扶持疫情沖擊下中小企業(yè)的銀行對策 疫情 中小企業(yè)危機

1、扶持疫情沖擊下中小企業(yè)的銀行對策 疫情 中小企業(yè)危機精品文檔，僅供參考扶持疫情沖擊下中小企業(yè)的銀行對策 疫情 中小企業(yè)危機疫情導(dǎo)致中小企業(yè)周轉(zhuǎn)速度放慢，固定成本照付、工資照付必然帶來資金鏈條緊張，成本費用激增。下面是本站為大家整理的扶持疫情沖擊下中小企業(yè)的銀行對策，供大家參考。 扶持疫情沖擊下中小企業(yè)的銀行對策 【摘要突如其來的新冠疫情，給各行各業(yè)尤其是中小企業(yè)造成巨大沖擊。金融機構(gòu)特別是銀行業(yè)金融機構(gòu)，如何在切實做好自身疫情防控的同時，踐行社會責(zé)任，創(chuàng)新金融服務(wù)，精準(zhǔn)幫扶，為打贏戰(zhàn)疫尤其是疫后復(fù)工復(fù)產(chǎn)的中小企業(yè)提供金融保障和金融支持，是維護(hù)經(jīng)濟社會穩(wěn)定和發(fā)展的一個重要課題，文章擬提出一些對策

2、建議。 【關(guān)鍵詞中小企業(yè) 創(chuàng)新金融服務(wù) 經(jīng)濟社會 新冠肺炎疫情發(fā)生以后，黨中央、國務(wù)院高度重視，作出了一系列重要指示。2月1日由中國人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知，全面部署金融支持防控疫情的相關(guān)工作和要求，為金融服務(wù)創(chuàng)造更好的防控條件，提供更多的防控支持。在防控關(guān)鍵時期，金融機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真貫徹落實和部署相關(guān)防控工作，展示行業(yè)擔(dān)當(dāng)作為，強化專業(yè)金融服務(wù)，保障自身疫情防控，并認(rèn)真謀劃，精準(zhǔn)施策，扶持遭受疫情不同程度沖擊的中小企業(yè)，為維護(hù)金融市場穩(wěn)定和經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻(xiàn)力量。 一、防控戰(zhàn)疫的金融保障 突如其來的新冠疫情，使各行各業(yè)都受到不同程度的影響和沖擊

3、，金融機構(gòu)應(yīng)全面落實普惠金融支持實體經(jīng)濟的政策要求，提供有力精準(zhǔn)的金融服務(wù)，既幫助企業(yè)渡過難關(guān)，穩(wěn)就業(yè)穩(wěn)民心，也最大程度減少自身經(jīng)營波動，從而降低疫情對經(jīng)濟的影響。 (一)保障金融服務(wù)需求 抗疫期間，各銀行業(yè)必須全力確保金融服務(wù)暢通，保障基礎(chǔ)金融服務(wù)不斷檔?？茖W(xué)安排營業(yè)網(wǎng)點開放時間，合理做好網(wǎng)點應(yīng)急運行。加大線上金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道推廣力度，引導(dǎo)客戶優(yōu)先通過線上渠道或自助機具辦理金融業(yè)務(wù)。發(fā)揮智能客服、24小時移動營業(yè)廳APP、視頻柜員等作用，多樣化滿足客戶金融服務(wù)需求。 (二)推出惠企惠民舉措 加大信貸支持力度，對疫情防控應(yīng)急物資及生活物資生產(chǎn)企業(yè)，給予重點支持，安排專項信貸額度，優(yōu)先保障融資

4、需求;減輕融資成本，對受疫情影響較重的行業(yè)，提供差異化優(yōu)惠金融服務(wù)，調(diào)整還款期限，適當(dāng)降息，采取免收罰息、減免逾期利息、征信保護(hù)等措施;注入金融活水，對復(fù)工復(fù)產(chǎn)的企業(yè)，提前開展政銀企對接，提前足額安排專項信貸額度，多途徑提供流動資金貸款支持;加大社會保障力度，對因抗疫人員、受疫情影響暫時失去收入來源等群體，信貸政策上給予傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等信貸還款安排，合理延后還款期限;降低金融服務(wù)成本，減免結(jié)算業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、跨行取現(xiàn)等手續(xù)費，切實減輕客戶負(fù)擔(dān);匹配增值保障措施，免費提供保險保障、法律顧問服務(wù)、快速理賠綠色通道等服務(wù)。 (三)提高金融服務(wù)效率 疫情防控就是在和時間賽跑，出臺適用于

5、疫情防控期內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)定，啟動快速審批通道，線上智能化，線下便捷化，切實提高金融服務(wù)效率。擴大電子合同簽約的適用范圍，滿足更多客戶在線簽約辦貸需求;推出遠(yuǎn)程放款模式，給交通管制提供便利性;啟動一日貸辦理流程，降低融資時間成本;開通跨境金融服務(wù)綠色通道，實現(xiàn)特事特辦、急事急辦、隨到隨辦。 (四)傳遞金融正能量 在疫情防控時期，各銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)展示行業(yè)擔(dān)當(dāng)作為，積極履行社會責(zé)任，弘揚行業(yè)正能量，共克時艱，為抗疫出力。充分利用各種資源和平臺，籌措緊缺防疫用品，為防疫工作人員、貧困戶送溫暖。充分發(fā)揮自身龐大的客戶群體和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，利用自身宣傳渠道，公益助農(nóng)，公益助企，為生鮮滯銷打開一道市場之門。要鼓勵

6、員工尤其是黨員帶頭投入抗擊疫情戰(zhàn)斗，通過愛心捐贈、投身抗疫服務(wù)自愿隊、開通抗疫公益課等形式，強化公眾宣傳，引導(dǎo)公眾理性、科學(xué)應(yīng)對疫情變化，做擔(dān)當(dāng)有為的抗戰(zhàn)者，樹立良好的社會形象，提升社會信心。 二、修復(fù)中小企業(yè)疫傷的金融助力 疫情產(chǎn)生的創(chuàng)傷是一次性的、暫時的，我國經(jīng)濟穩(wěn)中有進(jìn)、長期向好的基本面沒有改變，但是短期沖擊不可避免，經(jīng)濟活動恢復(fù)常態(tài)需要一定的修復(fù)期。在疫傷修復(fù)期，從金融角度，銀行業(yè)應(yīng)該采取怎樣的積極措施，弱化疫情造成的影響，助力經(jīng)濟增長? (一)普惠金融，推動經(jīng)濟暢通 我國中小企業(yè)是市場主體，背后是千千萬萬個家庭、數(shù)以億計的工作崗位，中小企業(yè)的生存與發(fā)展關(guān)系國計民生。但同時，中小企業(yè)也

7、是較為脆弱的經(jīng)濟主體，抵抗疫情的沖擊力也較為脆弱。銀行業(yè)等金融機構(gòu)應(yīng)不折不扣地落實中央、地方政策，助力貨幣和財政政策精準(zhǔn)發(fā)力，為中小企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供低成本、普惠性的資金支持，幫助中小企業(yè)在疫情沖擊下能夠活下去并能夠正常經(jīng)營下去。同時需關(guān)注企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后面臨著上下游產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的風(fēng)險，深入調(diào)研企業(yè)存在的痛點和難點，切實解決企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈間占款較多的問題，使人流、物流、資金流有序轉(zhuǎn)動起來，有效提升資金利用率，助力產(chǎn)業(yè)鏈暢通循環(huán)。 (二)幫到難處，定向金融支持 受疫情沖擊較大的旅游、航空、娛樂、餐飲、酒店等行業(yè)，雖已慢慢復(fù)蘇，但也面臨著資金周轉(zhuǎn)、復(fù)工成本等方面困難，銀行業(yè)應(yīng)更多一些關(guān)愛和幫助，可

8、根據(jù)行業(yè)近況推出扶持專項政策，設(shè)計個性化專項金融產(chǎn)品，助力中小企業(yè)共渡難關(guān)，走出困境。 (三)支持新產(chǎn)業(yè)，激發(fā)新活力 疫情改變了人們的一些消費習(xí)慣，同時也迸發(fā)出新的消費新政，在線零售、在線醫(yī)療、在線游戲等呈爆發(fā)式增長，銀行業(yè)需緊跟時代需求，加大與新基建、新產(chǎn)業(yè)的合作力度，積極挖掘新動能，助力發(fā)展數(shù)字生活新服務(wù)。同時，激發(fā)消費潛能，創(chuàng)新疫后消費貸，拉動報復(fù)性消費，助力經(jīng)濟復(fù)蘇回暖。 (四)依托金融科技，創(chuàng)新金融服務(wù) 在這場戰(zhàn)疫中，銀行業(yè)金融機構(gòu)充分運用科技與金融的融合發(fā)展，衍生新的服務(wù)方式，促進(jìn)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型提速。疫情過后，無接觸服務(wù)將是未來不可逆的金融服務(wù)業(yè)態(tài)，依托智慧社區(qū)平臺，強化線上場景拓展，

9、推出線上菜藍(lán)子、線上醫(yī)療、線上金融等組合服務(wù)，為廣大客戶提供更高效的一站式金融與生活服務(wù)。區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技運用將會更廣泛，既能智能匹配融資需求與金融供給，破解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，又能提供信息咨詢服務(wù)，以市場大數(shù)據(jù)作為參考，協(xié)助中小企業(yè)解決信息不對稱問題，分析各類產(chǎn)業(yè)新的增長點。 參考文獻(xiàn)： 1董希淼.金融服務(wù)疫情防控應(yīng)精準(zhǔn)有力J.經(jīng)濟日報，2020(2). 2陸敏.為復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供精準(zhǔn)金融服務(wù)J.經(jīng)濟日報，2020(2). 3北夢原.應(yīng)對疫情影響，經(jīng)濟政策開始發(fā)力J.工人日報，2020(2). 4卓尚進(jìn).金融系統(tǒng)要統(tǒng)籌打贏防控阻擊戰(zhàn)和市場穩(wěn)定戰(zhàn)J.金融時報，2020(2

10、). 扶持疫情沖擊下中小企業(yè)的銀行對策 目前的新型冠狀病毒肺炎疫情，成為經(jīng)濟運行中突發(fā)的不可抗力事件。企業(yè)的經(jīng)營管理在受疫情影響的同時，更面臨著資金鏈斷裂與融資難、融資貴的困境。本文通過新冠肺炎疫情對企業(yè)經(jīng)營影響的分析，從當(dāng)下中小企業(yè)融資現(xiàn)狀出發(fā)，分析中小企業(yè)融資困境的根源，總結(jié)出解決中小企業(yè)融資困境的應(yīng)對策略。 疫情對中小企業(yè)經(jīng)營管理的影響 1.從開工時間看，超過九成的中小企業(yè)相比去年開工(開業(yè))有所延遲，延遲兩周及以上的占47.09%，還有很大比例沒有計劃何時開工(27.84%)。 2.相比于正常狀態(tài)，小微企業(yè)由于疫情而導(dǎo)致業(yè)績變差占比達(dá)77.28%(稍 微變差占39.38%，明顯變差占3

11、7.90%)。其中個體工商戶經(jīng)營績效變差占比更是 高達(dá)到84.3%。整體上看規(guī)模越小的企業(yè)業(yè)績變差比例越高。 3.如果疫情持續(xù)，有28.87%中小企業(yè)認(rèn)為可以依靠自有資金堅持下去，認(rèn)為企業(yè)依靠自有資金能堅持運營三個月左右占比25.56%，自有資金能堅持兩個月左右的占比20.87%，自有資金只能堅持一個月及以內(nèi)的企業(yè)占比 7.73%，合計有超過半數(shù)中小企業(yè)難以堅持超過3個月。對于不同類型和規(guī)模中小企業(yè)，這個比例差異不大。 疫情影響下中小企業(yè)融資困境分析 據(jù)調(diào)查結(jié)果分析，受疫情影響，29.58%的企業(yè) 2020 年營業(yè)收入下降幅度超過 50%，58.05%的企業(yè)下降 20%以上。同時，85.01%

12、的企業(yè)維持不了3個月生存，如果疫情持續(xù)半年以上，90%的企業(yè)將難以為繼，很可能歇業(yè)或者破產(chǎn)，依靠減免、返還和延遲繳納稅費，減少員工薪資、延期貸款償還等政策可能還不夠，一些中小企業(yè)會因持續(xù)半年恢復(fù)經(jīng)營、沒有收入而還不了到期債務(wù)。因為一旦大量的中小企業(yè)持續(xù)半年以上不能恢復(fù)經(jīng)營，企業(yè)股東未必愿意增資，民間金融、正規(guī)的商業(yè)金融機構(gòu)也會產(chǎn)生畏懼，出現(xiàn)資金全面緊張的局面。即使有融資能力的企業(yè)，也會面臨借貸無門。其中具體表現(xiàn)在4個方面。 (一)融資渠道單一。相較于大型企業(yè)，對中小企業(yè)來說，融資渠道是其融資活動中極為關(guān)鍵的一個方面，而融資渠道正是其融資所遭遇的一大難題。中小企業(yè)的融資途徑單調(diào)，大部分以銀行借貸

13、與內(nèi)部融資為主，證券融資等渠道的使用頻率較低，企業(yè)對新融資方法的嘗試和探索力度欠缺。 (二)自身信用度低，融資擔(dān)保難。雖然目前我國中小企業(yè)已經(jīng)初步建立了渠道多元化的融資體系，但是，融資擔(dān)保難仍然是制約中小企業(yè)發(fā)展最突出的問題。在當(dāng)前形式下，中小企業(yè)融資困境更加凸顯，既包括企業(yè)內(nèi)部的原因，也包括社會經(jīng)濟環(huán)境、市場狀況和金融服務(wù)等外部環(huán)境因素。 (三)人才缺乏，管理體系不完善。由于中小企業(yè)規(guī)模較小、知名度低、勞 動服務(wù)待遇較差、缺乏必要的社會保障制度，導(dǎo)致人才流動性較強，使得中小企業(yè)難以吸引到所需人才。因為缺乏優(yōu)秀管理人才和優(yōu)秀技術(shù)人才，中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營能力差，且一般都缺乏中長遠(yuǎn)規(guī)劃目標(biāo)，又難以引

14、進(jìn)和采用先進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)，造成競爭力弱。小企業(yè)抵御風(fēng)險的能力較差，因而小企業(yè)破產(chǎn)和倒閉的比率比較高，給人留下小企業(yè)工作不穩(wěn)定、前途靠不住、風(fēng)險較大的印象。同時，此類企業(yè)的財務(wù)管理不夠規(guī)范、資金短缺甚至存在著還貸難題，這些均降低了企業(yè)的信用等級，不利于銀行對企業(yè)放款，導(dǎo)致企業(yè)往往無法成功申請到大額貸款。 (四)易受宏觀經(jīng)濟環(huán)境和市場因素的影響。中小企業(yè)處于日漸規(guī)范的市場 競爭中，同金融機構(gòu)、投資者和其他企業(yè)之間的聯(lián)系和融合越來越緊密，參與國際貿(mào)易的比重也越來越大，因此，受到的宏觀經(jīng)濟環(huán)境和市場的影響因素也越來越多。當(dāng)前新冠肺炎疫情給我國中小企業(yè)的生存和發(fā)展帶來了較大的影響，主要表現(xiàn)在商品流通和市場需

15、求減少，消費萎縮，企業(yè)業(yè)務(wù)和利潤下滑;中小企業(yè)面臨著疫情結(jié)束后的管理危機和資金運營危機，不少企業(yè)在危機出現(xiàn)后采取了相應(yīng)的措施，如精簡機構(gòu)、裁員減薪等，但可能并沒有涉及企業(yè)的管理變革，企業(yè)運營成本、管理成本急劇上升，而企業(yè)效益卻在不斷下滑。加之中小企業(yè)本身的抗風(fēng)險能力有限，這種內(nèi)部危機在外部危機的沖擊下將被激活，并把企業(yè)拖入內(nèi)外交困的境地，給自身的穩(wěn)定和發(fā)展造成嚴(yán)重威脅。 疫情影響下中小企業(yè)融資策略分析 (一)中小企業(yè)要加強自身建設(shè)。疫情面前，中小企業(yè)在發(fā)展中仍要不斷增強誠信守法意識，誠信經(jīng)營，培育企業(yè)的良好信用，堅持以誠立企，以信興企。要樹立企業(yè)品牌，特別是誠信品牌;要完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)

16、代企業(yè)制度;要建立健全信用制度和信用體系，力求改善信用環(huán)境，把信用管理融入企業(yè)的全程管理之中，從基礎(chǔ)管理抓起，確立誠信為本、信用第一的理念，強化企業(yè)全員的信用意識。這樣對于增強中小企業(yè)整體素質(zhì)和綜合競爭力，改善融資條件和發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的意義。 (二)政府要加大金融扶持力度。一是調(diào)整稅費政策，減免中小企業(yè)相關(guān)法定稅費和服務(wù)費。由于各地的中小企業(yè)行業(yè)分布和財政實力不同，需要進(jìn)一步通過調(diào)研，根據(jù)企業(yè)在疫情時期遭受的損失狀況和維持就業(yè)能力，提出具體解決辦法。 二是加大中小企業(yè)融資增信力度，充分發(fā)揮中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償、制造業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險補償、融資擔(dān)保補助等政策效應(yīng)，支持

17、金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)貸款投放。支持中小企業(yè)用足用好轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金、外貿(mào)政策性優(yōu)惠利率貸款、投保出口信用險等政策，降低融資成本、緩解資金壓力，維持信貸供應(yīng)。對有發(fā)展前景但受疫情運行暫時遇到困難的企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，對受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸，通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率、增加中長期貸款等方式，以及降低再擔(dān)保費用。三是鼓勵地方金融機構(gòu)為中小企業(yè)提供差異化的金融優(yōu)惠服務(wù)。對受疫情影響暫時困難的中小企業(yè)，國有融資擔(dān)保機構(gòu)可減收或免收融資擔(dān)保費和再擔(dān)保費。鼓勵融資租賃公司根據(jù)企業(yè)受疫情影響情況，適當(dāng)增加租賃額度，緩收或減免租金，幫助企業(yè)降低成本。四是若疫情影 響持續(xù)較久，可

18、考慮由財政出資，甚至發(fā)行特別國債，成立國家及地方中小企 業(yè)救助或振興基金。此次疫情，波及面大、持續(xù)時間可能比較長，對行業(yè)、產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)影響甚大，只救助單個企業(yè)可能難以奏效，需要從產(chǎn)業(yè)視角著手。 中小企業(yè)救助或振興基金，可以行業(yè)龍頭企業(yè)為核心，從產(chǎn)業(yè)鏈或商業(yè)生態(tài)角 度，充分發(fā)掘和利用產(chǎn)業(yè)鏈和商業(yè)生態(tài)經(jīng)營主體的融資資源，設(shè)計產(chǎn)業(yè)或者產(chǎn) 業(yè)生態(tài)層次的金融解決方案，帶動產(chǎn)業(yè)或細(xì)分行業(yè)更多的企業(yè)恢復(fù)經(jīng)營。 (三)完善信用擔(dān)保體系。發(fā)展和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)，并使其高效運作。解決中小企業(yè)融資難需要法規(guī)、政策、機制的配合，要用市場的手段管理經(jīng)濟，而不僅僅是政策傾斜。目前的社會資金大量閑置，民間資本雄厚，政府有關(guān)部門可以出臺相關(guān)政策鼓勵企業(yè)開展民間借貸，既可解決閑散資金投資途徑問題，又可解決企業(yè)融資難問題。針對中小企業(yè)的金融服務(wù)要解決多元化問題，單靠銀行貸款太慢，要發(fā)展民間擔(dān)保體系，如發(fā)展民間借貸、典當(dāng)?shù)?，更要完善信用?dān)保體系，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境。在構(gòu)建多層次、立體化投融資服務(wù)體系時，要采取設(shè)立中小企業(yè)融資專項資金等一系列完善擔(dān)保機制的舉措。 (四)拓寬融資渠道。融資難、融資渠道狹窄是困擾中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為解決這一難題，要充分利用境內(nèi)外資本市場，吸收境內(nèi)外資金，改善上市公司的產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)，配置大批有上