初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試題A卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每周一練試題A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司2、下列各類支票中，既可以支取現金也可以轉賬的是（ ）。A.劃線支票B.現金支票C.普通支票D.轉賬支票3、與傳統(tǒng)的結算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（ ）。A:安全性高B:融資功能C:包括商業(yè)資信調查服務D:服務的綜合性4、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)的時間是（ ）。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日5、反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經濟資本 6、銀行業(yè)自律組織的章程應當報（ ）備案。A.證監(jiān)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.中國人民銀行7、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯邦政府制定了（ ），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案8、根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務D、非保證收益理財計劃9、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（ ）。A國家開發(fā)銀行B中央國債登記結算有限責任公司C北京銀行D中國銀聯股份有限公司10、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明11、金融機構及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳12、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.代理業(yè)務B.托管業(yè)務C.承諾業(yè)務D.支付結算業(yè)務13、以（ ）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。A.公司的外部控制或附屬關系 B.公司信用基礎 C.公司股東承擔責任的范圍和形式 D.公司的內部管轄關系 14、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是（ ）。A土地儲備貸款B個人住房貸款C房地產開發(fā)貸款D法人商業(yè)用房按揭貸款15、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國人民銀行16、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（ ）。A.對產品特有的風險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.因客戶沒有詢問產品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答17、商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。下列不屬于重點監(jiān)測內容的是（ ）。A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;B、授信項目是否正常進行;C、客戶的法人代表是否更換D、客戶的法律地位是否發(fā)生變化18、某商業(yè)銀行2008年營業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000019、匯款主要有電匯、（ ）和信匯三種方式。A:商業(yè)匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯20、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（ ）。A獲得較高收益B賺取價差C為客戶炒作D風險管理21、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品22、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具是（ ）。A股票B公司債券C商業(yè)承兌匯票D期權、期貨23、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（ ）。A.確定適當的匯率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應的匯率制度D.以上說法都不對24、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起（ ）日內予以回復。A.10B.15C.20D.3025、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5026、按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500027、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為068%，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011028、巴塞爾新資本協(xié)議引入了計量（ ）的內部評級法。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:法律風險29、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據的是（ ）。A.可撤銷信用B.可轉讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證30、（ ）是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經濟資本D.信用資本31、（ ）是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。A.會計資本B.賬務資本C.經濟資本D.監(jiān)督資本32、離岸銀行業(yè)務經營幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣33、在經濟繁榮時期，由于國內需求旺盛，進出口業(yè)務會發(fā)生相應的變動，所以國際收支可能出現的情況是（ ）。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定34、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上35、在（ ）的領導下，農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革。A. 國務院B. 中國人民銀行C. 中國農業(yè)發(fā)展銀行D. 中國農業(yè)銀行36、最常見的利率違規(guī)行為是（ ）。A. 銀行高于法定利息吸收存款B. 銀行低于法定利息吸收存款C. 銀行高于法定利息發(fā)放貸款D. 擅自或變相以高利息發(fā)行債券37、（ ）是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業(yè)債B:次級債C:國債D:金融債38、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無欠息C無拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好39、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托財產不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性40、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具41、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現產品銷售B.對產品的風險性含糊其辭C.將產品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務便利為客戶謀求便利42、外匯是以（ ）表示的用于國際結算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票43、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（ ）。A：委托收款憑證B：銀行存單C：匯款憑證D：匯票44、以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責（ ）。A：組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測B：組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測C：對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D：根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作45、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪46、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。A:因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B:在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D:設置專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶47、貸款發(fā)放實行（ ）。A.貸放分離、實貸實付 B.貸放集中、實貸實付 C.貸放分離、實貸虛付 D.貸放分離、虛貸實付 48、根據商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.一般準備、混合資本債券、少數股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務49、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率50、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能B、中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D、中國人民銀行開始行使檢查監(jiān)督權51、經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區(qū)）（ ）的增長。A:經濟產出B:居民收入C:經濟產出和居民收入D:經濟收入52、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經營上的（ ），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性53、銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據發(fā)行便利D.開立信貸證明54、中國的中央銀行是（ ）。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部55、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 56、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（ ）。A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權范圍進行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行信貸D.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益57、商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%58、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應每季度或根據風險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內商業(yè)銀行不良資產變化情況的匯報，并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談59、關于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是（ ）。A.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值60、根據我國民法通則的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是（ ）。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的61、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理62、電話銀行是通過（ ）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.互聯網技術B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術63、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A2005年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地B我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者64、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是（ ）。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎C.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險65、（ ）對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會66、從數量上看，資本利潤率表現為凈利潤與（ ）的比率。A:資產B:資本C:股本D:營業(yè)收入67、我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構性質是（ ）。A.事業(yè)單位B.政府部門C.國家機關D.國有企業(yè)68、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場69、某人投資某債券，買入價格為l00元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2070、刑法第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數額巨大或者其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（ ）。A.沒收財產B.2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產C.5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產D.1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財產71、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。A監(jiān)管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門72、A企業(yè)由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元73、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取（ ）形式提供服務。A. 設立分支機構B. 流動服務C. 設立代表處D. 設置ATM74、國內跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.金融資產管理公司D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會75、宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長D經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡76、職務侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括（ ）。A.犯罪主體不同B.刑罰處罰幅度不同C.犯罪對象不同D.客觀方面不同77、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會78、授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年79、根據離岸銀行業(yè)務管理辦法，離岸銀行業(yè)務的外匯存款、外匯貸款利率應（ ）。A、執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率。B、按照國內同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、發(fā)生業(yè)務的非居民所屬國家規(guī)定的利率。D、參照國際金融市場利率制定。80、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務81、（ ）是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體的投資和消費產生影響。A.利率渠道 B.信貸渠道 C.資產價格渠道 D.匯率渠道 82、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行的協(xié)議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據D：質押83、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經營管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內部的財務及非財務信息，并主要呈報給企業(yè)內部經營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務會計B:管理會計C:成本會計D:預算會計84、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元85、商業(yè)銀行資產負債表中所有者權益為（ ）。A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本B.商業(yè)銀行經濟資本C.商業(yè)銀行資產規(guī)模D.商業(yè)銀行會計資本86、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（ ）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現D.背書87、某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（ ）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000088、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材89、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以（ ）為經營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型90、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭2、下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息3、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（ ）。A、內控制度B、風險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設置E、會計核算4、銀行貸后管理的主要內容包括（ ）。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質量情況D明確貸后責任，避免重放輕管E以上內容都包括5、下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠校?）。A金融市場數據采集統(tǒng)計B維護支付清算系統(tǒng)C研究金融產品創(chuàng)新D防范跨市場風險E監(jiān)督管理國有資產6、下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A.預付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保D.經營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保E.關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保7、商業(yè)銀行在提供個人理財服務時可以利用的個人理財工具包括（ ）。A.銀行產品B.證券產品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產品8、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務的匯款方式有（ ）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環(huán)球銀行間金融電訊網絡E.加押電傳9、中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協(xié)作委員會10、基金的基本當事人包括（ ）。A證券交易所B基金投資人C基金管理人D基金托管人E律師11、下列關于銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）表述正確的有（ ）。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末，國內系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率不低于6.5%C.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%E.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次。12、合作機構管理的風險防控措施包括（ ）。A加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況B按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度D實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項13、下面有關托收業(yè)務的描述正確的有（ ）。A. 根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D. 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任E. 根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收14、我國反洗錢法規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A:客戶聯系方式B:客戶身份信息C:賬戶交易信息D:客戶對社會的態(tài)度E:客戶是否在境外有存款15、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務16、人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”B凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額C被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月E被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息17、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經濟處于衰退時期18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務為主。A.零售業(yè)務B.中間業(yè)務C.表內業(yè)務D.投融資E.外幣業(yè)務19、貨幣市場具有的特點包括（ ）。A.償還期短B.流動性弱C.收益率高D.風險小E.流動性強20、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函21、代理的法律特征包括（ ）。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C. 代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E. 代理人不得收取代理費用22、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的23、代理包括（ ）。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理24、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場25、下列關于資產負債管理對象的描述正確的是（ ）。A.傳統(tǒng)資產負債管理對象即銀行資產負債表B.資產負債管理體現了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現銀行價值最大化C.現階段銀行資產負債管理呈現出“表內外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內資產負債規(guī)模被動管理轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理26、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（ ）。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據承兌和貼現 C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券27、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務C出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益D銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現28、下列關于活期存款的表述，正確的有（ ）。A.每季度末月的20日為結息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存款C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元29、中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數30、關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（ ）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效31、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構32、刑事責任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權利E、沒收財產33、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止34、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、關于流動性風險管理的表述，正確的有（ ）。A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況C.銀行應當根據其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況，設定流動性D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設計現金流期限錯配限額E.銀行要制定有效的流動性風險應急計劃、確保其可以應對緊急情況下的流動性需求36、下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府37、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（ ）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款38、銀行業(yè)金融機構有（ ）等情形，由中國銀監(jiān)會責令改正。A未經批準設立分支機構B未經批準變更、終止C自行確定有關雇員的高額報酬D違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動E提高存款利率至高于央行基準利率39、票據喪失的補救措施包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.要求付款人支付款項E.要求出票人支付款項40、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯絡信息E:以上選項都對 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯2、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯3、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤4、（ ）消費者價格指數（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務組合的成本。A.正確B.錯誤5、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤6、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯7、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯8、（ ）金融市場被稱為國民經濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節(jié)功能。A.正確B.錯誤9、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯10、（ ）貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯11、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數占全國從業(yè)人數的百分比。A.正確B.錯誤12、（ ）按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤13、（ ）中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權，會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯14、（ ）根據村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯15、（ ）幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、C3、B4、D5、【正確答案】D【答案解析】本題考查經濟資本。經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本，因此，對經濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。6、【答案】C7、【答案】A8、A9、D10、C11、【答案】B12、A13、【正確答案】A14、B15、B16、【答案】C【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應提示。17、C18、B19、C20、D21、A22、D23、C24、【答案】D25、B26、D27、A28、A29、C30、【答案】B31、C32、A33、正確答案是： B34、C35、D36、A37、B38、D39、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人。(3)信托財產具有獨立性。信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立