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1、普通工薪家庭如何制定理財(cái)計(jì)劃 普通工薪家庭如何制定理財(cái)計(jì)劃 普通工薪家庭如何制定規(guī)劃?下面jy135為大家了普通家庭制定理財(cái)方案的方法,希望能為大家提供幫助! 許先生今年31歲,工程師(鐵建系統(tǒng),工資不按時(shí)發(fā)),妻子31歲,國(guó)企工作,兩人有五險(xiǎn)一金,無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。小孩目前1歲2個(gè)月,夫妻雙方父母身體,都有城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn),目前無(wú)需供養(yǎng)。家庭目前年工資收入稅后約14.4萬(wàn)元,二人每年公積金約2.2萬(wàn)元。目前有一套自住房、無(wú)車,房貸還剩45萬(wàn)元,月供2500元。家庭月支出5500元(含房貸),目前有10萬(wàn)元定期存款。想為孩子準(zhǔn)備未來(lái)的大學(xué)金,過(guò)2年裝修房子,然后買一輛車。該?許先生找到千林貸理財(cái)顧問(wèn)。
2、許先生的家庭處于家庭成長(zhǎng)周期中的成長(zhǎng)期,處于資本積累的過(guò)程中,目前家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余、回報(bào)不足。家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入,目前沒(méi)有性資產(chǎn)。因此,可運(yùn)用家庭收支結(jié)余,適當(dāng)增加投資性資產(chǎn)持有量,加速財(cái)富積累,以實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。 開始為孩子準(zhǔn)備未來(lái)的大學(xué)教育金。 按照目前各高校的平均收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),每學(xué)年5000元,學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率按5%計(jì)算,到孩子上大學(xué)時(shí)每年的學(xué)費(fèi)預(yù)計(jì)為8551元。 因此建議許先生每年均投入5000元認(rèn)購(gòu)千林貸360天周期理財(cái)產(chǎn)品,循環(huán)投資十年。十年后本息合計(jì)可達(dá)9.01萬(wàn)元,每年投資壓力不大,還可實(shí)現(xiàn)超額收益。這9.01萬(wàn)元用來(lái)做孩子大學(xué)的教育基金,每年都可領(lǐng)取22000元,足以
3、支付普通專業(yè)學(xué)習(xí)及生活費(fèi)用。 房子過(guò)2年要裝修,需準(zhǔn)備15萬(wàn)-20萬(wàn)元。 建議許先生在10萬(wàn)元定期存款到期后支取,2萬(wàn)元購(gòu)買貨幣基金,5萬(wàn)元購(gòu)買現(xiàn)金類產(chǎn)品(如理財(cái)產(chǎn)品),既能穩(wěn)定收益,同時(shí)也能為未來(lái)一年內(nèi)資金使用做準(zhǔn)備。兩年后許先生家的公積金又能累計(jì)4.4萬(wàn)元,加上2萬(wàn)元的貨幣基金(按年化收益率4%測(cè)算),5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品(按年化收益率5.35%測(cè)算),和3萬(wàn)元的股票型基金,預(yù)計(jì)累計(jì)實(shí)現(xiàn)約15.1萬(wàn)元本金加收益(根據(jù)歷史業(yè)績(jī)預(yù)測(cè),不代表實(shí)際收益),可用于房屋裝修。 想在兩年后購(gòu)買一輛15萬(wàn)元的車。每年能出guo游一趟,花銷1萬(wàn)-2萬(wàn)元左右。 許先生家庭年收入為14.4萬(wàn)元,平均到每個(gè)月為1.2萬(wàn)元,再扣除家庭月支出5500元,得出家庭可支配月收入為6500元,每年結(jié)余7.8萬(wàn)元。現(xiàn)在計(jì)劃在兩年后購(gòu)買一部15萬(wàn)元左右的汽車。 建議許先生將第一年的結(jié)余7.8萬(wàn)元,拿出2萬(wàn)元購(gòu)買期限靈活的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品(如貨幣基金),以保不時(shí)之需。剩余5萬(wàn)投資銀行期次理財(cái),獲得相對(duì)穩(wěn)健的收益。第二年的結(jié)余收入在固定收益和權(quán)益類產(chǎn)品中進(jìn)行配置。 這樣下來(lái),在兩年的時(shí)間內(nèi)可湊齊15萬(wàn)購(gòu)車款,以及1萬(wàn)余元的費(fèi)用,如果投資產(chǎn)品表現(xiàn)良好,可適當(dāng)提高旅行預(yù)
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