擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)估.ppt

1、2009年11月,擔(dān) 保 項(xiàng) 目 評(píng) 估,一、評(píng)估工作概述二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素三、項(xiàng)目評(píng)估的實(shí)務(wù)操作,2009年11月,主要內(nèi)容,2009年11月,一、評(píng)估工作概述 (一) 擔(dān)保業(yè)務(wù)遵循“ 0 損失原則”,項(xiàng)目受理及初審 項(xiàng)目評(píng)估 方案確定 決策審批 合同簽署 項(xiàng)目實(shí)施與監(jiān)管 結(jié)案,2009年11月,一、評(píng)估工作概述 （二）在承保流程中的位置,1、以“支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展”為宗旨2、站在公司利益的角度，客觀評(píng)價(jià)3、深入分析、全面識(shí)別、有效防范風(fēng)險(xiǎn),2009年11月,一、評(píng)估工作概述 （三）工作思路,1、科學(xué)性2、一致性3、規(guī)范化,2009年11月,一、評(píng)估工作概述 （四）工作原則,2009年1

2、1月,二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素,1、客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn) - 客戶(hù)資信評(píng)估 內(nèi)部：管理、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、道德 外部：宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)/區(qū)域政策、 銀行信貸政策,2009年11月,二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素,2、 用款項(xiàng)目特定風(fēng)險(xiǎn) - 用款項(xiàng)目評(píng)估 還款來(lái)源、涉及行業(yè)、合法性、運(yùn)作能力等,2009年11月,二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素,3、 擔(dān)保操作風(fēng)險(xiǎn) - 擔(dān)保方案、反擔(dān)保措施評(píng)估 擔(dān)保品種、承保條件及模式、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等,2009年11月,二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素,2009年11月,二、擔(dān)保項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素,(一)客戶(hù)資信評(píng)估(二)用款項(xiàng)目評(píng)估(三)擔(dān)保方案評(píng)估,2009年11月,三、項(xiàng)目評(píng)估的實(shí)務(wù)操作,- 優(yōu)

3、質(zhì)客戶(hù)- 中級(jí)客戶(hù)- 低質(zhì)量客戶(hù),2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),1、“ 5 C ” 原則 2、應(yīng)用的評(píng)估技術(shù) 3、評(píng)估工作的實(shí)施,2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),1、“ 5 C ”原則 A: 客戶(hù)的履約意愿 定性評(píng)價(jià)為主 B：客戶(hù)的履約能力 定量評(píng)價(jià)為主,2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),1、“ 5 C ”原則 - A: 客戶(hù)的履約意愿 評(píng)估要素： (1) 信用品質(zhì) Character 歷史沿革及背景、信用記錄 Credit、 股東及關(guān)聯(lián)方影響度,2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估

4、 - 信用風(fēng)險(xiǎn),1、“ 5 C ”原則 - A: 客戶(hù)的履約意愿 評(píng)估要素： (2) 管理水平 管理層經(jīng)驗(yàn)與信用素質(zhì) Credit 、 團(tuán)隊(duì)建設(shè)、內(nèi)部管理與制度建設(shè),2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),1、“ 5 C ”原則 - B: 客戶(hù)的履約能力 評(píng)估要素： (1) 經(jīng)營(yíng)能力 Capacity 主營(yíng)業(yè)務(wù)運(yùn)作能力，業(yè)績(jī)趨勢(shì)變化，競(jìng)爭(zhēng)能力， 經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，經(jīng)營(yíng)環(huán)境 Condition,2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),1、“ 5 C ”原則 - B: 客戶(hù)的履約能力 評(píng)估要素： (2) 財(cái)務(wù)狀況 經(jīng)濟(jì)實(shí)力 Capital，償債能力， 營(yíng)運(yùn)能力，盈利能力，發(fā)展能力，

5、可持續(xù)性,2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),其他關(guān)鍵因素: (1) 外部評(píng)價(jià) (2) 現(xiàn)場(chǎng)考察結(jié)果 (3) 信息質(zhì)量,2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),2、應(yīng)用的評(píng)估技術(shù) - 信用評(píng)級(jí)與授信 歷史趨勢(shì)對(duì)比法、比率法、 打分卡法、數(shù)理模型(授信),3、評(píng)估工作的實(shí)施 制定工作計(jì)劃 資料的收集與核實(shí) 現(xiàn)場(chǎng)考察及訪(fǎng)談 撰寫(xiě)報(bào)告并審核 確定評(píng)估結(jié)果,2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),3、評(píng)估工作的實(shí)施 (1) 制定工作計(jì)劃：時(shí)間、人員、步驟等 (2) 資料收集與核實(shí)：企業(yè)基本信息、經(jīng)營(yíng)方面、 財(cái)務(wù)方面、信用記錄等,2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)

6、估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),3、評(píng)估工作的實(shí)施 (3) 現(xiàn)場(chǎng)考察及訪(fǎng)談 訪(fǎng)談人員、財(cái)務(wù)信息核實(shí)、權(quán)證的原件查驗(yàn)、 走訪(fǎng)相關(guān)機(jī)構(gòu),2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),3、評(píng)估工作的實(shí)施 (4) 撰寫(xiě)報(bào)告并審核 按照客戶(hù)資信評(píng)估規(guī)范、報(bào)告范本、審核規(guī)范,2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),3、評(píng)估工作的實(shí)施 (5) 確定評(píng)估結(jié)果 客戶(hù)信用等級(jí)、授信建議值、風(fēng)險(xiǎn)提示,2009年11月,（一）客戶(hù)資信評(píng)估 - 信用風(fēng)險(xiǎn),1、“ 5 P ” 原則 2、評(píng)估工作的實(shí)施,2009年11月,（二）用款項(xiàng)目評(píng)估 針對(duì)第一還款來(lái)源,2009年11月,（二）用款項(xiàng)目評(píng)估 針對(duì)第一還款來(lái)源,1、

7、“ 5 P ”原則 評(píng)估要素： (1) 個(gè)體條件 Personal (2) 目的因素 Purpose (3) 償還條件 Payment,2009年11月,（二）用款項(xiàng)目評(píng)估 針對(duì)第一還款來(lái)源,1、“ 5 P ”原則 評(píng)估要素： (4) 保障條件 Protection (5) 前景預(yù)測(cè) Perspective,2009年11月,(二) 用款項(xiàng)目評(píng)估 針對(duì)第一還款來(lái)源,2、評(píng)估工作的實(shí)施 - 評(píng)估技術(shù)：專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)法、比較分析法、 定性分析與定量測(cè)算相結(jié)合等 - 評(píng)估重點(diǎn)：項(xiàng)目合法性，行業(yè)跟蹤， 資金計(jì)劃，項(xiàng)目可行性分析， 聘請(qǐng)技術(shù)專(zhuān)家，利益相關(guān)者， 未來(lái)現(xiàn)金流預(yù)測(cè),1、擔(dān)保品種 2、承保條件 3、風(fēng)

8、險(xiǎn)控制措施 4、其他,2009年11月,（三）擔(dān)保方案評(píng)估 - 針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn),1、擔(dān)保品種 - 國(guó)際經(jīng)驗(yàn) 按風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域： - 紅色區(qū)域 - 高風(fēng)險(xiǎn)：融資擔(dān)保 - 黃色區(qū)域 - 中度風(fēng)險(xiǎn)：履約保證、海關(guān)擔(dān)保、 司法擔(dān)保、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)擔(dān)保等。 - 綠色區(qū)域 - 低風(fēng)險(xiǎn)：投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、 維修擔(dān)保等。,2009年11月,（三）擔(dān)保方案評(píng)估 - 針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn),1、擔(dān)保品種 國(guó)內(nèi)經(jīng)驗(yàn) - 中小企業(yè)信用擔(dān)保 (政策性貸款擔(dān)保) - 商業(yè)性融資擔(dān)保與非融資擔(dān)保 - 再擔(dān)保,2009年11月,（三）擔(dān)保方案評(píng)估 - 針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn),1、擔(dān)保品種 針對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) - 從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，屬?lài)?guó)際上公認(rèn)的紅色區(qū)域 (即高風(fēng)險(xiǎn))業(yè)務(wù)，操作時(shí)需給予特別關(guān)注； - 國(guó)際再保險(xiǎn)商均不對(duì)融資擔(dān)保提供再保險(xiǎn)服務(wù)。,2009年11月,（三）擔(dān)保方案評(píng)估 - 針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn),2009年11月,中國(guó)融資結(jié)構(gòu)分析,1、擔(dān)保品種 針對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 操作時(shí)需嚴(yán)格執(zhí)行3條承做標(biāo)準(zhǔn)： 足額的反擔(dān)保物； 長(zhǎng)期合作的老客戶(hù)； 技術(shù)能力強(qiáng)、僅出現(xiàn)短期財(cái)務(wù)困難的新客戶(hù)。,2009年11月,（三）擔(dān)保方案評(píng)估 - 針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn),2、內(nèi)部承保政策，承保條件,業(yè)務(wù)模式等3、風(fēng)險(xiǎn)控制措施：反擔(dān)保措施，過(guò)程監(jiān)控等4、其他,2009年11月,（三）擔(dān)保方案評(píng)估 - 針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn),2009年11月,評(píng)估工作是一