銀行卡盜刷 演講.ppt

1、銀行卡盜刷保衛(wèi)戰(zhàn),組長(zhǎng)：謝笑燕 演講：徐城悅 制作：楊芳,Logo,新聞背景,CONTENTS,1,風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施（事前）,2,盜刷的應(yīng)對(duì)措施（事后）,3,總結(jié),4,Logo,新聞背景：,人在廣州，8張銀行卡均隨身攜帶，密碼各不相同，一個(gè)小時(shí)之內(nèi)卻在東莞相繼被盜刷11萬(wàn)元。 近日，家住廣州天河區(qū)的金先生遇到這樣一件離奇事。8月26日中午11時(shí)30分左右，家住天河區(qū)的金先生正在吃午飯，手機(jī)突然收到一條短信，提示他的農(nóng)業(yè)銀行借記卡被取現(xiàn)3000元。還沒(méi)等金先生反應(yīng)過(guò)來(lái)，接著一條短信提示該卡又被取現(xiàn)3000元。這讓金先生一下慌了神。不到一個(gè)小時(shí)，金先生接連收到短信稱，他的銀行卡取現(xiàn)和消費(fèi)共計(jì)11

2、5700元。短信分別來(lái)自民生銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行等8家銀行。金先生當(dāng)即撥打各家銀行客服，證實(shí)銀行卡確有被取款事實(shí)后立即報(bào)警,“克隆卡”引發(fā)的糾紛成為當(dāng)前民商審判的新問(wèn)題，并呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。南方日?qǐng)?bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡被盜刷原因多在于卡被復(fù)制，而一種被稱為“銀行卡復(fù)制器”的設(shè)備在網(wǎng)絡(luò)上被公開(kāi)叫賣。,Logo,銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施：,1.偽冒申請(qǐng) 信用卡盜刷（主要有偽冒申請(qǐng)及克隆卡盜刷兩種） 2.賬戶接管盜刷 3.信息泄露，遭遇“克隆卡”,Logo,案例 從未在某銀行申辦過(guò)信用卡，廣州的方女士卻接到該銀行催款人員的電話，稱其名下信用卡有7000

3、多元欠款逾期未還。方女士到人民銀行廣州市分行營(yíng)業(yè)部查詢自己的征信記錄，發(fā)現(xiàn)由于該卡存在逾期未還，已造成不良信用記錄。 顯然，有人在冒自己的名申辦信用卡。方女士記起在2008年7月份自己遺失身份證和工作證。不過(guò)，公安部門(mén)表示如果居民身份證丟失被他人冒用，冒用者及審查部門(mén)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，丟失證件者不用承擔(dān)任何責(zé)任。而銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的“關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知”就特別指出，銀行必須對(duì)信用卡申領(lǐng)人進(jìn)行親訪親核。經(jīng)過(guò)一番交涉，銀行向人民銀行申請(qǐng)取消了方女士的不良信用記錄，未給方女士造成損失。,防范措施： A.申請(qǐng)辦卡時(shí)必須通過(guò)正規(guī)渠道自身親自辦理信用卡,不要將資料交給他人代為申請(qǐng)，更不要

4、到非正規(guī)渠道請(qǐng)人代辦；B.辦卡時(shí)要在身份證等材料復(fù)印件上寫(xiě)明用途及使用時(shí)間，筆跡需蓋住復(fù)印件；C.妥善保管身份證、房產(chǎn)證、收入證明等資料；D.定期到人民銀行當(dāng)?shù)胤中胁樵冃庞糜涗洝?Logo,案例 銀行人士介紹稱，在克隆卡和網(wǎng)上盜刷的案件基礎(chǔ)上，近期銀行還發(fā)現(xiàn)了個(gè)別極端的賬戶接管盜刷案件。賬戶接管就是犯罪分子先利用持卡人泄露的信息，以持卡人名義向銀行方面申請(qǐng)更改聯(lián)系地址和電話號(hào)碼，進(jìn)行賬戶接管，然后進(jìn)行盜刷。由于聯(lián)系電話被更改，持卡人接收不到銀行的提醒短信，被盜刷了也難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)。,防范措施： 銀行人士提醒稱，持卡人不要隨意把個(gè)人資料和卡片相關(guān)信息提供給陌生人。為了防止以往信息泄露帶來(lái)的隱患，銀

5、行人士建議持卡人應(yīng)定期更換密碼。,Logo,案例 廣州市民林先生的銀行卡從未離身，但卻莫名其妙地在今年3月被盜刷了70萬(wàn)元；今年8月，廣州的童先生發(fā)現(xiàn)自己近百萬(wàn)元存款不翼而飛。而根據(jù)消費(fèi)記錄顯示，他的這張卡竟然在澳門(mén)一家黃金首飾店中被一次性消費(fèi)了約83萬(wàn)元。這主要是因?yàn)椴环ǚ肿佑帽恍孤兜男畔⒆龀闪丝寺】?，通過(guò)ATM或商戶POS機(jī)將卡內(nèi)的資金變現(xiàn)，或者直接在網(wǎng)上進(jìn)行盜刷消費(fèi) 。,防范措施： A.開(kāi)通短信提醒業(yè)務(wù)，關(guān)注資金動(dòng)向； B.增加密碼保護(hù)，并保管好密碼；C.刷卡消費(fèi)時(shí)卡不離視線：商戶POS機(jī)操作員有可能備份用戶的信用卡資料，須格外謹(jǐn)慎。在刷卡過(guò)程中，持卡人應(yīng)全程參與刷卡過(guò)程，不要將信用卡交

6、給服務(wù)員去代刷；D.不要將卡片交給他人使用； E.不要用信用卡套現(xiàn)；F.保管好網(wǎng)銀用戶名、密碼等信息及其他敏感的個(gè)人信息。,Logo,銀行卡信息泄露,途徑二：趁事主在柜員機(jī)取款時(shí)盜取資料。,途徑三：通過(guò)事主的銀行回單盜取資料。,途徑一：趁事主刷卡消費(fèi)時(shí)盜取資料。,途徑四：通過(guò)網(wǎng)上購(gòu)物盜取資料。,Logo,銀行卡盜刷，我們?cè)撊绾螒?yīng)對(duì)？,Logo,政府的做法技術(shù)革新,從終端機(jī)具生產(chǎn)商方面來(lái)看，加緊防窺、防盜的技術(shù)更新已經(jīng)被提上議事日程。 為了防止不法分子在設(shè)備上安裝盜卡裝置所帶來(lái)的安全隱患，目前生產(chǎn)的ATM機(jī)具的插卡口為異形口，并且配備了防抖設(shè)計(jì)，因?yàn)楸I卡裝置如果要竊取銀行卡密碼的話，需要平穩(wěn)地通

7、過(guò)它的設(shè)備，才能有效盜取 。 此外，隨著央行“全面推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作”的要求，目前各家銀行對(duì)于傳統(tǒng)磁條卡的更新?lián)Q代工作也在逐步展開(kāi)。根據(jù)央行的要求，在商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡方面，2011年6月底前，工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲(chǔ)銀行開(kāi)始發(fā)行金融IC卡，2013年1月1日起全國(guó)性商業(yè)銀行均應(yīng)開(kāi)始發(fā)行金融IC卡，2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。,Logo,個(gè)人的做法發(fā)現(xiàn)被盜刷應(yīng)及時(shí)，收集不在現(xiàn)場(chǎng)證據(jù),及時(shí)聯(lián)系銀行客戶服務(wù)中心，對(duì)卡片進(jìn)行控管，并辦理凍結(jié)、掛失或者換卡業(yè)務(wù)外，并且收集有關(guān)持卡人不在刷卡現(xiàn)場(chǎng)的證據(jù)，例如可以立即持真卡到就近銀行反映或向110報(bào)案。 小竅門(mén)： 1.設(shè)置密碼要?jiǎng)幽X 2.刷卡交易要留心 3.輸入密碼要謹(jǐn)慎 4.交易憑條要粉碎 5.在線交易防“釣魚(yú)” 6.遇盜刷盡快報(bào)案,Logo,總結(jié),人在家中坐，禍從天上來(lái)！銀行卡（包括借記卡、信用卡）在極大地方便了人們生活的同時(shí)，銀行卡被盜刷也正給消費(fèi)者帶來(lái)越來(lái)越多的煩惱。見(jiàn)諸媒體的報(bào)道也顯示，銀行卡被盜刷的金額，少則幾百元，多則幾萬(wàn)十幾萬(wàn)，有的甚至高達(dá)數(shù)百萬(wàn)。作為消費(fèi)者的“金庫(kù)”，銀行卡越來(lái)越不安全，已經(jīng)成為一個(gè)嚴(yán)