2020年中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》題庫檢測試題A卷 附解析.docVIP

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格證個人理財題庫檢測試題A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D、收益和股票市場的收益正相關(guān)2、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余3、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應(yīng)該是（ ）A、資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃債務(wù)計劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金C、子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃D、購置住房購置硬件節(jié)財計劃應(yīng)急基金4、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風(fēng)險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇5、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、62B、90.8C、73D、1616、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)7、下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是（ ）A、社會文化環(huán)境B、經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率8、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D、須是中國境內(nèi)的公民9、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險管理支出不足10、以下各項個人所得，（ ）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位11、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險,是根據(jù)（ ）地不同進行區(qū)分、A、承保對象B、風(fēng)險損失原因C、風(fēng)險損害對象D、風(fēng)險損失結(jié)果12、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%13、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元14、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托15、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞16、個人理財風(fēng)險和報酬的關(guān)系是（ ）A、正相關(guān)B、反相關(guān)C、無法判斷D、沒有關(guān)系17、投資利稅率是（ ）A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率D、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率18、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C、近因原則D、損失補償原則19、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐20、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品21、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計-負(fù)債合計B、資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計C、資產(chǎn)合計-長期負(fù)債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計22、流動比率是反映（ ）的指標(biāo)。A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運能力D、盈利能力23、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。24、物權(quán)法涉及的物權(quán)不包括（ ）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)25、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞26、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化27、商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃是（ ）A、投資規(guī)劃B、理財規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險規(guī)劃28、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則29、（ ）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財產(chǎn)品調(diào)研B、理財產(chǎn)品開發(fā)C、理財產(chǎn)品銷售D、理財產(chǎn)品售后服務(wù)30、在日常理財顧問服務(wù)中，下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產(chǎn)投資貸款31、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率32、從有價證券的性質(zhì)上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業(yè)資本33、銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的重大突發(fā)事件是（ ）A、級B、級C、級D、級34、關(guān)于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高35、我國法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5736、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足37、下面（ ）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項目財務(wù)分析C、工藝流程分析D、項目環(huán)境分析38、期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風(fēng)險準(zhǔn)備金制度39、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權(quán)費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位40、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ ）行業(yè)。A、房地產(chǎn)B、建材C、汽車D、電力41、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風(fēng)險總是比債券的風(fēng)險高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日42、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括（ ）A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭D、操作風(fēng)險43、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由（ ）承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會44、作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下（ ）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃45、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當(dāng)期收益率D、凈收益率46、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合（ ）能力。A、經(jīng)濟B、償債C、收入D、支出47、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)48、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（ ）A、意外風(fēng)險B、交易風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、變現(xiàn)風(fēng)險49、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金50、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達到（ ）人。A、40B、41C、42D、4351、個人理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進行的民事活動，應(yīng)當(dāng)首先遵守（ ）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業(yè)銀行法52、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產(chǎn)品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風(fēng)險控制方法的選擇53、（ ）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200554、資本市場的特征是（）A、風(fēng)險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風(fēng)險性也低D、風(fēng)險性低，安全性也低55、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（ ）A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報告制度56、（ ）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結(jié)保險57、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金58、關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)B、受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易C、受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn)59、以下關(guān)于影響投資風(fēng)險的說法，錯誤的是（ ）A、投資時間長，跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利B、投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術(shù)操作來控制D、投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具60、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限61、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低62、（ ）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關(guān)鍵人物保險C、企業(yè)關(guān)鍵人保險D、企業(yè)壽險63、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃64、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確65、當(dāng)人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產(chǎn)66、外匯市場中，（ ）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行67、金融市場主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門68、若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（ ）A、利率與物價的關(guān)系B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C、利息的計算方式D、利率的決定方式69、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值70、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源71、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（ ）A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性72、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小73、上海黃金交易所夜市時間是（ ）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：3074、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所75、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準(zhǔn)利率76、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債77、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤78、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實業(yè)B、郵票C、有價證券D、珠寶79、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡80、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起（ ）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機構(gòu)辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日81、對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂82、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)定的是（ ）A、申請人資料齊全的，稅務(wù)機關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務(wù)機關(guān)必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局C、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務(wù)機關(guān)申請稅收證明D、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務(wù)機關(guān)申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門83、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險的是（ ）A、操作風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、再投資風(fēng)險D、價格風(fēng)險84、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個維度對客戶進行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群85、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款86、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會計師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價證券承銷人87、下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，錯誤的是（ ）A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容B、國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險概念更廣C、國別風(fēng)險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容88、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、企業(yè)債89、以下關(guān)于金融市場特點敘述錯誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具90、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（ ）A、公司決策參與權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)3、理財支出包括（ ）A、利息支出B、保費支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費用4、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限5、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人6、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標(biāo)包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入7、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確8、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益9、影響理財產(chǎn)品的宏觀因素包括（ ）A、社會環(huán)境B、市場利率C、法律環(huán)境D、經(jīng)濟環(huán)境E、技術(shù)環(huán)境10、關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（ ）A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、沒有關(guān)系D、重要影響11、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料12、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期13、投資型保險產(chǎn)品包括（ ）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結(jié)保險14、消費信貸的種類主要有（ ）A、個人綜合消費貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D、信用卡15、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。A、理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B、理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C、理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明D、擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料E、擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料16、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險由大到小排列，不正確的是（ ）A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券17、理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述正確的是（ ）A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率18、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（ ）A、折現(xiàn)方法B、投資期限C、預(yù)期收益率D、利率E、年金19、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標(biāo)B、休假-短期目標(biāo)C、建立退休基金-長期目標(biāo)D、按揭買房-中期目標(biāo)E、參加人壽保險-短期目標(biāo)20、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產(chǎn)品B、價格C、地點D、促銷E、服各21、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（ ）A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、項目經(jīng)營管理風(fēng)險22、全球鉑金總儲量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國23、下列保險購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價值20萬元的財產(chǎn)只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經(jīng)常得的感冒投保24、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)25、保險產(chǎn)品的功能包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、分?jǐn)倱p失C、補償損失D、套期保值26、下列可作為個人教育理財投資工具的有（ ）A、個人儲蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險27、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（ ）A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場28、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全29、項目財務(wù)評估包括（ ）A、項目投資估算B、資金籌措評估C、項目清償能力評估D、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估E、不確定性評估30、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期31、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、房地產(chǎn)C、股票D、活期存款32、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建33、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字E、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績34、影響黃金產(chǎn)品價格變動的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、美元走勢C、國際政治D、石油價格35、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估36、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ ）A、按銀行需求進行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質(zhì)量最好的E、選擇質(zhì)優(yōu)價廉的37、貸前調(diào)查的方法主要包括（ ）A、現(xiàn)場調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況38、信貸資金的運動特征有（ ）A、信貸資金運動以銀行為軸心B、產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)C、是一收一支的一次性資金運動D、以償還為前提的支出，有條件的過渡E、與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合39、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源40、按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（ ）A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場C、期貨市場D、資本市場E、股票市場 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，債務(wù)重組是實現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤2、（ ）為退休生活作打算屬于長期目標(biāo)，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標(biāo)。A、正確B、錯誤3、（ ）信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤5、（ ）銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤6、（ ）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤7、宋體（ ）相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交易量并