個(gè)人與家庭理財(cái)實(shí)務(wù)(PPT_39).ppt

1、,個(gè)人與家庭理財(cái)實(shí)務(wù),浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)會(huì)金融系 周葉芹,金融測試1-1,1、資產(chǎn)減負(fù)債 2、比普通股票對(duì)股利或 資產(chǎn)有優(yōu)先請(qǐng)求權(quán)的股票 3、將每期末的利息計(jì)入 本金，再計(jì)算并產(chǎn)生下期的利息,1、熊市 2、風(fēng)險(xiǎn) 3、復(fù)利 4、出險(xiǎn) 5、一分 6、優(yōu)先股 7、灌水股票8、凈值,1,金融測試1-2,4、市場后市看淡 5、一年的利息為10% 6、市場的后市看好 7、證券的價(jià)值被夸大 8、發(fā)生了保險(xiǎn)事故,1、熊市 2、風(fēng)險(xiǎn) 3、復(fù)利 4、出險(xiǎn) 5、一分 6、優(yōu)先股 7、灌水股票8、凈值,金融測試2-1,1、一國貨幣兌換另一國 貨幣的比率 2、投保各種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 3、公司或政府發(fā)行的 債務(wù)證書。

2、,1、投資組合 2、流動(dòng)資金 3、債券 4、攤還 5、匯率 6、股利 7、保險(xiǎn)金 8、期貨,金融測試2-2,4、投資人擁有的各種證券 5、某一特定時(shí)間交割的買賣合約 6、各種保險(xiǎn)的保證金額 7、股票出資人分配到的利潤 8、可以隨時(shí)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)款的投資 或其他資產(chǎn),1、投資組合 2、流動(dòng)資金 3、債券 4、攤還 5、匯率 6、股利 7、保險(xiǎn)金 8、期貨,故事1,傳說，古印度的一位學(xué)者發(fā)明了國際象棋，古印度國王很喜歡國際象棋，他決定賞賜這位學(xué)者。于是國王就問學(xué)者有什么樣的要求，他將滿足學(xué)者的要求。這個(gè)學(xué)者說，他不要金銀財(cái)寶，只要糧食，糧食的數(shù)量是：在國際象棋棋盤的64個(gè)方格中，第一個(gè)方格放一粒糧食，第

3、二個(gè)方格放二粒糧食，第三個(gè)放四粒，第四個(gè)放八粒以此類推直到把棋盤的64個(gè)方格全部填滿。 國王開始以為這個(gè)要求不高，隨便手抓一把糧食的粒數(shù)都多得數(shù)不清，填滿64個(gè)方格能要多少糧食呢？然而在填方格的過程中，國王發(fā)現(xiàn)即使把他全國糧庫里的糧食都填上去，這64 個(gè)方格都遠(yuǎn)沒能填滿， 那么填滿64個(gè)方格到底需要多少糧食呢？一共是2的64次方粒糧食，這是一個(gè)巨大的天文數(shù)字，即使在今天全世界的糧庫里也沒有這么多的糧食。,故事1,兩千年世界小麥總和! 繞地球赤道7500圈! 數(shù)5800億年!,故事2,2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)！,故事2,一、他蹩腳的財(cái)務(wù)顧問是導(dǎo)致泰森的重要原因!

4、 二.棘輪效應(yīng),故事3李嘉成的投資回報(bào)圖,李嘉誠的理財(cái)思路 一.錢的積累 -20歲靠雙手勤勞賺錢 -20到30歲努力存錢和賺錢 -30歲以后努力讓錢生錢-理財(cái) -40歲以上是管錢,李嘉誠的理財(cái)思路 二.有足夠的內(nèi)心 每年存1.4萬,年回報(bào)20%,40年后1億281萬 每年存1萬10%回報(bào),40年后500萬 三:賺第二個(gè)1000萬要比第一個(gè)100萬要容易得多,1.積累資金的方式是 賺錢或者儲(chǔ)蓄， 或者意外得到財(cái)富 2.怎樣讓錢為你工作。 _財(cái)富增長計(jì)劃,如果你是一家養(yǎng)牛場的農(nóng)場主，現(xiàn)在有5000美元可以投資一支新的股票。當(dāng)每頭牛價(jià)格是100美元，他可以買進(jìn)50頭。但是如果牛的價(jià)格降到50美元，他

5、就能夠購進(jìn)兩倍數(shù)量的牛。在低價(jià)時(shí)期買進(jìn)，可以拉低平均的買進(jìn)價(jià)格。即使對(duì)于一個(gè)孩子而言，這種平均價(jià)格拉低原理的解釋也是通俗易懂的。,如果股市一直下跌又該怎么辦呢？ _不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里! 投資可是項(xiàng)長期的工作!,1、“房產(chǎn)”負(fù)翁“的感慨 2、股民老王好受傷 3、老“儲(chǔ)”民找回當(dāng)年幸福好時(shí)光 4、新“基民”苦苦等轉(zhuǎn)身 5、小老板借錢不會(huì)那么難了,加息啦！周小川講話震動(dòng)國債市場 ，內(nèi)地加息預(yù)期再次升溫,如果開征遺產(chǎn)稅,你該如何調(diào)整自己的資產(chǎn)?,個(gè)人所得稅=應(yīng)納稅所得額*適用稅率,當(dāng)個(gè)人所得稅的免征額提高到1500元，對(duì)個(gè)人的收入會(huì)產(chǎn)生什么影響,從2005.3.17開始，人民銀行調(diào)整了商業(yè)銀行自

6、營性個(gè)人住房貸款利率，即從5.31%高0.20個(gè)百分點(diǎn)至5.51%。 -上調(diào)利率 繼續(xù)炒房還是提前還貸？,課程體系,個(gè)人理財(cái)概述 理財(cái)中的幾個(gè)重要概念 投資工具介紹 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程 個(gè)人、家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)鎖定 家庭理財(cái)規(guī)劃與“理財(cái)規(guī)劃書”實(shí)務(wù),理財(cái)?shù)臍v史和現(xiàn)狀,1、物物交換養(yǎng)兒防老 2、以貨幣為媒介的商品交換節(jié)儉多儲(chǔ)，買房買地，一般儲(chǔ)蓄 3、商業(yè)社會(huì)理財(cái)是一門學(xué)問：保障，增值度身定做。注重組合投資,現(xiàn)代理財(cái)模式,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別,傳統(tǒng)的家政-長期考慮-有效的安排家庭經(jīng)濟(jì)生活,積累財(cái)富，提高和改善生活質(zhì)量 個(gè)人投資理財(cái)。,-如何將家庭收支安排妥當(dāng)？,懂得如何積累財(cái)富，懂得使財(cái)富保值和增值

7、，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別,傳統(tǒng)家政：解決的是單個(gè)家庭合理安排收支的問題-由家庭成員（如主婦）或與家庭有密切關(guān)系的人全權(quán)負(fù)責(zé)（如“管家”之類）。 理財(cái)?shù)幕韭毮埽杭彝サ南M(fèi)。 理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容：反映的正是家庭的消費(fèi)職能。合理的消費(fèi)，維持家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，如將子女撫養(yǎng)成人并教育好等 理財(cái)?shù)幕驹瓌t：“量入為出” 。它要求家庭根據(jù)收入多少來合理安排支出的數(shù)量和結(jié)構(gòu)。,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別,抗風(fēng)險(xiǎn)能力-無能為力 傳統(tǒng)家政由于僅僅限于家庭消費(fèi)開支的合理安排，對(duì)社會(huì)生活中的變化，尤其面對(duì)市場經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的巨大風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的沖擊無能為力，帶有明顯的被動(dòng)性；,現(xiàn)代個(gè)人（家庭）投資理財(cái)則針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

8、進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，是一種典型的主動(dòng)性行為。,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別,個(gè)人投資理財(cái)是解決個(gè)人日常生活中經(jīng)濟(jì)問題的一門實(shí)用科學(xué)，由經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)及財(cái)務(wù)學(xué)三門學(xué)問融合而成。 經(jīng)濟(jì)學(xué)追求利潤最大化的精神為宗旨， 會(huì)計(jì)學(xué)客觀忠實(shí)的記錄為基礎(chǔ)， 財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)劃未來的收支、保持個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)平衡的理財(cái)方法。 掌握個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊迹軌蜉^好地計(jì)劃開支、策劃投資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失，獲得最佳投資組合收益。,個(gè)人理財(cái)概述,個(gè)人理財(cái)：管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高自己財(cái)富效能的活動(dòng)。,用財(cái),生財(cái),創(chuàng)財(cái),賺錢,省錢,化錢,個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀,我國個(gè)人財(cái)富變化過程： 第一個(gè)

9、階段：19491978年 （“勒緊褲腰帶過日子”）。 第二個(gè)階段：19792000年 （國內(nèi)生產(chǎn)總值從6175億元上升到89404） 第三個(gè)階段：20012020年 （中等收入階層的產(chǎn)生和崛起）,馬斯洛需求層次圖,需求層次的不同，當(dāng)然會(huì)對(duì)理財(cái)有不同的需求啦,個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀,我國個(gè)人金融資產(chǎn)分布及流向 來自央行的數(shù)據(jù)，2002年國內(nèi)居民擁有的金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款達(dá)到8.7萬億元，占總量的67.4%，股票投資只有7%，國債投資是8.8%，基金投資占5.4%，人壽保險(xiǎn)1.9%。,金融財(cái)產(chǎn)分布,不同比例家庭財(cái)產(chǎn)分布,金融資產(chǎn)增長,個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀,2003年上半年，不包括外幣在內(nèi)的城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額為9.

10、77萬億元，同比增加2655億元；2003年企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模將在去年300多億元的基礎(chǔ)上擴(kuò)大至500億元；2002年7月至2003年3月市場推出20多個(gè)信托產(chǎn)品，累計(jì)集資50多億元，當(dāng)中個(gè)人投資者占了60%-70%。與此同時(shí)，流向基金和股票市場的資金就清淡得多，顯示資金持續(xù)向儲(chǔ)蓄、債券和信托產(chǎn)品聚集。,中國中產(chǎn)階級(jí)的興起 理財(cái)?shù)男枨?四 .理財(cái)市場的不足 1 機(jī)構(gòu)的不足 2 人才的不足 3 規(guī)模的不足,幾個(gè)注意的問題,一、個(gè)人投資和個(gè)人理財(cái)?shù)膮^(qū)別 1、個(gè)人以犧牲現(xiàn)有的價(jià)值以賺取將來更大價(jià)值的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 存在的目的是 個(gè)人剩余資源的保值、和增值。它是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面。 2、個(gè)人理財(cái)：是指如何制

11、訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。美國理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)。 理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障。,我的錢能增值多少理財(cái)?shù)恼`區(qū),理財(cái)包括生活理財(cái)和投資理財(cái)兩種。 生活理財(cái):實(shí)現(xiàn)終生財(cái)務(wù)的安全.自主.自由和自在. -在國外，專業(yè)的理財(cái)師會(huì)根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等情況，在充分考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，設(shè)計(jì)理財(cái)方案并幫助客戶來實(shí)施。 投資理財(cái):以上客戶的生活目標(biāo)得到滿足后,追求投資于股票.債券等各種投資工具時(shí)的最回報(bào),以便加速個(gè)人資產(chǎn)的成長.,二、滴水穿石銀行存錢是最好的理財(cái)方式,理財(cái)專家建議，根據(jù)年齡、收入狀況和預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理分流存款，

12、使之以不同形式組成個(gè)人或家庭資產(chǎn)，才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?專家還提供了一個(gè)為25歲的白領(lǐng)設(shè)計(jì)的資產(chǎn)組合：不動(dòng)產(chǎn)10、現(xiàn)金5、債券20、股票65。,三、不要把雞蛋放在太多的籃子里,對(duì)于掌握資產(chǎn)并不太多的普通百姓來說，優(yōu)勢兵力的相對(duì)集中，才能使有限的資金實(shí)現(xiàn)最大收益。當(dāng)然，如果所有的余錢都買了股票，或者把全部家當(dāng)都用來作房產(chǎn)投資，也會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)過于集中的隱患。,案例如何為陳小姐制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,與父母生活在一起的好處是顯而易見的，陳敏小姐是位醫(yī)藥銷售顧問，每月收入3500元，支出2100元，結(jié)余1000元。幾年下來手中的資金已經(jīng)不少了。她買了20萬元的股票目前被套，賬面有一定的損失，手頭還有20萬元現(xiàn)金，準(zhǔn)備