2016年銀行從業(yè)考試試題第6章《法律法規(guī)》考點(diǎn)考題.docx

上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！ http:/www.shangdaxue.cc/2016年銀行從業(yè)考試試題第6章法律法規(guī)考點(diǎn)考題考點(diǎn)1貸款業(yè)務(wù)品種1(單選)貸款是銀行最主要的（）。A投資業(yè)務(wù)B風(fēng)險(xiǎn)暴露C資金運(yùn)用D資金來(lái)源2(單選)下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。A個(gè)人汽車(chē)貸款B助學(xué)貸款C個(gè)人住房裝修貸款D個(gè)人住房組合貸款3(單選)（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。A個(gè)人消費(fèi)貸款B個(gè)人住房貸款C個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D個(gè)人信用卡透支4(單選)（）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。A流動(dòng)資金貸款B流動(dòng)資金循環(huán)貸款C法人賬戶(hù)透支D項(xiàng)目貸款5(單選)下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，正確的是（）。A固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款6(單選)下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A土地儲(chǔ)備貸款B個(gè)人住房貸款C房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D商業(yè)用房貸款7(單選)由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議。按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（）。A流動(dòng)資金貸款B固定資產(chǎn)貸款C房地產(chǎn)貸款D銀團(tuán)貸款8(單選)銀團(tuán)貸款的主要成員中，（）經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)。A參加行B牽頭行C副牽頭行D代理行9(單選)銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。A30B20C50D2510(單選)以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是（）。A參加銀團(tuán)會(huì)議B按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶(hù)C對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理D了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況11(單選)以下各項(xiàng)中銀行基本不再開(kāi)立的是（）。A可撤銷(xiāo)信用證B不可撤銷(xiāo)信用證C跟單信用證D不可轉(zhuǎn)讓信用證12(單選)（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A信用證B押匯C保理D福費(fèi)廷13(單選)關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中銀行沒(méi)有追索權(quán)B福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)C從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)14(單選)商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B再貼現(xiàn)C貼現(xiàn)D背書(shū)15(單選)福費(fèi)廷的英文意為“放棄”，這種“放棄”包括（）。A出口商買(mǎi)斷票據(jù)放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益B出口商賣(mài)斷票據(jù)放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益C銀行買(mǎi)斷票據(jù)放棄對(duì)出口商的一切權(quán)利D銀行賣(mài)斷票據(jù)放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)16(單選)關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。A福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B出口商賣(mài)斷票據(jù)但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益C銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出1：7商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票有追索權(quán)的貼現(xiàn)D銀行(包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)。帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)17(判斷)并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。（）A正確B錯(cuò)誤18(多選)我國(guó)的公司貸款業(yè)務(wù)包括（）。A流動(dòng)資金貸款B固定資產(chǎn)貸款C票據(jù)貼現(xiàn)D二手房貸款E貿(mào)易融資19(多選)以下不屬于我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有（）。A發(fā)票融資B國(guó)內(nèi)信用證C國(guó)內(nèi)保理D項(xiàng)目貸款E銀團(tuán)貸款20(多選)出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。A提貨擔(dān)保B減免保證金開(kāi)證C福費(fèi)廷D國(guó)際保理E打包放款21(多選)信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。A向受益人進(jìn)行付款或承兌B向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌C授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌D授權(quán)另一家銀行議付E授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌22(多選)保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。A貿(mào)易融資B商業(yè)資信調(diào)查C應(yīng)收賬款管理D信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張23(判斷)出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無(wú)追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。（）A正確B錯(cuò)誤24(判斷)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體包括個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人和公司法人組織。（）A正確B錯(cuò)誤考點(diǎn)2貸款業(yè)務(wù)流程25(單選)以下（）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A貸款申請(qǐng)B受理與調(diào)查C貸款支付D貸款監(jiān)控26(單選)以下（）不是貸后管理的主要內(nèi)容。A監(jiān)督借款人的貸款使用情況B跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C貸款回收與處置D檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性27(多選)以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有（）。A監(jiān)督貸款資金按用途使用B對(duì)借款人賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控C注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性D將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象E注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的約束性28(單選)貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將與作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）A貸款申請(qǐng)：貸款審批B貸款發(fā)放：貸款追索C貸款申請(qǐng)：貸款發(fā)放D貸款審批：貸款發(fā)放29(多選)在銀行對(duì)貸款人進(jìn)行受理和調(diào)查時(shí)，如果涉及抵(質(zhì))押物的，還必須分析其（）。A權(quán)屬狀況B可用年限C完整程度D市場(chǎng)價(jià)值E變現(xiàn)能力30(多選)在銀行與貸款人簽訂合同時(shí)，其基本內(nèi)容應(yīng)包括（）等。A金額B用途C還款保障D風(fēng)險(xiǎn)處置E利率31(多選)公司信貸管理原則的內(nèi)容包括（）。A全流程管理B誠(chéng)信申貸C協(xié)議承諾D貸放分控E實(shí)貸實(shí)付32(多選)誠(chéng)信申貸包含的兩層含義有（）。A借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的B貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法D客戶(hù)簽訂并承諾一系列事項(xiàng)依靠法律來(lái)約束客戶(hù)的行為E借款人同貸款人簽署誠(chéng)信保證書(shū)33(判斷)貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核。（）A正確B錯(cuò)誤34(判斷)采用借款人支付方式的，在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)象。（）A正確B錯(cuò)誤35(判斷)到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。（）A正確B錯(cuò)誤36(判斷)協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件。規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。（）A正確B錯(cuò)誤37(判斷)推行貸放分控的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。（）A正確B錯(cuò)誤考點(diǎn)3貸款質(zhì)量分類(lèi)與不良貸款管理38(單選)（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A資本利潤(rùn)率B資本充足率C不良貸款率D資產(chǎn)負(fù)債率39(單選)按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法如借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸為（）。A正常類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款D可疑類(lèi)貸款40(單選)按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題。完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款應(yīng)歸為（）。A正常類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款D可疑類(lèi)貸款41(單選)按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法盡管借款人目前有能力償還貸款本息。但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為（）。A正常類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款D可疑類(lèi)貸款42(單選)按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為（）。A正常類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款D可疑類(lèi)貸款43(單選)按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款應(yīng)歸為（）。A關(guān)注類(lèi)貸款B次級(jí)類(lèi)貸款C可疑類(lèi)貸款D損失類(lèi)貸款44(多選)下列屬于不良貸款的有（）。A正常類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款D可疑類(lèi)貸款E損失類(lèi)貸款45(多選)下列屬于不良貸款管理的傳統(tǒng)手段的有（）。A直接催收B以物抵債C打包處置D批量化處置E呆賬核銷(xiāo)考點(diǎn)4債券投資目標(biāo)及對(duì)象46(單選)下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種C央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金D央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣47(單選)下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A金融債券是在銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行的B發(fā)行人是我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人C金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券D商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級(jí)債券48(單選)資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，我國(guó)的資產(chǎn)支持證券在（）上發(fā)行和交易。A交易所債券市場(chǎng)B債券回購(gòu)市場(chǎng)C銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)D銀行間債券市場(chǎng)49(單選)在我國(guó)，企業(yè)債的監(jiān)督管理主體是（）。A中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)B國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D中國(guó)人民銀行50(單選)下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高B我國(guó)的公司債范圍是廣義上的包括了企業(yè)債與金融債C我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)公司法與證券法有關(guān)規(guī)定D我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)51(單選)關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A公司債發(fā)行主體為上市公司B公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況無(wú)關(guān)C債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低。債券融資成本也越低D公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高所以收益率一般高于國(guó)債52(單選)發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)53(多選)下列不屬于商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)的有（）。A提高資本充足率B降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C降低流動(dòng)性D提高銀行聲譽(yù)E平衡流動(dòng)性和盈利性54(多選)下列關(guān)于國(guó)債的表述正確的有（）。A國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)交易方便B國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行C國(guó)債的利息不用繳納所得稅D憑證式國(guó)債是商業(yè)銀行投資的主要對(duì)象E國(guó)債以國(guó)家信用為后盾。通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)55(判斷)地方政府債券由地方政府委托當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行發(fā)行和兌付。（）A正確B錯(cuò)誤考點(diǎn)5債券投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)56(單選)債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。A債券投資收益與投資額B債券投資額與收益C利息收入與本金D利息支出與本金57(單選)某人投資債券，買(mǎi)入價(jià)格是1000元，賣(mài)出價(jià)格是1200元，持有期間獲得利息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（）。A20B30C40D5058(單選)下列關(guān)于債券收益率的表述不正確的是（）。A名義收益率也稱(chēng)票面收益率是票面利息與面值的比率B即期收益率沒(méi)有考慮買(mǎi)賣(mài)差價(jià)所帶來(lái)的資本利得收益C持有期收益率沒(méi)有考慮到債券的資本損益D到期收益率是使購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率59(多選)債券投資收益率包括（）。A票面收益率B即期收益率C持有期收益率D到期收益率E名義收益率60(多選)債券投資的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)E政治風(fēng)險(xiǎn)考點(diǎn)6表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)61(單選)（）是保證申請(qǐng)人因購(gòu)買(mǎi)商品、技術(shù)、專(zhuān)利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類(lèi)同信用證性質(zhì)的保函。A授信額度保函B延期付款保函C預(yù)付款保函D即期付款保函62(單選)A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（）。A項(xiàng)目貸款承諾B開(kāi)立信貸證明C履約保函D借款保函63(單選)備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。A擔(dān)保行為B代理業(yè)務(wù)C承諾業(yè)務(wù)D理財(cái)業(yè)務(wù)64(多選)以下可以使用保函的情況有（）。A銀行借款B授信額度C融資租賃D延期付款E預(yù)付款65(多選)下列屬于融資類(lèi)保函的有（）。A借款保函B授信額度保函C履約保函D延期付款保函E關(guān)稅保函66(多選)下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）。A資產(chǎn)管理服務(wù)B客戶(hù)授信額度C開(kāi)立信貸證明D票據(jù)發(fā)行便利E項(xiàng)目貸款承諾67(多選)客戶(hù)授信額度按授信形式的不同，可分為（）。A貸款額度B進(jìn)口保理額度C進(jìn)口押匯額度D開(kāi)證額度E承兌匯票貼現(xiàn)額度68(判斷)不可撤銷(xiāo)的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）A正確B錯(cuò)誤69(判斷)在票據(jù)發(fā)行便利中，承諾包銷(xiāo)的銀行可能會(huì)承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。（）A正確B錯(cuò)誤考點(diǎn)7現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)70(單選)下列屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)的是（）。A短期貸款B銀團(tuán)貸款C債券投資D庫(kù)存現(xiàn)金71(多選)下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的表述正確的有（）。A商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)除庫(kù)存現(xiàn)金外還包括存放中央銀行款項(xiàng)和存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)B庫(kù)存現(xiàn)金主要用于應(yīng)付客戶(hù)提現(xiàn)和銀行本身日常開(kāi)支，所以為保證對(duì)客戶(hù)的支付，庫(kù)存現(xiàn)金的規(guī)模應(yīng)盡量大C存放中央銀行款項(xiàng)即存款準(zhǔn)備金D商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是獲得利息收入E存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)可以隨時(shí)支用72(多選)商業(yè)銀行在中央銀行存款構(gòu)成一般包括（）。A系統(tǒng)內(nèi)借款B系統(tǒng)內(nèi)存款C二級(jí)準(zhǔn)備金D法定存款準(zhǔn)備金E超額存款準(zhǔn)備金73(判斷)存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)。（）A正確B錯(cuò)誤考點(diǎn)8外匯交易業(yè)務(wù)74(單選)關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中，正確的是（）。A不需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C可按固定交割日交割也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割D遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_利率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)75(單選)（）是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。A遠(yuǎn)期外匯交易B即期外匯交易C貨幣互換D利率互換76(單選)下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A期權(quán)的買(mǎi)方只有權(quán)利沒(méi)有義務(wù)B投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)C期權(quán)買(mǎi)方為了行使其權(quán)利需要向期權(quán)賣(mài)方支付一定的期權(quán)費(fèi)D美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利77(多選)遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。A可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易B可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)C可以用來(lái)套期保值和投機(jī)D能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)E能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)78(多選)對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下列說(shuō)法不正確的有（）。A它們都涉及兩種貨幣B它們都是銀行常用的金融衍生品C利率互換不進(jìn)行本金的交換貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換D利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)E利率互換和貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換79(判斷)對(duì)于利率互換，當(dāng)利率看漲時(shí)，可將固定利率債務(wù)類(lèi)工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具。（）A正確B錯(cuò)誤參考答案及解析1【答案】C。2【答案】D。解析：個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等；個(gè)人住房組合貸款屬于個(gè)人住房貸款。3【答案】B。解析：個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分。4【答案】A。解析：見(jiàn)流動(dòng)資金貸款的定義。5【答案】D。解析：選項(xiàng)A固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款；選項(xiàng)B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項(xiàng)C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。6【答案】B。解析：個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。7【答案】D。解析：見(jiàn)銀團(tuán)貸款定義。8【答案】B。解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故選項(xiàng)A、C、D錯(cuò)誤。9【答案】B。解析：銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20。10【答案】C。解析：對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。11【答案】A。解析：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開(kāi)立可撤銷(xiāo)信用證。12【答案】D。解析：見(jiàn)福費(fèi)廷的定義。13【答案】B。解析：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，包括回購(gòu)權(quán)。14【答案】C。解析：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書(shū)是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書(shū)者轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)者。15【答案】B。解析：福費(fèi)廷是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。16【答案】D。解析：福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。17【答案】A。18【答案】ABCE。解析：二手房貸款屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。19【答案】DE。解析：項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團(tuán)貸款都不屬于貿(mào)易融資。20【答案】CDE。解析：選項(xiàng)A和B屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。21【答案】ABCDE。解析：見(jiàn)信用證定義。22【答案】ABCD。解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。23【答案】B。解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。24【答案】B。解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是對(duì)自然人發(fā)放的用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款，貸款對(duì)象不包括公司法人。25【答案】D。解析：貸款流程包括：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。26【答案】c。解析：貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。不包括貸款回收與處置它是貸款流程的一部分。27【答案】ABCE。解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途-f吏S1；對(duì)借款人賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控：強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性。支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)，非貸后管理內(nèi)容。28【答案】D。解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。29【答案】ADE。解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶(hù)關(guān)系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查分析，如果涉及抵(質(zhì))押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等。30【答案】ABCDE。解析：貸款合同基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類(lèi)、用途、支付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。31【答案】ABCDE。解析：公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠(chéng)信申貸原則，協(xié)議承諾原則，貸放分控原則，實(shí)貸實(shí)付原則，貸后管理原則。32【答案】AC。解析：誠(chéng)信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法等。33【答案】A。34【答案】B。解析：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)象。35【答案】B。解析：貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息。36【答案】A。37【答案】B。解析：推行實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。38【答案】C。解析：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。39【答案】A。40【答案】C。41【答案】B。42【答案】D。43【答案】D。44【答案】CDE。解析：我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。45【答案】ABE。解析：不良貸款管理措施：可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷(xiāo)等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。46【答案】c。解析：發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。47【答案】D。解析：商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券和混合資本債券等。48【答案】D。解析：我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易。49【答案】B。解析：我國(guó)企業(yè)債的監(jiān)督管理主體是國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)，公司債的監(jiān)管主體是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。50【答案】B。解析：目前，我國(guó)的公司債券的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債和金融債。51【答案】B。解析：公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況有著重要的關(guān)系，其余為正確選項(xiàng)。52【答案】B。解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。53【答案】CD。解析：商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)是平衡流動(dòng)性和盈利性，降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)提高資本充足率。54【答案】ACE。解析：選項(xiàng)8國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行渠道；選項(xiàng)D記賬式國(guó)債由于二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)且交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。55【答案】B。解析：地方政府債券由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付。56【答案】A。解析：債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。57【答案】B。解析：該投資者投資該債券的持有期收益率如下：持有期收益率=(1200-1000+100)+1000100=30。58【答案】c。解析：持有期收益率包含了出售價(jià)格減去購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益。59【答案】ABCDE。解析：債券投資收益率包括以上所有選項(xiàng)，其中，名義收益率和票面收益率是相同的。60【答案】ABCDE。6