銀行資產(chǎn)保全調(diào)查摸底情況工作報(bào)告

1、銀行資產(chǎn)保全調(diào)查工作報(bào)告銀行資產(chǎn)保全調(diào)查報(bào)告為進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)保全的規(guī)范化管理，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)XXXX行2012年資產(chǎn)保全工作實(shí)行方案工作安排，我行高度重視，認(rèn)真組織各分行開展資產(chǎn)保全調(diào)查?，F(xiàn)將有關(guān)調(diào)查工作報(bào)告如下：1.活動(dòng)的發(fā)展(1)成立活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定專項(xiàng)工作計(jì)劃。結(jié)合我行組織的資產(chǎn)保全調(diào)查摸底工作，我行高度重視，迅速成立了以主管市分行信貸工作的副行長為組長，XXX、XX、XX部門負(fù)責(zé)人及各分行行長為組員的資產(chǎn)保全調(diào)查摸底領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了資產(chǎn)保全工作專項(xiàng)實(shí)施方案，并于3月15日下發(fā)。4月7日，組織全體領(lǐng)導(dǎo)干部和后勤職工集中學(xué)習(xí)，活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)一步加強(qiáng)。(二)對(duì)資產(chǎn)保全進(jìn)行抽查

2、根據(jù)調(diào)查要求，截至XX月，調(diào)查組對(duì)XXX筆金額為萬元的已有貸款進(jìn)行了全面調(diào)查，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、信貸部對(duì)轄區(qū)內(nèi)所有開展信貸業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)的XXX%的業(yè)務(wù)量進(jìn)行了抽查，共計(jì)XXX筆不良貸款和XXX筆正常貸款。通過面談、文件訪問、信用查詢、客戶面談等。對(duì)各分行存在預(yù)警和潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款進(jìn)行抽查。同時(shí)，進(jìn)一步驗(yàn)證了貸款流程的合規(guī)性、貸后檢查的規(guī)范性和逾期收款的及時(shí)性，并對(duì)現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)和指出。(3)對(duì)分行負(fù)責(zé)人和信貸人員進(jìn)行了訪談各支行負(fù)責(zé)人和貸款人員就各支行信貸業(yè)務(wù)流程和不良資產(chǎn)了解情況進(jìn)行了面對(duì)面訪談。根據(jù)各支行的實(shí)際情況，制定了面試規(guī)則。通過談話，各支行信貸團(tuán)隊(duì)對(duì)不良資產(chǎn)及收回不良資產(chǎn)的思路

3、有了更好的了解，進(jìn)一步增強(qiáng)了員工收回不良貸款的信心。(4)根據(jù)調(diào)查，肯定了收集的難度根據(jù)調(diào)查的實(shí)際情況，我行于3月底確認(rèn)了xx逾期貸款的催收難度，xx逾期貸款有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，XX逾期貸款有潛在風(fēng)險(xiǎn)，XX逾期貸款合計(jì)XX逾期貸款，并對(duì)預(yù)計(jì)催收措施進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。2.調(diào)查情況(1)數(shù)據(jù)提取在資產(chǎn)保全工作中，截至XX月XX日、XX月XX日，共抽查XX筆不良貸款，金額為XX萬元，并對(duì)XX筆正常貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和潛在風(fēng)險(xiǎn)排查。(2)徹底的調(diào)查結(jié)果通過對(duì)正常貸款的預(yù)警信號(hào)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)存在總額為萬元的潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款，包括還款能力大幅下降的筆貸款(農(nóng)戶小額貸款)、還款意愿大幅下降的筆貸款、已發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的筆貸款；通

4、過對(duì)XX正常貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)貸款存在潛在風(fēng)險(xiǎn)十、貸款金額10000.00元人民幣，且存在符合責(zé)任認(rèn)定要求且存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的其他貸款；通過對(duì)筆現(xiàn)有逾期貸款、有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的筆貸款、有潛在風(fēng)險(xiǎn)的筆貸款、一級(jí)清倉(平均1級(jí))的筆貸款、二級(jí)清倉(中等)的筆貸款、三級(jí)清倉(困難)的筆貸款的難易程度進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)金額為萬元。(3)調(diào)查和抽查工作本次調(diào)查隨機(jī)抽取XX筆不良貸款，隨機(jī)抽取率為XX%，隨機(jī)抽取各分行正常貸款業(yè)務(wù)量的XX%，共計(jì)XX筆以上貸款。(4)發(fā)現(xiàn)的問題1.不良貸款管理不完善，是因?yàn)橹泄芾聿坏轿?，沒有專門人員進(jìn)行貸后管理和不良資產(chǎn)的歸集。缺乏2.貸款人員對(duì)貸后管理不太重視，有一個(gè)過過

5、程的現(xiàn)象。在貸后檢查中，他對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)缺乏足夠的了解。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，貸款人員普遍存在貸后管理滯后、未能及時(shí)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)、未能及時(shí)跟蹤和反饋借款人和擔(dān)保人重要信息的變化、存在全程化現(xiàn)象、對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營過程缺乏必要的了解和監(jiān)督等問題。貸款員只督促逾期超過一天的客戶正常還貸，不分析客戶的生產(chǎn)經(jīng)營是否發(fā)生了變化。3.貸款官員預(yù)防和處理客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)的措施。在檢查過程中，對(duì)于5筆存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款，貸款人員只關(guān)注客戶的正常還款，對(duì)客戶的后續(xù)還款沒有制定詳細(xì)的還款計(jì)劃和催收措施，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)缺乏主觀認(rèn)識(shí)。(5)糾正措施1.第一步，規(guī)范各分行的貸款發(fā)放流程。結(jié)合本次調(diào)查反映的情況，以合規(guī)檢查為契機(jī)，全

6、面規(guī)范各分行的貸款操作流程，一步到位降低各分行的貸款操作風(fēng)格保險(xiǎn)。2.加強(qiáng)不良貸款資產(chǎn)保全流程管理。嚴(yán)格按照XX銀行關(guān)于印發(fā)XXXX不良貸款資產(chǎn)保全工作流程管理辦法 (XXXXXXX號(hào))的通知，逐步規(guī)范不良貸款資產(chǎn)保全管理流程，加大不良資產(chǎn)的歸集、盤活和保護(hù)力度。3.認(rèn)真開展不良貸款收繳工作。督促各分行按照“一戶一策”不良貸款催收計(jì)劃，扎扎實(shí)實(shí)開展催收工作，認(rèn)真落實(shí)催收進(jìn)度，加快法律訴訟催收進(jìn)程，將不良貸款催收提上工作日程，實(shí)行量化管理，提高催收效率。4.加強(qiáng)貸后管理工作流程。第一步：加強(qiáng)貸后檢查的管理考核，強(qiáng)化貸后管理的操作流程，有效提高貸后管理的有效性，真正把貸后管理作為信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的基礎(chǔ)。5.加強(qiáng)