非銀行金融機(jī)構(gòu)法.ppt

1、第六章非銀行金融機(jī)構(gòu)組織法，第一節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)概要，一、非銀行金融機(jī)構(gòu)概念指銀行以外的各種金融機(jī)構(gòu)。 與商業(yè)銀行的主要區(qū)別： 1、非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、組織、運(yùn)營(yíng)及監(jiān)管，應(yīng)遵守專業(yè)法律或行政法規(guī)，原則上不適用商業(yè)銀行法。 2、非銀行金融機(jī)構(gòu)的名稱不得包含“銀行”字樣3、非銀行金融機(jī)構(gòu)不得吸收普通存款，從事轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。 二、非銀行金融機(jī)構(gòu)的基本分類可分為所有制：國(guó)有制、集體所有制、混合所有制可分為組織體制和活動(dòng)區(qū)域：全國(guó)和地域性(地方)可分為業(yè)務(wù)性質(zhì)：信用合作社、信托公司、證券類金融機(jī)構(gòu)(證券公司、證券注冊(cè)結(jié)算公司、基金管理公司)、期貨保險(xiǎn)證券公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、 保險(xiǎn)公定公司)、金融控

2、股公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、貨幣證券公司、農(nóng)村資金援助公司、小額信用公司等。 關(guān)于英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)株式會(huì)社開業(yè)的批準(zhǔn)2008-11-10保監(jiān)發(fā)改20081396號(hào)英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)株式會(huì)社(采購(gòu)): 我們收到了你企劃的集團(tuán)報(bào)告的英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)株式會(huì)社的開業(yè)申請(qǐng)書和相關(guān)補(bǔ)充資料。 經(jīng)研究，現(xiàn)批準(zhǔn)如下：一、同意英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司開業(yè)。 二、批準(zhǔn)英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司章程(見(jiàn)附件)。 三、公司注冊(cè)資本人民幣12億元。 四、公司地址：中國(guó)北京市西城區(qū)金融街7號(hào)英青國(guó)際金融中心8樓。 五、公司法定代表人肖其之。 六、公司業(yè)務(wù)范圍：財(cái)產(chǎn)損害保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)和保

3、險(xiǎn)短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國(guó)家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 請(qǐng)準(zhǔn)備用本文件和我發(fā)的保險(xiǎn)機(jī)關(guān)法人許可證在工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記等有關(guān)手續(xù)。 附件：英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司章程中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)28年10月28日，第一節(jié)保險(xiǎn)公司組織規(guī)章，一、保險(xiǎn)公司概念和組織形式保險(xiǎn)公司是依法設(shè)立的專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。 有人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司三種。 保險(xiǎn)業(yè)的組織形態(tài)各國(guó)大多遵循法定主義原則。 根據(jù)保險(xiǎn)法第條的規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取株式會(huì)社和國(guó)有獨(dú)資公司兩種組織形式。 二、設(shè)立保險(xiǎn)公司、設(shè)立保險(xiǎn)公司的條件()須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)

4、。 ()有符合保險(xiǎn)法和司法規(guī)定的章程。 有符合規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。 根據(jù)保險(xiǎn)法第72條，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司的最低實(shí)際收入資本為人民幣2億元人民幣。 保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門可以根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，適當(dāng)提高最低資本限額。 ()有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。 保險(xiǎn)公司的董事和上級(jí)管理者的在任資格管理規(guī)定()中有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。 健全的組織機(jī)構(gòu)應(yīng)有健全的權(quán)力、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)，股份有限保險(xiǎn)公司應(yīng)有股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司應(yīng)有董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。 公司還需要完善的管理制度，如財(cái)務(wù)會(huì)訂制、人事管理制度、勞動(dòng)工資制度、保險(xiǎn)營(yíng)銷制度、代理制度、再保險(xiǎn)制度等。

5、 有符合要求的營(yíng)業(yè)所和與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他設(shè)施。 保險(xiǎn)公司的設(shè)立過(guò)程是設(shè)立保險(xiǎn)公司，對(duì)設(shè)立者來(lái)說(shuō)，必須經(jīng)過(guò)建設(shè)申請(qǐng)和正式申請(qǐng)的保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要進(jìn)行相應(yīng)的預(yù)審和許可審查兩個(gè)階段。1擬建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)2擬建保險(xiǎn)公司的建設(shè)依照保險(xiǎn)法第5條，擬建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)?jiān)谕ㄟ^(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的預(yù)審后，申請(qǐng)人按照保險(xiǎn)法和司法規(guī)定進(jìn)行保險(xiǎn)公司的建設(shè)。 根據(jù)保險(xiǎn)公司采用的組織形式，其建設(shè)修訂計(jì)劃內(nèi)容也有差異：股份公司的建設(shè)修訂計(jì)劃、申請(qǐng)人的設(shè)立必須有以下行為： (1)發(fā)起人制定保險(xiǎn)公司章程；(2)購(gòu)買保險(xiǎn)公司股份。 (3)公司機(jī)關(guān)3的成立正式申請(qǐng)依照我國(guó)的保險(xiǎn)法75條，成立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)?jiān)诒ｋU(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的預(yù)審合

6、格后，申請(qǐng)人也依照保險(xiǎn)法和司法的規(guī)定完成保險(xiǎn)公司的建設(shè)后，如有保險(xiǎn)法第72條規(guī)定設(shè)立保險(xiǎn)公司的條件，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交正式申請(qǐng)文件。 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)許可審查那個(gè)申請(qǐng)。 4、發(fā)放經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司，發(fā)放批準(zhǔn)部門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的許可證。 否則，保險(xiǎn)公司將無(wú)法進(jìn)行登記和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 5根據(jù)保險(xiǎn)公司的設(shè)立登記、三、保險(xiǎn)公司的變更、保險(xiǎn)法第八條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司變更名稱、變更注冊(cè)資本、變更公司或者分公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、公司的個(gè)別或者合并、公司章程的變更、出資者的變更或者變更持有公司股份10以上的股東等，沒(méi)有得到金融監(jiān)督管理部門的批準(zhǔn)四、適用保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)法第條的

7、規(guī)定、保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)、司法的規(guī)定。 保險(xiǎn)法第條規(guī)定國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司設(shè)立監(jiān)事會(huì)。 監(jiān)事會(huì)由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、有關(guān)專家和保險(xiǎn)公司職工的代表組成，監(jiān)督國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司對(duì)各項(xiàng)折舊額、最低償還能力和國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及上級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或章程的行為和損害公司利益的行為。 五、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍： (一)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)損害保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(二)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司可由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查，經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保

8、險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法規(guī)定。 保險(xiǎn)公司只能在授權(quán)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 保險(xiǎn)公司不得兼營(yíng)本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。 (三)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核，保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)前條規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的以下再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：投保分離保險(xiǎn)。 六、保險(xiǎn)公司終止和清算，以1解散終止。 保險(xiǎn)公司因分立、合并或公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)解散。 必須成立清算小組進(jìn)行清算。 但是，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除個(gè)別合并外，不得解散。 2因?yàn)楸蝗∠硕Y(jié)束了。 保險(xiǎn)公司違反法律、行政法規(guī)，被保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的許可證的，依法吊銷。 保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)

9、關(guān)依法組織清算小組進(jìn)行清算。 3因依法宣布破產(chǎn)而終止。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中國(guó)生命財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司天安保險(xiǎn)公司中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司日光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司安邦財(cái)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)株式會(huì)社都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)株式會(huì)社民安保險(xiǎn)株式會(huì)社華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)株式會(huì)社中國(guó)人民生命保險(xiǎn)株式會(huì)社民生生命保險(xiǎn)株式會(huì)社新華生命保險(xiǎn)株式會(huì)社中國(guó)平安生命保險(xiǎn)株式會(huì)社泰康生命保險(xiǎn)株式會(huì)社太平生命保險(xiǎn)株式會(huì)社東方生命保險(xiǎn)株式會(huì)社慕尼黑再保險(xiǎn)會(huì)公司中國(guó)人壽再保險(xiǎn)股份有限公司瑞士再保險(xiǎn)公司中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)股份有限公司德國(guó)科隆

10、再保險(xiǎn)公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北省分公司機(jī)構(gòu)管理部門內(nèi)共15個(gè)社團(tuán)教室。 也就是辦公室、人事部、會(huì)計(jì)部、訂正計(jì)劃統(tǒng)訂部、信息技術(shù)部、審計(jì)部、再保險(xiǎn)部、車輛保險(xiǎn)部、市場(chǎng)開發(fā)部、大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)部、保險(xiǎn)管理部、請(qǐng)求管理部/法務(wù)部、營(yíng)銷管理部、客戶服務(wù)管理部。 第二節(jié)證券公司的組織規(guī)則、一、證券公司的定義證券公司是指按照司法和證券法的規(guī)定設(shè)立的經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份公司。 按我國(guó)的分類1、組織形式分為有限責(zé)任公司、股份公司。 2 .按證券業(yè)務(wù)范圍分為綜合類證券公司、經(jīng)紀(jì)類證券公司。 二、設(shè)立證券公司設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。 根據(jù)證券法的規(guī)定，設(shè)立證券公

11、司必須具備以下條件： 1、有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程2、主要股東具有持續(xù)的利益能力，信譽(yù)良好，最近三年沒(méi)有重大違法紀(jì)律違反記錄， 凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元3 .有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本4、董事、監(jiān)事、上級(jí)管理者有任職資格，員工有證券就業(yè)資格5 .有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度6有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施7、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。 二、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，證券公司可以經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)的一部分或全部： (一)證券經(jīng)紀(jì)；(二)證券投資咨詢；(三)證券交易、證券投資活動(dòng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)；(四)證券銷售和推薦；(五)證券自營(yíng)；(六)證券資產(chǎn)管理；(七)其他證券業(yè)務(wù)。 證券經(jīng)紀(jì)業(yè)

12、務(wù)：經(jīng)紀(jì)商在證券交易市場(chǎng)接受客戶的委托，從事證券交易，領(lǐng)取傭金的業(yè)務(wù)。 證券銷售業(yè)務(wù)：是指在證券發(fā)行市場(chǎng)上交易方為證券發(fā)行銷售證券而發(fā)行的業(yè)務(wù)。 證券自營(yíng)業(yè)務(wù)：證券公司在證券市場(chǎng)上以自己的名義和賬戶為自己從事證券買賣、自負(fù)盈虧的業(yè)務(wù)。 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與承銷、自營(yíng)業(yè)務(wù)分開。三、注冊(cè)資本證券公司經(jīng)營(yíng)上述第(1)項(xiàng)至第(3)項(xiàng)業(yè)務(wù)的(證券經(jīng)紀(jì)人)證券投資咨詢證券交易、證券投資活動(dòng)相關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn))，經(jīng)營(yíng)注冊(cè)資本最低限額為人民幣5千萬(wàn)元的(4)項(xiàng)至第(7)項(xiàng)業(yè)務(wù)之一的(證券銷售和推薦)證券自營(yíng)證券資產(chǎn)管理其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣1億元經(jīng)營(yíng)第(4)項(xiàng)至第(7)項(xiàng)業(yè)務(wù)中2項(xiàng)以上的，注冊(cè)資本的最低限額為人民幣5

13、億元。 證券公司的注冊(cè)資本必須是實(shí)繳資本。 四、證券公司注冊(cè)證券公司的設(shè)立申請(qǐng)被批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人必須在規(guī)定期限內(nèi)向公司注冊(cè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立注冊(cè)，并取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 證券公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起十五日內(nèi)應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證。 沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的許可證，證券公司不得經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。 五、證券公司變更證券公司設(shè)立、收購(gòu)或者撤銷的分公司，變更業(yè)務(wù)范圍或者注冊(cè)資本，變更擁有5 %以上所有權(quán)的股東、實(shí)際管理人員，變更公司章程中的重要條款，合并公司的形式、歇業(yè)、解散、破產(chǎn)，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)中國(guó)已關(guān)閉了高風(fēng)險(xiǎn)證券公司的19家違約證券公司(2004-2007.9 )， 封閉的證券公司名單1大鵬證券2南方證券3亞洲證券4北方證券5漢唐證券6五洲證券7民安證券8福建證券9云南證券10天同證券11德恒證券12