公司個人住房貸款及財務(wù)知識分析.doc

第三章 個人住房貸款 一、單項選擇題1.下列各項中，( )是一種政策性個人住房貸款。A.自營性個人住房貸款 B.公積金個人住房貸款C.個人住房組合貸款 D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款2.下列對個人住房貸款特點的說法中，錯誤的是( )。A.貸款金額大、期限長B.實質(zhì)是一種融資關(guān)系C.風(fēng)險相對分散D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點3.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，( )。A.上限管理，下限放開B. 上限放開，下限管理C. 利率固定，商業(yè)銀行不得自行調(diào)整D.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整4.在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，銀行多是于( )起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A.法定利率調(diào)整即日B.法定利率調(diào)整次日C.法定利率調(diào)整的次月1日D.法定利率調(diào)整的次年1月1日5.對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過( )歲，女性自然人的還款年限不超過( )歲。A.60,55 B. 65,60 C.70,65 D.75,706.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由( )承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。A.中介機構(gòu) B.擔(dān)保機構(gòu) C.借款人 D.開發(fā)商7.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂( )。A.“商品房售后合作協(xié)議書”B.“商品房預(yù)售合作協(xié)議書”C.“商品房銷售貸款合作協(xié)議書”D.“公積金房銷售合作協(xié)議書”8.采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效抵押物的是( )。A.單位定期存單B.個人定期儲蓄存單C.個人應(yīng)收賬款D. 國家重點建設(shè)債券9.借款人以符合條件的有價證券作質(zhì)押的，其貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的( );以憑證式國債作質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日( )確定貸款期限。A.70%，最近者 B.90%，最近者C. 70%，最遠者 D. 90%，最遠者10.個人住房貸款采用保證擔(dān)保方式時，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為( )連帶責(zé)任保證，對于僅提供保證擔(dān)保方式的，其貸款期限最高為( )。A.全額，15年 B.部分，15年C.全額，5年 D.部分，5年11.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為( )。2009年6月真題A.10% B.15% C.20% D.30%12.對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于 ( )A.40% B.50% C.60% D.70%13.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的( )。A.真實性與完整性 B.真實性與規(guī)范性C.完整性與規(guī)范性 D.完整性與合理性14.貸前調(diào)查是對住房樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的( )以及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔(dān)保手段落實情況等進行的調(diào)查和評估。A. 真實性、合法性、完整性、可行性B. 完整性、規(guī)范性C. 真實性、合法性、完整性、規(guī)范性D. 真實性、合法性15.貸前調(diào)查中，對樓盤項目本身的審查不包括( )。A. 項目資料的完整性、真實性和有效性審查B. 項目銷售的合法性審查C. 項目資金到位情況審查D.項目的實地考察16.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，可能作為保證人的是( )。A.與借款人有關(guān)聯(lián)的法人B.在銀行黑名單之列的法人C.有重大違法行為、損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人17.在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，下列各項的說法中錯誤的是 ( )。A. 貸款審批人從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性B. 采用單人審批時，貸款審批人直接在“個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表”上簽署審批意見C. 采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見D. 采用雙人審批方式時，只要貸款審批牽頭人簽署“同意”意見，審批結(jié)論意見即為“同意”18.在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報的方案辦理該筆業(yè)務(wù)。下列各選項中關(guān)于“否決”后采取行動的說法錯誤的是( )。A. 發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由B. 對于決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報機構(gòu)認為有充分的理由時，可提請復(fù)議C. 申請復(fù)議時申報機構(gòu)需針對前次審批提出的不同意理由補充相關(guān)資料，原信貸審批部門必須安排對該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議D. 對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送19.個人住房貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是( )。A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)20.在個人住房貸款中，借款人如需要申請調(diào)整借款期限，無須具備的前提條件是( )。A.貸款未到期D.無欠息C.無拖欠本金D.貸款未償還余額低于貸款總本金的20%21.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，關(guān)于落實內(nèi)容的下列說法中錯誤的是( )。A.確認借款人首付款已全額支付到位B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)貸款條件C. 對采取抵(質(zhì))押的貸款，抵(質(zhì))押登記手續(xù)應(yīng)由銀行貸款發(fā)放崗位人與抵(質(zhì))押人一起辦理D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款22.下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是( )。2009年6月真題A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字23.下列關(guān)于個人住房貸款借款合同變更和終止的說法，不正確的是( )。A.借款人死亡，借款合同終止B.保證人失去擔(dān)保資格和能力，借款人應(yīng)變更保證人C.借款合同需要變更的，必須依法簽訂變更協(xié)議D.抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止24.下列關(guān)于個人住房貸款合同主體變更的說法錯誤的是( )。A. 在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B. 經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關(guān)合同文本C.變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本D. 新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行25.下列關(guān)于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是( )。A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額B. 原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補C. 對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零D. 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限26.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險管理的說法，錯誤的是( )。A.貸款經(jīng)辦人員要向借款人說明其所提供的所有文件資料均將經(jīng)過貸款審核人員的調(diào)查確認，并要求借款人據(jù)此簽署書面聲明B.商業(yè)銀行對每一筆貸款申請都要做內(nèi)部信息調(diào)查C.貸款審核人員對借款人的借款申請初審?fù)夂?，?yīng)由貸款經(jīng)辦人員對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準(zhǔn)確性及合法性進行復(fù)審D.商業(yè)銀行對申請人的所有信息應(yīng)以風(fēng)險評估報告的形式記錄存檔27.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，不正確的是( )。A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進行分類B.貸款風(fēng)險分類一般是指進行定性分類C.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則D.貸款分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類28.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是( )。A.關(guān)注貸款 B.次級貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款29.下列哪些情況不應(yīng)計入不良貸款?( )2009年6月真題A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.裴某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定30.“假個貸”的主要成因不包括( )。2009年6月真題A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機31.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”?！凹賯€貸”的“假”并非指( )。A.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象B.不具有真實的購房目的C.借款人的全部資產(chǎn)不足以一次性購買房屋D.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料32.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指( ) 。A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和自身實收資本的倍數(shù)B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)D.擔(dān)保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數(shù)33.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括( )。A.未按獨立公正原則審批B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.與借款人簽訂的合同無效34.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括( )。A.未簽訂合同或簽訂無效合同B.合同文本中出現(xiàn)書寫不規(guī)范行為C.未對合同簽署人及簽字進行核實D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款35.個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括( )。A.未按照要求收集整理貸款檔案資料B.未核對“個人貸款檔案清單”C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀36.下列不屬于合同有效性風(fēng)險的是( )。A.格式條款無效B. 格式條款解釋風(fēng)險C.抵押物的合法有效性風(fēng)險D. 未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險37.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握 ( )。A.借款人的還款能力B.借款人的還款意愿C.保證人的保證能力D.抵(質(zhì))押物的價值38.下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是( )。A.購買商品房 B.集資建造住房C.翻建自有住房 D.裝修自有住房39.公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，它實行的原則不包括( )。A.存貸結(jié)合B.先貸后還C.整借零還D.貸款擔(dān)保40.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的特點的說法不正確的是( )。A.互助性 B.全民性 C.利率低 D.期限長41.公積金個人住房貸款的還款方式不包括( )。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.等額遞增還款法D.一次還本付息法42.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的( )。A. 80% B. 90% C. 70% D. 60%43.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是( )。A.借款人直接提取現(xiàn)金B(yǎng).售房人直接提取現(xiàn)金C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶44.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是( )。A.制定公積金信貸政策 B.負責(zé)信貸審批C.公積金貸款合同的簽約 D. 公積金借款合同簽約45.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括( )。A. 職工貸款賬戶設(shè)立 B.貸前咨詢受理C.貸后審核D.貸后查詢對賬46.關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是( )。2009年6月真題A.前者的貸款對象范圍更廣B.前者貸款利率較高C.后者是一種委托性個人住房貸款D.后者的信貸風(fēng)險由商業(yè)銀行自身承擔(dān)47.借款人在符合基本條件后，申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補充申請材料。下列哪一項不屬于申請商品房公積金個人住房貸款須提供的補充材料?( )A.婚姻狀況證明B.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記C.借款人已交付不低于20%購房款的有效憑據(jù)D.合法的商品房購房合同或協(xié)議48.下列關(guān)于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是( )。2009年6月真題A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進行催收B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收C.借款人超過90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求其提前償還全部借款D.貸款逾期180天以上的，貸款將對抵押物進行處置二、多項選擇題1.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有( )。A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系C.實質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系D.風(fēng)險相對較高E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性2.個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括( )。A.具有完全民事行為能力B.具有合法有效的身份或居留證明C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入D.具有合法有效的購買住房的合同E.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人3.以下關(guān)于個人住房貸款抵押擔(dān)保方式說法錯誤的是( )。A.抵押物的評估費用由銀行和借款人共同負擔(dān)B.借款人以所購住房作抵押時，可以部分用于貸款抵押C.抵押物可以為抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)，其他地上定著物等D.貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例E.抵押物可以為擁有使用權(quán)的交通工具、機器以及土地所有權(quán)4.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有( )。A.借款人是否首次購房B.借款人所購住房是否是自住房C.借款人的還款意愿D.借款人的信用記錄E.借款人的年齡5.個人住房貸款過程中，銀行應(yīng)通過多種渠道和方式向借款人提供貸前咨詢，咨詢的主要內(nèi)容包括( )。A.辦理個人住房貸款的程序B.個人住房貸款合同中的主要條款C.個人住房貸款品種介紹D.申請個人住房貸款應(yīng)具備的條件E.個人住房貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話6.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括( )。A.住房樓盤項目B.借款人提供的全部文件、材料的真實性C.借款人的信譽D.借款人的償債能力E.擔(dān)保手段落實情況7.個人住房貸款貸前調(diào)查中，對開發(fā)商資信的調(diào)查包括( )。A. 房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)，其應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項目B. 企業(yè)及其競爭對手的資信等級或信用程度C. 企業(yè)的稅務(wù)登記證明、會計報表D. 開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況E. 企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力8.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對借款人可采取的調(diào)查方式包括( )。A.審查借款申請材料B.面談借款申請人C. 查詢個人所有銀行帳戶D.實地調(diào)查E. 電話調(diào)查9.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進行調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括( )。A.材料的完整性、規(guī)范性B.借款申請人、代理人身份證明C.借款申請人償還意愿D. 借款申請人及其家庭成員的健康狀況E. 首付款證明10.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，可以作為借款申請人償還能力證明材料的有( )。A.過去1年的工資單B.過去2個月的存折對賬單C. 納稅證明等投資經(jīng)營收入證明D. 偶然的小額中獎收入E.股票、債券3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。11.個人住房貸款業(yè)務(wù)部門組織報批時，需要提交的材料包括( )。A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表D.個人住房借款申請書E.貸前調(diào)查人員提交的面談記錄12.貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。下列關(guān)于個人住房貸款合同的填寫和審核的說法正確的有( )。A. 合同文本一般使用統(tǒng)一格式的合同文本，但對單筆貸款有特殊要求的，應(yīng)使用雙方協(xié)商的特殊文本B. 合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章C. 為提高效率，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人D. 合同復(fù)核人員負責(zé)復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性E. 合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認13.下列關(guān)于個人住房貸款合同的簽訂的說法正確的有( )。A. 對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件B. 借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字C. 如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的委托授權(quán)書，該授權(quán)書不必須進行公正D. 對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字E. 為防范風(fēng)險，合同必須進行公證14.個人住房貸款貸后檢查的對象包括( )。A.借款人 B.抵押物 C. 質(zhì)押物 D. 擔(dān)保人 E.合作機構(gòu)15.貸后檢查中，發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列( )情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。A. 作為保證人的自然人喪失民事行為能力的B. 作為保證人的法人破產(chǎn)足以影響其承擔(dān)連帶保證責(zé)任的C. 作為保證人的法人發(fā)生承包行為但不影響其承擔(dān)連帶保證責(zé)任的D. 保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督的E. 保證人向第三方提供其自身負擔(dān)能力之內(nèi)的擔(dān)保的16.在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括( )。A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況B.項目資金到位及使用情況C.項目工程形象進度D.履行擔(dān)保責(zé)任情況E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可17.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括( )。2009年6月真題A.正常貸款 B.關(guān)注貸款 C.次級貸款D.可疑貸款 E.損失貸款18.下列關(guān)于不良貸款的催收和處置的說法正確的有( )。A. 對不同拖欠期限的不良個人住房貸款的催收可采取不同的方式，如電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構(gòu)催收，以及采取法律手段催收等方式B. 應(yīng)利用信息技術(shù)對不良貸款催收情況進行登記管理，實現(xiàn)不良貸款催收管理的自動化C. 抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分D. 對認定為呆賬貸款的個人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷E. 對銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，且不受訴訟時效的限制19.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有( )。2009年6月真題A.貸款檔案必須是原件B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人20.辦理個人住房貸款時，對合作機構(gòu)進行分析的要點包括( )。A.合作機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)B.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄D.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度E.合作機構(gòu)的償債能力21.銀行在分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度是，重點分析的內(nèi)容有 ( )。A. 合作機構(gòu)的組織機構(gòu)是否健全B. 有無完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度C. 有無財務(wù)監(jiān)督機制D. 合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況E. 對改制后的企業(yè)還要看其治理結(jié)構(gòu)是否合理22.銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商確立合作意向后，還需加強對開發(fā)商及合作項目的管理，可采取的措施包括( )。A.及時了解開發(fā)商的償債能力B.了解開發(fā)商的管理規(guī)范程度C.了解借款人對住房的使用情況D.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進行處理E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)23.為了降低“假個貸”風(fēng)險，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴把貸款準(zhǔn)入關(guān)，要注意檢查( )。A.借款人身份的真實性 B.借款人的房產(chǎn)情況C.擔(dān)保人的信用狀況 D.各類證件的真實性E.申報價格的合理性24.個人住房貸款中，其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施主要有( )。A. 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)B. 業(yè)務(wù)合作中充分依賴合作機構(gòu)C. 嚴格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度D. 有效利用保證金制度E. 嚴格執(zhí)行回訪制度25.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險點主要包括( )。A.借款申請人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)B.借款申請人提交的資料格式是否符合銀行的要求C.借款人提供的保證人或抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效D.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效E.未按獨立公正原則審批的風(fēng)險26.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括( )。A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶B.借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率是否合理C.借款人主要依靠工資收入還款的，側(cè)重分析其職務(wù)、所在公司收入的穩(wěn)定性等D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足E. 擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何27.個人住房貸款發(fā)放是資金劃撥的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，下列屬于發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的有( )。A. 個人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確B. 合同文本中數(shù)字書寫不規(guī)范C. 未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜即放款D. 會計憑證填制不合要求E. 貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”28.在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險包括( )。A.未簽訂合同B.合同格式條款無效C.未履行法定提示義務(wù)D. 對格式條款的理解發(fā)生爭議的解釋風(fēng)險E.格式條款與非格式條款不一致29.抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要包括( )。A.抵押物的合法有效性B.抵押物重復(fù)抵押C.抵押物價值高估、不足值D.抵押率偏低E.抵押登記存在瑕疵30.在個人住房貸款中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要有( )。A. 質(zhì)押物的合法性B. 對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押C. 非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押D. 質(zhì)押股票的價格波動風(fēng)險E.以不當(dāng)所得的權(quán)利進行質(zhì)押31.在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在( )。A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大B. 未明確保證期間C. 借款人互相提供保證D. 公司的分支機構(gòu)為個人提供保證E.公司職能部門經(jīng)授權(quán)在授權(quán)范圍內(nèi)對外提供保證32.操作風(fēng)險是銀行面臨的最古老的風(fēng)險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機構(gòu)造成了嚴重的經(jīng)濟損失。下列關(guān)于操作風(fēng)險防范措施的說法，錯誤的是( )。A. 加強法制教育，加重違規(guī)違紀行為的處罰力度B. 加強并完善銀行內(nèi)控制度C. 經(jīng)辦人員應(yīng)認真負責(zé)地進行實地調(diào)查和資料收集D. 貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔(dān)保E. 銀行相關(guān)部門應(yīng)積極預(yù)測即將出臺的政策，以消除政策風(fēng)險33.個人住房貸款的信用風(fēng)險成因包括( )。A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作B.借款人還款能力下降C.借款人還款意愿下降D.房屋價格上升E.市場利率上升34.為防范信用風(fēng)險，應(yīng)加強對借款人還款能力的甄別，具體操作時應(yīng)該重點審查借款人的( )。A.工資收入 B.租金收入 C.投資收入D.經(jīng)營收入 E.偶然所得35.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的說法，錯誤的是( )。A.加強對借款人還款能力的甄別B.驗證借款人收入的真實性C.深入了解客戶還款意愿D. 防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人所提供擔(dān)保的情況E. 如果借款人是新客戶，可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿36.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有( )。A.是一種專項住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，具有互助性B. 貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請C. 貸款利率比商業(yè)貸款較高D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息E. 目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年37.申請公積金個人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括( )。A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶C.有符合要求的擔(dān)保D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金用于支付首付款38.繳存住房公積金的職工，在( )自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。A.購買 B.建造 C.精裝 D.簡修 E.翻建39.下列關(guān)于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的是( )。2009年6月真題A.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%D.用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%E.建造、翻建大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%40.貸款期限在1年以上的個人住房公積金貸款的還款方式包括( )。A.等額本息還款法B.分批逐月還款法C.等額本金還款法D.一次還本付息法E.等額遞減還款法41.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括( )。A. 信貸審批B.公積金借款合同簽約、發(fā)放C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險D. 職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息E.貸前咨詢受理、調(diào)查審核三、判斷題1.個人住房貸款是我國開辦最早、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。( )2.個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的真正的快速發(fā)展。( )3.只有繳存住房公積金的借款人才可申請個人住房組合貸款。( )4.個人再交易住房貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個人住房貸款的客戶出售用該貸款購買的住房時，銀行用信貸資金向購買該住房的個人發(fā)放的個人住房貸款。 ( )5.個人住房貸款的利率按政策性貸款利率執(zhí)行，實行上、下限同時管理。( )6.房地產(chǎn)交易市場的穩(wěn)定性和規(guī)范性對個人住房貸款風(fēng)險的影響一般不大。( )7.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。( )2009年6月真題8.借款人以所購住房作抵押的，可將住房價值的一部分用于貸款抵押，銀行往往規(guī)定用于貸款抵押的該部分價值不得低于總價值的一定比例。( )9.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。( )10.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。11.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇多種還款方法，且在貸款期間內(nèi)可以根據(jù)需要進行變更。( )12.根據(jù)個人住房貸款管理辦法，貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人可選擇是否提供擔(dān)保。( )13.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式，應(yīng)由保證人單獨與貸款銀行簽訂獨立的抵押加階段性保證借款合同。14.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。15.借款人以憑證式國債作質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日居中者確定貸款期限。16.在個人住房貸款中，對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，首付比例不得低于30%。( )17.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。( )18.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。( )19.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查即可撰寫調(diào)查報告。( )20.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，對采取抵(質(zhì))押的貸款，抵(質(zhì))押登記手續(xù)應(yīng)由銀行派人與抵(質(zhì))押人一起辦理，或接受抵(質(zhì))押人委托代為辦理，但不得委托外部機構(gòu)代為辦理貸款的抵(質(zhì))押登記手續(xù)。21.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，借款人可根據(jù)實際情況決定辦理合同公證。( )22.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。( )23.借款人歸還個人住房貸款時，采取的支付方式在貸款期內(nèi)不得變更。( )24.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，新合同借款利率應(yīng)重新約定。25.對所有貸款未到期、無欠息、無拖欠本金、本期本金已歸還個人貸款賬戶均可調(diào)整借款期限。26.在個人住房貸款中，若保證人向第三方提供超出其自身負擔(dān)能力的擔(dān)保的的，銀行應(yīng)限期要