2020年初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練試題D卷 附答案.doc_第1頁
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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)每日一練試題D卷 附答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、對于客戶地中期投資目標(biāo),應(yīng)( )A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應(yīng)地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風(fēng)險(xiǎn)會上升,出現(xiàn)虧損地概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略2、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是( )A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、再投資風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)3、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按( )標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小4、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流,應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?( )A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金5、下面( )不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時(shí)性原則D、風(fēng)險(xiǎn)性原則6、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),在( )最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn),說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁7、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為( )A、103,000B、153,000C、100,000D、3,0008、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述,錯(cuò)誤的是( )A、不得收取銷售費(fèi)用B、不得向投資人收取額外費(fèi)用C、不得對不同投資人適用不同費(fèi)率D、收取銷售費(fèi)用9、被繼承人死亡后,有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的,先執(zhí)行( );其次( );最后是( )A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議10、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性11、下列關(guān)于貸款抵押額度,錯(cuò)誤的表述是( )A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值B、抵押貸款額度=抵押物評估價(jià)值抵押貸款率C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押12、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的是( )A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款13、( )是指股票價(jià)格的變動是隨機(jī)且不可預(yù)測的。A、生命周期理論B、資本資產(chǎn)定價(jià)理論C、隨機(jī)漫步D、市場有效14、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高,則該行業(yè)的自我保護(hù)越( ),該行業(yè)的內(nèi)部競爭越( )A、強(qiáng);強(qiáng)B、強(qiáng);弱C、弱;強(qiáng)D、弱;弱15、( )是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項(xiàng)目D、產(chǎn)品組合16、最初的生命周期模型是由( )提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格17、在一些發(fā)達(dá)國家,( )是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補(bǔ)助金C、團(tuán)體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)18、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括( )A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小,易操作D、能抵御通脹19、下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是( )A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管20、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%21、國內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí),一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品,則其應(yīng)主要進(jìn)行( )提示。A、流動性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)22、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,客戶和銀行的關(guān)系是( )A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系23、對于一個(gè)家庭來說,自由儲蓄率可以以( )為目標(biāo)。A、15%B、20%C、12%D、10%24、在一國的資本市場范圍內(nèi),以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過多元化投資分散的是( )A、某家上市公司發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)B、經(jīng)濟(jì)走向衰退C、肉制品行業(yè)價(jià)格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個(gè)項(xiàng)目失敗25、將人民幣10000元存入銀行,若銀行存款利率為5%,5年后取出,復(fù)利模式下的本利和是多少( )A、12500B、13100C、12762D、1150026、盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同,但是他們都需要進(jìn)行( )A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃27、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中,錯(cuò)誤的是( )A、理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、與綜合理財(cái)服務(wù)相比,理財(cái)顧問服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D、與理財(cái)計(jì)劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些28、關(guān)于質(zhì)押率的確定,說法錯(cuò)誤的是( )A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動因素,科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動趨勢可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率29、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置,說法正確的是( )A、人民幣10萬元以上,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上B、人民幣5萬元以上,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C、人民幣10萬元以上,外幣應(yīng)在1萬美元(或等值外幣)以上D、人民幣5萬元以上,外幣應(yīng)在1萬元美元(或等值外幣)以上30、宋體若某客戶申購了1萬份A基金,申購費(fèi)率是1.5%,當(dāng)日凈值是1.100元,1年后贖回該基金,贖回費(fèi)率是0.5%,當(dāng)日凈值是1.160元,則該客戶從A基金的投資中獲益( )元。A、270B、377C、500D、317.6831、( )是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場32、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是( )A、個(gè)人儲蓄B、定息債券C、教育保險(xiǎn)D、股票33、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類( )A、財(cái)富B、財(cái)產(chǎn)C、資金D、收入34、( )指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)35、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn),但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、固定收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃36、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法,錯(cuò)誤的是( )A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí),若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率,總回報(bào)=保證投資金額(1+最低回報(bào)率)C、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí),若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率,總匯報(bào)=保證投資金額(1+最低回報(bào)率)D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi),若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn),則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率37、利潤是企業(yè)在一定會計(jì)期間的經(jīng)營成果,其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的( )A、折余B、差額C、收入D、總額38、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有( )的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是39、紅籌股是指在香港上市的中資概念股,這些紅籌股( )A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸,上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港,上市地在中國大陸40、以下關(guān)于金融市場的說法,不正確的是( )A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制,其中最主要的是利率機(jī)制C、金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系41、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中,不正確的是( )A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候,可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡42、下列各項(xiàng)中,屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是( )A、股票B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)D、定期存款43、宋體從( )年中期開始至今,屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200844、貸前調(diào)查的主要對象不包括( )A、借款人B、擔(dān)保人C、抵(質(zhì))押物D、貸款項(xiàng)目45、( )是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理46、下列選項(xiàng)中,屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是( )A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)47、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元,負(fù)債5萬元,當(dāng)年收入2萬元,支出1萬元,則他的盈余/赤字為( )萬元。A、23B、1C、27D、-348、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法正確的是( )A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源49、假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣,2年后獲得100元,則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為( )A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%50、以下哪項(xiàng)不屬于客戶信息中的定量信息( )A、個(gè)人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負(fù)債C、收入與支出D、投資偏好51、( )不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區(qū)域文化D、競爭對手52、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?( )A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃53、在稅收法律關(guān)系中,權(quán)利主體雙方( )A、法律地位平等,權(quán)利義務(wù)對等B、法律地位平等,權(quán)利義務(wù)不對等C、法律地位不平等,權(quán)利義務(wù)對等D、法律地位不平等,權(quán)利義務(wù)不對等54、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是( )A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定55、以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評估的區(qū)別的是( )A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時(shí)間不同C、范圍和側(cè)重點(diǎn)不同D、方法不同56、在下列交易方式中,不具備保值功能的交易是()A、即期交易B、遠(yuǎn)期交易C、套期保值D、投機(jī)交易57、安心快線理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購遞增金額為( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元58、選擇目標(biāo)客戶,明確目標(biāo)市場,是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點(diǎn),是開發(fā)客戶的( )A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)59、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論,在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?)A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)60、具有較強(qiáng)競爭力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括( )A、性能先進(jìn)B、質(zhì)量穩(wěn)定C、性價(jià)比高D、無品牌優(yōu)勢61、在對經(jīng)常性( )進(jìn)行預(yù)測時(shí)應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債62、股票價(jià)格變動的直接原因是()A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率63、貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容不包括( )A、對貸款的還款情況的評價(jià)分析B、對貸款客戶選擇的評價(jià)分析C、對貸款綜合效益的評價(jià)分析D、對貸款方式選擇的評價(jià)分析64、下列項(xiàng)目中屬于所得稅免稅收入的是( )A、銷售收入B、提供勞務(wù)收入C、稿酬收入D、國債利息收入65、以國際經(jīng)驗(yàn)來說,如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于( ),即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%66、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù),將( )組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品67、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用( )A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則68、期貨交易主要是以( )為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度69、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤地是( )A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限70、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的( )A、銷售業(yè)績B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露71、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成,以下哪項(xiàng)不屬于( )A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力72、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)( )確定它們的價(jià)值。A、歷史成本B、重置價(jià)值C、評估價(jià)值D、市場情況73、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為( )和( )A、一般信托業(yè)務(wù),投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù),投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù),理財(cái)信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù),理財(cái)信托業(yè)務(wù)74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說法正確的是( )A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加75、下列個(gè)人所得中,應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是( )A、財(cái)產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險(xiǎn)賠款D、國債利息76、人身保險(xiǎn)合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人和受益人地關(guān)系為( )A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險(xiǎn)人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險(xiǎn)人,受益人是其指定地人77、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下:初始投資20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投資人要求的投資收益率為19%,該項(xiàng)目是否值得投資?( )A、收支相抵,無所謂值不值得投資B、收支相抵,不值得投資C、收支不平衡,不值得投資D、值得投資78、下列各種投資組合中,最適合即將退休的投資人的是( )A、國債B、期權(quán)C、期貨D、股票79、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值,顯然這一比率與清償比率密切相關(guān),同樣可以用來衡量客戶的綜合( )能力。A、經(jīng)濟(jì)B、償債C、收入D、支出80、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?( )A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃81、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為( )A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00082、以下哪項(xiàng)不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分( )A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報(bào)D、意外死亡的保險(xiǎn)金賠83、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是( )A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平84、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法,不正確的是( )A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D、若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善85、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件,并至少( )重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年86、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為( )A、380000B、310000C、350000D、33000087、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是( )A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻,又保持了實(shí)物投資較高的收益。88、( )作為金融產(chǎn)品,最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險(xiǎn)D、資金信托產(chǎn)品89、開放式基金地交易價(jià)格主要取決于( )A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債90、家庭負(fù)債比率等于( )除以總資產(chǎn)。A、自用負(fù)債B、投資負(fù)債C、總負(fù)債D、消費(fèi)負(fù)債 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有( )A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財(cái)功能不完善D、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位2、退休職工李某本月取得的下列收入中,不需繳納個(gè)人所得稅的有( )A、保險(xiǎn)賠償費(fèi)B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金3、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括( )A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財(cái)富功能4、評估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度,下列敘述正確的是( )A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大B、資金需動用時(shí)間離現(xiàn)在愈近,愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)C、年長卻愿意冒險(xiǎn)的投資者,應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金D、長期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高5、勤勉盡職的內(nèi)容包括()A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C、對機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用D、切實(shí)履行崗位職責(zé)E、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密6、衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括( )A、國民收入B、人均國民收入C、個(gè)人收入D、個(gè)人可支配收入E、個(gè)人可任意支配收入7、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于( )A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平8、下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有( )A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)9、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括( )A、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制10、在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí),銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有( )A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結(jié)果E、委托中介機(jī)構(gòu)評估11、在投資理財(cái)活動中,面對風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有( )A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型12、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是( )A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期13、家庭經(jīng)濟(jì)活動通常表現(xiàn)為( )三大內(nèi)容,都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費(fèi)14、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂校?)的特點(diǎn)A、綜合性B、復(fù)雜性C、全面性D、預(yù)測性E、準(zhǔn)確性15、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估包括( )A、項(xiàng)目投資估算B、資金籌措評估C、項(xiàng)目清償能力評估D、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估E、不確定性評估16、當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括( )A、信息不完整,披露不充分B、時(shí)效性差C、披露方式單一D、披露內(nèi)容不完整17、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù),這樣做的原因包括( )A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的,需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級,是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的,方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù),提升客戶的滿意度,加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程,不是一次性完成的,后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分18、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告,應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介,理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況19、收藏品投資主要遵循的原則包括( )A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價(jià)值C、注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D、選擇收藏品要量財(cái)力而行E、初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步20、國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有( )A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場對理財(cái)師的需求21、按資產(chǎn)流動性劃分,資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分,資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成( )A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)22、一般而言,直接融資市場上的融資方式具有的特征包括( )A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強(qiáng)的自主性23、以下哪些屬于我國政策性銀行( )A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行24、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯(cuò)誤的是( )A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系D、基金托管人為商業(yè)銀行E、以上說法都正確25、貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )A、虛假擔(dān)保人B、保證人不具備擔(dān)保資格C、保證人不具備擔(dān)保能力D、公司互保E、保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)26、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括( )A、經(jīng)濟(jì)周期B、交易對手信用狀況C、金融市場發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機(jī)27、影響匯率變化的基本因素有( )A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預(yù)E、與以上幾項(xiàng)無關(guān)28、個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外,還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)( )A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)B、特定教育理財(cái)方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險(xiǎn)D、教育理財(cái)資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)29、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是( )A、集合理財(cái)B、風(fēng)險(xiǎn)C、流通性D、收益性30、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,具有的特點(diǎn)包括( )A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B、同時(shí)具有保障功能和投資功能C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D、費(fèi)用較低31、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分,信托可分為( )A、法人信托B、個(gè)人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托32、理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃( )A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃E、教育規(guī)劃33、根據(jù)投資對象不同,基金可以分為( )A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金34、基金按照投資對象不同,可以分為( )A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金35、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?()A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利36、保險(xiǎn)地功能包括( )A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、實(shí)施補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)37、最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括( )A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、提前終止風(fēng)38、政府舉辦的社會保障計(jì)劃包括( )A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會救濟(jì)、社會福利計(jì)劃D、最低工資保障39、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在( )A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小D、政府債券可以免稅,金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券40、下列項(xiàng)目中,經(jīng)批準(zhǔn)可減征個(gè)人所得稅的有( )A、保險(xiǎn)賠款B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災(zāi)害遭受重大損失 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)通常是線性分布,這使得結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異,這是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的又一風(fēng)險(xiǎn)所在。A、正確B、錯(cuò)誤2、( )我國的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來不確定增加,因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。A、正確B、錯(cuò)誤3、( )對于債券型理財(cái)產(chǎn)品,市場沒有很高的認(rèn)知度,客戶也很難理解。A、正確B、錯(cuò)誤4、宋體( )銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略,充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源,通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A、正確B、錯(cuò)誤6、宋體( )無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯(cuò)誤7、( )理財(cái)顧問服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。A、正確B、錯(cuò)誤8、( )理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí),必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤9、( )支出可以分

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