臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行組建實施方案

1、南陽市臥龍區(qū)人民政府 關于印發(fā)臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行組建實施方案的 通 知 各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，區(qū)政府有關部門： 為進一步深化臥龍區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社體制改革，切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，增強服務“三農(nóng)”功能，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟統(tǒng)籌發(fā)展，根據(jù)國務院關于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知(國發(fā)200315號)和農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定(銀監(jiān)發(fā)200310號)精神，臥龍區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱臥龍聯(lián)社）擬進行商業(yè)銀行改造，組建南陽市臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行）?，F(xiàn)將組建實施方案印發(fā)給你們，望按照方案要求，認真組織實施。 二八年十二月十五日 臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行組建實施方案 一、指導思想

2、以中共中央關于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定中關于建立現(xiàn)代企業(yè)制度的重要論述為指導，認真貫徹國務院關于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知精神，按照農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定要求，擬對臥龍聯(lián)社進行規(guī)范的商業(yè)銀行合作制改造，組建成由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務，產(chǎn)權(quán)明晰、法人治理結(jié)構(gòu)完善、適應地方經(jīng)濟發(fā)展要求的現(xiàn)代金融企業(yè)。 二、總體思路 擬籌建機構(gòu)法定名稱：南陽市臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行（簡稱：臥龍農(nóng)村商業(yè)銀行） 擬籌建機構(gòu)法定地址：河南省南陽市人民北路 擬籌建機構(gòu)注冊資本：1.7億元 擬籌建機構(gòu)經(jīng)營范圍：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、

3、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（六）買賣政府債券、金融債券；（七）從事同業(yè)拆借；（八）辦理銀行卡業(yè)務；（九）代理其他銀行的金融業(yè)務；（十）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（十一）提供保管箱服務；（十二）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。 擬籌建機構(gòu)設立方式：以發(fā)起方式設立，由發(fā)起人認購臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行募集的全部股份。其發(fā)起人以原臥龍聯(lián)社的社員為基礎，并吸收轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織參加。 籌建目標：建立產(chǎn)權(quán)明晰、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理的企業(yè)組織形式；建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡的法人治理結(jié)構(gòu)；建立內(nèi)部控制

4、、經(jīng)營管理和激勵約束機制有效統(tǒng)一的組織體系；立足“三農(nóng)”，提升支農(nóng)服務水平，當年新發(fā)放支農(nóng)貸款占當年新增貸款的85%以上；完善服務功能，拓寬服務領域，增強發(fā)展后勁，確立市場化、集約化經(jīng)營思想，提高綜合實力和競爭能力；按照市場經(jīng)濟規(guī)則，明晰產(chǎn)權(quán)關系，使信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險的市場主體。 三、籌建內(nèi)容 （一）成立籌建工作領導小組 為切實加強組建臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行的組織領導，保證籌建工作順利進行，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對組建農(nóng)村商業(yè)合作銀行工作的有關要求，由臥龍區(qū)人民政府牽頭，成立南陽市臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領導小組（以下簡稱籌建工作小組），主要負責起草并聯(lián)系

5、各發(fā)起人簽署發(fā)起人協(xié)議書、開展募股工作、組織召開創(chuàng)立大會及第一屆股東代表大會等工作?；I建工作領導小組由臥龍區(qū)政府區(qū)長王吉波任組長，區(qū)委副書記蘇定堃，區(qū)委常委、區(qū)政府副區(qū)長擺向陽，區(qū)政府副區(qū)長于若文任副組長，區(qū)監(jiān)察局、檢察院、法院、公安分局、財政局、國土局、工商局、國稅局、地稅局、人民銀行南陽市中心支行、南陽銀監(jiān)分局、臥龍聯(lián)社等部門主要負責人任小組成員?；I建工作小組下設辦公室，南陽銀監(jiān)分局監(jiān)管三科副科長吳向黨同志兼任辦公室主任，臥龍信用聯(lián)社理事長張保國同志兼任辦公室副主任，負責組建工作的具體事務。 （二）募集股份 籌建工作小組辦公室專門成立募股小組，采取定向和以發(fā)起人募集股金的方式募集股份。凡臥

6、龍區(qū)范圍內(nèi)的法人、自然人在承認臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行章程條件下均可入股，募集重點對象為轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，入股股東應符合關于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定的要求。原臥龍聯(lián)社社員有優(yōu)先認購股金的權(quán)利。 根據(jù)對臥龍聯(lián)社經(jīng)營效益的分析，以及今后的發(fā)展預測，按照三年內(nèi)資本充足率保持在8%以上、核心資本充足率保持在4%以上、貸款損失準備充足率逐步提高的要求，臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行擬募集股金人民幣5300萬元。根據(jù)資本金來源和歸屬設置自然人股和法人股，并分別設定資格股和投資股，每股金額為人民幣1元。自然人股東資格股起點金額為人民幣1000元，法人股東資格股起點金額為人民幣10000元。資格股

7、實行一人一票。自然人股東每增加2000股投資股增加一個投票權(quán)，法人股東每增加20000股投資股增加一個投票權(quán)。單個自然人股東（包括職工）持股比例（包括資格股和投資股）不超過股本總額的5。本行職工的持股總額不超過股本總額的25%，單個法人及其關聯(lián)企業(yè)持股總和不超過股本總額的10%，持股比例超過5%的報當?shù)劂y行監(jiān)管機構(gòu)審批。入股股東應符合關于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定的要求。 （三）建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)和科學合理的組織機構(gòu) 按照公司法、商業(yè)銀行法、農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定的要求，建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，設立股東代表大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層。股東代表大會由股東選舉產(chǎn)生，是農(nóng)村商業(yè)合作銀行的

8、權(quán)力機構(gòu)。董事會作為經(jīng)營決策機構(gòu)，對股東代表大會負責，由股東代表大會選舉產(chǎn)生，擬設董事9人，其中內(nèi)部職工董事3人，外部董事6人（含獨立董事1人），董事會設董事長1人，董事長為法定代表人，由董事提名、選舉，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準任職資格后履行職責。董事會下設風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、薪酬與提名委員會，各委員會依照法律法規(guī)、行政規(guī)章及章程的規(guī)定履行職責。監(jiān)事會作為監(jiān)督機構(gòu)，對股東代表大會負責，監(jiān)事由職工代表大會選舉產(chǎn)生的內(nèi)部職工監(jiān)事和股東代表大會選舉產(chǎn)生的外部監(jiān)事組成，擬設成員5人，其中內(nèi)部職工監(jiān)事1人，外部監(jiān)事4人，監(jiān)事會設監(jiān)事長1人。經(jīng)營管理層人員配備方案為：行長1人，副行長2人

9、。行長由董事長提名，經(jīng)董事會表決通過，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準任職資格后由董事會聘任，并根據(jù)董事會授權(quán)組織開展全行的經(jīng)營管理活動。副行長人選由行長提名，經(jīng)董事會表決通過，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準任職資格后由董事會聘任。通過建立科學規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，形成權(quán)力機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和經(jīng)營管理者之間的制衡機制，制定股東代表選舉辦法、股東代表大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則、獨立董事制度等制度，形成規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)運作制度。 加大資源整合力度，合理規(guī)劃部門設置，根據(jù)經(jīng)營管理的要求，合理安排各分支機構(gòu)和內(nèi)部職能部門的管理人員和從業(yè)人員，設置綜合部、業(yè)務發(fā)展部、新業(yè)務拓展部、財務會計部、

10、稽核監(jiān)察部、風險管理部、人力資源部、科技信息部、安全保衛(wèi)部等9個職能部門，內(nèi)部職能部門設經(jīng)理1人，副經(jīng)理1人，從業(yè)人員3-5人。下設1個營業(yè)部、14個支行，11個分理處。支行設行長1名，副行長2名，從業(yè)人員根據(jù)業(yè)務量大小配備580人。 （四）加強和改善經(jīng)營管理 1、進一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。推行經(jīng)營班子任期目標績效考核辦法、管理人員競聘上崗制度、全員勞動合同制度、績效掛鉤制度，形成“收入能高能低，干部能上能下，職工能進能出”的激勵約束機制。 （1）加大勞動用工改革力度。建立職工優(yōu)勝劣汰機制，鼓勵不適應業(yè)務發(fā)展要求的職工按照有關規(guī)定辦理內(nèi)部退養(yǎng)、自愿辭職或調(diào)離，精簡職工人數(shù)，提高職工素質(zhì)，建設一支想干

11、事、能干事、干成事、不出事的干部員工隊伍。主要制定勞動人事管理制度、員工考核管理辦法、干部交流管理辦法、員工交流輪崗管理辦法等管理制度。 （2）加大人事制度改革力度。建立管理人員能上能下的靈活用人機制，把一些知識性、技術(shù)性較強的崗位作為特聘崗位，面向社會高薪聘請優(yōu)秀人才，做到一流人才、一流業(yè)績，一流報酬。主要制定重要崗位人員競聘上崗辦法等管理制度。 （3）加大收入分配改革力度。建立合理、公平、有效的業(yè)績考核評價體系，制定員工考核實施細則，實現(xiàn)員工考核的日?；?、制度化、規(guī)范化。主要制定績效掛鉤考核管理辦法、末位淘汰管理辦法、薪酬管理制度等。 2、按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引要求，在臥龍聯(lián)社現(xiàn)有規(guī)章制

12、度的基礎上，進一步加強制度建設，完善內(nèi)控制度體系。主要管理制度的修訂方案如下： （1）會計出納、財務管理方面：主要修改或制定財務管理辦法、會計基本制度、出納基本制度等管理制度。 （2）信貸管理方面：主要修改或制定貸款管理辦法、貸款授權(quán)授信管理辦法等管理制度。 （3）稽核審計方面：主要修改或制定崗位輪換和強制休假制度、責任追究制度、離任審計制度等管理制度。 （4）計算機管理方面：主要修改或制定中心機房管理辦法、營業(yè)網(wǎng)點計算機安全管理制度等管理制度。 （5）安全保衛(wèi)及其它方面：主要修改或制定安全保衛(wèi)管理制度、營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)期間安全管理操作規(guī)程等管理制度。 四、組建步驟 按照農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定要

13、求，結(jié)合籌建內(nèi)容，臥龍農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作擬分籌建和開業(yè)兩個階段，并按以下步驟進行。 （一）籌建階段 1、籌建準備 （1）全面動員，認真籌備。在臥龍區(qū)委、區(qū)政府的正確領導下，在監(jiān)管部門的具體指導下，在區(qū)各職能部門的支持和配合下，認真做好籌建工作先期調(diào)研、測算和分析等工作，動員各方力量，達成共識，形成合力，為籌建工作打下良好基礎。 （2）召開臥龍聯(lián)社第一屆第三次社員代表大會。形成同意組建南陽市臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行、籌建工作方案、成立臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領導小組及授權(quán)其組織實施籌建工作方案、清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)分配工作方案、征集發(fā)起人說明書、股金募集方案、三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、授權(quán)法定代

14、表人出席南陽市臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)立大會和股東代表大會并簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關法律文件、調(diào)整注冊資本金及股權(quán)結(jié)構(gòu)的方案、清產(chǎn)核資基準日至開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見、由新設立的南陽市臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行承繼原臥龍區(qū)聯(lián)社債權(quán)債務等事項的決議。 （3）組織清產(chǎn)核資工作。 A、清產(chǎn)核資。按照清產(chǎn)核資方案聘請具有金融審計資質(zhì)的會計師事務所，對臥龍聯(lián)社進行清產(chǎn)核資，核實資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益。其工作重點是：信貸資產(chǎn)真實風險的評估及處理，固定資產(chǎn)的評估，按照規(guī)定的提留是否提足。 B、凈資產(chǎn)處置按以下程序?qū)嵤?第一，按臥龍聯(lián)社股本1：1的比例留下原股金。 第二，盈余公積和一般準備，除用于彌補清產(chǎn)核資過程中確認的

15、資產(chǎn)損失后，有節(jié)余的全部留作新組建農(nóng)村商業(yè)銀行的一般準備，用于彌補尚未識別的風險。 將國家明確的減免稅收收入專項用于核銷掛賬虧損或增加撥備，不得分配給職工或折股量化給股東。 整個凈資產(chǎn)分配過程只作賬務處理，不得分配或套取現(xiàn)金。 C、原社員股金處置。在資產(chǎn)評估的基礎上，對臥龍聯(lián)社原社員股金進行確認，并在自愿的前提下按實際凈資產(chǎn)的每股凈值轉(zhuǎn)為農(nóng)村商業(yè)合作銀行股本金;對堅持要求退股的原社員,在凈資產(chǎn)量化后允許其退股;對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員,折算成農(nóng)村商業(yè)合作銀行的股份,折算后的股份金額達不到一個投票權(quán)標準的,不具有投票權(quán);對暫時無法確認身份的股金,先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)合作銀行的資格

16、股,不行使表決權(quán)。 第一，對原股權(quán)進行確認。核對股金證、股東名冊、資金到位法定憑據(jù)、驗資報告等，對臥龍聯(lián)社原社員的股權(quán)予以核實，由籌建工作小組辦公室予以確認。 第二，對原農(nóng)村信用社社員進行資格審查。不具備關于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定中要求的入股資格及不愿轉(zhuǎn)入農(nóng)村商業(yè)合作銀行的原社員股本金，允許其退股。 （4）中介機構(gòu)依法出具清產(chǎn)核資報告、整體資產(chǎn)評估報告年度財務審計報告，由籌建工作小組、中介機構(gòu)、臥龍區(qū)聯(lián)社三方簽字認定凈資產(chǎn)確認書。此項工作擬于清產(chǎn)核資結(jié)束后七日內(nèi)完成。 （5）對凈資產(chǎn)和原社員股金按預定方案處置。此項工作擬于凈資產(chǎn)確認書簽定后七日內(nèi)完成。 （6）起草籌建請示，擬定可行性研究報

17、告、籌建方案、清產(chǎn)核資方案、各項規(guī)章制度。 （7）由籌建工作小組作為代表人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)正式提出籌建申請，在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準籌建后，實施籌建工作。 2、籌建 （1）募集股份和驗資。按照關于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定要求，嚴格審查入股股東的入股資格及其入股資金來源，在股東認繳股份后，由中介機構(gòu)出具驗資報告。此項工作擬于同意籌建后一個月內(nèi)完成。 （2）制訂分支機構(gòu)的設置和清理整頓方案。對現(xiàn)有機構(gòu)資源進行整合，確定擬設支行的數(shù)量和位置，形成全面的機構(gòu)設置方案并實施。此項工作擬于同意籌建后一個月內(nèi)完成。 （3）進行企業(yè)形象設計。包括行徽、經(jīng)營理念、發(fā)展規(guī)劃等。此項工作擬于同意籌建

18、后一個月內(nèi)完成。 （4）選舉股東代表，召開創(chuàng)立大會暨首屆第一次股東代表大會。此項工作擬于同意籌建后兩個月內(nèi)完成。主要有以下議程： A、審議籌建工作小組南陽市臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作的報告； B、審議通過南陽市臥龍區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行章程（草案）、“三會”議事規(guī)則、基本管理制度等； C、審查募集股份的合法性和有效性； D、選舉董事會、監(jiān)事會成員，召開董事會、監(jiān)事會第一屆第一次會議，選舉產(chǎn)生董事長、監(jiān)事長，聘任行長、副行長。 籌建工作完成后，報請銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行驗收。針對驗收中發(fā)現(xiàn)的問題和提出的整改意見，進行及時全面整改，并將整改結(jié)果報告有關部門。 （二）開業(yè)階段 銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)對驗收整改情況復查合格后，即上報開業(yè)申請書，同時上報以下材料：（1）籌建工作報告；（2）章程草案；（3）創(chuàng)立大會、股東代表大會、職工代表大會、董事會、監(jiān)事會情況報告及決議；（4）董事會成員名單、高管人員名單一覽表；（5）監(jiān)事會成員名單及簡歷；（6）職能部門設置、主要負責人名單及其職責方案；（7）分支機構(gòu)名稱及主要負責人名單；(8) 從業(yè)人員基本情況及名單；（9）法人治理及內(nèi)部主要管理制度；（10）經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃；（11）開辦外匯、銀行卡業(yè)務情況說明；（12）河南銀監(jiān)局對