2019年初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試卷A卷 附解析.docVIP

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級銀行從業(yè)考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷A卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、在計(jì)算資產(chǎn)利潤率、資本利潤率等指標(biāo)時(shí)，一般采用（ ）。A. 利潤總額B. 稅前利潤C(jī). 稅后利潤D. 凈利潤2、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行3、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產(chǎn)。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國建設(shè)銀行4、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材5、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（ ）。 A. 商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B. 短期貸款和長期貸款C. 集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款D. 信用貸款和擔(dān)保貸款6、對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機(jī)關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)7、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法國法郎8、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產(chǎn)投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要9、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時(shí)通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)B. 及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)C. 認(rèn)真核實(shí)執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉10、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個(gè)人活期存款D.3年期教育儲蓄存款11、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股12、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（ ）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款發(fā)生額的比值13、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，（ ）。A.會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會增加市場貨幣供應(yīng)量14、（ ），我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。A.20世紀(jì)90年代B.20世紀(jì)80年代C.19世紀(jì)70年代D.19世紀(jì)60年代15、我國目前個(gè)人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實(shí)行上限管理B. 上限放開，實(shí)行下限管理C. 上下限均放開D. 實(shí)行上下限管理16、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權(quán)代理17、某人投資某債券，買入價(jià)格為l00元，賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2018、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證19、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（ ）。A資本利潤率B資本充足率C不良貸款率D資產(chǎn)負(fù)債率20、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司21、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行22、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應(yīng)付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.223、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.商業(yè)票據(jù)B.政府債券C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.公司股票24、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其全部在資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任25、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（ ）。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)B形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)C形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)D形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)26、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益27、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營28、經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計(jì)資本B:監(jiān)管資本C:經(jīng)濟(jì)資本D:核心資本29、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（ ）。A.借款保函B.履約保函C.經(jīng)營租賃保函D.投標(biāo)保函31、票據(jù)喪失后，持票人可以（ ），請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟32、違反反洗錢法中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的33、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變造貨幣罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪34、下列關(guān)于庫存現(xiàn)金的說法，錯誤的是（ ）。A.庫存現(xiàn)金是一種非營利性金融資產(chǎn) B.從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多 C.庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則是最大規(guī)模的保存 D.任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金 35、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成36、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（ ）。A要約可以撤銷和撤回B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回37、在我國實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的時(shí)間先后有別，這遵循的是（ ）。A.分類實(shí)施的原則B.分層推進(jìn)的原則C.分步達(dá)標(biāo)的原則D.決策獨(dú)立的原則38、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（ ）。A個(gè)人消費(fèi)額度貸款B個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C個(gè)人經(jīng)營貸款D個(gè)人住房最高額抵押貸款39、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險(xiǎn)D.便于計(jì)算成本和收益40、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款41、商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營主體。下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯誤的是（ ）。A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失B.強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大C.強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果，即導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性D.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性帶來的后果只可能是不利的42、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（ ）。A應(yīng)取得保證人書面同意B取得保證人口頭同意即可C無須取得保證人同意D通知保證人即可43、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機(jī)構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風(fēng)險(xiǎn)管理部門44、（ ）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產(chǎn)負(fù)債率45、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。A通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息C對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則D將客戶信息告知第三人46、在交易所以公開競價(jià)方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是（ ）。A:遠(yuǎn)期B:期貨C:期權(quán)D:互換47、衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)是（ ）。A.國民生產(chǎn)總值（GNP） B.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP） C.國民收入 D.國際收支 48、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（ ）。A.可撤銷信用B.可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證49、（ ）是代表法人對外從事民事活動的機(jī)關(guān)。A.執(zhí)行機(jī)關(guān) B.代表機(jī)關(guān) C.監(jiān)察機(jī)關(guān) D.法人機(jī)關(guān) 50、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品C.銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)51、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項(xiàng)目貸款承諾D：不可撤銷信用證52、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A信用卡B票據(jù)C匯款D托管53、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣貸款的是（ ）。A.個(gè)人消費(fèi)貸款 B.個(gè)人信用卡透支 C.個(gè)人綜合貸款 D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款54、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，下列選項(xiàng)全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)55、交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換56、關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個(gè)過程中D.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處57、以下不能取得法人資格的是（ ）。A. 個(gè)體工商戶B. 在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司C. 機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體D. 有限責(zé)任公司58、( )屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人59、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（ ）。A.自營貸款B.并購貸款C.房地產(chǎn)貸款D.項(xiàng)目融資60、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（ ）。A.勞動技能認(rèn)證B.財(cái)務(wù)部門考試獲得的會計(jì)資格C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格61、汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)有（ ）。A:吸收公眾存款B:吸收定期存款C:接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款D:吸收活期存款62、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說法不正確的是（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B. 通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略63、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國外投資C.勞務(wù)輸出D.國外借款64、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取65、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。A:因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B:在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來D:設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶66、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A土地儲備貸款B個(gè)人住房貸款C房地產(chǎn)開發(fā)貸款D法人商業(yè)用房按揭貸款67、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B. 我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C. 我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營D. 1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、68、根據(jù)我國個(gè)人外匯管理辦法，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣69、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款70、下列關(guān)于信用證的說法中，錯誤的是（ ）。A. 現(xiàn)金銀行基本上只開不可撤銷信用證B. 現(xiàn)金銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證C. 現(xiàn)在銀行開立的基本上是可以轉(zhuǎn)讓的信用證D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證71、信貸人員以技術(shù)為核心進(jìn)行分析的階段是（ ）。A.生產(chǎn)階段B.銷售階段C.研發(fā)階段D.供應(yīng)階段72、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（ ）。A:為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B:妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C:舉報(bào)銀行違法行為D:擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪73、銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（ ）。A獲得較高收益B賺取價(jià)差C為客戶炒作D風(fēng)險(xiǎn)管理74、下列關(guān)于金融衍生品的表述不正確的是（ ）。A.是一種金融合約B.其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)C.商品期貨的標(biāo)的物不可以為原油D.標(biāo)的物為股票指數(shù)的屬于金融期貨75、目前我國商業(yè)銀行貸款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開，實(shí)行下限管理D.下限放開，實(shí)行上限管理76、20世紀(jì)60年代之后，西方各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高速增長的繁榮時(shí)期，銀行變被動負(fù)債為主動負(fù)債，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了（ ）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段77、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪78、下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。 A. 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理B. 對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C. 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D. 對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督79、在回購交易中，債券買方收益為（ ）。A:買賣差價(jià)減手續(xù)費(fèi)B:利息收入C:買賣差價(jià)與利息收入D:投資收益80、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)對發(fā)放的土地儲備貸款設(shè)立（ ），加強(qiáng)對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機(jī)構(gòu)資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監(jiān)測臺賬81、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。A刑事制裁B行政處分C行政處罰D追究民事責(zé)任82、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A.金融交易的對象B.金融交易成交時(shí)約定的付款時(shí)間C.金融交易對象的期限D(zhuǎn).金融交易的層次83、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9084、公司成立日期是指（ ）。A.公司資本繳足的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.公司正式對外營業(yè)的日期D.公司向公司登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記的日期85、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（ ）。A臨時(shí)存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶86、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應(yīng)()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%87、在單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元88、（ ），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.雙線監(jiān)管型89、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。C.商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。必要時(shí)，可通過外部征信機(jī)構(gòu)對客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶提供書面報(bào)告，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。90、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權(quán)原則C.誠實(shí)信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則2、反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會計(jì)要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負(fù)債D:所有者權(quán)益E:利潤3、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個(gè)社會的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量4、下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求5、下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險(xiǎn)詐騙罪的對象是保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的6、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)7、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購車提供擔(dān)保8、中國銀監(jiān)會確立的實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實(shí)施B:分類達(dá)標(biāo)C:分層推進(jìn)D:分步達(dá)標(biāo)E:分項(xiàng)落實(shí)9、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)11、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人12、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對，掌握主動，盡快采取措施補(bǔ)救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過長，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D.出口商應(yīng)對進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤13、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同14、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時(shí)存款賬戶15、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護(hù)客戶利益原則E信息充分披露原則16、我國M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款17、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（ ）。A.項(xiàng)目建議書B.可行性研究報(bào)告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況18、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（ ）。A間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法B直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法C在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)D在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)E大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險(xiǎn)公司的工作人員20、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機(jī)D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)22、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益23、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)25、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會D.農(nóng)村合作金融工作委員會E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會26、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E.滿足客戶的一切要求28、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果D. 要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告E. 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料29、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財(cái)政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴(kuò)大有效需求30、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得31、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款32、中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).中央銀行基準(zhǔn)利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管34、市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋C.風(fēng)險(xiǎn)對沖D.融資管理E.壓力測試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)B泄露反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作D違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行37、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時(shí)應(yīng)遵循的原則有（ ）。A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應(yīng)鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)股東利益最大化的同時(shí)，重視銀行的社會責(zé)任38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告C.董事變更情況D.其他重大事項(xiàng)39、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力40、合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ）。A加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況B按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度D實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金E嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。A.對B.錯2、（ ）巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。A.對B.錯3、（ ）購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但刑法的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤4、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。A正確B錯誤5、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯6、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。A.對B.錯7、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構(gòu)。A.對B.錯8、（ ）董事會對資本補(bǔ)充方案、財(cái)務(wù)重組等進(jìn)行決議時(shí)，需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯9、（ ）幣值穩(wěn)定與物價(jià)穩(wěn)定是同一個(gè)概念。A.正確B.錯誤10、（ ）董事會可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨(dú)或合并設(shè)立其專門委員會。A.對B.錯11、（ ）目前世界各國通常不會因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯12、（ ）經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。A正確B錯誤13、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯14、（ ）進(jìn)行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯誤15、（ ）汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、C2、B3、【答案】C4、B5、D6、【答案】A7、D8、C9、A10、C11、C12、B13、C14、B【解析】知識產(chǎn)權(quán)是一種無形財(cái)產(chǎn)權(quán)，通常包括“工業(yè)產(chǎn)權(quán)”和“版權(quán)”。20世紀(jì)80年代，我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。故本題選B。15、B16、C17、D18、C19、C20、C21、B22、A23、D24、C25、C26、D27、B28、C29、B30、A31、【答案】D【解析】 票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。32、正確答案：A【專家解析】對金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。33、D34、【正確答案】C35、C36、d37、B38、B39、【答案】D40、B41、D42、A43、B44、C45、C46、B47、【正確答案】B48、C49、【正確答案】B【答案解析】本題考查民事主體。代表機(jī)關(guān)是代表法人對外從事民事活動的機(jī)關(guān)，如法定代表人。50、【答案】C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上原則正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時(shí)，應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。51、C52、D53、A54、【答案】D55、C56、B57、A58、B59、A60、A61、C62、D63、A64、D6