三八節(jié)系列專題獨立自信理財篇.ppt

早會專題資訊,2005年第3期,獨立自信篇,愛情和婚姻不是你放棄個人財務自主的理由； 維護和提升工作相關技能，以及謀生的能力； 獨立自信的女人應該知道如何理財！,女性從工作開始，理財根據(jù)家庭發(fā)展歷程大概經(jīng)歷三個階段,家庭初創(chuàng)期(2530歲),積蓄漸漸增加，對投資理財已有初步了解，并開始摸索投資的步驟和規(guī)律。在理財上可以比較積極，例如放較高的比例在與股票相關的投資上，畢竟此時可學到的經(jīng)驗最寶貴，年輕就是金錢，一切仍有機會重新來過。,家庭成長期(3040歲),在理財心態(tài)上較為保守、冷靜，以安全及防護為主，先存夠保障安全的資金后才逐步增加風險性，如股票、基金等投資，而在財務穩(wěn)固后，再采取較積極的投資模式，保險往往是這一個階段不可輕忽的理財重點之一。,階段理財ABC,家庭成熟期(4050歲),生活模式大致穩(wěn)定，收入也較高，孩子也長大，開始為自己的未來退休生活打算。在安排完適當養(yǎng)老金以及醫(yī)療保險所需費用后，投資心態(tài)應較前10年更為謹慎，但仍可用定期定額方式參與股市的投資，定期檢視投資成果則是這一時期必不可少的。,保險理財好處多,家庭投資理財?shù)姆绞胶芏?，但?yōu)先工作是想辦法保護自己和家人，以應突然遭遇收入無著的狀況。否則，再好的理財規(guī)劃都將功虧一簣，甚至可能讓你和家人淪落到靠救濟過日子的窘境。人壽保險投資在家庭投資活動中所占比例也許并不是最大，但卻是最基本的、最必需的。 保險理財?shù)膬?yōu)越性主要體現(xiàn)在以下幾方面： 1.盈利性： 壽險的投資利潤合理且穩(wěn)定。大多數(shù)保險的投資收益高于儲蓄，且較儲蓄穩(wěn)定。當被保險人出現(xiàn)意外時，可獲高額賠償。 2.安全性投資理財?shù)淖罡咧笇г瓌t 人壽保險具有百分之百的避險性，保證償付。保險法規(guī)定：保險公司即使倒閉，其債務將由其他保險公司或國家接管，投保人的利益不受影響。 3.穩(wěn)定性： 保單什么時候值多少錢保單上寫得清楚明確，不受經(jīng)濟形勢影響。 4.避稅性： 按國家規(guī)定，各類人壽保險金將免征所得稅。 5.合法性： 保險法規(guī)定，投保人欠債或破產(chǎn)時，保單約定有受益人者仍為受益人之利益而存在，債主無權要求投保人以人壽保險金償還。,女性客戶對保費敏感度高，件均保費較男性客戶略低； 女性客戶普遍重視健康保障； 相對純保障類險種，女性客戶更傾向于選擇有生存領取功能的保險產(chǎn)品 女性客戶對優(yōu)惠條件、限期購買等行銷激勵手段的敏感度較高,女性客戶的保險消費需求特點,女性客戶保險規(guī)劃 不同的女性，需要不同的保障計劃,和女性客戶談保險時，宜采用引導的方式，讓她