2017年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》考試真題及答案解析

2017 年中級經(jīng)濟(jì)師金融真題及答案解析一、單項選擇題1、 銀行承兌匯票是( )工具。A.信用衍生 B.資本市場 C.利率衍生 D.貨幣市場標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：銀行承兌匯票是貨幣市場工具。2、 某投資者買入一只股票的看跌期權(quán)，當(dāng)股票的市場價格低于執(zhí)行價格時，該投資者正確的選擇是( )。A. 行使期權(quán)，獲得收益B.行使期權(quán)，全額虧損期權(quán)費C.放棄合約，虧損期權(quán)費D. 放棄合約，獲得收益標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：對于漲跌期權(quán)的買方來說，當(dāng)市場價格低于合約的執(zhí)行價格時，他會行使期權(quán)，取得收益，當(dāng)市場價格高于實行價格時，他會放棄合約，虧損金額即為期權(quán)費。3、 我國債券市場的主體是 ( )市場。A. 銀行間 B.主板C.創(chuàng)業(yè)板 D.商業(yè)銀行柜臺標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：銀行間市場是我國債券市場的主體。4、 在我國股票市場上發(fā)行交易的 A 股股票的計價貨幣是( )。A.人民幣 B.港幣C.美元 D. 歐元標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：A 股股票是指已在或獲準(zhǔn)在上海證券交易所、深圳證券交易所流通的且以人民幣為計價幣種的股票。5、 我國在 2013 年推出的金融衍生品是 ( )。A.股指期貨 B.國債期貨 C.利率互換 D.債券遠(yuǎn)期標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：2013 年 9 月 6 日，國債期貨正式上市交易。6、 某投資者購買了 10000 元的投資理財產(chǎn)品，期限 2 年，年利率為 6%，按年支付利息。假定不計復(fù)利，第一年收到的利息也不用于再投資，則該理財產(chǎn)品到期時的本息和為( )元。A.10600.00 B.11200.00 C.11910.16 D.11236.00標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：I=P*r*n=10000*6%*2=1200,本利和為 10000+1200=11200 元。7、 假定預(yù)期當(dāng)年 1 年期債券的年利率為 9%，預(yù)期下一年 1 年期債券的年利率為11%，根據(jù)預(yù)期理論，則當(dāng)前 2 年期債券的年利率是( )。A.9% B.10%C.11% D.20%標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：根據(jù)預(yù)期理論，長期債券的利率等于一定時期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均水平，即(9%+11%)/2=10%。8、 古典利率理論認(rèn)為，利率取決于 ( )。A .儲蓄和投資的相互作用 B.公眾的流動性偏好C.儲蓄和可貸資金的需求 D.中央銀行的貨幣政策標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用。9、 假定某 2 年期零息債券的面值為 100 元，發(fā)行價格為 85 元，某投資者買入后持有至到期，則其到期收益率是( )。A.7.5% B.8.5%C.17.6% D.19.2%標(biāo)準(zhǔn)答案： B10 、 弱式有效市場假說認(rèn)為，市場價格已充分反映出所有過去歷史的證券價格信息。下列說法中，屬于弱式有效市場所反映出的信息是( )。A. 成交量 B.財務(wù)信息C.內(nèi)幕信息 D.公司管理狀況標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：弱式有效市場假說認(rèn)為，市場價格已充分反映出所有過去歷史的證券價格信息，包括股票的成交價、成交量等。11 、 存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是( )。A. 養(yǎng)老基金 B.投資銀行C.保險公司 D.信用合作社標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：存款性金融機(jī)構(gòu)：包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行、信用合作社等。12 、 世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，向成員國提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于( )。A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) B.契約性金融機(jī)構(gòu) C.存款性金融機(jī)構(gòu) D.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，向成員國提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。13 、 由某一集團(tuán)公司控制或收購若干家銀行，但是，被控制或收購的銀行仍然具有獨立法人地位，這種商業(yè)銀行組織制度屬于( )制度。A. 持股公司 B.單一銀行C.連鎖銀行 D.分支銀行標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：持股公司制是由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度，被控制或收購的銀行仍然獨立。14 、 在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是( )。A. 財務(wù)公司 B.投資銀行C.證券登記結(jié)算公司 D. 金融資產(chǎn)管理公司標(biāo)準(zhǔn)答案： C解析：證券登記結(jié)算公司的具體職能是：對正確和資金進(jìn)行清算、交收和過戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。15 、 我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是( )。A. 中國人民銀行 B.中國保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：銀監(jiān)會監(jiān)管對象：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及其他金融機(jī)構(gòu)16 、 下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是( )。A.理財業(yè)務(wù) B.咨詢顧問 C.存放同業(yè) D.支付結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)答案： C解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。17 、 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是( )分析法。A.敞口限額 B.久期 C.情景模擬 D.缺口標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法。18 、 根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 2012 年 6 月發(fā)布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行) ，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是()。A.5% B.6%C.7% D.8%標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 2012 年 6 月發(fā)布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行) ，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是 5%。19 、 在經(jīng)營管理過程中，商業(yè)銀行會選擇主動拒絕或退出某些高風(fēng)險經(jīng)營活動，這種風(fēng)險管理策略稱為( )。A.風(fēng)險抑制 B.風(fēng)險對沖 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險補償標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：風(fēng)險抑制是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，主動拒絕或退出某些高風(fēng)險經(jīng)營活動。20 、 在商業(yè)銀行的成本管理中，員工工資屬于( )。A. 稅費支出 B.經(jīng)營管理費用C.補償性支出 D.營業(yè)外支出標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：經(jīng)營管理費用是指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營活動而發(fā)生的各種費用，包括員工工資、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費、保險費等經(jīng)營管理費用。21 、 在股票市場的保證金交易中，投資銀行以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進(jìn)股票。這種交易方式體現(xiàn)了投資銀行的( )功能。A.期限中介 B.流動性中介 C.風(fēng)險中介 D.信息中介標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：在股票市場的保證金交易中，投資銀行以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進(jìn)股票。這種交易方式體現(xiàn)了投資銀行的流動性中介功能。22 、 2014 年 5 月 22 日，國內(nèi)著名電商京東正式在納斯達(dá)克市場掛牌交易，其股票發(fā)行是( )。A.首次公開發(fā)行 B.股權(quán)再融資 C.定向非公開發(fā)行 D.定向募集標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：首次公開發(fā)行是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開市場發(fā)行銷售。23 、 下列股票發(fā)行監(jiān)管制度中，行政干預(yù)色彩最濃的是( )。A.審批制 B.注冊制 C.備案制 D.核準(zhǔn)制標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：審批制行政干預(yù)色彩最濃。24 、 我國證券交易市場開盤價遵照的競價原理是( )競價。A.時間 B.連續(xù) C.協(xié)商 D.集合標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：在我國開盤價是集合競價的結(jié)果。25 、 發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購是( )并購。A.縱向 B.橫向 C.混合 D.垂直標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：橫向并購是指發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購。26 、 為支持“三農(nóng)” 發(fā)展，在其他商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率保持不變的同時，中國人民銀行近年來分別下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行人民幣法定存款準(zhǔn)備金率 2 個和0.5 個百分點。從金融創(chuàng)新的角度看，中國人民銀行的這一做法屬于( )創(chuàng)新。A.金融工具 B.金融制度 C.金融業(yè)務(wù) D.金融交易標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：金融制度創(chuàng)新：金融體系與結(jié)構(gòu)的大量新變化1.分業(yè)管理制度的改變2.對商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實施不同管理制度的改變3.金融市場準(zhǔn)入制度趨向國民待遇，促使國際金融市場與跨國銀行業(yè)務(wù)獲得極大發(fā)展27 、 關(guān)于金融期貨交易的說法，正確的是( )。A. 金融期貨交易是一種場外交易B.金融期貨合約實際上是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化C.金融期貨交易加大了買方的風(fēng)險D. 當(dāng)金融期貨合約臨近到期時，其現(xiàn)貨價格與期貨價格間的差異逐漸變大標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：金融期貨合約實際上是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化，B 正確。28 、 在金融交易中，金融深化和發(fā)展表現(xiàn)為( )。A. 借貸合同中的限制條款越來越明確B.金融結(jié)構(gòu)失衡日益嚴(yán)重C.金融價格的扭曲曰益嚴(yán)重D. 金融政策越來越靈活標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)：1. 專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機(jī)構(gòu)的建立;2. 政府出面進(jìn)行管理;3. 金融中介的出現(xiàn);4. 限制條款的使用：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)，就是合同中越來越明確的限制條款。29 、 關(guān)于金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間關(guān)系的說法，錯誤的是( )。A. 金融深化與人均國民收入正相關(guān)B.金融深化必然促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展C.失控的金融深化會破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展D. 金融深化程度又受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：金融深化并不一定始終地、必然地會帶來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，無效的活失控的金融深化反而會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的實質(zhì)性倒退，破壞金融自身的發(fā)展。30 、 根據(jù)麥金農(nóng)提出的金融深化與經(jīng)濟(jì)增長模型，對儲蓄與投資決策具有首要影響的要素是( )。A.儲蓄利率 B.貨幣供給條件 C.名義貨幣需求 D.實際貨幣需求標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：在麥金農(nóng)的模型中，貨幣供給條件對儲蓄與投資的決策具有首要的影響。31 、 在貨幣需求理論中，費雪方程式認(rèn)為，名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積，短期內(nèi)商品交易數(shù)量和( )保持不變。A. 物價水平 B.持久收入C.貨幣存量 D.貨幣流通速度標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：費雪認(rèn)為，貨幣流通速度 V、交易量 T 在短期內(nèi)基本不變，可視為常數(shù)。32 、 凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們的貨幣需求是由交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)決定的，其中，由投機(jī)動機(jī)決定的貨幣需求主要取決于( )水平。A.利率B.收入C.物價D.邊際消費標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：由投機(jī)動機(jī)決定的貨幣需求主要取決于利率水平。33 、 某貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表顯示，當(dāng)前基礎(chǔ)貨幣余額為 27.5 萬億元，流通中貨幣 Mo余額為 5.8 萬億元，金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金為 2.2 萬億元，則法定準(zhǔn)備金為( )萬億元A.3.6 B.19.5 C.21.7 D.25.3標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：基礎(chǔ)貨幣= 流通中的現(xiàn)金+ 準(zhǔn)備金=流通中的現(xiàn)金+ 法定存款準(zhǔn)備金+超額準(zhǔn)備金法定準(zhǔn)備金= 基礎(chǔ)貨幣- 流通中的現(xiàn)金-超額準(zhǔn)備金=27.5-5.8-2.2=19.534 、 根據(jù)我國的貨幣供應(yīng)量層次劃分，假定廣義貨幣供應(yīng)量 M2 余額為 107.7 萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量 M1 余額為 31.5 萬億元，流通中貨幣 Mo 余額為 5.6 萬億元，則單位活期存款為( )萬億元。A.25.9 B.70.6 C.75.6 D.102.1標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：M1=流通中的現(xiàn)金 +單位活期存款。因此，單位活期存款=31.5-5.6=25.935 、 假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為 20%，超額準(zhǔn)備金率為 2%，現(xiàn)金漏損率為 3%，則存款乘數(shù)為( )。A.4.00 B.4.12 C.5.00 D.20.00標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：存款乘數(shù)=1/(20%+2%+3%)=436 、 貨幣工資和物價水平?jīng)]有變化，但是居民實際消費水準(zhǔn)卻下降的通貨膨脹屬于 ( )通貨膨脹。A.溫和型 B.隱蔽型 C.爬行式 D.公開型標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：隱蔽型通貨膨脹是指貨幣工資和物價水平?jīng)]有變化，但是居民實際消費水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。37 、 實行緊縮性財政政策是治理通貨膨脹的政策之一。下列舉措中，不屬于緊縮性財政政策的是( )。A. 減少政府購買性支出 B.增加稅收C.減少政府轉(zhuǎn)移性支出 D. 擴(kuò)大赤字規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：擴(kuò)大赤字規(guī)模屬于擴(kuò)張性財政政策，D 錯誤。38 、 2010 年至 2012 年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于( )通貨膨脹。A. 需求拉上型 B.結(jié)構(gòu)型C.成本推進(jìn)型 D.供求混合型標(biāo)準(zhǔn)答案： C解析：成本推進(jìn)：是由于工資成本、壟斷利潤、原材料等生產(chǎn)成本提高。39 、 下列舉措中，不屬于凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主張的是( )。A.增加貨幣供應(yīng)量 B.壓低利率以刺激投資C.政府舉債以擴(kuò)大需求 D.減少政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：凱恩斯主義的主張：1. 擴(kuò)張性的貨幣政策，即增加貨幣供應(yīng)量，壓低利率，以刺激投資與消費;2. 赤字財政政策，即政府要用舉債的辦法發(fā)展經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大有效需求。40 、 治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是( )。A.減稅 B.擴(kuò)張性貨幣政策C.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 D.增加財政支出標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：治理通貨緊縮的政策措施：1.擴(kuò)張性財政政策：減稅和增加財政支出。減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段;2.擴(kuò)張性貨幣政策;3.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整;4.其他措施(1)工資、物價管制：制定工資增長計劃或限制價格下降(2)股票市場干預(yù)41 、 中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行( )。A. 當(dāng)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人B.監(jiān)管商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)C.通過商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量D. 政府提供貸款標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行通過辦理存、放、匯等項業(yè)務(wù)，作商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人。42 、 下列變量中，屬于金融宏觀調(diào)控操作目標(biāo)的是( )。A.存款準(zhǔn)備金率 B.基礎(chǔ)貨幣 C.再貼現(xiàn)率 D.貨幣供給標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：金融宏觀調(diào)控操作目標(biāo)：短期利率、基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。43 、 下列說法中，不屬于中央銀行存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)點的是( )。A.中央銀行具有完全的自主權(quán)B.對貨幣供應(yīng)量的作用迅速C.作用猛烈，缺乏彈性D.對松緊信用較公平標(biāo)準(zhǔn)答案： C解析：中央銀行存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)點：央行具有完全的自主權(quán)(最容易實施);作用迅速;對松緊信用公平，同時影響所有的金融機(jī)構(gòu);缺點：作用猛烈、缺乏彈性;政策效果受超額準(zhǔn)備金影響。44 、 貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論認(rèn)為，貨幣供應(yīng)量影響國民收入的傳導(dǎo)機(jī)制是 ( )。標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論認(rèn)為，貨幣供應(yīng)量影響國民收入的傳導(dǎo)機(jī)制是：M E I y45 、 中央銀行實施貨幣政策的時滯效應(yīng)中，作為貨幣政策調(diào)控對象的金融部門對中央銀行實施貨幣政策的反應(yīng)過程，稱為( )。A.認(rèn)識時滯 B.決策時滯 C.內(nèi)部時滯 D.外部時滯標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：外部時滯是指金融部門及企業(yè)部門對央行實施貨幣政策的反應(yīng)過程。46 、 2011 年 9 月，某不銹鋼制品有限公司董事長失蹤，欠銀行貸款 5 億多元未還。這種情形對于該公司的債權(quán)銀行而言，屬于該銀行的( )。A.流動性風(fēng)險 B.操作風(fēng)險C.法律風(fēng)險 D.信用風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：廣義的信用風(fēng)險：交易對方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險;狹義的信用風(fēng)險：交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風(fēng)險。狹義信用風(fēng)險的最大承受者是商業(yè)銀行。47 、 2014 年 3 月到 5 月，人民幣持續(xù)貶值，這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時，卻使進(jìn)口商以人民幣購匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進(jìn)口商的( )。A.信用風(fēng)險 B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險 C.匯率風(fēng)險 D.利率風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案： C解析：匯率風(fēng)險：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動而蒙受損失的可能性。48 、 2008 年 6 月，國家審計署發(fā)布了汶川地震抗震救災(zāi)資金審計情況公告，其中曝光了 A 銀行某支行用“ 抗震救災(zāi)特別費” 為該行職工購買名牌運動鞋一事。公告發(fā)布后，多家媒體對此做了報道轉(zhuǎn)載。據(jù)悉，購置運動鞋的“抗震救災(zāi)特別費 ”為該分行核批給其支行的財務(wù)費用。但是，個別媒體和部分網(wǎng)友將這筆款項誤認(rèn)為社會救災(zāi)捐款，對此進(jìn)行嚴(yán)厲譴責(zé)，加劇了公眾的憤怒，引起巨大社會反響。這種情形是該支行的( )。A.信用風(fēng)險 B.流動性風(fēng)險 C.合規(guī)風(fēng)險 D.聲譽風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：聲譽風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)因受公眾的負(fù)面評價，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務(wù)機(jī)遇喪失、業(yè)務(wù)成本提高等情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失的可能性。49 、 行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于( )。A. 信用風(fēng)險的事前管理 B.操作風(fēng)險的流程管理C.信用風(fēng)險的事中管理 D. 操作風(fēng)險的制度管理標(biāo)準(zhǔn)答案： C解析：行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于信用風(fēng)險的事中管理。50 、 招商銀行于 2014 年 3 月 24 日招標(biāo)發(fā)行國內(nèi)首款基于信用卡應(yīng)收賬款的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。這種舉措在性質(zhì)上屬于銀行流動性風(fēng)險管理中的保持( )流動性的方法。A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.資產(chǎn)負(fù)債綜合 D.資本標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：保持資產(chǎn)的流動性：如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級準(zhǔn)備和短期證券的二級準(zhǔn)備;提高存量資產(chǎn)的流動性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)再回租等。51 、 下列說法中，屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施有效監(jiān)管基本原則的是( )。A. 監(jiān)管主體的盈利性 B.監(jiān)管主體的自律性C.監(jiān)管主體的獨立性 D. 監(jiān)管主體的合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)答案： C解析：金融監(jiān)管的基本原則：1.監(jiān)管主體獨立性原則，監(jiān)管主體獨立性是金融監(jiān)管機(jī)制實施有效金融監(jiān)管的基本前提。2.依法監(jiān)管原則3.外部監(jiān)管與自律并重原則4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則5.適度競爭6.統(tǒng)一性原則52 、 我國允許境內(nèi)投資者有限度地投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排是 ( )。A. QFII B.RQFII C.QDII D. CDS標(biāo)準(zhǔn)答案： C解析：QDII 是在我國人民幣沒有實現(xiàn)可自由兌換,資本項目尚未開放的情況下,有限度地允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。53 、 在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是( )。A. 關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款 B.次級貸款、可疑貸款、損失貸款C.關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款 D.關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：貸款的五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三類是不良貸款。54 、 根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo) ，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費用與營業(yè)收入之比不應(yīng)高于( )。A.50% B.60% C.45% D.35%標(biāo)準(zhǔn)答案： D解析：根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo) ，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費用與營業(yè)收入之比不應(yīng)高于 35%。55 、 根據(jù)證券公司監(jiān)督管理條例 ，實際控制證券公司超過( )以上股權(quán)的，須經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。A.3% B.5% C.8% D.10%標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：根據(jù)證券公司監(jiān)督管理條例 ，實際控制證券公司超過 5%以上股權(quán)的，須經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。56 、 在匯率制度中，管理浮動的本質(zhì)特征是( )。A. 各國維持本幣對美元的法定平價 B.官方或明或暗地干預(yù)外匯市場C.匯率變動受黃金輸送點約束 D.若干國家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系標(biāo)準(zhǔn)答案： B解析：管理浮動是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對平穩(wěn)波動的匯率制度。57 、 在理論上，可以用來調(diào)節(jié)國際收支逆差的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是( )。A. 松的財政政策 B.松的貨幣政策C.本幣貶值 D. 刺激進(jìn)口標(biāo)準(zhǔn)答案： C解析：在國際收支逆差時，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。58 、 我國通過設(shè)立具有主權(quán)財富基金性質(zhì)的中國投資公司來管理部分外匯儲備，這是一種( )管理模式。A. 最優(yōu)的外匯儲備總量 B.國際通行的外匯儲備結(jié)構(gòu)C.積極的外匯儲備 D.傳統(tǒng)的外匯儲備標(biāo)準(zhǔn)答案： C解析：積極的外匯儲備管理模式的實現(xiàn)路徑主要有兩種：貨幣當(dāng)局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型; 由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉(zhuǎn)給其進(jìn)行市場化運作和管理。59 、 如果我國在倫敦發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于( )市場的范疇。A. 歐洲債券 B.外國債券C.揚基債券 D. 武士債券標(biāo)準(zhǔn)答案： A解析：此題有爭議。書上給的歐洲債券的定義是錯誤的，但是后邊的舉例是正確的。此題是按照課本給的錯誤定義來出題的，我們只能選擇 A。60 、 1996 年 12 月 1 日，我國正式接受國際貨幣基金協(xié)定第八條款。這意味著，我國從此實現(xiàn)了人民幣在(