2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》每日一練試題 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)每日一練試題 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評(píng)估B、可以由債務(wù)人自行評(píng)估C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D、可以由抵押人委托政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)2、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、115003、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨4、投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元5、以下不屬于對(duì)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（ ）A、職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高B、受教育程度會(huì)直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)D、成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加6、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項(xiàng)目是否值得投資?（ ）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資7、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾8、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.609、商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是（ ）A、投資規(guī)劃B、理財(cái)規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃10、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇11、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的12、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)13、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后,對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)14、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)D、建立空殼公司15、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通16、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)17、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈(zèng)C、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)D、遺囑繼承，遺贈(zèng)18、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年19、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期20、根據(jù)中華人民共和國個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率21、趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請(qǐng)問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、4C、7D、522、短期貸款是指期限在（ ）以內(nèi)的貸款，長(zhǎng)期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年23、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表24、借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質(zhì)押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款25、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)地D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)26、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率27、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券28、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)29、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)低B、管理簡(jiǎn)單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定30、（ ）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200531、（ ）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金32、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財(cái)產(chǎn)購置支出應(yīng)按（ ）計(jì)征個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得D、利息股息紅利所得33、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%34、盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)呈現(xiàn)相同方向，但相對(duì)穩(wěn)定的行業(yè)屬于（ ）A、增長(zhǎng)型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長(zhǎng)型行業(yè)35、假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%36、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ）A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)37、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（ ）人。A、40B、41C、42D、4338、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈39、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股40、（ ）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、批發(fā)外匯市場(chǎng)D、零售外匯市場(chǎng)41、下列各項(xiàng)中不屬于崗位職責(zé)的是（ ）A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。42、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對(duì)其比較有利的復(fù)利計(jì)息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年43、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（ ）A、交叉關(guān)系B、包含關(guān)系C、主次關(guān)系D、無任何關(guān)系44、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上地財(cái)務(wù)狀況地報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表45、被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議46、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶47、宋體下列不屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財(cái)計(jì)劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定48、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓49、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計(jì)算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%50、以下哪項(xiàng)是高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍(lán)籌股票D、對(duì)沖基金51、2008年，政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（ ）A、行政因素B、社會(huì)因素C、經(jīng)濟(jì)因素D、自然因素52、下列外匯市場(chǎng)的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進(jìn)行外匯交易的個(gè)人D、國家外匯管理局53、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是（ ）A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。54、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、有擔(dān)保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金55、以下（ ）行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。A、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同C、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的56、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.457、基金（ ）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為。A、認(rèn)購B、申購C、贖回D、轉(zhuǎn)換58、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)59、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險(xiǎn)的免除D、車輛損失險(xiǎn)的承保60、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值抵押貸款率C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押61、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資金不低于（ ）人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元62、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是（ ）A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股63、對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術(shù)評(píng)估B、生產(chǎn)條件評(píng)估C、經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估D、銀行效益評(píng)估64、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由（ ）承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會(huì)65、下列所得免征個(gè)人所得稅的是（ ）A、獎(jiǎng)金蓄B、企業(yè)津貼C、保險(xiǎn)賠款所得D、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得66、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通67、我國的黃金交易市場(chǎng)包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場(chǎng)D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所68、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的什么因素（ ）A、社會(huì)因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素69、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的70、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足71、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（ ）A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D、將客戶交易信息檔案存放在保險(xiǎn)柜72、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金D、公司型基金73、盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行（ ）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃74、下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)?（ ）A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺(tái)交易75、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（ ）A、有價(jià)證券承銷人B、律師事務(wù)所C、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所76、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)77、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限78、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。A、個(gè)人貸款B、個(gè)人理財(cái)C、理財(cái)規(guī)劃D、理財(cái)籌劃79、在下列（ ）情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高C、資本運(yùn)作比較頻繁期D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高80、我國航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；581、以下關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品說法不正確的是（ ）A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括可自動(dòng)贖回，價(jià)幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進(jìn)的結(jié)構(gòu)2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)=股票價(jià)格投資回報(bào)率82、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)83、以下不屬于客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財(cái)業(yè)務(wù)的收益D、防止客戶流失84、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（ ）A、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國人民銀行85、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（ ）A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)86、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃87、在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾88、按期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)89、宋體選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具的客戶屬（ ）A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、保守型D、平衡型90、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、資產(chǎn)管理類理財(cái)產(chǎn)品指以我行（ ）等自主品牌命名的理財(cái)產(chǎn)品。A、“本利豐”B、“理財(cái)金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”2、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔(dān)保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）3、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲(chǔ)蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量4、進(jìn)行市場(chǎng)分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模5、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉庫棧單D、存款單6、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元B、以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元7、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，錯(cuò)誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由銀行來承擔(dān)D、商業(yè)銀行可以把一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售8、金融產(chǎn)品的特征是（ ）A、流動(dòng)性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性9、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、美元走勢(shì)C、國際政治D、石油價(jià)格10、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（ ）A、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格11、對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（ ）A、等級(jí)尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評(píng)估法12、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是（ ）A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入13、期貨交易所有（ ）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料14、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組15、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的B、對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國家機(jī)關(guān)工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的16、對(duì)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、各人風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)承受力17、宋體利率債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有（ ）A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍(lán)籌股E、信托資產(chǎn)18、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括（ ）A、項(xiàng)目投資估算B、資金籌措評(píng)估C、項(xiàng)目清償能力評(píng)估D、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估E、不確定性評(píng)估19、評(píng)估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大B、資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)C、年長(zhǎng)卻愿意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金D、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高20、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)21、在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向（ ）A、應(yīng)該減少儲(chǔ)蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產(chǎn)E、購入基金22、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與儲(chǔ)蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段B、家庭成熟期，收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時(shí)期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大D、在家庭成長(zhǎng)期，收入增加而支出相對(duì)穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主23、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘蛩谻、市場(chǎng)因素D、央行干預(yù)E、與以上幾項(xiàng)無關(guān)24、影響住宅房地產(chǎn)投資價(jià)值的因素包括（ ）A、配套設(shè)施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤容積率D、物業(yè)管理水平25、下面對(duì)資產(chǎn)組合分散化的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)B、適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、當(dāng)把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時(shí)，總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)以遞減的速率下降D、當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí)，組合的期望收益由組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解釋E、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好處不會(huì)充分地發(fā)揮出來26、金融期權(quán)按對(duì)價(jià)格的預(yù)期分類，可分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、溢價(jià)期權(quán)D、折價(jià)期權(quán)E、平價(jià)期權(quán)27、影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素？（ ）A、預(yù)期壽命的增長(zhǎng)B、性別差異C、提早退休D、社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張28、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金29、一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（ ）A、中立型B、輕度保守型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型30、目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ ）A、股票B、基金C、人民幣理財(cái)產(chǎn)品D、外匯理財(cái)產(chǎn)品31、下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)的有（ ）A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率32、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（ ）A、封閉式基金無須提取準(zhǔn)備金；開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告C、封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)；開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng)33、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調(diào)查了解客戶B、生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備E、建立多元化的產(chǎn)品組合34、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費(fèi)和支出C、子女教育D、個(gè)人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財(cái)富35、年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（ ）A、普通年金B(yǎng)、預(yù)付年金C、遞延年金D、永續(xù)年金36、下列屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有（ ）A、審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格B、負(fù)責(zé)國有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作C、依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管D、審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)E、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散37、以下說法正確的是（ ）A、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無經(jīng)驗(yàn)的投資者B、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資產(chǎn)C、“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾38、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D、最低工資保障39、職工個(gè)人對(duì)繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系40、占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來自壽險(xiǎn)，包括（ ）A、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、萬能險(xiǎn)D、投連險(xiǎn)E、房貸險(xiǎn) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，債務(wù)重組是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況改善的重要方式。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的外匯額度管理。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）按照銀監(jiān)