個(gè)人金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品開發(fā)

1、1,個(gè)人金融業(yè)務(wù) 與產(chǎn)品開發(fā),主講人：上海理工大學(xué) 中小銀行研究中心主任 朱耀明 教授,2,簡歷： 1963年1967年上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 會計(jì)統(tǒng)計(jì)學(xué)系 本科 1967年1978年 上海電化廠（現(xiàn)氯堿股份公司） 財(cái)務(wù)科、計(jì)調(diào)科 工作 1978年1981年中國人民大學(xué) 工業(yè)經(jīng)濟(jì)專業(yè)研究生 獲得優(yōu)秀研究生稱號 1981年 中國紡織大學(xué)（現(xiàn)東華大學(xué)）、上海理工大學(xué) 任教 1991年1995年 原國家教委管理專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會 委員,3,朱耀明教授先后出版了多部專著、教材，和發(fā)表了一百余篇學(xué)術(shù)論文，如其中有： 1、勞動合同制簡論，22萬字，天津科學(xué)技術(shù)出版社，1990年3月 2、企業(yè)集團(tuán)概論，25萬字，中國

2、經(jīng)濟(jì)出版社，1991年5月 3、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，30萬字，中國紡織大學(xué)出版社，2000年4月 4、金融概論（第三版），32.5萬字，立信會計(jì)出版社，2001年8月 5、國際金融學(xué)，參編，本人編著10.5萬字，百家出版社，2001年2月 6、財(cái)政與金融（第三版），主編，本人編著30萬字，高等教育出版社，2002年7月 7、國際會計(jì)與財(cái)務(wù)系列教材：管理會計(jì)，參編，本人編著25萬字，上海教育出版社，2003年3月,4,專業(yè)領(lǐng)域：,貨幣金融理論 銀行金融管理 財(cái)務(wù)會計(jì) 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué),5,1.個(gè)人金融業(yè)務(wù)的種類和內(nèi)容,1.1儲蓄存款 1.2個(gè)人貸款（消費(fèi)貸款） 住房貸款 汽車貸款 助學(xué)貸款 旅游貸款,6,1

3、.4結(jié)算和代理業(yè)務(wù) 個(gè)人 支票 個(gè)人外匯票據(jù)托收 代發(fā)工資 代理收費(fèi) 代售保險(xiǎn)、基金 代理銷售和兌付國債,7,1.5出境金融服務(wù),1.個(gè)人存款證明書 2.個(gè)人購售匯 3.旅行支票 4.個(gè)人外匯攜帶證 5.現(xiàn)金匯票 6.環(huán)球匯兌一日通 7.速匯金 8.光票托收,8,2.發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的意義,2.1銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢 2.2經(jīng)濟(jì)格局轉(zhuǎn)變的要求 2.3參與市場競爭的要求 2.4銀行生存與發(fā)展的要求 2.5銀行應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任,9,美國家庭金融資產(chǎn)構(gòu)成,10,美國銀行業(yè)貸款余額中個(gè)人信貸的比率,11,3.銀行新產(chǎn)品的開發(fā),3.1什么是新產(chǎn)品 3.1.1.銀行產(chǎn)品及其特征 商業(yè)銀行的產(chǎn)品是商業(yè)銀行向市

4、場提供的能滿足人們某種欲望和需要的，與貨幣連結(jié)在一起的一切服務(wù)。,12,3.銀行新產(chǎn)品的開發(fā),13,3.銀行新產(chǎn)品的開發(fā),3.1.2.銀行產(chǎn)品的層次,14,3.1.3金融新產(chǎn)品 是指商業(yè)銀行為了適應(yīng)市場新需求而開發(fā)的、與原來的產(chǎn)品有著明顯差異的一切產(chǎn)品。,15,3.2開發(fā)新產(chǎn)品的目標(biāo) 1.擴(kuò)大產(chǎn)品銷量 2.開拓新市場 3.降低經(jīng)營成本,16,3.3新產(chǎn)品開發(fā)的方法 1.改造法 2.延伸法 3.組合法 4.創(chuàng)新法 5.移植法,17,3.4新產(chǎn)品開發(fā)的步驟與過程,18,4.主要業(yè)務(wù)介紹 4.1個(gè)人信貸 4.1.1種類與內(nèi)容 住房貸款 汽車貸款 助學(xué)貸款 新產(chǎn)品易貸通,19,4.1.2個(gè)人貸款的特點(diǎn)

5、,20,4.1.3個(gè)人信貸的信用分析,4.1.4個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 案例：汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式 （1）直客式 （2）間客式,21,保險(xiǎn)公司,銀行,經(jīng)銷商,1,2,1,2,汽車價(jià)值跌損 風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)等,個(gè)人清償風(fēng)險(xiǎn),汽車消費(fèi)信貸總體風(fēng)險(xiǎn)由經(jīng)銷商、銀行、保險(xiǎn)公司分擔(dān),風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)信號顯示過程,汽車消費(fèi)信貸行為的總體風(fēng)險(xiǎn),22,對策,（1）完善個(gè)人信貸保證制度 （2）建立以資信評估為基礎(chǔ)的個(gè)人貸款決策機(jī)制 （3）建立客戶信息檔案庫,23,4.1.5我國個(gè)人信貸發(fā)展的前景,4.2信用卡業(yè)務(wù) 4.2.1銀行卡種類 貸記卡（信用卡） 借記卡 儲值卡,24,4.2.2信用卡的功能,存取現(xiàn)金功能 消費(fèi)貸款功能 轉(zhuǎn)帳結(jié)算功能 匯兌功能,4.2.3我國銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的前景,25,4.3個(gè)人理財(cái)服務(wù),4.3.1個(gè)人理財(cái)服務(wù)含義 4.3.2個(gè)人理財(cái)種類、內(nèi)容 4.3.3個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?4.3.4我國銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的發(fā)展前景,26,各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得票率,27,4.4電子銀行服務(wù),