiāo)4c.撤銷(xiāo)告知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前抵達(dá)

受要約人方才有效

D.受要約人對(duì)要約H勺內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回A84.企業(yè)成立日勺口期是（）。

AA.發(fā)起人發(fā)起的日期AB.發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期AC.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日勺日期AD.企

業(yè)第一天正式營(yíng)業(yè)的日期

85.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有崗位所需的I專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（）。AA.誠(chéng)實(shí)信用AB.

勤勉盡職

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.公平競(jìng)爭(zhēng)

86.如下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法，不對(duì)II勺II勺是（）。AA.我國(guó)貨幣政策的最終目的是保持貨幣幣

值穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目的是貨幣供應(yīng)量AC.貨幣政策0r三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)

業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)AD.M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購(gòu)置力

87.陳某是一家銀行日勺部門(mén)總經(jīng)理，同步在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)，卜列對(duì)其兼職行為

表述對(duì)的的是（）。

A.屬于容許范圍內(nèi)H勺兼職活動(dòng)，可以把二分之一以上的時(shí)間用于兼職工作AB.屬于容許范圍

內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己口勺兼職身份

C.與銀行業(yè)務(wù)不直接有關(guān).因此可以不披露自己的兼職工作AD.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)

操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)8外.某企業(yè)職工張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額

的人民幣的行為屬于（）＜

A.偽造貨幣罪AB.持有假幣罪

C.變?cè)熵泿抛?/p>

D.使用假幣罪

89.某都市商業(yè)銀行為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸引公眾存款,這種行

為屬于非法吸取公眾存款罪中的1（）。

A.主體不合法AB.方式不合法AC.客體不合法AD.以上皆不屬于

90.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶簡(jiǎn)介產(chǎn)品時(shí),刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目

的，則該工作人員H勺下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提醒、制止，并視狀況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)匯報(bào)AB.不管該行為與否符合規(guī)

定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)過(guò)問(wèn)AC.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為,不必事先提醒

同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞,以便增長(zhǎng)銀行銷(xiāo)售額

二、多選題。如下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的規(guī)定，請(qǐng)選擇

對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。（共40題，每題1分。共40分）

1.發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行AB.中央銀行

C.商業(yè)銀行AD.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)企業(yè)AE.其他金融機(jī)構(gòu)2A.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念H勺

是（）。4A.管風(fēng)險(xiǎn)AB.提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控◎.近年來(lái)，都市商業(yè)銀行發(fā)展展現(xiàn)的趨勢(shì)有（）。4A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者AB.

聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.上市

E.去掉“都市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名A4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行AD.中央?yún)R金企業(yè)

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行外.國(guó)際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支AB.勞務(wù)收支AC.外資對(duì)華直接投資

D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

E.世行貸款

6.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結(jié)算AD.集團(tuán)理財(cái)

E.代發(fā)工資7A.如下屬于財(cái)政政策工具H勺有（）。4公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.稅收AC.政府債券

D.匯率政策AE.政府支出

8.中央銀行增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量時(shí)，采用的下列政策中，錯(cuò)誤的有（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券

B.減少法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少再貸款利率AE.勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款

9.我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。AA.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)H勺庫(kù)存現(xiàn)金

E.證券企業(yè)保證金存款16.出票包括（）行為。

A.保證

B.做成AC.承兌

D.交付

E.背書(shū)1.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境4B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

12.有關(guān)銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法對(duì)H勺H勺是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)AB.出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄對(duì)所發(fā)售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商存有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追

索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買(mǎi)人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率日勺融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)日勺貼現(xiàn)

13.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有日勺條件包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.關(guān)鍵資本充足率不低于4%AC.資本充足率不低于8.近來(lái)三年持續(xù)盈利AE.近來(lái)

三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為A14.債券投資收益率包括（）。AA.票面收益率AB.即期

收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率AE.名義收益率1%.相比于老式業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有II勺特點(diǎn)有（）。

不使用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)AC.占用銀行自有資本

D.種類(lèi)多、范闈廣，所占的比重日益上升

E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益S6.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定銀行信息披露H勺范I制包括

（.）。AA.資本充足率

B.資本構(gòu)成AC.風(fēng)險(xiǎn)敞口AD.盈利能力止.風(fēng)險(xiǎn)管理方略17A.根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”,

下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是（）。AA.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維

護(hù)國(guó)際收支平衡口勺政策提議

B.確定外匯市場(chǎng)的管理措施，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序AC.按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯

儲(chǔ)備AD.制定常常項(xiàng)目匯兌管理措施，依法監(jiān)督常常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬

戶管理AE.負(fù)責(zé)國(guó)際收支定錄數(shù)據(jù)的采集,編制國(guó)際收支平衡表418.商、業(yè)銀行日勺利益有

關(guān)者包括（）。4A.股東

B.董事AC.高級(jí)管理人員AD.客戶

Eg

19.巴塞爾公約的三大支柱是（）。4A.內(nèi)部控制AB.最低資本規(guī)定AC.信息披露

AD.外部監(jiān)管AE.市場(chǎng)約束

20.GDP記錄的居民重要包括哪些人？（AA.16歲以上的公民AB.暫住外國(guó)H勺本國(guó)公民

長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民

D.居住在本國(guó)的公民AE.暫住在本國(guó)的外國(guó)公民21A.在其他條件不變的狀況下，商業(yè)銀行

提高資本充足率可以采用的措施有（）。

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.發(fā)行一般股

D.將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券AE.貸款證券化

22.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。4A.形式要件AB.實(shí)質(zhì)要件，C.法律要件

D.協(xié)議要件

E.客觀要件2A3.如下屬于間接融資工具H勺有（）。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票AC.可轉(zhuǎn)讓大額存單AD.企業(yè)債券

E.人壽保險(xiǎn)單24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易匯報(bào)致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處

以（）。

A.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元如下罰款*B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)

責(zé)人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元如下罰款A(yù)C.對(duì)直接負(fù)貨的J簞事、高級(jí)管理人員和其他直接

負(fù)責(zé)人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元如下罰款

D.情節(jié)尤其嚴(yán)重口勺，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以提議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊

銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證

E.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元如下罰款2A5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作H勺人

員有（）情形之一H勺,依法予以行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

A.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為AB.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為A

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為

D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的AE.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用措施或者懲罰的行為

26.按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具有全面實(shí)行《巴塞爾

新資本協(xié)議》日勺條件,因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了（）原則,4A.分類(lèi)實(shí)行

B.分層推進(jìn)

C.分步達(dá)標(biāo)AD.循序漸進(jìn)AE.東部地區(qū)率先實(shí)行④27.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。

AA.代理基金業(yè)務(wù)

B.委托收款A(yù)C.資產(chǎn)托管

D.托收承付AE.代收水電量A28.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。AA.集資詐騙

罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪AD.洗錢(qián)罪

E.貸款詐騙罪

29.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說(shuō)法對(duì)內(nèi)的有（）。4A.只有債務(wù)人可以

依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)AB.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審AC.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E.破產(chǎn)企業(yè)口勺董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工日勺平均工資計(jì)算3a.實(shí)

現(xiàn)抵押權(quán)的重要方式為（）。

A.以抵押物折價(jià)受償

B.拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償

C.變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償

D.規(guī)定債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償AE.規(guī)定擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償3S.中國(guó)銀行體系

由（）構(gòu)成。

A.中央銀行AB.監(jiān)管機(jī)構(gòu)AC.自律組織AD.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.投資銀行

32.中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)有（）。AA.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防備金融危機(jī)AD.維護(hù)金融穩(wěn)定AE.辦理居民存款3A3.混合資本債券計(jì)人商業(yè)銀行

附屬資本H勺條件，說(shuō)法對(duì)的的是（）。

A.債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他一般債權(quán)人之后AB.商業(yè)銀行若未行使混

合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最終5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年合計(jì)折舊

20%

C.債券不可由持有者積極回售AD.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保A

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付

利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意3小.金融犯罪的特殊主體包括（）。AA.自然人

B.單位AC.銀行AD.銀行工作人員AE.其他金融機(jī)構(gòu)3A5.可撤銷(xiāo)的）協(xié)議口勺類(lèi)型有（）。

A.損害社會(huì)公共利益的協(xié)議

B.顯失公平的協(xié)議AC.因重大誤解簽訂的協(xié)議

D.因脅迫而簽訂的協(xié)議

E.因欺詐而簽訂的協(xié)議3%.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋AC.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)37a.作為一名從事信貸工作日勺從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，

有些還將帶來(lái)對(duì)應(yīng)的行政懲罰或刑事責(zé)任的行為時(shí)是（）c

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的狀況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和提議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采用對(duì)應(yīng)口勺措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)杳，聽(tīng)之任之4c.省

略必要的審核程序，或不妥干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)

D.不按照規(guī)定對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移交，導(dǎo)致檔案資料不完整、不全面AE.不

按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

38.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（）。

A.理解并接受，積極配合監(jiān)管AB.面對(duì)監(jiān)管者不合理日勺私人規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員可以

予以拒絕AC.積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料4D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)

重問(wèn)題的I,銀行業(yè)從業(yè)人員中的I高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)

E.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別

分別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)匯報(bào)制度

39.下列屬于我國(guó)口勺商品期貨市場(chǎng)的是（）。4A.大連商品交易所AB.鄭州商品交易

所4c.上海期貨交易所AD.中國(guó)金融期貨交易所AE.天津期貨交易所48.銀行業(yè)從業(yè)

人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先理解客戶H勺（）。AA.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財(cái)務(wù)狀況

C.信用記錄力D.收入來(lái)源

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)如下各項(xiàng)的描述做出判斷，對(duì)的的為A。錯(cuò)誤的為B。（共15題。每題1

分。共15分）

1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

0

2.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣發(fā)明功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行

的貨幣發(fā)明能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的，（）

3.以企業(yè)的內(nèi)部管轄關(guān)系為原則，可以將企業(yè)分為母企業(yè)和子企業(yè)。（）務(wù).《物權(quán)法》

由全國(guó)人民代表大會(huì)于2023年3月通過(guò)，自2023年10月1日施行。

5.中國(guó)人民銀行公布日勺存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率洛家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍

內(nèi)與客戶約定日勺利率屬于實(shí)際利率。（）

6.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的口利率，比年利率除以365天（實(shí)際計(jì)

息天數(shù)）折算出時(shí)日利率要高。（）

7.不可撤銷(xiāo)的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)口勺付款承諾使其有了可靠的收款

保證。（）

8.同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)置抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（口9.

協(xié)議成立是協(xié)議生效的前提。（）10.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。（）11樂(lè)銀行可以使

用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（）12M單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）19.臨

時(shí)存款賬戶"勺有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。（）S4.銀行積極向借款人推銷(xiāo)貸款時(shí)，借款人可

直接與銀行簽訂貸款協(xié)議，不需提出貸款申請(qǐng)。（）18.次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款被稱為“不

良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量H勺最重要指標(biāo)。（）

2023年上六個(gè)月中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試A《公共基礎(chǔ)》真題專(zhuān)家解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.［解析］答案為B。改革開(kāi)放后來(lái)，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀

行逐漸得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專(zhuān)業(yè)銀行，其分工是:工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸

和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家

外匯，建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防備和化解金

融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職能。

2.［解析］答案為D,A、B、C選項(xiàng)都是有關(guān)股份制商業(yè)銀行的對(duì)的說(shuō)法。截至2023

年終，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬(wàn)余億元，而僅原四大國(guó)有商業(yè)銀行之一H勺中國(guó)工商銀

行總資產(chǎn)就超過(guò)8萬(wàn)億元?？梢?jiàn)，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)并且短期內(nèi)不會(huì)超

過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。

3.［解析］答案為C。開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管

職責(zé)。

4.［解析］答案為A。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日勺最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參與協(xié)會(huì)R勺全體會(huì)員、

準(zhǔn)會(huì)員構(gòu)成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職貢；

根據(jù)工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)置了10個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。

5.［解析］答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。6M解析］答

案為D?？蛻粜畔⒖谏渍莆沼兄谑谛艠I(yè)務(wù)的審批或交易的完畢，但這些信息不能提供應(yīng)第三

方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)、不過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。77解析］答案為

Ao衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,不是國(guó)民生產(chǎn)總值。

8.［解析］答案為Bo我國(guó)記錄部門(mén)公布的）失業(yè)率為城慎登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)

（15萬(wàn)）占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)（450萬(wàn)）與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)（15萬(wàn)）之和的比例，即15/

（450+15）x100%?3.2%。外.［解桐答案為A.根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系

指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定

的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款。貸款人（受

托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

10.［解析］答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具有一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，根據(jù)有關(guān)

法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管協(xié)議，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人有關(guān)職

責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類(lèi)諸多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜?/p>

管、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）投資托管等。

11.［解析］答案為C。從支出角度來(lái)看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，

消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資在形成和存貨增長(zhǎng)兩部分。私人購(gòu)房

包括在投資的I固定資產(chǎn)形成中，不包括在私人消費(fèi)之中.

12.［解析］答案為C。我國(guó)的貨幣市場(chǎng)重要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市

場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國(guó)的債券市場(chǎng)。1'.［解析］答案為D。貨幣市場(chǎng)

的融資期限在一年如下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美

元市場(chǎng)等。14.［解析］答案為A?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，

對(duì)客戶提出的合理規(guī)定盡量滿足，對(duì)臨時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的規(guī)定,應(yīng)當(dāng)耐心闡明狀況，

獲得理解和諒解。

15」解析］答案為D。短期國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)交易非?；钴S。S6.［解析］答案為A。持有

一般股H勺股東具有參與企業(yè)決策日勺表決權(quán)。持有無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股的I股東、持有可贖回企業(yè)

債券的債權(quán)人和一般債券的債權(quán)人均不能參與企業(yè)決策，因此只有增發(fā)一般股會(huì)分散原股東

的控制權(quán)。17A.［解析］答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)寄存，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需

要，由其他金融機(jī)構(gòu)寄存于商業(yè)銀行H勺款項(xiàng)，同業(yè)寄存屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)

應(yīng)的概念是寄存同業(yè)，即寄存在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不

符合題意。我國(guó)I向同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行同意進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)

構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是

同'也拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行日勺。A、B選項(xiàng)

不符合題意。

18.［解析］答案為B,

持有收益率二賣(mài)出價(jià)格-J軟1+現(xiàn)金分配xio%="二吧±3x100=20%?

買(mǎi)入價(jià)格

100O

19.［解析］答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季口勺本金計(jì)算復(fù)利

外，其他存款不管存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

20.［解析］答案為A。根據(jù)不同樣的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、

整存零取，存本取息，其中,整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的經(jīng)典代表。2A1.［解析］

答案為A。查詢單位存款的程序如下:人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因

查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)日勺銀行存款或

查閱有關(guān)日勺會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行

公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)時(shí)'協(xié)助查詢存款告知書(shū)”，由

銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供狀況和資料，并派專(zhuān)人接

待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或攝影，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供

的狀況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

22.［解析］答案為氏，2023年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中

國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策，防備和化解金融風(fēng)

險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盉選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目H勺。

23.［解析］答案為C。該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的規(guī)定并不在工作

人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的規(guī)定不合理，銀行工作人

員仍然應(yīng)當(dāng)耐心闡明狀況.獲得理解和諒解，而不應(yīng)當(dāng)采用“堅(jiān)決不能做"的態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

工作人員看待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶的規(guī)定應(yīng)當(dāng)耐心闡明狀況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不

禮貌的行為,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

24.［解析］答案為B。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金題市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券，以變

化商業(yè)銀行等存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)口勺可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政簧目的W、J一種政策措施。因詫中國(guó)人

民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而

減少貨幣供應(yīng)量。A25.［解析］答案為A。克制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采用緊縮性的公開(kāi)

市場(chǎng)操作；而B(niǎo)、C、D三項(xiàng)措施將增長(zhǎng)市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開(kāi)市場(chǎng)操作。28.［解

析］答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理措施》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)關(guān)鍵資

本的100%,計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)關(guān)鍵資本的150%。27A.［解析］答案為

Co對(duì)賣(mài)方來(lái)講,由于承擔(dān)在未來(lái)辦買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買(mǎi)方需要

預(yù)先支付一定H勺期權(quán)費(fèi)以得到購(gòu)置期權(quán)的權(quán)利。

28.［解析］答案為C。“團(tuán)結(jié)合作”規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)體精

神，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)體中的一員,因此應(yīng)當(dāng)互相信任與

合作。

29.［解析］答案為A。單位活期存款是指單位類(lèi)客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定

期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型?！?0.［解析］答案為B“我國(guó)的企業(yè)債是根據(jù)《企

業(yè)法》設(shè)置H勺有限責(zé)任企業(yè)和股份有限企業(yè)發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易根據(jù)《企業(yè)法》與《證

券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)，C、D選項(xiàng)說(shuō)法對(duì)的。企業(yè)債沒(méi)有國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一

般比國(guó)債要高，收益率一般也高于國(guó)債,A選項(xiàng)說(shuō)法對(duì)的。目前，我的企業(yè)債范圍是特定1乩并非

廣義上歐I企業(yè)債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的。

31.［解析］答案為B。由于銀行日勺業(yè)務(wù)性質(zhì)規(guī)定銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)日勺信

心,因此，銀業(yè)一般將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

32.［解析］答案為C。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)

中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面口勺變化而遭受損失的也許性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)

濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一種國(guó)家范圍內(nèi)口勺經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

33.［解析］答案為D,《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的關(guān)鍵資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不

得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000,則關(guān)鍵資本不得低于10000x4%;400（45元）。

△34.［解析］答案為A。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)

所可以用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款

發(fā)明能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供應(yīng)量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西

方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀工

35」解析］答案為D。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)日勺證件為證。6個(gè)月

后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù),否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過(guò)6個(gè)月。3A6.［解析］答

案為D。中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，重要包括證券企業(yè)、基金管理企業(yè)、期貨經(jīng)紀(jì)

企業(yè)以及證券期貨投資征詢機(jī)構(gòu)等.信托企業(yè)屬于由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)

構(gòu)。

37.［解析］答案為A。社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它

通過(guò)銷(xiāo)售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來(lái)間接反應(yīng)消費(fèi)狀況。384解析］答案為C。此題考察對(duì)各項(xiàng)票據(jù)

業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期代商業(yè)

匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而獲得資金日勺行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的?種方式。交易雙方都

是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為

3?5年,銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷(xiāo)或提供沒(méi)有銷(xiāo)售出

部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)口勺承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易

對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

39.［解析］答案為B。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款

風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種祈求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的規(guī)定，以放

款人作為信用證口勺受益人而開(kāi)具“勺一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破

產(chǎn)的狀況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的規(guī)定，與

其到達(dá)進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨品的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)II勺方式向其釋放

單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為，

40.［解析］答案為C。私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供日勺理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供

投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括運(yùn)用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理

財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的I基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán),按照與

客戶事先約定日勺投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理日勺業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在

對(duì)潛在目的客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目的客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管

理計(jì)劃。41A.［解析］答案為A。貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)

格的80%；發(fā)放商用車(chē)貸款口勺金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格H勺70%；發(fā)放二手車(chē)貸款口勺

金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。

42.［解析］答案為D。國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)23年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不

超過(guò)8年。汽車(chē)消費(fèi)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。二手車(chē)貸款的貸款期限（含展

期）不得超過(guò)3年。43A.［解析］答案為A。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的規(guī)定，采用

加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)

用高，多用于急需用款和大額匯款。

44.［解析］答案為B。信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的規(guī)定，向受益人開(kāi)立的載有一定金額:在一

定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款口勺書(shū)面保證文獻(xiàn)，是一種有條件的銀行支付承諾.A選

項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證FI勺重要特點(diǎn)包括:信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易協(xié)議之外的另一種契約。信用證

業(yè)務(wù)處理H勺是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)H勺貨品。B選項(xiàng)對(duì)的。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)

務(wù)中為出口商按信用證條款的規(guī)定提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

△45.［解析］答案為D。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，中國(guó)人民銀行設(shè)置中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分

析中心，依法履行下列職責(zé):①接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易匯報(bào)；②建立

國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保留金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易匯報(bào)信息;③按照規(guī)定向

中國(guó)人民銀行匯報(bào)分析成果；④規(guī)定金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易匯

報(bào);⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行同意,與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)互換信息、燙料;⑥中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職

責(zé)。4外.［解析］答案為B。營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入一營(yíng)業(yè)成本一營(yíng)業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)

算得8000-3000-2023+200=3200（萬(wàn)元）。

47.［解析］答案為D.在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由

國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理H勺債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)

有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。4外.［解析］答案為B°A選項(xiàng)中，富利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款

罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度;C選項(xiàng)中，吸取客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)

家對(duì)存款的I管理制度;D選項(xiàng)中，非法吸取公眾存款罪侵犯日勺客體是國(guó)家日勺銀行管理制度。A

49」解析］答案為C。期權(quán)日勺買(mǎi)方只有權(quán)利沒(méi)有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同樣時(shí),

A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán),B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。目前較為

通行的是歐式期權(quán),D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。期權(quán)是指期權(quán)的買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆權(quán)利金，獲得一種

權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C選項(xiàng)說(shuō)法對(duì)的J。

50.［解析］答案為A。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫(xiě)為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫(xiě)

月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。A51.［解

析］答案為D。經(jīng)濟(jì)構(gòu)造會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)口勺增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響

商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)構(gòu)造會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決

定商業(yè)銀行II勺經(jīng)營(yíng)特性。D選項(xiàng)屬于國(guó)際貿(mào)易狀況,不屬于經(jīng)濟(jì)構(gòu)造對(duì)商業(yè)銀行影響。

52.［解析］答案為B。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)某些重大

建設(shè)項(xiàng)目日勺立項(xiàng)工作。國(guó)務(wù)院是國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)，管理國(guó)家各個(gè)方面，不負(fù)責(zé)詳細(xì)經(jīng)濟(jì)金

融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過(guò)發(fā)行短期國(guó)債等來(lái)籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門(mén)。