2020年初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)檢測(cè)試題A卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級(jí)銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)題庫(kù)檢測(cè)試題A卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（ ）的基本情況。A、某一時(shí)期B、上一年度C、上一年末D、某一時(shí)點(diǎn)2、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)3、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取的動(dòng)作是（ ）A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票D、不買不賣4、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率C、名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率5、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)6、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元7、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理論決策有誤的是（ ）A、將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合D、購(gòu)置房地產(chǎn)8、相對(duì)于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險(xiǎn)較大D、風(fēng)險(xiǎn)較小9、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度10、外匯期權(quán)地購(gòu)買者,其（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)是無限地,收益也是無限地B、風(fēng)險(xiǎn)是有限地,收益也是有限地C、風(fēng)險(xiǎn)是有限地,收益是無限地D、風(fēng)險(xiǎn)是無限地,收益是有限地11、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（ ）A、貨幣與財(cái)政政策B、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭(zhēng)D、操作風(fēng)險(xiǎn)12、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方13、宋體分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（ ）以上。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年15、宋體通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指（ ）A、股票的賬面價(jià)值B、股票的市場(chǎng)價(jià)值C、股票的票面價(jià)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值16、對(duì)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采?。?）的措施。A、暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品B、停止對(duì)該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理17、以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的是（ ）A、貸款對(duì)象為個(gè)人或家庭B、貸款用途以營(yíng)利為目的C、貸款額度的小額性D、貸款期限的靈活性18、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金19、（ ）是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。A、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)B、流動(dòng)現(xiàn)金管理C、稅務(wù)籌劃D、基本財(cái)務(wù)比率20、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率）21、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評(píng)價(jià)C、風(fēng)險(xiǎn)處置D、信用卡查詢22、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（ ）最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁(yè)B、首頁(yè)C、文中任意部分D、第二頁(yè)23、某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞24、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期25、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ）A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值26、（ ）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤(rùn)表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表27、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足28、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（ ）A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨29、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險(xiǎn)稱為（ ）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、其他風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)30、假定某投資者購(gòu)買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%31、保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對(duì)客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率D、高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件32、屬于銀行市場(chǎng)定位的內(nèi)容是（ ）A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價(jià)格定位C、價(jià)格定位和競(jìng)爭(zhēng)定位D、競(jìng)爭(zhēng)定位和銀行形象33、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上34、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理35、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力36、下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)37、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是（ ）A、股票市場(chǎng)B、黃金市場(chǎng)C、期貨市場(chǎng)D、外匯市場(chǎng)38、（ ）是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲(chǔ)蓄率39、（ ）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。A、定期壽險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、年金保險(xiǎn)40、安全性最高的有價(jià)證券是（ ）A、國(guó)債B、股票C、長(zhǎng)期國(guó)債D、企業(yè)債務(wù)41、以下對(duì)于銀行承兌匯票描述錯(cuò)誤的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高42、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息43、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)性B、收益性C、建議性D、個(gè)性化服務(wù)44、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月（ ）內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。A、三日B、四日C、五日D、七日45、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用46、以下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國(guó)債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國(guó)債C、期貨-基金-證券-金銀-國(guó)債D、證券-期貨-金銀-國(guó)債-基金47、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（ ）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資48、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大49、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇50、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高51、宋體陳君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢（ ）A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元52、下列說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大53、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號(hào)為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G54、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保55、憑證式國(guó)債提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的（ ）收取手續(xù)費(fèi)。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四56、個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是（ ）A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)C、教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備D、理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高57、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足58、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金D、公司型基金59、（ ）為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間。A、日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額B、居民理財(cái)需求的不斷上升C、投資理財(cái)工具的日趨豐富D、居民理財(cái)技能的欠缺60、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí)，其內(nèi)容不包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估B、可行性評(píng)估C、安全性評(píng)估D、整體性評(píng)估61、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確62、宋體投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5情況下，大約需要（ ）年可使本金達(dá)到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2163、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ）A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人64、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示65、（ ）是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率66、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C、注冊(cè)從業(yè)人員資格認(rèn)證D、理財(cái)分析師資格認(rèn)證67、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同68、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元69、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)70、“信號(hào)效應(yīng)”（ ）A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段C、有時(shí)會(huì)失效D、以上都正確71、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動(dòng)性、效益性C、安全性、流動(dòng)性、公益性D、贏利性、社會(huì)性、充足性72、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（ ）A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密73、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元74、一個(gè)投資者以13美元購(gòu)入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（ ）A、內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13B、內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13C、內(nèi)在價(jià)值為10，時(shí)間價(jià)值為3D、內(nèi)在價(jià)值為13，時(shí)間價(jià)值為075、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了（ ）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則D、審慎性原則76、商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A、第一周B、第一個(gè)月前10日C、第一個(gè)月前20日D、第一個(gè)月77、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個(gè)人存款B、消費(fèi)貸款C、信用卡D、國(guó)債78、對(duì)大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（ ）特點(diǎn)。A、教育投資周期長(zhǎng)、金額大B、教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性C、教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D、不確定因素多79、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。A、6%B、2%C、3%D、5%80、（ ）稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄A(yù)、債券型B、股票型C、貨幣市場(chǎng)D、指數(shù)81、24K金地實(shí)際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%82、如果辦理保險(xiǎn)后反悔,應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù),與此相關(guān)地正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、83、利潤(rùn)是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額84、各行信用卡的免息期最短為（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天85、貨幣市場(chǎng)是融資期限在（ ）的金融市場(chǎng)。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上86、關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（ ）A、有助于甄選貸款項(xiàng)目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計(jì)劃D、有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過程遇到的問題87、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度88、宋體如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、589、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)，這是（ ）準(zhǔn)則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責(zé)C、崗位職責(zé)D、誠(chéng)實(shí)信用90、在（ ）的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲(chǔ)蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（ ）A、采用個(gè)人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi)C、繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國(guó)債，不能進(jìn)行市場(chǎng)化投資2、下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、投資回收期反映了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)投資回收能力C、投資回收期應(yīng)是整數(shù)D、項(xiàng)目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資E、投資回收期是用項(xiàng)目?jī)羰找娴謨旐?xiàng)目全部投資所需的時(shí)間3、行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、與銀行維持長(zhǎng)期的合作關(guān)系并重復(fù)購(gòu)買B、當(dāng)受到一些不平等待遇時(shí)不會(huì)投訴C、對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注D、尋找鞏固對(duì)銀行信任的信息E、求證不信任的信息4、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（ ）A、稅務(wù)師C、理財(cái)師B、律師D、會(huì)計(jì)師E、投資顧問5、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（ ）A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規(guī)模E、單利與復(fù)利6、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評(píng)估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D、可由抵押人自行評(píng)估E、可由債務(wù)人自行評(píng)估7、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)8、下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有（ ）A、個(gè)人儲(chǔ)蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險(xiǎn)9、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理地說法中,錯(cuò)誤地有（ ）A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)地賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證地使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)地柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同.B、所有由“中銀理財(cái)”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務(wù),必須聲明由此發(fā)生地服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任.C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù).D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”地文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定,版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé).10、若將債券堪稱理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括（ ）A、流動(dòng)性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性11、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風(fēng)險(xiǎn)性D、流動(dòng)性E、產(chǎn)品期限性12、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的有（ ）A、直接投資于某只債券的理財(cái)產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財(cái)產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財(cái)產(chǎn)品13、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時(shí)間的方法14、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ ）A、意外傷害保險(xiǎn)B、分紅保險(xiǎn)C、萬能壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)15、按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（ ）A、直接保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D、再保險(xiǎn)16、銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內(nèi)幕交易B、以不正當(dāng)手段競(jìng)爭(zhēng)招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場(chǎng)行為D、進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動(dòng)E、擅自發(fā)行證券17、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)B、通過國(guó)家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、個(gè)人對(duì)汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)D、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)18、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、償還風(fēng)險(xiǎn)19、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，申請(qǐng)撤銷的（ ）A、可在原認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請(qǐng)撤銷B、可在任何農(nóng)行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)的可在開立網(wǎng)銀的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)撤銷20、理財(cái)產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，具體為（ ）A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)D、管理人風(fēng)險(xiǎn)行為E、投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為21、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）A、金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比22、貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬B、隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生C、貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資23、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)24、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ ）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)25、投資顧問在理財(cái)產(chǎn)品中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（ ）A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計(jì)劃建議E、提供具體投資建議26、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）A、滿足未來消費(fèi)的需求B、滿足日常的周期性的支出需求C、滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求D、滿足應(yīng)急資金的需求27、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國(guó)境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的D、從中國(guó)境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的28、金融期權(quán)按對(duì)價(jià)格的預(yù)期分類，可分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、溢價(jià)期權(quán)D、折價(jià)期權(quán)E、平價(jià)期權(quán)29、避稅規(guī)劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性試卷30、宋體風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率31、教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)包括（ ）A、可優(yōu)先辦理助學(xué)貸款B、利率優(yōu)惠C、存期靈活D、收益率較高32、對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（ ）A、等級(jí)尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評(píng)估法33、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（ ）A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進(jìn)行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅34、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、私人銀行C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、理財(cái)計(jì)劃35、根據(jù)投資對(duì)象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、契約型基金36、下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃37、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊(cè)、信函C、海報(bào)、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料38、下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金39、個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有（ ）A、審視個(gè)人消費(fèi)的合理性B、貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D、保持良好的個(gè)人信用40、下面對(duì)股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）依據(jù)投資理念