銀行管理論文-論商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理.doc

銀行管理論文-論商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理近年來，隨著我國商業(yè)銀行改革的不斷深入，戰(zhàn)略規(guī)劃被廣泛應用于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理工作中。筆者認為：商業(yè)銀行所需要的各種策劃和持續(xù)不斷進行的各種資源的組織和配置活動，就是戰(zhàn)略規(guī)劃。換角度而言，商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃就是將銀行的發(fā)展愿景和目標，通過系統(tǒng)化的規(guī)劃方法，形成商業(yè)銀行經(jīng)營方向的具體指導目標，并通過在商業(yè)銀行不同層面的溝通和協(xié)作，在商業(yè)銀行各層面形成一個有共識的戰(zhàn)略行動綱領(lǐng)。一、商業(yè)銀行戰(zhàn)略與戰(zhàn)略規(guī)劃商業(yè)銀行的戰(zhàn)略是一系列事關(guān)商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的決策，它們完全或極大程度上決定了商業(yè)銀行在相當一個時期內(nèi)的大多數(shù)行動和決策，對商業(yè)銀行的經(jīng)營目標能否實現(xiàn)起著決定性的作用，一旦被確定就不會被輕易改變。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略是隨著自身的發(fā)展而變化的，處于不同發(fā)展階段、不同規(guī)模的銀行對戰(zhàn)略規(guī)劃的需求是不能一概而論的。戰(zhàn)略規(guī)劃不是“科學方法對商業(yè)銀行決策的應用”，它是思想、分析、想象和判斷的應用。它是責任而不是技術(shù)，戰(zhàn)略規(guī)劃的目標在于將商業(yè)銀行引向未來。戰(zhàn)略的制定者企圖的是創(chuàng)新和改變商業(yè)銀行的工作方式和業(yè)務流程。戰(zhàn)略規(guī)劃只是一種思考的工具，思考為了取得未來的結(jié)果現(xiàn)在應該做些什么，應該讓誰去做，如果商業(yè)銀行想要占領(lǐng)某個目標市場領(lǐng)域，就應具備服務客戶所需的產(chǎn)品創(chuàng)新能力、渠道和銷售能力，能夠提供目標客戶所期望的產(chǎn)品和服務。非常重要的一點，戰(zhàn)略規(guī)劃不是消除風險的企圖，它甚至也不是一種使風險最小化的企圖。這樣的一種企圖只能導致不合理的和無限的風險，甚至造成某些災難?，F(xiàn)有的經(jīng)濟手段只有通過更大的不確定性，即更大的風險，才能提供更大的經(jīng)濟成果。經(jīng)濟活動的本質(zhì)就是承擔風險，尤其商業(yè)銀行是高風險行業(yè)，商業(yè)銀行所承擔的風險是其應該承擔的風險，這一點是極為重要的。任何成功的戰(zhàn)略規(guī)劃其結(jié)果必須是提高商業(yè)銀行對風險的承擔能力，因為這是提高商業(yè)銀行績效的有效途徑。但是，為了提高這項能力，商業(yè)銀行必須了解自己所承擔的風險，必須能夠在各種承擔風險的行動路線中，合理地加以選擇，而不是以預感、傳聞或經(jīng)驗為依據(jù)而投入不確定性之中。二、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的制定商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃是本行戰(zhàn)略愿景的體現(xiàn)和細化，是對將來的展望。商業(yè)銀行制定戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃就是為了指導全行業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展，進行市場競爭決策，確定在哪些目標市場競爭及如何進行競爭，對規(guī)劃期間的財務指標和資源需求量進行預測，提供一種理念，引導決策者運用思想、分析和判斷等進行決策。戰(zhàn)略規(guī)劃制定是商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的基礎、前提和依據(jù)。根據(jù)中國銀行業(yè)的實際情況，筆者認為不僅商業(yè)銀行總行層面要建立戰(zhàn)略規(guī)劃機制，在承擔區(qū)域管理職能的分行，甚至一些重要的基層機構(gòu)同樣需要進行戰(zhàn)略規(guī)劃。商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時通常采用過程性戰(zhàn)略規(guī)劃的制定方法。其主要方式是第一步按理性方法制定出戰(zhàn)略規(guī)劃，第二步根據(jù)實際經(jīng)營過程發(fā)生的新情況不斷調(diào)整戰(zhàn)略經(jīng)營規(guī)劃。這種方法的假設前提是：環(huán)境在不斷變化，包括商業(yè)銀行自己的一項決策行動本身又為自己的未來創(chuàng)造了某一方面的條件。商業(yè)銀行采取這種過程性的戰(zhàn)略規(guī)劃制定方法是因為戰(zhàn)略規(guī)劃是“決策執(zhí)行評估”的循環(huán)。戰(zhàn)略規(guī)劃是從事某些工作的持續(xù)過程。這些工作包括系統(tǒng)地制定目前商業(yè)銀行的(承擔風險的)決策，并盡可能地了解這些決策對未來所產(chǎn)生的影響；系統(tǒng)地組織執(zhí)行這些決策；通過系統(tǒng)的反饋，對照著銀行的期望來衡量這些決策的成果。要做好戰(zhàn)略規(guī)劃，首先應該認真評估商業(yè)銀行甚至同業(yè)的業(yè)績情況，進行環(huán)境分析(包括商業(yè)銀行內(nèi)外部、宏微觀經(jīng)濟環(huán)境分析)、行業(yè)及競爭環(huán)境分析(包括行業(yè)的經(jīng)濟特征、變革的驅(qū)動因素、競爭結(jié)構(gòu)、市場集中度、行業(yè)中取得成功的關(guān)鍵因素KSF等分析)和商業(yè)銀行自身分析(主要為商業(yè)銀行核心競爭力分析)，透徹了解銀行狀況，并收集有關(guān)的戰(zhàn)略問題。通過綜合分析，初步設定整體發(fā)展目標和愿景，研究制定各業(yè)務單元的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃?；诟鳂I(yè)務單元的戰(zhàn)略規(guī)劃對全行進行戰(zhàn)略選擇，制定戰(zhàn)略步驟，最終形成全行的戰(zhàn)略規(guī)劃。為保證決策層戰(zhàn)略意圖的貫徹落實，必須將戰(zhàn)略規(guī)劃的結(jié)果作為商業(yè)銀行年度綜合經(jīng)營計劃和業(yè)績指標分解的依據(jù)和來源，來推動管理流程的運作。戰(zhàn)略規(guī)劃是商業(yè)銀行全年管理流程的起始點，每年經(jīng)營活動都要進行業(yè)績評估，以成為戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整的基礎。戰(zhàn)略規(guī)劃每年都要進行審核和修正，以適應市場變化的需要。三、商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的基本流程成熟的戰(zhàn)略管理理論認為，戰(zhàn)略管理是由環(huán)境分析、戰(zhàn)略制定、戰(zhàn)略實施、戰(zhàn)略控制(執(zhí)行)等四個不同階段組成的動態(tài)過程，這一過程是不斷重復、不斷更新的。理論上通常都是按上述的順序?qū)ι虡I(yè)銀行的戰(zhàn)略管理進行分步研究。但是，在實際應用中，這幾個步驟往往是同時發(fā)生，或是按不同于上述步驟進行的。這要求商業(yè)銀行的管理者們必須創(chuàng)造性地設計、應用戰(zhàn)略管理和執(zhí)行系統(tǒng)，并且，這一系統(tǒng)應該有足夠的彈性以適應商業(yè)銀行所面臨的時刻變化著的外部環(huán)境。這一動態(tài)過程理論上稱之為戰(zhàn)略管理過程。商業(yè)銀行在實行戰(zhàn)略管理的過程中，要對市場、客戶、產(chǎn)品(服務)、競爭態(tài)勢、風險等關(guān)鍵戰(zhàn)略問題進行持續(xù)不斷的研究，對實現(xiàn)設定的戰(zhàn)略目標所需要的資源需求(內(nèi)外部)進行分析。認真研究是否具備實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源條件，所選擇的戰(zhàn)略措施是否可行；研究規(guī)劃所涉及的市場規(guī)模大小、市場成長情況、影響市場和驅(qū)動市場成長的主要因素；研究銀行對客戶產(chǎn)品和服務需求的了解情況、合理確定客戶分類、正確選定目標客戶群體，了解競爭對手所選擇的目標客戶是哪些；研究銀行自身對風險的承擔能力，風險承擔能力和管理能力對市場、產(chǎn)品、客戶和服務的影響情況。戰(zhàn)略執(zhí)行是使戰(zhàn)略規(guī)劃得到完全的實施的過程，實踐中往往依據(jù)對形勢和環(huán)境的分析，對戰(zhàn)略規(guī)劃不斷地做出偏差分析和執(zhí)行調(diào)整，使戰(zhàn)略思想得到不斷地貫徹和執(zhí)行。一個成功的戰(zhàn)略就在于它能夠引領(lǐng)一家商業(yè)銀行不斷走向成功?，F(xiàn)實中，一家好的銀行并不意味著它在所有領(lǐng)域都要占盡先機、做得最大，只須在高價值、特長產(chǎn)品及核心競爭力上高出競爭對手就行了，例如花旗銀行在投資銀行和信用卡等高利潤領(lǐng)域占據(jù)同業(yè)首席，市場份額在美國同業(yè)中占10%以上，而在利潤率偏低的業(yè)務領(lǐng)域不強求第一，中小市場信貸只占市場份額的5%，在一級按揭貸款領(lǐng)域甚至排在十名之外。除銀行戰(zhàn)略理念在具體經(jīng)營管理工作中的灌輸和培育外，要真正地提高商業(yè)銀行的執(zhí)行力，使商業(yè)銀行運營高效快捷，對市場的反應靈敏，還必須建立起一套強有力的獨立戰(zhàn)略執(zhí)行機制和系統(tǒng)-4R管理模式。4R系統(tǒng)的具體構(gòu)成是：R1(Readyall)-執(zhí)行的規(guī)劃預算系統(tǒng)；R2(Responsibility)一執(zhí)行人的崗位職責系統(tǒng)；R3-(Review)執(zhí)行效果的檢查系統(tǒng)和R4-(Result)執(zhí)行結(jié)果的考核系統(tǒng)。這是保障戰(zhàn)略執(zhí)行有力的制度系統(tǒng)。只有這種制度建立好了，戰(zhàn)略才能得到有效執(zhí)行，戰(zhàn)略目標才能真正實現(xiàn)。具體內(nèi)容如下：(一)R1-執(zhí)行的規(guī)劃預算系統(tǒng)其目的是落實戰(zhàn)略規(guī)劃，它在戰(zhàn)略執(zhí)行系統(tǒng)中起到一個驅(qū)動的作用。具體的步驟如下：(1)管理層或承擔戰(zhàn)略管理工作的部門制定年度戰(zhàn)略規(guī)劃目標，主要經(jīng)營業(yè)績指標及業(yè)績的期望指標(包括KPI指標)，由承擔分解考核任務的戰(zhàn)略執(zhí)行部門(如計劃財務部門)將指標分解到各個業(yè)務層面。(2)業(yè)務層根據(jù)銀行總體指導思想和要求制定年度預算和業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。(3)在年度戰(zhàn)略規(guī)劃下做詳細的季度業(yè)務規(guī)劃甚至月度業(yè)務規(guī)劃。(4)以管理層管理部門、戰(zhàn)略執(zhí)行部門和業(yè)務層為單位進行規(guī)劃執(zhí)行，戰(zhàn)略規(guī)劃及具體業(yè)務規(guī)劃中最主要的是經(jīng)營管理規(guī)劃目標與關(guān)鍵成功措施兩個部分。(5)根據(jù)經(jīng)營預算計劃與關(guān)鍵措施，各業(yè)務層營業(yè)網(wǎng)點制定關(guān)鍵行動措施表、進度時間表及資源需求計劃，將計劃落實到具體的行動上。(6)根據(jù)經(jīng)營預算目標編制財務預算和戰(zhàn)略資源配置方案，如經(jīng)營管理財務費用、利潤、資金需求預算、人力資源配置、無形資本配置、經(jīng)營額收入預算等。(二)R2-執(zhí)行人的崗位職責系統(tǒng)崗位職責系統(tǒng)的目的是“靠業(yè)績用人而不是靠領(lǐng)導的感覺用人”，要做到這一點，關(guān)鍵是強調(diào)崗位與業(yè)績的關(guān)系，具體的步驟是：(1)根據(jù)預算計劃明確銀行發(fā)展所需的關(guān)鍵崗位。(2)設定關(guān)鍵崗位工作職務權(quán)限。(3)明確部門崗位設置；各個部門設多少職位，什么職位，依據(jù)崗位評估對這些崗位進行職責說明。(4)明確業(yè)務層面的考核指標(如部門或分支機構(gòu)主管的KPI指標)。(5)明確各個崗位的考核指標。(6)簽訂責任書，通過制度化明確商業(yè)銀行與其具體崗位之間的責任和義務。(三)R3-執(zhí)行效果的檢查系統(tǒng)其目的是要做到以科學方法管理銀行，關(guān)鍵是要做到事前管理，即建立周期性的管理層戰(zhàn)略管理部門監(jiān)督、指導體系和戰(zhàn)略偏差分析調(diào)整體系。針對銀行經(jīng)營過程中出現(xiàn)的問題，找出原因，改進行動，優(yōu)化戰(zhàn)略。具體的內(nèi)容和步驟是：(1)戰(zhàn)略跟蹤和質(zhì)詢，由管理層戰(zhàn)略規(guī)劃管理部門主持的月度質(zhì)詢、季度質(zhì)詢、半年質(zhì)詢、全年度質(zhì)詢四部分組成。(2)質(zhì)詢和跟蹤的內(nèi)容不僅包括財務類的目錄，還包括納入戰(zhàn)略管理的所有資源目錄，同時也包括重要措施的完成情況，通過流程管理的辦法事前了解和解決計劃執(zhí)行中遇到的問題，從而將部門和員工的關(guān)鍵行動措施納入銀行戰(zhàn)略目標管理系統(tǒng)。(3)質(zhì)詢會使戰(zhàn)略跟蹤不只局限于聽取工作匯報，更重要的是發(fā)現(xiàn)差距，分析原因，并提出提高業(yè)績和修正戰(zhàn)略的方案。(四)R4-執(zhí)行結(jié)果的考核系統(tǒng)通過業(yè)績考核方案，將業(yè)績與薪酬掛鉤，保證多勞多得，并提拔業(yè)績優(yōu)秀員工，淘汰不合格員工?？己藰藴蕬撌墙⒃阢y行戰(zhàn)略實現(xiàn)和員工個人價值實現(xiàn)的“雙贏”基礎上。具體步驟是：(1)在年初分解戰(zhàn)略的基礎上層層簽訂責任制合同。(2)在每年末根據(jù)指標和總體戰(zhàn)略完成情況，決定每個員工的工資增、減幅以及獎金。(3)按業(yè)績與企業(yè)歸屬感兩大因素，將所有員工納入企業(yè)人力資源戰(zhàn)略發(fā)展矩陣，實現(xiàn)銀行總體戰(zhàn)略和人才發(fā)展戰(zhàn)略的統(tǒng)一