2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習試卷A卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在我國實施巴塞爾新資本協(xié)議的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實施巴塞爾新資本協(xié)議的時間先后有別，這遵循的是（ ）。A.分類實施的原則B.分層推進的原則C.分步達標的原則D.決策獨立的原則2、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下3、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質(zhì) 4、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機關查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶5、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證6、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引，商業(yè)銀行對有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應采取哪種措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款B、向法院訴訟C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境D、對企業(yè)銷售款進行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用7、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（ ）。A.基本建設貸款 B.技術改造貸款 C.貿(mào)易融資貸款 D.科技開發(fā)貸款8、下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產(chǎn)支持證券C2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內(nèi)地D我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易9、為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保，該保函指的是（ ）。A.借款保函 B.授信額度保函 C.有價證券保付保函 D.即期付款保函 10、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（ ）。 A. 市場準入B. 非現(xiàn)場監(jiān)管C. 監(jiān)管談話D. 信息披露監(jiān)管11、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期12、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（ ）。A:國務院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業(yè)協(xié)會13、商業(yè)銀行可以投資的證券是（ ）。A.金融債券B.股票C.證券投資基金D.權證14、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年15、巴塞爾委員會于（ ）正式發(fā)表了巴塞爾新資本協(xié)議。A：2004 年 6 月B：2005 年 6 月C：2006 年 6 月D：2007 年 6 月16、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平17、下列關于金融犯罪說法錯誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)18、（ ）是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.信用資本19、下列說法中不正確的是（ ）。A.可轉債是一種可以在特定時間，按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權工具D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具20、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構成（ ）。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪21、行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強制 D.行政訴訟 22、列關于經(jīng)濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經(jīng)濟危機B.經(jīng)濟危機在一定條件下可轉化為金融危機C.金融危機有可能發(fā)展為經(jīng)濟危機D.金融危機比經(jīng)濟危機的規(guī)模與破壞力更大23、下列關于合同的表述，錯誤的是（ ）。A.訂立合同的當事人應當具備完全民事行為能力和民事權利能力B.合同包括上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式24、根據(jù)規(guī)定，貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的（ ）。A.2%B.5%C.10%D.15%25、根據(jù)離岸銀行業(yè)務管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣26、下列關于中央銀行說法錯誤的是（ ）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來承擔 B.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持 C.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任 D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持 27、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取（ ）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮28、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.代理業(yè)務B.托管業(yè)務C.承諾業(yè)務D.支付結算業(yè)務29、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務的結構這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出（ ）。A:拓寬業(yè)務范圍的戰(zhàn)略B:向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C:向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D:向多元化業(yè)務方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略30、下列關于匯率的表述，錯誤的是（ ）。A.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法31、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息32、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A.市場標價法B.直接標價法C.一攬子標價法D.直接標記法33、根據(jù)反不正當競爭法的規(guī)定，下列表述正確的是（ ）。A.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，不可以給中間人傭金B(yǎng).經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以暗示方式給對方回扣34、在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（ ）。A管風險B管業(yè)務C管法人D管內(nèi)控35、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（ ）兩種途徑。A:再貸款B:購買央行票據(jù)C:外匯抵押貸款D:發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)36、（ ）是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A私人銀行業(yè)務B財務顧問業(yè)務C企業(yè)信息咨詢業(yè)務D資產(chǎn)管理顧問業(yè)務37、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（ ）。A利率方面的競爭B匯率方面的競爭C存款方面的競爭D提供金融信息服務方面的競爭38、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據(jù)的管理制度39、廣泛用于非貿(mào)易結算或貿(mào)易從屬費用的收款的托收是（ ）。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進口托收40、商業(yè)銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務。A:一年B:三年C:五年D:十年41、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.6042、信貸文件是指（ ）。A.正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關文件D.貸款申請的有關文件43、目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.個人活期存款 D.三年期教育儲蓄存款 44、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款45、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本A.成本會計B.銀行監(jiān)管C.內(nèi)部風險管理D.獲利能力46、在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務不包括（ ）。A.股權投資B.貸款業(yè)務C.存款業(yè)務D.債券業(yè)務47、債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保是（ ）。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押48、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天49、1984年，國務院提出要恢復和加強農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經(jīng)營上的（ ），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性50、電話銀行是通過（ ）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.互聯(lián)網(wǎng)技術B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術51、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員豐_收、送規(guī)則的是（ ）。A.向主管部領導私下贈送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優(yōu)惠券52、商業(yè)銀行面臨的（ ）指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險53、商業(yè)銀行的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、國家和轉移風險、流動性風險、法律風險以及（ ）等。A.聲譽風險 B.信貸風險 C.利率風險 D.匯率風險54、衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（ ）。A:個人可支配收入B:國內(nèi)生產(chǎn)總值C:國內(nèi)生產(chǎn)總值D:人均國民生產(chǎn)總值55、銀行貸款承諾業(yè)務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度56、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A. 乙企業(yè)履行債務B. 甲企業(yè)履行債務C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務57、中國銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎層面的問題主要是（ ）問題，唯有解決這一問題，我國銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。A. 從業(yè)人員職業(yè)操守B. 從業(yè)人員技術水平C. 銀行業(yè)相關立法D. 從業(yè)人員管理水平58、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責之一。A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B所有商業(yè)銀行C中國銀行業(yè)協(xié)會D中國反洗錢監(jiān)測分析中心59、下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是（ ）。A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B.充分就業(yè)，指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡，指國際收支差額為零D.經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長60、（ ）用于衡量在短期壓力情景下單個銀行的流動性狀況。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.凈資產(chǎn)收益率D.資產(chǎn)負債率61、（ ）是無民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人62、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結算B.消費信貸C.存取現(xiàn)金D.儲蓄功能63、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產(chǎn)64、對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監(jiān)督的建議，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（ ）內(nèi)予以回復。A:五日B:十日C:二十日D:三十日65、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（ ）。A:高B:低C:相等D:不確定66、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。A.關聯(lián)方B.債權人C.債務人D.擔保人67、不屬于操作風險高級計量模型的是（ ）。A.損失分布法B.內(nèi)部衡量法C.打分卡法D.內(nèi)部評級法68、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（ ）。A貸款業(yè)務B貸款承諾業(yè)務C委托貸款業(yè)務D銀團貸款業(yè)務69、下列關于合同成立的描述，不正確的是（ ）。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點70、依照貸款通則的規(guī)定，除（ ）以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保。但經(jīng)貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、長期貸款71、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn) 所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風險分散與風險管理C:資源配置D:經(jīng)濟調(diào)節(jié)72、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負責人的批準A:銀監(jiān)會B:地市級銀行業(yè)金融機構C:國務院金融監(jiān)督管理機構D:省級金融監(jiān)督管理機構73、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內(nèi)控管理D.市場約束74、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（ ）。A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.全國銀行問同業(yè)拆放利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率D.香港銀行間同業(yè)拆放利率75、2007年3月20日，（ ）掛牌。A.渤海銀行B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C.上海銀行D.中國郵政儲蓄銀行76、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶77、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)物權法，下列說法正確的是（ ）。A債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有78、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（ ）。A.聲譽風險B.合規(guī)風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險79、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 80、企業(yè)債券的管理機構是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會81、負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構是（ ）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務院C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會82、行政機關實施凍結存款、匯款的行政強制措施時，凍結存款、匯款的數(shù)額應當（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當事人協(xié)商確定 83、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期84、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產(chǎn)的流動性B:降低銀行資產(chǎn)組合的風險C:提高銀行資產(chǎn)組合的信譽水平D:提高銀行資產(chǎn)組合的收益率85、某人投資某債券，買入價格為l00元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2086、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶87、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)：單一集團客戶授信集中度應小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%88、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為068%，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011089、持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（ ）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起( )。A、二年；一年B、一年；六個月C、六個月；三個月D、三個月；一個月90、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更2、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司3、下列關于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款C.信用卡可以用于網(wǎng)上購物D.持卡人憑卡消費后要在規(guī)定的時間內(nèi)向發(fā)卡機構償還消費貸款本息E.信用卡具有循環(huán)信用額度4、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果D. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料5、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應當與（ ）等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。A、管理模式B、存續(xù)年限C、業(yè)務規(guī)模D、產(chǎn)品復雜程度E、風險狀況6、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算7、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況B、審核風險戰(zhàn)略的實施情況C、監(jiān)督公司治理的實施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層8、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定9、下列屬于電子銀行服務的有（ ）。A.電話銀行B.手機銀行C.網(wǎng)上銀行D.個人支票E.自助終端10、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)機構工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員11、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（ ）。A. 經(jīng)濟增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展12、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務13、下列關于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同同一14、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當做到（ ）。A. 屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例B. 不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感C. 根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍內(nèi)D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E. 滿足客戶的一切要求15、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款16、發(fā)行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D中國銀監(jiān)會E企業(yè)集團財務公司及其他金融機構17、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件18、根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?（ ）A.交足存款準備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發(fā)放完紅利19、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有（ ）。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內(nèi)銀行海外分行20、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證21、個人存款業(yè)務包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款22、關于存款準備金制度，下面說法正確的是（ ）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 23、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括（ ）。A銀行業(yè)協(xié)會B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D中國保監(jiān)會E中國人民銀行24、下列國際收支項目中，屬于資本項目的有（ ）。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資25、當經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列表述正確的有（ ）。A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加B.市場興旺，社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預示著通貨膨脹的到來E.預示著通貨緊縮的到來26、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（ ）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標27、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務過程中，應該做到（ ）。A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項B.協(xié)助轉移客戶的資產(chǎn)安全C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來確認來人的身份E.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導28、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函29、商業(yè)秘密是指符合下列（ ）的技術信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權利人帶來經(jīng)濟利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實用性E:權利人采取保密措施30、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司31、優(yōu)先股票享有得主要權利有（ ）。A.優(yōu)先獲得固定的股息 B.優(yōu)先認股權 C.優(yōu)先清償權 D.優(yōu)先按約定方式領取股息E.優(yōu)先投票權32、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括（ ）。A. 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產(chǎn)轉讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準增設分支機構33、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術信息和經(jīng)營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權利人帶來經(jīng)濟利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實用性E. 權利人采取了保密措施34、票據(jù)喪失的補救措施包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.要求付款人支付款項E.要求出票人支付款項35、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪36、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標價法37、我國從2004年起實施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括（ ）。A盈余公積B未分配利潤C實收資本D資本公積E少數(shù)股權38、根據(jù)擔保法規(guī)定，可以作為權利質(zhì)押合同標的的權利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權D依法可以轉讓的股份、股票E依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權39、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期40、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構成要素C：民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯2、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。A.對B.錯3、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯4、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務院。A.正確B.錯誤5、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對6、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤9、（ ）土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤10、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯11、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。A.對B.錯12、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯13、（ ）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。A.對B.錯14、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯15、（ ）董事會對資本補充方案、財務重組等進行決議時，需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、B3、【正確答案】C4、D5、B6、D7、C8、C9、【正確答案】C【答案解析】本題考查銀行保函。有價證券保付保函：為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保。10、A11、【答案】C【解析】各企業(yè)之間實力相當，市場份額不會出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。12、C13、A14、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。15、A16、D17、A18、【答案】B19、C20、C21、【正確答案】A22、正確答案是： C23、B24、 C【解析】貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的l0%。故本題選C。25、A26、【正確答案】C