2019年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》能力測試試卷A卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格個人理財能力測試試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標準差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差2、張君5年后需要還清100000元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、163803、我國人民幣升值有利于（ ）A、出口B、進口C、對外貸款D、國內旅游創(chuàng)匯4、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權登記費D、所得稅5、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈D、遺囑繼承，遺贈6、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產(chǎn)品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月7、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元8、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（ ）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務9、下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅10、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通11、（ ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港12、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務，稱為（ ）A、資產(chǎn)業(yè)務B、中間業(yè)務C、負債業(yè)務D、貸款業(yè)務13、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由（ ）承擔。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會14、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財務功能B、風險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能15、宋體金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門16、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907917、根據(jù)銀監(jiān)會關于調整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質的理財產(chǎn)品，應實行（ ）A、報告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當?shù)劂y監(jiān)局審批制18、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應選擇做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣19、對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟效益的評估D、銀行效益評估20、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率21、理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任22、當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務B、股權投資業(yè)務C、結構性理財產(chǎn)品D、國際貸款業(yè)務23、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽，這是（ ）準則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責C、崗位職責D、誠實信用24、下列外匯市場的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進行外匯交易的個人D、國家外匯管理局25、商業(yè)銀行應按（ ）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料。相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度26、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（ ）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃27、我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實際比例稅率B、適用535的五級超額累進稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級超額累進稅率28、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產(chǎn)品設計者29、不動產(chǎn)登記，由（ ）的登記機構辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地D、法人居住地30、（ ）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表31、下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風險比較低32、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650033、下列投資工具中,風險相對最小地是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨34、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖牵?）A、交換下個月將要公布的兼并收購消息B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術難題C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計劃D、詢問對方對央行近期政策的看法35、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度36、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件37、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人38、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ）A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、工資收入39、侵權行為是不法（ ）非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有40、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結構性存款B、理財計劃C、理財顧問服務D、結構性金融衍生產(chǎn)品41、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權B、雙向不觸發(fā)期權C、二觸即付期權D、單向不觸發(fā)期權42、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權43、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇44、李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應當存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元45、（ ）是指具有高度相關陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項目D、產(chǎn)品組合46、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟因素D、自然因素47、金融市場主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門48、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金49、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進行房地產(chǎn)投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設備50、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債51、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務52、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%53、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是（ ）A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計分紅D、紅利再投資54、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全55、在稅收法律關系中，權利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權利義務對等B、法律地位平等，權利義務不對等C、法律地位不平等，權利義務對等D、法律地位不平等，權利義務不對等56、下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上57、下列所得免征個人所得稅的是（ ）A、獎金蓄B、企業(yè)津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得58、財務信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡59、貸款總結評價的內容不包括（ ）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析60、充分授權制度要求：商業(yè)銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次61、以下各項個人所得，（ ）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴重自然災害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位62、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟環(huán)境D、良好的個人信用63、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（ ）天的寬限期。A、60B、30C、90D、1064、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務素質C、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督65、商業(yè)銀行及其境內托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行66、匯率變化一個最重要的影響就是對（ ）的影響。A、消費者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家67、影響結構性理財計劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結構C、社會結構D、家庭機構68、宋體如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、569、子女教育規(guī)劃的主要內容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產(chǎn)品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇70、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品71、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析72、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理73、在對經(jīng)常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債74、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率75、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B、李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇76、（ ）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A、分析風險管理策略B、評估風險管理策略C、分析風險管理效果D、評估風險管理效果77、以下屬于個人教育理財規(guī)劃的非貨幣風險的是（ ）A、因長期同父母生活導致的無法及早自立B、投資失敗導致子女失去留學機會C、選擇政府貸款后因無力償還導致債券轉嫁到子女身上D、教育金歸屬權發(fā)生爭議78、假設未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%79、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息80、民法通則中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理81、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體82、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通83、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款84、人口密度和家庭結構屬于影響房地產(chǎn)價格的什么因素（ ）A、社會因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素85、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃86、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性87、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（ ）A、主要住房貸款B、房地產(chǎn)投資貸款C、汽車貸款D、保險費88、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取的動作是（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣89、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權B、雙向不觸發(fā)期權C、二觸即付期權D、單向不觸發(fā)期權90、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（ ）A、商業(yè)票據(jù)B、銀行定期存單C、短期政府債券D、短期企業(yè)債券E、中長期政府債券2、金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法中的金融機構是指（ ）A、在中國境內依法設立的銀行B、在中國境內依法設立的金融租賃公司C、在中國境內依法設立的信托公司D、在中國境內依法設立的財務公司E、外國銀行在中國境內的分行3、影響股票價格變動的因素有（ ）A、供求關系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國際金融市場波動E、股票分割4、以下哪些屬于非法人組織（ ）A、私營獨資企業(yè)B、中外合作經(jīng)營企業(yè)C、外資企業(yè)D、各商業(yè)銀行設在各地的分支機構E、村辦企業(yè)5、關于個人理財業(yè)務與儲蓄的關系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段B、家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉移性收入為主6、房地產(chǎn)投資的風險主要有（ ）A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關政策、法規(guī)B、人口素質、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因對房地產(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產(chǎn)機會成本偏高7、理財產(chǎn)品與顧問服務中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務的個別風險，具體為（ ）A、經(jīng)濟金融條件的易變性B、風險承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運作風險D、管理人風險行為E、投資顧問風險行為8、根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結構性理財產(chǎn)品可以分為（）A、與債券掛鉤的結構化產(chǎn)品B、與外匯掛鉤的結構化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的結構化產(chǎn)品D、與商品掛鉤的結構化產(chǎn)品E、利率聯(lián)動的結構化產(chǎn)品9、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負債增加B、公司內部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應收賬款E、來自民間的借貸10、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣11、下列保險購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價值20萬元的財產(chǎn)只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經(jīng)常得的感冒投保12、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求13、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執(zhí)行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行14、某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素15、關于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風險提示和警示性文字E、預測該基金的證券投資業(yè)績16、稅務籌劃地特點包括（ ）A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性17、按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（ ）A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場C、期貨市場D、資本市場E、股票市場18、養(yǎng)老保險有哪些特點？（ ）A、國家立法強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加B、養(yǎng)老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟C、養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領取養(yǎng)老金19、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。20、理財顧問服務包含的內容有（ ）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托21、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（ ）A、企業(yè)資產(chǎn)負債率B、銀行評估意見C、投資項目的經(jīng)濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產(chǎn)業(yè)政策22、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券23、應當先履行債務的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經(jīng)營狀況嚴重惡化B、轉移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內部人員E、改變公司工作流程24、一般將客戶地風險偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進取型D、進取型25、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建26、金融活動遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動性D、風險性E、波動性27、劉先生購買A、股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，說明此期權為看漲期權B、可以判斷劉先生預期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元28、以下屬于房地產(chǎn)價格特性的是（ ）A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性29、根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金30、電子現(xiàn)金有很多性質，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質（ ）A、獨立性B、不可重復花費C、匿名性D、不可偽造性31、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應注意的哪些關鍵詞？（ ）A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取32、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ ）A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機活動D、只有把錢放在銀行才是理財33、下列項目屬于股票特點的是（ ）A、參與性B、收益性C、風險性D、流通性34、個人理財常見的風險包括（ ）A、本金損失的風險B、收益損失風險C、流動性風險D、管理風險35、如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L險？（ ）A、對風險敬而遠之B、理性對待風險C、組合投資，降低風險D、學會分散和轉嫁風險36、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預E、與以上幾項無關37、關于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益38、家庭現(xiàn)金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出39、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負債率B、流動比率C、負債與所有者權益比率D、利息保障倍數(shù)E、負債與有形凈資產(chǎn)比率40、信托產(chǎn)品的風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經(jīng)營管理風險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）強型有效市場認為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息。A、正確B、錯誤2、（ ）理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、正確B、錯誤3、（ ）貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。A、正確B、錯誤4、（ ）個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。A、正確B、錯誤5、（ ）在稅收規(guī)劃中，節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越小的方案。A、正確B、錯誤6、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤7、（ ）期貨