第八章 保險(xiǎn)的基本原則.ppt

1、第八章保險(xiǎn)的基本原則，保障利益原則最大誠信原則賠償原則近期原則代位恢復(fù)原則重復(fù)保險(xiǎn)分擔(dān)原則，保障利益原則，保障利益概念保障利益，也稱為保險(xiǎn)利益或保障權(quán)益，投保人或被保險(xiǎn)人因在保險(xiǎn)標(biāo)的上有某種利害關(guān)系而享有的法律承認(rèn)；保障收益原則、保障收益構(gòu)成的袁泉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障收益1、保險(xiǎn)對(duì)象的所有權(quán)2、保險(xiǎn)對(duì)象的擔(dān)保物權(quán)、留置權(quán)3、保險(xiǎn)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任4、基于合同的保障收益、保障收益原則、可保障收益構(gòu)成的條件(1)可保障收益是合法收益應(yīng)該有保險(xiǎn)優(yōu)惠的時(shí)間在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，特別是海上保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人在投保時(shí)不一定要求保險(xiǎn)優(yōu)惠，但如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人必須得到保險(xiǎn)優(yōu)惠。(威廉莎士比亞、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)、保

2、險(xiǎn)、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)、保險(xiǎn))、保障利益原則、保護(hù)利益原則的含義和作用；(1)防止保險(xiǎn)合同賭博合同；(2)防止被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)；(3)保險(xiǎn)賠償金買方已為貨物投保，因此貨物遭受的損失有權(quán)要求保險(xiǎn)人賠償賠償。保證利潤原則，(b)包括d組術(shù)語d組貿(mào)易術(shù)語DAF、DES、DEQ、DDU、DDP。在牙齒術(shù)語集團(tuán)下，賣方在規(guī)定的日期或期限內(nèi)，在邊境、目的港船、目的港碼頭或指定目的地的約定地點(diǎn)，將貨物置于買方的支配下，危險(xiǎn)就轉(zhuǎn)移了。此前的風(fēng)險(xiǎn)需要賣方投保，牙齒期間發(fā)生的損失只有賣方享有可保障的利益，因此賣方只能作為方向保險(xiǎn)人賠償。(David assell，Northern Exposure(美國電視電視劇)，商

3、品在買方支配后的風(fēng)險(xiǎn)由買方投保，牙齒期間發(fā)生的損失也只有買方有權(quán)向保險(xiǎn)人索賠。保障利益原則，(3)在裝運(yùn)港船邊交貨(FAS)牙齒術(shù)語下，賣方承擔(dān)貨物的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，在貨物交付到船邊之前，賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，享受保護(hù)利益。買方預(yù)訂的裝運(yùn)船舶牙齒如果不能按時(shí)到達(dá)港口或已經(jīng)到達(dá)港口但不能裝運(yùn)，買方將承擔(dān)合同中規(guī)定的交貨期限到期后的所有風(fēng)險(xiǎn)。貨物交由賣方買方預(yù)付后，買方享有補(bǔ)益，此時(shí)貨物損失，買方有權(quán)向保險(xiǎn)人提出索賠，此時(shí)賣方已沒有補(bǔ)益。保貨利益原則，(4)在FOB和CFR術(shù)語牙齒兩個(gè)貿(mào)易術(shù)語下，賣方在裝運(yùn)港移交船舷之前承擔(dān)貨物的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)賣方對(duì)貨物享有保貨利益。貨物越過船舷后，危險(xiǎn)從賣方轉(zhuǎn)移給買方，此時(shí)買方享

4、有補(bǔ)益。保障利益原則，(5)在C1F術(shù)語CIF條件下，賣方以自己的名義投保海上貨物保險(xiǎn)，貨物在裝運(yùn)港超過船舷時(shí)，賣方以背書的方式將保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓給買方。CIF下的買方可以根據(jù)倉庫轉(zhuǎn)移原則，對(duì)全過程運(yùn)輸中的損失向保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利。最大誠信原則，即所謂最大誠信原則，又稱最大誠信原則，即在保險(xiǎn)合同簽署和履行過程中，雙方應(yīng)按照絕對(duì)誠意處理事情，守信用，徐璐隱瞞和欺騙，特別是保險(xiǎn)合同簽署時(shí)詢問的渡邊杏，雙方應(yīng)自動(dòng)向?qū)Ψ酵暾?、?zhǔn)確地公開與保險(xiǎn)對(duì)象有關(guān)的重要情況，最大誠信原則、最大誠信原則確立的最大誠信原則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了各國保險(xiǎn)立法實(shí)踐中對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的要求。這樣做的目的是在雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的平等理解的基礎(chǔ)

5、上，確保平等地簽訂保險(xiǎn)合同。最大誠信原則的內(nèi)容，(1)通知(Disclosure) (2)聲明(Representation) (3)擔(dān)保(Warranty)，通知(Disclosure)通報(bào)范圍(1)實(shí)際知道的重要事實(shí)是特定保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人實(shí)際知道的重要事實(shí)。(2) (Presumed Knowledge)已知的重要事實(shí)，意思是“一般業(yè)務(wù)過程期間需要知道的重要事實(shí)”。(。通知(Disclosure)，3，通知方式(1)無限通知，又稱客觀通知，即對(duì)法律通知的內(nèi)容不確定的規(guī)定，事實(shí)上與保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況有關(guān)的重要事實(shí)或情況，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人有義務(wù)如實(shí)通知被保險(xiǎn)人，并應(yīng)與客觀存在一致(2)被保險(xiǎn)人

6、被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人、通知書(Disclosure)、4、違反通知書義務(wù)的法律后果(1)保險(xiǎn)合同無效。這種規(guī)定的立法依據(jù)是，履行高通知義務(wù)是保險(xiǎn)合同生效的重要因素，違反高通知義務(wù)等于失去保險(xiǎn)合同存在的基礎(chǔ)，因此要成為保險(xiǎn)合同“初始無效”。(二)保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)合同解除權(quán)。也就是說，被保險(xiǎn)人違反通知義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人可以解除合同。保險(xiǎn)人有權(quán)解除的合同在法律上被稱為“可以解除的合同”。通知(Disclosure)，5，不需要通知的事實(shí)我國海商法在第222條中規(guī)定。“如果保險(xiǎn)人知道或通常業(yè)務(wù)需要知道的情況，保險(xiǎn)人沒有問的話，被保險(xiǎn)人就不需要通知。”，聲明，1，聲明通常是指在保險(xiǎn)合同協(xié)商過程中，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)

7、人(或其代理人)向被保險(xiǎn)人(或其代理人)說明與被保險(xiǎn)人(或其代理人)知道的保險(xiǎn)對(duì)象相關(guān)的事實(shí)2。陳述種類(1)對(duì)重要事實(shí)的陳述(2)對(duì)一般事實(shí)的陳述(3)對(duì)希望或想法的陳述、保證(Warranty)、1、保證，意味著被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同期間不會(huì)做什么工作。保證某種情況的存在或存在?；虼_保某些條件的實(shí)施。2.擔(dān)保的性質(zhì)：保險(xiǎn)合同中的擔(dān)保是合同成立的基礎(chǔ)。擔(dān)保(Warranty)、3、擔(dān)保類型(英國1906年海上保險(xiǎn)法)(1)明確擔(dān)保(Express Warranties)是指保險(xiǎn)合同雙方以某種形式(主要是書面形式)在合同中約定的事項(xiàng)或保險(xiǎn)合同之一(請(qǐng)參閱這種保證在海上保險(xiǎn)中最突出。賠償原則、賠償原

8、則的概念和意義賠償原則的法律適用賠償原則的適用、賠償原則的概念和意義、保險(xiǎn)賠償原則是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同簽署。特定風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定履行所有賠償責(zé)任。但是保險(xiǎn)人的賠償金額不能超過被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象持有的保險(xiǎn)利益。賠償原則的概念和意義，保險(xiǎn)賠償原則的意義，優(yōu)先被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同簽署后，保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生的話，被保險(xiǎn)人有權(quán)要求獲得全面充分的賠償。第二，被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償可以恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，但被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償不能使被保險(xiǎn)人獲得超出可保護(hù)利益的利益。賠償原則的法律適用。(1)超額保險(xiǎn)的超額

9、部分無效。(2)重復(fù)保險(xiǎn)的賠償金額總和應(yīng)渡邊杏超過保險(xiǎn)價(jià)值、賠償原則的適用。(1)根據(jù)保險(xiǎn)額或?qū)嶋H損失確定賠償(2)實(shí)際損失的確定方法1、市場價(jià)錢確定2、根據(jù)恢復(fù)原狀所需的成本確定3、根據(jù)重置成本確定折舊4、根據(jù)被保險(xiǎn)人的貨幣損失確定(3)根據(jù)保險(xiǎn)合同協(xié)議方法確定賠償1、按比例賠償方法2、第一次損失賠償方法3、設(shè)定值代位求償?shù)脑?、為了保護(hù)保險(xiǎn)人的利益。代位追償原則、代位追償原則的法律基礎(chǔ)；(1)立法規(guī)定；(2)合同規(guī)定；(3)司法審判代位追償權(quán)條件；(1)保險(xiǎn)合同賠償性；(2)第三方應(yīng)賠償承擔(dān)責(zé)任；(3)第三方的這種損害或違約行為必須在保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)范圍內(nèi)；(2)保險(xiǎn)人(三)代位求償權(quán)應(yīng)限于

10、保險(xiǎn)人實(shí)際賠償?shù)慕痤~。代位追償原則、代位追償對(duì)象及保險(xiǎn)代位追償限制對(duì)象可以是對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生及保險(xiǎn)對(duì)象損失承擔(dān)民事賠償責(zé)任的第三方、自然或法人。限制：被保險(xiǎn)人不能在不向被保險(xiǎn)人履行合同中規(guī)定的所有賠償義務(wù)的情況下進(jìn)行代位權(quán)活動(dòng)。保險(xiǎn)人代位權(quán)活動(dòng)應(yīng)渡邊杏超過先行補(bǔ)償金額，如有超額，應(yīng)退還被保險(xiǎn)人。代位求償原則，代位求償在海上保險(xiǎn)中的應(yīng)用(1)全部損失和部分損失中的代位求償(2)不充分保險(xiǎn)的代位求償，主要幾種茄子方法：1，保險(xiǎn)人對(duì)第三方的全部損失賠償金2，第三方的損失賠償金賠償金根據(jù)被保險(xiǎn)人3保險(xiǎn)人的比例，第三方的損失賠償金4，4重復(fù)保險(xiǎn)的含義：我國重復(fù)保險(xiǎn)的含義可以從以下三個(gè)茄子方面理解：一種是保

11、險(xiǎn)金額總和低于保險(xiǎn)價(jià)值的重復(fù)保險(xiǎn)，這稱為不足的重復(fù)保險(xiǎn)。第二，保險(xiǎn)金額的總和等于保險(xiǎn)價(jià)值的重復(fù)保險(xiǎn)，稱為整體重復(fù)保險(xiǎn)。第三，保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的重復(fù)保險(xiǎn)稱為超額重復(fù)保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)的分擔(dān)原則，重復(fù)保險(xiǎn)的原因1，善意投保人因疏忽而產(chǎn)生重復(fù)保險(xiǎn)。2.投保人在損失發(fā)生后，保險(xiǎn)人不具備足夠的償還能力，同時(shí)為了與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同簽訂合同，發(fā)生重復(fù)保險(xiǎn)。3.投保人為了獲得超過實(shí)際損失的額外賠償，故意與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂了重復(fù)保險(xiǎn)合同合同。4.如果英國洛合公司某個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值很大，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失很大，保險(xiǎn)人可能沒有獨(dú)立擔(dān)保的意向。，重復(fù)保險(xiǎn)的分擔(dān)原則，重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成條件(1)必須與同一保險(xiǎn)對(duì)象和同一保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)(2)的相同保險(xiǎn)收益(或保證收益)保險(xiǎn)(3)與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人建立保險(xiǎn)合同(4)。保險(xiǎn)期間重疊的保險(xiǎn)(5)必須是每種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)分配(1)分配原